agropecuario qbe
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SEGURO AGRÍCOLA
“Desarrollo y Perspectivas del Seguro
Agropecuario en el Ecuador”
Quien es QBE - Colonial
• Compañía Privada, constituida el 17 de Septiembre de
1.992.
• En 2.010 fue adquirido por QBE.
• QBE dentro de los 20 grupos de seguros y reaseguros
mas grande del mundo. ($17.000 millones de
patrimonio y $19.000 millones en ventas en el mundo
• Primaje año 2010 en Ecuador, USD. 136’025.554
• Participación en mercado asegurador 15.3%
• Primera en el ranking de producción del Ecuador.
• Única en el mercado con seguro agropecuario.
Esquemas de seguro agrícola en
el mundo
• Granizo
• Riesgos Nombrados
• Multiriesgo
• Por índices o paramétricos
– Climáticos
– Por rendimientos
• Específicos
• Catastróficos
Consideraciones
Dentro de Agropecuario, se incluye las líneas de
agrícola, ganadero (equino y vacuno) y forestal.
Historia
• En el año 1995 ARM (Agricultural Risk Management).
Realiza estudio de factibilidad.
• En el año 1997 se firma el contrato automático de
Reaseguros. “Primer Contrato de Reaseguro Privado
Agropecuario en el Ecuador”.
• A finales de 1997 CONSULPRODE realiza los estudios
de zonificación a nivel nacional.
• En el año 1.997 se aprueba los ramos de SeguroAgrícola y Ganadero en la Superintendencia de Bancos.
• A finales de 1.998 se realiza el lanzamiento del productoal mercado.
Historia
• Estudios de zonificación agropecuarios y por provincia realizados:
• Aptitud de suelos
• Estadística climática
• Zonificación de cultivos
• Canales de Riego
• Altitudes
• Aptitud agrícola
• Riesgos climáticos
• Zonas de siembra
En Ecuador
• División Geográfica:
• 4 Regiones
• Costa
• Sierra
• Amazonía
• Insular
Seguro Agrícola
• Protege las inversiones
realizadas en los cultivos,
contra fenómenos
catastróficos que se
presentan sin previo
aviso.
• Permite la re inversión
del capital, en la finca.
• Facilita el otorgamiento
de créditos, por parte de
entidades financieras.
Características• Seguro basado en un rendimiento que cubre un %
similar al costo de producción asegurado a un preciopreestablecido de venta.
• Coberturas: Heladas, granizadas, sequía, vientoshuracanados, exceso de humedad, plagas yenfermedades incontrolables, inundación e incendio.(MPCI) Multi Peril Crop Insurance.
• Tasas: 2 - 10 %. Promedio 5 %
• Deducibles: 10 - 30 % de la pérdida.
• Vigencia: Dependerá del ciclo del cultivo.
• Condiciones Particulares: De acuerdo al cultivo.
• Requisitos: Llenar la solicitud, cotización e inspección.
Análisis de Riesgo
PROVINCIA DEL GUAYAS
Canton_guayas.shpALFREDO BAQUERIZO MORENO (JUJABALAOBALZARCOLIMESCORONEL MARCELINO MARIDUE¥ADAULEDURANEL EMPALMEEL TRIUNFOGENERAL ANTONIO ELIZALDEGUAYAQUILISIDRO AYORALA LIBERTADLOMAS DE SARGENTILLOMILAGRONARANJALNARANJITONOBOLPALESTINAPEDRO CARBOPLAYASSALINASSAMBORONDONSANTA ELENASANTA LUCIASIMON BOLIVARURBINA JADOYAGUACHI
NN
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Análisis de Riesgo
CLASIFICACIÓN DE SUELOS
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Análisis de Riesgo
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Liminal
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Santa Rosa
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Análisis de Riesgo
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Análisis de Riesgo
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N
Análisis de RiesgoALTITUDES Y ZONAS DE PRODUCCION
Para cada cultivo se determinan las zonas de producción y las altitudes mínimas y máximas. Bajo y sobre
estas altitudes no se debería asegurar.
- ALTITUDES MAXIMA Y MINIMA POR CULTIVO
CULTIVO ALTURAS ( msnm) ZONAS DE
MÍN. MÁX. PRODUCCIÓN
MAIZ SUAVE 2300 2800 Machachi, Tambillo, Sangolquí, Pifo, Checa,
Tababela, Yaruquí, Quinche, Guayllabamba,
Tabacundo, Calacali.
PAPA 2700 3200 Chaupi, Romerillos, San Agustín, Machachi,
Tambillo Alto, Pintag, Sangolquí, El Tablón,
Yaruquí, Cayambe, Mojanda
CEBADA 2600 3300 Chaupi, Machachi, Aloasí, Alóag, Píntag, LLoa,
Pifo Alto, Cangahua, Olmedo, Mojanda, Tabacundo.
TRIGO 2400 3200 Aloasí, Sangolquí Alto, Alóag, Tambillo Alto,
LLoa, Turubamba, Píntag, Pifo, Cangahua,
Olmedo, Mojanda, Tabacundo.
Fuente y Elaboración: CONSULPRODE 1998
Análisis de RiesgoTEMPERATURAS, MAXIMAS, MINIMAS, MEDIAS Y PLUVIOSIDAD
TEMPERATURA °C PLUVIOSIDAD
SECTOR MAXIMA MINIMA MEDIA mm.
MACHACHI-
ALOAG
26.6 0.1 13 850
UYUMBICHO-
PINTAG
31.0 2.2 14.2 1,050
ISOBAMBA-
TAMBILLO
22.6 0.0 11.9 1,190
CONOCOTO 29.0 2.0 15.5 1,521
TUMBACO-PIFO 30.8 1.4 16.8 842
QUITO 26.2 4.0 14.1 880
TABACUNDO 24.4 3.0 13.0 865
CAYAMBE-
OLMEDO
20.8 2.4 11.2 540
Fuente: INAMHI( Promedio de 10 años)
Elaboración: CONSULPRODE
Análisis de RiesgoFACTORES DE RIESGO
EPOCAS DE CICLO DELCULTIVO
ALTITUD FACTORES CLIMATICOS ADVERSOS
CULTIVOS SIEMBRA DIAS OPTIMA HELADAS GRANI-ZADA
VIENTO SEQUIA
MAIZ 09- 10- 11- 210 a 270 2600 11- 02-08 12- 03- 08- 09- 02- 05-
SUAVE 09- 11 09
PAPA 04- 05- 06
09-10-11-12
210 a 240 2900 11-02-
08- 09
12- 03- 01- 08 -09 02- 05-
CEBADA 02- 03- 01- 12 180 3000 02 03- 09- 08- 09- 02- 05-
TRIGO 02- 03- 01- 12 180 2800 02 03- 09- 08- 09- 02- 05-
BROCOLI 01-02-03-04-
05-06-07-08
65 a 80 2800 02- 08-
09-11
03- 09- 08- 09- 02- 05-
09-10-11-12 12
FREJOL 03- 04- 05- 150 a 210 2500 08 03 08- 09- 02- 05-
ARBUST. 01- 02-
ARVEJA 03- 04- 05- 150 a 210 2500 08 03 08- 09- 05-
11- 12-
HABA 10- 11- 12- 240 3000 02 03- 09- 08- 09- 02- 05-
Elaboración: CONSULPRODE 1998
Análisis de Riesgo
Análisis de Riesgo
Análisis de Riesgo
Análisis de Riesgo
Análisis de Riesgo
Análisis de Riesgo
Análisis de Riesgo
Análisis de Riesgo
Análisis de Riesgo
Aprobación de riesgos on-line
Aprobación de riesgos on-line
Aprobación de riesgos on-line
Proceso ajuste de siniestros
Input de información
Administración y
gestión de output
Base de
datos
Herramienta
móvil
Web
Trabajo de campo y
comunicación
Proceso ajuste de siniestros
• Visualizar todos los datos formales de la inspección
• Planos
• Dar soporte de tablas y cálculos específicos por cultivo
• GPS
• Asistente de cierre (datos obligatorios y firma del Asegurado)
Proceso de ajuste de siniestros
Proceso de ajuste de siniestros
•Buscador
•Visualización diferenciada de información acorde a niveles de usuario.
•Seguimiento de inspecciones:
Estados de situación: vista,
demorada, contactada, etc.
•Cantidad de muestras tomadas/recomendadas.
•Fotografías con identificación de muestra y lote.
Conclusiones
• Creciente demanda por parte de los productores por un seguro
agrícola.
• Subsidio del Estado 60% (subsidio dinamiza al seguro agrícola)
• Imprescindible generar estudios estadísticos de riesgos y zonificación
agropecuaria, previo a mercadear el seguro.
• Tasas y deducibles deben aplicarse en función del análisis técnico y de
riesgo individualizado por zona, época, tecnología y cultivo.
• Capacitación permanente del asegurado en campo sobre elfuncionamiento del seguro.
• Contar con una base de datos depurada y actualizada para un correctomanejo de cartera.
• Inspecciones de siniestro por cada cliente.
• Trabajar en conjunto y permanentemente con los Reaseguradores yCorredores de seguros, así como su asesoría constante a los clientes.
• Mercadear el seguro, vía créditos bancarios y agroindustrias.
Experiencia en Ecuador
• A Favor• Herramienta financiera, que
permite estabilidad a las
explotaciones agrícolas.
• Protección de riesgos, con fin
social.
• Subvención directa al agro 60%.
• Facilita acceso a crédito.
• Protección contra el
desabastecimiento del mercado
• Costo marginal vs el beneficio
de la protección. (maíz $850,
$50 prima, 3.3 qq -60% 1.3 qq)
• En Contra• Nivel cultural limitado del nicho
de mercado.
• Permanente injerencia política.
• Cambios permanentes de autoridades.
• Partes interesadas tratan de restar credibilidad a la herramienta.
• Poca información estadística confiable.
• Bajo nivel de tecnificación en el campo. (semillas, fertilización, mecanización, etc)
MUCHAS GRACIAS POR
SU ATENCIÓN