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Acta Nro. 177 de la Comisión Directiva y Acta Nro. 3 del Consejo
General: En la ciudad de Buenos Aires, a los veinte días del mes de
julio de dos mil dieciséis, siendo las doce horas, se reúnen los
miembros de la Comisión Directiva y del Consejo General, para
considerar el siguiente orden del día, que es aprobado por
unanimidad: 1) Actas Nro. 176 de Comisión Directiva y Nro. 2 de
Consejo General: Se aprueban las actas correspondientes a las
reuniones de Comisión Directiva y Consejo General realizada
realizadas el día 15 de junio de 2016. 2) Asociación de Bancos del
Perú: Se toma conocimiento del E-mail de ASBANC del 30.5.16,
mediante el cual se informa la realización del XVI Congreso
Latinoamericano de Innovación Tecnológica – CLAB 2016, del 14 al 16
de septiembre en el Hotel Westin, Lima – Perú. 3) Asociación
Latinoamericana de Instituciones Financieras para el Desarrollo: Se
toma conocimiento del E-mail de ALIDE del 10.6.16, mediante el cual
se invita a participar en el Seminario – Taller Internacional sobre
Gestión del Riesgo Operacional: Estrategia y Prácticas para la Gestión
del Negocio de Bancos e Instituciones Financieras, del 26 al 29 de
Julio de 2016 en San Salvador, El Salvador. 4) ANSES: Se toma
conocimiento de la nota enviada por la ANSES en respuesta a la
presentación efectuada por la Asociación el 4.5.16 en relación a la
responsabilidad de la fe de vida. 5) RENAPER: Se toma conocimiento
de la nota del Sr. Director Nacional del Registro Nacional de las
Personas (RENAPER), Dr. Juan Carlos Morán, recibida el 24.6.16, en
relación con la validez de los DNI emitidos por el Organismo. 6)
Fundación de Investigaciones Económicas Latinoamericanas: Se toma
conocimiento del E-mail de FIEL del 29.6.16, mediante el cual se
informa la realización de la Conferencia Anual -Rebote o Crecimiento:
¿Esta vez será diferente? – FIEL 2016, el día 29 de septiembre en el
Hotel Plaza de la ciudad de Buenos Aires. 7) Instituto Argentino de
Ejecutivos de Finanzas : Se toma conocimiento del E-mail de IAEF del
5.7.16, mediante el cual se invita a participar en la 37º Convención
Anual – De la Coyuntura a un Modelo de Desarrollo Sustentable – del
28 de septiembre al 2 de octubre en el Sheraton Hotel de la Provincia
de Córdoba. 8) FORUM: Se toma conocimiento del E-mail de FORUM
del 6.7.16, mediante el cual se informa la realización del 3º
Compliance Forum – Hacia una mejora del Sistema Integral de
Prevención de Lavado de Activos – los días 9 y 10 de agosto de 2016 en
la ciudad de Asunción, Paraguay. 9) Fundación Mediterránea: Se toma
conocimiento del. E-mail de Fundación Mediterránea del 11.7.16,
mediante el cual se informa la realización del 4to. Encuentro de
Comercio Electrónico, el día 27 de julio de 2016 en el Hotel Sheraton,
Córdoba. 10) Unión Industrial de Córdoba: Se toma conocimiento del
E-mail de la Unión Industrial de Córdoba del 12.7.16, mediante el cual
se informa la realización de la 6º Conferencia Jóvenes Empresarios,
Innovación, la Industria que viene, el día 3 de agosto de 2016 en el
Hotel Sheraton Córdoba. 11) Council of the Americas: Se toma
conocimiento del Email de Council of the Americas, mediante el cual
informa que el Americas Society / Council of the Americas (AS/COA)
junto a la Cámara Argentina de Comercio realizará la decimotercera
Conferencia anual “Argentina: perspectivas económicas y políticas”, en
la Ciudad de Buenos Aires el próximo 25 de agosto de 2016. 12) Fondo
Monetario Internacional: Se toma conocimiento del Email del FMI
informando sobre la Reunión Anual de la Asamblea de Gobernadores
del Fondo Monetario Internacional y Banco Mundial que tendrá lugar
en la ciudad de Washington, DC, del 3 al 9 de octubre de 2016. 13)
Correspondencia enviada: (i) Carta enviada al Sr. Embajador de los
Estados Unidos de América, Dn. Noah Bryson Mamet con motivo de
haberse cumplido el 4 de julio un nuevo aniversario de la
Independencia de los Estados Unidos de América. (ii) Carta enviada al
Sr. Embajador de la República de Francia, Dn. Jean Michel Casa con
motivo de haberse cumplido el 14 de julio un nuevo aniversario de La
Toma de la Bastilla. (iii) Carta enviada al Dr. Carlos Allende y al Dr.
Esteban Urresti, Presidente y Vicepresidente del Colegio de
Escribanos con motivo de agradecer el libro institucional del 150º
aniversario de su fundación. (iv) Carta enviada al Sr. Presidente de la
Bolsa de Comercio de Buenos Aires, Dn. Adelmo Gabbi con motivo del
162º Aniversario de la creación de la Institución. (v) Nota conjunta de
ADEBA y otras asociaciones de Bancos, entregada el 6.6.16 al Senador
Luis Carlos Petcoff Naidenoff con relación al Proyecto de Ley de su
autoría, copia a los Sres. Presidentes de las Comisiones giradas, por el
cual se crea el Programa Nacional de Asistencia, Prevención,
Tratamiento y Rehabilitación de Personas que Sufren Ludopatía. (vi)
Nota enviada el 23.6.16 al Sr. Subsecretario de Hacienda de la
Provincia de Buenos Aires, Lic. Juan Sanguinetti, con el objeto de
hacerle llegar copia de la nota que remitiéramos a ARBA el día 23.5.16
con relación a la aplicación del Impuesto sobre los Ingresos Brutos
respecto de los créditos hipotecarios que son impulsados desde el
Poder Ejecutivo Nacional. (vii) Nota conjunta de ADEBA y otras
asociaciones de Bancos, entregada el 27.6.16 al Sr. Presidente de la
Comisión de Defensa de Consumidores y Usuarios de la Legislatura de
la Ciudad de Buenos Aires, Dip. Hernán Arce, a fin de transmitirle
algunos comentarios que consideramos pertinentes con relación al
proyecto de su autoría, con referencia al Costo Operaciones Cajeros
Automáticos – Proyecto de Ley (Expte. 1656 –D-2016). 14) Procesos
colectivos: Invitación del Ministerio de Justicia para participar de un
comité de trabajo para la elaboración de un proyecto normativo
tendiente a regular los procesos colectivos en nuestro país: El
Presidente informa que el 30.6.16 ADEBA participó de una reunión
convocada por la Dra. Agustina Díaz Cordero, Directora General del
Programa Nacional de Derecho Privado del Ministerio de Justicia y
Derechos Humanos de la Nación, y coordinada por el Dr. Javier H.
Wajntraub, con el objetivo de conformar un comité de trabajo para la
elaboración de un proyecto normativo tendiente a regular los procesos
colectivos en nuestro país. Esta iniciativa está inspirada en el espíritu
y principios del “PROGRAMA JUSTICIA 2020”. Posteriormente, se
recibió una invitación del Ministerio para remitir aportes o
sugerencias, hasta el día 15.8.16. Se ha comenzado a trabajar con el
Estudio Asesor y se sumarán representantes de algunos bancos
asociados. 15) Ley 25326 – Habeas Data – Protección de Datos
Personales: El Presidente comenta que el Director Nacional de
Protección de Datos Personales, Dr. Eduardo Bertoni, visitó ADEBA
para informar que desde la Dirección se está impulsando un proceso
de reflexión sobre la necesidad de reforma de la ley 25326. El objetivo
de la iniciativa apunta a que se tomen en consideración los cambios de
la tecnología operados en los últimos 15 años, muchos de los cuales
han impactado en la protección de los datos personales y las posibles
vulneraciones al derecho a la privacidad, la experiencia acumulada por
la Dirección desde su creación, y que se pondere el nuevo contexto
internacional particularmente las nuevas regulaciones en Europa que
han sido recientemente aprobadas y que entrarán en vigencia en 2018.
En tal sentido, ADEBA ha sido invitada a una reunión de trabajo para
el 8.9.16, en donde se considerarán propuestas y observaciones. Se ha
comenzado a trabajar con el Estudio Asesor. Se sumarán
representantes de algunos bancos asociados. 16) Creación de
Comisiones y Subcomisiones: El Presidente propone la creación de las
Comisiones de Comunicaciones y de Cumplimiento, y las
Subcomisiones de Banca Digital y de Seguridad de la Informacion. A
continuación, detalla los objetivos de las mismas: Comisión de
Comunicaciones : El objetivo será sugerir a las autoridades acciones
de comunicación estratégica, coordinadas y sostenidas a lo largo del
tiempo, que tengan como principal objetivo fortalecer los vínculos con
los distintos públicos. Estará integrada por los expertos de los bancos
en esta materia. La idea es que en el seno de esa Comisión se cree un
grupo de trabajo que elabore un plan de acción, que luego será
aprobado por el Consejo General. Comisión de Cumplimiento : El
objetivo de la misma será fijar posición común sobre las regulaciones
locales inherentes al negocio bancario a fin de contribuir al
cumplimiento de las aquellas que generen entes de control, tales
como, el Banco Central y la Comisión Nacional de Valores, como
asimismo aquellas internacionales que tengan injerencia en la
actividad de los asociados (ej: FATCA, UK bribery act, OCDE, US
Patriot, Volcker y la de Brasil). Actuará como consultor de otras
comisiones en aquellos aspectos de interpretación normativa
(incluyendo asimismo UIF, SSN y AFIP). También tendrá a su cargo el
análisis de propuestas de implementaciones normativas que los
Organismos de Control pongan a disposición de la Asociación y
efectuar recomendaciones. Subcomisión de Banca Digital : Frente al
crecimiento exponencial a nivel global en el uso de nuevos canales de
comunicación para la realización de negocios digitales (Redes Sociales,
Aplicaciones móviles, Análisis Contextual/Web Analítica, venta online a
mercado abierto, plataformas colaborativas, etc.), tendrá como
objetivo el análisis de regulación vigente y detección de puntos de
control faltantes, y la presentación de temáticas y tendencias al
Regulador. Subcomisión de Seguridad de la Información : Debido a
que las problemáticas vinculadas a cyberseguridad están tomando
preponderancia dentro de las empresas, y uno de los entornos más
afectados por este tipo de temas es el sistema financiero, se considera
conveniente su creación a efectos de compartir experiencias y analizar
la aparición de distintas normativas que contemplan temas específicos
de SI. Se aprueba la constitución de las Comisiones y de las
Subcomisiones propuestas. 17) Presentación de Propuestas al BCRA:
El Presidente informa que se está trabajando en una presentación a
realizar al Presidente del BCRA sobre propuestas para mejorar el
funcionamiento del sistema financiero, por lo que solicita que se hagan
llegar sugerencias al respecto. 18) Almuerzo con el Sr. Ministro de
Trabajo y con el Senador Federico Pinedo: El Presidente informa que
el 22.6.16 se realizó este almuerzo con el objeto de tomar contacto con
estas autoridades, y tratar temas de interés común. 19) Almuerzo con
el Sr. Presidente de la CNV: El Presidente informa que el almuerzo se
realizó el 22.9.16 y contó también con la presencia del Lic. Carlos
Hourbeigt, Director de la Comisión. Los puntos salientes fueron: a)
modificación de la ley de Mercado de Capitales, se ha remitido al
MECON y antes enviarla al Congreso, permitirán que opinemos. b) Se
solicitó facilitar la apertura de cuentas de comitentes del exterior y de
las limitaciones que existen hoy para tomar órdenes internacionales en
el mercado local. c) Criticó la gran cantidad de AlyCS. Actualmente
son 300, y en este mercado no debería haber mucho más que 100. Se
aumentará el requisito de capital para evitar riesgos de mercado. d)
Con relación a la nueva Caja, el Lic. Ayerra expresó que creían que
debería haber un solo mercado pero que la competencia actual entre
MAE y Merval no le parecía mal. Consideran que la competencia es
buena pero que, finalmente, debería haber un solo mercado y una sola
Caja, que sabía que el tema costos era importante y que habría una
propuesta de la Caja para bajar comisiones y costos de nuevos
desarrollos. 20) Sinceramiento Fiscal - Reuniones con el Sr. Presidente
de la UIF: El Presidente informa que el 14.7.16 se llevó a cabo una
reunión con el Presidente de la UIF, Lic. Mariano Federici,
funcionarios del Organismo y representantes de las Asociaciones de
bancos, en la que se brindaron aclaraciones sobre el enfoque que
adoptará el Organismo respecto del Régimen de Sinceramiento Fiscal.
Se comentó que la UIF emitiría una guía para orientar la gestión de
riesgos, que sería un instructivo. Asimismo, se informó que mediante
una resolución se pondrá en vigencia un ROS Ley XXXX (simplificado).
Se canalizarán por un circuito distinto al actual, vía ARSAT, que le
dará mayor velocidad y capacidad al sistema, así como mejorará su
seguridad. El día 19.7.16 se realizó una nueva reunión de la cual
participaron funcionarios de UIF, AFIP y BCRA. En la misma, los
representantes de AFIP delinearon el procedimiento que se plasmaría
en la respectiva reglamentación. En principio, la persona que desea
sincerar tenencia de dinero en efectivo en el país, deberá dirigirse a un
banco y solicitar la apertura de cuentas especialidades (serían tres:
una destinada a la inmovilización del efectivo, otra para la compra de
los bonos, y la tercera para suscripción de fondos comunes de
inversión). Cada cuenta tendrá una CBU particular. Con esta
información, debe ingresar a la página web de AFIP, entrando a los
módulos de sinceramiento. En esa oportunidad, el sistema emitirá un
ticket por cada CBU hasta el monto a sincerar en cada cuenta, que
incluirá una obligación de pagar el 1% a cuenta del impuesto especial.
AFIP, Secretaría de Finanzas y CNV están coordinando regímenes de
información específicos entre ellos, para los casos de suscripciones de
bonos y FCI, respectivamente, lo que da por confirmado el
sinceramiento. El contribuyente recibirá una confirmación vía
domicilio fiscal electrónico, para pasar a la etapa de liquidación del
impuesto. En la oportunidad, los representantes de la UIF comentaron
cómo sería el ROS Ley XXXX. También destacaron que analizarán la
calidad de los reportes y que a mitad del programa convocarán a los
bancos para darles feedback sobre los mismos. Finalmente,
comentaron que la Mesa de Coordinación integrada por la Secretaría
de Finanzas, UIF, BCRA, CNV y AFIP está disposición para consultas y
que se realizarán las modificaciones que sean necesarias.
21)
Municipalidad de La Plata – Pretensión de gravar las instalaciones
de ATMs: El Presidente informa que se presentó en el Concejo
Deliberante de la Municipalidad de La Plata un Proyecto de Ley
modificando el Código Tributario Municipal, previendo que se deberá
abonar en concepto de derechos de ocupación o uso de espacios
públicos por instalaciones de cajeros automáticos u otras máquinas
auto manejables, que su uso, habitualmente genere concentración de
personas en espera en la vía pública. El monto a abonar por dicho
concepto está establecido en hasta $5.000 por mes por cada cajero
automático instalado. Al respecto, el 13.7.16 se llevó a cabo una
reunión con el Sr. Presidente de la Comisión de Hacienda del Concejo
Deliberante de la Municipalidad de La Plata, Lic. Julio Irurueta, y el
Secretario de la Agencia Platense de Recaudación, Lic. Horacio Prada,
y representantes de las Asociaciones de Bancos por el tema. En la
oportunidad, los funcionarios comentaron que la inclusión se debía a
los reclamos recibidos de parte de los vecinos y comerciantes de la
ciudad, y que para poder rever el proyecto necesitarían una propuesta
alternativa o compromiso de las asociaciones que tienda resolver el
problema de las colas. Se convino en llevar a cabo una nueva reunión
el 20.7.16 en la cual las Asociaciones deberían acercar una propuesta.
22) Municipalidad de San Miguel de Tucumán - Régimen de retención
del Tributo Económico Municipal (TEM): El Presidente informa que la
Dirección de Ingresos Municipales de San Miguel de Tucumán notificó
a los bancos con sucursales en dicha jurisdicción de su designación
como agentes de retención del Tributo Económico Municipal (“TEM”),
según lo dispuesto por la Resolución N° 15/2016 que establece un
Régimen de retención del TEM que se aplicará a aquellos sujetos que
desarrollen actividades en la Jurisdicción, tengan o no establecimiento.
Al respecto, el 16.7.16 se llevó a cabo una reunión con los
representantes de la Comisión de Impuestos de los bancos designados
a fin de analizar, junto con el Estudio Asesor Legal, los posibles pasos
a seguir. En principio la idea fue que algunos bancos iniciarían
reclamos administrativos, y la asociación, por su parte, presentaría
una nota, cuyo texto se encuentra elaborando el Estudio Asesor. 23)
Comunicación “A” 5689 - Obligación de previsionar al 100% las
sanciones administrativas y/o disciplinarias, y las penales con
sentencia judicial de primera instancia, que fueran aplicadas o
iniciadas por el BCRA, la UIF, la CNV y la SSN: El Presidente comenta
que el 8.1.2015 el BCRA emitió la Comunicación “A” 5689 por medio
de la cual se estableció la obligación de previsionar al 100% las
sanciones administrativas y/o disciplinarias, y las penales con
sentencia judicial de primera instancia, que fueran aplicadas o
iniciadas por el Organismo, la UIF, la CNV y la SSN. El 10.2.15 ADEBA
presentó un reclamo administrativo impropio que el BCRA rechazó
mediante la Resolución de Directorio Nº 205, que admitía en lo formal
el reclamo administrativo interpuesto por ADEBA, pero lo rechazaba
en cuanto al fondo de la cuestión, quedando habilitada la impugnación
en sede judicial. El 1.12.15 se presentó una demanda contra el BCRA.
El 1.4.16 el BCRA emitió la Comunicación “A” 5940 por medio de la
cual modifica lo dispuesto por la Comunicación “A” 5689 aclarando
que las entidades financieras deberán analizar, de acuerdo con los
informes legales vigentes, si dichas sanciones son de probable
concreción y que el monto pueda estimarse razonablemente para su
registración contable total o parcial. ADEBA se encuentra en
condiciones de correr traslado de la demanda iniciada. Consultado a
los principales referentes de la Comisión de Normas Contables y de
Información de la Asociación coincidieron en que la modificación
dispuesta por la Comunicación “A” 5940 flexibiliza la obligación de
constituir previsiones, adecuándola a los normas generales de
registración de previsiones (hecho de probable concreción y monto
estimable), por lo que en su opinión no se debería continuar con la
acción iniciada. Dicho criterio fue convalidado por los Secretarios
Coordinadores de la Comisión de Asuntos Legales. Se coincide con la
opinión de las Comisiones consultadas y se resuelve no continuar con
la acción. 24) Comunicación “A” 5838 - Sustanciación y sanción en los
sumarios previstos en el artículo 41 de la Ley 21.526: El Presidente
informa que el 21.11.15 el BCRA emitió la Comunicación “A” 5838 por
medio de la cual modificó las normas sobre "Sustanciación y sanción
en los sumarios previstos en el artículo 41 de la Ley 21.526",
estableciendo criterios de graduación. El 4.12.15 ADEBA presentó ante
el BCRA un Reclamo Administrativo Impropio contra dichas
disposiciones solicitando que sean dejadas sin efecto por razones de
ilegitimidad (Expte. 35099). El 21.3.16, ante la ausencia de respuesta
por parte del BCRA, se presentó una solicitud de pronto despacho.
Teniendo en cuenta que el plazo que tenía el Organismo para efectuar
una respuesta se encuentra vencido desde el 16.6.16, la norma puede
ser recurrida judicialmente. Consultado el tema a los Sres. Secretarios
Coordinadores de la Comisión de Asuntos Legales de la Asociación,
señalan que hasta el momento la norma no ha sido, ni sería intención
del Organismo aplicarla. Por tal motivo, consideran conveniente
desestimar la posibilidad de iniciar una acción judicial contra el BCRA
por la misma. Se aprueba la sugerencia de los Secretarios
Coordinadoras y se resuelve no iniciar acciones judiciales. Sin más
temas que tratar, se levanta la sesión siendo las trece horas y cinco
minutos.