บรรณานุกรม บทที่...

3-42 คมอปฏบตงานส าหรบนายหนาประกนวนาศภย

บรรณานกรม คณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย. (2552). ประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบ

ธรกจประกนภย เรอง ก าหนดหลกเกณฑ วธการออก การเสนอขายกรมธรรมประกนภย และการปฏบตหนาทของตวแทนประกนวนาศภย นายหนาประกนวนาศภยและธนาคาร พ.ศ. 2552 ฉบบลงวนท 18 พฤษภาคม พ.ศ. 2552.

ราชบณฑตยสภา. (2560). พจนานกรมศพทประกนภย พมพครงท 6 (แกไขเพมเตม) กรงเทพฯ: อรณการพมพ. สมาคมประกนวนาศภยไทย. (2549). คมอวชาการประกนภย (พมพครงท 1). กรงเทพฯ: โรงพมพแหงจฬาลงกรณมหาวทยาลย. ส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย. พระราชบญญตประกนวนาศภย พ.ศ. 2535 และท

แกไขเพมเตม (ฉบบประมวล). ส านกงานอตราเบยประกนภย. (2551). เอกสารทางวชาการ: ความรเบองตนเกยวกบการค านวณอตราเบยประกนภย. กรงเทพฯ. สมาคมประกนวนาศภยไทย. ตวอยางสญญานายหนา. สบคนเมอ 25 มถนายน 2560, จาก https://www.thaigia.org/

legal/index-TH_9 อธวฒน ศภสวสดวชร (2555). เอกสารประกอบการอบรมวชา การจดการดานการพจารณารบประกนภยและการชดใช

คาสนไหมทดแทน (NL 603). กรงเทพฯ: บรษท ท.ไอ.ไอ. จ ากด. อ านวย สภเวชย. (2551). ค าอธบายกฎหมายแพงและพาณชย วาดวยประกนภย (พมพครงท 1). กรงเทพฯ: ส านกพมพบรรณกจ

2534. Australian and New Zealand Institute of Insurance and Finance. (2007). FSI404: Introduction to Underwriting

(v06.01). Financial Web. The Independent Financial Portal. The Basics of Underwriting Insurance. Retrieved April 20,

2017, from http:/ /www.finweb.com/ insurance/ the-basics-of-underwriting-insurance.html#ixzz4Hf POvyF3

Mangan, J.F, & Harrison, C.M., (2000). Underwriting Principles (2nd ed.). American Institute for Chartered Property Casualty Underwriters/ Institute of America.

Mehr, R.I. & Cammack, E. (1980). Principles of Insurance (7th ed.). Richard D. Irwin, Inc. Pictorial/ V-Marc. (1989). Underwriting Basics. PC Self-Development. Randall Everett, (1994). Introduction to Underwriting (1st ed.). American Institute for Chartered Property

Casualty Underwriters/Insurance Institute of America. The Insurance Institute of New Zealand (Inc.). (1982). Study Course No. 52: Risk Assessment and Underwriting.

บทท 4 การจดการประกนภยตอ

อาจารยดวงดาว วจกขณจาร

ลขสทธของ ส�ำนกงำนคณะกรรมกำรก�ำกบและสงเสรมกำรประกอบธรกจประกนภย

หามน�าไปใชในการแสวงหาก�าไรทางการคา

��3_edit NT_328page.indd 177 2/28/2563 BE 8:30 PM


บทท 4 การจดการประกนภยตอ นว. 3 (1 ชวโมง)

เรองท

4.1 กระบวนการการจดการประกนภยตอตามแนวทางการก ากบการประกนภยตอ 4.2 แนวทางการพจารณาเลอกวธและประเภทของการประกนภยตอ 4.3 การเลอกสรรผรบประกนภยตอของบรษทประกนวนาศภย

แนวคด

1. การประกนภยตอ คอ การกระจายความเสยงหรอโอนความเสยงของผรบประกนภยรายหนงไปยงผรบประกนภยอกรายหรอหลายรายหรอไปยงผรบประกนภยตอส าหรบภยสวนทเกนขดความสามารถทบรษทจะรบเสยงภยไวไดเอง การประกนภยตอเปนหนงในกจกรรมหลกของการประกอบธรกจประกนภยซงมความส าคญ ดงนนจงตองมการบรหารจดการการประกนภยตอทดและเปนระบบ ซงจ าเปนตองมกฎหมายในการก ากบทดจากภาครฐมาก าหนดแนวทางการก ากบการประกนภยตอ เพอใหบรษทประกนภยมมาตรฐานในการจดการประกนภยตอทดและเหมาะสม หนวยงานภาครฐในประเทศไทยทมหนาทก ากบดแลการประกอบธรกจประกนภย คอ ส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (คปภ.) จะมหนาทก ากบดแลภายใตพระราชบญญตประกนวนาศภย พ.ศ. 2535 และพระราช-บญญตประกนวนาศภย ฉบบแกไขเพมเตม (ฉบบท 2) พ.ศ. 2551

2. ผเอาประกนภยตอจะตองมแนวทางการพจารณาวธการประกนภยตอทเหมาะสมกบตนเอง รวมทงแนวทางการพจารณาเพอเลอกประเภทการประกนภยตอทจะใชใหเหมาะสมกบลกษณะของธรกจของตน เพอใหไดประโยชนแกบรษทมากทสด วธการประกนภยตอจะม 2 วธหลกๆ คอ 1) ตดตอกบผรบประกนภยตอโดยตรง และ 2) ตดตอผานคนกลางทเรยกวา นายหนาประกนภยตอ สวนประเภทของการประกนภยตอม 2 ประเภท คอ 1) การประกนภยตอเฉพาะราย และ 2) การประกนภยตอตามสญญา

3. การเลอกสรรผรบประกนภยตอเปนกระบวนการทส าคญทผเอาประกนภยตอจะตองเลอกสรรผรบประกนภยตอทดและเหมาะสม โดยพจารณาจากปจจยตางๆ ไดแก 1) มชอเสยงและความเชยวชาญ 2) มฐานะทางการเงนมนคง 3) มความพรอมใหบรการทรวดเรว 4) มความรดานเทคนคซงผเอาประกนภยตอสามารถพงพาได 5) ใหความรโดยการจดอบรมแกผเอาประกนภยตอ 6) มการบรการทรวดเรวเปนระบบในเรองบญชและเอกสาร และ 7) มระบบการจดการคาสนไหมทดแทนทดและรวดเรว

การจดการประกนภยตอ 4-3

วตถประสงค เมอศกษาบทท 4 จบแลว ผศกษาสามารถ 1. อธบายกระบวนการการจดการประกนภยตอตามแนวทางการก ากบการประกนภยตอได 2. อธบายแนวทางการพจารณาเลอกวธและประเภทของการประกนภยตอได 3. อธบายแนวทางการเลอกสรรผรบประกนภยตอของบรษทประกนวนาศภยได





บทท 4 การจดการประกนภยตอ นว. 3 (1 ชวโมง)

เรองท

4.1 กระบวนการการจดการประกนภยตอตามแนวทางการก ากบการประกนภยตอ 4.2 แนวทางการพจารณาเลอกวธและประเภทของการประกนภยตอ 4.3 การเลอกสรรผรบประกนภยตอของบรษทประกนวนาศภย

แนวคด

1. การประกนภยตอ คอ การกระจายความเสยงหรอโอนความเสยงของผรบประกนภยรายหนงไปยงผรบประกนภยอกรายหรอหลายรายหรอไปยงผรบประกนภยตอส าหรบภยสวนทเกนขดความสามารถทบรษทจะรบเสยงภยไวไดเอง การประกนภยตอเปนหนงในกจกรรมหลกของการประกอบธรกจประกนภยซงมความส าคญ ดงนนจงตองมการบรหารจดการการประกนภยตอทดและเปนระบบ ซงจ าเปนตองมกฎหมายในการก ากบทดจากภาครฐมาก าหนดแนวทางการก ากบการประกนภยตอ เพอใหบรษทประกนภยมมาตรฐานในการจดการประกนภยตอทดและเหมาะสม หนวยงานภาครฐในประเทศไทยทมหนาทก ากบดแลการประกอบธรกจประกนภย คอ ส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (คปภ.) จะมหนาทก ากบดแลภายใตพระราชบญญตประกนวนาศภย พ.ศ. 2535 และพระราช-บญญตประกนวนาศภย ฉบบแกไขเพมเตม (ฉบบท 2) พ.ศ. 2551

2. ผเอาประกนภยตอจะตองมแนวทางการพจารณาวธการประกนภยตอทเหมาะสมกบตนเอง รวมทงแนวทางการพจารณาเพอเลอกประเภทการประกนภยตอทจะใชใหเหมาะสมกบลกษณะของธรกจของตน เพอใหไดประโยชนแกบรษทมากทสด วธการประกนภยตอจะม 2 วธหลกๆ คอ 1) ตดตอกบผรบประกนภยตอโดยตรง และ 2) ตดตอผานคนกลางทเรยกวา นายหนาประกนภยตอ สวนประเภทของการประกนภยตอม 2 ประเภท คอ 1) การประกนภยตอเฉพาะราย และ 2) การประกนภยตอตามสญญา

3. การเลอกสรรผรบประกนภยตอเปนกระบวนการทส าคญทผเอาประกนภยตอจะตองเลอกสรรผรบประกนภยตอทดและเหมาะสม โดยพจารณาจากปจจยตางๆ ไดแก 1) มชอเสยงและความเชยวชาญ 2) มฐานะทางการเงนมนคง 3) มความพรอมใหบรการทรวดเรว 4) มความรดานเทคนคซงผเอาประกนภยตอสามารถพงพาได 5) ใหความรโดยการจดอบรมแกผเอาประกนภยตอ 6) มการบรการทรวดเรวเปนระบบในเรองบญชและเอกสาร และ 7) มระบบการจดการคาสนไหมทดแทนทดและรวดเรว


วตถประสงค เมอศกษาบทท 4 จบแลว ผศกษาสามารถ 1. อธบายกระบวนการการจดการประกนภยตอตามแนวทางการก ากบการประกนภยตอได 2. อธบายแนวทางการพจารณาเลอกวธและประเภทของการประกนภยตอได 3. อธบายแนวทางการเลอกสรรผรบประกนภยตอของบรษทประกนวนาศภยได





เรองท 4.1 กระบวนการการจดการประกนภยตอตามแนวทาง การก ากบการประกนภยตอ

บรษทประกนวนาศภยจะตองมการบรหารความเสยงใหครอบคลมกจกรรมหลก (Core Activity) ของบรษท 7 เรอง ตามประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยเรอง หลกเกณฑ วธการ และเงอนไขในการก าหนดมาตรฐานขนต าในการบรหารความเสยงของบรษทประกนวนาศภย พ.ศ. 2560 คอ 1) การออกแบบและพฒนาผลตภณฑและการก าหนดอตราเบยประกนภย 2) การเกบเบยประกนภย 3) การพจารณารบประกนภย 4) การจดการคาสนไหมทดแทน 5) การประกนภยตอ 6) การลงทนประกอบธรกจอน และ 7) การประเมนมลคาทรพยสนและหนสน

การประกนภยตอ เปนหนงในกจกรรมหลกของบรษทประกนวนาศภยทมความจ าเปนและส าคญมาก เพราะการประกนภยตอเปนเครองมอส าคญในการบรหารความเสยงของภาคอตสาหกรรมประกนภยวนาศภย การประกนภยตอถกน ามาใชเพอการกระจายความเสยง ลดความเสยง ตลอดจนลดความผนผวนทางการเงน อนเนองมาจากการรบประกนภยหรอการมภาระผกพนตามสญญาประกนภยกบผเอาประกนภย นอกจากน การประกนภยตอยงมบทบาททส าคญในการเพมศกยภาพและขดความสามารถในการรบประกนภย (Capacity) ความมนคงทางการเงน สภาพคลอง ความเพยงพอของเงนกองทน การพงพาความช านาญและขอมลทเปนประโยชนจากผรบประกนภยตอ ตลอดจนชวยใหสามารถรบมอกบภยพบตตางๆ ไดหากมการจดการประกนภยตอทเหมาะสมเพยงพอ เชน น าทวม แผนดนไหว สนาม ลมพาย เปนตน

อยางไรกตาม การประกนภยตอมไดเปนการปลดภาระความรบผดชอบของบรษทประกนวนาศภยในฐานะผรบประกนภยทมตอผเอาประกนภยหรอผมสทธเรยกรองตามสญญาประกนภยได แมวาผรบประกนภยตอจะลมละลายหรอปดกจการ ในกรณทบรษทประกนภยมการเอาประกนภยตออยางมนยส าคญเพอโอนความเสยงจากการรบประกนภย ความบกพรองในการจดการการประกนภยตออาจสงผลกระทบตอสภาพคลองทางการเงนของบรษทประกนวนาศภยได จงจ าเปนตองมจดการการประกนภยตอทดและเหมาะสม เรมตงแตมการจดท ากลยทธ การประกนภยตอ มการแบงหนาทรบผดชอบชดเจน มกระบวนการคดเลอก การตรวจสอบและตดตาม การทบทวน การควบคม และการจดท าเอกสารทด รวมถงการมกระบวนการคดเลอกผรบประกนภยตอทด เพอเลอกผรบประกนภยตอทมสถานะทางการเงนทแขงแกรง โดยพจารณาไดจากอนดบความนาเชอถอทางการเงน (Credit Rating) ทผรบประกนภยตอนนไดรบ จากการประเมนอนดบความนาเชอถอทางการเงนจากสถาบนจดอนดบความนาเชอถอทาง การเงนทเปนทยอมรบและทอยในหลกเกณฑเงอนไขทส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (คปภ.) ก าหนด ตามประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย เรองหลกเกณฑ วธการ และเงอนไขในการประกนภยตอของบรษทประกนวนาศภย พ.ศ. 2561




1. แนวทางในการก ากบดแลเกยวกบเรองการประกนภยตอ มาตรฐานการก ากบดแลธรกจประกนภยขอ 13 (ICP 13) ซงก าหนดโดยสมาคมผควบคมธรกจประกนภย

นานาชาต (International Association of Insurance Supervisors: IAIS) ไดระบถงการก ากบดแลบรษทประกนภยในเรองการประกนภยตอและการโอนความเสยงในรปแบบอนวา หนวยงานก ากบตองก าหนดใหบรษทผรบประกนภย มการจดการการใชประโยชนจากการประกนภยตออยางมประสทธภาพ

ICP13 Reinsurance and Other Forms of Risk Transfer The supervisor requires the insurer to manage effectively its use of reinsurance and other forms of risk transfer. The supervisor takes into account the nature of reinsurance business when supervising reinsurers based in its jurisdiction.

ทมา: International Association of Insurance Supervisors. (2017). Insurance Core Principles Updated November 2017.

คณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (คปภ.) ไดน าเอาแนวการก ากบดแลธรกจ

ประกนภยขอ 13 (ICP 13) มาปรบใชในการก ากบดแลเรองการประกนภยตอ โดยอาศยอ านาจตามพระราชบญญตประกนวนาศภย พ.ศ. 2535 และพระราชบญญตประกนวนาศภยฉบบแกไขเพมเตม (ฉบบท 2) พ.ศ. 2551 จงไดออกประกาศกฎหมายลกหลายฉบบท เกยวของ เชน ประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย ค าสงนายทะเบยน ประกาศนายทะเบยน ฯลฯ เพอมาเปนแนวทางในการก ากบดแลเกยวกบเรองการประกนภยตอ ไดแก 1.1 ประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย เรองหลกเกณฑ วธการ และเงอนไขในการประกนภยตอของบรษทประกนวนาศภย พ.ศ. 2561 1.2 ประกาศนายทะเบยน เรอง แบบ รายการ เงอนไข และระยะเวลาการรายงานการจดท าการประกนภยตอของบรษทประกนวนาศภย พ.ศ. 2557

ดงนนบรษทประกนวนาศภยควรจงควรตองปฏบตตามกฎหมายตางๆ ทเกยวของ โดยมการจดการการประกนภยตอทเหมาะสมและเพยงพอ ตามแนวทางการก ากบการประกนภยตอทคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยไดก าหนดไว ดงน

1.1 ประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย เรองหลกเกณฑ วธการ และเงอนไขในการประกนภยตอของบรษทประกนวนาศภย พ.ศ. 2561 วตถประสงค

ประกาศนมวตถประสงคเพอใหบรษทมการบรหารความเสยงดวยวธการประกนภยตออยางเปนระบบ และคดเลอกผรบประกนภยตอโดยพจารณาจากอนดบความนาเชอถอทมมาตรฐานและเปนทยอมรบในระดบสากล อนจะสงผลโดยตรงตอความมนคงทางการเงนของบรษท ประกอบกบเพอใหบรษทสามารถบรหารจดการความเสยงจากการ



รบประกนภยและการประกนภยตอไดอยางเหมาะสมสอดคลองกบกรอบการบรหารความเสยง การด ารงเงนกองทนตามระดบความเสยง และการบรหารการประกนภยตอของบรษทประกนภย

แนวทางการในการปฏบตตามประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย เรองหลกเกณฑ วธการ และเงอนไขในการประกนภยตอของบรษทประกนวนาศภย พ.ศ. 2561

บรษทประกนวนาศภยจะตองมกระบวนการการจดการการประกนภยตอตามแนวทางการก ากบการประกนภยตอน เพอใหเปนการปฏบตตามกฎหมายและเปนการบรหารความเสยงเกยวกบการประกนภยตอทด ดงตอไปน

1.1.1 การก าหนดนโยบายและการจดท ากรอบการบรหารการประกนภยตอ 1.1.2 การบรหารการประกนภยตอ

1.1.1 การก าหนดนโยบายและการจดท ากรอบการบรหารการประกนภยตอ เพอใหบรษทประกนวนาศภยสามารถน าการประกนภยตอมาใชในการบรหารความเสยงจากการรบประกนภยใหเกดประสทธภาพ และพฒนาวธการในการจดการความเสยงอนเกดจากการประกนภยตอใหดขนและตอเนองตลอดเวลา บรษทประกนวนาศภยจะตองมการจดท ากลยทธการบรหารการประกนภยตอ (Reinsurance Management Strategy) โดยทงหมดจะตองด าเนนการเปนกระบวนการและกรอบการบรหารการประกนภยตอตามภาพท 4.1 ซงถอเปนแนวปฏบตในการจดท ากรอบการบรหารการประกนภยตอทก าหนดโดยคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย ดงน

ภาพท 4.1 กรอบการบรหารการประกนภยตอ

จากภาพท 4.1 โครงสรางองกรทเกยวของกบการประกนภยตอ มบคคลทเกยวของ 4 ฝายดงน 1) คณะกรรมการบรษท 2) ผบรหาร 3) หนวยงานหรอผรบผดชอบดแลกจกรรมการประกนภยตอ 4) หนวยงานตรวจสอบภายในของบรษท โดยบคคลทง 4 ฝายจะมหนาทแตกตางกนดงปรากฏในตารางท 4.1











กรอบการบรหารการประกนภยตอ

ประกอบดวย :

โครงสรางองคกรทเกยวของกบการบรหารการประกนภยตอ

นโยบายการประกนภยตอ

การทบทวนกรอบการบรหารการประกนภยตอเปนประจำาทกป


ตารางท 4.1 บคคลผเกยวของ บทบาท อ านาจหนาทความความรบผดชอบในการบรหารการประกนภยตอ

ผรบผดชอบ บทบาทหนาทความรบผดชอบ 1. คณะกรรมการ บรษท

1) ก าหนดนโยบายและใหความเหนชอบกรอบการบรหารการประกนภยตอ โดยกรอบการบรหารการประกนภยตอ ใหประกอบดวย

(1) โครงสรางองคกรทเกยวของกบการบรหารการประกนภยตอ รวมถงใหระบต าแหนง และ/หรอ รายชอผบรหาร และหนวยงานหรอผรบผดชอบ

(2) นโยบายการประกนภยตอโดยใหค านงถงกรอบการบรหารความเสยงและการบรหาร เงนทนของบรษท รวมถงระดบความเสยงทบรษทตองการรบเสยงภยไวเอง และสวน ทโอนความเสยง ซงสอดคลองกบระดบความเสยงทยอมรบได และเปาหมาย เงนกองทนของบรษท

(3) บรษทตองมการทบทวนกรอบการบรหารการประกนภยตอเปนประจ าทกป 2) ก ากบดแลใหการจดท าการประกนภยตอเปนไปตามกรอบการบรหารการประกนภยตอ

ของบรษท และหลกเกณฑขอก าหนดของส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการ ประกอบธรกจประกนภย

3) ก าหนดใหมการควบคมภายในเพอควบคมการน ากรอบการบรหารการประกนภยตอไป ปฏบตอยางเหมาะสม

โดยนโยบายการประกนภยตอ ควรครอบคลมเรองดงตอไปน - นโยบายและการบรหารความเสยงจากการประกนภยตอ - การก าหนดขดจ ากดความเสยงสทธทรบเสยงภยไวเองสงสด - การพงพานายหนาประกนภยตอ - กระบวนการในการคดเลอกและทบทวนความเหมาะสมของผรบประกนภยตอ - การก าหนดขดจ ากดการกระจกตวตอผรบประกนภยตอรายหนงๆ - ผรบผดชอบและจดการการประกนภยตอ - บรษทตองจดท าสญญาประกนภยตอตามสญญาและการประกนภยตอเฉพาะรายท

เหมาะสมกบการด าเนนธรกจของบรษท สอดคลองกบกรอบการบรหารการประกนภยตอ ทก าหนดไว ซงเปนสวนหนงของการบรหารความเสยงและเงนกองทนของบรษท

- มกระบวนการตดตาม ตรวจสอบ ทบทวน และควบคมใหมการปฏบตตามนโยบายและ กรอบการบรหารการประกนภยตอสม าเสมอทกป

- การปรบกรอบการบรหารการประกนภยตอใหเหมาะสมกบระดบความเสยงทบรษท ยอมรบไดและเงนกองทนของบรษท กรณทมการเปลยนแปลงใดๆ ทมนยส าคญซง อาจกระทบตอระดบความเสยงทบรษทยอมรบได และเงนกองทนของบรษท





















ตารางท 4.1 บคคลผเกยวของ บทบาท อ านาจหนาทความความรบผดชอบในการบรหารการประกนภยตอ

ผรบผดชอบ บทบาทหนาทความรบผดชอบ 1. คณะกรรมการ บรษท

1) ก าหนดนโยบายและใหความเหนชอบกรอบการบรหารการประกนภยตอ โดยกรอบการบรหารการประกนภยตอ ใหประกอบดวย

(1) โครงสรางองคกรทเกยวของกบการบรหารการประกนภยตอ รวมถงใหระบต าแหนง และ/หรอ รายชอผบรหาร และหนวยงานหรอผรบผดชอบ

(2) นโยบายการประกนภยตอโดยใหค านงถงกรอบการบรหารความเสยงและการบรหาร เงนทนของบรษท รวมถงระดบความเสยงทบรษทตองการรบเสยงภยไวเอง และสวน ทโอนความเสยง ซงสอดคลองกบระดบความเสยงทยอมรบได และเปาหมาย เงนกองทนของบรษท

(3) บรษทตองมการทบทวนกรอบการบรหารการประกนภยตอเปนประจ าทกป 2) ก ากบดแลใหการจดท าการประกนภยตอเปนไปตามกรอบการบรหารการประกนภยตอ

ของบรษท และหลกเกณฑขอก าหนดของส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการ ประกอบธรกจประกนภย

3) ก าหนดใหมการควบคมภายในเพอควบคมการน ากรอบการบรหารการประกนภยตอไป ปฏบตอยางเหมาะสม

โดยนโยบายการประกนภยตอ ควรครอบคลมเรองดงตอไปน - นโยบายและการบรหารความเสยงจากการประกนภยตอ - การก าหนดขดจ ากดความเสยงสทธทรบเสยงภยไวเองสงสด - การพงพานายหนาประกนภยตอ - กระบวนการในการคดเลอกและทบทวนความเหมาะสมของผรบประกนภยตอ - การก าหนดขดจ ากดการกระจกตวตอผรบประกนภยตอรายหนงๆ - ผรบผดชอบและจดการการประกนภยตอ - บรษทตองจดท าสญญาประกนภยตอตามสญญาและการประกนภยตอเฉพาะรายท

เหมาะสมกบการด าเนนธรกจของบรษท สอดคลองกบกรอบการบรหารการประกนภยตอ ทก าหนดไว ซงเปนสวนหนงของการบรหารความเสยงและเงนกองทนของบรษท

- มกระบวนการตดตาม ตรวจสอบ ทบทวน และควบคมใหมการปฏบตตามนโยบายและ กรอบการบรหารการประกนภยตอสม าเสมอทกป

- การปรบกรอบการบรหารการประกนภยตอใหเหมาะสมกบระดบความเสยงทบรษท ยอมรบไดและเงนกองทนของบรษท กรณทมการเปลยนแปลงใดๆ ทมนยส าคญซง อาจกระทบตอระดบความเสยงทบรษทยอมรบได และเงนกองทนของบรษท





ตารางท 4.1 (ตอ)

ผรบผดชอบ บทบาทหนาทความรบผดชอบ 2. ผบรหาร 1) ก ากบ ดแล ตดตามใหการด าเนนงานเกยวกบการประกนภยตอใหเปนไปตามกรอบการ

บรหารการประกนภยตอทไดรบความเหนชอบจากคณะกรรมการบรษท 2) จดใหมกระบวนการปฏบตงาน และคมอการปฏบตงานดานการประกนภยตอใหเปนไป

ตามกรอบการบรหารการประกนภยตอเปนลายลกษณอกษร 3) พจารณาผลการด าเนนงานของการประกนภยตออยางสม าเสมอ เพอใหบรรล

วตถประสงคของกรอบการบรหารการประกนภยตอ โดยเปนสวนหนงของกรอบการ บรหารความเสยงของบรษท

4) จดใหมระบบการควบคมภายใน ระบบการรายงานผลเพอตดตามประเมนผลเกยวกบ การประกนภยตอ โดยเปนสวนหนงของกรอบการบรหารความเสยงของบรษท

3. หนวยงานหรอ ผรบผดชอบดแล กจกรรมการ ประกนภยตอ

มหนาทบทบาทด าเนนงานตามคมอการปฏบตงานดานการประกนภยตอเพอใหการปฏบตงาน เปนไปตามนโยบายและกรอบการประกนภยตออยางมประสทธภาพ

4. หนวยงาน ตรวจสอบภายใน ของบรษท

ท าหนาทตดตามและควบคมกจกรรมทเกยวของกบการท าประกนภยตอวาเปนไปตามกรอบ การบรหารการประกนภยตอและหลกเกณฑทก าหนดไวตามประกาศ

ในการบรหารการประกนภยตอนน นอกจากบรษทประกนภยจะตองด าเนนการเปนกระบวนการตามทกลาวมาแลว บรษทยงตองปฏบตตามประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประก นภย เรองหลกเกณฑ วธการ และเงอนไขในการประกนภยตอของบรษทประกนวนาศภย พ.ศ. 2561 ดวยตามทปรากฏในตาราง 4.2 ดงน


ตารางท 4.2 สรปสาระส าคญของประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย เรอง หลกเกณฑ วธการ และเงอนไขในการประกนภยตอของบรษทประกนวนาศภย พ.ศ. 2561

สรปสาระส าคญของประกาศฯ ทบรษทประกนภยตองปฏบตตาม 1. บรษทจดใหมกรอบ การบรหารการ ประกนภยตอ (Reinsurance Management Framework)

กลยทธการบรหารการประกนภยตอ เปนการก าหนดกรอบในการบรหารการประกนภยตอและ จดการความเสยงการประกนภยตอ ทตองไดรบความเหนชอบจากคณะกรรมการบรษท โดยม สาระส าคญอยางนอยดงน:

1) มนโยบายการประกนภยตอ ใหสอดคลองกบกรอบการบรหารความเสยงการ ประกนภยตอ 2) มกระบวนการคดเลอกผรบประกนภยตอ การก าหนดสดสวนรบเสยงภยไวเอง (Retention) สดสวนการรบและเอาประกนภยตอ 3) มกระบวนการตดตาม ตรวจสอบและทบทวนการท าประกนภยตอ 4) รายชอผบรหารและหนวยงานทรบผดชอบในการควบคมดแลใหมการปฏบตตาม นโยบายและกรอบการประกนภยตอ โดยพจารณาถงความเสยงทยอมรบไดของ บรษท ตนทนทางการเงน สถานะ สภาพคลอง แนวโนมของตลาดและเศรษฐกจ และประมาณการการรบประกนภย

2. การเอาประกนภย ตอกบบรษทผรบ ประกนภยตอใน ประเทศ

บรษทสามารถเอาประกนภยตอกบบรษทผรบประกนภยตอในประเทศไดตามสดสวนท เหมาะสม

3. การเอาประกนภยตอ กบบรษทผรบ ประกนภยตอใน ตางประเทศ (Foreign Reinsurance)

กรณการประภยตอเฉพาะราย (Facultative Reinsurance): บรษทสามารถเอาประกนภยตอได กบบรษทผรบประกนภยตอทมอนดบความนาเชอถอไมต ากวาระดบความเสยง 4 ไดตาม สดสวนทเหมาะสม (ดตาราง ท 4.4 ประกอบ)

กรณการประกนภยตอตามสญญา (Treaty Reinsurance): บรษทสามารถเอาประกนภยตอได กบบรษทผรบประกนภยตอ ไมเกนตามสดสวนทก าหนดไวโดยคณะกรรมการก ากบและสงเสรม การประกอบธรกจประกนภย ตามประกาศ (ดตารางท 4.4 ประกอบ)

4. หามบรษทท าสญญา ประกนภยตอทาง การเงน หรอสญญา ประกนภยตอแบบ จ ากด

สญญาประกนภยตอทางการเงน (Financial Reinsurance) หรอสญญาประกนภยตอแบบ จ ากด (Finite Reinsurance) ตามประกาศน หมายถง สญญาประกนภยตอทางการเงนทม ลกษณะอยางใดอยางหนงดงตอไปน 1) มการลงรายการทางการเงน เบยประกนภยและคาสนไหมทดแทนระหวางบรษทและบรษท

ผรบประกนภยตอโดยไมมการช าระเงน หรอช าระเงนเพยงบางสวน รวมถงมธรกรรมทางการเงนอนทไมเกยวของกบการประกนภยตอ ซงสงผลกระทบตอการแสดงฐานะการเงนและน าไปสการบดเบอนฐานะการเงนทแทจรงของบรษท






ผรบผดชอบ บทบาทหนาทความรบผดชอบ 2. ผบรหาร 1) ก ากบ ดแล ตดตามใหการด าเนนงานเกยวกบการประกนภยตอใหเปนไปตามกรอบการ

บรหารการประกนภยตอทไดรบความเหนชอบจากคณะกรรมการบรษท 2) จดใหมกระบวนการปฏบตงาน และคมอการปฏบตงานดานการประกนภยตอใหเปนไป

ตามกรอบการบรหารการประกนภยตอเปนลายลกษณอกษร 3) พจารณาผลการด าเนนงานของการประกนภยตออยางสม าเสมอ เพอใหบรรล

วตถประสงคของกรอบการบรหารการประกนภยตอ โดยเปนสวนหนงของกรอบการ บรหารความเสยงของบรษท

4) จดใหมระบบการควบคมภายใน ระบบการรายงานผลเพอตดตามประเมนผลเกยวกบ การประกนภยตอ โดยเปนสวนหนงของกรอบการบรหารความเสยงของบรษท

3. หนวยงานหรอ ผรบผดชอบดแล กจกรรมการ ประกนภยตอ

มหนาทบทบาทด าเนนงานตามคมอการปฏบตงานดานการประกนภยตอเพอใหการปฏบตงาน เปนไปตามนโยบายและกรอบการประกนภยตออยางมประสทธภาพ

4. หนวยงาน ตรวจสอบภายใน ของบรษท

ท าหนาทตดตามและควบคมกจกรรมทเกยวของกบการท าประกนภยตอวาเปนไปตามกรอบ การบรหารการประกนภยตอและหลกเกณฑทก าหนดไวตามประกาศ

ในการบรหารการประกนภยตอนน นอกจากบรษทประกนภยจะตองด าเนนการเปนกระบวนการตามทกลาวมาแลว บรษทยงตองปฏบตตามประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประก นภย เรองหลกเกณฑ วธการ และเงอนไขในการประกนภยตอของบรษทประกนวนาศภย พ.ศ. 2561 ดวยตามทปรากฏในตาราง 4.2 ดงน


ตารางท 4.2 สรปสาระส าคญของประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย เรอง หลกเกณฑ วธการ และเงอนไขในการประกนภยตอของบรษทประกนวนาศภย พ.ศ. 2561

สรปสาระส าคญของประกาศฯ ทบรษทประกนภยตองปฏบตตาม 1. บรษทจดใหมกรอบ การบรหารการ ประกนภยตอ (Reinsurance Management Framework)

กลยทธการบรหารการประกนภยตอ เปนการก าหนดกรอบในการบรหารการประกนภยตอและ จดการความเสยงการประกนภยตอ ทตองไดรบความเหนชอบจากคณะกรรมการบรษท โดยม สาระส าคญอยางนอยดงน:

1) มนโยบายการประกนภยตอ ใหสอดคลองกบกรอบการบรหารความเสยงการ ประกนภยตอ 2) มกระบวนการคดเลอกผรบประกนภยตอ การก าหนดสดสวนรบเสยงภยไวเอง (Retention) สดสวนการรบและเอาประกนภยตอ 3) มกระบวนการตดตาม ตรวจสอบและทบทวนการท าประกนภยตอ 4) รายชอผบรหารและหนวยงานทรบผดชอบในการควบคมดแลใหมการปฏบตตาม นโยบายและกรอบการประกนภยตอ โดยพจารณาถงความเสยงทยอมรบไดของ บรษท ตนทนทางการเงน สถานะ สภาพคลอง แนวโนมของตลาดและเศรษฐกจ และประมาณการการรบประกนภย

2. การเอาประกนภย ตอกบบรษทผรบ ประกนภยตอใน ประเทศ

บรษทสามารถเอาประกนภยตอกบบรษทผรบประกนภยตอในประเทศไดตามสดสวนท เหมาะสม

3. การเอาประกนภยตอ กบบรษทผรบ ประกนภยตอใน ตางประเทศ (Foreign Reinsurance)

กรณการประภยตอเฉพาะราย (Facultative Reinsurance): บรษทสามารถเอาประกนภยตอได กบบรษทผรบประกนภยตอทมอนดบความนาเชอถอไมต ากวาระดบความเสยง 4 ไดตาม สดสวนทเหมาะสม (ดตาราง ท 4.4 ประกอบ)

กรณการประกนภยตอตามสญญา (Treaty Reinsurance): บรษทสามารถเอาประกนภยตอได กบบรษทผรบประกนภยตอ ไมเกนตามสดสวนทก าหนดไวโดยคณะกรรมการก ากบและสงเสรม การประกอบธรกจประกนภย ตามประกาศ (ดตารางท 4.4 ประกอบ)

4. หามบรษทท าสญญา ประกนภยตอทาง การเงน หรอสญญา ประกนภยตอแบบ จ ากด

สญญาประกนภยตอทางการเงน (Financial Reinsurance) หรอสญญาประกนภยตอแบบ จ ากด (Finite Reinsurance) ตามประกาศน หมายถง สญญาประกนภยตอทางการเงนทม ลกษณะอยางใดอยางหนงดงตอไปน 1) มการลงรายการทางการเงน เบยประกนภยและคาสนไหมทดแทนระหวางบรษทและบรษท

ผรบประกนภยตอโดยไมมการช าระเงน หรอช าระเงนเพยงบางสวน รวมถงมธรกรรมทางการเงนอนทไมเกยวของกบการประกนภยตอ ซงสงผลกระทบตอการแสดงฐานะการเงนและน าไปสการบดเบอนฐานะการเงนทแทจรงของบรษท






สรปสาระส าคญของประกาศฯ ทบรษทประกนภยตองปฏบตตาม

2) ใหความคมครองยอนหลง (Retrospective Provisions) ส าหรบความเสยหายทเกดขน แลว และคสญญาไมวาฝายใดฝายหนง หรอทงสองฝายทราบความเสยหายแลว ซงก าหนด ใหคสญญามสทธและภาระผกพนในอนาคต โดยทเบยประกนภยตอ หรอคาบ าเหนจ ประกนภยตอค านวณจากระยะเวลาและจ านวนคาสนไหมทดแทนทเกดขนแลว 3) ไมมการโอนความเสยงจากการรบประกนภย (Insurance Risk) ทมนยส าคญ เชน ความคมครองจากสญญาประกนภยตอไมเพยงพอตอความเสยหายทอาจเกดขน โดย อาจพจารณาจากจ านวนเงนคาสนไหมทดแทนและระยะเวลาการจายคาสนไหมทดแทน ของบรษทผรบประกนภยตอใหแกบรษท เปนตน

5. ใหบรษทจดใหมการ ควบคมความเสยง เกยวกบการ ประกนภยตอ

บรษทจะตองจดใหมการควบคมความเสยงทเกยวของกบการประกนภยตอ เพอใหบรรล วตถประสงคตามกรอบการบรหารการประกนภยตอ ดงตอไปนเปนอยางนอย 1) การควบคมความเสยงดานเครดต

(1) การคดเลอกผเอาประกนภยตอ บรษทตองจดท าหลกเกณฑการคดเลอกผรบ ประกนภยตอ โดยค านงถงอนดบความนาเชอถอขนต าทบรษทยอมรบได การก ากบ ดแลของหนวยงานก ากบทก ากบดแลผรบประกนภยตอ ฐานะความมนคง ความร ความเชยวชาญ ระยะเวลาการจายเงน การใหบรการอนๆ

(2) การลดความเสยงดานเครดต บรษทควรมเครองมอเพอลดความเสยงดานเครดต เชน การก าหนดใหมการวางหลกทรพยประกนภยตอ หรอเงนถอไวจากการประกนภยตอ การก าหนดเงอนไขในการเปลยนแปลง หรอการยกเลกสญญากบผรบประกนภยตอ ในกรณทผรบประกนภยตอถกปรบลดอนดบความนาเชอถอ

(3) การตดตามความมนคงและความเหมาะสมของผรบประกนภยตอ บรษทตองจดใหม กระบวนการในการตดตามอนดบความนาเชอถอ ฐานะทางการเงน ความเพยงพอ ของเงนกองทนของผรบประกนภยตอ และความสามารถในการปฏบตตามภาระ ผกพนใหเปนไปตามเงอนไขทก าหนด

(4) การรบและการจายเงนจากการประกนภยตอ บรษทตองก าหนดหลกเกณฑเกยวกบ การรบและการจายเงนจากการประกนภยตอ การรายงานเงนคางรบและเงนคางจาย จากผรบประกนภยตอ การเรยกเกบคาสนไหมทดแทนจากการเอาประกนภยตอ

(5) การคดเลอกนายหนาประกนภยตอ บรษทตองจดท าหลกเกณฑการคดเลอก นายหนาประกนภยตอ โดยควรค านงถงประสบการณ การก ากบดแลของ หนวยงานก ากบทก ากบดแลนายหนาประกนภยตอ ความเชยวชาญ และการ ใหบรการ (6) การรบและการจายเงนของนายหนาประกนภยตอ บรษทตองจดท ากระบวนการ

ตดตาม ควบคม และตรวจสอบการรบและการจายเงนของนายหนาประกนภยตอ



สรปสาระส าคญของประกาศฯ ทบรษทประกนภยตองปฏบตตาม 5. ใหบรษทจดใหมการ ควบคมความเสยง เกยวกบการ ประกนภยตอ

2) การควบคมความเสยงดานการกระจกตว (1) ระดบการกระจกตวของผรบประกนภยตอรายใดรายหนง หรอกลมใดกลมหนง

บรษทตองจดใหมการท าประกนภยตอ โดยยดหลกการใหมการกระจายความเสยง และค านงถงความเสยงทมตอผรบประกนภยตอรายใดรายหนง หรอกลมใดกลมหนง ทงนตองไมเกนทก าหนดไวในประกาศน หรอประกาศอนทเกยวของ

(2) ระดบความเสยงสะสม บรษทตองจดใหมการจดการใหระดบการรบความเสยงภย ไวเองสงสดตอเหตการณ (Maximum Event Retention: MER) เปนไปตามท บรษทก าหนดไวในกรอบการบรหารการประกนภยตอ และในกรณทมความแตกตาง จากทก าหนดไว จะตองมกระบวนการแกไขเพอใหกลบสขดจ ากด

3) การควบคมความเสยงดานการปฏบตการ (1) การท าเอกสารสญญาประกนภยตอ บรษทตองจดท าเอกสารสญญาประกนภยตอ ใหมความครบถวน สมบรณ ภายในระยะเวลาทเหมาะสม เปนไปตามเจตนารมณ ของบรษทในการท าประกนภยตอ และจดใหมกระบวนการควบคมและตดตาม การจดท าสญญาประกนภยตอ (2) การจดท าประกนภยตอเฉพาะราย บรษทตองก าหนดหลกเกณฑการจดท า ประกนภยตอเฉพาะราย และก าหนดผมอ านาจอนมต รวมถงกระบวนการตดตาม เอกสารการยนยนการท าประกนภยตอเฉพาะราย (3) การจดเกบขอมลและการจดท ารายงานธรกรรมการประกนภยตอและนายหนา

ประกนภยตอ บรษทตองจดเกบขอมลและจดท ารายงานธรกรรม การประกนภยตอ และตองสามารถแสดงรายละเอยดของเจาหนและลกหน จากการประกนภยตอได

4) การควบคมความเสยงดานสภาพคลอง บรษทตองจดใหมกระบวนการและวธการ รวมถงการตดตามและเรงรดการเรยกคนคาสนไหมทดแทนใหเปนไปตามทก าหนดไว ตามเงอนไข เชน คาสนไหมทดแทนเรยกคนทนท (Cash Call)

จะเหนไดวา คณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (คปภ.) มงเนนใหความส าคญ

กบการประกนภยตอ โดยก าหนดใหกรอบการบรหารการประกนภยตอจะตองไดรบความเหนชอบจากคณะกรรมการบรษท เพราะการทจะท าใหบรษทประกนวนาศภยมกรอบการบรหารประกนภยตอและมการน าไปปฏบตตามไดส าเรจหรอไมนน จ าเปนอยางยงทกรรมการบรษทจะตองใหความส าคญและสนบสนนผลกดนใหเกดขนรวมถงใหมการน าไปปฏบตจรงดวย



1.1.2 การบรหารการประกนภยตอ การบรหารการประกนภยตอ ประกอบดวยกจกรรมดงน 1) การคดเลอก 2) การตดตาม 3) การควบคม 4) การทบทวน 5) การจดท าเอกสารสญญาประกนภยตอ

รายละเอยดของแตละกจกรรมมดงน 1) การคดเลอก เปนกจกรรมล าดบแรกทรวมงานหลายอยาง ไดแก (1) การพจารณาก าหนดสดสวนทรบเสยงภยไวเองสงสด (2) การคดเลอกประเภทของสญญาประกนภยตอ (3) การคดเลอกวธการท าประกนภยตอ และ (4) การคดเลอกผรบประกนภยตอ

(1) การพจารณาก าหนดสดสวนทรบเสยงภยไวเองสงสด (Maximum Retention Limit) ซงตองสอดคลองกบเงนกองทนของผเอาประกนภยตอและเปนไปตามทกฎหมายก าหนด

กรณทผเอาประกนภยตอมเงนกองทนมาก กสามารถก าหนดสดสวนทรบเสยงภยไวเองได สงกวาผเอาประกนภยตอทมเงนกองทนนอย เชน การท าสญญาประกนภยตอส าหรบการประกนภยรถยนต ผเอาประกนภยตอทมเงนกองทนมากอาจเลอกท าสญญาประกนภยตอความเสยหายสวนเกน (Excess of Loss Treaty) แทนการเลอกท าสญญาประกนภยตอแบบอตราสวน (Quota Share Treaty) เพราะมความสามารถในการรบเสยงภยไวเองไดสง สวนผเอาประกนภยตอทมเงนกองทนนอยซงไมสามารถจะรบเสยงภยไวเองไดสงมกเลอกท าสญญาประกนภยตอแบบอตราสวน

(2) การคดเลอกประเภทของสญญาประกนภยตอ ควรคดเลอกใหเหมาะสมกบลกษณะธรกจของบรษท (Business Portfolio) และเหมาะสมกบการจ ากดความเสยงใหอยภายในขอบเขตของความเสยงสงสดทรบได รวมทงก าหนดหลกเกณฑเงอนไขทใชในการก าหนดประเภทของการท าประกนภยตอ ซงม 2 ประเภท คอ การประกนภยตอเฉพาะราย และการประกนภยตอตามสญญา

ก. การประกนภยตอเฉพาะราย เปนวธซงบรษทผเอาประกนภยตอตองเสนอราย-ละเอยดของภยแตละรายไปใหผรบประกนภยตอพจารณา โดยผรบประกนภยตอมสทธทจะตกลงรบหรอปฏเสธการรบประกนภยตอส าหรบภยแตละรายได ซงม 2 แบบ คอ 1) การประกนภยตอเฉพาะรายแบบสดสวน (Pro Rate) และ 2) การประกนภยตอเฉพาะรายแบบความเสยหายสวนเกน (Excess of Loss)

ข. การประกนภยตอตามสญญา เปนวธซงบรษทผเอาประกนภยตอและผรบประกนภยตอท าขอตกลงในรายละเอยดของเงอนไขในสญญาประกนภยตอเปนลายลกษณอกษรลวงหนา โดยผรบประกนภยตอ ตกลงทจะรบประกนภยตอทกรายทผเอาประกนภยตอไดจดสรรเขาไปในสญญาประกนภยตอตามเงอนไขทไดตกลงกนไว ซงม 2 แบบ คอ 1) การประกนภยตอตามสญญาแบบก าหนดสดสวน (Proportional Treaty Reinsurance) และ 2) การประกนภยตอตามสญญาแบบไมก าหนดสดสวน (Non-Proportional Treaty Reinsurance)

(3) การคดเลอกวธการท าประกนภยตอ เปนการพจารณาวาจะท าโดยตรงหรอผานนายหนาประกนภยตอ และมการก าหนดหลกเกณฑในการคดเลอกนายหนาประกนภยตอ (รายละเอยดจะกลาวในเรองท 4.2)


(4) การคดเลอกผรบประกนภยตอ เปนกระบวนการในการระบและคดเลอกผรบประกนภยตอ (Reinsurer Selection) ทเหมาะสมและสอดคลองกบนโยบายและกลยทธการบรหารการประกนภยตอ ปจจยทตองพจารณา ไดแก

ก. ชอเสยง ความเชยวชาญหรอประสบการณเรองการประกนภยตอ ข. อนดบความนาเชอถอทางการเงน (Credit Rating) ของผรบประกนภยตอ ผเอา

ประกนภยตอตองพจารณาเรองอนดบความนาเชอถอทางการเงนของผรบประกนภยตอ เพราะจะมผลตอความ สามารถในการช าระหน และมผลในเรองการตองด ารงเงนกองทนจากความเสยงดานเครดตจากการประกนภยตอ

ค. ความเสยงดานการกระจกตว (Concentration Risk) เชน การก าหนดสดสวนการกระจายคสญญาทเหมาะสม ไมกระจกตวอยทรายใดรายหนงมากเกนไปซงอาจท าใหเกดความเสยงเรองการกระจกตว เพราะเทากบผเอาประกนภยตอไปพงพงผรบประกนภยตอรายใดรายหนงมากเกนไป ซงหากผรบประกนภยตอรายนนเกดปญหา เชน อนดบความนาเชอถอทางการเงนลดลง จะสงผลกระทบถงการช าระหนใหแกผเอาประกนภยตอได รวมทงมผลในเรองการตองด ารงเงนกองทนจากความเสยงจากการกระจกตวเพมขนดวย (รายละเอยดเรองคดเลอกผรบประกนภยตอ จะกลาวในเรองท 4.3) 2) การตดตาม ประกอบดวยกจกรรมดงตอไปน

(1) การเจรจาตดตามการท าสญญาประกนภยตอใหเรยบรอยเสรจสนลวงหนากอนวนเรมตนคมครองของสญญาประกนภยตอของปทตองการจะซอความคมครอง ในกรณทเปนการตอสญญาตองก าหนดวาจะเรมด าเนนการเจรจาตออายสญญาประกนภยตอเมอใด และควรเจรจาใหแลวเสรจกอนทสญญาประกนภยตอปปจจบนจะสนสดลง

(2) การตดตามเอกสารตางๆ ทเกยวของใหมการลงนามใหครบถวนถกตอง (3) การตดตามการจดสงงบบญชการประกนภยตอ (Reinsurance Statement) ใหมการ

สงตรงตามก าหนดเวลา มการยนยนและการช าระเงนตามก าหนด (4) การตดตามและจดสงหนงสอแจงเรองการเรยกรองคาสนไหมทดแทนเรยกคนทนท

(Cash Call) ใหมการช าระเงนโดยเรว 3) การควบคม ผเอาประกนภยตอควรจดใหมการควบคมเพอใหมการปฏบตตามขอก าหนดของสญญาประกนภยตอ ไดแก

(1) การจดท าคมอเรองรบประกนภยใหสอดคลองคลอบคลมกนกบเงอนไข ขอก าหนด ขอยกเวนตางๆ ในสญญาประกนภยตอ รวมทงจดท าสรปสญญาประกนภยตอ เพอใหเจาหนาทฝายรบประกนภยใชเปนคมอส าหรบพจารณาวา ภยใดเปนขอยกเวนในสญญาประกนภยตอไมสามารถจดสรรเขาไปในสญญาประกนภย ตอไดเพราะไมคมครอง ตองระมดระวงการจดสรรจ านวนเงนประกนภยตอใหไมเกนขดจ ากดความรบผดสงสดของสญญาประกนภยตอ (Treaty Limit) ตองระมดระวงเรองอาณาเขตความคมครอง (Territorial Limit) ทระบในสญญาประกนภยตอ ไมรบงานประกนภยทอยนอกอาณาเขตทคมครองสญญาประกนภยตอเพราะจะไมไดรบการคมครอง นอกจากนจะตองมการปรบปรงคมอเรองรบประกนภยทกๆ ป ใหทนกบการเปลยนแปลงตางๆ ของเงอนไข ขอยกเวนขอก าหนดตางๆ ในสญญาประกนภยตอปตออาย





(2) การจดท าคมอการด าเนนการกรณตองเรยกรองคาสนไหมทดแทนจากสญญาประกนภยตอ ใหสอดคลองกนกบเงอนไข ขอก าหนดในสญญาประกนภยตอเพอใหเจาหนาทฝายสนไหมทดแทนมความรความเขาใจในการปฏบตทเกยวของกบเรองการประกนภยตอ เชน

ก. ฝายสนไหมทดแทนจะตองรเงอนไขของสญญาประกนภยตอแบบก าหนดสดสวน วามก าหนดวงเงนเรยกรองคาสนไหมทดแทนเรยกคนทนทวงเงนเทาใด

ข. ขนตอนการเรยกรองคาสนไหมทดแทนจากสญญาประกนภยตอแบบไมก าหนดสดสวนจะเรยกไดเมอใด

ค. ในการประกนภยตอ ผรบประกนภยตอมขอก าหนดวาดวยสนไหมทดแทนอยางไรทตองปฏบตกอนการเรยกรองคาสนไหมทดแทนจากการเอาประกนภยตอ เชน มขอก าหนดตองแจงโดยไมชกชา หรอมขอก าหนดเรองการชดใชคาสนไหมทดแทนแกผเอาประกนภยตองไดรบความยนยอมจากผรบประกนภยตอกอน (Claim Control Clause) ซงหากมไดรบความยนยอมจากผรบประกนภยตอกอน ผรบประกนภยตออาจไมรบผดชอบได

(3) การจดท าคมอเรองการจดท างบบญชประกนภยตอใหสอดคลองกนกบเงอนไข ขอก าหนดในสญญาประกนภยตอ เชน งบประกนภยตอแบบปรบประกนภย หรอปบญช ระยะเวลางบบญชเปนรายเดอน หรอรายไตรมาส ก าหนดสงและยนยนความถกตองของงบบญชและก าหนดในการช าระบญชเปนอยางไร

4) การทบทวน ผเอาประกนภยตอควรมการทบทวนในเรองดงตอไปน (1) ทบทวนนโยบายกลยทธการบรหารการประกนภยตออยางนอยปละครง และปรบขอมล

กลยทธการบรหารการประกนภยตอใหเปนปจจบน เพอตอบสนองตอการเปลยนแปลงในตลาด (Change in Market) และลกษณะความเสยงของบรษท (Risk Profile) รวมทงมการรายงานใหผบรหารระดบอาวโสและคณะกรรมการทราบถง การปฏบตตาม (Compliance) และ สงทปฏบตแตกตางจากทก าหนดไว (Deviation) ในกลยทธการบรหารการประกนภยตอ

(2) ทบทวนผลประกอบการของสญญาประกนภยตอและเงอนไขของสญญาประกนภยตอ อยางนอยปละครง โดยปกตสญญาประกนภยตอจะมระยะเวลาของสญญา 1 ป ดงนนกอนทสญญาประกนภยตอจะหมดอายสญญา ผเอาประกนภยตอจะมการทบทวน 3 เดอนลวงหนากอนวนทสญญาประกนภยตอจะสนสดเพอทบทวนผลการรบประกนภยตอ ทงนเพอพจารณาเงอนไขการประกนภยตอตางๆ ทประสงคจะตอสญญาส าหรบปตอไปเพอใหสอดคลองกบความตองการของบรษทและรองรบแผนงานของบรษทในปตอไป เชน หากประสงคจะขยายงานรบประกนภย จะตองเตรยมจดซอสญญาประกนภยตอส าหรบงานรบประกนภยทตองการจะขยายนน เพอมารองรบใหเปนไปตามแผนงานของบรษท

(3) ทบทวนสถานะความมนคงทางการเงนของผรบประกนภยตอเปนระยะๆ หากผรบประกนภยตอถกลดอนดบความนาเชอถอทางการเงนอยางมนยยะส าคญ อาจจะสงผลตอนโยบายในการเลอกผรบประกนภยตอของผเอาประกนภยตอ เชน ก าหนดวาผรบประกนภยตอจะตองไดรบการจดอนดบความนาเชอถอทางการเงน (Credit Rating) โดยสถาบนจดอนดบความนาเชอถอ Standards & Poors ขนต า A- ในกรณทผรบประกนภยตอถกลดอนดบความนาเชอถอทางการเงนอยางมนยส าคญ ผเอาประกนภยตอมกจะก าหนดมาตรการในการแกไขทเหมาะสมมาด าเนนการกบผรบประกนภยตอนน เชน มาตรการเฝาจบตาดอยางใกลชด หรอการแจงยกเลกสญญาประกนภยตอ


5) การจดท าเอกสารสญญาประกนภยตอ ผเอาประกนภยตอควรจดท าเอกสารสญญาประกนภยตอในเรองดงตอไปน

(1) การท าสญญาประกนภยตอตองเปนเอกสารทมการลงนามโดยคสญญาประกนภยตออยางครบถวนถกตอง ตองตดตามการยนยนการท าประกนภยตอและจดท าเอกสารตางๆ ทเกยวของใหครบถวนถกตอง ไดแก

ก. หนงสอคมครองชวคราวประกนภยตอซงไดลงนามแลว (Signed Reinsurance Cover Note)

ข. สลปการประกนภยตอซงไดลงนามแลว (Signed Reinsurance Slip) และ ค. สญญาประกนภยตอซงไดลงนามแลว (Signed Reinsurance Treaty with Stamp)

(2) การตรวจทานความถกตองของเอกสารสญญาประกนภยตอวาถกตองตามทตกลงกนทงสองฝาย

(3) กรณมการแกไขสญญาประกนภยตอในระหวางป คสญญาจะตองตกลงกนทงสองฝาย และมการบนทก (Addendum) เปนหลกฐานพรอมลงนามโดยคสญญา

(4) การเกบรกษาสญญาประกนภยตอ ตลอดจนเอกสารตางๆ ทเกยวของตองท าอยางดและมระบบ

1.2 ประกาศนายทะเบยน เรอง แบบ รายการ เงอนไข และระยะเวลาการรายงานการจดท าการประกนภยตอของบรษทประกนวนาศภย พ.ศ. 2561

วตถประสงค ประกาศนมวตถประสงคเพอใหส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยได

ขอมลเกยวกบการประกนตออยางครบถวนและมประสทธภาพ และใชในการตดตามการบรหารความเสยงทเกยวกบการประกนภยตอของบรษทประกนวนาศภย ซงทางคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรก จประกนภย ไดก าหนดใหบรษทประกนวนาศภยตองจดท าและจดสงรายงานเปนรายไตรมาส และรายป สรปชอรายงานและระยะก าหนดสงรายงาน ตามตารางท 4.3 ทงนเพอใหคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (คปภ.) ไดทราบถงขอมลรายละเอยดตางๆ ทบรษทประกนวนาศภยไดมการจดท าการประกนภยตอ ไดแก

1) รายงานสรปรายละเอยดสญญาเอาประกนภยตอตามสญญาแบบก าหนดสดสวน และแบบไมก าหนดสดสวน

2) รายงานสรปรายละเอยดสญญารบประกนภยตอตามสญญาแบบก าหนดสดสวน และแบบไมก าหนดสดสวน

3) รายงานสรปสดสวนเบยเอาประกนภยตอแบบตามสญญาและแบบเฉพาะรายในประเทศและในตางประเทศ

4) รายงานอนดบความนาเชอถอของผรบประกนภยตอ 5) รายงานการเอาประกนภยตอและการรบประกนภยตอตามประเภทสญญาแบบก าหนดสดสวนและ

สญญาแบบไมก าหนดสดสวน แยกตามประเภทการประกนภย





แนวทางในการปฏบตตามประกาศนายทะเบยน เรอง แบบ รายการ เงอนไข และระยะเวลาการรายงานการจดท าการประกนภยตอของบรษทประกนวนาศภย พ.ศ. 2561

บรษทประกนวนาศภยจะตองมการมอบหมายใหมผรบผดชอบโดยตรงในเรองการจดท าและจดสงรายงานดงกลาว โดยมหนาทรวบรวมขอมลสถตตามรปแบบทคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยก าหนด และน าสงคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (คปภ.) ภายในระยะเวลาทก าหนด ในประกาศฯ รวมทงควรมการท าตารางหมายก าหนดการในการจดท าและจดสงรายงานตางๆ เชน รายงานรายเดอน รายไตรมาส รายป เพอใชในการควบคมวามรายงานอะไรบางทบรษทจะตองจดท าและจดสงคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (คปภ.) ภายในระยะก าหนดใดบาง ใครเปนผรบผดชอบ และมการตดตามวา ไดจดท าและสงจรงเมอใด




6) รายงานการเอาประกนภยตอและการรบประกนภยตอเฉพาะราย แยกตามประเภทการประกนภย 7) รายงานการรบเสยงภยไวเองของบรษท

ตารางท 4.3 สรปชอรายงานและระยะก าหนดสงรายงาน

ชอรายงาน ก าหนดสง

รายป

แบบท 1: สรปรายละเอยดสญญาเอาประกนภยตอตามสญญาแบบก าหนดสดสวน (Outward: Proportional Treaty Summary) แบบท 2: สรปรายละเอยดสญญาเอาประกนภยตอตามสญญาแบบไมก าหนดสดสวน (Outward: Non-Proportional Treaty Summary) แบบท 3: สรปรายละเอยดสญญารบประกนภยตอตามสญญาแบบก าหนดสดสวน (Inward: Proportional Treaty Summary) แบบท 4: สรปรายละเอยดสญญารบประกนภยตอตามสญญาแบบไมก าหนดสดสวน (Inward: Non-Proportional Treaty Summary)

ภายใน 2 เดอน นบแตวนทสญญา

มผลบงคบใช

ราย

ไตรม

าส

แบบท 5: สรปสดสวนเบยเอาประกนภยตอ แยกตามแบบสญญาประกนภยตอ และการ ประกนภยตอเฉพาะราย (Portion of the Outward Reinsurance Premium) แบบท 13: อนดบความนาเชอถอของผรบประกนภยตอ (Reinsurer’s Credit Rating)

ภายใน 2 เดอน นบแตวนสนแตละ

ไตรมาส

รายป

แบบท 6: การเอาประกนภยตอตามสญญาแบบก าหนดสดสวน (Treaty) แยกตามสญญา ประกนภย (Outward: Proportional Treaty by Class of Business) แบบท 7: การเอาประกนภยตอตามสญญาแบบไมก าหนดสดสวน แยกตามสญญา ประกนภยตอ (Outward: Non-Proportional Treaty by Type of Treaty) แบบท 8: การเอาประกนภยตอเฉพาะราย ประเภทการประกนภย (Outward: Facultative Reinsurance by Class of Business) แบบท 9: การรบประกนภยตอตามสญญาแบบก าหนดสดสวน แยกตามประเภทการ ประกนภย (Inward: Proportional Treaty by Class of Business) แบบท 10: การรบประกนภยตอตามสญญาแบบไมก าหนดสดสวน แยกตามสญญา ประกนภยตอ (Inward: Non-Proportional Treaty by Type of Treaty) แบบท 11: การรบประกนภยตอแบบเฉพาะราย แยกตามประเภทการประกนภย (Inward: Facultative Reinsurance by Class of Business) แบบท 12: การรบเสยงภยไวเองของบรษท แยกตามประเภทการประกนภย (Retention by Class of Business)

ภายใน 3 เดอน นบแตวนสนป



เรองท 4.2 แนวทางการพจารณาเลอกวธและประเภทของการประกนภยตอ 1. แนวทางการพจารณาเลอกวธการประกนภยตอ

จากเนอหาทกลาวใน “ความรเบองตนเกยวกบการประกนภยตอ” ซงอธบายถงความส าคญและประโยชนของการประกนภยตอ วธการประกนภยตอ ประเภทของการประกนภยตอ ความแตกตางของการประกนภยตอแบบตางๆ ขอดและขอเสยของการเอาประกนภยตอแบบตางๆ แลวนน ทงหมดจะเปนปจจยส าคญทน าไปใชประกอบการวเคราะหและเลอกสรรวธการประกนภยตอ 1.1 วธการเอาประกนภยตอ ผเอาประกนภยตอมวธการเอาประกนภยตอได 2 วธหลกๆ คอ

1) ตดตอกบผรบประกนภยตอโดยตรง 2) ตดตอผานนายหนาประกนภยตอ 1) ตดตอกบผรบประกนภยตอโดยตรง การทผเอาประกนภยตอจะเลอกวธการประกนภยตอวธใดนน

ขนอยกบนโยบายและกรอบการบรหารการประกนภยตอของบรษทเปนส าคญและรวมถงศกยภาพในการตดตอด าเนนการเอง โดยผเอาประกนภยตอทเปนธรกจขนาดใหญมกมหนวยงานทรบผดชอบโดยตรงทมความพรอมและมบคลากรทมความรความเชยวชาญดานการประกนภยตอเปนอยางดนยมเลอกตดตอกบผรบประกนภยตอโดยตรงมากกวาผเอาประกนภยตอทเปนธรกจขนาดกลางหรอขนาดเลก

2) ตดตอผานนายหนาประกนภยตอ ผเอาประกนภยตอทเปนธรกจขนาดเลกและขนาดกลางมกนยมเลอกวธการตดตอผานนายหนาประกนภยตอ (Reinsurance Broker) เพราะนอกจากอาจขาดความพรอมเรองหนวยงานทรบผดชอบแลวยงอาจขาดบคลากรทมความรความเชยวชาญเพยงพอ แตผเอาประกนภยตอทเปนธรกจขนาดใหญบางแหงกนยมเลอกการประกนภยตอโดยวธการตดตอผานนายหนาประกนภยตอเชนกน เนองจากนายหนาประกนภยตอสามารถท างานใหแกผเอาประกนภยตอไดในดานตางๆ ดงน

(1) การเสาะหาผรบประกนภยตอทมศกยภาพในการรบงานประกนภยตอจากผเอาประกนภยตอ ซงขนอยกบประเภทของงานประกนภยตอทจะเสนอใหพจารณา

(2) การเจรจาตอรองเงอนไขตางๆ กบผรบประกนภยตอ (3) การจดเตรยมเนอหาขอตกลงของสญญาประกนภยตอ หรอการตรวจสอบเนอหา ขอตกลง

ของสญญาประกนภยตอทจดเตรยมโดยผรบประกนภยตอ โดยนายหนาประกนภยตอจะมรายไดในรปของคานายหนาประกนภยตอจากผรบประกนภยตอ นายหนาประกนภยตอมทงนายหนาประกนภยตอในประเทศไทย (Local Reinsurance Broker) และ

นายหนาประกนภยตอซงเปนสาขาหรอเครอขายของนายหนาประกนภยตอในตางประเทศ (Foreign Reinsurance


Broker) ซงแตละบรษทอาจจะมศกยภาพและความเชยวชาญในการจดประกนภยตอทแตกตางกน การเลอกใชนายหนาประกนภยตอขนอยกบเหตผลทแตกตางกน ดงน

1.2 การเลอกใชนายหนาประกนภยตอในประเทศ และนายหนาประกนภยตอตางประเทศ 1.2.1 เหตผลทผเอาประกนภยตอควรพจารณาเลอกใชนายหนาประกนภยตอในประเทศ ไดแก

1) มความเขาใจในเงอนไขของตลาดภายในประเทศเปนอยางด 2) ประหยดเวลาและสามารถสอสารดวยภาษาเดยวกน 3) ตอบค าถามและแกปญหาทางเทคนคไดอยางรวดเรว 4) มขอมลของตลาดมากพอทจะเปรยบเทยบและหาเงอนไขทดใหแกผเอาประกนภยตอได 5) เขาถงเครอขายและฐานขอมลของตลาดประกนภยตอในตางประเทศได 6) ชวยสรางภาพลกษณทดใหแกผเอาประกนภยตอดวยการใหบรการทรวดเรว 7) มอ านาจตอรองสงกวาการทผเอาประกนภยตอตดตอเองโดยตรง 8) ใหความรทางเทคนค และจดสมมนาทางวชาการตามทขอมาได 9) เปนกนชนระหวางผเอาประกนภยตอและผรบประกนภยตอในกรณทมขอโตแยงระหวางกน

1.2.2 เหตผลทผเอาประกนภยตอควรเลอกใชนายหนาประกนภยตอตางประเทศซงเปนสาขาหรอเครอขายของนายหนาประกนภยตอในตางประเทศ ไดแก

1) เปนภยทมความสลบซบซอนมากซงจ าเปนตองอาศยนายหนาประกนภยตอทมความช านาญ ในการจดประกนภยตอส าหรบภยประเภทนนโดยเฉพาะ

2) เปนภยทมจ านวนเงนเอาประกนภยสงมาก ซงจ าเปนตองอาศยนายหนาประกนภยตอทอยในตลาดประกนภยตอขนาดใหญ เชน Lloyd’s of London โดยตดตอผานนายหนาประกนภยของลอยด (Lloyd’s Brokers) ซงเปนคนกลางในการตดตอระหวางผเอาประกนภยตอกบผรบประกนภยตอรายใหญทมศกยภาพในการรบประกนภยตอได

กรณการเอาประกนภยตอกบผรบประกนภยตอในประเทศ อาจใชวธตดตอโดยตรง เนองจากผเอาประกนภยตอมกจะรจกผรบประกนภยตออยแลว ท าใหการตดตอท าไดงายและคาด าเนนการไมสง แตหากเปนภยทมขนาดใหญมจ านวนเงนเอาประกนภยสงกอาจเลอกใชวธการผานนายหนาประกนภยตอ ทงนขนอยกบนโยบายการประกนภยตอของผเอาประกนภยตอ

กรณการเอาประกนภยตอกบผรบประกนภยตอตางประเทศ ผเอาประกนภยตอนยมใชวธตดตอผานนายหนาประกนภยตอทเปนนายหนามออาชพ มความเชยวชาญดานการประกนภยตอ และดานตลาดประกนภยตอเปนอยางด ซงจะชวยใหผเอาประกนภยตอซงอาจไมมความเชยวชาญดานตลาดประกนภยตอดพอไดรบการบรการ ตางๆ จากนายหนาประกนภยตอดงกลาวขางตน ชวยลดขนตอนทตองไปตดตอกบผรบประกนภยตอหลายๆ รายเอง จงประหยดเวลาและตนทนการด าเนนการดานเอกสารตางๆ

จะเหนไดวา นายหนาประกนภยตอมบทบาททส าคญในการเปนตวกลางใหผเอาประกนภยตอและผรบประกนภยตอมการตกลงท าสญญาประกนภยตอ ไมวาจะเปนการประกนภยตอเฉพาะราย หรอ การประกนภยตอตามสญญา ทงนนายหนาประกนภยตอจะตองด าเนนการใหเปนไปตามความประสงคของผเอาประกนภยตอ โดยจะตองด าเนนการดวยความรอบคอบรดกม ถกตองและทนก าหนดเวลา เพราะการด าเนนการผดพลาดอาจเกดจากการ





ด าเนนการโดยประมาทเลนเลอบกพรองจนท าใหเกดความเสยหายแกผเอาประกนภยตอหรอผรบประกนภยตอ ท าใหผเอาประกนภยตอหรอผรบประกนภยตอสามารถเรยกรองใหนายหนาประกนภยตอนนตองรบผดชอบแทนได เชน จดท าเอกสารบกพรอง ท าใหเกดความผดพลาดขอคมครองทระบในสญญาประกนภยตอ ตางจากความประสงคทผเอาประกนภยตอตกลงจะซอความคมครอง ซงมผลท าใหผเอาประกนภยตอไมสามารถเรยกรองคาสนไหมทดแทนจากผรบประกนภยตอได 2. แนวทางการพจารณาเลอกประเภทการประกนภยตอ 2.1 ประเภทของการประกนภยตอ การประกนภยตอม 2 ประเภทคอ

2.1.1 การประกนภยตอเฉพาะราย 2.1.2 การประกนภยตอตามสญญา 2.1.1 การประกนภยตอเฉพาะราย (Facultative Reinsurance) เปนวธซงผเอาประกนภยตอตอง

เสนอรายละเอยดของภยแตละรายไปใหผรบประกนภยตอพจารณา โดยผรบประกนภยตอมสทธทจะตกลงรบหรอปฏเสธการรบประกนภยตอส าหรบภยแตละรายได

การประกนภยตอเฉพาะรายแบงเปน 2 แบบ คอ 1) การประกนภยตอเฉพาะรายแบบตามสดสวน (Pro Rata Facultative Reinsurance) เปนแบบทนยมและมมาแตเดม ซงปจจบนกยงนยมใชอย นยมใชกรณทภยมความเสยงสง เชน โรงงานพลาสตก หรอภย ทมจ านวนเงนเอาประกนภยสงมาก เชน โรงงานไฟฟาขนาดใหญ โรงงานปโตรเคม เปนตน 2) การประกนภยตอเฉพาะรายแบบความเสยหายสวนเกน (Excess of Loss Facultative Reinsurance) เปนการประกนภยตอทนยมใชในกรณทมประกนภยทรพยสนทมมลคาสงมากจนเกนกวาความสามารถในการรบปกต (Capacity) ของผเอาประกนภยตอ เชน โรงงานปโตรเคม หรอโรงงานไฟฟาขนาดใหญ ทมจ านวนเงนประกนภยหาพนลานบาทขนไป หรอหนงหมนลานบาท ผเอาประกนภยตอไมสามารถรบประกนภยไวไดหมด จงตองเอาประกนภยตอเฉพาะรายแบบความเสยหายสวนเกน เพราะจะท าใหตนทนการประกนภยตอถกกวาและหาผรบประกนภยตอไดงายกวา

ผเอาประกนภยตอจะเลอกประกนภยตอเฉพาะรายแบบตามสดสวน หรอแบบความเสยหายสวนเกน กขนอยกบนโยบายการประกนภยตอ วตถประสงค และลกษณะขนาดของภย

2.1.2 การประกนภยตอตามสญญา (Treaty Reinsurance) เปนวธซงผเอาประกนภยตอและผรบประกนภยตอท าขอตกลงในรายละเอยดของเงอนไขในสญญาประกนภยตอเปนลายลกษณอกษรลวงหนา โดยผรบประกนภยตอตกลงทจะรบประกนภยตอทกราย (Whole Accounts) ทผเอาประกนภยตอท าประกนภยตอ การจะเลอกซอสญญาประกนภยตอแบบใดกขนอยกบนโยบายการประกนภยตอของผเอาประกนภยตอ ระดบเงนกองทน ขดจ ากดในการรบเสยงภยไวเอง รวมถงการพจารณาประโยชนของสญญาประกนภยตอแบบตางๆ วาเหมาะส าหรบน าไปใชตอบสนองกบวตถประสงคในกรณใด การประกนภยตอตามสญญาแบงออกไดเปน 4 แบบ คอ


1) สญญาประกนภยตอแบบอตราสวน 2) สญญาประกนภยตอแบบสวนเกน 3) สญญาประกนภยตอความเสยหายสวนเกนชวงชนปกต 4) สญญาประกนภยตอความเสยหายสวนเกนชวงชนมหนตภย

1) สญญาประกนภยตอแบบอตราสวน (Quota Share Treaty) เหมาะส าหรบน าไปใชในกรณดงตอไปน

(1) เมอเปดรบประกนภยประเภทใหม และยงไมมประสบการณในการรบประกนภย (2) การประกนภยบางประเภททมผลการรบประกนภยผนผวนเพราะมความเสยงสง เชน

การประกนภยพชผล (3) เมอผลการรบประกนภยตามสญญาแบบอนๆ เชน สญญาประกนภยตอแบบสวนเกน

(Surplus Treaty) ขาดทน ผเอาประกนภยตออาจแบงงานในสวนของสญญาประกนภยตอแบบอตราสวน ซงมก าไรไปใหเพอชดเชยผลการขาดทนจากสญญาประกนภยตอแบบอนๆ

(4) เมอผ เอาประกนภยตอตองการกระจายความเสยงภยจากมหนตภย เชน ลมพาย น าทวม แผนดนไหว

(5) เมอผเอาประกนภยตอตองการลดระดบความเสยงอยางทวถงทงหมด 2) สญญาประกนภยตอแบบสวนเกน (Surplus Treaty) เหมาะส าหรบน าไปใชในกรณ ดงตอไปน

(1) เมอผเอาประกนภยตอตองการเพมขดความสามารถในการรบประกนภย (Capacity) ใหสงขนเพอสามารถรบประกนภยในวตถเอาประกนภยทมมลคาสงไดเพมขน

(2) เมอผเอาประกนภยตอตองการใชขดความสามารถในการรบเสยงภยไวเอง (Retention) ใหเกดประสทธผลสงสด โดยผเอาประกนภยจะก าหนดวงเงนทสามารถรบเสยงภยไวเองตอหนงภย กลาวคอหากจ านวนเงนเอาประกนภยใดไมเกนวงเงนทสามารถรบเสยงภยไวเองตอหนงภย ผเอาประกนภยจะรบเสยงภยไวเอง เตมโดยไมเอาประกนภยตอ ในทางกลบกนหากจ านวนเงนเอาประกนภยใดเกนวงเงนทสามารถรบเสยงภยไวเอง ตอหนงภย ผเอาประกนภยจะรบเสยงภยไวเฉพาะวงเงนสวนทสามารถรบเสยงภยไวเอง แลวเอาประกนภยตอในวงเงนสวนทเกนจากวงเงนสวนทสามารถรบเสยงภยไวเองเขาในสญญาประกนภยตอ

(3) เปนงานทมความเสยงภยปานกลาง (4) เปนงานทผเอาประกนภยตอไดรบประกนภยมาเปนระยะเวลานานพอควรจนมประสบ-

การณเกยวกบอตราสวนคาสนไหมทดแทน (Loss Ratio) ทคอนขางแนนอน จงมนใจทจะรบเสยงภยไวเองไดในสวนทไมเกนวงเงนรบเสยงภยไวเอง หากกรณมภยรายใดทมจ านวนเงนประกนภยเกนจากวงเงนทรบเสยงภยไวเองกน าเฉพาะวงเงนสวนทเกนนนประกนภยตอตามสญญาประกนภยตอแบบสวนเกน

3) สญญาประกนภยตอความเสยหายสวนเกนชวงชนปกต (Working Excess of Loss per Risk) เหมาะส าหรบกรณผเอาประกนภยตอตองการซอความคมครองกรณความเสยหายสวนเกนซงผเอาประกนภยตอและผรบประกนภยตอตางยอมรบวาจะมความเสยหายทเกดขนเปนปกต ซงสามารถคาดคะเนไดวาจะมความถในการเรยกรองมากพอสมควร





4) สญญาประกนภยตอความเสยหายสวนเกนชวงชนมหนตภย (Catastrophe Excess of Loss Treaty) เหมาะส าหรบกรณผเอาประกนภยตอตองการซอความคมครองกรณทมเหตการณมหนตภย เชน ลมพาย น าทวม แผนดนไหว เพอปกปองความเสยหายในสวนทบรษทเอาประกนภยตอรบเสยงภยไวเอง ในสวนทเกนจากความรบผดสวนแรก (Deductible) แตสงสดไมเกนวงเงนจ ากดความรบผดสงสดตอหนงเหตการณ

2.2 ปจจยทใชประกอบการตดสนใจซอสญญาประกนภยตอ ในการพจารณาเพอการตดสนใจซอสญญาประกนภย ตองก าหนดวตถประสงคความเสยงขององคกร โดยดจากการวเคราะหความเสยงของบรษทผเอาประกนภยตอ หรอการหารอรวมกนกบผรบประกนภยตอของตน ปจจยทจะควรพจารณา มดงน

1) ลกษณะความเสยงธรกจ (Risk Profile) เพอเขาใจลกษณะของธรกจวาเปนอยางไร 2) จ านวนเงนทบรษทเอาประกนภยตอรบเสยงภยไวเอง กรณสญญาประกนภยตอแบบอตราสวน

(Quota Share Treaty) หรอสญญาประกนภยตอแบบสวนเกน (Surplus Treaty) 3) ความรบผดสวนแรก กรณสญญาประกนภยตอแบบความเสยหายสวนเกน 4) จ านวนเงนความคมครองสงสด (Maximum Treaty Limit) ทตองการซอตอหนงภย หรอหนง

เหตการณ 5) หากตองการซอความคมครองส าหรบมหนตภยทเกดขนยากเทานน ควรเลอกซอสญญาประกนภยตอ

ความเสยหายสวนเกนชวงชนมหนตภย (Catastrophe Excess of Loss) 6) หากตองการซอความคมครองส าหรบความเสยหายทเกดขนบอยๆ ของคาเสยหายทมขนาดใหญ

ควรเลอกซอสญญาประกนภยตอความเสยหายสวนเกนชวงชนปกต (Working Excess of Loss) 7) อาณาเขตความคมครอง (Territorial Limit) ทตองการซอความคมครอง เชน

(1) กรณประกนภยอคคภย อาณาเขตความคมครองทตองการซอคอ ประเทศไทย หมายถง ทรพยสนทเอาประกนภยตอจะตองตงอยทประเทศไทยเทานน หากทรพยสนทประกนภยไวตงอยทประเทศอนกจะไมไดรบความคมครองจากสญญาประกนภยตอ

(2) กรณประกนภยอบตเหตสวนบคคลหรอกลม อาณาเขตความคมครองทตองการซอคอ ทวโลก เพราะกรมธรรมประกนภยอบตเหตสวนบคคลหรอกลมจะใหความคมครองทวโลก ดงนน การซอความคมครองการประกนภยตอกจะตองใหสอดคลองกนกบกรมธรรมประกนภยโดยตรงโดยคมครองทวโลกเชนกน เพอใหไดรบความคมครองจากการเอาประกนภยตอ

8) กรณสญญาประกนภยตอแบบความเสยหายสวนเกน (Excess of Loss Treaty) ตองการจะซอความคมครองส าหรบความสญเสยทเกดขนในชวงปฏทน 12 เดอนของปสญญาประกนภยตอ (Loss Occurring Basis) หรอส าหรบกรมธรรมประกนภยตรงทมผลบงคบในชวง 12 เดอนของปสญญาประกนภยตอ (Policy Attaching Basis)

9) ฐานะทางการเงนของผรบประกนภยตอ (รายละเอยดจะกลาวในเรองท 4.3)


เรองท 4.3 การเลอกสรรผรบประกนภยตอของบรษทประกนวนาศภย ในการเลอกสรรผรบประกนภยตอของบรษทประกนวนาศภยนน ผเอาประกนภยตอตองพจารณาหลายอยางประกอบกน ปจจยหลกทผเอาประกนภยตอใชในการคดเลอกผรบประกนภยตอ ไดแก

1. ชอเสยงและความเชยวชาญ 2. ฐานะทางการเงน 3. ความพรอมทจะใหบรการไดอยางรวดเรวในดานการจดท าสญญา 4. ความรทางดานเทคนค 5. ความพรอมในการใหความรโดยการจดฝกอบรม 6. การบรการทรวดเรวและเปนระบบ 7. ระบบการจดการดานสนไหมทดแทนดและรวดเรว

1. ชอเสยงและความเชยวชาญ ในการคดเลอกผรบประกนภยตอ ผเอาประกนภยตอควรพจารณาคดเลอกใชบรการจากผรบประกนภยตอทม

ชอเสยงและความเชยวชาญเปนทยอมรบทงตลาดภายในประเทศ และตลาดระหวางประเทศ เชน Munich Re, Swiss Re, Lloyd’s Syndicate เปนตน โดยทวไปไมนยมจะใชบรการของบรษททเพงเปดใหมเพราะอาจขาดประสบการณความรความช านาญดานการประกนภยตอ

ผรบประกนภยตอทมชอเสยงและความเชยวชาญจะสามารถใหค าปรกษาแนะน าทดแกผเอาประกนภยตอไดในเรองการจดซอสญญาประกนภยตอทเหมาะสม การเลอกผรบประกนภยตอทเหมาะสม รวมไปถงกรณการใหค าแนะน าตางๆ ทเกยวของ

ในกรณทผเอาประกนภยตอจะตองพจารณารบประกนภยในภยบางประเภททมลกษณะความเสยงภยเฉพาะทมขนาดใหญและมจ านวนเงนเอาประกนภยสงมาก เชน กรณภยโรงงานผลตไฟฟาหรอโรงงานผลตเคมทมขนาดใหญมากและมความเสยงเฉพาะ ซงผเอาประกนภยตอไมมความรความช านาญจงจ าเปนตองอาศยความรความเชยวชาญดานเทคนคของผรบประกนภยตอตางประเทศในการพจารณาความเสยงภยเฉพาะน มการส ารวจภยกอนพจารณารบประกนภย มการก าหนดเงอนไขความคมครองและเบยประกนภยทเหมาะสมกบภยนน ๆ โดยผเอาประกนภยตอจะมการเอาประกนภยตอแบบเฉพาะรายใหแกผรบประกนภยเปนสดสวนทสงเนองจากเปนภยทมจ านวนเงนเอาประกนภยสงมาก เพอโอนความเสยงภยในสวนทเกนกวาสวนทบรษทผเอาประกนภยจะรบเสยงภยไวเองได





2. ฐานะทางการเงน การคดเลอกผรบประกนภยตอ ผเอาประกนภยตอควรคดเลอกผรบประกนภยตอทมฐานะทางการเงนทมนคง

และเปนทยอมรบ ซงสามารถตรวจสอบฐานะทางการเงนทมนคงไดจากการจดอนดบความนาเชอถอทางการเงนของสถาบนทไดมาตรฐานในระดบสากล หรอการตรวจสอบโดยวธการ หลกเกณฑอนทเทยบเคยงและเปนทยอมรบ

2.1 ผรบประกนภยตอตางประเทศและผรบประกนภยตอในประเทศ การคดเลอกผรบประกนภยตอยงควรแยกพจารณาเปน 2 กรณ คอ 1) กรณผรบประกนภยตอตางประเทศ และ 2) กรณผรบประกนภยตอในประเทศ ดงน

1) กรณผรบประกนภยตอตางประเทศ (Foreign Reinsurer) ผเอาประกนภยตอสามารถดฐานะทางการเงนทมนคงของผรบประกนภยตอไดจากการจดอนดบความนาเชอถอทางการเงนของผรบประกนภยตอ (Reinsurer’s Financial Security Rating) ซงจดท าโดยสถาบนจดอนดบความนาเชอถอทางการเงน เชน Standard & Poor’s (S & P), A.M. Best, Moody’s, Fitch เปนประจ าทกเดอน ทงนผรบประกนภยตออาจถกเปลยนแปลงอนดบความนาเชอถอทางการเงนในบางเดอนและอาจสงผลกระทบตอความมนคงทางการเงนของผเอาประกนภยตอได และอาจสงผลกระทบตอความเสยงดานเครดตและความเสยงดานการกระจกตวของผเอาประกนภยตอได จงตองมการตดตามดอยางสม าเสมอ เพอจะไดสามารถหามาตรการแกไขปญหาทอาจเกดขนจากความเสยงดงกลาวไดทนการณ โดยปกตผรบประกนภยตอจะมนโยบายเลอกสรรผรบประกนภยตอทไดรบการจดอนดบความนาเชอถอทางการเงนทเขมแขง ทงนเพอใหเกดความมนใจวาผรบประกนภยตอมความสามารถในการช าระหน การเลอกผรบประกนภยตอทมระดบความเสยงในชวง 1-3 (ดตารางท 4.4 ประกอบ) ผเอาประกนภยตอกไมตองคอยตดตามดแลควบคมเรองสดสวนของเบยเอาประกนภยตอตางประเทศทกรายรวมกน แตหากเลอกผรบประกนภยตอทมระดบความเสยงในชวง 4 หรอต ากวานน ผเอาประกนภยตอตองคอยตดตามดแลควบคมเรองสดสวนของเบยเอาประกนภยตอตางประเทศทกรายตอเบยเอาประกนภยตอตางประเทศทงสนไมใหเกนรอยละหาสบตามทกฎหมายก าหนดไว




ตารางท 4.4 ระดบความเสยงและอนดบความนาเชอถอทางการเงน ทก าหนดโดยคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (คปภ.)

ระดบ ความเสยง

อนดบความนาเชอถอของผรบประกนภยตอ ในตางประเทศ

สดสวนของเบยเอาประกนภยตอ กบผรบประกนภยตอตางประเทศ ทกรายทระดบความเสยงเดยวกน

ตอเบยเอาประกนภยตอของ ผรบประกนภยตอตางประเทศ

ของสญญาประกนภยตอ ตามสญญาทงหมด

Standard & Poor’s

Moody’s A.M.Best Fitch

1 AAA Aaa A++ AAA

ไมจ ากด

2

AA+ Aa1 A+ AA+ AA Aa2 AA AA- Aa3 AA-

3

A+ A1 A A+ A A2 A- A A- A3 A-

4

BBB+ Baa1 B++ BBB+ ไมเกนรอยละหาสบ BBB Baa2 B+ BBB

BBB- Baa3 BBB- ทมา: ประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย เรอง หลกเกณฑ วธการ และเงอนไขในการประกนภยตอของบรษท ประกนวนาศภย พ.ศ. 2561.

นอกจากน ระดบความเสยงของผรบประกนภยตอยงมผลกระทบตอ อตราของคาความเสยง (Risk Charge) ทมตอเงนส ารองเบยประกนภยตอซงผเอาประกนภยตอจะตองมเงนกองทนทตองด ารงไวตามกฎหมาย (Capital Required) ส าหรบความเสยงดานเครดต (Credit Risk) โดยคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (คปภ.) ไดน าเอาระดบความเสยง (Credit Rating) ทจดอนดบโดยสถาบนจดอนดบความนาเชอถอทาง การเงนมาเปนเครองมอในการควบคมก ากบและน ามาใชอางอง หากระดบความเสยงต าจะถกคดอตราของคาความเสยงในอตราทต า แตหากระดบความเสยงสงจะถกคดอตราของคาความเสยงในอตราทสงกวา ดงนน หากอตราของคาความเสยง (Risk Charge) ยงต ากจะมผลใหผเอาประกนภยตอด ารงเงนกองทนตามกฎหมายลดลง ในทางกลบกนหากอตราของคาความเสยงยงสงกจะมผลใหตองด ารงเงนกองทนตามกฎหมายเพมขนซงจะเปนการเพมภาระแกบรษทผเอาประกนภย อตราของคาความเสยงซงก าหนดการด ารงเงนกองทนตามระดบความเสยง (Risk Based Capital) โดยคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (คปภ.) นนจะมากหรอนอยขนอยกบฐานะทางการเงนของผรบประกนภยตอ เชน risk charge 1.6%, 2.8%, 4%, 8%, 12% ของ





ตารางท 4.6 คาความเสยงดานเครดตจากการประกนภยตอกรณผรบประกนภยตอตางประเทศ

อนดบความนาเชอถอของผรบประกนภยตอ คาความเสยง

(รอยละ) ระดบความเสยง Standard &

Poor’s Moody’s Fitch A.M.Best

1 AAA Aaa AAA A++ 1.6 2 AA+

AA AA-

Aa1 Aa2 Aa3

AA+ AA AA-

A+ 2.8

3 A+ A A-

A1 A2 A3

A+ A A-

A A-

4.0

4 BBB+ BBB BBB-

Baa1 Baa2 Baa3

BBB+ BBB BBB-

B++ B+

8.0

5 BB+ หรอต ากวา

Ba1 หรอต ากวา

BB+ หรอต ากวา

B หรอต ากวา

12.0

1. กรณทผรบประกนภยตอตางประเทศมอนดบความนาเชอถอมากกวา 1 อนดบ ใหใชอนดบความนาเชอถอทดทสดล าดบท 2 2. กรณทสถาบนจดอนดบความนาเชอถอมการเปลยนแปลงการก าหนดอนดบความนาเชอถอใหใชอนดบความนาเชอถอใหมทเทยบเคยงกบอนดบความนาเชอถอทก าหนดไวในตารางท 4.6 ในการพจารณาระดบความเสยงของผรบประกนภยตอตางประเทศ ทมา: ประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย เรอง ก าหนดประเภทและชนดของเงนกองทน รวมทงหลกเกณฑ

วธการ และเงอนไขในการค านวณเงนกองทนของบรษทประกนวนาศภย พ.ศ. 2558. 2) ความเสยงดานการกระจกตว ในเรองการประกนภยตอนอกเหนอจากความเสยงดานเครดตจากการประกนภยตอทผเอาประกนภยตอตองค านงถงแลว ผเอาประกนภยตอยงตองค านงถงเรองความเสยงดานการกระจกตว (Concentration Risk) อกเรองหนงทจะสงผลตอเงนกองทนทตองด ารงไวตามกฎหมาย (Capital Required) เชนกน เพราะหากมความเสยงดานการกระจกตวสง ผเอาประกนภยตอกจะถกคดอตราของคาความเสยง (Risk Charge) ดานการกระจกตวในอตราทสง ในทางกลบกนหากมความเสยงดานการกระจกตวต ากจะถกคดอตราของ คาความเสยง (Risk Charge) ในอตราทต าลง (รายละเอยดตามตารางท 4.7 และ 4.8)


สนทรพยจากการประกนภยตอสทธ (สนทรพยจากการประกนภยตอสทธ จะเทากบ สนทรพยจากการประกนภยตอ หกดวยหนสนจากการประกนภยตอ)

2) กรณผรบประกนภยตอในประเทศ (Local Reinsurer) ผเอาประกนภยตอสามารถดความมนคงในฐานะทางการเงนของผรบประกนภยตอไดจากอตราสวนความเพยงพอของเงนกองทน (Capital Adequacy Ratio) ทค านวณตามหลกเกณฑ วธการทก าหนดโดยคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย เรองคาความเสยงดานเครดตจากการประกนภยตอกรณผรบประกนภยตอในประเทศ หากอตราสวนความเพยงพอของเงนกองทนของผรบประกนภยตอสง ผรบประกนภยตอจะถกคดอตราของคาความเสยง (Risk Charge) ในอตราทต า ในทางกลบกนหากอตราสวนความเพยงพอของเงนกองทนของผรบประกนภยตอต ากจะถกคดอตราของคาความเสยง (Risk Charge) ในอตราทสงกวา ซงจะมผลใหผเอาประกนภยตอตองด ารงเงนกองทนตามกฎหมายส าหรบความเส ยงดานเครดตจากการประกนภยตอเพมขน ซงจะเปนการเพมภาระแกบรษทผเอาประกนภย ดงปรากฏในตารางท 4.5 2.2 ความเสยงทเกยวของกบการประกนภยตอ แบงออกเปน 2 ชนด คอ 1) ความเสยงดานเครดตจาก การประกนภยตอ และ 2) ความเสยงดานการกระจกตว

1) ความเสยงดานเครดตจากการประกนภยตอ เปนความเสยงทเกดจากความไมแนนอนดานความ สามารถในการช าระหนของผรบประกนภยตอ แบงออกไดเปน 2 กรณ คอ 1) ความเสยงดานเครดตจากการประกนภยตอกรณผรบประกนภยตอตางประเทศ (รายละเอยดไดกลาวแลวใน 2.1) และ 2) ความเสยงดานเครดตจากการประกนภยตอกรณผรบประกนภยตอในประเทศ (รายละเอยดไดกลาวแลวใน 2.2) ตามประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย เรอง ก าหนดประเภทและชนดของเงนกองทน รวมทงหลกเกณฑ วธการและเงอนไขในการค านวณเงนกองทนของบรษทประกนวนาศภย พ.ศ. 2558 ไดก าหนดเรองการด ารงเงนกองทนตามกฎหมาย (Capital Required) อนเกดจากความเสยงดานเครดตจากการประกนภยตอทง 2 กรณ ตามตารางท 4.5 และ 4.6 ดงน

ตารางท 4.5 คาความเสยงดานเครดตจากการประกนภยตอกรณผรบประกนภยตอในประเทศ

อตราสวนความเพยงพอของเงนกองทนของผรบประกนภยตอ คาความเสยง

(รอยละ) 1. ตงแตรอยละ 300 ขนไป 1.6 2. ตงแตรอยละ 200 แตไมถงรอยละ 300 2.8 3. ตงแตรอยละ 150 แตไมถงรอยละ 200 4.0 4. นอยกวารอยละ 150 8.0

ทมา: ประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย เรอง ก าหนดประเภทและชนดของเงนกองทน รวมทงหลกเกณฑ วธการและเงอนไขในการค านวณเงนกองทนของบรษทประกนวนาศภย พ.ศ. 2558.



4. ความรทางดานเทคนค ผรบประกนภยตอตองมความรดานเทคนค (Technical Services) ทผเอาประกนภยตอสามารถพงพาได เชน กรณทผเอาประกนภยตอมภยโรงงานผลตเคมทมขนาดใหญและจ านวนเงนเอาประกนภยสง ผเอาประกนภยตอจะซอประกนภยตอแบบเฉพาะรายกบผรบประกนภยตอตางประเทศทมความเชยวชาญในภยเฉพาะนนและสามารถรบประกนภยตอเฉพาะรายในสดสวนทสงได โดยผรบประกนภยตอจะใชความรความเชยวชาญในการก าหนดเงอนไขความคมครองและเบยประกนภยของภยรายนนใหแกผเอาประกนภยตอ เพอน าไปเสนอราคาแกผเอาประกนภย 5. ความพรอมในการใหความรโดยการจดฝกอบรม ผรบประกนภยตอตองมความรดานวชาการและพรอมทจะถายทอดโดยการจดผกอบรมในดานวชาการตางๆ เปนครงคราวใหแกผเอาประกนภยตอ เพอใหผเอาประกนภยตอมความรความเขาใจเรองการประกนภยตอเพมข น และยงเปนการสรางความสมพนธอนดในการท าความรจกระหวางผปฏบตงานของทงสองฝาย 6. การบรการทรวดเรวและเปนระบบ ผรบประกนภยตอควรมระบบการจดการบญชและเอกสารทเกยวของทด ชวยท าใหการท างบบญชประกนภยตอเปนไปดวยความถกตอง ตรงระยะเวลาทก าหนด ไมลาชาหรอมขอผดพลาดในดานตวเลขทางบญช อกทงชวยใหมระบบการช าระเงนทดดวย

7. ระบบการจดการดานสนไหมทดแทนดและรวดเรว ผรบประกนภยตอควรมระบบการจดการสนไหมทดแทนทดและรวดเรว เชน มระบบการบนทกทดรวดเรวถกตอง มระบบการตรวจทานความถกตอง มการตดตามสถานะทเปนปจจบน มระบบการจดการคาสนไหมทด เชน กรณทผเอาประกนภยตอเรยกรองใหผรบประกนภยตอจายคาสนไหมทดแทนเรยกคนทนท (Cash Loss; Cash Call) กสามารถใชเวลาด าเนนการพจารณาตรวจสอบและจายภายในเวลาอนสน เปนตน




ตารางท 4.7 ขดจ ากดของการการกระจกตวจากการเอาประกนภยตอส าหรบผรบประกนภยตอแตละราย

ระดบความเสยง ของผรบประกนภยตอแตละราย

ขดจ ากดของการการกระจกตว (รอยละของผลรวมของส ารองประกนภยสวนทเรยก

คนจากการประกนภยตอทยงไมรวมคาเผอความ ผนผวนจากผรบประกนภยตอทกราย)

1. ผรบประกนภยตอทไดรบอนญาตใหประกอบธรกจประกนภย ตามพระราชบญญตประกนวนาศภย

50

2. ผรบประกนภยตอตางประเทศทมระดบความเสยง 1 ถง 4 (ตามตารางท 4.6)

50

3. ผรบประกนภยตอตางประเทศทมระดบความเสยง 5 และผรบ ประกนภยตอตางประเทศทไมไดรบการจดอนดบความนาเชอถอ (ตามตารางท 4.6)

25

ทมา: ประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย เรอง ก าหนดประเภทและชนดของเงนกองทน รวมทงหลกเกณฑ วธการ และเงอนไขในการค านวณเงนกองทนของบรษทประกนวนาศภย พ.ศ. 2558.

ตารางท 4.8 ขดจ ากดของการการกระจกตวจากการเอาประกนภยตอส าหรบความเสยงรวมของ

ผรบประกนภยตอในแตละระดบความเสยง (เฉพาะกรณผรบประกนภยตอตางประเทศ)

กลมของผรบประกนภยตอตางประเทศ ตามระดบความเสยง***

ขดจ ากดของการการกระจกตว (รอยละของผลรวมของส ารองประกนภยสวนทเรยกคนจากการประกนภยตอ

ทยงไมรวมคาเผอความผนผวนจากผรบประกนภยตอทกราย) 1. กลมระดบความเสยง 1 ถง 3 ไมม 2. กลมระดบความเสยง 4 50 3. กลมระดบความเสยง 5 และกลมทไมได รบการจดอนดบความนาเชอถอ

25

*** การพจารณาระดบความเสยงของผรบประกนภยตอตางประเทศใหเปนไปตามหลกเกณฑทก าหนดไวในตารางท 4.5 ทมา: ประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย เรอง ก าหนดประเภทและชนดของเงนกองทน รวมทงหลกเกณฑ วธการ และเงอนไขในการค านวณเงนกองทนของบรษทประกนวนาศภย พ.ศ. 2558.

3. ความพรอมทจะใหบรการไดอยางรวดเรว ผรบประกนภยตอตองมความพรอมทจะใหบรการไดอยางรวดเรวในดานการจดท าสญญา เชน เรองการตดตอมการตอบรบรวดเรว การตดตอเจรจาเรองการจดท าสญญาประกนภยตอทรวดเรว การตอบกลบรวดเรว เปนตน



บรรณานกรม ธโนดม โลกาพฒนา และดวงดาว วจกขณจาร. (2552). การประกนภยตอ ไมยากอยางทคด (พมพครงท 1). กรงเทพฯ: สมาคม

ประกนวนาศภย. ส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย. (2561). ประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรม

การประกอบธรกจประกนภย เรองหลกเกณฑ วธการ และเงอนไขในการประกนภยตอของบรษทประกนวนาศ พ.ศ. 2561. กรงเทพฯ.

. (2561). ประกาศนายทะเบยน เรอง แบบ รายการ เงอนไข และระยะเวลาการรายงานการจดท าการประกนภยตอของบรษทประกนวนาศภย พ.ศ. 2561. กรงเทพฯ.

. (2560). ประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย เรองหลกเกณฑ วธการ และเงอนไขในการก าหนดมาตรฐานขนต าในการบรหารจดการความเสยงของบรษทประกนวนาศ พ.ศ. 2560. กรงเทพฯ.

. (2559). แนวปฏบตในการจดท ากลยทธการบรหารการประกนภยตอส าหรบบรษทประกนวนาศภย พ.ศ. 2559. กรงเทพฯ.

. (2558). ประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย เรองก าหนดประเภทและชนดของเงนกองทน รวมทงหลกเกณฑ วธการและเงอนไขในการค านวณเงนกองทนของบรษทประกนวนาศภย พ.ศ. 2558. กรงเทพฯ.


บทท 5 การวเคราะหฐานะทางการเงนของ

บรษทประกนวนาศภย

รองศาสตราจารยสชาดา สถาวรวงศ อาจารยอธวฒน ศภสวสดวชร




บรรณานุกรม บทที่...

Documents