ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส...
TRANSCRIPT
![Page 1: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/1.jpg)
11
ขอความ ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรอขอมลใดๆ ทปรากฏในหลกสตรอบรม ถอเปนลขสทธของศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน
หามทาซา ดดแปลง หรอเผยแพรสวนหนงสวนใด หรอทงหมดในทกรปแบบ และหามอดเสยง ภาพ หรอวดโอในระหวางการบรรยาย
หากผใดกระทาการทเขาขาย จะถอวาเปนการละเมดลขสทธ
22
โดยอ.รก ดร.อจฉรา โยมสนธ
![Page 2: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/2.jpg)
33
ความมงคง : ใครๆ กอยากม
บทเรยนทางการเงนจากวกฤต COVID-19
สรางความมงคงแบบ Step - by - Step
เคลดวชา 4 ร สความมงคง
หวขอการบรรยาย
2
1
3
4
33
44
ความมงคง : ใครๆ กอยากม1• ทาไมตองวางแผนสรางความ “มงคง”
44
![Page 3: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/3.jpg)
55
ทาไมคนสวนใหญ
ไมวางแผนการเงน?
ชวนคด… ชวนคย…
ทมาภาพ : Flaticon55
66
Quality of lifevs.
Standard of living
ทมาภาพ : Flreepik66
![Page 4: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/4.jpg)
77
ทาไมตองวางแผนการเงน?
ชวนคด… ชวนคย…
ทมาภาพ : Flaticon77
88
คนไทยแกกอนรวย !!!
![Page 5: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/5.jpg)
99
ทาไมตองวางแผนสรางความ “มงคง”
คาถามชวนคดคาถามชวนคด
1 โดยเฉลยคนไทยเรมทางานมรายไดอาย?
เงนเดอนเดอนแรกทคาดวาจะไดรบ?
จะออมเงนเดอนละเทาไร?
จะทางานไปจนถงอายเทาไร
คาดวาจะใชชวตไปจนถงอายเทาไร?
22 ป 15,000 บาท 2,000 บาท 60 ป 85 ป
2
3
4
5
ทมาภาพ : Flaticon
1010
คาตอบชวนคยคาตอบชวนคย
ตองการจะใชเงนหลงเกษยณเดอนละกบาท? เงนออมตลอดชวงททางาน2,000 x 456 = 912,000 บาท!!! 10,000 x 300 = 3,000,000 บาท
สานกงานสถตแหงชาต (6 เดอนแรก ป 2562) : คาใชจายครวเรอนเฉลย 21,236 บาท/เดอน
300 เดอนหลงเกษยณ = 6,370,800 บาท !!!
60 ป
เราทางานทงสน
หรอ 456 เดอน38 ป
ใชชวตหลงเกษยณอก
หรอ 300 เดอน25 ป
22 ป 85 ป
เกษยณอาย
ทมาภาพ : Flaticon 1010
![Page 6: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/6.jpg)
1111
ชวตหลงเกษยณอาจจะนากลวกวาชวตหลงความตาย!!!
300 เดอนหลงเกษยณ เตรยมเงนไวพอใชหรอยง?
ระวง! เกษยณปบ จนปบ
Cr. เพจอชชาพารวย
“
“
ทมาภาพ : Flaticon 1111
1212
บทเรยนทางการเงนจากวกฤต COVID-192• จากวกฤต COVID-19 สผลกระทบทางการเงน• 2-3-4 สรางภมคมกนทางการเงนตามหลกคด “เศรษฐกจพอเพยง”
• How to จดการเงน สภย COVID-19
1212
![Page 7: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/7.jpg)
1313
จากวกฤต COVID-19 สผลกระทบทางการเงน
ทมา : Pantip.com ไทยรฐออนไลน และ BBC ไทย
1414
รายไดลด โอทหาย ขายของไมได ถกขอใหลาออก ปดรานถาวร
รายจายคงทไมลด ยงตองผอนบาน ผอนรถ ผอนบตร!!!คาขาว คาเชา คานา คาไฟ ฯลฯ
เงนสารองไมม เงนเกบใกลจะหมด
จากวกฤต COVID-19 สผลกระทบทางการเงน
ทมาภาพ : Flaticon
![Page 8: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/8.jpg)
1515
ชวตวถใหม
ไมประมาทอยาขาดเงนสารอง
Cr. เพจอชชาพารวย
ทมาภาพ : Flaticon 1515
1616
2 – 3 – 4 สรางภมคมกนทางการเงนตามหลกคด “เศรษฐกจพอเพยง”
อยากมงคง เรมตนทน…. พอเพยง เพอสมดล มนคง มงคง
วตถ สงคม
สงแวดลอม วฒนธรรม
ความร
คณธรรม
เงอนไขพนฐานหลกการ
วางแผนและตดสนใจเปาหมายเพอความสมดลและพรอมรบการเปลยนแปลง
พอประมาณ
มเหตผล มภมคมกนในตวทด
![Page 9: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/9.jpg)
1717
พอประมาณ• ลดรายจายฟมเฟอย• ไมใชจายเกนตว • เลอกซอ เลอกใช เลอกทานแตพอด
Tip: จดรายรบรายจายอยางละเอยด
How to จดการเงนสภย COVID-19
มความรทถกตอง• รรายได หายไปเทาไร• รรายจาย ลดอะไรไดบาง• รเงนสารอง พอใชอกแคไหน• รหนสน ผอนอะไรบาง• รวธจดการเงน• รมาตรการชวยเหลอเยยวยา• รวธการสอสารในครอบครว
มความรทถกตอง• รรายได หายไปเทาไร• รรายจาย ลดอะไรไดบาง• รเงนสารอง พอใชอกแคไหน• รหนสน ผอนอะไรบาง• รวธจดการเงน• รมาตรการชวยเหลอเยยวยา• รวธการสอสารในครอบครว
คณธรรมทเกยวของรจรง ทาจรง อดทน ประหยดรอบคอบ มวนยในการใชชวตมวนยทางการเงน ขยนตดตามขาวสาร พากเพยรพฒนาตนเอง
คณธรรมทเกยวของรจรง ทาจรง อดทน ประหยดรอบคอบ มวนยในการใชชวตมวนยทางการเงน ขยนตดตามขาวสาร พากเพยรพฒนาตนเอง
มเหตผล• ถามตวเองบอยๆ
“จาเปน หรอ ตองการ”• ฝกฝนใจตวเองบาง
Tip: ตงเปาหมายทางการเงนใหชดเจน
มภมคมกนในตวทด• วางแผนการใชจาย• ออมเงนกอนใชเงน• สารองเงนฉกเฉน
Tip: หาความรในการจดการเงนอยางจรงจง
ผลทจะเกดขน• มสตในการใชจาย• มวถการจดการเงนทด • เกดพฤตกรรมทางการเงนทด • สขภาพการเงนสมดล• มเงนสารอง • พงพาตนเองได ไมเบยดเบยนอนาคต• มอนาคตทางการเงนทมนคง• ครอบครวมความปกตสข • ไมตองเบยดเบยนผอน • เกดการเออเฟอ ชวยเหลอ แบงปนวตถ สงคม สงแวดลอม วฒนธรรม
1717
1818
รอะไร กไมส รจกตวเองรอะไร กไมส รจกพอรอะไร กไมส รแลว ททท. “ทาทนท”
Cr. เพจอชชาพารวย
ทมาภาพ : Flaticon 1818
![Page 10: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/10.jpg)
1919
ไมใช พอแลว หรอ พอท !!!เรมตนทตวเรา… เปาหมายเพอความยงยน
พอเพยง คอ พอดพอเพยง คอ พอด“
“
Cr. เพจอชชาพารวย
ทมาภาพ : Flaticon 1919
2020
สรางความมงคงแบบ Step - by - Step
• กระบวนการสรางความมงคง • ขนตอนการวางแผนทางการเงนสความมงคง
3
2020
![Page 11: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/11.jpg)
2121
สรางความมงคง
ปกปองความมงคง
สะสมความมงคง
สงมอบความมงคง
• วางแผนประกน• วางแผนเกษยณ
• วางแผนลงทน• วางแผนภาษ
• วางแผนมรดก
กระบวนการสรางความมงคง
รารวย มนคง มงคง มอสรภาพทางการเงน
• วางแผนใชจาย• วางแผนออม
ทมาภาพ : Flaticon 2121
2222
ใชตอยอด Wealth ในอนาคต
เปนพนฐานในการสรางความมงคง
การวางแผนการใชจาย (Consumption Planning) แผนการออม (Saving Planning)• เพอควบคมคาใชจายใหพอเหมาะพอด มเงนออม เงนลงทนเพมขน• เพอใหมวนยในการใชจายและการออม ใชความสมาเสมอสรางความมงคง
การสรางความมงคง (Wealth Creation)1
ทมาภาพ : Flaticon
![Page 12: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/12.jpg)
2323
อปสรรคตอการบรรล
เปาหมายการเงน
ความมงคงลดลง
ความสญเสยทางการเงน
เกดเหตการณทไมคาดฝน
การวางแผนเกษยณ (Retirement Planning)
เพอการเกษยณอยางมความสข มทรพยสนเพยงพอ
มความมนคงทางการเงนในวยเกษยณ
การวางแผนประกน(Insurance Planning)
เพอลดความเสยงทางการเงนทอาจเกดขนกบ
บคคลในอปการะหรอทรพยสนในความครอบครอง
บคคลในอปการะตองสรางรายไดและความมงคงไว เพอตวเราเองและผอยในอปการะ
ทรพยสนทรพยสนมคา มราคาสง อาท บาน รถยนต ของสะสม
การปกปองความมงคง (Wealth Protection)2
คมครองความเสยง
ทมาภาพ : Flaticon
2424
การวางแผนภาษ(Tax Planning)
เพอ ลดภาระภาษ ตามสทธประโยชนทรฐมอบให
การวางแผนการลงทน(Investment Planning)
เพอ สรางผลตอบแทน ทเพยงพอสาหรบการบรรลเปาหมาย ภายใตความเสยงทยอมรบได
ทรพยสนและความมงคงเพมขน
เพมโอกาสในการบรรลเปาหมายทางการเงน
ลดคาใชจาย(ภาคบงคบ)
การสะสมความมงคง (Wealth Accumulation)3
เพมรายไดจากทรพยสนทางการเงน
ทมาภาพ : Flaticon
![Page 13: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/13.jpg)
2525
ทรพยสนทตองเสยภาษมรดก
อาท อสงหารมทรพย หลกทรพยตามกฎหมาย เงนฝาก ยานพาหนะ ทรพยสนทางการเงน
การถายโอนความมงคง (Wealth Distribution)4
การวางแผนมรดก (Estate Planning)
เพอสงมอบ Wealth ใหกบทายาทรนตอไปหรอมอบเปนการกศล
ใหแกสงคม
2626
ปฏบตตามแผน
สารวจตนเอง
ขนตอนการวางแผนทางการเงนสความมงคง
กาหนดเปาหมาย จดทาแผนการเงน
ทบทวนและปรบแผน
ทมาภาพ : Flaticon
![Page 14: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/14.jpg)
2727
เพอใหเหนภาพรวม ขอมล ทศนคต พฤตกรรม และสถานะทางการเงน
ของตนเองอยางชดเจน
สารวจตนเอง
วดทศนคตและพฤตกรรมการใชจายเงนแบบทดสอบ
สขภาพทางการเงน
วดสถานะและความมงคงทางการเงนงบการเงนสวนบคคล
ขนตอนท ขนตอนท 1
ทมาภาพ : Flaticon
2828
เปนการตรวจสอบ สขภาพการเงนโดยรวม กอนเรมเดนทางไปสเปาหมายทางการเงน
การจดทางบการเงนสวนบคคล
งบการเงนสวนบคคลงบการเงนสวนบคคล“งบการเงนสวนบคคล”
เปรยบเสมอนรายงานการตรวจสขภาพทางการเงนเบองตน
เพอใชวเคราะหเชงลกและนาไปสการจดการเฉพาะทาง
งบดลสวนบคคล
งบรายไดและคาใชจายสวนบคคล
ทมาภาพ : Flaticon
![Page 15: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/15.jpg)
2929
สนทรพย – หนสน = ความมงคงสทธ
หนสนเปนหนด แตพอด
สนทรพยสวนใหญควรปลอดภาระผกพน
ความมงคงสงฐานะการเงนเขมแขง
บอกฐานะการเงนหรอความมงคง ณ ชวงเวลาใดเวลาหนงงบดลสวนบคคลงบดลสวนบคคล
ทมาภาพ : Flaticon
3030
งบดลสวนบคคลงบดลสวนบคคล
สนทรพยสภาพคลองเพอความปกตสขทกวน
หนสนระยะสน
ความมงคงสทธ(สนทรพย – หนสน)
สนทรพยใชสวนตวเพอปจจบน
สนทรพยลงทนเพออนาคต
หนสนระยะยาว
3 – 6 เทาของคาใชจายตอเดอน
สรางความสมดลระหวาง
ปจจบนกบอนาคต
หนสนรวมไมควรเกน 50% ของสนทรพย
ทมาภาพ : Flaticon
![Page 16: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/16.jpg)
3131
รายได – คาใชจาย = เงนสดคงเหลอสทธ
บรหารคาใชจายใหสมดล
ควรมรายไดหลายทาง
พฤตกรรมการใชจายดเงนสดคงเหลอมากความมงคงเพมขน
สะทอนพฤตกรรมการใชจายในปจจบน เพอวางแผนในอนาคตงบรายไดและคาใชจายงบรายไดและคาใชจาย
ทมาภาพ : Flaticon
3232
งบรายไดและคาใชจายงบรายไดและคาใชจาย
รายไดหลก
คาใชจายจาเปน
เงนสดคงเหลอสทธ(รายได – คาใชจาย)
รายไดอนๆ
คาใชจายฟมเฟอย
เงนสารองฉกเฉน เงนออม เงนลงทน
คาใชจายอบายมข
ทมาภาพ : Flaticon
![Page 17: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/17.jpg)
3333
ความสมพนธอยางงายในงบการเงนสวนบคคล
สนทรพยเพมขน
รายได > คาใชจาย
เงนเกน
หนสนลดลง
สนทรพย > หนสน
ความมงคงสทธเพมขน
ทมาภาพ : Flaticon 3333
3434
จด เจอ จดการ = เจรญ
Cr. เพจอชชาพารวย
ทมาภาพ : Flaticon 3434
![Page 18: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/18.jpg)
3535
> 1 อยรอดไดดวยตนเอง> 1 อยรอดไดดวยตนเองรายจาย
รายไดจากการทางาน +
รายไดจากสนทรพย
รายจาย
รายไดจากสนทรพย
อตราสวนแสดงความอยรอด (Survival Ratio)
อตราสวนแสดงความมงคง (Wealth Ratio)
> 1 มอสรภาพทางการเงน> 1 มอสรภาพทางการเงน
“คณแคอยรอด หรอ มงคงแลว…???” ตรวจสอบ
1
2
ทมาภาพ : Flaticon
3636
รายได
รายจาย
เงนขาด
-เพมรายได
ลดรายจาย
รายได
รายจาย
เงนเกน
-รายได
รายจาย
เงนเกน
-รายได
รายจาย
เงนเกน
-
ควบคมใจกาย ใหมเงนเหลอ สรางสนทรพยลงทน มงสอสรภาพทางการเงน
ขยนทางานเพอเพมรายได
เสนทางสความมงคง
![Page 19: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/19.jpg)
3737
ตวชวยตรวจสขภาพทางการเงน
1) พมพ www.set.or.th/education2) คลก หองเรยนนกลงทน3) คลก โปรแกรมคานวณ4) คลก ตรวจสอบสถานะการเงนของคณ
3
3
42
1
3838
งบดลสวนบคคล
![Page 20: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/20.jpg)
3939
งบรายไดและคาใชจายสวนบคคล
4040
ประมวลผล
![Page 21: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/21.jpg)
4141
• ประเมนความตองการของตนเอง
• แยกระหวาง “ความจาเปน” (Needs) และ “ความตองการทเกนจาเปน” (Wants)
• ใช “ความจาเปน” เปนตวกาหนดเปาหมายทางการเงนและการใชชวต
• เรยงลาดบความสาคญของเปาหมาย
Needs และWantsของแตละคนไมเหมอนกน
กาหนดเปาหมายขนตอนท ขนตอนท 2
ทมาภาพ : Flaticon
4242
เปาหมายทางการเงน
ไมเกน 1 ปเพอสรางความปกตสขทกวนในการดาเนนชวต
ในระยะสน
เปาหมายระยะสน
1 - 5 ปเพอสรางรากฐาน
ความเปนอยและคณภาพชวตทดขนสาหรบอนาคต
เปาหมายระยะกลาง
มากกวา 5 ปขนไปเพอความมงคง
และมนคงทางการเงนในอนาคต
เปาหมายระยะยาว
ทมาภาพ : Flaticon
![Page 22: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/22.jpg)
4343
S M A R TSpecificชดเจน
Measurableวดผลได
Achievableทาสาเรจได
Time Boundมกรอบเวลา
Realisticเปนจรงได
เปาหมายทด… ตามหลก SMART
ทมาภาพ : Flaticon
4444
ความฝน เปนเรองใหญแต จดการเงน ได เปนเรองใหญกวา
Cr. รายการ The Money ภารกจพชตฝน
ตวอยางเปาหมายการเงนทด
เปาหมายทางการเงน
มเงนสาหรบเรมลงทนอยางจรงจงในอก 6 เดอน
เกบเงนเพอดาวนคอนโดมเนยมในอก 5 ปขางหนา
มเงนเพอใชจายในวยเกษยณในอก 20 ปขางหนา
ระยะสน
ระยะกลาง
ระยะยาว
จานวนเงน
120,000 บาท
500,000 บาท
4,800,000 บาท
S M A R T
ทมาภาพ : Flaticon
![Page 23: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/23.jpg)
4545
จดทาแผนการเงน
ตองเขยนแผนการเงนใหเหนอยางเปนรปธรรม เพอใหมแนวปฏบตทชดเจน
ตวอยางเปาหมาย : ตองการมเงน 4,800,000 บาท เพอใชจายในวยเกษยณในอก 20 ปขางหนา
• ลดรายจายฟมเฟอย อยางเชน คาเสอผา ชอปปง• จดการหนสน ปลดหนใหหมดในอก 5 ปขางหนาลดรายจาย
• หารายไดเสรม• หาความรเรองการลงทน• หาทางเพมผลตอบแทนจากการลงทนอยางเหมาะสม
เพมรายได
ขนตอนท ขนตอนท 3
เมอกาหนดเปาหมายชวตและเปาหมายทางการเงนเรยบรอยแลว
ออมเงนเพอวยเกษยณเดอนละ 20,000 บาท
ทมาภาพ : Flaticon
4646
วยเรมทางาน วยสะสมความมงคง วยมนคง วยใกลเกษยณอาย (ป) 21 - 25 26 - 30 31 - 35 36 - 40 41 - 45 46 - 50 51 - 55 56 - 60เงนออม
(บาท/เดอน) 500 1,000 2,000 4,000 8,000 8,000 8,000 8,000
ผลตอบแทนจากการลงทน
(% เฉลยตอป)10% 10% 8% 8% 6% 6% 4% 4%
มลคาเงนลงทน(บาท) 36,631 132,255 335,125 774,005 1,576,954 2,651,481 3,745,899 5,077,426
หมายเหต : คานวณผลตอบแทนแบบทบตนตอป
เปาหมาย : ตองการมเงน 4.8 ลานบาท เพอใชจายตอนเกษยณในอก 20 ปขางหนา
ตวอยางการจดทาแผนการเงนแผนการลงทน
ทมาภาพ : Flaticon
![Page 24: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/24.jpg)
4747
ตองปรบเปลยนพฤตกรรมดานใด
ตองทาอะไร
ตองปรบแผนการใชจาย การลงทนอยางไร
บรรล
เปาหมายทตองการ
ทาใหรวา… ทาใหรวา…
ขอดของการมแผนทางการเงนทชดเจน
ทมาภาพ : Flaticon
4848
ปฏบตตามแผนทวางแผนไว
มวนย
ตงใจ
ตงเปาขยน…ไมฉลาด สบชาตก ไมรวย!!!ขยน…ไมฉลาด สบชาตก ไมรวย!!!
แผนการเงนคอ เขมทศนาทางสเสนชยทางการเงน
เพราะ ประมาท ในการใชจายเพราะ ไมฉลาด ในวธจดการ
ขยน + ไมประมาท + ฉลาดจดการ = รวย
ขนตอนท ขนตอนท 4
Cr. เพจอชชาพารวย
ทมาภาพ : Flaticon
![Page 25: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/25.jpg)
4949
ทบทวนและปรบปรงแผนอยางสมาเสมอ
ทบทวนและปรบปรงแผนการเงนอยางสมาเสมอ
เพอใหสอดคลองกบสถานการณปจจบน และ พรอมรบการเปลยนแปลงทอาจเกดขน
ขนตอนท ขนตอนท 5
ทมาภาพ : Flaticon
5050
เคลดวชา 4 ร สความมงคง4• เคลดวชา 4 ร สความมงคง • สรางความมงคง…. รกอนรวยกอน
5050
![Page 26: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/26.jpg)
5151
เคลดวชา 4 ร สความมงคง
รหา(How to Earn)
รเกบ(How to Save)
รใช(How to Spend)
รขยายดอกผล(How to Invest)
ทมาภาพ : Flaticon
5252
ทางานใหเตมศกยภาพและควรมรายไดมากกวาหนงทาง
ทางานใหเตมศกยภาพและควรมรายไดมากกวาหนงทาง
รหา (How to Earn)รหา (How to Earn)1
มนษยเงนเดอน
เงนเดอนโบนส โอทคอมมชชน
คาขาย
กาไรจากการคาขาย
ลงทน
เงนปนผลดอกเบย
กาไรจากการขาย
TIP
รจกใชความสามารถของตน (Human Assets) ในการหารายได ทงจากการทางานและการลงทน
ทมาภาพ : Flaticon
![Page 27: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/27.jpg)
5353
เงนทหามาไดไมมคาเทาเงนทรกษาไวได
“
“
Cr. เพจอชชาพารวย
ทมาภาพ : Flaticon 5353
5454
กลยทธออมเงนแบบลบ 10หาเงนไดเทาไร
ใหหกเปนเงนออมทนท 10%กอนทจะใชจาย
กลยทธออมเงนแบบบวก 10ใชเงนไปเทาไร
ตองเกบเงนเพมใหได 10% ของเงนทใชไป
รเกบ (How to Save)รเกบ (How to Save)2หาวธการออมสนกๆ ทเขากบไลฟสไตลรวธการเกบออมเงน และสรางวนยทางการเงน
เพอขยายฐานเงนออมสาหรบเพมความมงคงในอนาคต
ทมาภาพ : Flaticon
![Page 28: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/28.jpg)
5555
ทมาขอมล :ศคง. ธนาคารแหงประเทศไทย
เพอ…คนขายรถ
เพอ…คนขายเสอผา
เพอ…ตวเอง?
เพอ…คนขายกระเปา
เพอ…คนขายรองเทา
คณทางานหนกเพอใคร…?
ทมาภาพ : Flaticon
5656
โภควภาค 4ออมหนงสวนใชสามสวน
ใชจายเลยงตน และบคคลทควรดแล 25% ออม – เกบไวใช
คราวจาเปน25%
ใชทาทนประกอบกจการงาน50%
เงนทม… จดสรรอยางไรด
ทมาภาพ : Flaticon 5656
![Page 29: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/29.jpg)
5757
แยกกระปกตามเปาหมาย สะสมแบงกยอย เกบแบงกใหม เกบเงนเหรยญ
ตงงบใชจายในแตละวน ออมเทารายจายฟมเฟอย
เทคนคการออมของคณเปนแบบไหน?
เหลอเทาไหร ใสกระปกใหหมด
เชน คาเหลา บหร กาแฟ หวย ฯลฯ จายเทาไหร ใสกระปกเทานน
เชน วนละ 200 บาท พยายามใชจายใหอยในงบทกาหนด
เชน แบงก 20 แบงก 50 หรอเกบแบงกใหมใหได20 ใบใน 1 เดอน
เพมแรงจงใจในการออม
เทคนคเกบเงนงายๆ ทาไดจรง
ทมาภาพ : Flaticon
5858
ทเหลอ
ใชใหเรยบทองใหจา ทาใหได สบายตลอดชพ
ออมใหพอออมใหพอ
Cr. เพจอชชาพารวย
ทมาภาพ : Flaticon 5858
![Page 30: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/30.jpg)
5959
ใชจายตามอตภาพ พจารณา Need & Want
รวธการใชจายอยางชาญฉลาด รคณคาของเงน
ซอตามความจาเปน ประโยชนสง ประหยดสด
ดแลถนอมรกษา ใชของใหคมคา
คณคาไมไดอยทราคา ความสขสรางได ไมตองใชเงน
รใช (How to Spend)รใช (How to Spend)3
ฉลาดใชชวต
ฉลาดใช
ฉลาดซอ
ทมาภาพ : Flaticon
6060
“ถก…แคไหน
ถาไมใช ก…ไมซอ”
คาถา…ลดการซอ
Cr. เพจอชชาพารวย
ทมาภาพ : Flaticon6060
![Page 31: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/31.jpg)
6161
1. สราธตตะการดมสราของมนเมา
3. สมชชาภการดการละเลนเปนประจา
2. อตถธตตะการเทยวกลางคน หรอเปนนกเลงผหญง
ใครสงสยวาตวเอง… ไมคอยมเงนเกบ เงนออม ตองลองเชคดวาปดชองทางเสอมทรพยไดกขอ
4. อตขธตตะการเลนการพนน
5. ปาปมตตะการคบคนชวเปนมตร
6. อาตสสานโยโคการเกยจครานการทางาน
รายจายอนตรายตองลดทนท
6 ชองทาง เสอมทรพย
ทมาภาพ : Flaticon
6262
“ความเคยชน” หรอ “ความจาเปน”Store-Bought Coffee Home-Brewed Coffee
ราคา
100บาทตอแกวตอวน
3,000บาทตอเดอน
ราคา
10บาทตอแกวตอวน
300บาทตอเดอน
Save 90 บาท/วน
Save 2 ,700 บาท/เดอน
Change your HABIT
ทมา : เอกสารประกอบการบรรยาย Happy Money, Happy Retirement Talk
ทมาภาพ : Flaticon 6262
![Page 32: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/32.jpg)
6363
-
กาไร (ขาดทน)
รายไดรายจาย
คนจน
ชนชนกลาง
คนรวย
เสนแบงความจนขาดทน
กาไร เสนแบงความรวย
เอากาไรไปกอหน
เอากาไรไปลงทน
พฤตกรรมการใชจายสรางคนรวยคนจน
ถาอยากเปนเศรษฐ… ตองควบคมการใชจาย
ใหมรายไดเหลอและเรงสรางสนทรพยลงทน
มงสอสรภาพทางการเงน
ทมา: หนงสอพอรวยสอนลงทน
6464
High Risk High (Expected) Return
กระจายการลงทนอยางชาญฉลาด
High Risk High (Expected) Return
กระจายการลงทนอยางชาญฉลาด
รวธ นาเงนออมไปลงทน ในทางเลอกทมมากมาย เพอลดความเสยงและเพมโอกาสมงคงในอนาคต
รขยายดอกผล (How to Invest)รขยายดอกผล (How to Invest)4
ศกษาเรยนรเรองผลตอบแทนและ
ความเสยงในการลงทน
เลอกการลงทนทเหมาะสมกบ
เปาหมายการเงนของตนเอง
มวนยในการลงทน มงตอยอด
เพอความมงคง
TIP
ทมาภาพ : Flaticon
![Page 33: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/33.jpg)
6565
ทมา : www.setsmart.com / www.thaibma.or.th / www.bot.or.th
เงนฝากใหผลตอบแทนเฉลย
1.75% ตอปคณตองเกบเงน51 ป 5 เดอนถงจะมเงนลาน
ตราสารหนใหผลตอบแทนเฉลย
5.40% ตอปคณตองเกบเงน31 ป 8 เดอนถงจะมเงนลาน
หนใหผลตอบแทนเฉลย 11.82% ตอปคณตองเกบเงน20 ป 3 เดอนถงจะมเงนลาน
คานวณผลตอบแทนแบบอตราการเตบโตเฉลยตอป (CAGR) ตงแตป 2552 – 2562• อตราผลตอบแทนจากเงนฝากประจา 1 ป (เฉลย 5 ธนาคารใหญ)• อตราผลตอบแทนจากดชนพนธบตรรฐบาล (Government Bond Index)• อตราผลตอบแทนจากดชนผลตอบแทนรวม (SET Total Return Index : SET TRI)
เกบเงนเดอนละ 1,000 บาท ตองเกบกปถงจะมเงนลาน
“การลงทน” ทาใหถงเปาหมายไดเรวขน
ทกเปาหมายจะเปนจรงไดดวยการวางแผนการเงนและการสรางวนยการออมการลงทนแบบสมาเสมอ
6666
High Risk High “Expected” ReturnHigh Risk High “Expected” Return
02/06/2015 13/01/2016 01/09/2016 17/04/2017 28/11/2017 13/07/2018 27/02/2019 15/10/2019 29/05/2020
ดชนราคาตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย
![Page 34: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/34.jpg)
6767
สรางความมงคง…. รกอนรวยกอน พลงมหศจรรย สรางเงนกอนโต3
อตราผลตอบแทนเฉลยตองวด ยงเยอะยงด
จานวนงวดทตองออม “ตอเนอง” ยงนานยงด
เงนออมในแตละงวด ยงมากยงด รหรอไม…
คณสามารถเพมคาเงนออมจากการออม
อยางสมาเสมอดวย “3 พลงมหศจรรย”
เงนรวม = เงนตน x (1 + อตราผลตอบแทน) เวลา
ทมาภาพ : Flaticon
6868
อตราผลตอบแทน 2% ตอป
ออมเงนทกเดอน ระยะเวลา 30 ป 5 เทา
492,725
2,463,627
1,000 10,000เงนออมตอเดอน (บาท)
2,000,000
4,000,000
จานวนเงนสะสม (บาท)
5,000
4,927,254
10 เทา
พลงของเงนตน ยงมากยงด
หมายเหต : คานวณผลตอบแทนแบบทบตนตอป
1
![Page 35: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/35.jpg)
6969
492,725832,259
2% 10%อตราผลตอบแทน (%)
1,000,000
2,000,000
จานวนเงนสะสม (บาท)
5%
2,260,488
1.7 เทา
4.6 เทา
พลงของอตราผลตอบแทน ยงสงยงด
ออมเงนเดอนละ 1,000 บาทระยะเวลาการออม
30 ป
หมายเหต : คานวณผลตอบแทนแบบทบตนตอป
2
7070
500,000
132,720
294,797
10 30ระยะเวลาออม (ป)
250,000
จานวนเงนสะสม (บาท)
20
492,725
750,000
40
734,436
2.2 เทา
5.5 เทา
3.7 เทา
พลงของระยะเวลา ยงนานยงด
อตราผลตอบแทน 2% ตอป
ออมเงนเดอนละ 1,000 บาท
หมายเหต : คานวณผลตอบแทนแบบทบตนตอป
3
![Page 36: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/36.jpg)
7171
2% 10%อตราผลตอบแทน 5%
2,055,168
22,604,879
132,720
จานวนเงนสะสม (บาท)
20,000,000
1,000 บาท 10,000 บาท
หมายเหต : คานวณผลตอบแทนแบบทบตนตอป
เงนออมตอเดอน 5,000 บาท
10 ป 30 ประยะเวลา 20 ป
10,000,000
ผนก “3 พลง” เงนออม
เพมคาทวคณ15 เทา
170 เทา
ทมาภาพ : Flaticon
7272
) ออมเงน 2,700 บาท/เดอน
ออมเงน 4,000 บาท/เดอน
ออมเงน 6,000 บาท/เดอน
Case 1 : กาแฟ
Case 2 : บฟเฟต
Case 3 : ชอปปง / สงสรรค
5 ป 10 ป 20 ป
209,080 533,081
2,050,296
309,748 819,380 3,037,475
1,229,070464,622
4,556,213
ลองเปลยน
ความเคยชน เปน เงนลงทน(ผลตอบแทน 10% ตอป)
หมายเหต : คานวณผลตอบแทนแบบทบตนตอเดอน ทมา : Happy Money, Happy Retirement Talk
(อาทตยละ 1,500 บาท)
(อาทตยละ 1,000 บาท)
(วนละ 90 บาท)
อยาปลอยใหความเคยชน ทาลายอนาคตทางการเงน
ทมาภาพ : Flaticon
![Page 37: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/37.jpg)
7373
“ความเสยง” เกดจากความ“ไมร” ในสงทคณทา
- Warren Buffett -
ทมาภาพ : Flaticon7373
7474
แหลงเรยนรดานการเงนการลงทน
www.set.or.th/education www.set.or.th/investnow
![Page 38: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/38.jpg)
7575
พรอมใหบรการ… เรยนรออนไลน
https://elearning.set.or.th/
7676
โดดเดนดวยฟงกชนทาใหชวตการเงนคณงายขน
รนสยใชจายดประวตการใชจายยอนหลงทงแบบรายวน รายเดอน และรายป
รฐานะการเงนบนทกสนทรพยและหนสนตดตามการเปลยนแปลงในแตละชวงเวลา
ตดตามภาพรวมทางการเงนเลอกดเฉพาะขอมลทสนใจ ดวยแผนภมทงาย ครบ จบในหนาเดยว
วเคราะหสขภาพการเงนคนหาจดแขงและจดออนทางการเงน พรอมคาแนะนาเพอวางแผนการเงน
ตวชวยบรหารจดการเงน สรางเงนออมใหทกเปาหมายชวต
ดาวนโหลด ไดเลย
ฟร
![Page 39: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/39.jpg)
7777
ขนตอนงายๆจด จด จด… สะกดรอยตามเงน
> > >
กด ++ รายไดหรอคาใชจาย จด จานวนเงน
ทไดมาหรอใชไป เลอก หมวดหมทตองการ บนทก แลวเสรจ
1 รายการ
++++
7777
7878
ไมตอง มมากมายแตตอง มมากพอแตตอง มมากพอ
Cr. เพจอชชาพารวย
ทมาภาพ : Flaticon 7878
![Page 40: ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรือเผยแพร ส วนหน ึ่งส วนใดหร ือ ... · สํารวจตนเอง](https://reader033.vdocuments.site/reader033/viewer/2022051823/5feda3732414e25a6d27d589/html5/thumbnails/40.jpg)
79797979