MONEY FITNESSสุขภาพการเงินที่ดี

โดย THE MONEY COACH

จักรพงษ์ เมษพันธุ์

• การศึกษา• บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต การจัดการอุตสาหกรรม มหาวิทยาลัยรามคำแหง• วิศวกรรมศาสตร์บัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย

• การทำงาน• โค้ชการเงิน (Money Coach)• กรรมการผู้จัดการ บริษัท เดอะมันนีโค้ช และลีฟริช ฟอรเ์อฟเวอร์ จำกัด• นักธุรกิจสิ่งพิมพ์ การศึกษา อสังหาริมทรัพย์ การเกษตร และที่ปรึกษาโรงงานอุตสาหกรรม

• นักเขียนและนักแปลหนังสือด้านการเงินและการลงทุน• อาจารย์สอนปริญญาโท สาขาบริหารธุรกิจ (การจัดการอุตสาหกรรม) และสาขาการเงินการธนาคาร มหาวิทยาลัยรามคำแหง

• ผู้ก่อตั้งมูลนิธิคนไทยฉลาดการเงิน และพัฒนาหลักสูตรคนไทยฉลาดการเงิน หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ

จักรพงษ์ เมษพันธุ์ (THE MONEY COACH)

ผลงานTHE MONEY COACH

เป้าหมายการเงินส่วนบุคคลข้ันพ้ืนฐาน• มีรายได้เพียงพอกบัปัจจยัพื 3นฐานในการดํารงชีวติ

• เติมเตม็ความสขุให้ชีวติได้ตามฝัน• พร้อมรับมือกบัเหตไุมค่าดฝันทีEอาจสง่ผลกระทบทางลบกบัการเงิน

• มีความมัEงคัEงเพียงพอดแูลตวัเองได้จนถงึวาระสดุท้ายของชีวติ

เงินฝากของคนไทย

โมเดลสุขภาพการเงินท่ีดี(MONEY FITNESS)

แนวทางการวางแผนการเงินเพื่อสร้างความม่ังคั่งอย่างง่าย

• มีกินมีใช้• มีเหลอืเก็บ

จดัการสภาพคล่อง

• มีเงินสาํรอง• มีประกนั

(แล้วแตบ่คุคล)

จดัการความเสี3ยง

• แผนการลงทนุ• มีวินยัจนบรรลเุปา้หมาย

ลงทุนต่อยอดได้

คนเราควรออมเงินอย่างน้อย

10%ของรายรับรวม

เกบ็เกนิ 20% ยิ)งรวยเร็ว

การจัดการความเสี่ยง• มีเสบียงสำรอง• มีเงินเก็บสะสม 6 เท่าของค่าใช้จ่าย สะสมไว้ในเครื่องมือการเงินที่มีความผันผวนของมูลค่าต่ำ ผลตอบแทนพอชดเชยเงินเฟ้อได้ และมีสภาพคล่องสูง

• เครื่องมือที่เหมาะสม: เงินฝาก กองทุนรวมตลาดเงิน กองทุนรวมตราสารหนี้• มีประกันคุ้มครองตามสภาวะความเส่ียง• ประกันชีวิต

• ประกันสุขภาพ

• ประกันโรคร้ายแรง

• ประกันอุบัติเหตุ

การสะสมเงินสำรองเผ่ือฉุกเฉิน

การคำนวณทุนประกันชีวิตตามหลัก Basic Needs

การจัดพอร์ตการออมและการลงทุน

พอร์ต Cพอร์ต Bพอร์ต A

พอร์ต A : รวยเร็ว (ลงทุนเสี่ยงได้ อาศัยความรู้การลงทุนสูง)

พอร์ต B : รวยแน่ (ใช้การลงทุนแบบเรียบง่าย อาศัยวินัย)

พอร์ต C : เผื่อฉุกเฉิน(สร้างเบาะรองรับความเสี่ยง)

ตะกร้าเงินออมเงินออม (ขั้นต่ำ 10%) + เงินคงเหลือแต่ละเดือน (Bottom Line)

สำรองเผื่อฉุกเฉิน (C) เกษียณรวย (B) เกษียณเร็ว (A)

เป้าหมาย 6 เท่าของรายจ่ายต่อเดือน แล้วแต่ไลฟ์สไตล์ ตามแผนการลงทุน

ทรัพย์สินในพอร์ต ทรัพย์สินที่มีสภาพคล่องสูง ความเสี่ยงต่ำ เช่น บัญชีเงินฝาก กองทุนรวมตลาดเงิน กองทุนรวมตราสารหนี้ เป็นต้น

ทรัพย์สินที่ได้สิทธิ ประโยชน์ทางภาษี เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุน กบข. กองทุนรวม RMF กองทุน LTF ประกันชีวิต ประกันบำนาญ เป็นต้น

ตามแผนการลงทุน ความเข้าใจในเครื่องมือ และความสามารถในการ รับความเสี่ยงของแต่ละ บุคคล

การสะสมเงินสำรองเผ่ือฉุกเฉิน (พอร์ต C)

การสะสมเงินเพื่อการเกษียณรวย (พอร์ต B)เงื$อนไข รายละเอียด

วัตถุประสงค์: เป็นเงินที)ทยอยเก็บสะสมไว้ใช้จา่ยหลงัเกษียณ

ขนาดของพอร์ต: ตามรูปแบบชีวติหลังเกษียณที$ต้องการ

ตวัอย่างการคาํนวณ:

นาย Z ประเมินวา่ตวัเองจะมีรายจา่ยหลงัเกษียณ 20,000 บาท

นาย Z คาดวา่จะมีชีวิตอยูห่ลงัเกษียณ อีก 20 ปี

*ทนุเกษียณรวยขั Lนตํ)า = 20,000 x 12 x 20 = 4,800,000 บาท

*ยงัไมค่ํานวณเงินเฟอ้

เครื$องมือที$เหมาะสม:

กองทนุรวมตา่ง ๆ อาทิ กองทนุบําเหน็จบํานาญข้าราชการ กองทนุสํารองเลี Lยงชีพ กองทนุ

RMF กองทนุ LTF ประกนัชีวิต ประกนับํานาญ หุ้นสามญั หุ้นสหกรณ์

วธีิการบริหาร: หกัสะสมเงินแบบอตัโนมติั ด้วยเงินลงทนุตอ่เดือนจํานวนไมม่าก ในเครื)องมือทางการเงินที)

ให้ผลตอบแทนสงู

แผนเกษียณเร็ว (พอร์ต A)• ลงทุนในธุรกิจและอสังหาริมทรัพย์ให้เช่า หรือทรัพย์สินทางปัญญา เพื่อสร้างกระแสเงินสด• นำกระแสเงินสดที่ได้ หาทาง Re-Invest หรือลงทุนซ้ำ เพื่อเพิ่มทรัพย์สิน• หากไม่มีช่องทางลงทุน ให้นำเงินมาลงทุนในตราสารการเงิน

อิสรภาพทางการเงิน (Financial Freedom)

การสร้างแผนเกษียณรวย (พอร์ต B) โดยใช้กองทุนรวม• กำหนดเป้าหมายหรือเส้นชัยทางการเงินให้ชัดเจน• เลือกเครื่องมือทางการเงินที่พาไปถึงเป้าหมาย• ใช้วิธีทยอยลงทุนแบบ Dollar Cost

Average หรือ DCA

• ทำการลงทุนให้เป็นอัตโนมัติ เพื่อให้มั่นใจว่าจะได้ลงทุนทุกเดือน• เติมเงินลงทุนเพิ่มในทุกครั้งที่มีโอกาส

• ประเมินเบื้องต้น จากค่าครองชีพปัจจุบันว่า ถ้าเกษียณวันนี้ ต้องใช้เงินต่อเดือนประมาณเท่าไหร่

• คาดการณ์ระยะเวลาที่คาดว่าจะอยู่หลังเกษียณ (20 ปี)

• ทุนเกษียณ = เงินที่ต้องใช้ต่อปี x

จำนวนปีที่คาดว่าจะอยู่หลังเกษียณ• ทุนเกษียณ = 25,000 x 12 x 20 =

6,000,000 บาท• ปรับเงินเฟ้อ (x 2)

• *ทุนเกษียณ 12,000,000 บาท

การสร้างแผนเกษียณรวย (พอร์ต B) โดยใช้กองทุนรวม

ตัวอย่างพอร์ตลงทุนจริง

(ผลตอบแทน 11.66% ต่อปี)