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A literacia financeira : estudo aplicado a estudantes
universitários
Carla Martinho & Mário Negas
3ª CONFERÊNCIA INTERNACIONAL DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA 3 - 4 Julho 2012
UNIVERSIDADE DE AVEIRO - PORTUGAL
1
As constantes e mais recentes alterações a nível económico e financeiro,
quer no nosso país, quer no mundo em geral, levam também a uma evolução
nos produtos financeiros oferecidos pelos bancos e refletem-se na forma como
as pessoas, no dia-a-dia gerem o seu orçamento pessoal e familiar. Neste
sentido, o estudo que desenhámos e que começámos agora a realizar (com a
aplicação de um questionário pré-teste) visa conhecer a forma como uma
amostra de estudantes do ensino superior, com 17 ou mais anos de idade,
lidam com as questões financeiras.
Com o objetivo de avaliar a literacia financeira em estudantes do ensino
superior, foi readaptado parte de um questionário, já validado por um estudo
do banco de Portugal (2010).
2
Este questionário foi aplicado a 61 estudantes, de vários cursos superiores de
universidades em Lisboa, permitiu analisar os resultados deste grupo restrito e
compará-los com os resultados obtidos para a população portuguesa em geral,
bem como para esta faixa etária em partucular, utilizando os resultados do
estudo do banco de Portugal.
Por não se tratar de uma amostra representativa da população de estudantes
universitários a nível nacional não se podem, nem se pretendia, extrapolar
estes resultados contudo, este pré-teste, permitiu apurar um conjunto de
indicadores sobre os comportamentos, atitudes e conhecimentos financeiros
deste grupo de estudantes.
3
A1 – REGIÃO (Registar a região em que reside)
A2 – CONCELHO/FREGUESIA
A3 – SEXO (31 F; 30 M) (51% F; 49%M)
A4 – IDADE
A5 – Com quem habita?
A6 – Qual o seu curso? E o ano?
11%
84%
3% 2%
Centro Lisboa e Vale do Tejo Alentejo Algarve
7% 5%
84%
3% 2% 0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
Sozinho Conjugue Familiares Amigos Não responde
Com quem habita?
4
1%
13%
21%
8% 4% 5%
39%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
45%
17 18 19 20 21 22 24 26 27 35 NR
Idade dos inquiridos
B1 – É titular de uma ou mais contas de depósito à ordem?
B2 – Sabe que existem os Serviços Mínimos Bancários?
B3 – O que é necessário para aceder aos Serviços Mínimos bancários?
61%
4%
25%
10%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
sim não não sabe não responde
É titular de uma ou mais contas de depósito à ordem?
5
29%
67%
4%
B2-Sabe que existem os Serviços Mínimos Bancários?
sim não não responde
6
7%
4%
13%
43%
33%
0% 10% 20% 30% 40% 50%
Ter rendimentos reduzidos
Estar desempregado
Não ter conta bancária
Não sabe
Não responde
B3-O que é necessário para aceder aos Serviços Mínimos bancários?
C1 – Com que frequência controla os seus movimentos e o saldo da sua principal conta
bancária?
C2 – Com que rigor sabe o saldo da sua principal conta bancária?
C3 – Lê o extrato da(s) sua(s) conta(s) de depósito à ordem?
C4 – Considera suficiente a informação contida no seu extrato bancário?
C5 – Os bancos, hoje, têm serviços disponíveis através da Internet que lhe permitem
gerir a sua conta bancária. Tem conhecimento? Utiliza?
C6 – Qual a principal razão por que escolheu o banco onde tem a sua principal conta de
depósito à ordem?
C7 – Sabe as comissões que o banco lhe cobra pela sua conta de depósito à ordem?
C8 – Sabe o que são descobertos bancários?
7
C1 – Com que frequência controla os seus movimentos e o saldo da sua principal
conta bancária?
8
17%
44%
20%
3%
8%
8%
Diariamente Mais do que uma vez por semana
Mais do que uma vez por mês Menos do que uma vez por mês
Raramente Não responde
C2 – Com que rigor sabe o saldo da sua principal conta bancária?
9
20%
15%
4%
8%
3%
15%
35%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
Sabe com um erro inferior a
10 euros
Sabe com um erro inferior a
50 euros
Sabe com um erro inferior a
100 euros
Sabe com um erro inferior a
200 euros
Sabe com um erro inferior a
500 euros
Não sabe Não responde
C3 – Lê o extrato da(s) sua(s) conta(s) de depósito à ordem?
10
36%
49%
8% 7%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
Sim, em detalhe Sim, por alto Não Não responde
C4 – Considera suficiente a informação contida no seu extrato bancário?
11
63%
23%
5%
9%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
Sim Não Não sabe Não responde
C5 – Os bancos, hoje, têm serviços disponíveis através da Internet que lhe
permitem gerir a sua conta bancária. Tem conhecimento e utiliza?
12
44% 43%
13%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
45%
50%
Tem conhecimento e utiliza Tem conhecimento mas não
utiliza
Não responde
C6 – Qual a principal razão por que escolheu o banco onde tem a sua principal
conta de depósito à ordem?
13
66%
1% 4%
1% 3%
9%
15%
1%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
Recomendação de familiar ou amigo
É o banco onde tem o crédito à
habitação ou outro empréstimo
Tem comissões/custos
baixos
A conta é melhor remunerada
A entidade patronal obriga a ter conta nesse
banco
Proximidade de casa ou do local de
trabalho
Outra razão Não responde
C7 – Sabe as comissões que o banco lhe cobra pela sua conta de depósito à
ordem?
14
13%
27%
45%
7% 8%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
45%
50%
Sim Sim,
aproxidamente
Não Não existem Não responde
C8 – Sabe o que são descobertos bancários?
15
6%
19%
76%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
Sim Não Não responde
16
D1 – Considera importante fazer um planeamento do seu orçamento familiar, ou seja das suas receitas e despesas futuras?
D2 – Costuma fazer poupanças?
D3 – O que faz geralmente com o dinheiro que poupa?
D4 – Qual a principal razão que o leva a fazer poupanças?
D5 – Por que razão não faz poupanças? (1 única resposta)
17
53%
36%
2%
9%
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60%
Muito importante
Importante
Pouco importante
Não sabe / Não responde
D1 – Considera importante fazer um planeamento do seu orçamento familiar, ou
seja das suas receitas e despesas futuras?
18
D2 – Costuma fazer poupanças?
71%
15%
9%
5%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
Sim, regularmente Sim, irregularmente
(subsídios de férias, natal,
prémios…)
Não Não responde
19
D3 – O que faz geralmente com o dinheiro que poupa?
1 - Gasta de imediato 2 - Deixa na conta para gastar mais tarde 3 - Deixa na conta para mais tarde fazer um depósito a prazo/apl. financeira 4 - Faz logo um depósito a prazo / apl. financeira 5 - Outra
20
D4 – Qual a principal razão que o leva a fazer poupanças? (1 única resposta)
3%
37%
5%
30%
2%
22%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
Para aproveitar benefícios fiscais
Para despesas posteriores não regulares (férias,
viagens...)
Para aquisição/substituição de bens duradouros (casa maior, mobília, meio de
transporte…)
Para fazer face a despesas imprevistas
Outra Não responde
21
D5 – Por que razão não faz poupanças? (1 única resposta)
1. O seu rendimento não permite
2. Não considera uma prioridade
3. Faz despesas não planeadas – por impulso
4. Outra. Qual?
5. Não responde
11%
89%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
O seu rendimento não permite Não responde
22
Obrigado pela vossa atenção!
[email protected] [email protected]
A literacia financeira : estudo aplicado a estudantes universitários
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