2o 17 - adie.org · 2o 17 retour sur une annÉe d’actions pour l’emploi insertion...
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2O 17 RETOUR SUR UNE ANNÉE D’ACTIONS POUR L’EMPLOI
Insertion professionnelle13Transformation du travail19Cohésion territoriale23
RAPPORT D’ACTIVITÉ
DE L’ADIE
Sources : Opinionway, Les Français et leur envie d’entreprendre et de développer leur entreprise - Janvier 2018 Insee Première n° 1685 - Janvier 2018.
25 % des Français envisagent de créer
ou reprendre une entreprise un jour, autant de femmes que d’hommes
46 % des jeunes de 18 à 34 ans
sont des entrepreneurs potentiels
85 % souhaitent créer leur société
en solo
II • ADIE • Rapport d’activité 2017
INSERTION PROFESSIONNELLE
Aider les entrepreneurs à s’adapter à leur environnement
L’année 2017 a ouvert de nouvelles perspectives aux créateurs d’entreprises. Le régime social des indépendants a entamé sa mue, le régime de la micro-
entreprise est devenu plus attractif avec le relèvement des plafonds de chiffre d’affaires, et des simplifications ont été envisagées afin d’encourager la création d’entreprise. Les entrepreneurs ont besoin d’aide pour intégrer ces évolutions dans leur projet d’entreprise ou de développement. Cet accompagnement est
une mission de l’Adie, indissociable du microcrédit.
56 % envisagent de choisir le statut
de micro-entrepreneur
84 % seraient encouragés à le faire
s’ils bénéficiaient des mêmes droits que les salariés en cas de maladie,
de chômage et pour leur retraite
9 % de hausse des immatriculations sous
le régime du micro-entrepreneur, soit 41 % des créations d’entreprises
en 2017
ADIE • Rapport d’activité 2017 • 01
15 secteurs “ubérisés“ Transport, immobilier, voyage, bâtiment, location de biens, santé, éducation,
logistique, restauration, juridique, etc.
27 395 chauffeurs de VTC
02 • ADIE • Rapport d’activité 2017
TRANSFORMATION DU TRAVAIL
Accompagner l’essor des plateformes collaboratives
La transformation numérique peut reproduire et amplifier les inégalités existantes dans notre société, mais aussi permettre de nouvelles formes de travail.
L’activité de VTC a ainsi fortement contribué à la création de micro-entreprises dans le secteur des transports, ces dernières années. Ces entrepreneurs sont
souvent des habitants des quartiers prioritaires de la politique de la ville, jeunes, peu formés et sans emploi. Le défi : accompagner le développement de cette nouvelle économie en permettant à ses travailleurs d’accéder à la formation,
à des aides financières et à une meilleure protection sociale.
2 250 emplois créés en 2015
contre 560 en 2009
7 milliards d’euros de volume d’affaires
en 2015
Sources : Igas 2016 Rapport n°2015-121R;
Observatoire de l’Ubérisationwww.uberisation.org/fr/content/blog/
ADIE • Rapport d’activité 2017 • 03
COHÉSION TERRITORIALE
Soutenir les entrepreneurs des quartiers et campagnes
Les quartiers prioritaires de la politique de la ville se situent dans un ensemble urbain dynamique, sans en bénéficier, avec deux fois moins d’entreprises que
dans les autres quartiers. La situation est également difficile dans les campagnes agricoles et industrielles, ou à très faible densité de population, tandis que celles
proches des villes et du littoral développent leur économie résidentielle et de services. Manque de fonds pour investir et se développer, difficulté d’accès
au crédit bancaire, accompagnement insuffisant, problèmes de mobilité… Les entrepreneurs de ces territoires sont particulièrement seuls face à la création
d’entreprise.
5 % des actifs sont des entrepreneurs
contre 10 % dans les unités urbaines environnantes
41 % Taux d’inactivité
contre 28 % dans les unités urbaines environnantes
1 514 quartiers prioritaires de la politique
de la ville
Source : Rapport 2016 de l’Observatoire national de la politique de la ville - Données 2015
04 • ADIE • Rapport d’activité 2017
39 créations d’entreprises
pour 10 000 habitants dans les communes très peu denses, contre 59 à 118 dans les autres
3 % seulement des entreprises créées
en 2016 se trouvent dans les communes très peu denses
99 créations pour 1 000 entreprises
existantes dans les zones de revitalisation rurale,
contre 127 dans les communes hors de ces zones
ADIE • Rapport d’activité 2017 • 05
Pour en savoir plus, ce symbole vous donne rendez-vous sur le Web.
SOMMAIRE
09 L’Adie et son public en chiffres
07 Éditorial
23 23 RENFORCEMENT DE L’ACTION DANS LES QUARTIERS
24 LE CONTRAT À IMPACT SOCIAL EN ZONES RURALES ISOLÉES
25 PARTENAIRE DES ENTREPRISES POUR LA REVITALISATION
26 20 ANS À MAYOTTE ET UNE OFFRE EXCLUSIVE
27 LE MICROCRÉDIT PILIER DE L’ÉCONOMIE OUTRE-MER
28 L’ADIE RENFORCE SON RÉSEAU DE PROXIMITÉ
Cohésion territoriale
13 TROIS NOUVELLES ANTENNES DANS LES QUARTIERS
14 L’ADIE CERTIFIÉE PAR LA COMMISSION EUROPÉENNE
14 L’ÉPARGNE POUR GARANTIR UN EMPRUNT
14 AGIR POUR LES RÉFUGIÉS
15 LES FORMATIONS ADIE QUALIFIANTES
16 DIX ANS DE MICRO-ASSURANCE
17 L’ADIE À L’INTERNATIONAL
13 Insertion professionnelle
19 19 UN PARTENARIAT INNOVANT AVEC UBER
20 LE MICROCRÉDIT NÉCESSAIRE À LA MOBILITÉ
21 LA DIGITALISATION DE L’ADIE AU BÉNÉFICE DES CLIENTS
Transformation du travail
31 32 BÉNÉVOLES ET SALARIÉS APPRÉCIENT LE TRAVAIL D’ÉQUIPE
33 LA STRATÉGIE DE L’ADIE, PARTICIPATIVE ET VOLONTAIRE
33 UNE POLITIQUE RH DYNAMIQUE
34 BUREAU ET CONSEIL D’ADMINISTRATION
35 ORGANIGRAMME
Nos équipes
37 38 PARTENAIRES PUBLICS
39 PARTENAIRES BANCAIRES
40 ENTREPRISES PARTENAIRES
41 LISTE DES PARTENAIRESNos partenaires
45 45 FINANCEMENT DES MICROCRÉDITS
46 PRÊTS D’HONNEUR
47 EXTRAIT DES COMPTES Agir avec maîtrise
14 L’Adie certifiée par la Commission européenne
19 Un partenariat innovant avec Uber
26 20 ans à Mayotte et une offre exclusive
32 La stratégie de l’Adie, participative et volontaire
50 L’Adie a 30 ans
06 • ADIE • Rapport d’activité 2017
ÉDITO
FINANCERles porteurs de projets d’entreprises qui n’ont pas ou ont peu accès au crédit bancaire, partout en France métropolitaine et d’outre-mer
ACCOMPAGNERles entrepreneurs avant, pendant et après la création de leur entreprise, afin que leur activité soit pérenne, protégée et dynamique
CONTRIBUERà la création d’entreprise et l’insertion professionnelle par le microcrédit et la facilitation des démarches adminis tratives, en France et à l’étranger
LES 3 MISSIONS DE L’ADIE
Elles favorisent l’entrepreneuriat de ceux qui n’ont pas de capital socio-économique et l’insertion professionnelle.
2017 c’est plus de 21 000 prêts octroyés et une dynamique qui nous incite à aller beaucoup plus loin encore, en innovant, en communiquant, en nous engageant.
2017, c’est une conjoncture économique qui s’améliore, des parte-naires plus que jamais engagés à nos côtés, qu’ils soient collectivités publiques, banques ou entreprises, et donc de plus en plus d’oppor-tunités de créations d’activités indépendantes. ❱❱❱
“ Faire en sorte que tout le monde
puisse devenir entrepreneur ”
Frédéric Lavenir, président de l’Adie
ADIE • Rapport d’activité 2017 • 07
ÉDITO
❱❱❱ 2017, c’est l’élaboration participative du plan stratégique, temps fort dans la vie de l’association. Cette vaste réflexion menée avec salariés, bénévoles, et contributeurs externes, nous a permis de définir notre feuille de route pour les trois ans à venir. Notre stra-tégie est simple et ambitieuse : faire en sorte que tout le monde puisse devenir entrepreneur, que nul ne puisse dire « je n’ai pas pu créer ma boîte parce que je n’ai pas osé, parce que je n’ai pas trouvé de crédit ».
Il y a en effet, chez beaucoup de nos concitoyens, l’idée que ce n’est pas pour eux, que ce n’est pas possible. Nous devons changer cela. Et pas seulement dans la tête des porteurs de projets, mais aussi dans celle des décideurs et de l’opinion publique : oui, l’initia-tive économique est un mode de retour à l’emploi qui mérite soutien et reconnaissance car c’est un droit ; oui, le travail indépendant est en plein développement et doit être encouragé ; oui, le risque pris et l’effort fourni par chaque créateur méritent notre admiration, et contribuent à la fois à la croissance économique et à la cohésion sociale.
Cette conviction est au cœur de l’histoire et de la mission de l’Adie ; elle est au cœur du projet de responsabilité et de solidarité que nous avons porté ensemble en 2017 avec succès, comme le montre ce rapport d’activité, et que nous porterons avec enthousiasme en 2018.
“ Le risque pris et l’effort fourni par
chaque créateur contribuent
à la croissance économique
et à la cohésion sociale.”
08 • ADIE • Rapport d’activité 2017
L’ACTIVITÉ DE L’ADIEAU 31 DÉCEMBRE 2017
20 000
16 000
12 000
8 000
4 000
0
125 M€
100
75
50
25
0
21 048 personnes financées
12 334 emplois créés
et
7 069 emplois maintenus grâce
au microcrédit professionnel
3 322 personnes entrées ou maintenues
dans l’emploi par le microcrédit personnel pour l’emploi salarié
134,5 M€ encours de microcrédits
206 896 personnes financées depuis 1989
51 026 clients actifs
l 16 089 microcrédits professionnels
l 4 959 microcrédits personnels pour l’emploi salarié
4 227 prêts d’honneur
14 926 entreprises financées
en 2017
144 163 entreprises financées depuis 1989
9 488 en
création
5 438 en
développement
114 501
3 569
15 198
4 233
2017
134,5
2017
21 048
16 089
4 959
2 419 micro-assurances
132 agences
221 permanences
516 salariés
1 391 bénévoles
2015
18 070
2016
19 431
2015
104,2
2016
120,2
3,78 % Taux de pertes
Le taux d’impayés équivaut à un taux de retard de paiement
5,49 % Taux d’impayés
ADIE • Rapport d’activité 2017 • 09
LE PUBLIC DE L’ADIELES PERSONNES ÉLOIGNÉES DE L’EMPLOI
32 % des personnes financées
par l’Adie sont sans diplôme
45 % vivent sous le seuil
de pauvretévs
14 % de la population française
38 % perçoivent les minima
sociaux*vs
8 % des créateurs d’entreprises
*RSA + ASS + AAH + RST (Polynésie)
24 % vivent dans des zones
ruralesvs
18 % de la population française
22 % habitent des quartiers prioritaires
de la politique de la villevs
5 % des actifs de ces quartiers sont
des entrepreneurs
45 % sont des auto-entrepreneurs
22 % des personnes financées
par l’Adie ont entre 18 et 30 ans
-30
45 % sont des femmes
vs
28 % de la moyenne des créateurs
d’entreprises
27 % l Services
19 % l Commerce sédentaire
15 % l Commerce ambulant
9 % l Restauration / Hôtellerie
9 % l Agriculture
7 % l Bâtiment
6 % l Artisanat
6 % l Transport
2 % l Art, culture et loisirs
L’Adie fidèle à sa raison d’être
Score global d’exclusion
l Score d’exclusion financière Basé sur : situation bancaire, endettement, solde disponible par personne, capacité d’épargne, minima sociaux, revenus de la personne et de son conjoint. Il mesure la situation personnelle, économique et monétaire au moment du prêt.
l Score d’exclusion sociale Basé sur : sexe, âge, nationalité, niveau de formation et zone d’habitation
3,62 3,58 3,70 3,78 3,88
5,18 5,19 5,18 5,24 5,21
8,80 8,78 8,88 9,02 9,09
20172016201520142013
Le score global d’exclusion de l’Adie est la somme des scores d’exclusions financière et sociale. Depuis 2007, il mesure année après année la capacité de l’Adie à développer le microcrédit sans s’éloigner de son public. En 2017, il est toujours stable.
Dans le même temps, l’Adie réussit une croissance de 8 % tout en réduisant significa-tivement son risque d’impayé de 6,20 à 5,49 %. Une performance !
Secteurs d’activité
10 • ADIE • Rapport d’activité 2017
L’IMPACT DE L’ADIE(ÉTUDE MENÉE EN FÉVRIER 2017)
84 % 83 % 84 % Taux d’insertion à 2 ans
1,26 1,32 1,30 emploi créé en moyenne par
entreprise financée
31,9 K€ chiffre d’affaires
0,67 emploi créé en moyenne
grâce au microcrédit pour l’emploi salarié
9/10 créateurs d’entreprises
considèrent que la contribution de l’Adie a été déterminante
ou importante pour la réalisation de leur projet
71 % des entrepreneurs déclarent
que leur activité va bien
22 % des créateurs envisagent
de recruter un salarié d’ici un an
94 % des créateurs d’entreprises ayant bénéficié de services
d’accompagnement de l’Adie s’en déclarent satisfaits
25 % des créateurs ont connu
une augmentation de leurs revenus au cours des 12 derniers mois
89 % des entrepreneurs
sont satisfaits d’avoir créé leur entreprise
1 € investi en microcrédit
professionnel de l’Adie rapporte
2,38 € à la collectivité
Taux de pérennité des entreprises
l Étude d’impact métropole Adie 2013
l Étude d’impact métropole Adie 2017
l Étude d’impact global Adie 2017
l Données nationales entreprises individuelles
70 % 75 % 76 % 72 % 58 % 62 % 63 % 62 %
ADIE • Rapport d’activité 2017 • 11
« Avec mon bar à tresses, je réalise mon rêve en faisant ce que j’ai toujours aimé. »Georges Tina, 19 ans, créateur de Beauty Queeness à Roubaix (Nord)Depuis l’âge de 14 ans, Georges tresse les cheveux des gens de son entourage. Soutenu par sa famille, il crée son entreprise en 2017 avec l’aide d’un microcrédit et d’un prêt d’honneur. Dans son bar, il propose tressage, vente de perruques, de mèches et de bijoux fantaisie.
12 • ADIE • Rapport d’activité 2017
Insertion professionnelleA ccompagner les personnes sans capital socio-économique pour qu’elles
s’insèrent durablement dans une activité professionnelle, c’est la vocation de l’Adie. Grâce à ses microcrédits et ses services, 84 % des créateurs d’entreprises financés par l’association sont insérés au bout de deux ans.
L’étude d’impact 2017 de l’Adie confirme également que la grande majorité (76 %) des entreprises créées avec son aide sont pérennes après deux ans, alors que 41 % des entrepreneurs percevaient des minima sociaux à leur création, et 27 % n’avaient pas de diplôme.
Au plus près des habitants des quartiersTrois nouvelles agences ont ouvert en 2017 dans des quartiers prioritaires de la politique de la ville de Cergy-Pontoise, Talence et Toulouse.
Dans le Val-d’Oise, la communauté d’agglomération de Cergy-Pontoise compte onze quartiers prioritaires de la politique de la ville (QPV). Le dynamisme entrepreneurial est particulièrement fort au sein de la population, laquelle se caractérise aussi par un taux important de familles monoparentales (26 %). Ses habitants candidats à la création d’en-treprise peuvent désormais compter sur la présence de l’Adie pour les accompa-gner. L’association a inauguré ses locaux le 24 avril 2017, grâce aux soutiens de la Fondation Bettencourt Schueller et de la Fondation Sisley d’Ornano, toutes deux donatrices au Fonds Adie.
L’Adie s’appuiera sur la Fondation Sisley d’Ornano pour déployer son pro-
jet pilote de pôle territorial de référence pour le soutien à l’emploi féminin en Val-d’Oise. Déjà impliquée dans l’entre-preneuriat des femmes, aux côtés d’associations locales, elle prévoit de financer les projets d’une centaine de créatrices d’entreprises d’ici 2021, et plus de deux cents entrepreneurs en tout.
AVEC LE SOUTIEN FINANCIER DE FONDATIONS L’Adie a également ouvert deux autres
agences dans des quartiers prioritaires de la politique de la ville avec le soutien de la Fondation Bettencourt Schueller : à Talence, au sud de Bordeaux, en mai, et à Toulouse en octobre. Ce partenaire du Fonds Adie s’est engagé sur un pro-
gramme de création de huit nouvelles agences dans les quartiers entre 2016 et 2018. L’agence toulousaine a béné-ficié d’un financement de la Fondation BNP Paribas dans le cadre de son pro-gramme de solidarité Projet Banlieues, et également de la Caisse des Dépôts qui soutient l’ensemble des actions menées par l’Adie dans les quartiers.
Source : www.aorif.org
POLITIQUE DE LA VILLE
Parce que l’Adie en fait une de ses priorités, l’entrepreneuriat féminin représente 45 % des créations d’entreprises soutenues par l’association.
ADIE • Rapport d’activité 2017 • 13
L’Adie certifiée pour sa qualité et son éthiqueLe 23 mars 2017, l’Adie a été l’un des tout premiers organismes européens de microfinance à
recevoir le certificat de conformité avec le code européen de bonne conduite pour l’octroi de microcrédits. Avec ce code et sa certification, la Commission européenne cherche à relever les normes de qualité et garantir les bonnes pratiques éthiques sur
un marché encore émergent. Les organismes de microcrédit non bancaires doivent se conformer aux règles édictées pour avoir le soutien technique et financier de l’Union européenne au titre du programme pour l’emploi et l’innovation sociale (EaSI).
INSERTION PROFESSIONNELLE
SOLIDARITÉ
Agir pour les réfugiésLancé au printemps 2017 dans quatre régions-pilotes, le projet Agir vise à aider les réfugiés statutaires et des migrants primo-arrivants dans leur projet professionnel.
Centres d’accueil des demandeurs d’asile, ou d’enseignement du fran-çais pour étrangers, FASTT, Singa… Une vingtaine d’acteurs de l’aide aux réfugiés et aux migrants se sont asso-ciés au programme d’accompagnement pour générer des opportunités d’emploi indépendant et salarié pour les réfugiés (Agir) de l’Adie. Dans les régions-pilotes d’Île-de-France, Centre - Val de Loire, Auvergne-Rhône-Alpes et Occitanie, l‘association propose des conseils, des financements et des micro-assurances à leurs bénéficiaires, afin de faciliter leurs parcours d’insertion professionnelle, entrepreneuriale ou salariale.
En 2017, l’Adie a ainsi accompagné et financé 23 réfugiés statutaires, dont 17 dans le cadre d’un projet entrepre-neurial. Le déploiement national d’Agir devrait contribuer progressivement à l’inclusion financière, économique et sociale des réfugiés et primo-arrivants, toujours plus nombreux. L’Office français de protection des réfugiés et apatrides a enregistré plus de 100 000 demandes d’asile en 2017, soit 17 % de plus qu’en 2016. Grâce au projet Agir, l’Adie veut mieux accompagner les migrants non européens.
4 800 migrants non européens ont bénéficié de 24 % des financements de l’Adie en 2017
MICROCRÉDIT
1 euro épargné, 4 euros prêtésLe dépôt de garantie facilite l’accès au crédit de ceux qui n’ont personne pour se porter caution solidaire de leur emprunt.
En moyenne, une soixantaine de per-sonnes accèdent chaque mois au micro-crédit de l’Adie sans la caution solidaire d’un tiers. Elles financent elles-mêmes la garantie de leur emprunt grâce au dis-positif innovant mis au point par l’Adie et la Caisse solidaire, établissement du Crédit coopératif agréé par la Banque de France. Le principe est simple : avec leur épargne ou l’argent apporté par leurs proches, ces personnes déposent une somme équivalente à 25 % de leur emprunt dans un compte à terme ouvert à leur nom à la Caisse solidaire, et nanti par l’Adie. Chaque euro épargné permet ainsi de libérer quatre euros de micro-crédit. Une fois leur crédit remboursé, elles récupèrent leur épargne, alors disponible pour un investissement ou d’autres projets.
En 2017, l’Adie a octroyé 741 prêts avec dépôt de garantie, soit deux fois plus qu’en 2016 (344).
14 • ADIE • Rapport d’activité 2017
INSERTION PROFESSIONNELLE
ACCOMPAGNEMENT
LA CERTIFICATION ADIE « JE DEVIENS ENTREPRENEUR »Depuis le 1er octobre 2017, les programmes Adie MicroBusiness et Adie CréaJeunes sont reconnus comme des formations qualifiantes.
L a n o u v e l l e e s t parue au Journal Officiel le 30 septembre 2017 : l’Adie fait partie depuis ce jour-là des orga-nismes dont les forma-tions d’accompagnement à la création d’entreprise
permettent la validation du stage de pré-paration à l’installation obligatoire pour les entrepreneurs inscrits au répertoire des métiers. Cette habilitation est une reconnaissance formelle de la pertinence des offres d’accompagnement collec-tif proposées par l’Adie en amont de la création d’entreprise.
CréaJeunes aide les entrepreneurs de 18 à 32 ans à structurer et réali-ser leur projet de bout en bout. Elle s’adresse particulièrement aux jeunes
sans formation, qu’elle réunit par pro-motion de 8 à 12 personnes, pendant quatre à six semaines. Adie MicroBu-siness accompagne le porteur de projet dans sa réflexion de fond sur sa future activité, son marché, sa clientèle, ses techniques de promotion et de négocia-tion commerciales, et le choix du statut juridique de son entreprise. Sa durée varie de une à deux semaines. Ces deux programmes sont dispensés dans une vingtaine de sites et feront l’objet d’un déploiement au cours des prochaines années sous l’appellation commune « Je deviens Entrepreneur ».
En 2017, 817 porteurs de projets ont bénéficié de la formation Adie Créajeunes et 389 de la formation Adie MicroBusiness. Près d’un quart ont créé leur entreprise la même année.
En mai et octobre 2017, l’Adie a communiqué par voie de presse, radio et affichage afin de faire connaître le microcrédit au plus grand nombre.
e
À Rennes, nous partageons la conviction avec l’Adie que les quartiers prioritaires ont un fort potentiel
Nathalie Appéré, maire de Rennes
En 2015 j’ai souhaité mobiliser tous les acteurs de l’emploi et de l’insertion de Rennes pour qu’ils joignent et concentrent leurs efforts au service des habitants de nos quartiers prioritaires. Il nous fallait faire front commun contre le chômage dans ces quartiers où vivent 7 % des habi-tants de Rennes Métropole mais 15 % des demandeurs d’emploi. Le Plan Emploi Quartiers a permis de renforcer l’impact des clauses sociales pour nos conci-toyens, de proposer un vivier de compétences aux entreprises ou encore de faciliter la recherche de stage pour les élèves de 3e. L’Adie, forte de son implanta-tion dans les quartiers, a trouvé sa place dans notre plan avec ses C@fés Créateurs. À chaque édition, ce sont des dizaines de porteurs de projets qui viennent rencontrer des créateurs d’entreprises. Ils en ressortent avec des réponses à leurs ques-tions et l’énergie d’entreprendre.
ADIE • Rapport d’activité 2017 • 15
MICRO-ASSURANCE
Dix ans d’expérience de la protection des professionnels Depuis 2008, l’Adie développe la micro-assurance pour protéger l’activité de ses clients, selon leurs justes besoins et ressources.
INSERTION PROFESSIONNELLE
Plus de 2 400 nouveaux assurés en 2017Les services de micro- assurance professionnelle sont disponibles en métro-pole, à la Réunion, aux Antilles et en Guyane. Plus de 2 000 clients ont souscrit un contrat en 2017, soit une croissance de 5 %. En assu-rance auto, 322 véhicules ont été assurés. Plus de la moitié des conducteurs assurés (55 %) sont des micro- entrepreneurs, mais les offres sont également attractives pour les personnes qui solli-citent l’Adie afin de pouvoir acheter ou louer un véhicule dans le cadre de l’accès, le retour ou le maintien dans l’emploi salarié.
« Ça a été vite fait bien fait. C’est même
notre conseillère qui s’est occupée
de tout ! »
Fanny & Martina, créatrices
de Saperlipôpette, dépôt-vente
de vêtements et objets attachants,
à Montreuil, victimes d’une tentative
d’effraction.
Les revenus des micro-entrepreneurs ne leur permettent généralement pas de faire face à la perte ou l’immobili-sation de leur outil de travail, ni à la destruction de leurs marchandises ou de leur véhicule professionnel, s’ils ne sont pas assurés. Leurs besoins de pré-voyance complémentaire sont également importants. En cas d’incapacité tempo-raire de travail, par exemple, les micro- entrepreneurs ont rarement la trésore-rie suffisante pour maintenir leur acti-vité et couvrir les charges fixes de leur entreprise, en même temps que leurs dépenses personnelles. Ainsi, la pre-mière année d’exercice, ils ne sont pas couverts au titre de la prévoyance du
régime général, et ils n’ont pas toujours les ressources suffisantes pour s’assu-rer en complément.
DE LA RESPONSABILITÉ CIVILE AU CONTRAT MULTIRISQUE C’est pourquoi depuis dix ans, l’Adie
développe des services de micro- assurance pour ses clients.
En partenariat avec l’assureur AXA et la mutuelle MACIF, elle a mis au point une offre de garanties pour couvrir leur responsabilité civile professionnelle, leurs locaux, biens matériels et mar-chandises, y compris lorsque l’activité est exercée à domicile. Les contrats mul-tirisques incluent une protection finan-
cière en cas d’arrêt de travail consécutif à une hospitalisation ou un accident. Tous correspondent aux justes besoins des clients de l’Adie avec, par exemple, une tarification spécifique pour la respon-sabilité civile des activités exercées sur les foires et marchés.
L’assurance auto a couvert 322 nou-veaux véhicules. L’offre de l’Adie a été conçue avec Allianz et la société de cour-tage Carène Assurances. Elle se com-pose de quatre formules, de l’assurance au tiers à la couverture tous risques. Afin de garantir la mobilité des clients, l’assistance en cas de panne et d’acci-dent est incluse.
16 • ADIE • Rapport d’activité 2017
INTERNATIONAL
UNE VOCATION INTERNATIONALE RENFORCÉE
INSERTION PROFESSIONNELLE
AVEC MICROSTART EN BELGIQUE
Créée par l’Adie, BNP Paribas Fortis et le Fonds européen d’investissement en 2010, microStart compte aussi pour actionnaires l’assureur AG Insurance et l’entreprise de secrétariat social pour les entrepreneurs Partena Professio-nal. En 2017, microStart a accompa-gné un millier de personnes et octroyé 692 microcrédits.
AVEC MICROLUX AU LUXEMBOURG
Microlux a été la première institu-tion de microfinance créée au Luxem-bourg, en janvier 2016. L’Adie est l’un de ses quatre fondateurs avec l’ONG ADA, la Banque Générale du Luxembourg (groupe BNP Paribas) et le Fonds euro-péen d’investissement. En 2017, Micro-lux a accompagné 50 entrepreneurs et décaissé 30 microcrédits, contribuant ainsi à la création de 22 entreprises et de 36 emplois.
À LA CONFÉRENCE ANNUELLE DU REM EN ITALIE
Membre du conseil d’administration du Réseau européen de la microfinance (REM), l’Adie a participé activement à la préparation de sa conférence annuelle. La manifestation s’est tenue les 22 et 23 juin 2017 à Venise, en Italie. Quatre collaborateurs, dont deux conseillers de l’association, ont participé à cet événe-ment et partagé leur expérience avec d’autres opérateurs du microcrédit en Europe.
AVEC L’AFI EN GRÈCE
Fondée à l’initiative de l’Adie et de Action Aid Hellas, en 2014, Action Finance Initiative (AFI) développe le microcrédit en Grèce. Elle a accompa-gné 169 personnes et octroyé 62 micro-crédits en 2017, contribuant ainsi à créer 141 emplois et en maintenir 26 autres.
AVEC TAYSIR EN TUNISIE
Taysir Microfinance, première insti-tution de microfinance agréée en Tuni-sie, et l’association Taysir Conseil ont été créées en 2013 avec le soutien de l’Adie. Leur action s’est traduite par le décais-sement de 3 820 microcrédits en 2017 et l’accompagnement de 512 personnes.
AVEC L’ONG HABITAT DENERGI EN TURQUIE
L’Adie est venue en appui de l’ONG turque Habitat Denergi dans le cadre d’un programme soutenu par le Haut Commissariat aux Réfugiés des Nations Unies. Tout au long de l’année, elle a contribué à la construction d’un pro-gramme dédié à l’accompagnement et l’accès aux financements pour des réfu-giés syriens porteurs de projets de créa-tion ou de développement d’entreprises.
AVEC EXPERTISE FRANCE EN LYBIE
De mars à août 2017, l’Adie a étudié la faisabilité d’un programme de microfi-nance en Lybie, à la demande de l’agence française de coopération technique inter-nationale, Expertise France.
AVEC LA COMMISSION EUROPÉENNE
La Commission européenne a invité l’Adie à présenter son offre de services et ses modes de distribution lors d’un séminaire à Bucarest, en Roumanie, en octobre 2017. Elle l’a aussi conviée au séminaire sur la finance éthique et solidaire, organisé en novembre 2017 à Lisbonne, au Portugal. L’Adie y a partagé son expérience et les enseignements tirés du développement du micro crédit en France.
En partenariat avec la Banque de France, l’Adie a réuni les principaux acteurs du microcrédit de l’Europe de l’ouest à Paris, à l’occasion de la 3e Journée européenne de la microfinance, le 20 octobre 2017.
Appui à la gouvernance, soutien technique et opérationnel, conseil, études, communication… L’Adie contribue de multiples façons à l’essor de la microfinance en Europe et dans les pays du bassin méditerranéen.
ADIE • Rapport d’activité 2017 • 17
« Je suis cake designer car de nos jours, on attache beaucoup d’importance à l’esthétique. »Btissam Gredat, 28 ans, pâtissière dans le Loir-et-Cher Cupcakes, popcakes, cake art, wedding cakes… Btissam aime le côté ludique et coloré de la pâtisserie à l’américaine. Elle a appris à la réaliser via les réseaux sociaux et l’a adaptée au goût français pour créer Cake concept en 2014. La boutique en ligne est devenue un salon de thé qui emploie une pâtissière et deux apprentis.
18 • ADIE • Rapport d’activité 2017
L’Adie est concernée à double titre par la transition numérique et ses impacts sur le travail. Elle doit intégrer les évolutions structurelles telles que les plateformes d’emploi indépendant dans son offre de services. Elle doit aussi exploiter les outils numériques pour optimiser ses flux
internes et développer les échanges à distance avec ses clients. Pour autant, le haut débit ne passe pas encore partout, loin s’en faut, et l’internet ne fait pas tout. Avec l’allongement des distances entre domicile et travail, l’Adie doit de plus en plus contribuer à la mobilité inclusive.
Chauffeurs VTC : faciliter l’accès au métier et son exercice Le partenariat avec Uber témoigne du rôle que peut jouer l’Adie pour que des entrepreneurs se saisissent des opportunités d’activité créées par l’économie numérique.
En plein essor, l’activité de VTC dope la création d’entreprises du secteur du transport : elle est en croissance de 50 % en 2016, après une hausse de plus de 40 % en 20151. Surtout actifs à Paris et en Île-de-France, ces chauffeurs sont néanmoins de plus en plus nombreux dans les grandes agglomérations de province. Ils contribuent à la mobilité urbaine à moindre coût, mais pas seu-lement. Une étude de l’Ademe2 révèle que ces micro-entrepreneurs ont vrai-semblablement un impact positif sur la mobilité, en particulier en centre-ville.
FINANCER LA FORMATION ET LES FRAIS AU DÉMARRAGELes entrepreneurs du secteur VTC
sont souvent des habitants des quartiers prioritaires de la politique de la ville, jeunes, peu formés et éloignés de l’em-ploi. Ils ont besoin d’être accompagnés pour créer leur activité, la développer et
PLATEFORMES COLLABORATIVES
Transformation du travail
réduire leur dépendance vis-à-vis des plateformes en tirant le meilleur parti de celles-ci. Leur besoin est d’abord finan-cier : le coût élevé de la formation est le premier blocage à l’accès à l’activité de VTC, et de nombreux chauffeurs n’obtien- nent pas de financements bancaires pour leur véhicule. Comme les autres entrepreneurs, ils ont aussi besoin de conseils de gestion et commerciaux afin de faire les bons choix et d’optimiser leurs pratiques.
Le partenariat conclu par l’Adie et Uber en 2017 permet aux aspirants-chauffeurs de souscrire un microcrédit accompagné (jusqu’à 1000 euros) destiné à payer la formation nécessaire à l’obten tion de leur carte professionnelle, et les dépenses liées au démarrage de leur activité. Un second microcrédit, assorti d’une avance remboursable (jusqu’à 2 000 euros) sans frais, permet aux chauffeurs en activité d’accéder à la meilleure solution pour
eux : achat ou location du véhicule. Il peut aussi servir à d’autres besoins éven-tuels : trésorerie, réparation, commu-nication, équipements, etc.
DES CONDITIONS PLUS FAVORABLES AU DÉVELOPPEMENTDans le cadre de ce partenariat, Uber
abonde un fonds de prêt à hauteur de 2,8 millions d’euros, et développe des outils d’accompagnement à forte valeur ajoutée pour les chauffeurs. La plate-forme se charge de la promotion de l’offre et oriente les chauffeurs de son réseau vers l’Adie. Les conseillers Adie ont été formés en novembre 2017 afin de pouvoir satisfaire la demande par-tout où Uber est présent : en Île-de-France, à Nantes, Bordeaux, Toulouse, Marseille, Cannes, Nice, Lyon, Stras-bourg et Lille. L’Adie veut permettre à davantage de personnes d’accéder au métier de chauffeur VTC, et de l’exer-cer dans de meilleures conditions afin qu’elles puissent développer leur acti-vité et mieux gagner leur vie.
1 - Acoss_Stat n° 252 - Juillet 2017.
2 - Étude sur les différents services de voiture avec chauffeur (VTC) _ Ademe juin 2016
ADIE • Rapport d’activité 2017 • 19
TRANSFORMATION DU TRAVAIL
ACCESSIBILITÉ
La mobilité, principal enjeu du microcrédit personnel pour l’emploi salariéQuelque 8 000 personnes sollicitent l’Adie chaque année pour financer un besoin lié à la mobilité. Celui-ci représente 94 % des microcrédits personnels pour l’emploi salarié.
L’achat d’un véhicule est le principal objet du microcrédit personnel pour l’em-ploi salarié (MCES) : il représente 78 % de ces prêts décaissés par l’Adie en 2017. Viennent ensuite d’autres besoins direc-tement liés à la mobilité, tels que le finan-cement du permis de conduire (9 %) et la réparation d’un véhicule (7 %). Le MCES contribue directement à l’insertion profes-sionnelle des clients, puisqu’il permet à 65 % d’entre eux de conserver leur emploi et à 29 % d’en retrouver un nouveau. La mobilité est également un enjeu fort du microcrédit professionnel : un quart de ces prêts de l’Adie concerne l’achat ou l’amé-nagement d’un véhicule professionnel.
LES TRAJETS DOMICILE-TRAVAIL S’ALLONGENTDans son rapport 2016, l’Observa-
toire des territoires constate « un déca-lage spatial croissant entre les lieux de travail et les lieux de résidence » depuis plusieurs décennies. Les entreprises se concentrent dans les aires urbaines, particulièrement dans leurs pôles, tandis que la population s’en éloigne. Ce mouvement inverse a des consé-quences pour ceux qui travaillent : les trajets entre le domicile et l’entreprise s’allongent en distance parcourue. Et il impose un moyen de déplacement à ceux qui recherchent un emploi, car les activités traditionnelles se réduisent
dans les communes périphériques, où ils vivent de plus en plus nombreux.
Le Laboratoire de la mobilité inclusive observe qu’une personne en insertion sur deux a déjà dû refuser un emploi ou une formation pour cette raison, et une sur quatre a dû cesser son travail ou son stage. Les personnes les plus concer-nées sont sans surprise les jeunes de 18 à 24 ans, les moins diplômés et les foyers à faibles revenus.
DES SERVICES POUR GARANTIR LA MOBILITÉ DES CLIENTSFace à ce frein à l’insertion profes-
sionnelle, l’Adie a développé une offre complète de services pour la mobilité de ses clients. En plus de ses finan-cements, de solutions de micro-assu-rance et d’assistance (lire page 16), elle propose un contrat d’entretien du véhi-cule à prix minoré, en partenariat avec Renault Mobiliz et son réseau de garages solidaires. Une offre de location longue durée à des tarifs préférentiels exclusifs est également proposée par l’Adie grâce à un partenariat coordonné par l’Action Tank entreprise & pauvreté de HEC, avec la Banque Postale, la Caisse d’Epargne, le FASTT, Pôle emploi, Renault et Total. L’Adie réfléchit désormais à de nouveaux moyens de mobilité inclusive.
40 % des prêts à des jeunes sans ressourcesEn 2017, l’activité de microcrédit personnel pour l’emploi salarié de l’Adie a augmenté de 17 % par rapport à 2016, avec 4 959 finance-ments contre 4 223. Les emprunteurs sont majoritairement jeunes, peu formés et désargentés : beaucoup ont moins de trente ans (40 %), l’équivalent d’un BEP ou d’un CAP (44 %) et sont sans aucun revenu social (42 %).
La fondation d’entreprise du groupe RATP et l’Adie partagent des valeurs communes
Florence Javoy, secrétaire générale de la Fondation groupe RATP
La Fondation d’entreprise du groupe RATP et l’Adie ont toutes deux le respect de l’humain et le sens de l’intérêt général. Elles travaillent ensemble depuis 2012 et ont gagné un ABNL Non Profit Award en 2016. Ce prix leur a été décerné pour leur action commune d’accompagnement de personnes éloignées de l’emploi dans leur création d’acti-vité. La Fondation RATP agissant en faveur de l’accès à l’emploi, il lui semble évident de soutenir les actions de l’Adie dans diffé-rents territoires d’implantation du groupe RATP. Au-delà d’un soutien financier, c’est un véri-table partenariat : les espaces de la RATP sont ouverts aux micro- entrepreneurs de l’Adie. Le Quai des créateurs (station de métro Gallieni, Bagnolet) leur permet ainsi de présenter et vendre leurs créations au sein d’une boutique éphémère. Et la filiale Transville, à Valenciennes, a mis un bus à la disposition de l’Adie pour son Festival.
20 • ADIE • Rapport d’activité 2017
TRANSFORMATION DU TRAVAIL
La GED améliore les processus internes et la relation clientOpérationnelle depuis l’été 2017, la gestion électronique de documents simplifie, facilite et accélère le traitement des demandes de crédit de bout en bout.
100 000 documents stockés et 13 187 prêts décaissés en 2017
En 2017, l’Adie a fait un grand pas dans sa transition numérique en déployant la gestion électronique de documents (GED) auprès de l’ensemble de ses équipes. Après plusieurs mois de déve-loppement et de tests de novembre 2016 à mars 2017, la solution logicielle a été mise en pratique dans cinq territoires volontaires. Cette première phase- pilote a été suivie par trois vagues de déploiement dans l’ensemble des régions Adie, d’avril à mi-juillet. La GED a nécessité la modernisation du parc informatique et l’investissement dans quelque 400 numérisateurs, dont 200 portables pour les déplacements des conseillers Adie sur le terrain au
TRANSITION NUMÉRIQUE
plus près des clients. Sa mise en place a été accompagnée par la formation des salariés à la nouvelle façon de travailler ensemble grâce au partage des docu-ments numérisés.
PARTAGE DES INFORMATIONS ET TRAÇABILITÉ La GED permet désormais de traiter
les dossiers de financement en ligne. Une fois numérisés, les documents sont conservés dans une armoire électronique centrale où ils peuvent être consultés. Des agences au pôle de décaissement, les salariés apprécient la simplification et l’efficacité permises par ce partage et ces échanges numériques. Archi-
vage instantané des documents par les conseillers grâce aux scanners, accès facile, rapide et sécurisé aux informa-tions par les services de back office, protection des données sensibles, tra-çabilité du traitement des demandes, transmission numérique des pièces au décaissement… La GED réduit le temps de traitement des dossiers et permet ainsi d’apporter des solutions plus rapi-dement aux clients.
DES ÉCONOMIES À MOYEN TERMELa numérisation des documents per-
met également à l’Adie d’optimiser son archivage, de sécuriser les pièces et de respecter les exigences réglemen-taires concernant la protection des données personnelles. Enfin, l’inves-tissement consenti pour la GED permet-tra, en retour, d’économiser sur les coûts de stockage, de copie, d’impression et d’expédition liés au papier.
RELATION CLIENT
La digitalisation renforce la proximitéAvec son espace client et des partenariats innovants, l’Adie multiplie ses points d’accueil, d’information et de services en ligne.
Depuis mai 2016, les emprunteurs de l’Adie peuvent consulter leur solde, les prélèvements, échéances et autres informations sur leur microcrédit dans
leur espace client. En 2017, une nou-velle étape a été franchie avec l’accès aux informations sur leur contrat d’assu-rance professionnelle ou auto : garanties, cotisations, contact en cas de sinistre… L’espace client permet aussi d’échan-ger avec l’Adie, de contacter son conseil-ler, s’informer, ou encore de profiter de « bons plans » de partenaires. Derniers services en lignes proposés : l’aide à la création d’un site vitrine, blog ou e-bou-tique avec Jimdo, aux formalités admi-nistratives et juridiques avec Legalstart, le paiement électronique sur téléphone mobile avec Smile & Pay, et une offre de compte bancaire professionnel en ligne avec Qonto.
63 059 Le nombre de connexions à l’espace client a plus que doublé en 2017
Top 3 des services en lignel Le paiement
des remboursements par carte bancaire
l L’accès aux bons plansl La mise à jour
des coordonnées personnelles
ADIE • Rapport d’activité 2017 • 21
« L’Adie est toujours prête à aider les jeunes créateurs. »Anaïs Legrand, 29 ans, vitrailliste à Fédry (Haute-Saône)Anaïs compte parmi la dizaine de créateurs et réparateurs de vitraux de Franche-Comté. Après trois ans de formation à l’école des métiers d’art d’Arras, elle ouvre son atelier en 2013, où elle réalise aussi des œuvres en verre pour la maison et le jardin.
22 • ADIE • Rapport d’activité 2017
Cohésion territorialeLes fractures territoriales sont une réalité. La concentration de l’emploi dans
une douzaine de métropoles devrait se poursuivre. Comment faire pour que ce ne soit plus au détriment des territoires environnants, urbains ou ruraux ? Par son action en faveur de l’initiative économique locale, l’Adie entend contribuer
au rééquilibrage.
L’Adie catalyse les énergies dans les quartiers Année après année, l’Adie renforce sa présence et son action dans les quartiers prioritaires de la politique de la ville, afin que ses habitants puissent maintenir et relancer leur activité économique.
ZONES URBAINESL’Adie est un acteur important de l’empowerment en France
Yannick Hoche,directeur général par intérim de l’Agence France Entrepreneur
L’Adie redonne à tous ceux qui le souhaitent le pouvoir d’entreprendre. L’Agence France Entrepreneur partage cette ambition et soutient l’action de l’Adie, car elle s’inscrit plei-nement dans un des axes prioritaires de l’agence : favoriser la création d’entreprises plus pérennes et d’emplois, notam-ment dans les territoires fragiles.
* Observatoire national de la politique de la ville, rapport 2016
Le dynamisme économique des métropoles françaises n’irrigue pas for-cément leur territoire. Globalement, on compte deux fois moins d’entreprises dans les quartiers prioritaires de la politique de la ville (QPV) que dans les autres quartiers*. Le taux de chômage, en revanche, y est double : 26,4 % des personnes ayant déjà travaillé, contre 10,1 % en moyenne dans les zones urbaines voisines en 2015.
Même qualifiés, les habitants des quartiers ont plus de difficultés à retrou-ver un emploi que les autres chômeurs. La majorité sont des employés et des ouvriers (72,8 %). Ils doivent aller tra-vailler ailleurs dans la ville ou la métro-pole, à défaut d’emplois correspondant à leurs qualifications près de leur lieu
de résidence. Cette mobilité forcée n’est pas sans poser des problèmes que l’Adie aide à résoudre (lire page 20).
L’ADIE À L’ÉCOUTE DES ENTREPRENEURS DES QUARTIERSManque de fonds pour investir et se
développer, difficulté d’accès au cré-dit bancaire, accompagnement insuffi-sant… Les habitants des quartiers sont entreprenants mais particulièrement seuls face à la création d’entreprise. L’Adie est aujourd’hui le principal acteur à les aider. En 2017, 22 % de ses finan-cements sont allés à des habitants de ces quartiers, où sont présentes 44 % de ses agences.
ADIE • Rapport d’activité 2017 • 23
COHÉSION TERRITORIALE
ZONES RURALES
Une approche nouvelle pour soutenir l’entrepreneuriat Rendre le microcrédit accompagné accessible aux habitants des campagnes les moins peuplées est une priorité de l’Adie. C’est aussi une urgence économique.
Les espaces ruraux ont perdu 13 % de leur population active locale en vingt ans. La situation économique est par-ticulièrement difficile dans les cam-pagnes agricoles et industrielles, ou à très faible densité de population. Les freins au développement y sont nom-breux et leurs habitants rencontrent divers obstacles : accessibilité à l’em-ploi, mobilité, ressources financières. C’est dans ces petites villes, ces bourgs et ces espaces « hors influence des pôles urbains », comme les qualifie désormais l’Insee, que l’Adie soutient un quart de ses clients.
EXPÉRIMENTATION DANS DOUZE DÉPARTEMENTSPour répondre aux besoins de son
public en zones très rurales, l’Adie déploie actuellement une expérimen-tation sur plusieurs territoires : la Nièvre, l’Ariège, les Alpes-de-Haute-Provence et les Hautes-Alpes, le Cher, l’Indre, le nord de l’Allier, le Cantal, la Haute-Loire, la Lozère, l’Aveyron et le sud du Puy-de-Dôme. Avec le soutien de la Fondation Avril et le contrat à impact social signé avec l’État (lire l’encadré), l’Adie a l’am-bition de rendre accessible ses solutions
de financement et d’accompagnement aux résidents de zones rurales isolées. Pour cela, elle adapte ses méthodes de travail. Elle développe ses antennes et ses outils numériques, afin de réduire les besoins et les durées de déplace-ment des clients pour leurs échanges avec l’association, avant et après l’oc-troi du crédit. Bien entendu, ses clients bénéficient aussi de tous les services d’accompagnement à distance de l’Adie (lire page 21).
Des offres de microcrédit spécifiques sont par ailleurs proposées aux créa-teurs dont l’activité est liée à la petite agriculture ou à l’élevage. Leur différé d’amortissement est adapté aux temps de production et de distribution.
Le premier contrat à impact social signé par l’AdieLe contrat à impact social (CIS) permet le financement de programmes sociaux innovants par des investisseurs privés. L’État s’est engagé à les rembourser en cas de succès exclusivement. Les partenaires de l’Adie sont BNP Paribas, la Caisse des Dépôts, AG2R La Mondiale, Mobiliz Invest (groupe Renault) et la Fondation Avril. D’une durée de trois ans et d’un montant maximal de 1,5 million d’euros, le CIS de l’Adie devrait se traduire par l’insertion d’au moins 320 personnes par l’activité économique, soit par la création d’une entreprise pérenne, soit par l’accès à un emploi. Ses résultats seront contrôlés par un évaluateur externe, KPMG, six ans après son commencement en janvier 2017.
24 % des clients de l’Adie vivent en zone rurale.
3 nouvelles agences en zones rurales en 2017 : à Nevers (Nièvre), Saint-Lizier (Ariège) et Gap (Alpes-de-Haute-Provence)
BNP Paribas s’implique aux côtés de l’Adie depuis 25 ans dans les quartiers prioritaires de la politique de la ville
Marie-Claire Capobianco, directrice des réseaux France de BNP Paribas
Porté par les équipes de BNP Paribas, BNP Paribas Personal Finance et de la Fondation BNP Paribas, l’engagement du groupe est tout à la fois financier et humain avec le bénévolat et le mécénat de compétences. Aux côtés des femmes et des hommes de l’Adie, nous voulons permettre aux plus fragiles d’entre nous d’accéder à l’emploi en étant mieux entourés et donc plus forts. Nous voulons faciliter et encou-rager la création d’emplois et l’émergence d’entrepreneurs.L’Adie est aussi un partenaire essen-tiel du Projet Banlieues, initiative lancée en 2005 par BNP Paribas et sa fondation pour contribuer au dynamisme local, et favoriser le lien social dans les zones sensibles.Entre 2015 et 2017, BNP Paribas a augmenté ses enveloppes de prêts de 16 % et sa fondation a maintenu son soutien spécifique à seize agences de l’Adie implantées dans les quartiers prioritaires de la poli-tique de la ville. Au total, ce sont plus de 6 000 entreprises qui ont pu y être développées ou créées et plus 8 000 emplois créés. Déterminés à poursuivre notre action auprès de l’Adie, nous soutenons son plan stratégique 2018-2020 avec l’ambition partagée de donner au plus grand nombre la possibilité d’entreprendre.
24 • ADIE • Rapport d’activité 2017
COHÉSION TERRITORIALE
La Seine-Saint-Denis et l’Adie soutiennent ensemble l’initiative économique des populations fragiles
Stéphane Troussel président du Conseil départemental de la Seine-Saint-Denis
La Seine-Saint-Denis est un département dynamique avec la population la plus jeune de France et le plus grand nombre de créateurs d’entreprises. Terre de contrastes, elle a aussi le plus fort taux de chômage francilien, recensant un quart des alloca-taires du revenu de solidarité active (RSA). L’accompagnement des publics fragiles exige une mobilisation de tous les instants. Il passe par le Plan départe-mental d’insertion vers l’emploi, mais aussi par le label In Seine-Saint-Denis qui valorise les talents. L’Adie compte parmi les nombreux partenaires qui apportent au quotidien leur savoir-faire et leur expérience pour la création ou la reprise d’activité par des personnes éloi-gnées de l’emploi. Elle a investi 2 millions d’euros en 2017 dans l’économie séquano- dionysienne. Ce n’est pas rien ! Les besoins sont grands, les attentes fortes. C’est pourquoi le Département sera toujours aux côtés de ceux qui, comme l’Adie, font le pari de la Seine-Saint-Denis.
REVITALISATION
L’ADIE PARTENAIRE DES ENTREPRISESDepuis maintenant dix ans, l’Adie
accompagne des grandes entreprises dans leurs plans de revitalisation des territoires. Avec elles, elle fait bénéficier des personnes éloignées de l’emploi et sans capital socio-économique de ces plans. Dans des territoires où le tissu économique est fragilisé, elle contribue à leur insertion professionnelle par des activités ne pouvant être délocalisées. En 2017, l’Adie a ainsi participé à la création de 1 196 emplois dans 920 entreprises de plusieurs départements.
Depuis 2005, la revitalisation des territoires est une obligation légale pour les entreprises de plus de 1 000 sala-riés qui procèdent à des licenciements collectifs. Afin de répondre au mieux aux attentes des autorités publiques par des actions positives et durables, les grands groupes sont de plus en plus nombreux à s’appuyer sur les acteurs de l’écono-mie sociale et solidaire.
Lauréates du prix Créadie 2017
Faiza et Delphine, fondatrices de F&D ServicesDepuis dix ans, l’Adie récompense chaque année l’un de ses clients dont l’activité a un impact économique positif et significatif sur son territoire. En 2017, le prix Créadie a été décerné à Faiza et Delphine, qui ont créé leur entreprise de services d’aide à la personne, F&D Services, à Biot Sophia Antipolis dans les Alpes-Maritimes. Fortes de leur expérience commune dans le secteur, leur dynamisme et leur motivation, les deux jeunes femmes ont doublé leur effectif salarié en seulement deux ans. F&D Services compte actuellement une trentaine de collaborateurs. Leur politique de management participatif, leur engagement éthique et responsable, et leur démarche-qualité font de Faiza et Delphine des expertes reconnues dans leur domaine. Cette notoriété devrait contribuer au développement de leur activité dans tout leur département.
ADIE • Rapport d’activité 2017 • 25
COHÉSION TERRITORIALE
Cette expérimentation pourrait être étendue à d’autres territoires d’outre-mer pour mieux lutter contre la précarité de l’emploi.
Thani Mohamed-Soilihi, vice-président du Sénat et sénateur de Mayotte
Malgré sa départementalisation en 2011 et sa reconnaissance comme région ultrapériphé-rique de l’Union européenne en 2014, Mayotte enregistre un retard de développement écono-mique important. La création d’entreprise est la plus faible de France et le tissu économique est constitué à 90 % de micro-entre-preneurs, dont plus de 40 % sont des femmes. Leur activité relève principalement du commerce et de l’économie traditionnelle. Un faible niveau de qualification et de vie empêche souvent l’accès au crédit bancaire à ces Mahorais. L’Adie, seul acteur de microfi-nance du département, a prouvé son efficacité avec un taux de pérennité des activités soute-nues de 80 % à deux ans, et 75 % à trois ans, bien au-dessus de la moyenne nationale. Le taux de remboursement enre-gistré par l’Adie, supérieur à 99 %, témoigne d’une relation de confiance réciproque. Il était donc important de soutenir l’association lorsqu’elle a répondu à l’appel à projet de France Expérimentation, afin de pouvoir améliorer son action et porter ses microcrédits à 15 000 euros.
Expérimentation à MayotteDepuis septembre 2017, l’Adie prête jusqu’à 15 000 euros aux entreprises mahoraises et finance leur développement jusqu’à leur dixième anniversaire.
À Mayotte, l’Adie a obtenu, en avril 2017, de porter son plafond de prêt de 10 000 à 15 000 euros, et d’étendre la durée d’accès à son financement à dix ans après la création d’entreprise, au lieu de sept ans ailleurs en France. Dans ce département, l’accès au crédit bancaire est particulièrement difficile pour des raisons structurelles : fragilité du tissu économique, instabilité sociale, faible densité du réseau bancaire…
L’Adie a étendu son offre dans le cadre d’un appel à projet de France Expérimentation, le guichet de la Direction générale des entreprises qui permet l’adaptation des normes réglementaires et des procédures administratives pour faciliter l’innovation. Son expérience, lancée officiellement en septembre 2017, durera quatre ans et concernera exclusivement Mayotte.
20 ans de présence sur ce territoire d’outre-merLe 28 septembre 2017, l’Adie a fêté le 20e anniversaire de son implanta-tion à Mayotte. Son équipe compte actuellement quatorze salariés et trois bénévoles, avec quatre agences à Chirongui, Sada, Mamoudzou et Bandraboua, et une permanence sur l’île de Petite-Terre. D’après le rapport 2015 du Conseil économique, social et environnemental (CESE), 70 % des entreprises mahoraises auraient bénéficié au moins une fois d’un microcrédit de l’Adie. Depuis son implantation en 1997, l’Adie a octroyé 9 850 microcrédits et injecté plus de 47 millions d’euros dans l’économie mahoraise.
L’Adie a financé plus de
8 600 Mahorais depuis 1997
26 • ADIE • Rapport d’activité 2017
COHÉSION TERRITORIALE
Croissance de l’activité ultramarine de l’Adie Depuis 1994, l’Adie a décaissé 48 000 microcrédits outre-mer. Au 31 décembre 2017, elle gérait un encours de 54 millions d’euros, en hausse de 22 % sur un an. Elle a décaissé 5 986 microcrédits profes-sionnels dans l’année pour un montant total de 30 millions d’euros (+ 15 % par rapport à 2016). L’Adie a ainsi financé et accompagné 5 616 entrepreneurs dans la création ou le développement de leur entre-prise. Elle a contribué à l’insertion professionnelle de 7 300 personnes.
L’apport du Fonds AdieLe fonds de dotation de l’Adie collecte les dons, les legs et donations de particuliers, afin de financer les services d’accompagnement à la création d’entreprise de l’asso ciation. En 2017, le Fonds Adie a ainsi réuni 1 376 340 euros pour l’Adie, soit une contribution en hausse de 17 % par rapport à 2016.
290 l Accompagnement des jeunes
198 l Accompagnement des femmes
317 l Programme quartiers
163 l Adie microfranchise solidaire
50 l Formation des bénévoles
30 l Accompagnement en zones rurales
80 l Accompagnement à l’international
245 l Accompagnement des régions
3,5 l Fonds de prêts d’honneur
Apport :
1 376 340 €*
*dont 193 073 € en attente de reversement à l’Adie début 2018.
Dons 2017 (en k€)
À quoi servent les dons ?
OUTRE-MER
Les DOM-COM ont besoin de l’Adie Leur tissu économique particulièrement fragile ne peut se passer du microcrédit pour se maintenir et se développer.
Présente dans les départements et territoires français d’outre-mer depuis 1994, l’Adie agit pour leur développement durable. En témoigne le taux d’inser-tion durable de ses clients ultramarins : 84,7 % en 2016. Toutes les conditions de développement du microcrédit sont réu-nies dans les DOM-COM.
Le dynamisme entrepreneurial est important et favorisé par les difficultés d’accès à l’emploi salarié. La majorité des employeurs sont, en effet, des admi-
nistrations nationales ou territoriales qui recrutent peu, et des TPE n’ayant pas ou peu accès au crédit bancaire pour se développer. Le secteur informel, très présent dans l’activité économique, a besoin d’être aidé pour transformer des activités en entreprises. Enfin les besoins d’assurances des professionnels sont insuffisamment couverts, notamment en matière de protection sociale. L’Adie apporte toutes ses solutions à ces pro-blèmes de financement et d’assurance.
L’Adie compte 284 collaborateurs outre-mer, dont 190 bénévoles.
ADIE • Rapport d’activité 2017 • 27
COHÉSION TERRITORIALE
La création d’entreprise est une priorité absolue de la Région Normandie
Hervé Morin, président de la Région Normandie
Les quartiers sont des sources de vitalité entrepreneuriale
Julien Denormandie secrétaire d’État auprès du ministre de la Cohésion des territoires
Près de 190 000 structures étaient recensées dans les quartiers en 2015. En revanche, ces entreprises ont un taux de survie à trois ans plus faible que les autres, ou encore des problèmes d’accès à l’emprunt. Il faut améliorer leur accompa gnement. Quant à l’emploi, les jeunes des quar-tiers ont un taux de chômage deux fois et demie plus élevé que la moyenne, quel que soit leur niveau de diplôme. Nous mettons donc en place les emplois francs dans des territoires.. Nous nous donnons les moyens de parrainer 100 000 jeunes diplômés en cinq ans. Nous renforçons aussi l’apprentissage et la formation profes-sionnelle partout en France. Le président de la République a appelé à une « mobilisation nationale » en faveur des quartiers. C’est notre boussole.L’Adie est un partenaire de premier plan par son action exceptionnelle dans les quartiers. Elle prévoit d’accroître de 30 %, d’ici 2020, le nombre des entre-prises qu’elle finance ou accompagne, mais aussi de densifier son maillage territorial en ouvrant de nouvelles antennes dans des quartiers, et d’intensifier son accompagnement des porteurs de projets. Ce rapport d’activité 2017 est une belle photo-graphie du volontarisme de l’Adie, dont l’action dynamise le tissu économique des quartiers et renforce la cohésion de ces territoires et du pays tout entier. C’est une chance, et je salue l’engage-ment de toutes les équipes !
20 ans de présence en NormandieL’Adie a fêté son vingtième anniversaire en Normandie par de multi-ples rencontres. Elle a réuni ses équipes avec leurs partenaires et clients dans chaque département de la région. Au total, l’Adie a décaissé plus de 5 500 microcrédits en Normandie depuis 1997.
Olivier Ribeyrolles, guide géographe spécialiste de la Baie et des îles Chausey, financé et soutenu par l’Adie en 2005
Le partenariat avec l’Adie permet d’accompagner les publics les plus fragilisés et les micro- entrepreneurs en complément du dispositif régional « Ici je monte ma boîte ». Ce guichet unique de la création d’entre-prise de la Région Normandie est déployé par la Chambre de commerce et d’industrie et la Chambre des métiers et de l’artisanat. Il propose à chaque porteur de projet une prise en charge financière de l’accompa-gnement individuel et un accès à des solutions de financement. Ainsi, grâce à un investisse-ment régional d’un montant de 45 000 euros en 2017, l’Adie a accompagné quarante-cinq porteurs de projets. Face au succès et à l’intérêt de cette action, nous avons reconduit le partenariat avec l’Adie en 2018 avec les mêmes objectifs.
28 • ADIE • Rapport d’activité 2017
COHÉSION TERRITORIALE
353 POINTS DE RENCONTRE
132 antennes et 221 permanences pour être présent en métropole et dans huit territoires ultramarins
RAIATEA
TAHITI
TUAMOTU
ÎLE-DE-FRANCE
LES 132 ANTENNES
RAIATEA
TAHITI
TUAMOTU
RAIATEA
TAHITI
TUAMOTU
ANTILLES / GUYANEl CAYENNEl DUCROSl LAMENTINl FORT-DE-FRANCEl POINTE-À-PITREl SAINT-LAURENT-
DU-MARONI
AUVERGNE- RHÔNE-ALPESl AUBENASl BOURG-EN-BRESSEl BOURGOIN-
JALLIEUl CHAMBÉRYl CLERMONT-
FERRANDl GRENOBLEll LYONl SAINT-ÉTIENNEl SEYNODl VALENCEl VAULX-EN-VELINl VÉNISSIEUX
BOURGOGNE- FRANCHE-COMTÉl BESANÇONl CHALON-SUR-
SAÔNEl CHENÔVEl LONS-LE-SAULNIERl NEVERSl SENS
BRETAGNE / PAYS-DE- LA-LOIREl ANGERSl BREST l LE MANSl LORIENTl NANTESl QUIMPERl RENNESl LA ROCHE-SUR-
YONl SAINT-BRIEUCl SAINT-MALOl SAINT-NAZAIREl VANNES
CORSEl AJACCIOl BASTIAl PORTO-VECCHIO
GRAND ESTl CHARLEVILLE-
MÉZIÈRESl ÉPINALl MAXÉVILLEl METZl MULHOUSE
l REIMSl STRASBOURGl TROYES
HAUTS- DE-FRANCEl AMIENSl CALAISl LENSl LILLEl NOGENT-SUR-OISEl VALENCIENNES
ÎLE-DE-FRANCE / CENTRE – VAL DE LOIREl ARGENTEUILl ASNIÈRES-SUR-
SEINEl AUBERVILLIERSl BOURGESl CERGY-PONTOISEl CLICHY-SOUS-
BOISl CRÉTEILl ÉVRYl LA PLAINE
SAINT-DENISl MELUNl MONTREUILl NOISIELl ORLÉANSlll PARISl POISSYl SAINT-AVERTINl SARCELLES
NORMANDIEl CAENl ÉVREUXl CHERBOURG-EN-
COTENTINl LE HAVREl ROUEN
NOUVELLE- AQUITAINEl AGENl ANGLETl ANGOULÊME
OCCITANIEl CAHORSl MONTAUBANl MONTPELLIERl NARBONNEl NÎMESl PERPIGNANl RODEZl SAINT-LIZIERl TARBESll TOULOUSE
LA RÉUNION / MAYOTTEl CHIRONGUI l BANDRABOUAl MAMOUDZOUl SADAl SAINT-ANDRÉl SAINT-DENISl SAINT-PAULl SAINT-PIERRE
POLYNÉSIE FRANÇAISEl AUSTRALES
- TUBUAIl ÎLES-SOUS-LE-
VENTl PAPEETEl RANGIROAl TARAVAOl TUAMOTU
DE L’EST
PROVENCE- ALPES- CÔTE D’AZURl AIX-EN-PROVENCEl AVIGNONl GAPl MANOSQUEl MARSEILLEl NICEl TOULON
GUADELOUPE
NOUVELLE-CALÉDONIE
POLYNÉSIE FRANÇAISE
WALLIS-ET-FUTUNAGUYANE
MAYOTTEMARTINIQUE
LA RÉUNION
l DAXl LIMOGESl LORMONTl NIORTl PAUl POITIERSl TALENCEl LA ROCHELLEl SAINT-ASTIERl SAINTES
NOUVELLE- CALÉDONIE / WALLIS- ET-FUTUNAl LA FOAl KONÉl KOUMACl LIFOUl MARÉl MATA UTUl NOUMÉAl OUVÉAl POINDIMIÉ
ADIE • Rapport d’activité 2017 • 29
« Cet engagement m’apporte enthousiasme et sens, car je partage une cause que j’estime utile. »Guy Heckman, bénévole Adie à Strasbourg (Alsace)
À la retraite, Guy s’efforce de transmettre l’expérience qu’il a acquise au contact des chefs d’entreprises et par sa pratique managériale au sein d’un réseau bancaire. Il a notamment dirigé des agences et participé à la gestion des carrières à la direction des ressources humaines.
Nos équipesPar le dynamisme des recrutements et des plans de formation de ses salariés
et de ses bénévoles, l’Adie montre qu’elle est une structure active du monde de l’économie sociale et solidaire. Elle s’appuie également sur le mécénat de compétences et une vingtaine de jeunes en service civique. L’élaboration
participative de sa stratégie 2018-2020 a contribué à la satisfaction de ses équipes.
ADIE • Rapport d’activité 2017 • 31
NOS ÉQUIPES
BÉNÉVOLES
L’Adie encourage la mixité bénévoles-salariés de ses équipesPour être aux côtés des salariés de l’Adie dans toutes leurs missions, les bénévoles ont bénéficié de 1 420 jours-hommes de formation en 2017.
Avec 400 nouvelles recrues en 2017, l’Adie compte désormais 1 391 bénévoles. C’est 8 % de plus qu’en 2016. Parmi eux, près d’un quart sont actifs (23 %). Selon la cinquième enquête triennale menée auprès des bénévoles en décembre 2017, leur principale motivation est de contri-buer à l’insertion économique des per-sonnes en situation de précarité. Les deux suivantes sont de favoriser la créa-tion d’entreprise et d’avoir une utilité sociale.
600 BÉNÉVOLES FORMÉSLes bénévoles s’investissent en
moyenne trente-deux jours par an dans des missions variées puisqu’ils prennent part, aujourd’hui, à l’ensemble des actions de l’association aux côtés de
ses salariés : accompagnement, repré-sentation et prospection, animation de formation, instruction et recouvre-ment, accueil et orientation. Pour cela, 600 d’entre eux ont suivi au moins une formation en 2017. Ils ont découvert l’univers de la très petite entreprise, l’accompagnement des entrepreneurs, les outils informatiques de l’Adie… Ces formations sont facilement accessibles et adaptées à leurs besoins, estiment 90 % de leurs participants.
Les bénévoles de l’Adie apprécient l’association pour son implication sociétale, la relation avec les créateurs d’entre prises, le soutien à l’entrepre-neuriat, le respect des individus et la convivialité.
SALARIÉS
90 % DES SALARIÉS SATISFAITSLe baromètre de satisfac-tion professionnelle de l’Adie montre que le travail en équipe avec des bénévoles et la digitalisation de l’activité sont appréciés.
Réalisée en novembre 2017 par un cabinet externe, la dernière enquête de satisfaction des salariés de l’Adie conforte la stratégie de l’association. Avec 90 % de salariés satisfaits de travailler à l’Adie, ce taux déjà élevé en 2015 progresse de 2 %. Les salariés apprécient particuliè-rement l’ambiance de travail, la qua-lité des échanges avec les bénévoles et l’effi cacité du travail en équipe. Rassu-rés par la clarté des objectifs de l’Adie et sa démarche participative (lire page 33), ils se disent à 89 % confiants dans l’ave-nir. Ainsi, le virage numérique pris par l’asso ciation les rassure sur sa capacité à innover et garantir la qualité du service à ses clients.
« Nous partageons nos missions et échangeons nos points de vue sur les créateurs que nous accompagnons et finançons. »Camille Raclet et Alain Gey, coéquipiers en Charente-MaritimeCamille est conseillère Adie à Saintes. « Grâce au partage de mes missions commerciales, techniques et administratives avec les bénévoles, je suis plus présente auprès des partenaires, je m’occupe davantage de communication, j’assume mieux mon rôle de coresponsable d’antenne avec le délégué territorial. »
Directeur d’agence bancaire à la retraite, Alain cumule les fonctions d’instructeur et d’animateur d’une équipe de quinze bénévoles. « Ces missions me permettent de maintenir une activité intellec-tuelle et de mettre les compétences acquises au
cours de ma vie professionnelle au service des créateurs. Les gens n’en reviennent pas quand on leur dit oui. On croit en toi, on croit en ton projet et en ta faculté de le réaliser. Voilà ce qu’on renvoie. L’Adie est une machine à fabriquer de la confiance. »
32 • ADIE • Rapport d’activité 2017
NOS ÉQUIPES
Une politique RH dynamiqueAu 31 décembre 2017, l’Adie comptait 516 salariés. Une cinquantaine de personnes ont été embauchées en CDI dans l’année, et quarante-sept ont bénéficié d’une mobilité interne ou géographique. Dans le même temps, l’Adie a favorisé le passage en CDI de dix-huit de ses collaborateurs, embauchés au départ en CDD de remplacement ou emploi d’avenir. Plus de quatre salariés sur cinq (407) ont bénéficié d’au moins une formation dans l’année, pour un total de 1 473 jours-hommes de formation.
PARTENARIATS
ESSOR DU MÉCÉNAT DE COMPÉTENCES
Grâce au mécénat de compétences, neuf nouveaux salariés d’entreprises partenaires de l’Adie ont rejoint l’asso-ciation en 2017. Au total, quatorze per-sonnes apportent actuellement leurs savoir-faire aux équipes de l’Adie. De plus en plus pratiqué par les entreprises au titre de leur responsabilité sociale et environnementale (RSE), le mécénat de compétences répond aussi aux attentes de salariés désireux de travailler dans l’intérêt général.
La confiance et la solidarité pour moteursL’élaboration participative de la stratégie 2018-2020 de l’Adie a mobilisé collaborateurs et parties prenantes tout au long de l’année 2017. Elle a montré la voie à suivre pour développer l’initiative économique.
De janvier à avril 2017, les colla-borateurs de l’Adie se sont réunis lors de onze assemblées régionales afin d’échanger leurs perceptions du bilan de l’action de l’Adie sur la période 2015-2017. Ils ont aussi partagé leurs visions pour les trois années suivantes. Leurs contribu-tions ont été complétées par des études extérieures et l’éclairage de partenaires.
Après analyse des résultats de cette phase exploratoire, l’Adie a défini son ambition pour les trois années à venir : par la confiance et la soli-darité, faire en sorte que tout le monde puisse devenir entrepre-neur. Elle a fixé deux priorités : développer fortement le nombre de porteurs de projets d’entreprises contactant l’Adie, et consolider la situation de ses clients.
Sept leviers d’actionDe septembre à décembre 2017, une nouvelle phase de travail participatif a impliqué une quarantaine de salariés et une vingtaine de bénévoles. Sur les 86 projets retenus au printemps, 45 ont finalement été choisis pour leur faisabilité et leur perti-nence au regard de la stratégie. Ils ont été classés en sept leviers d’action : innovation au service du développement, communi-cation dynamique, plaidoyer décentralisé et militant, accom-pagnement renforcé des clients, organisation agile et modèle économique renforcé, ouverture à de nouveaux partenaires.
L’ambition de l’Adie pour 2018-2020 : par la confiance et la solidarité, faire en sorte que tout le monde puisse devenir entrepreneur.
ADIE • Rapport d’activité 2017 • 33
Antoine de SalinsTrésorierDirecteur associé d’I Care & Consult
Maïté ErrecartCoordinatrice nationale des bénévolesAncienne adjointe au Maire de Paris, ancienne directrice de l’Institut national de la
consommation, ancienne conseil-lère technique au ministère de l’Artisanat, du Commerce et des PME
Marie-Caroline Bonnet-Galzy SecrétaireConseillère d’État en service extraordinaire, inspectrice générale des affaires sociales
NOS ÉQUIPESMEMBRES DU CONSEIL D’ADMINISTRATIONMEMBRES DU BUREAU
Frédéric LavenirPrésidentDirecteur général de CNP Assurances
Michel BernardVice-président, président du comité d’audit Ancien directeur général de l’ANPE
Bruno SalmonVice-présidentAncien président de BNP Paribas Personal Finance (Cetelem), ancien président de l’Association française
des sociétés financières
Marie-Claire CapobiancoReprésentant le groupe BNP Paribas, directrice des réseaux France et membre du comité exécutif de BNP Paribas
Frédéric ChenotDirecteur du développement groupe BPCE
Claude DécheletteAncienne directrice du marketing opérationnel Air France KLM
Eric DejoiePrésident de MBO Partenaires, membre du comité financier
Raymond DelestréeAncien secrétaire régional du Crédit Mutuel de Normandie
Flora DoubiletCréatrice de l’entreprise PariSolidari-Thé
Charles-Henri FilippiPrésident de Citigroup France, membre du comité financier de l’Adie
Henri GauffriauAncien directeur général du Crédit Mutuel du Massif central, membre du comité d’audit
Christine JacglinReprésentant le Crédit Coopératif, directrice générale
Gérard LeseulReprésentant la Confédération nationale du Crédit Mutuel
Vincent MercierAdministrateur de Neopost, FM Logistic, Sucden et Altavia, président d’Adie microfranchise solidaire investissement
Michel RouxReprésentant la Fédération nationale des Banques Populaires, directeur général
Christian SautterReprésentant France Active, président
Pierre SilvyAncien membre du comité de direction générale de l’UCB, membre du comité d’audit
Pierre VajdaAncien président de banque, membre du comité financier de l’Adie
Bernard VignierAncien dirigeant de filiale et membre du comité exécutif des Galeries Lafayette
Géraldine WelterReprésentant la Caisse des Dépôts, directrice adjointe du département Développement économique et économie sociale
34 • ADIE • Rapport d’activité 2017
NOS ÉQUIPESORGANIGRAMME
Thierry LurienneNormandie
Abderrahmane SalhiHauts-de-France
Jérôme TrinelleAntilles / Guyane
Daddy BobozoPlateforme accueil, recouvrement, contentieux
Jean-Marc EwaldNouvelle-Aquitaine
David GondonneauLa Réunion / Mayotte
Grégoire HéaulmeÎle-de-France / Centre - Val de Loire
Sébastien ChazeProvence-Alpes- Côte d’Azur
Emmanuelle DaviauGrand Est
Yvan FranchiCorse
Fabienne KerzerhoBretagne / Pays-de-la-Loire
Sébastien MorelBourgogne- Franche-Comté
Wendy Mou KuiPolynésie Française
Alexandre RuteckiNouvelle-Calédonie / Wallis-et-Futuna
Christophe Nicaud Occitanie
Etienne TaponnierAuvergne-Rhône-Alpes
CONSEIL D’ADMINISTRATION
BUREAU
Michel Bernard Vice-président
Bruno Salmon Vice-président
Antoine de Salins Trésorier
Marie-Caroline Bonnet-Galzy Secrétaire
Maïté Errecart Coordinatrice des bénévoles
Sébastien L’AotDirecteur du réseau
Matthieu BarrierDirecteur adjoint
du réseau
Xavier FabreDirecteur adjoint
du réseau
Céline KröllerAssistante de direction
David BousseauAudit interne
Nadège BuquetPlaidoyer
Laure Coussirat-CoustèreFinance et opérations
Florent Le VéelInformatique
Marie Degrand-GuillaudDéveloppement et international
Bruno GautierAdjoint développement et international, micro-assurance
Catherine DuringRessources humaines
Fabrice GeistlichRisques de crédit
Frédéric LavenirPrésident
Emmanuel LandaisDirecteur général
Nicolas HamelPartenariats
Laurence MichelenaCommunication
Thierry RacaudÉtudes
ADIE • Rapport d’activité 2017 • 35
« Nous apportons un peu de confiance aux clients de l’Adie, et nous les aidons à mieux comprendre leur environnement. »Philippe Chevassus, bénévole Adie à Besançon (Doubs)
Philippe accompagne des personnes en difficulté économique dans leur démarche vers plus d’autonomie. Sa connaissance de l’entrepreneuriat individuel provient de son expérience à la Banque Populaire, qui dit-il « rapproche les problématiques sociales et économiques de nos territoires ».
Nos partenairesAvec plus de 600 partenaires en 2017, l’Adie a pu poursuivre ses missions et
développer son projet en faveur de l’insertion professionnelle des personnes éloignées de l’emploi. Grâce à eux et à l’ensemble des partenaires qui l’ont soutenue et financée, l’Adie a octroyé 207 000 microcrédits depuis 1989.
ADIE • Rapport d’activité 2017 • 37
NOS PARTENAIRESPARTENAIRES PUBLICS
Les pouvoirs publics sont convaincus de l’efficacité de l’insertion professionnelle par la création d’entreprise avec le microcrédit accompagné. Leurs financements représentent 54 % du budget de l’Adie.
L’ÉTATL’État fournit 14 % des subventions
publiques de l’Adie.L’Agence France Entrepreneur a pour
mission de promouvoir l’offre publique d’accompagnement des créateurs d’en-treprises sur l’ensemble du territoire. Grâce à elle, l’Adie a concouru au Prix européen de la promotion de l’esprit 2017 et été désignée lauréate de l’entrepre-neuriat responsable et inclusif avec la microfranchise.
Le ministère des Outre-mer sou-tient l’engagement de l’Adie dans les territoires ultramarins dans le cadre de la convention « Agir pour l’emploi ». Il contribue aux fonds de prêts d’honneur de Mayotte (lire pages 26 et 27).
La Direction générale du trésor expé-rimente le microcrédit accompagné adapté à la ruralité avec l’Adie, dans le cadre du contrat à impact social signé avec l’État (lire page 24).
LES ÉTABLISSEMENTS PUBLICSLeur contribution représente 21 % des
financements publics de l’Adie. La Caisse des Dépôts s’est engagée à
soutenir le développement de l’activité de l’Adie. Un soutien spécifique porte
sur le microcrédit professionnel dans les quartiers prioritaires de la politique de la ville.
Le Commissariat général à l’égalité des territoires soutient l’action de l’Adie dans des quartiers prioritaires via des contrats de ville.
L’EUROPEL’Europe fournit 19 % des subventions
publiques de l’Adie, principalement par le biais du Fonds social européen. Elle finance l’ingénierie du siège de l’Adie et l’accompagnement des créateurs en région, dans le cadre de ses nouveaux programmes opérationnels nationaux et régionaux pour rendre « l’entrepreneu-riat accessible à tous ».
LES COLLECTIVITÉS LOCALESLeur contribution représente 46 %
des subventions publiques de l’Adie. Les régions, de nombreux départements, des communes et intercommunalités, sont engagés dans un partenariat de proxi-mité avec l’association. Leur soutien per-met de financer l’accompagnement mais aussi les fonds propres ou quasi-fonds propres des créateurs via des fonds de prêts d’honneur ou primes.
L’Adie est devenue le premier réseau contributeur au Plan quartier 2015-2018 de la Caisse des Dépôts
Géraldine Lacroix, Économie et Cohésion sociale à la Caisse des Dépôts
Nous tenons à saluer la perfor-mance des équipes de l’Adie, qui ont permis le financement de près de 15 000 entreprises dont 2 900 dans les quartiers, en 2017, et la création ou le maintien de plus 23 000 emplois. La Caisse des Dépôts a poursuivi son soutien à l’activité de l’Adie en participant à hauteur de 3,7 millions d’euros à son programme d’actions, dont 500 000 euros pour les quartiers prioritaires. Elle a également soutenu le lancement opérationnel du contrat à impact social de l’Adie. Après y avoir investi 390 000 euros en 2016, elle a contribué à ce projet aux niveaux régional et national. Tout cela conforte le partenariat de confiance entre la Caisse des Dépôts et l’Adie.
Les services numériques aident les demandeurs d’emploi à construire leur projet de création d’entreprise
Jean Bassères, directeur général de Pôle emploi
Pôle emploi, comme l’Adie, a développé des services numé-riques innovants afin de rendre un meilleur service aux deman-deurs d’emploi qui envisagent de créer leur entreprise. En 2017, nous avons mis en ligne le simulateur de crédit et neuf vidéos pédago-giques de l’Adie sur l’Emploi Store. Ces outils sont plébiscités par les internautes. Également acces-sibles depuis pole-emploi.fr, ils orientent les demandeurs d’emploi vers le site et les 132 antennes de
l’Adie pour leurs besoins de finan-cement. Ainsi, en 2017, plus de 4 000 visiteurs se sont rendus sur adieconnect.fr après leur passage sur pole-emploi.fr, soit 50 % de plus qu’en 2016. La bonne coordination des acteurs du territoire permet d’accompagner efficacement les demandeurs d’emploi, à chaque étape de leur projet d’entreprise. Avec l’Adie, nous poursuivrons notre convergence numérique au bénéfice de tous les créa-teurs n’ayant pas accès au crédit bancaire.
38 • ADIE • Rapport d’activité 2017
NOS PARTENAIRESPARTENAIRES BANCAIRES
Les banques apportent l’essentiel des ressources nécessaires au financement des microcrédits, soutiennent l’accompagnement des clients de l’Adie et contribuent à sa promotion de l’entrepreneuriat.
BNP Paribas refinance l’activité de l’Adie (témoignage page 24), et s’asso-cie à ses campagnes de communica-tion annuelles. Sa fondation soutient l’implantation de l’Adie dans les quar-tiers en cofinançant seize des quarante antennes qui y sont installées. Elle a renouvelé cet engagement pour les trois prochaines années. Enfin BNP Paribas Personal finance accompagne l’Adie dans sa gestion de risque.
Les Banques Populaires restent le premier partenaire pour le refinance-ment de l’activité de microcrédit. Pour le 20e anniversaire de leur partenariat avec l’Adie, elles ont publié les portraits de seize jeunes clients et quatre béné-voles Adie dans leur réseau. La Fédéra-tion nationale des Banques Populaires a par ailleurs renforcé son soutien en développant le bénévolat et le mécé-nat de compétences. Quatorze banques populaires, dont le Crédit Coopératif, partenaire historique de l’Adie, se sont engagées dans ces actions.
La Banque Postale soutient l’accom-pagnement des porteurs de projets. Avec le groupe La Poste, elle est très proche des publics de l’Adie.
La Société Générale refinance l’acti-vité de l’Adie. Sa fondation contribue à l’accompagnement des créateurs poly-nésiens. Enfin, la Société Générale relaie la communication de l’association.
Le CIC, ainsi que sept fédérations du Crédit Mutuel, partenaire historique, refi-nancent et subventionnent l’association.
Treize caisses régionales du Crédit Agricole, HSBC France, les Crédits Muni-cipaux de Lyon, Nantes et Paris et BPI France contribuent également au refi-nancement de son activité.
L’Agence française de développement (AFD) apporte son soutien aux activi-tés de financement des clients de l’Adie outre-mer.
L’Adie trouve aussi des sources de financement auprès des fonds dédiés à l’épargne des salariés d’Amundi, Axa IM, BNP-PAM, Covéa Finances, EcoFi, Interexpansion, Mirova, Renault Mobi-liz Invest et Schneider Electric.
Être depuis 20 ans aux côtés de l’Adie fait sens pour les Banques Populaires qui s’engagent en faveur de l’insertion et de l’emploi
Michel Roux, directeur général de la Fédération nationale des Banques Populaires
Premiers partenaires financiers de l’Adie, les Banques Populaires illustrent leur différence coopérative par une culture entrepreneuriale forte, la mesure de leur engagement sociétal et leur participation au dévelop pement économique des territoires, via un ancrage régional actif. Au-delà de la mise à disposition de plus de 20 millions d’euros de lignes de crédit en 2017, leur réseau soutient tout l’accompagnement des jeunes entrepreneurs : la formation Adie CréaJeunes, le fonds de prêts d’honneur, mais aussi le prix Créadie Jeune - Banque Populaire. En 2017, ce partenariat a pris une nouvelle dimension avec la signature par la Fédération nationale des Banques Populaires et l’Adie d’une convention de bénévolat, de mécénat de compétences et partage de savoir-faire.
Avec l’Adie depuis 2009, nous accompagnons les entrepreneurs des quartiers de leurs premiers pas à leur développement
Vincent Tanneur, directeur général de JPMorgan Chase en France
Soutenir le développement économique et social des quartiers prioritaires de la poli-tique de la ville est au cœur des missions de la Fondation JPMorgan Chase en France. Après avoir contribué au programme Adie CréaJeunes, nous avons lancé L’Atelier des Solutions en 2017, afin de soutenir la croissance des jeunes entreprises. Sept sessions de cette nouvelle formation seront organisées en Île-de-France pour de jeunes clients de l’Adie, en 2018. Nous sommes impa-tients de voir les résultats de cette initiative et son impact sur la pérennité de ces petites entreprises, si importantes pour dynamiser l’économie locale et créer des emplois dans les quartiers.
ADIE • Rapport d’activité 2017 • 39
NOS PARTENAIRESENTREPRISES PARTENAIRES
Les entreprises s’engagent avec l’Adie au titre de leur responsabilité sociale et de leur activité philan thropique. En 2017, leur contribution a représenté 14 % du budget de l’association.
AGIR AUPRÈS DES PUBLICS…AG2R La Mondiale poursuit son
engagement en faveur des séniors. Ses directions régionales de l’action sociale recherchent localement avec l’Adie le meilleur moyen de promouvoir la créa-tion d’activité ou de maintenir l’emploi.
Plusieurs fondations et entreprises soutiennent l’action de l’Adie auprès des jeunes : Allianz, Veolia, Citi, KPMG France, Lafarge-Holcim et Finance Active. Leur mobilisation a permis de renforcer l’accompagnement de plus de 1 000 entrepreneurs.
Schneider Electric soutient le public électricien de l’Adie.
La Fondation Manpower France expé-rimente un accompagnement dédié au développement commercial pour les femmes entrepreneures.
… ET DANS LES TERRITOIRES FRAGILESLa Fondation RATP contribue toujours
à l’action de l’Adie dans les quartiers des-servis par son réseau de transport urbain : en 2017, dans l’Essonne et à Valenciennes.
La Fondation Carrefour et la Fonda-tion Avril soutiennent l’action de l’Adie dans les zones rurales, la première en apportant des débouchés commerciaux aux clients de l’association, la seconde en contribuant à ses services à distance (témoignage ci-contre).
La Fondation FDJ promeut un appren-tissage ludo-pédagogique afin de faciliter la formation à la création d’entreprise.
Renault Mobiliz porte ses efforts sur la mobilité inclusive des clients de l’Adie (lire page 20).
Les cabinets d’avocats Linklaters, Hogan Lovells et Latham & Watkins, ainsi que le Barreau de Paris, apportent leurs conseils juridiques à l’Adie et ses clients. Ils accompagnent l’association dans son plaidoyer.
Nous ne doutons pas de la généralisation de Regain à l’ensemble des territoires ruraux dans les années à venir
Philippe Leroux, directeur général de la Fondation Avril
La Fondation Avril et l’Adie sont partenaires depuis 2015 pour le financement de l’entrepreneuriat dans les territoires ruraux. L’étude réalisée cette année-là a montré l’importance d’un accompagnement individuel des entrepreneurs dans ces territoires. Elle a débouché sur le dispositif Regain, dont les résultats à deux ans confirment la pertinence et l’efficacité. Nous devons cette réussite aux équipes salariées et bénévoles de l’Adie qui ont su modifier leur façon de travailler sur le terrain, se mobiliser auprès des créateurs et sillonner les routes des territoires qui leur sont confiés, pour aller au plus près des besoins. Le dispositif Regain a permis de préfigurer la réponse de l’Adie dans le cadre de sa candidature au contrat à impact social, avec l’ambition d’en prouver la pertinence économique pour la collectivité.
Philippe Guay, directeur du développement des territoires chez Orano (ex-New Areva)
Lorsqu’on réalise un plan de revitalisation, on s’engage à accompagner le dévelop pement économique d’un territoire et à soutenir la création d’emplois dans les filières prioritaires locales. Ces priorités existent aussi dans les quartiers difficiles. Dans le cadre de ses actions de revitalisation, Orano a choisi, en accord avec les représentants de l’État, de confier à l’Adie le soin d’accompagner des micro- entrepreneurs vers des activités pérennes et une bonne intégra-tion sociale. Pourquoi l’Adie ? Parce que c’est une association reconnue et appréciée pour son savoir-faire sur le terrain, et sa capacité à répondre aux besoins des territoires et des personnes les plus éloignées de l’emploi.
Les filières prioritaires locales de l’emploi sont aussi dans les quartiers
40 • ADIE • Rapport d’activité 2017
NOS PARTENAIRESEN 2017
PARTENAIRES NATIONAUX• AG2R LA MONDIALE• AGENCE FRANCAISE DE
DÉVELOPPEMENT (AFD)• AGENCE FRANCE
ENTREPRENEUR (AFE)• AMUNDI• ALLIANZ FRANCE• ALLIANZ GLOBAL INVESTORS• AREVA• AXA• AXA ASSURANCES IARD
MUTUELLE• AXWAY• AZULIS CAPITAL• BNP PARIBAS• BNP PARIBAS ASSET
MANAGEMENT• BNP PARIBAS PERSONAL
FINANCE - CETELEM • BPI FRANCE• BRED BANQUE POPULAIRE• CAISSE DES DÉPÔTS ET
CONSIGNATIONS• CIC• CM CIC• CITI FOUNDATION• COMMISSARIAT GÉNÉRAL À
L’ÉGALITE DES TERRITOIRES (CGET)
• COVÉA FINANCE• CRÉDIT COOPÉRATIF• CRÉDIT MUTUEL• DÉLÉGATION GÉNÉRALE
DE L’EMPLOI ET DE LA FORMATION PROFESSIONNELLE - DGEFP
• DIRECTION GÉNÉRALE DE LA COHÉSION SOCIALE - DGCS
• ECOFI• FAPE ENGIE• FASTT• FÉDÉRATION NATIONALE
DU CRÉDIT AGRICOLE• FONDS DE DOTATION DE
LA FÉDÉRATION NATIONALE DES BANQUES POPULAIRES
• FONDS EUROPÉEN D’INVESTISSEMENT (FEI)
• FINANCE ACTIVE• FONDATION AVRIL• FONDATION BNP PARIBAS• FONDATION
INTERNATIONALE CARREFOUR
• FONDATION FDJ• FONDATION LINKLATERS• FONDATION KPMG• FONDATION
MANPOWERGROUP POUR L’EMPLOI
• FONDATION GROUPE RATP• FONDATION VEOLIA• FONDS SOCIAL EUROPÉEN
(FSE)• GRDF• HOGAN LOVELLS• HUMANIS• HSBC• HSBC ASSET MANAGEMENT• JP MORGAN CHASE
FOUNDATION• LA BANQUE POSTALE
• LA POSTE• LAFARGE HOLCIM• LAFARGE SERVICES FRANCE• LATHAM & WATKINS• MACIF• MINISTÈRE DE LA JEUNESSE,
DES SPORTS ET DE LA VIE ASSOCIATIVE
• MINISTÈRE DE L’ÉCONOMIE ET DES FINANCES
• MIROVA• MOBILIZ INVEST• NOKIA• ORANGE BANK• RENAULT MOBILIZ INVEST• SCHNEIDER ELECTRIC• SIFA• SOCIÉTÉ GÉNÉRALE• UBER BV
AUVERGNE-RHÔNE-ALPES• ADISES ACTIVE• AG2R LA MONDIALE• AGGLOMÉRATION DE LOIRE
FOREZ - SAINT-JUST• AGGLOMÉRATION DU PAYS
VIENNOIS• ANNEMASSE
AGGLOMÉRATION• ASSE COEUR VERT• BANQUE POPULAIRE
AUVERGNE RHÔNE-ALPES• BIÈVRE ISÈRE COMMUNAUTÉ• CAISSE DES DÉPÔTS ET
CONSIGNATIONS DE AUVERGNE RHÔNE-ALPES
• CHAMBÉRY MÉTROPOLE• CIC LYONNAISE DE BANQUE• CLERMONT AUVERGNE
MÉTROPOLE• COMMUNAUTÉ
D’AGGLOMÉRATION DE MONTLUÇON
• MOULINS COMMUNAUTÉ• COMMUNAUTÉ
D’AGGLOMÉRATION DES PORTES DE L’ISÈRE
• COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION GRAND LAC
• COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DU GRAND BASSIN DE BOURG-EN-BRESSE
• COMMUNAUTÉ DE COMMUNE DE DIE
• COMMUNAUTÉ DU PAYS ROUSSILLONNAIS
• COMMUNAUTÉ DE LA PLAINE DE L’AIN
• CRÉDIT MUNICIPAL DE LYON• CRÉDIT MUTUEL MASSIF
CENTRAL• CRÉDIT MUTUEL ARKEA• DDCS DE HAUTE-SAVOIE• DÉPARTEMENT
DE HAUTE-SAVOIE• DÉPARTEMENT DE L’AIN• DÉPARTEMENT DE L’ALLIER• DÉPARTEMENT DE L’ISÈRE• DÉPARTEMENT DE SAVOIE• DÉPARTEMENT DU
PUY-DE-DÔME• FONDS SOCIAL EUROPÉEN
(FSE)
• GRAND LYON MÉTROPOLE• GRENOBLE
ALPES-MÉTROPOLE• PRÉFECTURE DE L’ARDÈCHE• LES MARCHES DU VELAY• MIFE LOIRE SUD• OYONNAX• PRÉFECTURE DE L’ARDÈCHE• PRÉFECTURE DE LA DRÔME• PRÉFECTURE
DE LA HAUTE-LOIRE• PRÉFECTURE DE LA LOIRE• PRÉFECTURE DE L’ALLIER• PRÉFECTURE DE L’ISÈRE• PRÉFECTURE
DU PUY-DE-DOME• PRÉFECTURE DU RHÔNE• RÉGION
AUVERGNE-RHÔNE-ALPES• RIOM LIMAGNE ET VOLCANS
COMMUNAUTÉ DE COMMUNES
• ROANNAIS AGGLOMÉRATION• ROTARY CLUB
AMBÉRIEU-EN-BUGEY• SAINT-ETIENNE MÉTROPOLE• SCHNEIDER ELECTRIC
INDUSTRIES SAS• SIDE MICHELIN
DÉVELOPPEMENT• SOCIÉTÉ RECTIPHASE• SYDEC ALLIER ALLAGNON• THIERS• VALENCE ROMANS AGGLO• VAULX-EN-VELIN• VÉNISSIEUX• VICHY COMMUNAUTÉ
BOURGOGNE-FRANCHE-COMTÉ• BANQUE POPULAIRE-
BOURGOGNE-FRANCHE-COMTÉ
• BOUTIQUE DE GESTION NIÈVRE/YONNE
• BOUTIQUE DE GESTION PERSPECTIVES CÔTE-D’OR
• CAISSE DES DÉPÔTS ET CONSIGNATIONS BOURGOGNE-FRANCHE-COMTÉ
• CHAMBRE DE COMMERCE ET D’INDUSTRIE DE LA NIÈVRE
• COMMUNAUTÉ URBAINE DU CREUSOT-MONTCEAU
• COMMUNAUTÉ DE COMMUNES AUXONNE VAL-DE-SAÔNE
• COMMUNAUTÉ DE COMMUNES DU PAYS DE LURE
• CRÉDIT AGRICOLE CHAMPAGNE-BOURGOGNE
• DÉPARTEMENT DE LA CÔTE-D’OR
• DÉPARTEMENT DU JURA• DÉPARTEMENT DU
TERRITOIRE DE BELFORT• DIJON MÉTROPOLE• DIRECCTE• FONDS EUROPÉEN
DE DÉVELOPPEMENT ÉCONOMIQUE RÉGIONAL (FEDER)
• FEDER/FONDS SOCIAL EUROPÉEN (FSE)
• GRAND BESANÇON• GRAND DOLE
• PAYS DE MONTBÉLIARD AGGLOMÉRATION
• PRÉFECTURE DE LA CÔTE-D’OR
• PRÉFECTURE DE RÉGION BOURGOGNE
• PRÉFECTURE DU DOUBS• PRÉFECTURE DU JURA• RÉGION DE BOURGOGNE-
FRANCHE-COMTÉ• VILLE DE LONS-LE-SAUNIER
BRETAGNE• AG2R LA MONDIALE OUEST• BANQUE POPULAIRE GRAND
OUEST• BGE ILLE-ET-VILAINE• BREST MÉTROPOLE• CAISSE DES DÉPÔTS
ET CONSIGNATIONS DE BRETAGNE
• CENTRE DES JEUNES DIRIGEANTS
• CIC OUEST• CHAMBRE DE METIERS
ET DE L’ARTISANAT D’ILLE-ET-VILAINE
• COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DE MORLAIX
• COMMUNAUTÉ DE COMMUNES DU CAP SIZUN
• COMMUNAUTÉ DE COMMUNES CÔTES D’ÉMERAUDE
• COMMUNAUTÉ DE COMMUNES DE FOUGÈRES
• COMMUNAUTÉ DE COMMUNES DU PAYS DE LA ROCHE AUX FÉES
• COMMUNAUTÉ DE COMMUNES DU PAYS DE REDON
• COMMUNAUTÉ DE COMMUNES DE VITRÉ
• CONCARNEAU CORNOUAILLE AGGLOMÉRATION
• CRÉDIT MUTUEL DE BRETAGNE
• DDCS MORBIHAN• DÉPARTEMENT
D’ILLE-ET-VILAINE• DÉPARTEMENT DU FINISTÈRE• DÉPARTEMENT
DU MORBIHAN• DINAN AGGLOMÉRATION• DIRECCTE• DOUARNENEZ
(COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION)
• FONDATION D’ENTREPRISE BANQUE POPULAIRE GRAND OUEST
• FONDS SOCIAL EUROPÉEN (FSE)
• GOLFE DU MORBIHAN VANNES AGGLOMÉRATION
• GUINGAMP PAIMPOL ARMOR ARGOAT AGGLOMÉRATION
• LOUDEAC COMMUNAUTÉ BRETAGNE CENTRE
• MISSION LOCALE DU BASSIN D’EMPLOI DE RENNES
• OPCALIA BRETAGNE• PRÉFECTURE
DES CÔTES-D’ARMOR• QUIMPER BRETAGNE
OCCIDENTALE• QUIMPERLE COMMUNAUTÉ• RÉGION BRETAGNE
• RENNES MÉTROPOLE• SAINT-BRIEUC ARMOR
AGGLOMÉRATION• SAINT-MALO
AGGLOMÉRATION• VILLE DE RENNES
CENTRE - VAL DE LOIRE• BANQUE POPULAIRE
VAL-DE-FRANCE• COMMUNAUTÉ
D’AGGLOMÉRATION DE BLOIS• COMMUNAUTÉ
D’AGGLOMÉRATION DE BOURGES
• COMMUNAUTÉ DE COMMUNE DU VAL DE SULLY
• CRÉDIT MUTUEL DU CENTRE• DÉPARTEMENT DU CHER• DÉPARTEMENT DU LOIRET• RÉGION CENTRE• PRÉFECTURE DU LOIRET• SIDE MICHELIN
DÉVELOPPEMENT• VEOLIA CENTRE
CORSE• BANQUE POPULAIRE
MÉDITERRANÉE• CHAMBRE TERRITORIALE DE
COMMERCE ET D’INDUSTRIE BASTIA ET HAUTE-CORSE
• COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DE BASTIA
• COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DU PAYS AJACCIEN
• COLLECTIVITÉ TERRITORIALE DE CORSE
• DÉPARTEMENT DE HAUTE-CORSE
• DÉPARTEMENT DE CORSE-DU-SUD
• LA POSTE
GRAND EST• ACORIS MUTUELLES• AG2R LA MONDIALE
ALSACE LORRAINE• AG2R LA MONDIALE
CHAMPAGNE-ARDENNE• ARDENNE MÉTROPOLE
COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION
• BANQUE POPULAIRE ALSACE-LORRAINE-CHAMPAGNE
• CAISSE DES DÉPÔTS ET CONSIGNATIONS DIRECTION RÉGIONALE GRAND EST
• CIC EST• COMMUNAUTÉ
DE COMMUNES DU PAYS RETHÉLOIS
• CRÉDIT AGRICOLE ALSACE-VOSGES
• CRÉDIT AGRICOLE LORRAINE• DDCSPP DES ARDENNES• DÉPARTEMENT DE L’AUBE• DÉPARTEMENT
DU HAUT-RHIN• DÉPARTEMENT DE LA MEUSE• DÉPARTEMENT DE
MEURTHE-ET-MOSELLE• DÉPARTEMENT DU BAS-RHIN• DIRECCTE• EDF - PROGRAMME ÉNERGIE
ALSACE• EUROMÉTROPOLE DE
STRASBOURG
Merci à nos 606 partenaires nationaux et régionaux
ADIE • Rapport d’activité 2017 • 41
• FONDS SOCIAL EUROPÉEN (FSE)
• FM LOGISTIC• FRANCE TRANSFO• GRAND NANCY MÉTROPOLE• INSPIRE METZ• KPMG REIMS• LE FOYER RÉMOIS (SA HLM)• METZ MÉTROPOLE• MULHOUSE ALSACE
AGGLOMÉRATION• PLURIAL NOVILIA• PRÉFECTURE DE LA MARNE• PRÉFECTURE DE L’AUBE• PRÉFECTURE
DE MEURTHE-ET-MOSELLE• PRÉFECTURE DU BAS-RHIN• PRÉFECTURE DU HAUT-RHIN• RÉGION DU GRAND EST• ROTARY INTERNATIONAL
DISTRICT 1790• SUPPLAY• TROYES CHAMPAGNE
MÉTROPOLE• VILLE DE COLMAR• VILLE D’ÉPINAL• VILLE DE REIMS MÉTROPOLE• VIVARTE
GUADELOUPE• BRED BANQUE POPULAIRE• COMMUNAUTÉ
D’AGGLOMÉRATION DE CAP EXCELLENCE
• COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DU NORD BASSE-TERRE (CANBT)
• COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DU NORD GRANDE-TERRE (CANGT)
• COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION LA RIVIERA DU LEVANT
• CRÉDIT AGRICOLE GUADELOUPE
• DÉPARTEMENT DE GUADELOUPE
• DIRECCTE• FONDS SOCIAL EUROPÉEN
(FSE)• PRÉFECTURE DE
GUADELOUPE• RÉGION GUADELOUPE• SOCIÉTÉ GÉNÉRALE DE
BANQUE AUX ANTILLES
GUYANE• BNP PARIBAS GUYANE• BRED BANQUE POPULAIRE• COLLECTIVITÉ TERRITORIALE
DE GUYANE• COMMUNAUTÉ
D’AGGLOMÉRATION CENTRE LITTORAL
• CRÉDIT AGRICOLE MARTINIQUE-GUYANE
• DJSCS CAYENNE• PRÉFECTURE DE RÉGION
GUYANE (SGAR)• SOCIÉTÉ GÉNÉRALE DE
BANQUE AUX ANTILLES• SOCIÉTÉ GUYANAISE DES
EAUX• VILLE DE CAYENNE• VILLE DE MATOURY• VILLE DE RÉMIRE MONTJOLY • SAINT-LAURENT-DU-MARONI
HAUTS-DE-FRANCE• AG2R LA MONDIALE NORD
PAS-DE-CALAIS PICARDIE• AMIENS MÉTROPOLE• BANQUE POPULAIRE
DU NORD• CIC NORD OUEST• COMMUNAUTÉ
D’AGGLOMÉRATION VALENCIENNES MÉTROPOLE
• COMMUNAUTÉ DE COMMUNES CŒURS D’OSTREVENT
• CRÉDIT AGRICOLE BRIE PICARDIE
• CRÉDIT AGRICOLE NORD DE FRANCE
• DDCS DE LA SOMME• DÉPARTEMENT DE LA SOMME• DÉPARTEMENT DE L’OISE• DÉPARTEMENT DU NORD• DIRECCTE
HAUTS-DE-FRANCE• DIRECCTE PICARDIE• FONDATION ANBER• FONDATION MACIF• FONDS SOCIAL EUROPÉEN
(FSE)• MÉTROPOLE EUROPÉENNE
DE LILLE• PRÉFECTURE DE LA SOMME• PRÉFECTURE DE L’AISNE• PRÉFECTURE DU NORD• RÉGION DES
HAUTS-DE-FRANCE
ÎLE-DE-FRANCE• ACTIVITY (GROUPEMENT
D’INTERET PUBLIC)• AGESICA (AG2R LA
MONDIALE)• AREVA• ARGENTEUIL• AULNAY-SOUS-BOIS• BANQUE POPULAIRE
RIVES DE PARIS• BANQUE POPULAIRE
VAL DE FRANCE• BRED BANQUE POPULAIRE• CAISSE DES DÉPÔTS
ET CONSIGNATIONS D’ÎLE-DE-FRANCE
• CIC ÎLE-DE-FRANCE• COMMUNAUTÉ
D’AGGLOMÉRATION CERGY-PONTOISE
• COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION PARIS-SACLAY
• COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION ROISSY PAYS DE FRANCE
• COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION SAINT-GERMAIN BOUCLE DE SEINE
• COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION TERRES D’ENVOL
• COMMUNAUTÉ URBAINE GRAND PARIS SEINE ET OISE
• CRÉDIT MUTUEL ÎLE-DE-FRANCE
• DÉPARTEMENT DE PARIS• DÉPARTEMENT DE
SEINE-SAINT-DENIS• DÉPARTEMENT DES
HAUTS-DE-SEINE• DÉPARTEMENT DES YVELINES• DÉPARTEMENT D’ESSONNE• DÉPARTEMENT DU
VAL-DE-MARNE
• DÉPARTEMENT DU VAL-D’OISE
• EPT 12 GRAND-ORLY VAL-DE-BIÈVRE SEINE AMONT
• EPT GRAND PARIS SUD-EST AVENIR
• EPT PARIS OUEST LA DEFENSE
• EPT PLAINE COMMUNE GRAND PARIS
• EST ENSEMBLE GRAND PARIS• FONDATION CYLAD• FONDATION D’ENTREPRISE
BANQUE POPULAIRE RIVE DE PARIS
• GRAND PARIS GRAND EST (EPT)
• GRAND PARIS SUD SEINE ESSONNE SÉNART
• PRÉFECTURE DE L’ESSONNE• PRÉFECTURE DE PARIS• PRÉFECTURE DE RÉGION
ÎLE-DE-FRANCE• PRÉFECTURE
DE SEINE-SAINT-DENIS• PRÉFECTURE
DES HAUTS-DE-SEINE• PRÉFECTURE DES YVELINES• PRÉFECTURE
DU VAL-DE-MARNE• PRÉFECTURE DU VAL-D’OISE• RÉGION ÎLE-DE-FRANCE• SÉNAT• TOTAL• VILLE DE COURBEVOIE• VILLE D’ASNIÈRES-SUR-SEINE• VILLE DE NOISY-LE-GRAND• VILLE DE PARIS
LA RÉUNION• BNP PARIBAS RÉUNION• BRED BANQUE POPULAIRE• COMMUNAUTÉ
D’AGGLOMÉRATION DU SUD• COMMUNAUTÉ
INTERCOMMUNALE DU NORD DE LA RÉUNION (CINOR)
• COMMUNAUTÉ INTERCOMMUNALE RÉUNION EST (CIREST)
• COMMUNAUTÉ INTERCOMMUNALE DES VILLES SOLIDAIRES (CIVIS)
• CRÉDIT AGRICOLE DE LA RÉUNION
• CRÉDIT MODERNE OCÉAN INDIEN
• DÉPARTEMENT DE LA RÉUNION
• DJSCS RÉUNION• RÉGION DE LA RÉUNION• TERRITOIRE
DE LA CÔTE OUEST• VILLE DE SAINT-ANDRÉ• VILLE DE SAINT-DENIS• VILLE DE SAINT-PAUL• VILLE DE SAINT-PIERRE
MARTINIQUE• BNP PARIBAS MARTINIQUE• BRED BANQUE POPULAIRE• CAP NORD MARTINIQUE• COLLECTIVITÉ TERRITORIALE
DE MARTINIQUE• COMMUNAUTÉ
D’AGGLOMÉRATION DE L’ESPACE SUD
• COMMUNAUTÉ DE COMMUNES DU CENTRE DE LA MARTINIQUE
• CRÉDIT AGRICOLE MARTINIQUE-GUYANE
• GIP DE FORT-DE-FRANCE• GIP-DSU DU LAMENTIN• DJSCS MARTINIQUE• FONDS SOCIAL EUROPÉEN
(FSE)• PRÉFECTURE DE RÉGION
MARTINIQUE• SOCIÉTÉ GÉNÉRALE
DE BANQUE AUX ANTILLES• SOCIÉTÉ MARTINIQUAISE
DES EAUX• VILLE DE FORT-DE-FRANCE• VILLE DU LAMENTIN• VILLE DU ROBERT• VILLE DE SAINTE-MARIE
MAYOTTE• AGENCE FRANÇAISE
DU DÉVELOPEMENT• BRED MAYOTTE• CAISSE DES DÉPÔTS
ET CONSIGNATIONS DE LA RÉUNION
• CRÉDIT AGRICOLE DE LA RÉUNION
• COMMUNAUTÉ DE COMMUNE DE PETITE-TERRE
• DÉPARTEMENT DE MAYOTTE• DÉLÉGATION AUX DROITS
DES FEMMES ET À L’ÉGALITÉ• FONDS EUROPÉEN
DE DÉVELOPPEMENT ÉCONOMIQUE RÉGIONAL (FEDER)
• PRÉFECTURE DE MAYOTTE• VILLE DE KOUNGOU• VILLE DE MAMOUDZOU
NORMANDIE• BANQUE POPULAIRE
DE L’OUEST• BNP PARIBAS (RÉSEAU NORD
& EST)• BRED BANQUE POPULAIRE• COMMUNAUTÉ URBAINE
CAEN LA MER• COMMUNAUTÉ
D’AGGLOMÉRATION DIEPPE-MARITIME
• ÉVREUX PORTE DE NORMANDIE
• COMMUNAUTÉ DE L’AGGLOMÉRATION HAVRAISE (CODAH)
• CRÉDIT AGRICOLE NORMANDIE
• CRÉDIT AGRICOLE NORMANDIE SEINE
• CRÉDIT MUTUEL DE NORMANDIE
• DÉPARTEMENT DE LA SEINE-MARITIME
• DÉPARTEMENT DE L’EURE• DDCS DU CALVADOS• DDCS SEINE-MARITIME• DIRECCTE• FONDS EUROPÉEN
DE DÉVELOPPEMENT ÉCONOMIQUE RÉGIONAL (FEDER)
• FONDS SOCIAL EUROPÉEN (FSE)
• GIP COVAH• MD3E (MAISON DE L’EMPLOI
ET DE L’ENTREPRISE DU BASSIN D’ÉVREUX)
• ORANO• RÉGION NORMANDIE• ROUEN MÉTROPOLE
NORMANDIE
NOUVELLE-AQUITAINE• AG2R LA MONDIALE
AQUITAINE• AKSIS TB CONSULTANTS• BANQUE POPULAIRE
AQUITAINE CENTRE ATLANTIQUE
• BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE
• BORDEAUX MÉTROPOLE• CDC NOUVELLE-AQUITAINE• CIC SUD OUEST• COMMUNAUTÉ
D’AGGLOMÉRATION BERGERACOISE
• COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION D’AGEN
• COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DE LA ROCHELLE
• COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DE SAINTES
• COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DU GRAND ANGOULÊME
• COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DU GRAND DAX
• COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DU GRAND PÉRIGUEUX
• COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DU GRAND POITIERS
• COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DU GRAND VILLENEUVOIS
• COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DU LIBOURNAIS
• COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DU NIORTAIS
• COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DU PAYS BASQUE
• COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION GRAND CHÂTELLERAULT
• COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION PAU BÉARN PYRÉNÉES
• COMMUNAUTÉ DE COMMUNES DE MAREMNE ADOUR CÔTE SUD
• COMMUNAUTÉ DE COMMUNES DE MIMIZAN
• COMMUNAUTÉ DE COMMUNES DES GRANDS LACS
• COMMUNAUTÉ DE COMMUNES ISLE VERN SALEMBRE
• COMMUNAUTÉ DE COMMUNES LACQ ORTHEZ
• COMMUNAUTÉ DE COMMUNES PAYS D’OLORON ET DES VALLEES DU HAUT-BEARN
• COMMUNAUTÉ DE COMMUNES PAYS D’ORTHE ET ARRIGANS
• CÔTE LANDES NATURE• CRÉDIT AGRICOLE
CHARENTE-PERIGORD• CRÉDIT AGRICOLE TOURAINE
ET POITOU• CRÉDIT MARITIME DU
LITTORAL DU SUD OUEST• CRÉDIT MUTUEL ARKEA• CRÉDIT MUTUEL SUD-OUEST
NOS PARTENAIRESEN 2017
42 • ADIE • Rapport d’activité 2017
• DÉPARTEMENT DE LA CHARENTE
• DÉPARTEMENT DE LA CHARENTE-MARITIME
• DÉPARTEMENT DE LA GIRONDE
• DÉPARTEMENT DE LA VIENNE• DÉPARTEMENT DES LANDES• DÉPARTEMENT
DU LOT-ET-GARONNE• DOMOFRANCE• EDF DÉLÉGATION RÉGIONALE
NOUVELLE-AQUITAINE• FONDS SOCIAL EUROPÉEN
(FSE-IEJ)• FONDATION BANQUE
POPULAIRE VAL-DE-FRANCE• FONDATION CRÉDIT
AGRICOLE D’AQUITAINE• FONDS DE DOTATION
ENTREPRISE ET SOLIDARITÉ• GIE GBNA• GRENIER DE MÉLUSINE• LA BANQUE POSTALE• LA POSTE• LE MARSAN
AGGLOMÉRATION• LIMOGES MÉTROPOLE• MEF DU THOUARSAIS• ORANGE• PRÉFECTURE DE GIRONDE• PRÉFECTURE
DE LA CHARENTE• PRÉFECTURE
DE LA CHARENTE-MARITIME• PRÉFECTURE
DE LA DORDOGNE• PRÉFECTURE
DE LA HAUTE-VIENNE• PRÉFECTURE DE LA VIENNE• PRÉFECTURE
DES DEUX-SÈVRES• PRÉFECTURE
DU LOT-ET-GARONNE• RÉGION
NOUVELLE-AQUITAINE• SOCRATE CONSEIL &
FORMATION SOCRATE (SARL)• SOUVENIRS FM• VILLE DE BORDEAUX• VILLE DE LORMONT• VILLE DE TALENCE• VILLE DE TARTAS
NOUVELLE-CALÉDONIE / WALLIS-ET-FUTUNA• BANQUE CALÉDONIENNE
D’INVESTISSEMENT• BANQUE DE
NOUVELLE-CALÉDONIE• BNP PARIBAS
NOUVELLE-CALÉDONIE• CALÉDONIENNE DES EAUX• GOUVERNEMENT DE
LA NOUVELLE-CALEDONIE• KNS (KONIAMBO NICKEL SAS)• PROVINCE DES ÎLES LOYAUTÉ• PROVINCE NORD• PROVINCE SUD• SOCIÉTÉ GÉNÉRALE
CALÉDONIENNE DE BANQUE• SOCIÉTÉ LE NICKEL• VILLE DE NOUMÉA• WALLIS-ET-FUTUNA
(TERRITOIRE DE)
OCCITANIE• AG2R-LA MONDIALE
DIRECTION RÉGIONALE LANGUEDOC-ROUSSILLON
• BANQUE POPULAIRE OCCITANE
• BANQUE POPULAIRE DU SUD• COMMUNAUTÉ
D’AGGLOMÉRATION DE CARCASSONNE
• COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DU GRAND NARBONNE
• COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DU GRAND CAHORS
• COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DU MURETAIN
• COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DU BASSIN DE THAU
• COMMUNAUTÉ DE COMMUNES DES PORTES D’ARIÈGES PYRÉNÉES
• COMMUNAUTÉ DE COMMUNES GASCOGNE TOULOUSAINE
• COMMUNAUTÉ DE COMMUNES VALLÉE DU LOT ET DU VIGNOBLE
• CRÉDIT AGRICOLE TOULOUSE 31
• CRÉDIT AGRICOLE DU LANGUEDOC
• DDCSPP LOT• DÉPARTEMENT DE L’AUDE• DÉPARTEMENT DE L’HÉRAULT• DÉPARTEMENT
DE L’AVEYRON• DÉPARTEMENT
DES HAUTES-PYRÉNÉES• DÉPARTEMENT DU LOT• DÉPARTEMENT DU
TARN-ET-GARONNE• DIRECCTE• DRJSCS (DIRECTION DE
LA JEUNESSE, DES SPORTS ET DE LA COHÉSION SOCIALE)
• FONDS SOCIAL EUROPÉEN (FSE)
• LABORATOIRES PIERRE FABRE• MONTPELLIER
MÉDITERRANÉE MÉTROPOLE• PRÉFECTURE
DE LA HAUTE-GARONNE• PRÉFECTURE DU GARD• PRÉFECTURE
DU TARN-ET-GARONNE• PRÉFECTURE HÉRAULT• RÉGION OCCITANIE• TERRES DES CONFLUENCES• TOULOUSE MÉTROPOLE• VEOLIA EAU - COMPAGNIE
GÉNÉRALE DES EAUX• VILLE DE AUTERIVE• VILLE DE MONTAUBAN• VILLE DE MONTPELLIER• VILLE DE TOULOUSE
PAYS-DE-LA-LOIRE• BANQUE POPULAIRE
GRAND OUEST• CCI DU MAINE-ET-LOIRE• CIC OUEST• CARENE• CHALLANS GOIS
COMMUNAUTÉ• CIL SAINT NAZAIRE /
CAP ATLANTIQUE• COMMUNAUTÉ
D’AGGLOMÉRATION D’ANGERS
• COMMUNAUTÉ DE COMMUNES DU PAYS D’ANCENIS (COMPA)
• COMMUNAUTÉ DE COMMUNES DU PAYS FLÉCHOIS
• NANTES MÉTROPOLE• CRÉDIT MUTUEL ARKEA• CRÉDIT MUTUEL LOIRE
ATLANTIQUE CENTRE OUEST• DÉPARTEMENT
DE LA SARTHE• DÉPARTEMENT
DE LOIRE-ATLANTIQUE• DÉPARTEMENT
DU MAINE-ET-LOIRE• DIRECCTE• FONDS SOCIAL EUROPÉEN
(FSE)• FONDES• KPMG NANTES• LA FABRIQUE
À ENTREPRENDRE MAINE-ET-LOIRE
• LA FABRIQUE À ENTREPRENDRE EN SARTHE
• LA ROCHE-SUR-YON• LA ROCHE-SUR-YON
AGGLOMÉRATION• LAVAL AGGLOMÉRATION• LES SABLES D’OLONNE
AGGLOMÉRATION• MAISON DE L’EMPLOI DU
MANS• MAYENNE COMMUNAUTÉ• PORTZAMPARC• PRÉFECTURE
DE LA MAYENNE• PRÉFECTURE DE LA VENDÉE• PRÉFECTURE
DE LOIRE-ATLANTIQUE• PRÉFECTURE
DE PAYS-DE-LOIRE• RÉGION PAYS-DE-LA-LOIRE• SAS ARMOR
POLYNÉSIE FRANÇAISE• BANQUE DE POLYNÉSIE• BANQUE SOCREDO• COMMUNAUTÉ
D’AGGLOMÉRATION DE PAPEETE
• COMPTOIR POLYNÉSIEN YAMAHA
• DIRECTION DES AFFAIRES SOCIALES
• HAUT-COMMISSARIAT DE POLYNÉSIE FRANÇAISE
• KPMG TAHITI• MAIRIE DE BORA-BORA• MAIRIE DE PAPEETE• MAIRIE DE PUNAAUIA• MAIRIE DE RANGIROA• MINISTÈRE DE L’ÉCONOMIE• SOCIÉTÉ POLYNÉSIENNE
DES EAUX
PROVENCE–ALPES–CÔTE D’AZUR• AG2R LA MONDIALE• BANQUE POPULAIRE
AUVERGNE-RHÔNE-ALPES• BANQUE POPULAIRE
MÉDITERRANÉE• CAISSE DES DÉPÔTS
ET CONSIGNATIONS PROVENCE-ALPES-CÔTE D’AZUR
• COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION AIRE DRACENOISE
• COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION ARLES CRAU CAMARGUE MONTAGNETTE
• COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION CANNES PAYS DE LÉRINS
• COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION VAR ESTEREL MÉDITERRANÉE
• COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION GRAND AVIGNON
• COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DU PAYS DE GRASSE
• COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION SOPHIA ANTIPOLIS
• COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION TERRE DE PROVENCE
• COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION VENTOUX-COMTAT VENAISSIN
• DÉPARTEMENT DES ALPES-MARITIMES
• DÉPARTEMENT DES BOUCHES-DU-RHÔNE
• ENGIE• FONDATION ANBER• FONDATION DES
ENTREPRENEURS ET DIRIGEANTS CHRÉTIENS
• FONDS SOCIAL EUROPÉEN (FSE)
• MÉTROPOLE AIX-MARSEILLE-PROVENCE
• MÉTROPOLE NICE CÔTE D’AZUR
• MÉTROPOLE TOULON PROVENCE MÉDITERRANÉE
• PRÉFECTURE DU VAUCLUSE• PRÉFECTURE DES
BOUCHES-DU-RHÔNE• RÉGION PROVENCE-ALPES-
CÔTE D’AZUR• VILLE D’AVIGNON• VILLE DE MARSEILLE
PARTENAIRE DU FONDS ADIE• ADP• ASSOCIATION FRANÇAISE
DES INVESTISSEURS EN CAPITAL
• BNP PARIBAS• CHARITIES AID FOUNDATION• CONSEIL SUPÉRIEUR DU
NOTARIAT• CRÉDIT COOPÉRATIF• DIEBOLD NIXDORF• EDOCGROUP• EUTELSAT• FONDATION BETTENCOURT
SCHUELLER• FONDATION DANIEL ET NINA
CARASSO• FONDATION D’ENTREPRISE
CHANEL• FONDATION RAJA DANIÈLE
MARCOVICI• FONDATION SISLEY
D’ORNANO• FRANCE SCPI• FONDS PAI HUMAN CAPITAL• GROUPE SAVENCIA• LA BANQUE POSTALE• LA FRANÇAISE DES JEUX• MICRODON• MONEXTEL• PRETUP• REXEL• SIACI SAINT-HONORÉ• SOCIÉTÉ GÉNÉRALE• THE TRAFIGURA
FOUNDATION• TURENNE CAPITAL• YOUR CAUSE
NOS PARTENAIRESEN 2017
ADIE • Rapport d’activité 2017 • 43
« Accompagner les clients de l’Adie demande de la réflexion, de la créativité et beaucoup de compassion. »Jean-Pierre Altenburger, bénévole Adie à Maxéville (Meurthe-et-Moselle)Commercial, gestion, administration, relation bancaire, comptabilité, juridique… Jean-Pierre a été banquier pendant quarante ans et partage aujourd’hui ses expériences.
44 • ADIE • Rapport d’activité 2017
Agir avec maîtriseEn 2017 , l’Adie a emprunté plus de 76 millions d’euros auprès de ses partenaires
et a refinancé une partie de son activité grâce aux titres associatifs émis en 2015 pour 9,2 M€.
MICROCRÉDITS
ÉVOLUTION DE LA PRODUCTION ET DE L’ENCOURSPlus de 82 millions d’euros ont été
versés par l’Adie en 2017 à plus de 21 000 clients, soit une croissance de 11 % par rapport à 2016. Le montant moyen des microcrédits professionnels s’élève à 4 400 euros, celui des microcré-dits pour l’emploi salarié à 3 200 euros.
L’encours brut s’établit à 134 millions d’euros, en hausse de 12 % par rapport à 2016.
LE REFINANCEMENT DES MICROCRÉDITSL’encours des microcrédits est
adossé à une pluralité d’emprunts contractés auprès de partenaires ban-caires (55 en 2017), d’organismes ges-tionnaires de l’épargne solidaire, de partenaires institutionnels ainsi qu’à une partie des titres associatifs émis par l’Adie en 2015. La signature d’une nouvelle ligne avec l’Agence Française de Développement (AFD) pour finan-cer les besoins outre-mer, renforcer certains partenariats bancaires et la croissance des fonds issus de l’épargne salariale solidaire, ont permis de cou-vrir les besoins supplémentaires liés à la croissance de l’encours en 2017 de plus de 14 millions d’euros.
FINANCEMENT DES PRÊTS
Évolution de la production et de l’encours au 31/12/2017 (k€)
l Production
l Encours
0
20 000
40 000
60 000
80 000
100 000
120 000
140 000
20172016201520142013201220112010200920082007
73 821
88 698
104 250
134 465+12 %
120 221
23 % l Banques populaires dont Crédit coopératif (8 %)
14 % l BNP Paribas
12 % l Société Générale
10 % l Épargne salariale et solidaire
7 % l Crédit Agricole
6 % l Autres banques
5 % l Agence française de développement
5 % l Crédit Mutuel
4 % l Titres associatifs
3 % l HSBC
3 % l Banque publique d’investissement
2 % l Fonds propres
2 % l La Banque Postale
2 % l Fonds européen d’investissement
1 % l Fonds de crédit
1 % l Crédits municipaux
1 % l Orange Bank
Refinancement de l’encours de microcrédits au
31/12/2017
ADIE • Rapport d’activité 2017 • 45
AGIR AVEC MAÎTRISE
Financement des fonds de prêts d’honneur
en 2017
Évolution de la production et de l’encours des prêts d’honneur (k€)
l Production
l Encours
0
5 000
10 000
15 000
20 000
20172016201520142013201220112010200920082007
18 861
17 189
20 01118 978 18 894
32 % l Collectivités locales
22 % l Caisse des Dépôts et établissements publics
18 % l Autres financeurs
11 % l Caisses d’épargne
7 % l Fondation BNP Paribas
4 % l Banques Populaires
3 % l Crédit immobilier de France
3 % l État
LA GARANTIE DES MICROCRÉDITSLes mécanismes de garantie dont
l’Adie bénéficie sur son activité de micro-crédit sont essentiels. Ils permettent de limiter l’exposition de l’association lors du passage en pertes des microcrédits qui ne pourront être remboursés par ses clients.
Le FOGEFI (Fonds Solidaire de Garan-tie pour l’Entreprenariat Féminin et l’Insertion) garantit les microcrédits professionnels d’un montant infé-rieur à 7 000 euros, sauf en Nouvelle- Calédonie où des dispositifs spécifiques ont été mis en place.
Les microcrédits professionnels d’un montant supérieur à 7 000 euros bénéfi-cient quant à eux de la garantie du Fonds européen d’investissement (FEI) qui gère les dispositifs de garantie mis en place par la Commission européenne au béné-fice des institutions de microcrédits.
Pour l’activité de microcrédits person-nels pour l’emploi salarié, le Fonds de cohésion sociale, géré par la Caisse des Dépôts, apporte sa garantie depuis 2010.
Les banques contribuent également à la couverture du risque, garantissant une quote-part des microcrédits qu’elles refinancent à travers les lignes de cré-dit accordées à l’Adie.
32 % l Fonds solidaire de garantie pour l’entrepreneuriat féminin et l’insertion
24 % l Fonds européen d’investissement
22 % l Adie
10 % l Banques
8 % l Fonds de cohésion sociale
3 % l Fonds de garantie locaux
1 % l Agence française de développement
1 % l Fonds de crédit
Exposition de l’Adie sur son encours de microcrédits au 31/12/2017
PRÊTS D’HONNEUR
LE FINANCEMENT DES FONDS DE PRÊTS D’HONNEURD’un montant moyen de 1 800 euros
en 2017, les prêts d’honneur viennent en complément d’un microcrédit dans le plan de financement des créateurs d’entreprises, de façon à apporter des quasi-fonds propres qui sécurisent leur projet. Avec plus de 4 200 prêts délivrés, l’activité sur les prêts d’honneur est en forte hausse (+35 %) en 2017, hausse liée notamment à l’arrêt du dispositif
Nacre et à son redémarrage très pro-gressif dans les régions.
L’encours des prêts d’honneur s’éta-blit à 19 millions d’euros à fin 2017.
Les ressources sont apportées par des partenaires publics (pour 57 %) et privés sous forme de subventions, la plupart du temps sans droit de reprise. Les remboursements des prêts d’hon-neur viennent ainsi réabonder le fonds et permettent de réaliser de nouvelles interventions.
46 • ADIE • Rapport d’activité 2017
EXTRAIT DES COMPTESLes comptes de l’Adie, comprenant le bilan et le compte de résultat détaillé, le rapport de gestion, les annexes ainsi que les rapports du commissaire aux comptes, font l’objet d’une publication séparée, disponible et téléchargeable sur le site internet de l’Adie. La présentation suivante en est un résumé.
AGIR AVEC MAÎTRISE
LE BILAN
ACTIF (valeurs nettes en k€) 2017 2016
Immobilisations incorporelles 934 629
Immobilisations corporelles 39 84
Immobilisations financières 153 289 139 390
Créances 27 239 23 175
Disponibilités 57 425 58 344
Charges constatées d'avance 538 347
TOTAL 239 464 221 969
PASSIF (en k€) 2017 2016
Fonds associatifs sans droit de reprise
11697 9510
- dont fonds de prêts d’honneur 8600 6413
Réserves pour projet associatif 20878 18990
Résultat de l'exercice 1125 1887
Titres associatifs 9200 9200
Fonds de prêts d'honneur avec droit de reprise
19608 19931
Autres fonds avec droit de reprise 100 100
Fonds de crédit 3592 2608
Fonds de garantie 887 946
Sous-total fonds associatifs et réserves
67087 63172
Provisions pour risques et charges 1730 1711
Dettes financières 141564 124953
Autres dettes 25440 27429
Produits constatés d'avance 3643 4704
TOTAL 239 464 221 969
L’intégralité du rapport sur : www.adie.org/sites/default/files/links/comptes2017.pdf
LES IMMOBILISATIONS FINANCIÈRESLes immobilisations financières sont essentiellement com-
posées des prêts (microcrédits et prêts d’honneur) comptabi-lisés à hauteur du capital restant dû au 31 décembre.
En fonction de critères de risque (nombre d’échéances de retard du prêt, étape de traitement dans la chaîne de recouvre-ment), le capital restant dû des prêts peut faire l’objet d’une provision pour dépréciation inscrite dans le bilan.
PRÊTS AUX CLIENTS en k€
Encours brut
au 31/12/17
Provisions pour
dépréciation
Encours net
au 31/12/17
Microcrédits 134 463 5 543 128 920
Prêts d’honneur 18 894 406 18 488
TOTAL 153 357 5 949 147 408
Pour rappel 2016 139 198 5 446 133 752
ADIE • Rapport d’activité 2017 • 47
AGIR AVEC MAÎTRISE
LE COMPTE DE RÉSULTAT
SUBVENTIONS en k€ 2017 2016
Europe 3 962 4 945
État (avec Nacre) 2 101 2 585
Régions 5 153 4 922
Départements 2 207 2 320
Communes et intercommunalités 2 088 1 898
Établissements publics (dont CDC) 4 374 4 899
Mécénat privé 4 318 4 024
Autres subventions 745 555
Diminutions sur conventions conditionnelles
-484 -599
TOTAL 24 464 25 549
LES SUBVENTIONSLes subventions répertorient les contributions de l’Europe,
de l’État, des collectivités locales, des établissements publics et des entreprises. Elles diminuent lorsque le partenaire noti-fie que tout ou partie d’un produit comptabilisé sur un exer-cice antérieur ne sera pas versé.
La baisse des subventions européennes est liée à un retard dans l’étude et la notification de plusieurs dossiers régionaux.
La baisse des financements des établissements publics est liée au non-renouvellement de la convention avec Pôle emploi.
Le recul des fonds en provenance de l’État résulte de la fin du dispositif Nacre.
En revanche, les ressources issues du mécénat privé aug-mentent grâce aux efforts conjoints du siège et du réseau Adie dans la recherche de ces partenariats.
L’APPORT DES BÉNÉVOLES AU MODÈLE ÉCONOMIQUE DE L’ADIEMobilisés dans les territoires sur l’ensemble des temps
forts de la relation client et dans les directions du siège en appui ou comme experts, les 1 391 bénévoles sont au cœur du modèle économique de l’Adie (lire page 32).
À raison de 32 jours de présence par personne et par an en moyenne, leur activité représente l’équivalent de 204 emplois à temps plein, contre 450 pour l’activité salariée. Elle est valo-risée à 10,9 millions d’euros.
CHARGES en k€ 2017 2016
Salaires et charges sociales 24 050 24 332
Charges externes 10 548 9 348
Autres charges d'exploitation 1 170 1 317
Charges sur emprunts 959 1 137
Pertes sur prêts 1 122 670
Variation des dotations aux provisions 722 1 275
Charges exceptionnelles 153 2
Impôts sur les bénéfices 34 36
Sous-total charges 38 758 38 117
PRODUITS en k€ 2017 2016
Prestations 189 275
Production immobilisée 143 76
Subventions 24 464 25 549
Dons et cotisations 1 223 1 090
Autres produits 1 235 1 886
Intérêts sur prêts 12 346 10 757
Produits de placement 222 313
Produits exceptionnels 61 23
Report net des fonds dédiés 0 35
Sous-total produits 39 883 40 004
RÉSULTAT + 1 125 + 1 887
Fonds publics
54 %
Mécénat
14 %
Produits financiers
32 %
19 % l Europe
14 % l État
25 % l Régions
11 % l Départements
10 % l Communes et communautés de communes
21 % l Établissements publics
Répartitiondes financements
publics 2017
Les ressources de l’Adie
48 • ADIE • Rapport d’activité 2017
SANS LEUR CONTRIBUTION ET LEUR IMPLICATION, CE RAPPORT D’ACTIVITÉ SERAIT SANS CONTENU.UN GRAND MERCI À TOUTES ET TOUS !
Basile Albert, Matthieu Barrier, Pierre-Yves Blévin, Nadège Buquet, Laure Coussirat-Coustère, Nesrine Dani, Sophie Emery, Maryse Deswarte, Catherine During, Xavier Fabre, Benoît Gautier, Adrien Gizon, Virginie Gotteland, Charlotte Guillemot, Nicolas Hamel, Jean-Michel Jurquet, Céline Kröller, Sébastien L’Aot, Emmanuel Legras, Lucie Louvet, Esther Mattout, Laurence Michelena, Catherine Monnier, Marc Olivier, Corinne Palcy, Thierry Racaud, Théo Thieffry, Christelle Touré, Marine Viala
L’Adie tient tout spécialement à remercier de leur investissement Encarnacion Gimenez – société Com’en dire (www.comendire.com) pour la rédaction et Jean-Pierre Désirée (www.ladistillerie.fr) pour la création et la mise en page.
Directrice de la publication : Laurence Michelena
Rédacteur en chef : Damien Daret
Photos : Couverture, pages 12, 18, 22, 30, 36, 44 : Philippe Laurençon, pour les 20 ans du partenariat entre l’Adie et la Fédération nationale des Banques Populaires2e de couverture : Fotolia / Andrey PopovPage 02 : Fotolia / Baiterek_mediaPage 04 : Fotolia / ShockyPage 07 : Lucia BungePage 13 : Joël PagéPage 14 : Fotolia / BettysphotosPage 15 : DRPage 16 : Pierre-Yves BlévinPage 20 : DRPage 23 : DRPage 24 : en attentePage 25 : Département de la Seine -Saint-Denis, Marion GelasPage 26 : DRPage 27 : DRPage 28 : DR, DRPage 32 : DRPages 33 : Caroline BattistelliPage 34 : Caroline BattistelliPage 38 : Lucia Bunge, Jean-Marc Pettina / Caisse des DépôtsPage 39 : Philippe Laurençon, Greg GonzalezPage 40 : photo Orano
EN COUVERTURE :
« Je suis fière et heureuse d’avoir transformé mon rêve en réalité. »
Thi Hanh Doan, créatrice de Bio Nems, à Scaër dans le Finistère
Huit ans après son arrivée en France, Thi Hanh fait partie des pionniers de la cuisine bio vietnamienne et asiatique sur les marchés du Finistère. Elle fournit aussi des réceptions grâce à ses talents culinaires et sa maîtrise des techniques de vente.
Retrouvez les créatrices et créateurs sur le Web
Page 12 : Georges Tina www.facebook.com/coralie.jame
Page 16 : Fanny et Martina www.facebook.com/saperlipopette93/
Page 18 : Btissam Gredat www.cake-concept.com
Page 22 : Anaïs Legrand www.anais-legrand-vitraux.fr
Page 25 : Faiza & Delphine www.fetdservices.com
Page 26 : Siti Mohamed Créatrice et gérante du Passam City Snack dans la commune de Passamainty
Page 28 : Olivier Ribeyrolles www.lespasduguide.com
Page 34 : Flora Doubilet Membre du conseil d’administration, entreprise PariSolidari-Thé, (jeux de piste solidaires à Paris) www.parisolidari-the.com
Impression : Déjà Link
Ce document est imprimé sur un papier issu de forêts gérées durablement.
Adie - Association pour le droit à l’initiative économique139, boulevard de Sébastopol - 75002 ParisTél. : 01 49 33 19 00Mail : [email protected]/association.adie@adieorg
L’action de l’Adie est co-financée par l’Union européenne. L’Europe s’engage en France avec le Fonds social européen.
L’ADIE CES 30 DERNIÈRES ANNÉESEN QUELQUES DATES
L’Adie recrute ses deux premières salariées
Premier partenariat bancaire avec le Crédit Mutuel
Ouverture des premières délégations régionales à Lille et Bordeaux avec l’appui des collectivités locales
3 000 PRÊTS DÉCAISSÉS DEPUIS LA CRÉATION
L’Adie compte 103 salariés et plus de 300 bénévoles dans 69 départements
Signature d’une convention-cadre avec le Fonds social européen
L’article L 511-6 du code monétaire et financier habilite l’Adie à emprunter auprès des banques pour prêter aux chômeurs et aux allocataires des minima sociaux
L’Adie mobilise 287 salariés et 700 bénévoles, elle accueille ses clients dans 104 antennes et 300 permanences
L’année internationale du microcrédit, l’Adie est reconnue d’utilité publique
Mise en place de la micro-assurance et du microcrédit personnel pour l’emploi salarié (MCES), expérimentation de la formation Adie CréaJeunes Le Prix Nobel de la paix est décerné à Muhammad Yunus
L’Adie ouvre des agences en Martinique et en Guadeloupe. Elle s’organise en deux pôles : crédit et accompagnement
PLUS DE 100 000 PRÊTS DÉCAISSÉS DEPUIS LA CRÉATION Catherine Barbaroux succède à Maria Nowak comme présidente
L’Adie émet plus de 9 millions d’euros de titres associatifs pour l’emploi
L’Adie signe le premier contrat à impact social pour accompagner la création d’entreprise dans les zones rurales
PLUS DE 200 000 PRÊTS DÉCAISSÉS DEPUIS LA CRÉATION
1993
2001
2005
2011
2017
1996
2003
2006
2015
1989 1995
1998
2004
2007
2016