26 outubro 2012
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26 Outubro 2012. Segmentos de Atuação. Garantias a Empréstimos Financiamentos bancários e leasing. Destinatários : Empresas ou ENI com contabilidade organizada 2 anos de atividade completa Novos financiamentos para investimento ou apoio à atividade Limites de intervenção: - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
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26 Outubro 2012
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Segmentos de Atuação
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Garantias a EmpréstimosFinanciamentos bancários e leasing
Destinatários: • Empresas ou ENI com contabilidade organizada• 2 anos de atividade completa• Novos financiamentos para investimento ou apoio à atividade
Limites de intervenção:• Exposição máxima €1.5 M• CAE enquadráveis• Situação regular Fisco e Seg. Social
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A) Financiamentos de Médio e Longo Prazo
1) Financiamentos bancários
Finalidades: • Investimento• Internacionalização• Fundo de maneio• Consolidação de passivo
Vantagens:• Melhoria de custos• Substituto de garantias• Prazos adequados à finalidade
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2) Leasings Mobiliário e Imobiliário
Finalidades: • Instalações• Equipamentos
Vantagens:• Melhoria de condições• Alavancagem de financiamento• Melhoria de relação financiamento/avaliação
A) Financiamentos de Médio e Longo Prazo
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B) Financiamentos de Curto Prazo
Finalidades: • Apoio de tesouraria• Intercalar de incentivos• Finex• CDI• Plafonds desconto de cheques
Vantagens:• Melhoria de condições• Alavancagem de financiamento (aumento de plafond)
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Garantias FinanceirasBom pagamento
Finalidades:• Cumprimento de contratos comerciais• Substituição de cauções• Assegurar pagamento de fornecimentos regulados por contrato
Exemplos:•Fornecedores com contrato de crédito • Contratos de arrendamento• AVT, comércio auto, alfândega, ...
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Garantias TécnicasNão financeiras
Finalidades:• Relações contratuais com Clientes• Relações contratuais com Administração Central e Local
Exemplos:• Boa execução• Cumprimento contratual• Adiantamento de contrato/obra• Concursos públicos/privados
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Garantias TécnicasNão financeiras
Principais vantagens:• Isenção custos reconhecimento notarial• Ausência montante mínimo de cobrança• Devolução da comissão remanescente no cancelamento antecipado de garantias• Ausência de comissão de serviço• Comissão de emissão de garantias competitivo 0,25% do valor da garantia - mínimo 25€/ máximo 250€
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Linhas de Oferta
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Investimento(incentivos públicos)
Destinatários: Empresas dinâmicas em fase de investimento com/sem aprovação de incentivos QREN
Projectos apoiados:- Candidaturas ao QREN- Investimentos que possam vir a ser enquadrados no QREN
Vantagens:- Garantia directa para adiantamento de incentivos- Acesso a Linhas de crédito protocolado para financiamentos complementares
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Turismo
Destinatários: Empresas de turismo (hotéis, restauração,agências, actividades relacionadas)
Projectos apoiados:Investimento e reconversão/requalificação de unidades hoteleiras existentes, com enfoque para o turismo na natureza, ecológico, cultural, negócios
Vantagens:Acesso facilitado a Protocolo Turismo de Portugal
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Serviços Especializados
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Protocolos BancáriosGarantias a Empréstimos
Destinatários: Empresas dinâmicas com rentabilidade económica
Oferta Garantia Mútua:•Colocação de financiamentos bancários via protocolos•Custos máximos pré-acordados
Vantagens:•Reforço de capacidade negocial•Redução de custos financeiros•Acesso facilitado a financiamento MLP
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Garantia MútuaPrincipais características e vantagens
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Garantia Mútua Principais Características
As SGM são Instituições de Crédito (supervisão BdP)
Prestam Garantias on first demand (igual bancos 1ª linha)
Facilitam o acesso das PME ao crédito
Promovem a obtenção de melhores condições de financiamento:
Acesso a crédito (prazo, contra-garantias)
Custos económicos menores (TAE)
As empresas têm de adquirir uma participação mutualista
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Garantia MútuaModelo de Intervenção
SPGM
Serviços Partilhados•Administrativos•Financeiros•Sistemas Informação• Jurídicos
FCGM
Fundo Europeu de
Investimento(FEI)
Acionistas
Norgarante Lisgarante
Garval Agrogarante
• IAPMEI• TP, ip• Instituições de Crédito
• PME’s• Associações Empresariais• Instituições de Crédito• IAPMEI• TP, ip• IFAP
Estrutura de Capital Maioritariamente Pública
Fundo Público
Garantia de 3º nível
Contragarantia Automática e Obrigatória
• Comissões de contragarantia• Contribuições Periódicas
Participa no capital das SGM’s e atua como “holding” do sistema
Estrutura de Capital Maioritariamente Privada
•Garantias• Ações
• Protocolos•Garantias de Carteira
• Contrato• Execução Técnica• Empréstimos Bancários• Etc.
Clientes:• PME’s• Pessoa Individual
Beneficiaries:• Instituições de Crédito• Instituições Públicas• Pessoa Individual
Sociedades de Garantia Mútua
Sociedade Gestora do FCGM
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Resultados da actividade do Sistema Nacional de Garantia
Mútua
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0 €300 €600 €900 €
1 200 €1 500 €1 800 €2 100 €2 400 €2 700 €3 000 €3 300 €3 600 €3 900 €4 200 €4 500 €4 800 €5 100 €5 400 €5 700 €6 000 €6 300 €6 600 €6 900 €
20032004
20052006
20072008
20092010
20112012-08-31
201 € 254 € 408 € 651 €966 €
1 631 €
3 904 €
5 779 €
6 624 €7 162 €
126 € 142 € 227 € 358 € 491 €913 €
2 749 €
3 762 €
3 240 €
2 950 €
Garantias Emitidas (inclui renovações e plafonds) Carteira Viva
Evolução da atividade nas Sociedades de Garantia Mútua
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0
10 000
20 000
30 000
40 000
50 000
60 000
70 000
20032004
20052006
20072008
20092010
2011Ago 2012
569 777
1 099 1 771
2 594 4 581
37 371
54 487
59 302 62 041
Empresas Apoiadas(Valores Acumulados)
EVOLUÇÃO DA ATIVIDADE DAS SOCIEDADES DE GARANTIA
MÚTUA
20
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Investimento Privado
Investimento Público
Garantias das SGM€ 7 162
FinanciamentoBancário€ 14 101
InvestimentoInduzido naEconomia€ 14 574
Contragarantiado FCGM
€ 5 470
€ 917
€ 143
Efeitos multiplicadores do investimento no Sistema
VALORES EM MILHÕES DE €UROS
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www.norgarante.pt
www.garval.pt
www.lisgarante.pt
www.agrogarante.pt