Дагестанский государственный институт народного

хозяйства

«Утверждаю»

Ректор, д.э.н.,

профессор

_____Бучаев Я.Г.

21 июня2010г.

Кафедра «Финансы и кредит»

РАБОЧАЯ ПРОГРАММА ДИСЦИПЛИНЫ

«СТРАХОВАНИЕ»

Специальность 080105.65 «Финансы и кредит»

Квалификация - экономист

Махачкала – 2010г.

2

УДК 368.1

ББК 65.271

Составитель – СалимоваГульбариятАразбековна, преподаватель кафедры

«Финансы и кредит» Дагестанского государственного института народного

хозяйства.

Внутренний рецензент - Алиева ЗаремаБагаутдиновна, кандидат

экономических наук, доцент, старший преподаватель кафедры «Финансы и

кредит» Дагестанского государственного института народного хозяйства.

Внешний рецензент - Абдуллаева Заира Запировна, кандидат

экономических наук, доцент, научный сотрудник Института социально-

экономических исследований Дагестанского научного центра Российской

академии наук

Рабочая программа дисциплины «Страхование» разработана в

соответствии с требованиями государственного образовательного

стандарта высшего профессионального образования по специальности

080105.65 «Финансы и кредит», утвержденного заместителем Министра

образования Российской Федерации ШадриковымВ.Д.17.03.2000г. номер

государственной регистрации 180эк/сп, а так же согласно письму

Министерства образования РФ от 19 мая 2000 г. № 14-52-357ин/13 «О порядке

формирования основных образовательных программ высшего учебного заведения

на основе государственных образовательных стандартов» и письму

Рособрнадзора от 17 апреля 2006г. 3 02-55-77ин/ак «О новых критериях

показателя государственной аккредитации высших учебных заведений».

Рабочая программа дисциплины «Страхование» размещена на сайте

www.dginh.ru

Салимова Г.А. Рабочая программа дисциплины «Страхование» для

специальности 080105.65 «Финансы и кредит». – Махачкала: ДГИНХ, 2010г., 46

с.

Рекомендовано к утверждению

Учебно-методическим советом

ДГИНХ.

Председатель Учебно-методического

совета ДГИНХ,

проректор по учебной работе,

доктор экономических наук,

профессор Казаватова Н.Ю.

15 июня 2010г.

Одобрено Советом факультета

«Финансово-экономический»

10 июня 2010г., протокол № 11.

Председатель Совета

Сайбулаев Н.М.

Одобрено на заседании кафедры

«Финансы и кредит»

7 июня 2017г., протокол № 11

Зав.кафедройХалимбекова А.М.

3

Содержание

1.Цель и задачи изучения дисциплины 4

2. Рекомендации по изучению дисциплины 5

3. Требования к минимуму содержания дисциплины по ГОС-2 5

4.Содержание дисциплины, структурированное по видам

учебных занятий с указанием их объемов

7

4.1.Содержание теоретического материала (лекций) по дисциплине 7

4.2.Содержание семинарских (практических) занятий 8

5. Учебно-методическое обеспечение дисциплины 9

5.1.Перечень основной учебной литературы 9

5.2. Перечень дополнительной литературы 10

5.3.Методические рекомендации (материалы) преподавателю 11

5.4.Методические указания студентам 13

6. Требования к уровню освоения программы и формы

текущего, промежуточного и итогового контроля

19

6.1. Требования к уровню освоения программы дисциплины 19

6.2. Формы текущего, промежуточного и итогового контроля 19

4

1. Цель и задачи изучения дисциплины

Дисциплина «Страхование» предназначена для формирования у студентов

ясных и целостных представлений о понятии страхования, его функциях, о теории

и практике страховой деятельности, а также о роли страхования в экономической

системе общества.

Преподавание дисциплины «Страхование» базируется на знании

экономической теории, основ финансов, статистики и права. Освоение данной

дисциплины позволяет студентам приобрести комплексные знания об основах и

особенностях страхования.

Новые экономические условия хозяйствования требуют активного участия

государства в области управления страховыми отношениями. Поэтому, опираясь

на основные законодательные акты, указы президента, теоретический материал,

необходимо вырабатывать новые шаги в области страхования, страховых

отношений, страхового рынка и т.д.

Учебная дисциплина «Страхование» является общепрофессиональной

дисциплиной специальностей «Финансы и кредит» и «Бухгалтерский учет, анализ

и аудит».

Основной целью изучения дисциплины «Страхование» является оказание

помощи студентам в познании страхового дела как системы мер, направленных на

полное или частичное возмещение ущерба от случайных обстоятельств.

В процессе изучения дисциплины «Страхование» обучающийся должен:

Знать: -законы и нормативные акты, касающиеся дисциплины;

-конструктивные материалы по страхованию и страховому делу;

-основные понятия, категории и инструменты страховой теории;

-основы построения, расчета и анализа современной системы показателей,

характеризующих деятельность страховых хозяйствующих субъектов на

макроуровне;

-основные особенности российского страхового дела, ее

институциональнуюструктуру, направления страховой политики государства.

Уметь: -применять полученные знания в практической жизни;

-применять понятийно-категориальный аппарат в профессиональной

деятельности;-осуществлять поиск информации по полученному заданию, сбор,

анализ данных, необходимых для решения поставленных задач в области

страхования;

-использовать источники экономической, страховой, информации;

-анализировать и интерпретировать данные отечественной и зарубежной

статистики о финансово- экономических и страховых процессах и явлениях,

выявлять тенденции изменения страховых показателей;

-осуществлять поиск информации по полученному заданию, сбор, анализ

данных, необходимых для решения поставленных страховых задач.

Владеть: -знаниями по математике, статистике, экономике; теоретическими знаниями

в области страхования и страховых отношений;

5

-практическими навыками, необходимыми для взаимодействия со

страховыми организациями; методологией страхового исследования;

-современными методами сбора, обработки и анализа экономических и

страховых данных;

-современными методиками расчета и анализа страховых показателей,

характеризующих страховые процессы и явления на макроуровне;

-навыками извлечения необходимой информации по проблемам

страхования, экономики и бизнеса.

2. Рекомендации по изучению дисциплины

При изучении дисциплины «Страхование» студенты используют знания,

полученные в результате усвоения содержания следующих дисциплин:

«Экономическая теория», «Экономика», «Финансы», «Финансы предприятий»,

«Финансовый менеджмент».

Учебная дисциплина «Страхование» дает трактовку понятий страхования

и страховой деятельности, страховых отношений, государственное регулирование

страховой деятельности, страховой рынок в современных условиях, роль

страхования в экономике.

Наука о страховании служит основой экономических знаний студентов,

необходимых для овладения прикладными дисциплинами, включая банковское

дело, налогообложение, страховую деятельность, маркетинг и менеджмент.

Дисциплина «Страхование» направлена на формирование у студентов ВУЗа

целостной системы знаний об инвестиционной деятельности, необходимых

специалистам, оканчивающим ВУЗ по специальности «Финансы и кредит» и

другим экономическим специальностям.

Детальное рассмотрение страховых инструментов и технологии

предоставления страховых ресурсов позволяет определить, каким образом

страхование вливается в кругооборот экономических отношений, формируют у

студентов целостное понимание системы страховых отношений.

Такжерекомендации по изучению дисциплины:

Студенты должны владеть знаниями по математике, статистике, экономике.

3. Требования к минимуму содержания дисциплины по ГОС-2

Сущность страхования. Классификация в страховании. Формы проведения

страхования. Юридические основы страховых отношений. Нормы Гражданского

кодекса Российской Федерации, регулирующие вопросы страхования и страховой

деятельности на территории России. Ведомственные акты и нормативные

документы страхового надзора. Основы построения страховых тарифов. Состав и

структура тарифной ставки. Общие принципы расчета нетто - и брутто-ставки.

Понятие финансовой устойчивости страховщиков. Доходы, расходы и прибыль

страховщика. Страховые резервы, их виды. Обеспечение платежеспособности

страховой компании. Экономическая работа в страховой компании.

Предупредительные мероприятия и их финансирование страховой компанией.

Необходимость проведения инвестиционной деятельности. Принципы

6

инвестирования временно свободных средств страховщика. Имущественное

страхование (морское, авиационное, грузов, другое имущество юридических и

физических лиц, технических рисков, строительно-монтажных рисков,

имущественных интересов банков, предпринимательских рисков). Страхование

ответственности. Страхование гражданской ответственности владельцев средств

транспорта. Страхование профессиональной ответственности. Страхование

ответственности перевозчиков. Личное страхование. Характеристика основных

подотраслей и видов личного страхования. Личное страхование как фактор

социальной стабильности общества. Страховой рынок России. Страховая услуга.

Продавцы и покупатели страховых услуг. Страховые посредники. Современное

состояние страхового рынка России. Мировое страховое хозяйство. Тенденции и

перспективы его развития. Проблемы взаимодействия российских и иностранных

страховщиков.

(Государственный образовательный стандарт высшего профессионального

образования специальности 060400 «Финансы и кредит», утвержденный

Министерством образования РФ 17 марта 2000г. № 180 эк /сп)

7

4. Содержание дисциплины, структурированное по видам учебных

занятий с указанием их объемов

4.1. Содержание теоретического материала (лекций) по дисциплине

№

Тема и развернутый план лекций

Ко

лич

ест

во

час

ов

1.

Тема 1.Сущность, содержание и виды страхования

1. Сущность и экономическая сущность страхования

2. Функции страхования

3. Классификация страхования

4. Система страховых отношений

2

2.

Тема 2.Основные определения, термины и понятия,

применяемые в страховании

1. Страховые термины и понятия, выражающие наиболее общие

условия страхования

2. Термины и понятия, связанные с процессом создания средств

страхового фонда

3. Основные понятия, связанные с процессом расходования средств

страхового фонда

4. Принципы добровольного и обязательного страхования

4

3. Тема 3.Личное страхование

1. Характеристика основных видов личного страхования

2. Смешанное страхование жизни – как универсальный вид личного

страхования:

А) контингент страхователей

Б) объем страховой ответственности

В) изменение условий страхования

4

4. Тема 4.Имущественное страхование

1. Краткая характеристика имущественного страхования

2. Обязательное страхование строений

3. Добровольное страхование домашнего имущества

4

5. Тема 5.Страхование ответственности

1. Сущность и назначение страхования ответственности

2. Страхование ответственности заемщиков за непогашение кредитов

(или ответственность заемщиков кредитов)

3. Страхование профессиональной ответственности

2

6. Тема 6.Страхование предпринимательских рисков

1. Условия страхования коммерческих рисков

2. Условия страхования рисков от внедрения новой техники и

технологии

3. Условия страхования биржевых и валютных рисков

2

7. Тема 7.Страховая организация. Ее роль и место в экономической 4

8

системе общества

1. Структура страховых организаций

2. Функции страхового брокера и маклера. Психологический портрет

страхового агента

3. Государственный надзор за страховой деятельностью

8. Тема 8.Финансовые аспекты страховой деятельности

1. Общие принципы организации финансов страховщика

2. Доходы, расходы, финансовые результаты страховщика.

Источники формирования прибыли страховщика

3. Запасные, резервные и другие фонды страховой организации

4. Система оплаты труда и стимулирования работников

6

9. Тема 9.Обязательное страхование автогражданской

ответственности (ОСАГО)

1. Общие положения. Объект обязательного страхования. Страховые

и нестраховые случаи

2. Страховая сумма; страховая премия и порядок ее уплаты

3. Срок действия ОСАГО, порядок заключения и изменения договора

4. Досрочное прекращение действия договора ОСАГО

5. Действия лиц при наступлении страхового случая

6. Право предъявления регрессного требования страховщика

6

Итого: 34

4.2. Содержание семинарских (практических)занятий

№

Тема и развернутый план

практических занятий

Количество часов

Всего

В том числе

В аудитории Самостоятел

ьная работа

студентов

1.

Тема 1.Сущность, содержание и

виды страхования

1. Фронтальный опрос

2. Тестирование

3. Деловая игра

6 2 4

2.

Тема 2.Основные определения,

термины и понятия, применяемые в

страховании

1. Фронтальный опрос

2. Обсуждение доклада

3. Решение задач

4.Ситуационная задача

6 1 5

3. Тема 3.Личное страхование

1. Решение задач

2. Опрос

3. Контрольная работа

6 2 4

9

4. Тема 4.Имущественное страхование

1.Тестирование

2. Решение задач

3. Фронтальный опрос

7 2 5

5. Тема 5.Страхование

ответственности

1. Решение задач

2. Фронтальный опрос

3. Контрольная работа

6 2 4

6. Тема6.Страхование

предпринимательских рисков

1. Тестирование

2. Решение задач

3. Деловая игра

7 2 5

7. Тема 7.Страховая организация. Ее

роль и место в экономической

системе общества

1. Решение задач

2. Фронтальный опрос

7 2 5

8. Тема 8.Финансовые аспекты

страховой деятельности

1. Тестирование

2. Решение задач

3. Фронтальный опрос

7 2 5

9. Тема 9.Обязательное страхование

автогражданской ответственности

(ОСАГО)

1. Решение задач

2. Фронтальный опрос

6 2 4

58 17 41

5. Учебно-методическое обеспечение дисциплины

5.1. Перечень основной учебной литературы № Автор Название Место, год издания,

издательство

Кол-во в биб-ке

1. Архипов А.П. Страховое дело.

Уч.пособие

Москва: МЭСИ. –

2005. – 336 с.

1

2. Балабанов

И.Т.,

Степанов В.Н.

Занимательное

страхование

Москва, Финансы и

статистика. – 1998.

- 192с.

10

3. Гвозденко

А.А.

Основы

страхования.

Учебник

Москва, Финансы и

статистика. - 1998.

- 304с.

5

4. Гвозденко Основы Москва, Финансы и 10

10

А.А. страхования.

Учебник

статистика, 2006. -

320с.

5. Рейтман Л.И. Страховое дело.

Учебник

Москва,

Банковский и

биржевой научно-

консультационный

центр. -1992. -

528с.

5

5.2. Перечень дополнительной литературы

1. Страхование. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф., «Инфра-М», 2010, ЭБС

(Книгафонд), 300 доступов

2. Страховое дело. Учебное пособие. Скамай Л.Г., «Инфра-М», 2010, ЭБС

(Книгафонд), 300доступов

3. Страхование. Учебник для ВУЗов. Гвозденко А.А., «Проспект», 2008,

ЭБС (Книгафонд) , 300доступов

4. Ермасов С.В., Ермасова Н.Б. Страхование - учебник. Гриф УМО. М.:

Изд.Юрайт, 2011, ЭБС (Книгафонд) , 300доступов

5. Страхование внешнеэкономической деятельности: Учебное пособие

Рудаков А.П. АТиСО, Москва 2008 г., ЭБС (Книгафонд) , 300доступов

6. Страхование внешнеэкономической деятельности: Учебное пособие

Рудаков А. Издательство МГОУ, Москва 2008 г., ЭБС (Книгафонд) , 300доступов

7. Страхование. Практикум Никулина Н.Н., Березина С.В. ЮНИТИ-ДАНА,

Москва 2008 г., ЭБС (Книгафонд) , 300доступов

8. Страхование. Современный курс: учебник Архипов А.П., Гомелля В.Б.,

Туленты Д.С. Финансы и статистика; ИНФРА-М, Москва 2008 г., ЭБС

(Книгофонд) , 300доступов

9. Страхование: Конспект лекций Крюков Р.В. А-Приор, Москва 2010 г.,

ЭБС (Книгафонд) , 300доступов

10. Страхование: Методические указания Левицкая Л.П., Кузьмина Л.В.

МИИТ, Москва 2007 г., ЭБС (Книгафонд) , 300доступов

11. Страхование: Практикум Годин А.М., Демидов С.Р., Фрумина С.В.

Дашков и К, Москва 2010 г., ЭБС (Книгафонд) , 300доступов

12. Страхование: Учебник Годин А.М., Демидов С.Р., Фрумина С.В. Дашков

и К, Москва 2010 г., ЭБС (Книгафонд) , 300доступов

13. Страхование: рабочая программа, задание на курсовую работу, 26/15/5

Соловьева М.С., Сеславина Е.А. РГОТУПС, М. 2007 г., ЭБС (Книгафонд) ,

300доступов

14. Страхование: учебник Ахвледиани Ю.Т. ЮНИТИ-ДАНА, Москва 2011

г., ЭБС (Книгафонд) , 300доступов

15. Страхование: электронный учебник, авт. Щербаков В.А., Костяева Е.В.,

CD диск, 2009., 300доступов

11

5.3. Методические рекомендации (материалы) преподавателю

Концепцией модернизации российского образования определены основные

задачи профессионального образования: «подготовка квалифицированного

работника соответствующего уровня и профиля, конкурентоспособного на рынке

труда, компетентного, ответственного, свободно владеющего своей профессией и

ориентированного в смежных областях деятельности, способного к эффективной

работе по специальности на уровне мировых стандартов, готового к постоянному

профессиональному росту, социальной и профессиональной мобильности;

удовлетворение потребностей личности в получении соответствующего

образования».

Решение этих задач невозможно без такого элемента обучения как

самостоятельная работа студентов над учебным материалом. Однако, повысить

качество самостоятельной работы можно только при ответственном отношении

преподавателя за развитие навыков самостоятельной работы и повышение

творческой активности студентов.

Самостоятельная работа студента является ключевой составляющей

учебного процесса, которая определяет формирование навыков, умений и знаний,

приемов познавательной деятельности и обеспечивает интерес к творческой

работе.

Правильно спланированная и организованная самостоятельная работа

студентов позволяет:

- сделать образовательный процесс более качественным и интенсивным;

- способствует созданию интереса к избранной профессии и овладению ее

особенностями;

- приобщить студента к творческой деятельности;

- проводить в жизнь дифференцированный подход к обучению.

При организации самостоятельной работы студентов преподаватели в

качестве методологической основы должны применять деятельный подход, когда

обучение ориентировано на формирование умений решать не только типовые, но

и нетиповые задачи, когда студент должен проявить творческую активность,

инициативу, знания, умения и навыки, полученные при изучении конкретной

дисциплины.

Методическое обеспечение самостоятельной работы предусматривает:

перечень тематики самостоятельного изучения, наличие учебной, научной и

справочной литературы по данным темам, формулировку задач и целей

самостоятельной работы, наличие инструкций и методических указаний по работе

с данной тематикой.

Формы самостоятельной работы студентов могут быть следующими:

- конспектирование;

- реферирование литературы, аннотирование книг, статей;

- углубленный анализ научно-методической литературы;

- работа с лекционным материалом: проработка конспекта лекций,

работа на полях конспекта с терминами, дополнение конспекта материалами из

рекомендованной литературы;

- участие в работе семинара: подготовка сообщений, докладов, заданий;

12

- лабораторно-практические занятия: выполнение задания в

соответствии с инструкциями и методическими указаниями преподавателя,

получение результата;

- выполнение курсовых и квалификационных работ;

- контрольная работа в письменном виде.

Виды самостоятельной работы:

- познавательная деятельность во время основных аудиторных занятий;

- самостоятельная работа в компьютерных классах под контролем

преподавателя в форме плановых консультаций;

- внеаудиторная самостоятельная работа студентов по выполнению

домашних заданий учебного и творческого характера (в том числе с

электронными ресурсами);

- самостоятельное овладение студентами конкретных учебных модулей,

предложенных для самостоятельного изучения;

- самостоятельная работа студентов по поиску материала, который может

быть использован для написания рефератов, курсовых и квалификационных

работ;

- самостоятельная работа во время прохождения практик.

Студенту, получившему задание на выполнение самостоятельной работы

следует рекомендовать:

Внимательно изучить материалы, характеризующие курс и тематику

задания, прежде всего учебную литературу по дисциплине. Это позволит четко

представить как круг, изучаемых тем, так и глубину их постижения.

Составить подборку литературы, достаточную для изучения предлагаемых

тем. В рабочей программе представлены основной и дополнительные списки

литературы. Они носят рекомендательный характер, это означает, что всегда есть

литература, которая может не входить в данный список, но является необходимой

для освоения темы. При этом следует иметь в виду, что нужна литература

различных видов:

- учебники, учебные и учебно-методические пособия;

- первоисточники. К ним относятся оригинальные работы теоретиков,

разрабатывающих проблемы. Первоисточники изучаются при чтении: как полных

текстов, так и хрестоматий, в которых работы классиков содержатся не

полностью, а в виде избранных мест, подобранных тематически;

- монографии, сборники научных статей, публикации в журналах, любой

эмпирический материал;

- справочная литература – энциклопедии, словари, тематические,

терминологические справочники, раскрывающие категориально-понятийный

аппарат;

При изучении учебной литературы раскрывающей основное содержание той

или иной проблемы, понимать, что вопросы в истории любой науки трактовались

многообразно. Это объясняется различиями в мировоззренческих позициях, на

которых стояли авторы, а также свидетельствует об их сложности, позволяет

выделить наиболее значимый аспект в данный исторический период. Кроме того,

работа с учебником требует постоянного уточнения сущности и содержания

13

категорий посредством обращения к энциклопедическим словарям и

справочникам.

При осмыслении теоретических аспектов дисциплины помнить, что

абсолютное большинство проблем носит не только теоретический характер, но

самым непосредственным образом выходят на жизнь, они тесно связаны с

практикой социального развития, преодоления противоречий и сложностей в

обществе. Это предполагает наличие у студентов не только знания категорий и

понятий, но и умения использовать их в качестве инструмента для анализа

социальных проблем. Иными словами студент должен предпринимать

собственные интеллектуальные усилия, а не только механически заучивать

понятия и положения.

Соотносить изученные закономерности с жизнью. Умение достигать

аналитического знания предполагает у студента наличие мировоззренческой

культуры. Формулирование выводов осуществляется, прежде всего, в процессе

творческой дискуссии, протекающей с соблюдением методологических

требований к процессу познания.

При поручении студентам самостоятельного задания необходимо давать

студентам четкий инструктаж по выполнению этого задания: цель задания;

условия выполнения; объем; сроки; требования к оформлению.

5.4. Методические указания студентам

Одним из решающих условий качественного обучения студентов является

их активная работа на лекциях. Активное слушание лекций должно приобрести

характер поиска ответов на поставленные преподавателем вопросы. Правильно их

понять можно лишь при условии предельной мобилизации внимания к

излагаемому материалу, последовательного усвоения материала, умения

записывать основные положения, категории, обобщения, выводы, собственные

мысли, замечания, вопросы.

Общие и утвердившиеся в практике правила и приемы конспектирования

лекций:

− конспектирование лекций ведется в специально отведенной для этого тетради,

каждый лист который должен иметь поля (4 - 5 см) для дополнительных записей;

− необходимо записывать тему и план лекции, рекомендуемую литературу

к теме. Записи разделов лекции должны иметь заголовки, подзаголовки, красные

строки. Для выделения разделов, выводов, определений, основных идей можно

использовать цветные карандаши и фломастеры;

− названные в лекции ссылки на первоисточники надо пометить на полях,

чтобы при самостоятельной работе найти и вписать их;

− в конспекте дословно записываются определения понятий, экономических

категорий и законов. Остальное должно быть записано своими словами;

− каждому студенту необходимо выработать и использовать допустимые

сокращения наиболее распространенных терминов и понятий (например:D – спрос, S –

предложение; ЭС – экономический субъект и т.п.) Однако чрезмерное увлечение

сокращениями может привести к тому, что со временем в них будет трудно

разобраться.

14

В конспект следует заносить все то, что преподаватель пишет на доске

(демонстрирует с применением средств наглядности), а также рекомендуемые схемы,

таблицы, диаграммы и т.д. Надо иметь в виду, что изучение и отработка

прослушанных лекций без промедления значительно экономит время и

способствует лучшему усвоению материала.

Основными способами самостоятельной работы по изучению дисциплины

«Страхование» являются:

− изучение и конспектирование первоисточников - произведений классиков

экономической науки;

− чтение учебников, учебно-методических пособий и другой учебной

литературы;

− регулярное чтение журналов, газет, просмотр и прослушивание теле- и

радиопередач;

− работа над конспектами лекций, их дополнение материалом из учебников

(учебных пособий);

− подготовка докладов, научных сообщений и выступление с ними на

практических занятиях, научных (научно-практических) конференциях;

− подготовка и написание рефератов по темам изучаемой дисциплины;

− решение задач, выполнение заданий, рекомендованных (заданных)

преподавателем;

− формулировка развернутых ответов на вопросы для подготовки к

практическим занятиям;

− подготовка и выполнение контрольной работы (для студентов заочной

формы обучения);

− подготовка к экзамену.

Практические занятия проводятся под руководством преподавателя. Чтобы

хорошо подготовиться к практическому занятию, студенту необходимо:

− уяснить вопросы и задания, рекомендуемые для подготовки к

практическому занятию;

− ознакомиться с методическими указаниями, которые представлены в

каждом плане практического занятия;

− прочитать конспект лекций и соответствующие главы учебника (учебного

пособия), дополнить запись лекций выписками из него;

− изучить и законспектировать рекомендованные преподавателем

произведения классиков экономической науки;

− прочитать дополнительную литературу, рекомендованную

преподавателем. Наиболее интересные мысли следует выписать;

− сформулировать и записать развернутые ответы на вопросы для

подготовки к практическому занятию;

− решить задачи и тестовые задания, содержащиеся в настоящем пособии.

Особенностью изучения дисциплины «Страхование» является

последовательность изучения и усвоения учебного материала. Нельзя переходить

к изучению нового, не усвоив предыдущего, так как понимание и знание

последующего в курсе базируется на глубоком знании предыдущих тем. Особое

внимание должно быть обращено на усвоение содержания категорий

15

дисциплины. Студентам целесообразно завести специальный словарь для записи

содержания основных понятий.

Важной формой обучения, а также этапом подготовки к практическим занятиям

является самопроверка знаний. В ходе самопроверки студент должен ответить на

вопросы, рекомендованные для подготовки к практическому занятию, а также

составить план-конспект развернутых ответов. Это поможет глубже усвоить

пройденный материал и прочно закрепить его в памяти. Вопросы, указанные в плане

практического занятия, являются наиболее существенными. Если при самопроверке

окажется, что ответы на некоторые вопросы неясны, то надо вновь обратиться к

первоисточникам, учебнику (учебному пособию) и восполнить пробел.

На практическом занятиистудентам очень важно внимательно слушать

выступающих товарищей, записывать новые мысли и факты, замечать неточности или

неясные положения в выступлениях, активно стремиться к развертыванию дискуссии, к

обмену мнениями. Надо также внимательно слушать разбор выступлений

преподавателем, особенно его заключение по занятию, стремясь уловить тот новый,

дополнительный материал, который использует преподаватель в качестве

доказательства тех или иных идей.

На практическом занятии разрешается пользовать конспектом первоисточников

и планом-конспектом, составленным по вопросам плана для подготовки к

практическому занятию.

В ответе студента на практическом занятии должны быть отражены следующие

моменты:

− анализ взглядов по рассматриваемой проблеме;

− изложение сути вопроса, раскрытие проблемы, аргументация

высказываемых положений на основе фактического материала;

− связь рассматриваемой проблемы с современностью, значимость ее для

жизни и будущей деятельности;

− вывод, вытекающий из рассмотрения вопроса (проблемы).

Лучшим выступлением считается то, в котором студент в течение до 4-6

минут свободно и логично по памяти излагает изученный материал, используя

для доказательства наглядные пособия, структурно-логические схемы, доску.

Студентам, выступающим на практическом занятии с 10 – 15 минутным

докладом (научным сообщением), целесообразно написать его текст. При

выступлении следует стремиться излагать содержание доклада своими словами

(избегая безотрывного чтения текста), поддерживать контакт с аудиторией,

ставить перед ней проблемные вопросы, использовать технические средства

обучения.

Выступления на практическом занятии оцениваются по четырехбалльной

системе.

Одной из форм обучения, подготовки к практическому занятию, разработки и

написания реферата, контрольной и курсовой работы является консультация у

преподавателя. Обращаться к помощи преподавателя следует при подготовке реферата,

научного сообщения, доклада, контрольной работы, а также в любом случае, когда

студенту не ясно изложение какого-либо вопроса в учебной литературе или он не

может найти необходимую литературу. Преподаватель поможет составить план

16

доклада (контрольной и курсовой работы), порекомендует порядок изложения

вопросов, поможет рассчитать время выступления, подобрать соответствующую

литературу, раскрыть профессиональный аспект рассматриваемой проблемы.

Реферативный обзор

Слово «реферат» в переводе с латинского языка (refero) означает

«докладываю», «сообщаю». Реферат – это краткое изложение содержания

первичного документа. Реферат-обзор, или реферативный обзор, охватывает

несколько первичных документов, дает сопоставление разных точек зрения по

конкретному вопросу. Общие требования к реферативному обзору:

информативность, полнота изложения; объективность, неискаженное

фиксирование всех положений первичного текста; корректность в оценке

материала.

В реферативном обзоре студенты демонстрируют умение работать с

периодическими изданиями и электронными ресурсами, которые являются

источниками актуальной информации по проблемам изучаемой дисциплины.

Реферирование представляет собой интеллектуальный творческий процесс,

включающий осмысление текста, аналитико-синтетическое преобразование

информации и создание нового текста. Задачи реферативного обзора как формы

работы студентов состоят в развитии и закреплении следующих навыков:

•осуществление самостоятельного поиска статистического и

аналитического материала по проблемам изучаемой дисциплины;

•обобщение материалов специализированных периодических изданий;

•формулирование аргументированных выводов по реферируемым

материалам;

•четкое и простое изложение мыслей по поводу прочитанного.

Выполнение реферативных справок (обзоров) расширит кругозор студента в

выбранной теме, позволит более полно подобрать материал к будущей выпускной

квалификационной работе.

Тематика реферативных обзоров периодически пересматривается с учетом

актуальности и практической значимости исследуемых проблем для экономики

страны.

При выборе темы реферативного обзора следует проконсультироваться с

ведущим дисциплину преподавателем. Студент может предложить для

реферативного обзора свою тему, предварительно обосновав свой выбор.

При определении темы реферативного обзора необходимо исходить из

возможности собрать необходимый для ее написания конкретный материал в

периодической печати.

Реферативный обзор на выбранную тему выполняется, как правило, по

периодическим изданиям за последние 1-2 года, а также с использованием

аналитической информации, публикуемой на специализированных интернет-

сайтах.

В структуре реферативного обзора выделяются три основных компонента:

библиографическое описание, собственно реферативный текст, справочный

аппарат. В связи с этим требованием можно предложить следующий план

описания каждого источника:

17

•все сведения об авторе (Ф.И.О., место работы, должность, ученая степень);

•полное название статьи или материала;

•структура статьи или материала (из каких частей состоит, краткий

конспект по каждому разделу);

•проблема (и ее актуальность), рассмотренная в статье;

•какое решение проблемы предлагает автор;

•прогнозируемые автором результаты;

•выходные данные источника (периодическое или непериодическое

издание, год, месяц, место издания, количество страниц; электронный адрес).

•отношение студента к предложению автора.

Объем описания одного источника составляет 1–2 страницы.

В заключительной части обзора студент дает резюме (0,5–1 страница), в

котором приводит основные положения по каждому источнику и сопоставляет

разные точки зрения по определяемой проблеме.

Проведение коллоквиума

Коллоквиум (от латинского colloquium – разговор, беседа) – одна из

форм учебных занятий, беседа преподавателя с учащимися на определенную тему

из учебной программы.

Цель проведения коллоквиума состоит в выяснении уровня знаний,

полученных учащимися в результате прослушивания лекций, посещения

семинаров, а также в результате самостоятельного изучения материала.

В рамках поставленной цели решаются следующие задачи:

•выяснение качества и степени понимания учащимися лекционного

материала;

•развитие и закрепление навыков выражения учащимися своих мыслей;

•расширение вариантов самостоятельной целенаправленной подготовки

учащихся;

•развитие навыков обобщения различных литературных источников;

•предоставление возможности учащимся сопоставлять разные точки зрения

по рассматриваемому вопросу.

В результате проведения коллоквиума преподаватель должен иметь

представление:

•о качестве лекционного материала;

•о сильных и слабых сторонах своей методики чтения лекций;

•о сильных и слабых сторонах своей методики проведения семинарских

занятий;

•об уровне самостоятельной работы учащихся;

•об умении студентов вести дискуссию и доказывать свою точку зрения;

•о степени эрудированности учащихся;

•о степени индивидуального освоения материала конкретными студентами.

В результате проведения коллоквиума студент должен иметь

представление:

•об уровне своих знаний по рассматриваемым вопросам в соответствии с

требованиями преподавателя и относительно других студентов группы;

•о недостатках самостоятельной проработки материала;

18

•о своем умении излагать материал;

•о своем умении вести дискуссию и доказывать свою точку зрения.

В зависимости от степени подготовки группы можно использовать разные

подходы к проведению коллоквиума.

В случае, если большинство группы с трудом воспринимает содержание

лекций и на практических занятиях демонстрирует недостаточную способность

активно оперировать со смысловыми единицами и терминологией курса, то

коллоквиум можно разделить на две части.

Сначала преподаватель излагает базовые понятия, содержащиеся в

программе. Это должно занять не более четверти занятия.

Остальные три четверти необходимо посвятить дискуссии, в ходе которой

студенты должны убедиться и, главное, убедить друг друга в обоснованности и

доказательности полученного видения вопроса и его соответствия реальной

практике.

Если же преподаватель имеет дело с более подготовленной, самостоятельно

думающей и активно усваивающей смысловые единицы и терминологию курса

аудиторией, то коллоквиум необходимо провести так, чтобы сами студенты

сформулировали изложенные в программе понятия, высказали несовпадающие

точки зрения и привели практические примеры. За преподавателем остается роль

модератора (ведущего дискуссии), который в конце «лишь» суммирует совместно

полученные результаты.

Тестирование

Контроль в виде тестов может использоваться после изучения каждой

темы курса.

Итоговое тестирование можно проводить в форме:

•компьютерного тестирования, т.е. компьютер произвольно выбирает

вопросы из базы данных по степени сложности;

•письменных ответов, т.е. преподаватель, задает вопрос и дает несколько

вариантов ответа, а студент на отдельном листе записывает номера вопросов и

номера соответствующих ответов.

Для достижения большей достоверности результатов тестирования следует

строить текст так, чтобы у студентов было не более 40 – 50 секунд для ответа на

один вопрос. Итоговый тест должен включать не менее 60 вопросов по всему

курсу. Значит, итоговое тестирование займет целое занятие.

Оценка результатов тестирования может проводиться двумя способами:

- по 5-балльной системе, когда ответы студентов оцениваются следующим

образом:

- «отлично» – более 90% ответов правильные;

- «хорошо» – более 80% ответов правильные;

- «удовлетворительно» – более 70% ответов правильные.

Студенты, которые правильно ответили менее чем на 70% вопросов,

должны в последующем пересдать тест. При этом необходимо

проконтролировать, чтобы вариант теста был другой.

Чтобы выявить умение студентов решать задачи, следует проводить

текущий контроль (выборочный для нескольких студентов или полный для всей

19

группы). Студентам на решение одной задачи дается 15 – 20 минут по

пройденным темам. Это способствует, во-первых, более полному усвоению

студентами пройденного материала, во-вторых, позволяет выявить и исправить

ошибки при их подробном рассмотрении на семинарских занятиях.

6. Требования к уровню освоения программы и формы текущего,

промежуточного и итогового контроля

6.1. Требования к уровню освоения программы дисциплины

В процессе изучения дисциплины «Страхование» студент должен

уметь решать задачи, соответствующие квалификации «Экономист».

Дипломированный специалист должен:

- иметь системное представление о структурах и тенденциях развития

российской и мировой экономик;

- понимать многообразие экономических процессов в современном мире, их

связь с другими процессами, происходящими в обществе;

- уметь использовать знания по теории финансов, денег, кредита в своей

практической деятельности;

- знать основы организации денежно-кредитного регулирования,

взаимосвязи между разными частями денежного оборота, денежного и торгового

оборота, основы банковского и биржевого дела, основы организации

налогообложения и страхования, государственных и муниципальных финансов;

- быть подготовленным к профессиональной деятельности в учреждениях

финансовой и кредитной системы, включая внешнеэкономическую сферу,

способным самостоятельно работать на должностях, требующих аналитического

подхода в нестандартных ситуациях;

- решать нестандартные задачи, прогнозировать экономические процессы в

сфере денежных, финансовых и кредитных отношений;

- видеть перспективы развития финансово-кредитных отношений и

перспективы своей профессиональной деятельности;

- быть конкурентоспособным, обладать знаниями по смежной

специализации;

- уметь на научной основе организовать свой труд, владеть компьютерными

методами сбора, хранения и обработки (редактирования) информации,

применяемыми в сфере его профессиональной деятельности, использовать

современные информационные технологии;

6.2. Формы текущего, промежуточного и итогового контроля

Задания для текущего контроля усвоения материала

Задачи по дисциплине

Задача 1

Из всей совокупности предлагаемых страховых терминов и понятий

выберите те, которые можно классифицировать по следующим группам

страховых отношений:

20

Термины,

выражающие

наиболее общие

условия

страхования

Термины,

связанные с

процессом

формирования

страхового

фонда

Термины,

связанные с

процессом

расходования

страхового

фонда

Международные

термины

1 2 3 4

Термины и понятия, которые необходимо использовать при выполнении

задания:

Страховой интерес, страховой случай, страховой пул, страховая сумма,

страховщик, страховой тариф, страхователь, страховая защита, страховой

портфель, страховая рента, страховой риск, франшиза, куммуляция риска, полис,

срок страхования, резерв, страховое обеспечение, страховое свидетельство,

ретроцессия, ллойд, коноссамент, страховое возмещение, бонус, сюрвейер,

премия, цедент, актуарий.

Задача 2

Какой системе страхования соответствуют следующие утверждения:

1) страховое возмещение равно величине ущерба А) система первого

риска

2) величина СВ определяется по формуле:

страховая сумма по договору*фактическая сумма

ущерба

стоимостная оценка объекта страхования

Б) система дробной

части

3) выплата СВ осуществляется в размере ущерба, но в

пределах страховой суммы

В) система

действительной

стоимости

имущества

4) СВ равно цене нового имущества соответствующего

вида

Г) система

пропорциональной

ответственности

5) СВ определяется по формуле:

Показная стоимость * фактическая сумма ущерба

Стоимостная оценка объекта страхования

Д) система

предельной

ответственности

6) величина возмещаемого ущерба определяется как

разница между заранее установленным пределом и

достигнутым уровнем дохода

Е) система

восстановительной

стоимости

Задача 3

Возьмем страховой тариф 0,4 со 100руб. страховой суммы. Следовательно

100руб. – это единица страховой суммы. Вся величина страховой суммы –

1000руб. За соблюдение правил пожарной безопасности страховщик

предоставляет скидку 5%.

Необходимо рассчитать:

21

1) страховой тариф

2) страховую сумму

3) страховой взнос

Задача 4

Взрывом разрушен цех. Балансовая стоимость цеха с учетом износа –

100млн. руб. В цехе на момент взрыва находилась продукция на сумму 20 млн.

руб. Для расчистки территории привлекались люди и техника. Стоимость затрат

составила 2 млн. руб. Цех не работал 1месяц. Потеря прибыли за этот период

равна 150 млн. руб. Затраты на восстановление цеха составили 125 млн. руб.

Рассчитать сумму:

1) прямого убытка

2) косвенного убытка

3) общего убытка

Задача 5

Стоимость объекта страхования – 10млн. руб., страховая сумма – 5млн.

руб.(неполное страхование стоимости объекта), убыток страхователя в результате

повреждения объекта – 4млн. руб.

Найти величину страхового возмещения.

Задача 6

Стоимость объекта – 4400 д.е., страховая сумма и ущерб страхователя

составляют 70 и 50% стоимости объекта соответственно.

Исчислить размер страхового возмещения по системе пропорциональной

ответственности.

Задача 7

Автомобиль застрахован по системе первого риска на сумму – 50 млн.руб.

Ущерб, нанесенный автомобилю в результате аварии составил – 30 млн.руб.

Необходимо найти страховое возмещение.

Задача 8

Стоимость застрахованного имущества составляет 12000 д.е., страховая

сумма – 10000 д.е., ущерб страхователя составил – 7500 д.е.

Определите страховое возмещение по системе первого риска и

пропорциональной ответственности.

Задача 9

Стоимость объекта – 13000 д.е., страховая сумма – 9000 д.е., ущерб

страхователя – 12000 д.е.

Исчислить разность между суммами страхового возмещения при

страховании объекта по системам первого риска и пропорциональной

ответственности.

Задача 10

Стоимость застрахованного имущества показана в договоре – 4млн.руб.,

действительная стоимость – 6млн.руб. В результате кражи ущерб составил –

5млн.руб.

Определить величину страхового возмещения.

Задача 11

22

Стоимость застрахованного имущества показана в договоре страхования –

40млн.руб. Действительная стоимость – 46 млн.руб. страховая сумма – 23млн.руб.

Убыток страхователя в результате повреждения объекта составил – 20млн.руб.

Необходимо определить сумму страхового возмещения:

1) по системе пропорциональной ответственности

2) по системе первого риска

3) по системе дробной части

Задача 12

Фермерское хозяйство «Красные зори» застраховало будущий урожай

свеклы по системе предельной ответственности, исходя из нормативной

стоимости урожая – 28 т.р. с 1га. В соответствии с условиями договора ущерб

возмещается в размере 70%. Фактическая стоимость урожая составила – 21 т.р. с

1га.

Определите ущерб фермерского хозяйства от недополучения урожая и

рассчитайте размер страхового возмещения, которое получит фермерское

хозяйство.

Задача 13

Пшеница застрахована по системе предельной ответственности, исходя из

средней за 5 лет урожайности 16 ц с 1га на условиях выплаты страхового

возмещения в размере 70% причиненного убытка за недополучение урожая.

Площадь посева – 400га. Фактическая урожайность пшеницы составила – 14,8ц с

1га. Закупочная цена пшеницы – 77 т.р. за 1ц.

Рассчитать размер ущерба и страховое возмещение.

Задача 14

Хлопчатник застрахован по системе предельной ответственности, исходя из

средней за 5лет урожайности – 34ц/га на условиях выплаты страхового

возмещения в размере 70% причиненного убытка за недобор урожая. В результате

стихийного бедствия фактическая урожайность хлопчатника составила – 29ц/га.

Закупочная цена на хлопчатник данного сорта составляет – 54,3 тыс. д.е. за 1ц.

Определить ущерб страхователя и сумму страхового возмещения в

расчете на 1га.

Задача 15

По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от

1%». Страховая сумма – 100млн. руб. Фактический ущерб составил – 0,8 млн.руб.

Определить размер франшизы и страховое возмещение.

Задача 16

По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от 1

млн. руб.». Фактический ущерб составил 1,7 млн.руб.

Определить размер франшизы и страховое возмещение.

Задача 17

По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере

1% от суммы ущерба. Фактический ущерб составил 5000руб.

Определить величину франшизы и страховое возмещение.

Задача 18

23

По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере

2% от суммы ущерба. Фактический ущерб составил 6000руб.

Определить величину франшизы и страховое возмещение.

Задача 19

Размер убытка составляет – 10тыс. руб. Объект застрахован на 40 тыс.руб.

его стоимость составляет 50тыс.руб

Определить страховое возмещение.

Задача 20

Страхователь в возрасте 20-ти лет заключил договор смешанного

страхования жизни сроком на 5лет с ежегодной уплатой страховых взносов.

Страховая сумма составляет 10000руб., страховой тариф – 19,43%.

Рассчитать размер страхового взноса, а также размеры причитающихся

выплат при 3 группе инвалидности.

Задача 21

Физическое лицо застраховало себя по смешанному страхованию жизни.

Возраст застрахованного – 25 лет. Срок страхования – 10лет. Уплата страховых

взносов производится ежегодно. Страховая сумма – 50000руб. Страховой тариф –

8,8%.

Определить размер причитающихся страховых выплат в случае временной

нетрудоспособности, если застрахованный болел 17дней.

Задача 22

АО «Теремок» застраховало свое имущество на 1год с ответственностью за

кражу со взломом на сумму 1 млн.руб. Ставка страхового тарифа – 0,3% от

страховой суммы. По договору предусмотрена безусловная франшиза в размере

500 тыс. руб., при которой предоставляется скидка к тарифу – 4%. В результате

действия злоумышленника фактический ущерб АО «Теремок» составил 10

млн.руб.

Вычислить размер страхового платежа и определить размер страхового

возмещения, которое получит АО «Теремок».

Задача 23

По оценочной норме типового строения в 1993г. – 8тыс.руб. за 1м3.

Стоимость бревенчатого дома объемом 125м3 определена в сумме 1 млн.руб.

(8*125). В доме имеются следующие отклонения по сравнению с типовым

строением: бревенчатые стены обшиты досками (надбавка 5%), вместо

ленточного фундамента установлены бутовые столбы (скидка 10%), вместо

шиферной кровли сделана мягкая кровля (скидка 5%), износ дома составляет 20%.

Определить:

1) фактическую оценку дома

2) тарифную ставку

3) страховую сумму по обязательному страхованию

4) сумму платежей по обязательному страхованию

5) возможную сумму по добровольному страхованию

Задача 24

В хозяйстве граждан имеется 30 голов крупного рогатого скота от 1 до 2

лет. По статистическим данным, средний живой вес этого возраста составляет

24

300кг. Государственная закупочная цена – 9 тыс.руб. за 1кг. живого веса.

Тарифная ставка составляет – 3 руб. со 100 руб. страховой суммы.

Определить:

1) страховую сумму по обязательному страхованию на 1 голову скота

2) страховые платежи по обязательному страхованию для 30 голов скота

Задача 25

Товарищество с ограниченной ответственностью, занимающееся

производством товаров народного потребления, решило застраховать свое

имущество стоимостью 300 млн.руб. на 70% с ответственностью за

дополнительный риск – кражу со взломом. Тарифная ставка по страхованию

имущества составляет 40коп. со 100 руб. страховой суммы. За дополнительную

ответственность (угон, кража и т.д.) дополнительно взимается 1 руб. за каждый

страховой случай. В нашем примере такой случай один – кража со взломом.

Рассчитать страховую сумму и страховые платежи.

Задача 26

Стоимость застрахованного имущества в договоре показана в сумме –

45тыс. руб. Действительная стоимость – 50 тыс.руб. Он застрахован на сумму –

40тыс.руб. сроком на 1год. Ставка страхового тарифа – 5% от страховой суммы.

По договору предусмотрена франшиза в размере – 8% от застрахованной суммы.

Скидка по тарифу вследствие применения франшизы – 4%. В результате ДТП

суммарные затраты на ремонт составили: а) 1,8тыс.руб., б) 5,4тыс.руб. Затраты на

установление антикора равны 800руб. Дополнительные затраты в договоре

предусмотрены.

Определить отдельно по каждому варианту:

1) сумму убытка

2) величину франшизы

3) СВ по системе пропорциональной ответственности

4) СВ по системе первого риска

5) СВ по системе дробной части

6) величину СВ в обоих случаях

7) страховую премию

Задача 27

Сумма непогашенного в срок кредита составляет – 150тыс.д.е., а предел

ответственности страховщика – 80%.

Рассчитать СВ по договору кредитного страхования.

Задача 28

АО «Полиглот» планирует застраховать свое имущество и выбирает

наиболее устойчивую страховую компанию.

1. СК «Доверие» имеет следующие показатели, млн.руб.:

А) страховые платежи – 5000;

Б) остаток средств в запасном фонде на конец тарифного периода – 45;

В) выплаты страхового возмещения – 4100;

Г) расходы на ведение дела – 480.

2. Показатели СК «Базис»,млн.руб.:

А) страховые платежи – 4000;

25

Б) остаток средств в запасном фонде на конец тарифного периода – 40;

В) выплаты страхового возмещения – 2000;

Г) расходы на ведение дела – 500.

Вкакой именно СК АО «Полиглот» следует застраховать свое имущество?

Задача 29

Рассчитать тарифную ставку страхования профессиональной

ответственности аудиторов.

Условия задачи:

- средняя страховая сумма (S) = 40 тыс.д.е.

- среднее возмещение при наступлении страхового случая (W) = 30 тыс.д.е.

- экспертная оценка вероятности наступления страхового случая (q) = 0,03

- количество договоров (n) = 300

- вероятность непревышения возможных возмещений над собранными(y)=2

- доля нагрузки в структуре страхового тарифа (f) = 35%

- брутто-ставка (Т)

- нетто-ставка (Тн)

- основная часть нетто-ставки (То)

Алгоритм расчета:

1) То= (W/S) * 100 * Q

2) Тн = То + Тр __________

3) Тр = 1,2 * То * У * √ (1-q)/(n*q)

4) Т = Тн * 100

100 - f

Задача 30

Как рассчитать сумму по обязательному страхованию автогражданской

ответственности (ОСАГО):

БАЗОВЫЙ тариф для граждан, имеющих автомобиль - 1980руб. Однако,

чтобы рассчитать окончательную стоимость страховки, необходимо этот базовый

тариф умножить еще на семь коэффициентов.

1. Место жительства автовладельца:

Москва 2

Московская область (в

зависимости от района)

От 1,6 до 1,8

Санкт-Петербург 1,8

Ленинградская область 1,6

Города с населением свыше

400тыс.

1,3

Города с населением от 50 до

400тыс.

1

Населенные пункты с

численностью от 10 до 50тыс.

0,6

Остальные 0,4

2. Ваша личная «история аварий».

26

Пока этот коэффициент равен 1. В дальнейшем страховщики будут учитывать,

сколько раз вы становились виновником ДТП, и коэффициент может вырасти до

2,5.

3. Возраст и стаж водителя.

Имеешь права больше 2х лет и при этом тебе уже исполнилось 23 года –

умножай на 1. Стаж вождения меньше 2хлет – коэффициент 1,15. Водителям, не

достигшим 23 летю но сидящим за рулем более 2х лет, в расчет надо брать цифру

1,2. для тех, у кого «подкачал» и возраст, и стаж – самая высокая ставка 1,9.

4. Кто будет управлять автомобилем.

Сумма будет зависеть от того, внесли ли вы в страховой полис лиц, которым

хотите доверять управление своей машиной, или нет. Если вы собираетесь

управлять машиной один, или вписываете доверенных в полис, коэффициент

равен 1. Если вы хотите передавать управление автомобилем кому угодно без

ограничений. Коэффициент составляет 1,5.

5. Мощность автомобиля.

До 50 л.с. – 0,5; 51-70 л.с. – 0,8; 71-95 л.с. – 1; 96-120 л.с. – 1,3; 121-160 л.с. – 1,5;

161-200 л.с. – 1,7; свыше 200 л.с. – 1,9.

6. Сколько месяцев в году вы ездите.

Можно оформит полис, скажем, только на июль. Расчет ведется следующим

образом: 1 месяц предполагает коэффициент 0,3. За каждый дополнительный

месяц прибавляем по одной десятой. Промежуточными цифрами в этой цепочке

сделали 5 и 9 месяцев – соотвественно0,65 и 0,95. Тем. Кто эксплуатирует авто

более 9 месяцев в году, следует ориентироваться на коэффициент 1.

7. Если автовладелец предоставит СК ложные сведения об аварии, в

следующий раз к нему будет применен дополнительный коэффициент 1,5.

Задача. Автовладелец проживает в Воронеже, ему 42 года, стаж вождения

12 лет, автомобиль «ВАЗ-2107» (75 л.с.), он внес в полис всех лиц, доверенных к

управлению его машиной, ездит круглый год.

Рассчитать сумму по ОСАГО.

Деловые ситуационные игры

Задача 1

Разработать договор страхования имущества фирмы и после наступления

события оценить убыток и возможность страховой выплаты.

Этапы:

1. Выбрать 5 разновидностей имущества (объектов страхования), исходя из

предложенных 7 групп имущества, используя не менее трех из них;

2. Определить страховую стоимость (страховую оценку) и страховую

суммы имущества (путем экспертной оценки);

3. Датьописание ситуации, в которой находится имущество; для каждого

объекта страхования выбрать не менее двух рисков с указанием конкретных

причин, характеризующих возможность их наступления;

4. Сделать расчет таблицы по договору страхования;

5. С учетом события определить убыток и возможность выплаты страхового

возмещения.

27

Входные данные:

Пусть к объектам страхования имущества хозяйственного объекта

относятся семь видов имущества (данные взяты из Правил страхования одной из

московских страховых компаний):

1 группа: здания и сооружения, принадлежащие фирме;

2 группа: отделка помещений фирмы;

3 группа: мебель, производственный и хозяйственный инвентарь фирмы;

4 группа: производственное оборудование;

5 группа: электроприборы и электронная техника;

6 группа: товарно-материальные ценности на складе фирмы;

7 группа: товарно-материальные ценности в торговом зале фирмы.

По согласованию сторон расчет договора ведется на полное страховое

обеспечение (страховая сумма объектов страхования соответствует их страховой

стоимости).

Страхование проводится от следующих рисков по следующим тарифам для

каждой группы имущества (см. таблицу №1): Наименовани

е группы

(вида) рисков

и причины их

возникновен

ия

Интервал тарифной ставки (в процентах от страховой суммы)

Группы имущества

1 2 3 4 5 6 7

Здания и

сооружен

ия

Отделка

помещен

ий

Мебель,

инвента

рь

Произв.

оборудовани

е

Электротехни

ка

ТМЦ

на

складе

ТМЦ в

торгово

м зале

«ПОЖАР»

От удара

молнии

0,05 -

0,10

0,10 –

0,15

0,10 –

0,15

0,10 – 0,15 0,10 – 0,15 0,10–

0,15

0,10 –

0,15

От аварии

электросети

0,10 –

0,15

0,25 –

0,50

0,25 –

0,50

0,25 – 0,50 0,25 – 0,50 0,10-

0,35

0,25 –

0,50

От взрыва 0,10 –

0,15

0,15 –

0,30

0,15 –

0,30

0,15 – 0,30 0,15 – 0,50 0,10–

0,15

0,35-

0,50

От поджога 0,10 –

0,25

0,50 –

0,75

0,50 –

0,75

0,50 – 0,75 0,50 – 1,00 0,25–

0,50

0,35-

0,50

«ЗАЛИВ»

От

наводнения

0,01 –

0,02

0,05 -

0,10

0,05 -

0,10

0,05 - 0,10 0,05 - 0,10 0,03-

0,04

0,05 -

0,10

От

подпочвенны

х

(грунтовых)

вод

0,01 –

0,03

0,05 -

0,10

0,10 –

0,15

0,05 - 0,10 0,05 - 0,10 0,02-

0,04

0,05 -

0,10

От аварии

водопроводн

ой сети

0,05 -

0,10

0,20 –

0,30

0,20 –

0,30

0,20 – 0,30 0,20 – 0,30 0,05 -

0,10

0,20 –

0,30

От аварии

канализацион

ной сети

0,05 -

0,10

0,20 –

0,30

0,20 –

0,30

0,20 – 0,30 0,20 – 0,30 0,05 -

0,10

0,20 –

0,30

От аварии

отопительно

0,05 -

0,10

0,20 –

0,30

0,20 –

0,30

0,20 – 0,30 0,20 – 0,30 0,05 -

0,10

0,20 –

0,30

28

й сети

От

проникновен

ия воды из

соседнего

помещения

0,08 –

0,15

0,50 –

0,75

0,50 –

0,75

0,50 – 0,75 0,50 – 0,75 0,50–

0,75

0,50 –

0,75

«ПОВРЕЖД

ЕНИЕ»

От бури,

тайфуна,

смерча

0,01 –

0,02

0,01 –

0,02

0,01 –

0,02

0,01 – 0,02 0,01 – 0,02 0,01–

0,02

0,02 –

0,05

От

землетрясени

я

0,01 –

0,02

0,01 –

0,02

0,01 –

0,02

0,01 – 0,02 0,01 – 0,02 0,01–

0,02

0,05 -

0,10

От просадки

грунта

0,02-0,04 0,02-0,04 0,02-

0,04

0,02-0,04 0,02-0,04 0,02-

0,04

0,02 –

0,03

От взрыва 0,10 –

0,15

0,15 –

0,25

0,15 –

0,30

0,15 – 0,30 0,15 – 0,25 0,10–

0,15

0,35 –

0,50

От падения

летательных

аппаратов

0,01 –

0,02

0,01 –

0,02

0,01 –

0,02

0,01 – 0,02 0,01 – 0,02 0,01–

0,02

0,01 –

0,02

«ПРОТИВО

ПРАВНЫЕ

ДЕЙСТВИЯ

ТРЕТЬИХ

ЛИЦ»

Хулиганство,

вандализм

0,15 –

0,25

0,50 –

0,75

0,50 –

0,75

0,75 – 1,00 0,25 – 0,50 0,35-

0,75

0,75 –

1,00

Кража со

взломом

0,05 -

0,10

0,35 –

0,50

0,40 –

1,60

0,40 – 1,30 0,05 - 0,10 0,25–

0,50

1,00 –

1,20

Грабеж,

разбой

0,05 -

0,10

0,35 –

0,45

0,75 –

1,00

1,00 – 1,50 0,05 - 0,10 0,15-

0,30

0,50 –

0,75

Данная страховая компания предоставляет своим клиентам следующие

льготы по стажу страхования:

2-й год страхования – 10%

3-й год страхования – 20%

4-й год страхования – 30%

5-й год и т.д. – 40% с исчисленной суммы страховой премии

За дополнительную плату страховая компания готова предоставить

страховую защиту от двух дополнительных рисков, а именно от любых двух

стихийных бедствий. При этом плата за один риск составляет 0,05% от страховой

суммы, за двойной риск – 0,1%.

Страховая компания устанавливает франшизы, равные 5% от страховой

суммы, следующих видов:

- для групп 2,3 – безусловную

- для групп 1,4,5,6 – условную.

29

Задача 2

Разработать договор страхования имущества заемщика и после

наступления события оценить убыток и возможность выплаты страхового

возмещения.

Этапы:

1. Выбрать пять объектов страхования из предложенных 6-ти групп

имущества, используя не менее трех из них;

2. Определить страховую стоимость и страховую сумму, сумму залога;

3. Дать описание ситуации риска, которая сложилась для залогового

имущества;

4. Сделать расчет платежа по договору страхования (каждый объект

страхования страхуется по общему полному пакету рисков);

5. С учетом события определить убыток и возможность страховой выплаты.

Входные данные:

В том случае, когда обеспечением ссуды выступает имущество заемщика,

последний должен заключить с кредитным учреждением договор залога. При

этом кредитор требует от заемщика заключения другого договора – договора

страхования залогового имущества.

Страхование залога проводится по общему полному пакету рисков, с тем,

чтобы имущество было максимально защищено от всевозможных случайностей и,

таким образом могло быть принято кредитным учреждением в качестве

обеспечения ссуды. Сумма залога равна номинальной стоимости имущества,

умноженной на коэффициент ликвидности.

Залоговая стоимость имущества корректируется в зависимости от его

ликвидности. Например, готовая продукция принимается в качестве залога

кредитными учреждениями с учетом коэффициента ликвидности равного

0,8. Имущество, бывшее в употреблении, оценивается в пределах коэффициентов

0,3 – 0,6. Оригинальное имущество (оборудование узкого применения) обычно в

залог не принимается, так как оригинальность увеличивает сроки поиска

потенциальных покупателей. Размер выданной ссуды не превышает сумму залога.

Пусть к объектам страхования залогового имущества относятся шесть групп

имущества (данные взяты из Правил страхования одной из московских страховых

компаний):

1 группа - здания и сооружения, принадлежащие фирме;

2 группа: мебель, производственный и хозяйственный инвентарь фирмы;

3 группа: производственное оборудование;

4 группа: электроприборы и электронная техника;

5 группа: товарно-материальные ценности на складе фирмы;

6 группа: товарно-материальные ценности в торговом зале фирмы.

Коэффициенты ликвидности определяются экспертным путем, по

согласованию между кредитором (залогодержателем) и заемщиком

(залогодателем), при этом номинальная стоимость имущества соответствует

страховой стоимости, имеет место полное страховое обеспечение.

30

Общий полный пакет включает в себя страхование от следующих рисков и

их причин (см. таблицу №1): «ПОЖАР» «ЗАЛИВ»

От удара молнии От подпочвенных (грунтовых) вод

От аварии электросети От аварии водопроводной сети

От взрыва От аварии канализационной сети

От поджога От аварии отопительной сети

«ПОВРЕЖДЕНИЕ» От проникновения воды из соседних

помещений

От бури, тайфуна, смерча «ПРОТИВОПРАВНЫЕ ДЕЙСТВИЯ

ТРЕТЬИХ ЛИЦ

От просадки грунта Хулиганство, вандализм

От взрыва Кража со взломом

От падения летательных аппаратов Грабеж, разбой

Пусть страховой компанией приняты следующие интервалы тарифных

ставок по общему полному пакету рисков (см. таблицу №2): № группы

имущества

Наименование группы имущества Интервал тарифной

ставки по общему

полному пакету рисков

(в процентах от

страховой суммы)

1 группа здания и сооружения, принадлежащие фирме; 1 ,00 – 1,85

2 группа мебель, производственный и хозяйственный

инвентарь фирмы;

3,55 – 5,60

3 группа производственное оборудование; 1,85 – 3,43

4 группа электроприборы и электронная техника; 1,50 – 3,70

5группа товарно-материальные ценности на складе

фирмы;

1,60 – 4,00

6 группа товарно-материальные ценности в торговом

зале фирмы.

1,80 – 4,50

Данная страховая компания предоставляет своим клиентам следующие

льготы по стажу страхования:

2-й год страхования – 10%

3-й год страхования – 20%

4-й год страхования – 30%

5-й год и т.д. – 40% с исчисленной суммы страховой премии

За дополнительную плату страховая компания готова предоставить

страховую защиту от двух дополнительных рисков, а именно от любых двух

стихийных бедствий. При этом плата за один риск составляет 0,05% от страховой

суммы, за двойной риск – 0,1%.

Страховая компания устанавливает франшизы, равные 5% от страховой

суммы, следующих видов:

- для групп 1,3,4,5 – условную;

- для групп 2,6 – безусловную.

Задача 3

Освоить методики перерасчета годового договора на определенных

условиях

31

Этапы:

На основе условного примера расчета годового договора и объемов

возмещения ущерба составить варианты в виде:

- краткосрочного договора,

- годового договора пропорционального (долевого) страхования,

- годового договора двойного страхования,

- договора с использованием краткосрочного и долевого страхования

одновременно.

Задача 4

Составить самостоятельно договор страхования от несчастных случаев и

после наступления оговоренного события определить НЕОБХОДИМОСТЬ

ВЫПЛАТЫ ущерба и ее объемов.

Этапы:

1.Смоделировать группу лиц, желающих застраховаться от несчастных

случаев с учетом их особенностей: половозрастных, профессиональных и т.д.

2. произвести расчет окончательного взноса/платежа/ по каждому из

застрахованных лиц и, в целом, по группе.

3. С учетом наступления определенного события, приведшего к ущербу

застрахованных лиц определить необходимость выплаты возмещения ущерба и ее

объемов.

Входные данные:

Договор страхования от несчастных случаев заключается как в отношении

самого страхователя (в этом случае страхователь является одновременно

застрахованным), так и в отношении третьих лиц.

Под «НЕСЧАСТНЫМ СЛУЧАЕМ» понимается фактически произошедшее,

кратковременное (не более нескольких часов) внезапное, непреднамеренное,

непредвиденное событие, в результате которого застрахованному нанесено

телесное повреждение – травма. В страховом деле потелесным повреждением

(травмой) понимаются нарушение анатомической целостности тканей и органов

тела застрахованного, а также смерть застрахованного.

В данном задании необходимо выбрать группу застрахованных от

несчастных случаев (семью), в которую входят лица, отвечающие следующим

возрастным и профессиональным требованиям:

- двое взрослых разных профессий;

- двое неработающих пенсионеров (до 70-ти лет);

- двое детей (один ребенок до 6-ти лет, другой – до 16-ти лет).

Рассмотрим систему рисков на примере одной из московских страховых

организаций.

1-й риск: смерть застрахованного/СН/, наступившая в течение года со дня

несчастного случая, как прямое его следствие. В этом случае выплате подлежит

100% страховой суммы по этому риску.

2-й риск: физическая травма/увечье/ТН/, приведшая к повреждениям,

указанным в таблице страховых выплат, в этой компании на выбор предлагается

три варианта рисков – выплате подлежит часть страховой суммы по выбранному

риску; по каждому из вариантов – ТН1, ТН2 и ТН3 выплаты производятся только

32

по тем травмам и увечьям, которые перечислены в соответствующих таблицах

страховых выплат.

3-й риск: временная утрата застрахованным трудоспособности /ВН/. В виде

возмещения понесенного ущерба выплачивается 0,2% от страховой суммы по

этому риску за каждый календарный день временной утраты трудоспособности,

но не более чем за 100 дней в течение всего срока страхования, если договором не

предусмотрено иное. По данному риску может быть установлена 15-ти дневная

безусловная франшиза.

Выбор вариантов риска по разделу ТН и ВН может быть только по одному

наименованию из представленных пяти.

4-й риск: постоянная утрата застрахованным трудоспособности /ПН/ с

установлением группы инвалидности. Выплате подлежит часть страховой суммы

по этому риску исходя из установленной группы инвалидности: по 1й группе –

100%, по 2й группе – 75%, и по 3й группе – 50%.

Обязательным требованием является включение в договор риска смерти

застрахованного /СН/, как основного покрытия.

Тестовые задания

Выберите правильный (ые) ответ(ы)

Тест 1

Плата за страхование, вносимая страхователем страховщику в

соответствии с договором ли законом, это:

1. страховой взнос

2. страховой платеж

3. страховая премия

4. все варианты

Тест 2

В страховой практике зачастую вместо термина «страховой взнос»

используется термин:

1. страховой ущерб

2. страховой платеж

3. страховая премия

Тест 3

Плата за страхование, вносимая страхователем страховщику за

рубежом:

1. страховой взнос

2. страховой платеж

3. страховая премия

Тест 4

Страховой взнос рассчитывается по следующей формуле:

1. страховой тариф – скидка + надбавка

2. страховой тариф + скидка – надбавка

3. страховой тариф – надбавка + скидка

4. страховой тариф + надбавка – скидка

Тест 5

33

Страховой ущерб это:

1. материальный убыток, нанесенный страхователю в результате страхового

случая

2. материальный убыток, нанесенный страхователю в результате страхового

события

3. прямой убыток + косвенный убыток

Тест 6

Прямой убыток представляет собой:

1. количественное уменьшение застрахованного имущества

2. качественное уменьшение застрахованного имущества

3. реально наблюдаемый убыток

4. главный фактор, определяющий страховое возмещение

5. первичный ущерб

Тест 7

Косвенный убыток представляет собой:

1.ущерб, нанесенный впоследствии прямого убытка

2. качественное уменьшение застрахованного имущества

3. производный, скрытый убыток

4. вторичный ущерб

Тест №8

Общий убыток представляет собой:

1. сумму прямого и косвенного убытка

2. разницу между прямым и косвенным убытком

3. произведение прямого и косвенного убытка

Тест 9

Был разрушен цех в заводе. Это:

1. прямой убыток

2. косвенный убыток

3. общий убыток

Тест 10

После разрушения, цех не работал 1месяц, и потерял прибыль на 10

млн. руб. Это:

1. прямой убыток

2. косвенный убыток

3. общий убыток

Тест 11

Страховое возмещение это:

1. причитающаяся к выплате страхователю часть суммы ущерба

2. причитающаяся к выплате страхователю полная сумма ущерба

3. оба варианта

Тест 12

Величина, условия и метод страхового возмещения убытка зависят от:

1. системы страховой ответственности

2. системы финансовой ответственности

3. системы налоговой ответственности

34

Тест 3

Система страховой ответственности обуславливает соотношение

между:

1. страховой суммой и фактическим убытком

2. страховым взносом и фактическим убытком

3. страховым тарифом и фактическим убытком

Тест 14

Применяется следующая система страховой ответственности:

1. система действительной стоимости, система пропорциональной

ответственности

2. система первого риска, система дробной части

3. страхование по восстановительной стоимости, система предельной

ответственности

4. система действительной стоимости, система пропорциональной

ответственности, система первого риска, система дробной части, страхование по

восстановительной стоимости, система предельной ответственности

Тест 15

При страховании по системе действительной стоимости определяется

как:

1. фактическая стоимость имущества на день заключения договора

2. разница между заранее установленным пределом и достигнутым уровнем

дохода

3. цена нового имущества соответствующего вида

Тест 16

Страхование по системе пропорциональной ответственности означает:

1. выплату только в размере ущерба, но в пределах страховой суммы

2. неполное страхование стоимости объекта

3. наличие определенного предела страхового возмещения

Тест 17

Система первого риска предусматривает:

1. выплату только в размере ущерба

2.выплату строго в пределах страховой суммы

3. оба варианта

Тест 18

Ущерб составил 30 млн. руб. Страховое возмещение по системе первого

риска составит:

1. 30 млн. руб.

2. 40 млн. руб.

3. 50 млн. руб.

Тест 19

При страховании по системе дробной части устанавливаются две

страховые суммы:

1. страховая сумма и показная стоимость

2. действительная стоимость и показная стоимость

3. убыток и показная стоимость

35

Тест 20

Страхование по восстановительной стоимости означает:

1. выплату только в размере ущерба, но в пределах страховой суммы

2. неполное страхование стоимости объекта

3.наличие определенного предела страхового возмещения

4. страховое возмещение за объект равно цене нового имущества

соответствующего вида

Тест 21

Страхование по системе предельной ответственности означает:

1. наличие определенного предела страхового возмещения

2. величину возмещаемого ущерба, определяемую как разницу между

заранее установленным пределом страхового возмещения и достигнутым уровнем

дохода

3. оба варианта

Тест 22

СВ = У. Это:

1. система первого риска

2. система дробной части

3. система пропорциональной ответственности

Тест 23

СВ = СС * У / СО. Это:

1. система первого риска

2. система дробной части

2. система пропорциональной ответственности

Тест 24

СВ = П *У / СО. Это:

1. система первого риска

2. система дробной части

3. система пропорциональной ответственности

Тест 25

Франшиза это:

1. льгота

2. скидка

3. надбавка

4. часть ущерба, другую часть которого должен возместить сам

страхователь

Тест 26

Франшиза делится на:

1. условную

2. безусловную

3. оба варианта

Тест 27

Условная франшиза это:

1. франшиза, применяемая с какими-либо ограничениями

2. франшиза, применяемая без каких-либо условий и ограничений

36

3. интегральная (невычитаемая) франшиза

4. эксцедентная (вычитаемая) франшиза

Тест 28

Безусловная франшиза это:

1. франшиза, применяемая с какими-либо ограничениями

2. франшиза, применяемая без каких-либо условий и ограничений

3. интегральная (невычитаемая) франшиза

4. эксцедентная (вычитаемая) франшиза

Тест 29

Условная франшиза оформляется в договоре записью:

1. «свободно от Х%»

2. «свободно от первых Х%»

Тест 30

Безусловная франшиза оформляется в договоре записью:

1. «свободно от Х%»

2. «свободно от первых Х%»

Тест 31

СС * Х% / 100%. Это формула:

1. условной франшизы

2. безусловной франшизы

Тест 32

Франшиза по договору страхования * Сумму ущерба / 100%. Это

формула:

1. условной франшизы

2. безусловной франшизы

Тест 33

Страховщик не уплачивает страховое возмещение, если ущерб меньше

франшизы, и уплачивает его полностью, если ущерб больше франшизы. Это

метод определения страхового возмещения при:

1. условной франшизе

2. безусловной франшизе

Тест 34

Фактический ущерб - ……….. франшиза. Это метод определения

страхового возмещения при:

1. условной франшизе

2. безусловной франшизе

Тест 35

Страховое возмещение рассчитывается по формуле:

1. СВ = СС * У / СО

2 СВ = П * У / СО

3. СВ = У * СС / Ц

Тест №36

Ку = СВ / СС. Это формула расчета:

1. коэффициента убыточности

2. коэффициента прибыльности

37

3. коэффициента платежеспособности

Тест 37

При коэффициенте убыточности если Ку = 0, то:

1. страховое возмещение не выплачивается

2. СК не развивается

3. это прямые финансовые убытки для СК

Тест 38

При коэффициенте убыточности если Ку = 1, СВ = СС, то:

1. страховое возмещение не выплачивается

2. СК не развивается

3. это прямые финансовые убытки для СК

Тест 39

При коэффициенте убыточности если Ку >1, то:

1. страховое возмещение не выплачивается

2. СК не развивается

3. это прямые финансовые убытки для СК

Тест 40

Т = СВ + Д / СС * 100%. Это формула расчета:

1. страхового тарифа

2. ставки страхового тарифа

3. нетто-ставки

4. нагрузки к нетто-ставке

Тест 41

Т = (Тн + ΔТн) * 100%. Это формула расчета:

1. страхового тарифа

2. ставки страхового тарифа

3. нетто-ставки

4. нагрузки к нетто-ставке

Тест 42

Тн = СВ / СС * 100%. Это формула расчета:

1. страхового тарифа

2. ставки страхового тарифа

3. нетто-ставки

4. нагрузки к нетто-ставке

Тест 43

ΔТн = Д / СС * 100%. Это формула расчета:

1. страхового тарифа

2. ставки страхового тарифа

3. нетто-ставки

4. нагрузки к нетто-ставке

Тест 44

Т * СС / срок страхования * 100% ; СВ + Д / срок страхования * 100% ;

Т * ( 1 – 0,03) * СС. Это формулы расчета:

1. страхового ущерба

2. страхового возмещения

38

3. страховой премии

Тест 45

Важным этапом страхования является выбор:

1. надежности СК

2. платежности СК

3. ликвидности СК

Тест 46

Надежность СК можно охарактеризовать с помощью 2х

коэффициентов:

1. коэффициента экономической устойчивости

2. коэффициента финансовой устойчивости

3. оба варианта

Тест 47

Коэффициент экономической устойчивости показывает:

1. степень превышения доходов над расходами

2. вероятности дефицита средств у СК

Тест 48

Кэ.у = √ (1 – g) / ( n * g) . Это формула расчета:

1. коэффициента финансовой устойчивости

2. коэффициента экономической устойчивости

Тест 49

Кф.у = Д + З / Р. Это формула расчета:

1. коэффициента экономической устойчивости

2. коэффициента финансовой устойчивости

Тест 50

Сумма непогашенного в срок кредита * предел ответственности

страховщика / 100. Это формула расчета:

1. страхового возмещения

2. страхового возмещения по кредитному договору

3. страховой премии

Задания для промежуточного контроля усвоения материала

Перечень зачетных вопросов по дисциплине

1. Понятие страхования. Сущность и экономическая сущность страхования

2. Связь страхования с системой финансов

3. Связь страхования с процессом производства и воспроизводства

4. Объекты и субъекты страхования

5. Имущественные интересы, связанные с отраслями страхования

6. Функции страхования

7. Понятие превенции. Сущность и назначение фонда превентивных

мероприятий

8. Классификация страхования

9. Отрасль страхования и ее виды

10. Вид и разновидность страхования

39

11. Формы страхования. Схожие черты и отличительные признаки

12. Понятие договора страхования

13. Система страховых отношений и ее этапы

14. Сущность и назначение сострахования

15. Определение двойного страхования и его назначение

16. Перестрахование: его характеристика и содержание

17. Самострахование: понятие и значение

18. Взаимное страхование: определение и назначение

19. Понятие страхового пула и его связь с сострахованием

20. Понятие страхового термина и страховой терминологии

21. Группы страховых отношений

22. Страховые термины и понятия, выражающие общие условия

страхования

23. Термины и понятия, связанные с процессом создания средств страхового

фонда

24. Основные понятия, связанные с процессом расходования средств

страхового фонда

25. Принципы добровольного и обязательного страхования

26. Понятие личного страхования

27. Определение договора личного страхования

28. Характеристика видов личного страхования

29. Страхование жизни: сущность и основная цель

30. Страхование от несчастных случаев и болезней: сущность и значение

31. Понятие несчастного случая и его возможные последствия

32. Определение временной инвалидности

33. Понятие полной инвалидности и ее виды

34. Содержание медицинского страхования

35. Смешанное страхование жизни как универсальный вид личного

страхования

36. Контингент страхователей по смешанному страхованию жизни

37. Объем ответственности по смешанному страхованию жизни в связи с

дожитием до окончания срока страхования

38. Объем ответственности по смешанному страхованию жизни в связи с

потерей здоровья от несчастного случая

39.Объем ответственности по смешанному страхованию жизни в связи с

наступлением смерти застрахованного лица

40. Изменение условий страхования по смешанному страхованию жизни

41. Понятие и краткая характеристика имущественного страхования

42. Определение имущества и имущественных интересов по

имущественному страхованию

43. Виды имущественного страхования и ее виды

44. Обязательное страхование строений

45. Объекты страхования и страхователи по обязательному страхованию

строений

46. Страховая оценка (переоценка) строений

40

47. Понятие оценочной нормы и ее виды

48. Типичные строения: сущность, значение и содержание

49. Первоначальная и действительная стоимость строений

50. Страховое обеспечение и объем ответственности по обязательному

страхованию строений

51. Страхование домашнего имущества: содержание и краткая

характеристика

52. Объекты страхования по страхованию домашнего имущества

53. Общий договор страхования домашнего имущества: сущность и

объекты

54. Специальный договор страхования домашнего имущества: сущность и

объекты

55. Объем страховой ответственности по смешанному страхованию

домашнего имущества

56. Определение размера страховой суммы по страхованию домашнего

имущества

57. Тарифные ставки страховых платежей и льготы по страхованию

домашнего имущества

58. Сущность, назначение и цель страхования ответственности

59. Виды страхования ответственности

60. Страхование ответственности заемщиков за непогашение кредитов и

ответственность заемщиков кредитов: схожие черты и отличительные

особенности

61. Объекты страхования по страхованию ответственности заемщиков за

непогашение кредитов

62. Понятие, сущность и значение кредитного договора

63. Основные условия страхования ответственности заемщиков за

непогашение кредитов

64. Сущность и содержание страхования профессиональной

ответственности

65. Определение страхового покрытия при страховании профессиональной

ответственности

66. Роль туризма в страховании профессиональной ответственности

67. Страхование предпринимательских рисков

68. Основные условия страхования коммерческих рисков

69. Понятие коммерческой деятельности при страховании коммерческих

рисков

70. Варианты страхования при страховании коммерческих рисков

71. Страхование инвестиций и страхование дохода (прибыли)

72. Страхование рисков от внедрения новой техники и технологии

73. Частичные убытки и полная гибель объекта

74. Прямые и косвенные убытки

75. Страхование биржевых рисков: сущность и основные условия

страхования

76. Основные виды контрактов, заключаемых на российских биржах

41

77. Страхование валютных рисков: содержание, сущность и основные

условия страхования

78. Схожие черты и отличительные особенности в условиях страхования

биржевых и валютных рисков

79. Понятие страховой организации и ее сущность

80. Виды страховых организаций

81. Правовые нормы страховых организаций

82. Категории работников в страховых организациях

83. Страховые брокеры и маклеры: определение и функции

84. Страховой агент: понятие и функции

85. Содержание страхового надзора

86. Виды государственных органов, осуществляющих страховой надзор в

РФ

87. Росстрахнадзор: сущность, значение и функции

88. Федеральная служба по надзору за страховой деятельностью: сущность,

значение и функции

89. Общие принципы организации финансов страховщика

90. Прибыль страховых организаций: понятие и основные источники

91. Фонды, формируемые страховой организацией

92. Определение страхового платежа

93. Доходы и расходы страховой организации

94. Себестоимость страховых операций: назначение и содержание

95. Финансовый результат страховщика: понятие, сущность и назначение

96. Прибыль от страховых операций и прибыль от инвестиций : назначение

и основные источники

97. Рентабельность страховых операций

98. Запасные, резервные и другие фонды страховых организаций

99. Резервы взносов (платежей): содержание и основные источники

формирования

100. Росгосстрах: понятие, содержание, функции и задачи

101. Система оплаты труда и стимулирования страховых работников

102. Повременная и сдельная формы оплаты труда: схожие черты и

отличительные особенности

103. Страховые брокеры и агенты: понятие и функции

104. ОСАГО: понятие, сущность, содержание

105. Объекты и субъекты ОСАГО

106. Понятие дорожно-транспортного происшествия (ДТП). Страховые и

нестраховые случаи при ОСАГО

107. Срок действия ОСАГО, порядок заключения и изменения договора

108. Досрочное прекращение действия договора ОСАГО

109. Действия лиц при наступлении страхового случая при ОСАГО

110. Понятие регресса и регрессных требований при ОСАГО. Право

предъявления регрессных требований страховщика

42

Материалы промежуточного тестирования по дисциплине

1. Страхование представляет собой:

А) отношения между страховщиками (юридическими лицами любой

организационно-правовой формы) и страхователями (юридическими и

дееспособными физическими лицами) по защите имущественных интересов

физических и юридических лиц при наступлении определенных событий

(страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из

уплачиваемых страхователями страховых взносов;

Б) систему экономических отношений, включая образование специального

фонда средств за счет предприятий, организаций и населения и его использование

для возмещения ущерба в имуществе от стихийных бедствий и других явлений;

В) плату за «страх».

2. Сущность страхования состоит:

А) в солидарной (замкнутой) раскладке возможного ущерба от стихийных

бедствий и других событий между заинтересованными лицами;

Б) в случайном характере наступления страховых событий и

неравномерности возможного ущерба;

В) в денежных перераспределительных отношениях между страхователями

и страховщиками, обусловленных наличием страхового риска как вероятности и

возможности наступления страхового случая, способного нанести материальный

(имущественный) ущерб страхователю, застрахованному или третьему лицу.

3. Экономическая сущность страхования состоит:

А) в формировании страховщиком страхового фонда за счет взносов

страхователей, предназначенного для производства страховых выплат при

наступлении страховых случаев;

Б) в особых перераспределительных денежных отношениях между

участниками страхования по поводу формирования специального фонда за счет

страховых взносов страхователей, предназначенного для возмещения возможного

ущерба (убытка), причиненного одному из них в результате страхового случая.

4. Страхование осуществляется в формах:

А) добровольной;

Б) обязательной;

В) личной, имущественной;

Г) добровольной и обязательной.

5. Объектами страхования могут быть:

А) имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем,

трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или

застрахованного лица;

Б) имущественные интересы, связанные с владением. Пользованием,

распоряжением имуществом;

В) перестрахование;

Г) имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем

причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического

лица.

6. Страхователями признаются:

43

А) юридические лица;

Б) дееспособные физические лица;

В) юридические и дееспособные физические лица, заключившие со

страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу

закона и уплатившие страховые взносы;

Г) третьи лица и выгодоприобретатели.

7. Страховщиками могут быть:

А) юридические лица любой организационно-правовой формы;

Б) физические лица и иностранные граждане;

В) юридические лица любой организационно-правовой формы, получившие

лицензию на осуществление страховой деятельности.

8.Действие лицензии имеет территориальные ограничения:

А) да;

Б) нет.

9. Срок действия лицензии ограничен:

А) да;

Б) нет;

В) да, если это оговорено при ее выдаче.

10. Лицензии выдаются на проведение добровольного и обязательного:

А) личного страхования;

Б) имущественного страхования;

В) страхования ответственности4

Г) перестрахования;

Прокомментируйте.

11. Сущность понятия «страховой риск»:

А) предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится

страхование;

Б) страховой случай, с наступлением которого возникает обязанность

страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному

лицу, выгодоприобретателю или третьим лицам.

12.Есть ли различия понятий «страховая сумма», «страховое

покрытие», «страховая стоимость»?

а) да;

б) нет.

13.При страховании имущества страховая сумма не может превышать

его действительной стоимости:

а)на момент заключения договора страхования;

б)на момент наступления страхового случая.

14.Могут ли договаривающиеся стороны после даты заключения

договора оспаривать страховую стоимость, определенную в договоре?

а) да;

б) нет;

в) только страхователь;

г) только страховщик.

15.Страхование в нескольких страховых компаниях - это:

44

а) сострахование;

б) взаимострахование;

в) двойное страхование;

г) страховой пул.

16.Плата за страхование (страховую услугу),которую страхователь

обязан внести страховщику в соответствии с договором или Законом,

называется:

а) страховым взносом;

б) страховым платежом;

в) страховой премией;

г) страховым тарифом.

17.Страховой тариф представляет собой ставку страхового взноса с

единицы страховой суммы или объекта страхования. Кем устанавливаются

тарифы при обязательной и добровольной формах страхования?

а) по обязательным видам страхования страховые тарифы устанавливаются

в законах об обязательном страховании;

б) при договорном страховании по соглашению сторон заключении

договора;

в) Департаментом страхового надзора;

г) страховщиком.

18.Часть страхового тарифа, предназначенная для покрытия страховых

выплат, называется:

а) брутто-ставкой;

б) нетто-ставкой;

в) нагрузкой.

19.Часть страхового тарифа, предназначенная для покрытия затрат на

проведение страхования, создания резерва (фонда) предупредительных

мероприятий и прибыли, называется:

а) брутто-ставкой;

б) нетто-ставкой;

в) нагрузкой;

г)дельта-надбавкой.

20.Основными функциями Департамента страхового надзора

являются:

а) выдача лицензий и ведение Единого государственного реестра

страховщиков;

б) контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением

платежеспособностью страховщиков;

в) установление правил формирования и размещения страховых резервов,

показателей и форм учета страховых операций и отчетности о страховой

деятельности;

г) разработка нормативных и методических документов по вопросам

страхования, обобщение страховой деятельности, разработка и представление в

установленном порядке предложений по совершенствованию законодательства

РФ о страховании.

45

21. Понятие «договор страхования» включает:

а) соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого

страхователь обязуется уплатить страховой взнос в установленные сроки, а

страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую

выплату по возмещению материального ущерба страхователю или иному лицу, в

пользу которого заключен договор страхования;

б) права и обязанности страхователя;

в)права и обязанности страховика.

22. Факт заключения договора страхования удостоверяется

документами:

а) письменным договором с приложением Правил (Условий) страхования;

б) страховым свидетельством;

в) страховым полисом (сертификатом).

23. Основные условия и порядок производства страховой выплаты

страховщиком:

а) наличие действующего договора страхования;

б) соблюдение страхователем Правил (Условий) страхования;

в) наличие заявления страхователя и страхового акта (аварийного

сертификата);

г) наличие документально подтвержденной информации об обстоятельствах

страхового случая.

24. Договор страхования признается недействительным в случаях:

А) если он заключен после наступления страхового случая;

Б) если предметом страхования является имущество, подлежащее

конфискации на основании решении суда;

В) если договор страхования признается недействительным по решению

арбитражного или третейского суда.

25. Цель создания страховых резервов и фондов страховщиков:

А) для обеспечения выполнений принятых страховых обязательств

страховщиками;

Б) для финансирования мероприятий по предупреждению страховых

случаев;

В) для обеспечения функциональной деятельности и развития страховой

организации.

26. Предметом непосредственной деятельности страховщиков не может

быть:

А) производственная деятельность;

Б) торгово-посредническая и банковская деятельность;

В) инвестиционная деятельность по вложению временно свободных средств

в доходные научно-технические и производственные программы, а также в банки

(на депозиты), государственные краткосрочные облигации, акции, лотереи,

векселя и другие ценные бумаги.

27. Стратегия риск-менеджмента – это:

А) избежание и передача риска;

Б) способы управления риском.

46

28. Принцип возвратности в страховании означает:

А) условие долгосрочного, накопительного (сберегательного) страхования;

Б) условие рискового вида страхования;

В) возврат полностью или частично страховых взносов страхователям при

досрочном прекращении действия договора.

29. Методы страхования от валютных рисков:

А) валютные оговорки;

Б) форвардные операции;

В) хеджирование.

30. Хеджирование – метод страхования валютных рисков от

неблагоприятных изменений курса валют в будущем: А) да; Б) нет

Тематика рефератов и творческих работ студентов

1. История развития страхового дела и страхования как науки в зарубежных

станах

2. Отечественное страховое дело: этапы, противоречия и проблемы

развития в современных условиях

3. Развитие и роль страхования в условиях командно-административной

экономики

4. Характеристика научной дискуссии по вопросам определения сущности и

функций страхования как экономической категории

5. Экологическое страхование

6. Транспортное страхование

7. Страхование технических рисков

8. Негосударственные пенсионные фонды: отечественная практика и

зарубежный опыт

9. Социальное страхование в системе социальной защиты населения

10. Финансовые проблемы фондов социального страхования

11. Проблемы экономики и организации медицинского страхования

12. Валютные риски и методы их страхования в практике предприятий и

организаций

13. Проблемы развития отечественного страхового рынка

14. Опыт развития страхового рынка в зарубежных странах

15. Практика и особенности налогообложения страхового дела в РФ

16. Инвестиционная деятельность страховых компаний

17. Конкуренция, конкурентоспособность и конкуренты страховых

компаний

18. Значение рекламной работы в деятельности страховых компаний