151109_financial literacy booklet
TRANSCRIPT
Menginsankan Perkhidmatan Kewangan.
PENDIDIKANASAS
KEWANGAN
ISI KANDUNGAN
Literasi kewangan adalah keupayaan menggunakan pengetahuan dan kemahiran untuk membuat keputusan pengurusan wang yang berkesan.
Di dalam helaian berikutnya, anda akan mendapati panduan dan contoh-contoh yang akan membantu meningkatkan pemahaman anda terhadap konsep ekonomi.
PENDAHULUAN
Asas Perancangan Kewangan
Pengurusan Kewangan Berhemat Matlamat & strategi Mengawal & menganggar perbelanjaan Kenalpasti aliran kewangan Contoh penyata aliran tunai
Tips & Asas Membuat Pinjaman Peraturan meminjam Kelayakan permohonan & dokumen Produk & Perkhidmatan
Pengertian AkaunContoh Penyata Akaun ModalSaluran Aduan atau Rujukan
02
03040507
08091 0
1 11214
KANDUNGAN MUKA SURAT
Membantu menyelesaikan situasi apabila sumber pendapatan anda terhad atau tidak menentu dan membantu menghadapi kenaikan kos sara hidup.
KEPENTINGAN PENGURUSAN KEWANGAN
• Pendapatan tidak mencukupi• Perbelanjaan terlalu tinggi• Amal gaya hidup melebihi kemampuan• Belanja wang tabungan• Tidak mematuhi anggaran perbelanjaan
MENGAPA RAMAI GAGAL MENABUNG?
Simpan di Bank,Koperasi, Tabung Haji
Melabur di Saham Amanah,Emas dan Perak
Caruman Persaraan(KWSP/Skim Swasta)
ASAS PERANCANGANKEWANGAN
MembinaKekayaan
• Melakukannya kerana terpaksa/tidak ikhlas• Anggaran perbelanjaan tidak betul• Tiada peruntukan untuk kecemasan• Matlamat tabungan terlalu tinggi• Keadaan hidup telah berubah
KecemasanDan Keadaan
Tidak Terduga
Umrah, HajiAtau Percutian
PembiayaanKewangan
CARA-CARAUNTUK
MENABUNG
PerbelanjaanPerkahwinan
PenyediaanPersaraanYang Selesa
MembeliInsurans
PENGURUSAN KEWANGAN BERHEMAT
MATLAMAT & STRATEGI
STRATEGI PENGURUSAN PERBELANJAAN
Kurangkanperbelanjaan
Tingkatkanpendapatan
1. Menentukan matlamatkewangan anda
3. Menilai tabiatberbelanja anda
4. Menulis rancangan perbelanjaan anda
2. Mengenal pasti tabiatberbelanja anda
Membandingkanharga barangan
sebelum membeli
Membelibarangan
keperluan sahaja
CARA MENGATASI ALIRAN TUNAI NEGATIF
PENGURUSAN KEWANGAN BERHEMATMENGAWAL & MENGANGGAR
PERBELANJAAN04
555
555
1 2 3 4 5 6 78 9 10 11 12 13 14
15 16 17 18 19 20 2122 23 24 25 26 27 28
Su Mo Tu We Th Fr Sa
FEBRUARY
FEBRUARY
12
Merekodkan aliran tunaidi dalam buku perbelanjaanContoh: Buku 555
Merekodkanperbelanjaan harian& ringkasan bulanan
Merekodkanpendapatan& tabungan
Mencatatkan perbelanjaandi dalam kalendar
POSITIF /LEBIHAN
Pendapatan > Perbelanjaan=
Perbelanjaan > Pendapatan=
DEFISIT/KEKURANGAN
PENDAPATAN
PENDAPATANP
ERB
ELAN
JAAN
PERBELANJAAN
TEKNIK-TEKNIK MUDAH MEMANTAU PENGERAKANALIRAN TUNAI
PENGURUSAN KEWANGAN BERHEMAT
KENALPASTIALIRAN KEWANGAN
WANG KELUAR (PERBELANJAAN)Jumlah wang yang dikeluarkan daripada akaun untuk tujuan perbelanjaan bagimendapatkan barangan atau perkhidmatan. Terdapat 3 jenis perbelanjaan:
05
PerbelanjaanBudi Bicara
• Bukan perbelanjaankeperluan
• Jumlah tidakdirancang danboleh dikawal
Contoh: Makan Di Hotel/
Hiburan/Melancong/Membeli Perhiasan
PerbelanjaanBerubah
• Perbelanjaankeperluan
• Jumlah tidakmenentu danboleh dikawal
Contoh: Belanja Dapur/
Bil Utiliti/Baiki Kerosakan
PerbelanjaanTetap
• Perbelanjaankeperluan
• Jumlah samasetiap bulan dan
harus dibayar
Contoh: Ansuran Kereta/Ansuran Rumah/
Sewa Rumah
WANG KELUARWANG KELUAR
WANG MASUK
WANG MASUK (PENDAPATAN)Jumlah wang yang diterima daripada pembayaran.Terdapat 2 jenis pendapatan:
PendapatanPasif
• Nilai yangtidak menentu/
kadang kalatiada langsung
• Hasil daripadatabungan, pelaburan,
berniaga sambilan(bukan kegiatanekonomi utama)
Contoh: Sewa/Elaun/
Komisyen/BantuanKewangan
PendapatanAktif
• Nilai yangboleh dijangka
• Hasil kegiatanekonomi sepertibekerja sepenuhmasa, berniaga,
bertani & sebagainya
• Pendapatan terhentijika tiada aktiviti
ekonomi
Contoh: Gaji/Upah/
Untung Niaga/Hasil Jualan
WANG MASUK
KELEBIHANMERANCANGPERBELANJAAN
• Menabung sebelum berbelanja
• Pentingkan keperluan daripada kehendak
• Hidup mengikut kemampuan
• Menangguhkan pembelian barang kehendak
• Elak berbelanja melebihi pendapatan
• Memupuk tabiat menabung
• Dorong diri dengan matlamat kewangan
PENGURUSAN KEWANGAN BERHEMAT
CONTOH PENYATA ALIRAN TUNAI
ALIRAN TUNAI MASUK RM RM
(A) Pendapatan Aktif• Untung Perniagaan (selepas tolak modal)
(B) Pendapatan Pasif• Lain-Lain Pendapatan
2,200
100
2,200
100Jumlah (B)
Jumlah (A)
300Jumlah (C)
634Jumlah (D)
Jumlah Pendapatan (A+B) 2,300
Jumlah Perbelanjaan (C+D+E) 1,684
Jumlah Pendapatan Bersih 616
ALIRAN TUNAI KELUAR RM RM
(C) Tabungan• Tabung Haji• Akaun Simpanan Bank
(D) Pembayaran Pinjaman• Kenderaan• Pinjaman Perniagaan
200100
350284
(E) Lain-Lain• Isi Rumah• Utiliti• Petrol / Pengangkutan• Lain-Lain
400100150100
750Jumlah (E)
Menentukan tujuan pinjaman
(B) Jenis Pinjaman• Pinjaman Perniagaan• Sewa Beli (kereta)
284350
634Jumlah Bayaran Pinjaman Bulanan (B)
2,300(A) Pendapatan
Contoh Pengiraan Nisbah Hutang Kepada Pendapatan
Pendapatan Bersih (A-B) (selepas potongan berkanun)
1,666
TIPS & ASAS MEMBUAT PINJAMAN
PERATURAN MEMINJAM
Mempunyai kemampuan membayar balik di sepanjangtempoh pinjaman
Meminjam pada kadar faedahyang paling rendah
Mengawal nisbah hutang kepada pendapatan
BAKIPENDAPATAN60%
BAYARANPINJAMAN
40%KEPADA
PENDAPATAN
NISBAHHUTANG
Jumlah pendapatan bersih digunakan untuk membayar semua pinjaman tidak melebihi 40%
Pendapatan Bersih Bulanan diperolehi selepas potongan berkanun
Nisbah =Pembayaran Pinjaman Bulanan
Pendapatan Bersih Bulananx 100
Nisbah =634
1,666x 100
= 38%
TIPS & ASAS MEMBUAT PINJAMAN
KELAYAKANPERMOHONAN & DOKUMEN
KRITERIA
1.WarganegaraMalaysia
4.Mempunyai rekodkredit yangmemuaskan
5.Mempunyai asaskemahiran berniagadan penglibatansepenuhnya dalamperniagaan (untukPinjaman PKS)
6.Syarat-syarat lainyang berkaitan denganjenis pinjaman yangdipohon
2.Usia 21-65 tahun (dalam tempoh matang)
3.Mempunyaipendapatan tetap/keupayaan membayarbalik pinjaman
DOKUMEN1. Borang Permohonan2. Salinan Kad Pengenalan3. Lesen Perniagaan/ Permit / Pendaftaran Perniagaan4. Penyata Akaun Semasa/Simpanan (6 bulan terkini)5. Audit Akaun atau Akaun Pengurusan (2 tahun terkini)/ Slip Gaji6. Dokumen lain yang berkaitan dengan jenis pinjaman yang dipohon
Insurans
SimpananKad Debit/Kad Kredit
PembiayaanPerumahan
PembiayaanUnit Amanah
Saham
PembiayaanPeribadi
MaybankOne Solution
Maybank2u
10TIPS & ASAS MEMBUAT PINJAMAN
PRODUK &PERKHIDMATANYANG DITAWARKAN OLEH MAYBANK
PembiayaanPKS
PembiayaanKenderaan
Layak dilindungi oleh PIDM.Untuk produk simpanan/insurans terpilih sahaja.
AHLI
PENGERTIANAKAUN
11
Akaun merupakan catatan ringkas bagi urus niaga yang telah berlaku. Lejar akan direkodkan selepas Buku Catatan Pertama (Buku Lejar). Maklumat Buku Catatan Pertama (Buku Lejar) dipindahkan ke lejar daripada dokumen perniagaan.
CONTOH BAGI PERMULAAN PERNIAGAAN Perniagaan menjual tudung
(Debit) (Kredit)
Tarikh RM
Bentuk Lejar
Nama AkaunButir-Butir RM RMTarikhTarikh
(Debit) (Kredit)
Butir-Butir
Tarikh Butir-Butir Debit (RM) Kredit (RM)
Akaun Modal(Debit) (Kredit)
Tarikh Butir-Butir RM Tarikh Butir-Butir RM
• Modal• Tunai• Bank
• Tunai
01/08
01/08
2,0008,000
2,000 • Bank01/08 8,000
10,000
12CONTOH PENYATAAKAUN MODAL
AKAUN TUNAI
Tarikh Butir-Butir Debit (RM) Kredit (RM)
Modal
Belian
Jualan
Bayaran
Belian
Baki h/b
2,000
150
1,070
500
80
500
1,070
2,150 2,150
Senario 1
Aug 1
6
13
16
18
Aug 1
6
13
16
18
31
Baki b/bSept 1
Modal Tunai
Membeli Tudung Bawal secara tunai
Menjual Tudung Bawal secara tunai
Bayar bil elektrik
Membeli Tudung Selendang secara tunai
2,000
500
150
80
500
RM
13 CONTOH PENYATAAKAUN MODAL
AKAUN BANK
Tarikh Butir-Butir Debit (RM) Kredit (RM)
Modal
Jualan
Jualan
Belian
Baki h/b
8,050
8,000
550
200
700
8,050
8,750 8,750
Senario 2
Aug 1
20
25
27
Aug 1
20
25
27
31
Baki b/bSept 1
Modal Bank
Menjual Tudung Bawal secara cek
Menjual Tudung Selendang secara cek
Membeli Tudung Bawal secara cek
8,000
550
200
700
RM
14
SALURAN ADUANATAU RUJUKAN
Layari www.maybank.com.myuntuk maklumat lanjut
Bank Negara Malaysia 1300-88-4465
Suruhanjaya Sekuriti 03-6204 8999/ 03-6204 8777
KPDNKK 1800-88-6800
AKPK 1800-88-2575
Maybank 1300-80-8668
PIDM 03-2173 7436/ 03-2265 6565/ 1-800-88-1266