12 verdades del deudor en dificultades

JINETE & ASOCIADOS

A B O G A D O S

Carrera 25 Oeste Nº 6-120, Oficina 203 A, PBX: 5541219, Fax: 5581580, Cali, Colombia S.A. Web:www.proconsumidores.com, www.jineteyasociados.com

www.ustrem.tv/channel/lahoradelproconsumidor 1

LAS 12 VERDADES DEL DEUDOR – 2.012

Por: MARIO JINETE MARTINEZ y MADELEINE MARTINEZ DE JINETE Nacidas de nuestra propia experiencia como deudores en tribulación económica, hemos recopilado estas 12 verdades que esperemos sean de utilidad para las personas en dificultades financieras. 1) SUPERE LOS SENTIMIENTOS DE CULPA: Usted no ha fracasado ni ha sido un mal administrador de sus bienes. Usted está en mora como resultado de encontrarse endeudado en momentos en que el modelo económico capitalista mundial, basado en el favorecimiento de la especulación financiera y la exposición de las familias al crédito. Impagable como condición para mantener su nivel de vida, a hecho crisis.

La crisis se da por elevarla presión consumista sin elevar los salarios, favoreciendo al capitalista, al especulador, en detrimento del asalariado y su familia. Adicionalmente Colombia es el país con el dinero más caro del mundo. Desde las cumbres bogotanas la tasa de interés se manipula en perjuicio de los usuarios del crédito y a favor de los banqueros. De otra parte es una realidad incuestionable que el sistema tributario colombiano favorece al rentista de capital y golpea las rentas salariales.

En cualquier caso lo inteligente es actuar, ser proactivo para buscar salidas a la crisis. No sirve de nada auto-flagelarse sin provecho alguno. La culpa es como una silla mecedora, nos entretiene pero no nos lleva a ninguna parte. 2) PARE DE ENDEUDARSE: En el contexto de la crisis económica mundial no tiene sentido tomar nuevas deudas para pagar viejas. Cuando usted no está generando mes a mes lo suficiente para pagar sus créditos es absurdo seguirse endeudando. No se trata de tener o no garantías, o codeudores, de tener o no quien nos preste; se trata de tener con que pagar mes a mes. Si su flujo no le permite cumplir con sus obligaciones suspenda pagos y busque asesoría jurídica para enfrentar a sus acreedores con inteligencia estratégica. En Colombia existen múltiples figuras legales que protegen al deudor en dificultades. Cesar pagos no es negar las deudas. 3) NO INVOLUCRE A SUS FAMILIARES: No comprometa a sus seres queridos en su situación de iliquidez. No les pida prestado ni los presente como codeudores o fiadores o AVALISTAS. Una cosa es deberle a un prestamista profesional ó a un banco sociedad anónima y otra involucrar en sus problemas financieros a quienes usted ama.

JINETE & ASOCIADOS

A B O G A D O S



Por el contrario, usted debe protegerlos para que le puedan ayudar en el día a día de una manera más efectiva. Si ya los comprometió, hágale saber a sus asesores jurídicos esta situación para planear soluciones que le permitan resolver prontamente esta situación. Actúe para solucionar su iliquidez buscando causarles el mínimo perjuicio a los seres queridos que lo han apoyado. 4) DEFINA PRIORIDADES: Suspenda todo gasto suntuario, haga mercado, pague los servicios públicos, cancele los colegios de sus hijos, cumpla estrictamente con sus obligaciones alimentarias páguele a sus empleados (si los tiene) y reserve una pequeña partida para divertirse con su cónyuge e hijos (este no es un gasto suntuario sino necesario). Si hay excedentes, inviértalos en seguir trabajando, en seguir operando. No se apegue a trabajos “estables” muchas veces indignos, donde entre retenciones y descuentos sus ingresos reales tienden a cero. No pierda el manejo de su flujo de efectivo, genere ingresos día a día. Considere participar en negocios pequeños e informales que generen efectivo día a día. Es mejor ganarse cien pesos diarios en un trabajo informal gratificante que doscientos trabajando para una gran corporación, padeciendo descuentos y co-pagos que envilecen sus ingresos. 5) ESPERE LAS AMNISTÍAS, DESCUENTOS Y SIMILARES: Toda injusticia tarde o temprano será remediada. Quien siembra abusos cosechara serios problemas. Las ofertas de descuentos y reestructuraciones, solo están empezando. Nuestra experiencia indica que un deudor que logra permanecer en cesación de pagos más de tres (3) años, termina pagando menos del capital que inicialmente adeudaba sin pagar intereses de mora, y menos corrientes, mientras mantiene su nivel de vida. En nuestro caso pudimos pagar 322 millones (según los computadores de los bancos) con 69 millones. Sacando nuestras hijas adelante sin someterlas a sacrificios innecesarios. 6) MANEJE ESTRATEGICAMENTE A SUS ACREEDORES: Grávese esta verdad: No hay acreedores amigos. Conversar, dar explicaciones a funcionarios de cobranzas es una labor estéril que en nada le beneficia. Salvo que usted tenga una oferta de pago real y concreta, el consejo es que usted no permita contactos con sus acreedores. Vuélvase ilocalizable hasta el día y hora que les pueda pagar. Dele instrucciones a sus familiares y allegados para que rechacen llamadas fuera de horas hábiles, usted tiene derecho a su intimidad y a tiempo de descanso. Le insistimos; una vez que usted haya definido su Estrategia Legal de Insolvencia permanezca en modo ILOCALIZABLE para sus acreedores.

JINETE & ASOCIADOS

A B O G A D O S



7) NO LE TENGA MIEDO AL BLOQUEO COMERCIAL: Tenga en cuenta que con un solo banco que lo bloquee es igual que si lo hicieran todos. Estar reportado como moroso a las centrales de crédito no es tan grave como el sistema nos hace creer. Al estar reportado usted se cierra a la posibilidad de tomar más créditos, o de servir de fiador. Dele gracias a Dios por estarlo disciplinando en este campo. Se vive mejor en base al Ahorro y al manejo de efectivo. Tenga en cuenta que las Cuentas de Ahorros (Debito) son inembargables hasta $27.402.102,oo. 8) ACTÚE: Supere el síndrome del control remoto. No espere soluciones vía noticiero de televisión. El presidente, sus ministros y superintendencias están comprometidos con los bancos, no sea ingenuo. No espere soluciones globales, las cuales se demoraran en llegar. Actúe a nivel individual y/o familiar. A pesar de lo que usted piense hay varias salidas que van desde la cesación generalizada de pagos, hasta la liquidación de su negocio, pasando por someterse al Nuevo Régimen de Insolvencia de Persona Natural No Comerciante o los fideicomisos civiles que le pueden quitar la presión de los embargos dándole un respiro de cuatro o más años para llegar a fórmulas de arreglo con sus acreedores. Quienes triunfan en este Siglo XXI, problemático y febril son quienes actúan de manera ¡INTELIGENTE & PLANEADA!. ¡EVITE LA PARÁLISIS POR EL ANÁLISIS! 9) OBRE EN UNIDAD CON SU CÓNYUGE: Si usted es una persona casada reafirme su compromiso de unidad con su pareja. Este no es un momento para recriminaciones, ni para expresar; “te lo dije”. Cualquier éxito económico o político a costa de la familia es un fracaso. Sobre la base de permanecer bajo el mismo techo y en la misma cama, analice, defina y aplique sus estrategias para enfrentar la iliquidez de común acuerdo con su cónyuge. Nos casamos para estar juntos en la salud y en la enfermedad, en la abundancia y en la escasez. Fracturar la familia haciendo que uno de los dos padres se vaya al exterior “ilegalmente” a trabajar en labores denigrantes, tiene un costo familiar mucho más alto que el enfrentar la iliquidez en Colombia, unidos y apoyándose mientras siguen disfrutando la vida en familia. 10) PAGUE BIEN, EL QUE PAGA MAL PAGA DOS VECES: El rentista de capital es un parasito abusador (bancos casas de préstamo, cooperativas de crédito y agiotistas) nunca serán sus amigos. Asesórese para pagar y hacer arreglos. Cuando usted hace abonos sin hacer un arreglo general sobre el total de la obligación, no está solucionando el problema. Usualmente estos abonos se aplican a honorarios de abogados e intereses de mora sin afectar el capital. Usted se gana un mes de “tranquilidad” pero el mes entrante estará debiendo más y le seguirán cobrando.

JINETE & ASOCIADOS

A B O G A D O S



11) CONTRATE ASESORIA JURIDICA IDONEA Cuando un DEUDOR contrata a un abogado PARA PAGAR obtiene rebajas efectivas de entre un 30 y un 60% sobre lo que se le pretendía cobrar. Considere contratar una firma de abogados experta en insolvencia que le acompañe en su proceso de sanidad financiera. De todas formas tenga en cuenta lo siguiente: No se deje engañar por el abogado de su acreedor que le promete ayudarle. La mayoría de las veces el lo que quiere es tenerle por meses y meses abonando y tratar de que usted se notifique, sin acompañamiento legal, lo que conlleva la renuncia a su derecho de defensa en el respectivo proceso. Tarde o temprano no tendrá ningún reparo de conciencia en embargarle y rematarle sus bienes. Muchos deudores han sido embargados, mientras le están recibiendo abonos. Desde estas líneas denunciamos un perverso maridaje entre gerentes de bancos y abogados cobradores para lucrarse de los “honorarios de cobranzas”. Son unos vampiros que disfrutan sacándole sangre a sus deudores anémicos. 12) DISFRUTE LA VIDA, BUSQUE A DIOS: No permita que las tribulaciones económicas le impidan disfrutar de la vida y el milagro de la vida El capullo de una flor, un amanecer, la sonrisa de sus hijos, el milagro de la nutrición y la digestión y la felicidad de abrazar a los seres queridos merecen vivir en permanente estado de acción de gracias. Viva el desierto pero disfrute diariamente los oasis. Hay más de una docena de referencias en la Biblia (léase todo el libro de Nehemías, especialmente los capítulos 5 y 6) a la usura como delito y como herramienta para que los poderosos humillen y controlen a los justos y débiles. LA LIBERTAD FINANCIERA PERSONAL ES UNA CONQUISTA; JAMÁS UNA DONACIÓN. Santiago de Cali, Septiembre 2.012. Este texto está disponible en la Web, link www.jineteyasociados.com

12 verdades del deudor en dificultades

Documents