09 treinamento tour do bem-estar - administração financeira
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A importância daAdministração Financeira
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O que é Administração Financeira?
• É o controle do que você ganha e do que você gasta.
• Isso vale tanto para suas despesas pessoais quanto para as despesas do seu negócio.
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Você dorme tranquilo a noite?
Viva a vida inspirado e não desesperado!
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Regras gerais da saúde financeiraAnote seus
gastos diários
Quite suas dívidas Evite o uso
de cartão de crédito e cheques
pré-datados
Invista em você! Treinamentos são fundamentais para trabalhar com mais
força
Crie uma reserva
financeira
Tenha uma planilha
financeira
Fuja das compras por
impulso
Seja eficiente com o seu
tempo
Planeje, planeje, planeje!
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Como ter saúde financeira
1. Analise suas despesas mensais
atuais
2. Determine quais despesas são fixas
e quais são variáveis
3. Identifique quais você pode reduzir
ou cortar
Comece a controlar seus gastos periodicamente:• Se você encontrar dinheiro sobrando, veja como e onde você pode
investir!• Se você perceber que gasta mais do que recebe, analise e reduza
alguns dos seus gastos variáveis e controle excessos.
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PARTE 1Saúde financeirapara seu negócio
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Você sabe quanto você gasta, lucra e investe?
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Por onde começar?Faça uma estimativa das Receitas e de todas as Despesas necessárias para manter o seu negócio. Com base nisso, elabore um fluxo de caixa e revise-o semanalmente!
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Faça o controle financeiroEsse controle é extremamente importante! Afinal, através dele é possível:
• Acompanhar o desenvolvimento do seu negócio• Evitar empréstimos que geralmente tem juros exorbitantes• Identificar os melhores caminhos financeiros a seguir• Fazer o seu negócio prosperar• Assegurar que as despesas não excedam as suas receitas.
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Como criar o planejamento financeiro
Se você planeja alcançaressa meta em 12 meses, você precisa guardar aproximadamente R$ 834,00 por mês!
Como chegar lá?
Estabeleça uma metaQuero guardar R$ 10.000,00
para investir em meu negócio!
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Crie um planejamento!Crie uma planilha para saber o quanto você gasta por mês e o quanto você está economizando! Além disso, separe o que é despesa pessoal e do negócio.
Neste exemplo, foi possível economizar R$ 790,00 reais no mês
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Ao final de cada dia registre seus gastos e ganhos.
Neste exemplo, o saldo está negativo. Ou seja, os gastos estão maiores que os ganhos.
Controle diariamente
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Reveja suas despesas pessoaisSepare as suas despesas:- Para o negócio- Pessoais
Assim você consegue identificar quais são os gastos supérfluos ou excessivos.
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Fluxo de CaixaUma ótima maneira de controlar seus números e planejar gastos que ainda estão por vir, é fazer o fluxo de caixa.
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Fluxo de caixaO controle diário de recebimentos, pagamentos e saldo é chamado de fluxo de caixa. O fluxo de caixa deve ser elaborado levando em consideração o que foi realizado (fechamento de caixa) e também o que está previsto (projeção de caixa). Utilize o fluxo de caixa para planejar compras de materiais e produtos. Procure planejar a data de recebimentos com alguns dias de antecedência à data de pagamentos.
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Fluxo de Caixa - Passo a passo1. Considere os recebimentos, pagamentos e o saldo de caixa.2. Faça uma previsão das despesas que ainda não foram
realizadas, como contas de água, luz, compra de produtos e materiais etc.
3. Lance os valores a receber, como venda de produtos e faturamento do EVS.
4. O saldo do caixa no fechamento é o valor que você tem disponível. Representa: Valor Inicial + Entradas - Saídas
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Exemplo de Fluxo de Caixa
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Resumindo:
• Organize os registros e confira se todos os documentos estão sendo devidamente controlados.
• Acompanhe as contas a pagar e a receber, montando um fluxo de pagamentos e recebimentos.
• Controle o movimento de caixa e os registros bancários.• Classifique custos e despesas em fixos e variáveis.• Faça previsão de vendas e de fluxo de caixa.• Acompanhe a evolução do seu patrimônio, conheça a lucratividade e
rentabilidade do seu negócio.
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Ações importantes para cuidar do seu negócio
• Controle de produtos para revenda: ter a quantidade adequada de produtos pode aumentar suas vendas.
• Conciliação bancária: saber o que você tem disponível para gastar no momento que você precisa facilita e evita surpresas.
• Definição de custos e preços: venda os produtos com o preço sugerido. Proteja seu lucro!
• Controle sobre o lucro: se você mantiver um controle com a perspectiva de entradas e saídas - investimentos, custos, despesas ou produtos a serem vendidos etc. - saberá quanto poderá lucrar.
• Destinação do lucro líquido: saber o quanto você pode usar para investir é fundamental para aumentar o seu negócio.
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Dicas Úteis!• Baixe aplicativos de controle financeiro que
possam te ajudar• Procure cursos gratuitos de instituições
renomadas, como o Sebrae• Leia livros sobre o assunto• Participe dos treinamentos do Sistema
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PARTE 2Saúde financeirapara você
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Pessoas bem-sucedidas decidem rápido e vão até o fim com suas escolhas; pessoas fracassadas levam muito tempo para decidir algo e depois mudam de ideia ao primeiro sinal de
dificuldades.
Cuide de você!
Quem quer arruma soluções, quem não quer arruma desculpas!
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Por onde começar?• Utilize os mesmos princípios de Controle Financeiro
que você utiliza no seu negócio• Anote todos os gastos do seu dia a dia e separe-os
em categorias. Dessa forma, você vai descobrir onde está gastando mais
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Ao final de cada dia registre seus gastos e ganhos.
Neste exemplo, o saldo está negativo. Ou seja, os gastos estão maiores que os ganhos.
Controle diariamente
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E agora?• Comece a juntar dinheiro, um pouco a cada mês e a
separá-lo em uma Conta Poupança.• Você pode usar a regra 50-15-35! Separe seu
dinheiro nas seguintes proporções:
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Como separar seus ganhos
50%35%
15%
Gastos essenciais: moradia, educação, saúde, transporte e
alimentação
Prioridades financeiras: parte da sua renda para conquistar seus objetivos de médio e longo prazo. Construa uma reserva de emergência.
Manter seu estilo de vida: Bares e restaurantes, baladas, academia, salão de beleza, viagens, TV a cabo, assinatura de revistas e compras no shopping são exemplos.
Utilize esta estratégia desde que não esteja endividado.
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Se estiver endividado, separe seus ganhos assim:
50%35%
15%
Gastos essenciais: Mantenha moradia, educação, saúde, transporte e alimentação
Ajustar o estilo de vida: Reduzir nas despesas supérfluas.
Prioridades financeiras: se você está endividado – quitar suas dívidas.
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Como quitar eventuais dívidas?• Ajuste seu padrão de vida de acordo com o que
você ganha. • Quanto mais rápido você quitar a dívida menos
juros irá pagar a instituições financeiras.• Corte gastos supérfluos e diminua gastos excessivos• Quite sempre o valor total do seu cartão de
crédito. Se não der, pague o máximo possível ao invés de pagar o mínimo com juros abusivos.
• Planeje sempre!
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