การประกันภัยความรับผิด liability insurance
DESCRIPTION
การประกันภัยความรับผิด Liability Insurance. โดย เลิศชาย ประภาศิริรัตน์. 14/03/2553. Liability Insurance. - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
การประก�นภั�ยความร�บผิ�ดLiability Insurance
14/03/2553
โดย เลิ�ศชาย ประภัาศ�ร�ร�ตน�
Liability Insurance
จะเป็�นกรมธรรม�ที่ �เก �ยวข้�องก�บความร�บผิ�ดตาม กฎหมายข้องผิ��เอาป็ระก�นภั�ยต!อผิ��อ"�น เป็�นเหต#ให�
บ#คคลภัายนอกเสี ยชี ว�ต บาดเจ(บ และความเสี ย หายต!อที่ร�พย�สี�น ซึ่,�งรวมถึ,งค!าใชี�จ!าย และค!า
ธรรมเน ยนในการต!อสี��คด ความต!าง ๆ ในที่าง แพ!ง
ข้�อกฎหมายเก��ยวก�บความร�บผิ�ดจากการลิะเม�ด
มาตรา 420 ผิ��ใดจงใจหร"อป็ระมาที่เล�นเล!อที่/าต!อบ#คคลอ"�น โดยผิ�ดกฎหมายให�เข้าเสี ยหายถึ,งแก!ชี ว�ตก(ด แก!
ร!างกายก(ด อนาม�ยก(ด เสีร ภัาพก(ด ที่ร�พย�สี�นหร"อ สี�ที่ธ� อย!างหน,�งอย!างใดก(ด ที่!านว!าผิ��น� 1นที่/าละเม�ดจ/า
ต�องใชี�ค!าสี�นไหมที่ดแที่นเพ"�อการน�1น
มาตรา 421 การใชี�สี�ที่ธ�ซึ่,�งม แต!จะให�เก�ดเสี ยหายแก! บ#คคลอ"�นน�1น ที่!านว!าเป็�นการอ�นม�ชีอบด�วยกฎหมาย
ความประมาทเลิ�นเลิ"อ (Negligence)ประมาทเลิ�นเลิ"อ ค"อ การกระที่/าโดยไม!จงใจแต!ไม!ใชี�ความ
ระม�ดระว�งตามสีมควรที่ �จะกระที่/าการกระท#าโดยประมาท ได�แก! การกระที่/าความผิ�ดม�ใชี!โดย
เจตนา แต!กระที่/าโดยป็ราศจากความระม�กระว�ง เชี!นว!าบ#คคลในภัาวะเชี!นน 1จ/าต�องม ว�สี�ยและพฤต�การณ์� และผิ��กระที่/าอาจใชี�ความระม�ดระว�งเชี!นว!าน�1นได� แต!หาได�ใชี�เพ ยงพอไม!
การกระท#าประมาทเลิ�นเลิ"อ (Negligence Act) ค"อการกระที่/าผิ�ดว�สี�ยข้องว�ญญู�ชีน ที่ �ป็รกต�ข้องว�ญญู�ชีนที่ �ใชี�ความระม�ดระว�งในพฤต�การณ์� ว�ชีาชี พ ก�จการ ค#ณ์ว#ฒิ� ว�ยว#ฒิ� พ,งกระที่/า ว�สี�ยว�ญญู�ชีน ค"อ การที่ �บ#คคลที่ �อย�!มลภัาวะน�1นๆ ควรจะม ความระม�ดระว�งระด�บใด
ลิะเม�ด (Tort)
การกระที่/าโดยจงใจหร"อป็ระมาที่เล�นเล!อต!อบ#คคล อ"�นโดยผิ�ดกฎหมายเป็�นเหต#ให�เข้า (ผิ��ถึ�กกระที่/า)
เสี ยหายแก!ชี ว�ตก(ด แก!ร!างกายก(ด อนาม�ยก(ด เสีร ภัาพก(ด ที่ร�พย�สี�นหร"อสี�ที่ธ�อย!างหน,�งอย!างใด
ก(ด กฎหมายถึ"อว!าผิ��น� 1นที่/าละเม�ดจะต�องร�บผิ�ด ชีดใชี�ค!าสี�นไหมที่ดแที่นเพ"�อการละเม�ดน�1น
ลิะเม�ดต�องประกอบด�วยหลิ�ก 3 ประการ 1 กระท#าต"อบ%คคลิอ&�นโดยผิ�ดกฎหมาย
ซึ่,�งหมายถึ,งการป็ระที่#ษกรรม กระที่/าต!อบ#คคลโดยผิ�ดกฎหมาย ด�วยอาการฝ่<าฝ่=นต!อกฎหมายที่ �ห�ามไว� หร"อละเว�นไม!กระที่/าในสี��งที่ �กฎหมายบ�ญญ�ต�ให�กระที่/าหร"อตนม หน�าที่ �ตามกฎหมายจะต�องกระที่/าโดยจงใจหร"อป็ระเม�นเล�นเล!อ เป็�นต�นว!า ฆ่!าเข้าตาย, ที่/าร�ายร!างเข้า, ข้�บรถึโดยป็ระมาที่ ชีนคนตายและที่ร�พย�สี�นข้องเข้าเสี ยหาย ฯลฯ 2 กระท#าโดยจงใจหร&อประมาทเลิ�นเลิ"อ กระที่/าโดยจงใจ ค"อการกระที่/าโดยร� �สี/าน,กและในข้ณ์ะเด ยวก�นก(ร� �ว!าจะที่/าให�เข้าเสี ยหาย เชี!น เจตนาฆ่!าเข้า หร"อเจตนาที่/าร�ายเข้า ฯลฯ 3 ท#าให�บ%คคลิอ&�นเสี�ยหาย โดยป็กต�ผิ��กระที่/าย!อมต�องร�บผิ�ดชีอบเฉพาะการกระที่/าข้องตน แต!อย!างไรก(ด ในเร"�องละเม�ดถึ�าได�ม การกระที่/าละเม�ดร!วมก�น หร"อแม�ม�ได�ร!วมแต!เป็�นผิ��ย#ยงสี!งเสีร�มหร"อชี!วยเหล"อในการกระที่/าละเม�ด ด�งน 1 บ#คคลเหล!าน�1นจะต�องร!วมก�นร�บผิ�ดใชี�ค!าสี�นไหมที่ดแที่นเพ"�อความเสี ยหายน�1น
อาย%ความ
1. ต�องใชี�สี�ที่ธ�เร ยกร�องภัายใน ๑ ป็B น�บแต"ว�นท��ผิ*�เสี�ยหายร*�ถึ,ง การละเม�ด และร� �ต�วผิ��จะพ,งใชี�ค!า
สี�นไหมที่ดแที่น
2. อย!างไรก(ตามห�ามเก�น ๑๐ ป็B น�บแต"ว�นท#าลิะเม�ด
ประมวลิกฎหมายแพ่"งแลิะพ่าณิ�ชย�
การป็ระก�นภั�ยค/1าจ#น เป็�นว�นาศภั�ยอย!างหน,�ง ซึ่,�งม�ได�ม ว�ตถึ#แห!งการป็ระก�นภั�ยเป็�นต�วที่ร�พย�สี�นโดยตรง แต!
เป็�นความร�บผิ�ด ซึ่,�งผิ��เอาป็ระก�นภั�ยต�องชี/าระหน 1แก!ผิ�� อ"�น ซึ่,�งเป็�นความเสี ยหายที่ �สีามารถึป็ระมาณ์เป็�นเง�นได�
ภัายใต� การประก�นภั�ยค#/าจ%น น�/นจะม�ข้�อบ�งค�บ บ�ญญ�ต�ไว�ใน ประมวลิกฎหมายแพ่"งแลิะพ่าณิ�ชย�
มาตรา ๘๘๗ แลิะ ๘๘๘
ประมวลิกฎหมายแพ่"งแลิะพ่าณิ�ชย� “ ตามมาตรา ๘๘๗ บ�ญญ�ต�ว!า อ�นว!าป็ระก�นภั�ยค/1าจ#นน�1นค"อ
สี�ญญาป็ระก�นภั�ยซึ่,�งผิ��ร�บป็ระก�นภั�ยตกลงว!าจะใชี�ค!าสี�นไหม ที่ดแที่นในนามข้องผิ��เอาป็ระก�นภั�ย เพ"�อความว�นาศภั�ยอ�นเก�ด
ข้,1นแก!บ#คคลอ กคนหน,�งและซึ่,�งผิ��เอาป็ระก�นภั�ยจะต�องร�บผิ�ดชีอบบ#คคลผิ��ต�องเสี ยหายชีอบที่ �จะได�ร�บค!าสี�นไหมที่ดแที่นตามที่ �ตน
ควรจะได�ร�บน�1นจากผิ��ร�บป็ระก�นภั�ยโดยตรง แต!ค!าสี�นไหมที่ดแที่นเชี!นว!าน 1หาอาจจะค�ดเก�นไป็กว!าจ/านวนเง�นอ�นผิ��ร�บ
ป็ระก�นภั�ยจะพ,งต�องใชี�ตามสี�ญญาน�1นได�ไม! นคด ระหว!างผิ��เสี ย หายก�บผิ��ร�บป็ระก�นภั�ยน�1น ที่!านให�ผิ��ต�องเสี ยหายเร ยกต�วผิ��เอา
ป็ระก�นภั�ยเข้�ามาในคด ด�วย อน,�ง ผิ��ร�บป็ระก�นภั�ย แม�จะได�สี!งเง�นค!าสี�นไหมที่ดแที่นให�แก!ผิ��เอา
ป็ระก�นภั�ยแล�ว ก(ย�งหาหล#ดพ�นจากความร�บผิ�ดต!อบ#คคลผิ��ต�อง เสี ยหายน�1นไม! เว�นแต!ตนจะพ�สี�จน�ได�ว!าค!าสี�นไหมที่ดแที่นน�1นผิ��
”เอาป็ระก�นภั�ยได�ใชี�ให�แก!ผิ��ต�องเสี ยหายแล�ว
ตามมาตรา ๘๘๘ บ�ญญ�ต�ว!า ถึ�าค!าสี�นไหม“
ที่ดแที่นอ�นผิ��ร �บป็ระก�นภั�ยได�ใชี�ไป็โดยค/าพ�พากษาน�1นย�งไม!ค#�มค!าว�นาศภั�ยเต(มจ/านวนไซึ่ร� ที่!านว!าผิ��เอาป็ระก�นภั�ยก(ย�งคงต�องร�บใชี�จ/านวนที่ �ย�งข้าด เว�นแต!บ#คคลผิ��ต�องเสี ยหายจะได�ละเลยเสี ยไม!เร ยกต�วผิ��เอาป็ระก�นภั�ยเข้�ามาสี�!คด ด�วยด�งกล!าวไว�ในมาตราก!อน”
ประมวลิกฎหมายแพ่"งแลิะพ่าณิ�ชย�
ภั�ยท��ร�บเสี��ยงภัายใต�การประก�นภั�ยค#/าจ%น
ภั�ยที่ �ผิ��ร �บป็ระก�นภั�ยร�บเสี �ยงหร"อเง"�อนไข้แห!งหน 1ที่างฝ่<ายผิ��ร �บป็ระก�นภั�ยค"อความร�บผิ�ดที่ �ผิ��เอาป็ระก�นภั�ยจะต�องร�บผิ�ดชีอบในว�นาศภั�ยที่ �เก�ดข้,1นแก!ผิ��อ"�น ซึ่,�งอาจเก�ดข้,1นโดยม�ลหน 1ใดๆ ตามกฎหมาย ได�แก!
• สี�ญญา (Contract)
• บที่กฎหมายบ�ญญ�ต� (Statute)
• ละเม�ด (Torts)
ลิะเม�ดในแง!ข้องกฎหมายแล�วละเม�ดเป็�น น�ต�เหต# ที่ �ก!อให� สี�ที่ธ�“
เก�ดการเร ยกร�อง หร"อ หน 1 ป็ระมวลกฎหมายแพ!งและ” “ ”
พาณ์�ชีย�มาตรา ๔๒๐- มาตรา ๔๓๗โดยในมาตรา ๔๒๐ ได�วางหล�กเกณ์ฑ์�ละเม�ดไว�ด�งน 1“ผิ��ใดจงใจหร"อป็ระมาที่เล�นเล!อ กระที่/าต!อบ#คคลอ"�นโดยผิ�ดกฎหมายให�เข้าเสี ยชี ว�ตก(ด แก!ร!างกายก(ด อานาม�ยก(ด เสีร ภัาพก(ด ที่ร�พย�สี�นหร"อสี�ที่ธ�อย!างหน,�งอย!างใดก(ด ที่!านว!าผิ��น� 1นกระที่/าผิ�ด จ/าต�องชีดใชี�ค!าสี�นไหมที่ดแที่นเพ"�อการน�1น”
สี�ทธิ�ข้องผิ*�เสี�ยหายภัายใต�ประมวลิกฎหมายแพ่"งฯบ#คคลภัายนอกที่ �ได�ร�บความเสี ยหายเพราะผิ��เอาป็ระก�นภั�ยก!อ
ว�นาศภั�ยอ�นต�องร�บผิ�ดข้,1นน�1น “ ตามมาตรา ๘๘๗ วรรค ๒ บ�ญญ�ต�ว!า ชีอบที่ �จะได�ร�บค!า
สี�นไหมที่ดแที่นตามที่ �ตนควรจะได�ร�บน�1นจากผิ��ร �บป็ระก�นภั�ย โดยตรง แต!ค!าสี�นไหมที่ดแที่นเชี!นว!าน 1หาอาจจะค�ดเก�นไป็กว!า
จ/านวนเง�นอ�นผิ��ร �บป็ระก�นภั�ยจะพ,งต�องใชี�ตามสี�ญญาน�1นได� ไม! นคด ระหว!างผิ��เสี ยหายก�บผิ��ร �บป็ระก�นภั�ยน�1น ที่!านให�ผิ��ต�อง
เสี ยหายเร ยกต�วผิ��เอาป็ระก�นภั�ยเข้�ามาในคด ด�วย อน,�ง ผิ��ร �บป็ระก�นภั�ย แม�จะได�สี!งเง�นค!าสี�นไหมที่ดแที่นให�แก!ผิ��
เอาป็ระก�นภั�ยแล�ว ก(ย�งหาหล#ดพ�นจากความร�บผิ�ดต!อบ#คคล ผิ��ต�องเสี ยหายน�1นไม! เว�นแต!ตนจะพ�สี�จน�ได�ว!าค!าสี�นไหม
”ที่ดแที่นน�1นผิ��เอาป็ระก�นภั�ยได�ใชี�ให�แก!ผิ��ต�องเสี ยหายแล�ว
การร�บช"วงสี�ทธิ�6ตามประมวลิกฎหมายแพ่"งฯ
ในการป็ระก�นภั�ยค/1าจ#นผิ��เอาป็ระก�นภั�ยเป็�นผิ��ก!อ ว�นาศภั�ยข้,1น ฉะน�1นผิ��ร �บป็ระก�นภั�ยจะใชี�สี�ที่ธ�ไล!เบ 1ยเอา
แก!ผิ��เอาป็ระก�นภั�ยเองย!อมที่/าไม!ได�แต!อาจม กรณ์ ที่ �ผิ��ร �บป็ระก�นภั�ยซึ่,�งได�ใชี�ค!าสี�นไหม
ที่ดแที่นไป็แล�ว อาจร�บชี!วงสี�ที่ธ�ข้องผิ��ร �บป็ระก�นภั�ย ได�เชี!น กรณ์ ที่ �คนใชี�ข้องผิ��เอาป็ระก�นภั�ยต�องร�บผิ�ด
ต!อผิ��เอาป็ระก�นภั�ย ผิ��ร �บป็ระก�นภั�ยอาจไล!เบ 1ยเอาจากคนใชี�ข้องผิ��เอาป็ระก�นภั�ยได�
การก#าหนดเกณิฑ์�ชดใช�ความเสี�ยหาย
เกณ์ฑ์�ที่ �ใชี�ในการชีดใชี� ความเสี ยหายหมายความรวมถึ,งความเสี ยหายโดยตรง(Direct Loss) และความเสี ยหายต!อเน"�อง(Consequential Loss) สี/าหร�บความเสี ยหายต!อร!างกาย(Bodily Injury หร"อ B.I.) และที่ร�พย�สี�น (Property Damage หร"อ P.D.)
ในที่างป็ฏิ�บ�ต�อาจแยกวงเง�นข้องความร�บผิ�ด(Limit of
Liability) ออกจากก�น หร"ออาจก/าหนดให�รวมอย�!ในวงเง�นเด ยวก�นเร ยกว!า Combined Single Limit
หร"อ CSL
ลิ�กษณิะสี#าค�ญข้องกรมธิรรม�ประเภัท Claim Made
การก/าหนดข้อบเข้ตข้องกรมธรรม�ว!า อ#บ�ต�เหต#จะต�อง“เก�ดข้,1นในชี!วงระยะเวลาเอาป็ระก�นภั�ยเราจะเร ยกป็ระเภัที่ข้องกรมธรรม�ป็ระเภัที่น 1ว!า เป็�นแบบ Occurrence Policy
หากกรมธรรม�ใดม ข้�อก/าหนดว!าจะต�องม การแจ�ง Claim ก!อนกรมธรรม�จะม ผิลบ�งค�บ เราจะเร ยกกรมธรรม�ป็ระเภัที่น 1ว!าเป็�นแบบ Claim Made Policy
ล�กษณ์ะสี/าค�ญข้อง Claim Made Policy ป็ระกอบด�วย
ลิ�กษณิะสี#าค�ญข้องกรมธิรรม�ประเภัท Claim Made• จะต�องม การแจ�ง Claim ในระหว!างที่ �กรมธรรม�ม ผิล
บ�งค�บ ผิ��ที่ �แจ�งอาจเป็�นบ#คคลภัายนอกหร"อผิ��เอาป็ระก�นภั�ยก(ได�
• กรมธรรม�จะไม!ม ผิลบ�งค�บ หากผิ��เอาป็ระก�นภั�ยร� �ก!อนแล�วว!าม เหต#การณ์�ที่ �จะ Claim ก!อนที่ �กรมธรรม�จะม ผิลบ�งค�บ
• กรมธรรม�ที่ �หมดอาย#แล�วไม!ม ป็ระโยชีน�เหม"อนกรมธรรม�แบบ Occurrence เพราะกรมธรรม�ไม!ค#�มครองหากไม!ได�แจ�ง Claim ก!อนกรมธรรม�หมดอาย#
ประเภัทข้องการประก�นภั�ยความร�บผิ�ด1 . การป็ระก�นความร�บผิ�ดต!อสีาธารณ์ะชีน(Public Liability
Insurance หร"อ Comprehensive General
Liability Insurance)
2. การป็ระก�นภั�ยความร�บผิ�ดเน"�องจากว�ชีาชี พ(Professional
Indemnity or Liability Insurance)
3. การป็ระก�นความร�บผิ�ดเน"�องจากผิล�ตภั�ณ์ฑ์�(Product
Liability Insurance & Product Recall Insurance)
4. การป็ระก�นภั�ยความร�บผิ�ดต!อผิล�ตภั�ณ์ฑ์� (Product Guarantee Insurance)
ประเภัทข้องการประก�นภั�ยความร�บผิ�ด5. การป็ระก�นความร�บผิ�ดข้องกรรมการและผิ��บร�หาร
(Directors’ and Officers’ Insurance)
6. การป็ระก�นภั�ยความร�บผิ�ดเน"�องจากมลภัาวะ(Pollution Liability Insurance)
7 . การป็ระก�นความร�บผิ�ดสี/าหร�บเจ�าข้องเร"อ(Protection and Indemnity Insurance)
8. การป็ระก�นความร�บผิ�ดต!อบ#คคลภัายนอกสี!วนบ#คคล(Personal Liability Insurance)
ประเภัทข้องการประก�นภั�ยความร�บผิ�ด
9. การป็ระก�นภั�ยความร�บผิ�ดข้องผิ��ป็ระกอบการข้นสี!ง (Carrier
Liability Insurance)
10. การป็ระก�นภั�ยความร�บผิ�ดข้องผิ��ป็ระกอบการข้นสี!งต!อเน"�อง(Multimodal Transport Operator Liability
Insurance)
11. การป็ระก�นภั�ยความร�บผิ�ดตามกฎหมายอ�นเก�ดจากการป็ระกอบก�จการควบค#มป็ระเภัที่ 3 ตามพระราชีบ�ญญ�ต�ควบค#มน/1าม�นเชี"1อเพล�ง
12. การป็ระก�นภั�ยความร�บผิ�ดตามกฎหมายจากการข้นสี!งว�ตถึ#อ�นตรายที่างบก
ประเภัทข้องการประก�นภั�ยความร�บผิ�ด13. การป็ระก�นภั�ยความร�บผิ�ดตามกฎหมายที่ �เก�ดจากความ
บกพร!องในการ ป็ฏิ�บ�ต�งานไม!เป็�นไป็ตามเกณ์ฑ์�มาตรฐานการตรวจสีอบตามกฎหมายในฐานะผิ��ตรวจสีอบอาคาร
14. การป็ระก�นภั�ยความร�บผิ�ดตามกหมายที่ �ก/าหนดความค#�มครองควบค�!ก�บการป็ระก�นภั�ยป็ระเภัที่ต!างๆ เชี!น14.1 กรมธรรม�ป็ระก�นภั�ยรถึยนต�ภัาคบ�งค�บ14.2 กรมธรรม�ป็ระก�นภั�ยป็Lายโฆ่ษณ์าสี�นค�า14.3 กรมธรรม�ป็ระก�นภั�ยหม�อก/าเน�ดไอน/1าและถึ�งอ�ดความด�น
14.4 กรมธรรม�ป็ระก�นความเสี �ยงภั�ยที่#กชีน�ด14.5 Contract Work Insurance Policy
การประก�นความร�บผิ�ดต"อสีาธิารณิะชน (Public Liability Insurance)ภัายใต�ข้�อก/าหนดข้องกฎหมายในหมวดข้องการป็ระก�นภั�ยค/1าจ#น
ได�ก/าหนดกรอบการชีดใชี�ค!าสี�นไหมที่ดแที่น ในนามข้องผิ��เอาป็ระก�นภั�ย หร"อผิ��แที่นโยชีอบด�วยกฎหมายข้องผิ��เอาป็ระก�นภั�ยเฉพาะกรณ์ ผิ��เอาป็ระก�นภั�ยเสี ยชี ว�ต (pay on behalf of ….)
ซึ่,�งจะเป็�นแบบ American Form ซึ่,�งหมายความว!าบร�ษ�ที่ป็ระก�นภั�ยจะจ!ายเง�นค!าที่ดแที่นให�ก�บบ#คคลภัายนอกในนามข้องผิ��เอาป็ระก�นภั�ย ซึ่,�งจะแตกต!างก�บระบบข้องป็ระเที่ศอ�งกฤษที่ �จะใชี�ว�ธ ให�ผิ��เอาป็ระก�นภั�ยจ!ายก!อนแล�วจ,งมาเร ยกร�องค"นจากบร�ษ�ที่ป็ระก�นภั�ยในภัายหล�งเราเร ยกว�ธ น 1ว!าเป็�นแบบ Indemnity Form
ข้อบเข้ตความร�บผิ�ดข้องกรมธิรรม�ประก�นภั�ยบร�ษ�ที่จะชีดใชี�ค!าสี�นไหมที่ดแที่นในนามข้องผิ��เอาป็ระก�นภั�ยสี/าหร�บ1 ) จ/านวนเง�นที่ �ผิ��เอาป็ระก�นภั�ยจะต�องร�บผิ�ดตามกฎหมายที่ �จะชีดใชี�
เป็�นค!าเสี ยหายสี/าหร�บ1.1.ความบาดเจ(บต!อร!างกาย หร"อความเจ(บป็<วยข้องบ#คคลใดๆ1.2.ความสี�ญเสี ยหร"อเสี ยหายต!อที่ร�พย�สี�นใดๆ
2) จ/านวนเง�นอ�นเก �ยวก�บการเร ยกร�องค!าสี�นไหมที่ดแที่น ได�แก!2.1. ค!าใชี�จ!าย ค!าธรรมเน ยมในการเร ยกร�องค!าสี�นไหมที่ดแที่นซึ่,�งได�ร�บความค#�มครองตามกรมธรรม�2.2. ค!าใชี�จ!ายอ"�นๆ ที่ �ได�ร�บความย�นยอมจากบร�ษ�ที่
ความหมายข้องค#าว"าบ%คคลิภัายนอก
สี/าหร�บความหมายข้องค/าว!าบ#คคลภัายนอกน�1นหมายถึ,ง บ#คคลใดๆ ซึ่,�งไม!รวมถึ,ง
1) ผิ��เอาป็ระก�นภั�ย2) ล�กจ�างข้องผิ��เอาป็ระก�นภั�ยข้ณ์ะอย�!ในที่างการที่ �จ�าง3) บ#คคลผิ��ซึ่,�งในข้ณ์ะเก�ดเหต#อย�!ในระหว!างป็ฏิ�บ�ต�งานให�ผิ��
เอาป็ระก�นภั�ยภัายใต�สี�ญญาว!าจ�าง หร"อฝ่Mกงาน4) บ#คคลในครอบคร�ว หร"อบ#คคลที่ �อย�!ด�วยก�นก�บผิ��เอา
ป็ระก�นภั�ยซึ่,�งเก �ยวข้�องโดยตรงหร"อโดยอ�อมก�บผิ��เอาป็ระก�นภั�ย
การก#าหนดจ#านวนจ#าก�ดความร�บผิ�ดข้องกรมธิรรม�แบบ Single Limitความร�บผิ�ดต!อความบาดเจ(บหร"อเสี ยชี ว�ตสี�งสี#ดไม!
เก�น 500,000 บาที่ต!อคนและ 5,000,000 บาที่ต!อเหต#การณ์�ความร�บผิ�ดต!อความสี�ญเสี ยหร"อเสี ยหายข้องบ#คคลภัายนอกสี�งสี#ดไม!เก�น 2,000,000 บาที่ต!อคร�1งตลอดระยะเวลาป็ระก�นภั�ยสี�งสี#ดไม!เก�น 10,000,000 บาที่
การก#าหนดจ#านวนจ#าก�ดความร�บผิ�ดข้องกรมธิรรม�แบบ Combined Single Limitบร�ษ�ที่จะร�บผิ�ดชีดใชี�ต!อความสี�ญเสี ยหร"อเสี ย
หายต!อบ#คคลภัายนอกในวงเง�นจ/าก�ดความร�บผิ�ดสี�งสี#ดไม!เก�น 5,000,000 บาที่ต!อคร�1งและตลอดระยะเวลาป็ระก�นภั�ยไม!เก�น 10,000,000 บาที่
ข้อบเข้ตความร�บผิ�ดตามกฎหมาย
ภัายใต�กรอบความร�บผิ�ดตามกฎหมายน�1นจะ ต�องเก�ดข้,1นโดยอ#บ�ต�เหต#อ�นเก �ยวก�บก�จการ
หร"อธ#รก�จข้องผิ��เอาป็ระก�นภั�ยภัายใต�ข้อบเข้ต การเสี �ยงภั�ยที่ �ได�เอาป็ระก�นภั�ยไว� และเก�ดข้,1นใน
ระยะเวลาป็ระก�นภั�ย ณ์ อาณ์าเข้ตการค#�มครองซึ่,�งระบ#ไว�ในกรมธรรม�
อาณิาเข้ตความค%�มครอง
ภัายใต�เง"�อนไข้แห!งกรมธรรม�จะก/าหนดข้อบเข้ตอ/านาจการค#�มครองเฉพาะภัายในป็ระเที่ศไที่ย หร"อใชี�อาณ์าเข้ตศาลไที่ย (Thailand Jurisdiction)
ข้�อยกเว�นข้องกรมธิรรม�กรมธรรม�ป็ระก�นภั�ยน 1ไม!ค#�มครอง
1 .ความร�บผิ�ดสี!วนแรก(Deductible)
2. ความร�บผิ�ดใดๆ ที่ �เก�ดข้,1นจากค/าพ�พากษา หร"อกระบวนการย#ต�ธรรมที่ �ม�ใชี!ศาลไที่ย หร"อที่ �เก�ดข้,1นหร"อสี"บเน"�องจากค/าพ�พากษาข้องศาลไที่ยเพ"�อบ�งค�บคด ให�ต�ดสี�นนอกเข้ตราชีอาณ์าจ�กรไที่ย
3. ความร�บผิ�ดซึ่,�งเก�ดข้,1นจากการเป็�นเจ�าข้อง การครอบครอง การด�แล การควบค#ม การใชี� หร"อการให�สี�ญญาหร"อการชี 1แนะโดยผิ��เอาป็ระก�นภั�ย หร"อในนามข้องผิ��เอาป็ระก�นภั�ยสี/าหร�บยานพาหนะที่#กชีน�ดที่ �ข้�บเคล"�อนด�วยเคร"�องยนต� (รวมที่�1งเคร"�องจ�กรหร"อยานใดๆ ที่ �ด�นหร"อลากโดยเคร"�องยนต�)
ข้�อยกเว�นข้องกรมธิรรม�
4. ความร�บผิ�ดใดๆ ซึ่,�งเก�ดจาก หร"อสี"บเน"�องจาก4.1. การที่ �ผิ��เอาป็ระก�นภั�ยเป็�นเจ�าข้อง ครอบครอง หร"อใชี� หร"อบ/าร#งร�กษา เคร"�องชี�กรอก ป็N1 นจ��น ล�ฟที่� บ�นไดเล"�อน หม�อน#/าท��ใช�ก#าลิ�งไอน#/า หร&อภัาชนะอ�ดความด�นไอน#/า ท"าเท�ยบเร&อ สีะพ่านเท�ยบเร&อ เว�นแต!จะระบ#ไว�ในตารางกรมธรรม�ป็ระก�นภั�ยภัายใต�ห�วข้�อ เคร"�องจ�กรกล“ ”
4.2. งานก"อสีร�าง งานต"อเต�ม หร&องานร&/อถึอนอาคาร หร&อสี��งปลิ*กสีร�างใดๆ 4.3.สี�นค�าหร"อสี��งข้องใดๆ ซึ่,�งผิล�ต ข้าย จ�ดหา ซึ่!อมแซึ่ม บร�การ หร"อด/าเน�นการโดยผิ��เอาป็ระก�นภั�ยหร"อผิ��แที่นข้องผิ��เอาป็ระก�นภั�ย
ข้�อยกเว�นข้องกรมธิรรม�
5 .ความร�บผิ�ดไม!ว!าจะล�กษณ์ะใดๆ อ�นเก�ดจาก หร"อเป็�นผิลโดยตรงหร"อโดยอ�อมจากกากเคม ฝ่#<น คว�น น/1าที่!วม น/1าสีกป็รก กPาซึ่พ�ษ ข้องเหลวหร"อข้องแข้(งที่ �เป็�นพ�ษ มลพ�ษ หร"อมลภัาวะใดๆ
6 .ความร�บผิ�ดใดๆ อ�นเก�ดจากหร"อสี"บเน"�องจากหร"อเป็�นผิลมาจากแผิ!นด�นที่ร#ด ความสี��นสีะเที่"อน หร"อการเคล"�อนย�ายสี��งค/1าจ#นสี��งค/1าจ#นหร"อที่/าให�สี��งค/1าจ#นอ!อนก/าล�ง(Vibration Removal Weakening of Support)
7. ความร�บผิ�ดซึ่,�งเก�ดจากสี�ญญาที่ �ผิ��เอาป็ระก�นภั�ยที่/าข้,1นซึ่,�งถึ�าไม!ม สี�ญญาด�งกล!าวความร�บผิ�ดข้องผิ��เอาป็ระก�นภั�ยจะไม!เก�ดข้,1น
ข้�อยกเว�นข้องกรมธิรรม�
8. ความร�บผิ�ดอ�นเก�ดจาก8.1. ค/าแนะน/าหร"อบร�การที่างเที่คน�ค หร"อว�ชีาชี พใดๆ โดยผิ��เอาป็ระก�นภั�ย หร"อผิ��ที่ �ที่/าหน�าที่ �แที่นผิ��เอาป็ระก�นภั�ย8.2. การที่ �ผิ��เอาป็ระก�นภั�ยหร"อผิ��ที่ �ที่/าหน�าที่ �แที่นผิ��เอาป็ระก�นภั�ยให�การร�กษา เว�นแต!การป็ฐมพยาบาล
9. การป็ร�บที่างแพ!ง อาญา หร"อโดยสี�ญญา
ข้�อยกเว�นข้องกรมธิรรม�10. ความร�บผิ�ดไม!ว!าล�กษณ์ะใดๆ อ�นเก�ดจาก หร"อเก �ยว
เน"�องมาจาก หร"อเป็�นผิลโดยตรงหร"อโดยอ�อมจาก10.1. สีงคราม การร#กราน การกระที่/าที่ �ม#!งร�ายข้องศ�ตร�ต!างชีาต� หร"อการกระที่/าที่ �ม#!งร�ายคล�ายสีงคราม(ไม!ว!าจะม การป็ระกาศหร"อไม!ก(ตาม ) หร"อสีงครามกลางเม"อง10.2. การแข้(งข้�อ การกบฏิ การจลาจล การน�ดหย#ดงาน การย,ดอ/านาจ การก!อความว# !นวาย การกระที่/าข้องบวนการโจรก!อการร�าย การกระที่/าข้องผิ��ก!อการร�าย การป็ฏิ�ว�ต� การป็ระกาศกฎอ�ยการศ,ก หร"อเหต#การณ์�ใดๆ ซึ่,�งจะเป็�นเหต#ให�ม การป็ระกาศหร"อคงไว�ซึ่,�งกฎอ�ยการศ,ก
ข้�อยกเว�นข้องกรมธิรรม�
10.3. การร�บ ย,ด เกณ์ฑ์� ที่/าลาย หร"อความเสี ยหายแก!ที่ร�พย�สี�นใดโดยค/าสี��งข้องร�ฐบาลโดยน�ต�น�ย หร"อโดยพฤต�น�ย หร"อข้องเจ�าหน�าที่ �ราชีการเที่ศบาล หร"อเจ�าหน�าที่ �ป็ระจ/าที่�องถึ��นในราชีอาณ์าจ�กรหร"อในเข้ตที่ �ที่ร�พย�สี�นต�1งอย�!10.4. อาว#ธน�วเคล ยร�10.5. การแผิ!ร�งสี หร"อการแพร!ก�มม�นตภัาพร�งสี จากเชี"1อเพล�งน�วเคล ยร�ใดๆ อ�นเน"�องมาจากการเผิาไหม�ข้องเชี"1อเพล�งน�วเคล ยร� และจากกรรมว�ธ ใดๆ แห!งการแตกแยกต�วที่างน�วเคล ยร�ซึ่,�งด/าเน�นการต�ดต!อก�นไป็ด�วยตนเอง
เง&�อนไข้ท��วไป
1. สี�ญญาป็ระก�นภั�ย2. เง"�อนไข้บ�งค�บก!อน3. การระง�บไป็แห!งสี�ญญาตามกรมธรรม�ป็ระก�น
ภั�ย4. การโอนสี�ที่ธ�ตามกรมธรรม�ป็ระก�นภั�ย5. หน�าที่ �ข้องผิ��เอาป็ระก�นภั�ยในการป็Lองก�นภั�ย6. หน�าที่ �ข้องผิ��เอาป็ระก�นในการเร ยกร�องค!า
สี�นไหมที่ดแที่น
เง&�อนไข้ท��วไป
7. การร�บชี!วงสี�ที่ธ�8. สี�ที่ธ�ข้องบร�ษ�ที่9. การจ/าก�ดความร�บผิ�ดข้องบร�ษ�ที่10.การเฉล �ยความร�บผิ�ด11.การป็ร�บป็ร#งเบ 1ยป็ระก�นภั�ย12.การเล�กสี�ญญาป็ระก�นภั�ย13.การระง�บข้�อพ�พาที่โดยอน#ญาโตต#ลาการ
สี�ญญาประก�นภั�ย
กรมธรรม�ป็ระก�นภั�ยน 1รวมที่�1งตาราง กรมธรรม�ป็ระก�นภั�ย ใบค/าข้อเอาป็ระก�นภั�ย
และเอกสีารแนบที่�ายป็ระกอบสี�ญญาป็ระก�น ภั�ย
ค/าหร"อข้�อความซึ่,�งม ความหมายเฉพาะในสี!วน ใดข้องสี�ญญาป็ระก�นภั�ย ให�ม ความหมาย
เฉพาะน�1นโดยตลอด
เง&�อนไข้บ�งค�บก"อน
บร�ษ�ที่ไม!ต�องร�บผิ�ดชีดใชี�ค!าสี�นไหมที่ดแที่น ตามกรมธรรม�ป็ระก�นภั�ยน 1 เว�นแต!ผิ��เอา
ป็ระก�นภั�ยได�ป็ฏิ�บ�ต�ถึ�กต�องครบถึ�วนตามสี�ญญาป็ระก�นภั�ยและเง"�อนไข้แห!งกรมธรรม�ป็ระก�นภั�ย
การระง�บไปแห"งสี�ญญาตามกรมธิรรม�ประก�นภั�ย
กรมธรรม�ป็ระก�นภั�ยน 1จะสี�1นผิลบ�งค�บที่�นที่ ที่ �ม การเป็ล �ยนแป็ลงสีถึานที่ �ป็ระกอบก�จการ
ก�จการหร"ออาชี พที่ �ระบ#ไว�ในตารางกรมธรรม� ป็ระก�นภั�ย หร"อม การเป็ล �ยนแป็ลงในสีาระ สี/าค�ญอ"�นๆ ซึ่,�งที่/าให�การเสี �ยงภั�ยเพ��มข้,1น เว�น
แต!ผิ��เอาป็ระก�นภั�ยจะได�แจ�งให�บร�ษ�ที่ที่ราบ
การโอนสี�ทธิ�ตามกรมธิรรม�ประก�นภั�ย
สี�ที่ธ�ข้องผิ��เอาป็ระก�นภั�ยตามสี�ญญาป็ระก�น ภั�ยน 1 จะโอนได�ต!อเม"�อได�ร�บความย�นยอมเป็�น
ลายล�กษณ์�อ�กษรจากบร�ษ�ที่ เว�นแต!การโอนโดยพ�น�ยกรรมหร"อโดยบที่บ�ญญ�ต�ข้องกฎหมาย
หน�าท��ข้องผิ*�เอาประก�นภั�ยในการป:องก�นภั�ย
ผิ��เอาป็ระก�นภั�ยต�องป็Lองก�นหร"อจ�ดให�ม การ ป็Lองก�นตามสีมควร เพ"�อม�ให�เก�ดอ#บ�ต�เหต#และ
ต�องป็ฏิ�บ�ต�ตามบที่บ�ญญ�ต�ข้องกฎหมายและข้�อบ�งค�บข้องเจ�าหน�าที่ �ราชีการ
หน�าท��ข้องผิ*�เอาประก�นในการเร�ยกร�องค"าสี�นไหมทดแทน
ในกรณ์ ที่ �ม เหต#การณ์�ซึ่,�งอาจก!อให�เก�ดการเร ยกร�องค!าสี�นไหมที่ดแที่นตามสี�ญญาป็ระก�นภั�ยน 1ผิ��เอาป็ระก�นภั�ยต�อง
1. แจ�งให�บร�ษ�ที่ที่ราบโดยไม!ชี�กชี�า2. สี!งต!อให�บร�ษ�ที่ที่�นที่ เม"�อได�ร�บหมายศาล หร"อค/าสี� �งศาลหร"อค/าบ�งค�บ
ข้องศาล3. ผิ��เอาป็ระก�นภั�ยจะต�องไม!ตกลงย�นยอมเสีนอหร"อสี�ญญาว!าจะชีดใชี�ค!า
เสี ยหายให�แก!บ#คคลใดๆโดยไม!ได�ร�บความย�นยอมจากบร�ษ�ที่ เว�นแต!บร�ษ�ที่ม�ได�จ�ดการต!อการเร ยกร�องน�1น
4. สี!งรายละเอ ยดและชี!วยเหล"อตามความจ/าเป็�น เพ"�อให�บร�ษ�ที่ตกลง ชีดใชี�ค!าสี�นไหมที่ดแที่น หร"อต!อสี��ข้�อเร ยกร�องใดๆ หร"อฟLองคด ได�
การร�บช"วงสี�ทธิ�
บร�ษ�ที่ม สี�ที่ธ�เข้�าด/าเน�นการต!อสี��คด และม สี�ที่ธ�ที่/าการป็ระน ป็ระนอมในนามข้องผิ��เอาป็ระก�นภั�ยต!อการเร ยกร�องใดๆ
สี�ทธิ�ข้องบร�ษ�ท
ความร�บผิ�ดข้องบร�ษ�ที่ภัายใต�สี�ญญาป็ระก�น ภั�ยน 1 จะไม!เก�นจ/าก�ดความร�บผิ�ดที่ �ระบ#ไว�ใน
ตารางกรมธรรม�ป็ระก�นภั�ย
การจ#าก�ดความร�บผิ�ดข้องบร�ษ�ท
ความร�บผิ�ดข้องบร�ษ�ที่ภัายใต�สี�ญญาป็ระก�น ภั�ยน 1 จะไม!เก�นจ/านวนเง�นจ/าก�ดความร�บผิ�ดที่ �
ระบ#ไว�ในตารางกรมธรรม�
การเฉลิ��ยความร�บผิ�ด
ถึ�าในข้ณ์ะที่ �เก�ดเหต#ซึ่,�งเป็�นผิลให�ม การเร ยก ร�องค!าสี�นไหมที่ดแที่นตามสี�ญญาป็ระก�นภั�ยน 1
ม การป็ระก�นภั�ยอ"�นค#�มครองความร�บผิ�ดอย!าง เด ยวก�น บร�ษ�ที่จะร�บผิ�ดต!อค!าเสี ยหาย ค!า
ด/าเน�นคด ค!าใชี�จ!ายอ"�นๆ ไม!เก�นอ�ตราสี!วนข้อง บร�ษ�ที่ สี/าหร�บจ/านวนเง�นที่ �ต�องจ!ายเก �ยวก�บ
ความร�บผิ�ดน�1น
การปร�บปร%งเบ�/ยประก�นภั�ย
ในกรณ์ ที่ �เบ 1ยป็ระก�นภั�ยได�ค/านวณ์จากจ/านวนป็ระมาณ์ การที่ �ระบ#ไว�ในตารางกรมธรรม� ป็ระก�นภั�ยภัายในหน,�ง
เด"อนน�บจากว�นสี�1นสี#ดระยะเวลาป็ระก�นภั�ย ผิ��เอาป็ระก�นภั�ยต�องจ�ดสี!งรายละเอ ยดและข้�อเที่(จจร�งเพ"�อค/านวณ์
เบ 1ยป็ระก�นภั�ยที่ �ถึ�กต�อง ถึ�าป็รากฏิว!าจ/านวนเบ 1ยป็ระก�น ภั�ยที่ �ค/านวณ์ได� แตกต!างจากเบ 1ยป็ระก�นภั�ยที่ �ชี/าระไว�
ก!อนน�1น ผิ��เอาป็ระก�นต�องชี/าระเบ 1ยป็ระก�นภั�ยเพ��มเต�มตามสี!วนให�แก!บร�ษ�ที่หร"อบร�ษ�ที่ต�องค"นเบ 1ยป็ระก�นภั�ยให�แล�วแต!กรณ์
การเลิ�กสี�ญญาประก�นภั�ย
1 .บร�ษ�ที่จะบอกเล�กสี�ญญาป็ระก�นภั�ยฉบ�บน 1ได�ด�วยการสี!งหน�งสี"อบอกกล!าวล!วงหน�าไม!น�อยกว!า 15 ว�นโดยที่างไป็รษณ์ ย�ลงที่ะเบ ยนถึ,งผิ��เอาป็ระก�นภั�ยภั�ยตามที่ �อย�!คร�1งสี#ดที่�ายที่ �แจ�งให�บร�ษ�ที่ที่ราบ ในกรณ์ น 1บร�ษ�ที่จะค"นเบ 1ยป็ระก�นภั�ยให�แก!ผิ��เอาป็ระก�นภั�ย โดยห�กเบ 1ยป็ระก�นภั�ยสี/าหร�บระยะเวลาที่ �สี�ญญาป็ระก�นภั�ยน 1ได�ใชี�บ�งค�บมาแล�วออกตามสี!วน
2. ผิ��เอาป็ระก�นภั�ยจะบอกเล�กสี�ญญาป็ระก�นภั�ยฉบ�บน 1ได�โดยแจ�งให�บร�ษ�ที่ที่ราบเป็�นหน�งสี"อ และม สี�ที่ธ�ได�ร�บเบ 1ยป็ระก�นภั�ยค"นหล�งจากห�กเบ 1ยป็ระก�นภั�ยค"นหล�งจากห�กเบ 1ยป็ระก�นภั�ยสี/าหร�บระยะเวลาที่ �กรมธรรม�ป็ระก�นภั�ยฉบ�บน 1ได�ใชี�บ�งค�บมาแล�วออกตามอ�ตราเบ 1ยป็ระก�นภั�ยระยะสี�1น
การระง�บข้�อพ่�พ่าทโดยอน%ญาโตต%ลิาการ
ในกรณ์ ที่ �ม ข้�อพ�พาที่ ข้�อข้�ดแย�ง หร"อข้�อเร ยกร�อง ใดๆ ภัายใต� ภัายใต�กรมธรรม�ป็ระก�นภั�ยฉบ�บน 1
ระหว!างผิ��ม สี�ที่ธ�เร ยกร�องตามกรมธรรม�ตาม กรมธรรม�ป็ระก�นภั�ยก�บบร�ษ�ที่ และหากผิ��ม สี�ที่ธ�
เร ยกร�องป็ระสีงค� และเห(นควรย#ต�ข้�อพ�พาที่น�1นโดย ว�ธ การอน#ญาโตต#ลาการ บร�ษ�ที่ตกลงย�นยอมและให�
ที่/าการว�น�จฉ�ยชี 1ข้าดโดยอน#ญาโตต#ลาการตามข้�อบ�งค�บกรมการป็ระก�นภั�ยว!าด�วยอน#ญาโตต#ลาการ
หลิ�กเกณิฑ์�การพ่�จารณิาร�บประก�นภั�ย
ประเภัทข้องธิ%รก�จท��จะข้อเอาประก�นภั�ย (Type of Business) การพ�จารณ์าร�บเสี �ยงภั�ยจะพ�จารณ์าจากกล#!ม
ป็ระเภัที่ข้องความเสี �ยงภั�ย1. ธ#รก�จที่ �ม ความเสี �ยงภั�ยต/�าและไม!ม การผิล�ต2. ธ#รก�จป็ระเภัที่โรงแรม3. ธ#รก�จป็ระเภัที่ศ�นย�การค�า4. ธ#รก�จศ�นย�ป็ระชี#ม5. ธ#รก�จบ�นเที่�ง6. ธ#รก�จป็ระเภัที่โรงงานอ#ตสีาหกรรม7. ธ#รก�จพล�งงานเชี"1อเพล�ง
เป็�นต�น
สีถึานท��ต�/งทร�พ่ย�สี�นท��เอาประก�นภั�ย (Location)พ่�จารณิาจาก1. ต/าแหน!งที่ �ต� 1งข้องที่ร�พย�สี�นที่ �เอาป็ระก�นภั�ยอย�!ใน
พ"1นที่ �เสี �ยงต!อการเก�ดอ#บ�ต�ภั�ยมากน�อยเพ ยงใด2. สี��งแวดล�อมที่ �อย�!บร�เวณ์ใกล�เค ยง3. ร�ศม ที่/าการในกรณ์ ที่ �เก�ดเหต#สี#ดว�สี�ยข้,1น4. การบร�หารจ�ดการสีถึานที่ �เอาป็ระก�นภั�ย5. ม การให�บร�การนอกสีถึานที่ �มากน�อยเพ ยงใด6. หน!วยก��ภั�ยฉ#กเฉ�นที่�1งภัายในหร"อภัายนอก
เป็�นต�น
ประมาณิการยอดข้ายหร&อรายได�(Turn Over or Business Income)รายได�ข้องธ#รก�จจะบ!งบอกที่ �มาข้องการเต�บโตข้อง
ธ#รก�จย��งรายได�สี�งมากเที่!าไร จ/านวนผิลผิล�ตต!อหน!วยก(จะมากข้,1นเป็�นเงาตามต�วป็ระกอบก�บอ�ตราก/าล�งข้องธ#รก�จน�1นก(จะข้ยายต�วตามไป็ด�วยความเสี �ยงก(อาจเพ��มข้,1นเป็�นเงาตามต�วด�วยเชี!นก�นในบางธ#รก�จรายได�เพ��มข้,1นอาจเน"�องมาจากล�กค�าเพ��ม
ข้,1นเชี!นธ#รก�จที่ �พ�กอาศ�ย โรงแรม เป็�นต�น ต�วว�ดอาจใชี�จ/านวนห�องพ�กเป็�นเกณ์ฑ์�ในการพ�จารณ์า
ข้นาดข้องพ่&/นท��(Space Areas)
1 . จะพ�จารณ์าจากจ/านวนพ"1นที่ �ใชี�สีอย2. ในกรณ์ ที่ �เป็�นพ"1นที่ �โล!งแจ�งจ/าเป็�นต�องร� �ถึ,งข้นาดพ"1นที่ �รวม
ที่�1งสี�1นตลอดจนแนวร�1วเพ"�อป็Lองก�นการบ#กล#กข้องบ#คคลภัายนอก
3. ในกรณ์ ข้องธ#รก�จที่ �เก �ยวข้�องก�บการให�เชี!าสีถึานที่ �จ/าเป็�นจะต�องร� �ถึ,งจ/านวนข้องร�านค�าที่ �อย�!ภัายใน จ/านวนย��งมาก ความหนาแน!นย��งมาก ความเสี �ยงย!อมเพ��มสี�งข้,1น
4. ในกรณ์ ข้องสีถึานบร�การเชี!น บาร� ไนต�คล�บ สีถึานเร�งรมย� อาจใชี�ข้นาดข้องพ"1นที่ �เป็�นเกณ์ฑ์�การพ�จารณ์า
5. ในกรณ์ ข้องธ#รก�จเก �ยวก�บที่ �พ�กจะใชี�จ/านวนห�องพ�กเป็�นเกณ์ฑ์�
6. ในกรณ์ ที่ �ม การข้ยายความร�บผิ�ดไป็ย�งสีถึานที่ �จอดรถึจะพ�จารณ์าจากจ/านวน Parking Lots ระบบป็Lองก�นภั�ยเชี!นก�องวงจรป็Qด ไฟฟLาแสีงสีว!าง
จ#านวนค*"ค�าท��ม�สี"วนเก��ยวข้�อง(No. of Tenants)
ในกรณ์ ที่ �สีถึานที่ �ที่ �เอาป็ระก�นภั�ยน�1นม ผิ��เชี!าที่/ามาค�าข้ายและอย�!ร!วมก�น การข้ยายความค#�มครองในสี!วนข้องผิ��เชี!าอาจจะข้ยายภัายใต�เง"�อนไข้ Tenants Liability
เพ"�อให�ครอบคล#มที่�1งหมด ด�งน�1น Underwriter ควรที่ �จะต�องที่ราบจ/านวนผิ��เชี!าตลอดจนป็ระเภัที่ข้องสี�นค�าที่ �ผิ��เชี!าแต!ละรายจ/าหน!ายอย�!ภัายในบร�เวณ์สีถึานที่ �ที่ �เอาป็ระก�นภั�ย ตลอดจนป็ระมาณ์การม�ลค!าที่ร�พย�สี�นข้องผิ��เชี!าแต!ละรายเพ"�อป็ระเม�นความเสี �ยงภั�ย
จ#านวนจ#าก�ดความร�บผิ�ด(Limit of Liability)
การก/าหนดจ/านวนจ/าก�ดความร�บผิ�ดข้องกรมธรรม�แต!ละฉบ�บน�1นอาจแตกต!างก�นแล�วแต!กรณ์ ด�งน�1นการข้ายความค#�มครองอาจด/าเน�นการได�ด�งน 1
1 . ป็ฐมกรมธรรม�ป็ระก�นภั�ย (Primary Policy) ซึ่,�งหมายถึ,งเป็�นกรมธรรม�ฉบ�บแรกวงเง�นจ/าก�ดความร�บผิ�ดอาจไม!สี�งมากน�กเชี!น “Combined Single Limit THB 5,000,000 EEL and in aggregate THB 10,000,000”
2. กรมธรรม�ป็ระก�นความเสี ยหายสี!วนเก�นจาก Primary Policy กรมธรรม�ป็ระก�นภั�ยป็ระเภัที่น 1เร ยกว!า Excess Liability Policy หร"อ Secondary Liability Policy หร"อ Second Layer Policy
จ#านวนจ#าก�ดความร�บผิ�ด(Limit of Liability)
Excess Liability Policy หร"อ Secondary
Liability Policy หร"อ Second Layer Policy
จะเป็�นกรมธรรม�ที่ �จะน/ามาต!อยอดจากกรมธรรม�เด�มที่ �ผิ��เอาป็ระก�นภั�ยม อย�!ซึ่,�งสี!วนใหญ!จะพบในธ#รก�จข้นาดใหญ!ที่ �ต�องการก/าหนด Limit of
Liability ในวงเง�นสี�งๆ การจ�ดที่/าป็ระก�นภั�ยอาจม หลายๆ Layers ก(ได�ข้,1นอย�!ก�บการจ�ดหา Reinsurance Support
ประว�ต�ความเสี�ยหายท��เก�ดข้,/น(History of Losses)
การรวบรวมป็ระว�ต�ความเสี ยหายที่ �เคยเก�ดข้,1นจะเป็�นข้�อม�ลที่ �สี/าค�ญต!อการพ�จารณ์าร�บป็ระก�นภั�ยและควรเป็�นข้�อม�ลที่ �อ�างอ�งได�จากแหล!งต!างๆข้�อม�ลที่ �ควรน/ามาพ�จารณ์าป็ระกอบด�วย
1) สีาเหต#แห!งความเสี ยหายที่ �ได�ร�บการชีดใชี�ภัายใต�เง"�อนไข้แห!งกรมธรรม�
2) จ/านวนความถึ �ที่ �เก�ดข้,1นในแต!ละชี!วงเวลา3) จ/านวนความเสี ยหายที่ �ได�ร�บการชีดใชี�จากบร�ษ�ที่ป็ระก�นภั�ย4) ข้�อม�ลด�งกล!าวสีามารถึตรวจสีอบแหล!งที่ �มาได�
การข้ยายความค%�มครองเพ่��ม(Extended Coverage)1. Car Park Liability
2. Innkeeper Liability
3. Swimming Pool Liability
4. Lift & Escalator Liability
5. Deposit Box Liability
การข้ยายความค%�มครองเพ่��ม(Extended Coverage)6. Landlord Liability
7. Tenants Liability
8. First Aids or Premises Medical
Payment
9. Automobile Liability
10.Employer’s Liability