บทเรยนสาเรจรป

กลมสาระสงคมศกษา ศาสนาและวฒนธรรม วชาสงคมศกษาฯ ส 15101 ชนประถมศกษาปท 5

เรอง ธนาคารและการกยมเงน

โดย นายประสงค ปกคา

ตาแหนง คร

โรงเรยนเทศบาล 1 (วดพรหมวหาร) อาเภอแมสาย จงหวดเชยงราย กองการศกษา เทศบาลตาบลแมสาย

กรมสงเสรมการปกครองทองถน กระทรวงมหาดไทย

คานา ในการจดการเรยนรในระดบชนประถมศกษาปท 5 เรอง ธนาคารและการกยมเงน ในกลมสาระการเรยนรสงคมศกษา ศาสนาและวฒนธรรม นกเรยนบางคนยงมความเขาใจในเนอหายงไมถกตอง และทาใหผลสมฤทธทางการเรยนคอนขางตา ครผสอนจงไดหาวธการใหนกเรยนมความเขาใจมากขน โดยทาสอการเรยนรบทเรยนสาเรจรป เพอนามาใชในการเรยนการสอนกบนกเรยนชนประถมศกษาปท 5 บทเรยนสาเรจรปนประกอบดวย สาระสาคญ มาตรฐานการเรยนร ตวชวด คาชแจง แบบทดสอบกอนเรยน เฉลยแบบทดสอบกอนเรยน กรอบความร คาถาม และเฉลย แบบทดสอบหลงเรยน และเฉลยแบบทดสอบหลงเรยน เปนสอการสอนทมประสทธภาพนกเรยนสามารถศกษาสรปองคความรไดดวยตนเอง บรรลผลตามวตถประสงคของมาตรฐานตวชวด ใหนกเรยนเขาใจไดงายเกดความเพลดเพลนจากบทเรยนสาเรจรปน ขอขอบพระคณทกทานทไดกรณาใหคาปรกษา แนะนา และเปนกาลงใจในการจดทาบทเรยนสาเรจรปเรองน และหวงเปนอยางยงวาบทเรยนสาเรจรปนจะเปนประโยชนแกนกเรยน และผทสนใจศกษาเรองราวพฒนาการสมยสโขทยนดวย นายประสงค ปกคา

บทเรยนสาเรจรป

วชาประวตศาสตร รหส ส 15101 เรอง ธนาคารและการกยมเงน

สาระสาคญ ธนาคาร เปนหนวยงานทมบทบาทในการรวบรวมเงนจากผออม เพอนาไปใหกยมในการลงทนตางๆ สงผลใหเศรษฐกจเตบโตขน การกยมเงนตองมดอกเบย ซงมทงผลดและผลเสย มาตรฐานการเรยนร มาตรฐานการเรยนร

ส 3.2 เขาใจระบบ และสถาบนทางเศรษฐกจตาง ๆ ความสมพนธทางเศรษฐกจ และความจาเปนของการรวมมอกนทางเศรษฐกจในสงคมโลก ตวชวด ป.5/1 อธบายบทบาทหนาทเบองตนของธนาคาร ป.5/2 จาแนกผลดและผลเสยของการกยม

คาชแจงการใชบทเรยนสาเรจรป สาหรบนกเรยน

1. บทเรยนสาเรจรป เรองธนาคารและการกยมเงน จดทาขนเพอใหนกเรยนไดศกษาดวยตนเองในการศกษาบทเรยนโดยนกเรยนตองปฏบตตามขนตอนดงตอไปน 2. นกเรยนศกษาสาระสาคญ มาตรฐานการเรยนร ตวชวดของการเรยน เพอใหทราบวาเมอนกเรยนไดศกษาบทเรยนสาเรจรปจบแลว นกเรยนจะไดรบความรตามเนอหาสาระตามมาตรฐาน / ตวชวด 3. ทาแบบทดสอบกอนเรยนในกระดาษคาตอบทเตรยมไว พรอมตรวจคาตอบ เพอเปนการทดสอบความรพนฐานของนกเรยน 4. นกเรยนศกษาบทเรยนสาเรจรปตามลาดบขนตอนทละกรอบ นกเรยนจะไดรบความร ตอบคาถามทบทวนความรพรอมกบตรวจสอบความถกตองของคาตอบไดดวยตนเอง 5. ถานกเรยนตอบผด ใหนกเรยนยอนกลบไปอานในกรอบความรทผานมา 6. ทาแบบทดสอบหลงเรยนวดความรความเขาใจทไดรบ พรอมตรวจคาตอบเปรยบเทยบการทาแบบทดสอบกอนเรยนใหทราบความกาวหนาในการเรยนร 7. นกเรยนจะตองตงใจใฝเรยน ใฝร ซอสตย มวนย ไมเปดดเฉลยคาตอบกอนการตอบคาถาม

แบบทดสอบกอนเรยน

เรอง ธนาคารและการกยมเงน คาชแจง : ใหนกเรยนทาเครองหมาย (×) ลงในกระดาษคาตอบทถกตองทสดเพยงขอเดยว

********************************************************************************************** 1. ขอใดไมใชหนาทของธนาคารกลาง ก. เปนนายธนาคารของธนาคารพาณชย ข. รบฝากเงนจากหนวยงานของรฐบาล ค. ออกธนบตรหรอพมพธนบตร ง. รบฝากเงนจากประชาชน 2. ธนาคารใดจดเปนธนาคารพาณชย ก. ธนาคารกลาง ข. ธนาคารกรงเทพ ค. ธนาคารออมสน ง. ธนาคารอาคารสงเคราะห 3. ธนาคารโดยทวไปมหนาทหลกในขอใด ก. รบฝากเงนและใหกเงน ข. ใหคาปรกษาดานการเงน ค. ใหการสนบสนนการสงออก ง. ใหบรการชาระคานาประปา 4. หากเรากเงนจากธนาคาร เราตองเสยสงใดใหกบธนาคาร นอกจากเงนตน ก. คาธรรมเนยม ข. คาเสยเวลา ค. คาบรการ ง. ดอกเบย 5. ธนาคารใดมวตถประสงคโดยตรงในการใหกเงนเพอปลกสรางทอยอาศย ก. ธนาคารออมสน ข. ธนาคารอาคารสงเคราะห ค. ธนาคารเพอการเกษตรและสหกรณการเกษตร ง. ธนาคารเพอการสงออกและนาเขาแหงประเทศไทย

6. ในสญญากเงนไมจาเปนตองมลายมอชอของใคร ก. ผใหก ข. พยานบคคล ค. ผสงเกตการณ ง. ผก 37. ขอใดเปนผลดจากการกยมเงน ก. มเงนใชจายในยามจาเปน ข. ไมตองทาสญญาในการกยมเงน ค. สามารถวางแผนการใชเงนไดอยางเหมาะสม ง. ทาใหเกดนสยประหยด ไมฟมเฟอย 8. เมอตองการไปถอนเงนทธนาคารเอกสารใดควรเตรยมไปดวย ก. บตรประจาตวผเสยภาษ ข. สาเนาทะเบยนบาน ค. บตรเครดตธนาคาร ง. สมดคฝาก 9. การฝากเงนแบบใดทผฝากสามารถจายเงนของตนใหกบผอนดวยเชคสงจาย ก. เงนฝากออมทรพย ข. เงนฝากประจา ค. เงนฝากกระแสรายวน ง. เงนฝากออมทรพย 1 ป 10. ขอใดไมถกตองเกยวกบการกยมเงน ก. ผยมเงนเรยกวา ผก ข. ผใหยมเงนเรยกวา ผใหก ค. การกยมเงนจาเปนตองมหลกฐานสญญาการกยม ง. การกยมเงนในระบบผใหกจะตองคดอตราดอกเบยไมเกนรอยละ 3.5 บาท ตอเดอน

กรอบท 1

ความหมายและประวตธนาคารของไทย

ธนาคาร หมายถง หนวยงานหรอองคกรททาหนาทรบฝากเงนและใหกยมเงน หรอเปนตวกลางทรบเงนออมจากผมเงนออมตาง ๆ มาใหผทตองการกยมเงน เพอใชในการอปโภคบรโภคหรอเพอการลงทน

วนท 4 ตลาคม พ.ศ. 2447 ในสมยรชกาลท 5 พระเจาบรมวงศเธอ พระองคเจาไชยนตมงคล กรมหมนมหศรราชหฤทย ซงตอนนนไดดารงตาแหนงเสนาบดกระทรวงพระคลงมหาสมบต ไดทรงกอตง บคคลภย (Book Club) ขนทตกแถวของพระคลงขางท ตาบลบานหมอ กรงเทพฯ ทน เ ปนตนกาเนดของธนาคารแหงแรกของไทย คอ แบงกสยามกมมาจล หรอ ธนาคารไทยพาณชย จากด (มหาชน)ในปจจบน

กรอบคาถามท 1 ธนาคารแหงแรกของไทยมชอวาอะไร ?

กรอบท 2

คาตอบของกรอบท 1

@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@

ประเภทของธนาคาร 1. ธนาคารแหงประเทศไทย (Bank of Thailand) เปนสถาบนการเงนททาหนาทควบคมดแลการเงนของประเทศ เปนนายธนาคารพาณชย และเปนสถาบนในการบรการควบคมการเงนในระดบสงของประเทศ ทาหนาทควบคมปรมาณเงนและเครดตในประเทศใหมความคลองตว และมหนาทเปนผนาทางดานการเงนและเครดตของสถาบนการเงนตาง ๆ เพออานวยผลใหเกดความเจรญเตบโตและพฒนาการทางเศรษฐกจของประเทศ ซงดาเนนการโดยไมแสวงหากาไร และไมแขงขนกบสถาบนการเงนของเอกชน

หนาทของธนาคารแหงประเทศไทย 1. ผลตธนบตรและออกธนบตร 2. เปนนายธนาคารของรฐบาล (ตวแทนทางการเงนของรฐ) 3. รกษาเสถยรภาพทางการเงนของประเทศ 4. กาหนดนโยบายทางการเงนของประเทศ 5. รกษาเงนทนสารองระหวางประเทศ 6. กาหนดอตราแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ 7. ควบคมดแลการดาเนนงานของธนาคารพาณชย และสถาบนการเงนตาง ๆ

แบงกสยามกมมาจล หรอ ธนาคารไทยพาณชย จากด

กรอบคาถามท 2 สถาบนการเงนใดททาหนาทควบคมดแลการเงนของประเทศ?

กรอบท 3

คาตอบของกรอบท 2

@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@

ประเภทของธนาคาร 2. ธนาคารพาณชย เปนสถาบนทางการเงนททาหนาทระดมเงนฝากจากประชาชน เพอใหบคคลหรอหนวยงานธรกจกยม นอกจากน ธนาคารพาณชยยงใหบรการดานอน ๆ ทอานวยความสะดวกใหกบธรกจการคาและประชาชน ธนาคารทจดตงเปนธนาคารพาณชย เชน ธนาคารกรงเทพ ธนาคารกรงไทย ธนาคารกสกรไทย เปนตน หนาทสาคญของธนาคารพาณชย

1. รบฝากเงน ธนาคารพาณชยจะรบฝากเงนจากบคคลและหางรานทวไป - ฝากประจา มกาหนดแนนอนใหเจาของเงนทวงถาม

- ฝากเผอเรยก การจายเงนแกเจาของเงนเมอไรกตามททวงถาม - ฝากกระแสรายวน การจายเงนแกเจาของเงนทวงถามไดทกเมอดวยเชค

2. สรางเงนฝาก คอ การนาเงนฝากไปลงทนตาง ๆ เชน ใหกยม ซอหน ซอพนธบตรรฐบาล ฯลฯ 3. การโอนเงนระหวางธนาคารในประเทศและระหวางประเทศ ไดอยางรวดเรว ปลอดภย และคด

คาธรรมเนยมการโอนในอตราตา 4. การเรยกเกบเงน โดยเรยกเกบตามเชค ตวเงน ดราฟ ทครบกาหนดโดยลกคาไมตองเกบเงนเอง 5. การใหเชาตนรภยเพอเกบรกษาขอมคาของลกคาทมาเชาไว เพอความปลอดภยทมนคงของ

ทรพยสน เชน เอกสารสาคญ เครองประดบทมราคาแพง เปนตน 6. การบรการเปนตวแทน เชน ซอขายหน ชาระคาทะเบยนรถยนต คา

นาประปา คาไฟฟา เสยภาษ 7. บรการการคา เชน การแลกเปลยนเงนตราระหวางประเทศ การออกใบคา

ประกนการซอขาย

ธนาคารแหงประเทศไทย

กรอบคาถามท 3 ถาครอบครวของนกเรยนมเครองเพชรราคาแพง นกเรยนควรใชบรการใดของธนาคารพาณชยอยางไร ?

กรอบท 4

คาตอบของกรอบท 3

@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@

ประเภทของธนาคาร 3. ธนาคารทมวตถประสงคพเศษหรอสถาบนการเงนทไมใชธนาคาร เปนธนาคารหรอสถาบนการเงนทจดตงขนเพอดาเนนการโดยมวตถประสงคเฉพาะอยาง เชน 1. ธนาคารออมสน เปนธนาคารของรฐ ตงขนเมอพ.ศ.2498 เพอนาเงนฝากของประชาชนและเปนแหลงเงนกภายในประเทศของรฐบาล เชนรบฝากเงนประเภทตางๆ พนธบตรออมสน สลากออมสนพเศษ เงนฝากสงเคราะหชวตและครอบครว เงนฝากเคหะสงเคราะห ฯลฯ

2. ธนาคารอาคารสงเคราะห (ธอส.)เปนธนาคารของรฐ ตงขนเมอพ.ศ. 2496 เพอสงเสรมการนาเงนไปลงทนเกยวกบการซอทดน ใหประชาชนมบานและการสรางอาคารทอยอาศย

3. ธนาคารเพอการเกษตรและสหกรณการเกษตร (ธ.ก.ส.) เปนธนาคารของรฐ ตงขนเมอพ.ศ. 2509 เพอสงเสรมการพฒนาการเกษตรของประเทศ ใหเกษตรกรกยมเงนโดยคดดอกเบยในอตราตา

4. ธนาคารอสลามแหงประเทศไทย จดตงขนเพอใหบรการทางดานการเงนสาหรบชาวไทยมสลม ซงดาเนนการตามหลกของศาสนาอสลาม

5. ธนาคารเพอการสงออกและนาเขาแหงประเทศไทย (ธสน.) จดตงขนเพอสงเสรม สนบสนน พฒนา และใหคาปรกษาเกยวกบการสงออกและนาเขาสนคา และการลงทนเพอการพฒนาประเทศ

6. ธนาคารพฒนาวสาหกจขนาดกลางและขนาดยอมแหงประเทศไทย มหนาทในการพฒนา สงเสรม สนบสนน ใหสนเชอคาประกน ตลอดจนใหคาปรกษากบวสาหกจขนาดกลางและขนาดยอม

การใหเชาตนรภย

กรอบคาถามท 4 ถาคณพอของนกเรยนตองการทจะกอสรางบานใหม นกเรยนควรจะแนะนาใหคณพอไปปรกษากบธนาคารใด ?

กรอบท 5

คาตอบของกรอบท 4

@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@

ประเภทของธนาคาร 7. ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ทาหนาเปนศนยกลางสาหรบการซอขายหลกทรพยจดทะเบยน

เปนผใหบรการระบบการซอขาย หลกทรพย ธรกจเกยวกบการชาระราคาและสงมอบหลกทรพย ( clearing house )รบฝากหลกทรพย (securities depository) นายทะเบยน (registrar) และกจกรรมอนทเกยวเนองรวมทงธรกจอนๆทคณะกรรมการกากบหลกทรพย และตลาดหลกทรพย(ก.ล.ต.) อนมต

8. การประกนภย (Insurance) การประกนภยเปนสญญาโอนการเสยงภยของตนไปเฉลยใหแกคนหมมาก โดยมบรษทประกนภยเปนผจดการและเปนผชดใชคาเสยหายทเกดขนแกชวต รางกาย หรอทรพยสน ตามทไดตกลงกนไวในสญญา แบงออกเปน 2 ชนด คอ

1) การประกนชวต 2) การประกนวนาศภย 9. สหกรณการเกษตร ตงขนเพอใหเกษตรกรทเปน

สมาชกชวยเหลอกนในการเพาะปลก และจดการขยายผลผลตโดยจดสรรเงนใหสมาชกก

10. สหกรณออมทรพย ตงขนรบฝากเงนจากสมาชกโดยมดอกเบยตอบแทนแลวนาเงนใหสมาชกกยม โดยคดดอกเบยกาไรปนผลตามหนและการใชบรการ

11. โรงรบจานา ตงขนเพอทาหนาทรบจานาสงของตาง ๆจากประชาชน โดยตราคาตากวามลคาจรงและมกาหนดเวลาใหไถถอน โรงรบจานาทดาเนนการโดยกรมประชาสงเคราะห เรยกวา "สถานธนานเคราะห" สวนโรงรบจานาทดาเนนการโดยเทศบาล เรยกวา "สถานธนานบาล"

ธนาคารอาคารสงเคราะห

กรอบคาถามท 5 โรงรบจานา มหนาทสาคญอยางไร ?

กรอบท 6

คาตอบของกรอบท 5

@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@

การฝากเงนและประเภทเงนฝาก การฝากเงน คอ การนาเงนของเราไปฝากไวทธนาคารเพอเปนการเกบรกษาเงนของเราใหปลอดภยและปองกนการสญหาย สวนธนาคารจะนาเงนฝากนไปแสวงหาผลประโยชน โดยนาไปใหผทตองการกยมไปลงทน โดยคดดอกเบยจากผทมากยม ประเภทเงนฝาก แบงออกเปน 3 ประเภท คอ 1. เงนฝากออมทรพย เปนเงนฝากทไมมกาหนดระยะเวลาของการรบฝาก สามารถถอนออกมาใชเมอไหรกได จงเหมาะกบผออมโดยทวไป หรอทเราเรยกวา “เงนฝากเผอเรยก หรอ เงนฝากสะสมทรพย” 2. เงนฝากกระแสรายวน เปนเงนฝากทผฝากสามารถทจะโอนจายในบญชของตนเองใหกบผอนไดดวยเชคสงจาย โดยธนาคารจะทาการโอนเงนตามจานวนทระบอยในเชคใหกบผทนาเชคมาขนเงน 3. เงนฝากประจา เปนเงนฝากทผฝากเลอกกาหนดระยะเวลาของการฝากตามทธนาคารระบไว เชน ระยะเวลา 3 เดอน ระยะเวลา 12 เดอน เปนตน เงนฝากประเภทน ธนาคารจะเปนผกาหนดอตราขนตาในการฝาก โดยผฝากจะไดรบดอกเบยสงกวาเงนฝากประเภทอนโดยเฉพาะการฝากระยะยาว แตถาผฝากถอนเงนออกมากอนระยะเวลาทกาหนด ธนาคารกจะหกลดดอกเบยลงจากทไดตกลงกนไว ดอกเบยเงนฝาก ดอกเบยเปนคาตอบแทนทธนาคารจะตองจายใหแกผฝาก เมอเรานาเงนไปฝากไวกบธนาคาร ธนาคารจะคดดอกเบยของเงนฝากใหกบเราตามเงอนไขของเงนฝาก ซงอตราดอกเบยเงนฝาก แตละประเภทจะไมเทากน

ตวอยาง อตราดอกเบยเงนฝากสาหรบบคคลธรรมดาของธนาคารพาณชย - ดอกเบยเงนฝากออมทรพย อตราดอกเบย 0.75% ตอป - ดอกเบยเงนฝากประจา 3 เดอน อตราดอกเบย 1.75% ตอป - ดอกเบยเงนฝากประจา 6 เดอน อตราดอกเบย 2.25% ตอป - ดอกเบยเงนฝากประจา 12 เดอน อตราดอกเบย 2.50% ตอป

หมายเหต : ขอมลจากธนาคารแหงประเทศไทย ประจาวนท 7 กมภาพนธ 2556

รบจานาสงของตาง ๆจากประชาชน โดยตราคาตากวามลคาจรงและมกาหนดเวลาใหไถถอน

กรอบคาถามท 6 สงตอบแทนททางธนาคารจะตองจายใหแกผฝากคอสงใด ?

กรอบท 7 คาตอบของกรอบท 6

@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@

การถอนเงน การถอนเงน คอ การเบกเงนของตนเองทฝากไวกบธนาคาร เพอนาออกมาใชจาย การถอนเงนมขนตอนการปฏบต ดงน 1. เตรยมสมดคฝากของธนาคารทไปถอนเงน และบตรประจาตวประชาชน 2. เดนทางไปทธนาคารทเราฝากเงน และรบบตรคว (กรณถามบตรคว) 3. นาใบถอนเงนททางธนาคารเตรยมไวมากรอกรายละเอยด 4. นาใบถอนเงน พรอมสมดคฝากไปยนกบเจาหนาทธนาคาร เพอทารายการ จากนนเจาหนาทจะทาการตรวจสอบหลกฐาน 5. เมอเจาหนาทตรวจสอบหลกฐานและทารายการเสรจแลวจะมอบเงนตามจานวนทเราถอนพรอมกบสมดคฝากทไดลงรายการยอดเงนคงเหลอเพอเปนหลกฐานคนมาให

กรอบคาถามท 7 เอกสารสาคญใดทใชควบคกบใบถอนเงนในการถอนเงนทธนาคาร ?

ดอกเบย

กรอบท 8 คาตอบของกรอบท 7

@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@

การกยมเงน

การกยมเงน คอ การทบคคลหนง (ผ ก) ไดยมเงนจากอกบคคลหนง (ผใหก) เพอนาไปใชประโยชนตามวตถประสงคทตองการ เชน ใชเพอการอปโภคบรโภค ใชในการลงทนดาเนนธรกจ เปนตน โดยผกสญญาวาจะนาเงนทยมนนคนมาคนภายในกาหนดระยะเวลาทตกลงกนไวตามสญญากยมพรอมกบชาระดอกเบยตามเงอนไขทตกลงกนไว การกยมเงนจากธนาคาร หรอสถาบนการเงนทมหลกฐานสญญาการกยมทถกตองตามกฎหมาย ถอเปนการ กเงนในระบบ แตการกยมจากบคคลอน ๆ โดยไมมหลกฐานสญญาการกยมเงนทถกตอง และผใหกคดดอกเบยเกนอตราตามทกฎหมายกาหนด ถอเปนการ กเงนนอกระบบ ซงมความผดตามกฎหมาย 1. การคดอตราดอกเบยกยม การคดอตราดอกเบยตามกฎหมายกาหนด คอ การทผใหกคดดอกเบยไมเกนรอยละ 15 บาท ตอป หรออตรารอยละ 1.25 บาท ตอเดอน ถาคดเกนกวานถอวาเปนดอกเบยทผดกฎหมาย ผกมสทธไมจายดอกเบยสวนทเกนนนได

สมดคฝาก

กรอบคาถามท 8 อตราดอกเบยเงนกทถกตองตามกฎหมาย มวธการคดอยางไร ?

กรอบท 9

คาตอบของกรอบท 8

@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@

การกยมเงนในระบบ ผลดของการกยมเงนในระบบ 1. มเงนใชจายในยามจาเปน ทาใหสามารถซอสนคาและบรการตาง ๆ โดยไมตองรอเกบเงนออม 2. ทาใหมการซอขายสนคาและบรการเพมมากขน 3. ยตธรรมตอผก และมระเบยบ กฎเกณฑ ในการกทแนนอน 4. มเงนหมนเวยนในธรกจ ผลเสยของการกยมเงนในระบบ 1. ผกมกกเงนเกนความจาเปนทตองใช อาจทาใหเกดนสยการใชจายฟมเฟอย 2. มความลาชาเพราะตองมระยะเวลาในการดาเนนการ เนองจากธนาคารหรอสถาบนการเงนจะตองตรวจสอบหลกฐานและขอมลของผกกอน 3. ตองมบคคลหรอทรพยสนในการคาประกน 4. อาจไมไดรบเงนตามจานวนทตองการก

ไมเกนรอยละ 15 บาท ตอป หรออตรารอยละ 1.25 บาท ตอเดอน

กรอบคาถามท 9 เพราะเหตใดจงมความลาชาในการกยมเงนในระบบ ?

กรอบท 10

คาตอบของกรอบท 9

@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@

การกยมเงนนอกระบบ

ผลดของการกยมเงนนอกระบบ 1. มเงนใชจายในยามจาเปน 2. ทาใหมการซอขายสนคาและบรการเพมมากขน 3. ไดรบเงนเรว 4. ไมตองมบคคลคาประกน ผลเสยของการกยมเงนนอกระบบ 1. ผกมกกเงนเกนความจาเปน ซงอาจทาใหเกดนสยการใชจายฟมเฟอย 2. ตองจายดอกเบยในอตราทสงกวากฎหมายกาหนด 3. กอใหเกดความเสยหายตอระบบเศรษฐกจ 4. เปนชองทางในการหลอกลวงของมจฉาชพ การกยมเงนมทงผลดและผลเสย ฉะนนกอนเราจะทาการกยมเงนควรพจารณาใหรอบคอบ และมการวางแผนการจายคนเงนทกยมมาตามระยะเวลาทกาหนด ตลอดจนคานงถงผลทจะไดรบ ถาเปนการกยมเงนเพอไปลงทนทาธรกจ เรากจะไดรบประโยชนมากกวากยมไปใชซอสนคาทไมจาเปน เพราะอาจจะทาใหเกดนสยการใชจายฟมเฟอยได

ธนาค า รหร อสถ า บนกา ร เ ง น จ ะต อ งตรวจสอบหลกฐานและขอมลของผกกอน

กรอบคาถามท 10 กอนทเราจะกยมเงนจากธนาคารหรอสถาบนการเงน เราควรทาอยางไร?

กรอบท 11

คาตอบของกรอบท 10

@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@

สรปสาระสาคญ

ธนาคาร หมายถง หนวยงานหรอองคกรททาหนาทรบฝากเงนและใหกยมเงน หรอเปนตวกลางทรบเงนออมจากผมเงนออมตาง ๆ มาใหผทตองการกยมเงน เพอใชในการอปโภคบรโภคหรอเพอการลงทน ธนาคาร แบงออกเปน 3 ประเภททสาคญ ดงน 1. ธนาคารแหงประเทศไทย 2. ธนาคารพาณชย 3. ธนาคารทมวตถประสงคพเศษหรอสถาบนการเงนทไมใชธนาคาร

การฝากเงน คอ การนาเงนของเราไปฝากไวทธนาคารเพอเปนการเกบรกษาเงนของเราใหปลอดภยและปองกนการสญหาย สวนธนาคารจะนาเงนฝากนไปแสวงหาผลประโยชน โดยนาไปใหผทตองการกยมไปลงทน โดยคดดอกเบยจากผทมากยม ประเภทเงนฝาก แบงออกเปน 3 ประเภท คอ 1. เงนฝากออมทรพย เปนเงนฝากทไมมกาหนดระยะเวลาของการรบฝาก สามารถถอนออกมาใชเมอไหรกได จงเหมาะกบผออมโดยทวไป หรอทเราเรยกวา “เงนฝากเผอเรยก หรอ เงนฝากสะสมทรพย” 2. เงนฝากกระแสรายวน เปนเงนฝากทผฝากสามารถทจะโอนจายในบญชของตนเองใหกบผอนไดดวยเชคสงจาย โดยธนาคารจะทาการโอนเงนตามจานวนทระบอยในเชคใหกบผทนาเชคมาขนเงน 3. เงนฝากประจา เปนเงนฝากทผฝากเลอกกาหนดระยะเวลาของการฝากตามทธนาคารระบไว เชน ระยะเวลา 3 เดอน ระยะเวลา 12 เดอน เปนตน เงนฝากประเภทน ธนาคารจะเปนผกาหนดอตราขนตาในการฝาก โดยผฝากจะไดรบดอกเบยสงกวาเงนฝากประเภทอนโดยเฉพาะการฝากระยะยาว แตถาผฝากถอนเงนออกมากอนระยะเวลาทกาหนด ธนาคารกจะหกลดดอกเบยลงจากทไดตกลงกนไว การถอนเงน คอ การเบกเงนของตนเองทฝากไวกบธนาคาร เพอนาออกมาใชจาย

การกยมเงน คอ การทบคคลหนง (ผก) ไดยมเงนจากอกบคคลหนง (ผใหก) เพอนาไปใชประโยชนตามวตถประสงคทตองการ เชน ใชเพอการอปโภคบรโภค ใชในการลงทนดาเนนธรกจ เปนตน โดยผกสญญาวาจะนาเงนทยมนนคนมาคนภายในกาหนดระยะเวลาทตกลงกนไวตามสญญากยมพรอมกบชาระดอกเบยตามเงอนไขทตกลงกนไว การกยมเงนจากธนาคาร หรอสถาบนการเงนทมหลกฐานสญญาการกยมทถกตองตามกฎหมาย ถอเปนการ กเงนในระบบ แตการกยมจากบคคลอน ๆ โดยไมมหลกฐานสญญาการกยมเงนทถกตอง และผใหกคดดอกเบยเกนอตราตามทกฎหมายกาหนด ถอเปนการ กเงนนอกระบบ ซงมความผดตามกฎหมาย

พจารณาใหรอบคอบ และวางแผนการจายคนเงนทกยมมาตามระยะเวลาทกาหนด

แบบทดสอบหลงเรยน เรอง ธนาคารและการกยมเงน

คาชแจง : ใหนกเรยนทาเครองหมาย (×) ลงในกระดาษคาตอบทถกตองทสดเพยงขอเดยว **********************************************************************************************

1. ธนาคารใดจดเปนธนาคารพาณชย ก. ธนาคารกลาง ข. ธนาคารกรงเทพ ค. ธนาคารออมสน ง. ธนาคารอาคารสงเคราะห 2. หากเรากเงนจากธนาคาร เราตองเสยสงใดใหกบธนาคาร นอกจากเงนตน ก. คาธรรมเนยม ข. คาเสยเวลา ค. คาบรการ ง. ดอกเบย 3. ในสญญากเงนไมจาเปนตองมลายมอชอของใคร ก. ผใหก ข. พยานบคคล ค. ผสงเกตการณ ง. ผก 4. เมอตองการไปถอนเงนทธนาคารเอกสารใดควรเตรยมไปดวย ก. บตรประจาตวผเสยภาษ ข. สาเนาทะเบยนบาน ค. บตรเครดตธนาคาร ง. สมดคฝาก

5. ขอใดไมถกตองเกยวกบการกยมเงน ก. ผยมเงนเรยกวา ผก ข. ผใหยมเงนเรยกวา ผใหก ค. การกยมเงนจาเปนตองมหลกฐานสญญาการกยม ง. การกยมเงนในระบบผใหกจะตองคดอตราดอกเบยไมเกนรอยละ 3.5 บาท ตอเดอน

6. ขอใดไมใชหนาทของธนาคารกลาง ก. เปนนายธนาคารของธนาคารพาณชย ข. รบฝากเงนจากหนวยงานของรฐบาล ค. ออกธนบตรหรอพมพธนบตร ง. รบฝากเงนจากประชาชน 7. ธนาคารโดยทวไปมหนาทหลกในขอใด ก. รบฝากเงนและใหกเงน ข. ใหคาปรกษาดานการเงน ค. ใหการสนบสนนการสงออก ง. ใหบรการชาระคานาประปา 8. ธนาคารใดมวตถประสงคโดยตรงในการใหกเงนเพอปลกสรางทอยอาศย ก. ธนาคารออมสน ข. ธนาคารอาคารสงเคราะห ค. ธนาคารเพอการเกษตรและสหกรณการเกษตร ง. ธนาคารเพอการสงออกและนาเขาแหงประเทศไทย 9. ขอใดเปนผลดจากการกยมเงน ก. มเงนใชจายในยามจาเปน ข. ไมตองทาสญญาในการกยมเงน ค. สามารถวางแผนการใชเงนไดอยางเหมาะสม ง. ทาใหเกดนสยประหยด ไมฟมเฟอย 10. การฝากเงนแบบใดทผฝากสามารถจายเงนของตนใหกบผอนดวยเชคสงจาย ก. เงนฝากออมทรพย ข. เงนฝากประจา ค. เงนฝากกระแสรายวน ง. เงนฝากออมทรพย 1 ป

กระดาษคาตอบ

ชอ – สกล ................................................................................ ชน .................... เลขท ............ วชา ............................................................................. เรอง ........................................................

ทดสอบกอนเรยน ทดสอบหลงเรยน

ขอ ก ข ค ง ขอ ก ข ค ง 1 1 2 2 3 3 4 4 5 5 6 6 7 7 8 8 9 9 10 10

สรปการประเมน ใหนกเรยนกรอกคะแนนกอนเรยน และหลงเรยนลงในชองผลการประเมน และใหนกเรยนกาเครองหมาย � ลงในชองการพฒนา

ผลการประเมน การพฒนา คะแนนกอนเรยน คะแนนหลงเรยน พฒนา ไมพฒนา

เอกสารอางอง

กว วรกวน และคณะ. หนงสอเรยนรายวชาพนฐานสงคมศกษา ศาสนา และวฒนธรรม ป.5. พมพครงท 1. กรงเทพฯ : สานกพมพ บรษทพฒนาคณภาพวชาการ (พว.) จากด. 2555. ดร.พมใจ นาคสกล แลคณะ. 2555. หลกการและบทบาทของธนาคารกลาง. (ออนไลน). แหลงทมา :

www.bot.or.th/Thai/EconomicConditions/Semina/symposium/2555/presentation_1_ EconomicRationalCentralBanking.pdf. 7 กมภาพนธ 2556.

เยาวลกษณ อกษร และคณะ. หนงสอเรยนรายวชาพนฐานสงคมศกษา ศาสนา และวฒนธรรม ป.5. พมพครงท 3. นนทบร : บรษท ไทยรมเกลา จากด, 2555. สเทพ จตรชน และคณะ. หนงสอเรยนรายวชาพนฐานสงคมศกษา ศาสนา และวฒนธรรม ป.5. พมพครงท 1. กรงเทพฯ : บรษท สานกพมพวฒนาพานช จากด. 2555. สพรรณ ชะโลธร และคณะ. หนงสอเรยนรายวชาพนฐานสงคมศกษา ศาสนา และวฒนธรรม ป.5. พมพครงท 1. กรงเทพฯ : บรษท สานกพมพประสานมตร (ปสม.) จากด. 2555.