Гарантирование кредитов - Единая программа поддержки...
TRANSCRIPT
Единая программа поддержки и развития бизнеса «ДКБ 2020»:Какие изменения произойдут по инструменту «Гарантирование кредитов»?
Программа «Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Гарантирование в рамках:
I направления - Поддержка новых бизнес-инициатив предпринимателей моногородов, малых городов и сельских населенных пунктов
II направления - Отраслевая поддержка предпринимателей, осуществляющих деятельность в приоритетных секторах экономики и отраслях обрабатывающей промышленности
I направления - Поддержка новых бизнес-инициатив
Программа «Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»Участниками Программы могут быть предприниматели, реализующие и (или)
планирующие реализовать проекты:
I направление
II направление
I направление
в селах, малых городах и моногородах - без отраслевых ограничений;
молодые начинающие предприниматели - без отраслевых ограничений во всех регионах.
в приоритетных секторах экономики в соответствии с ОКЭД;
в специальных приоритетных отраслях (14 отраслей обрабатывающей промышленности ГПИИР).
начинающие предприниматели - в рамках приоритетных секторах экономики в соответствии с ОКЭД.
в селах, малых городах и моногородах - без отраслевых ограничений;
молодые начинающие предприниматели - без отраслевых ограничений во всех регионах;
начинающие предприниматели - в рамках приоритетных секторах экономики в соответствии с ОКЭД;
в приоритетных секторах экономики в соответствии с ОКЭД.
Программа «Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Банки, участвующие в Программе:
Банки второго уровня заключившие Соглашение о сотрудничестве;
Банк развития
Банки второго уровня заключившие Соглашение о сотрудничестве;
Банк развития
Исламский банк
Программа «Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Требования к качеству портфеля:
При превышении выплаченных Фондом требований Банка порога свыше 8 % от объема (остатка задолженности) кредитного портфеля, сформированного под гарантию Фонда, дальнейшая выдача гарантий по кредитам такого Банка приостанавливается
При превышении выплаченных Фондом требований Банка порога свыше 10 % от объема (остатка задолженности) кредитного портфеля, сформированного под гарантию Фонда, дальнейшая выдача гарантий по кредитам такого Банка приостанавливается
Программа «Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Участниками гарантирования могут быть:
Молодые начинающие предприниматели – ИП до 29 лет, срок государственной регистрации которого на момент обращения в банк за кредитом менее 1 календарного года, не имеющий кредитной истории;
Начинающие предприниматели – ИП или юридическое лицо, срок государственной регистрации которого на момент обращения в банк за кредитом менее 1 календарного года, не имеющий кредитной истории.
Молодые начинающие предприниматели – ИП до 29 лет, срок государственной регистрации которого на момент обращения в банк за кредитом менее 3 лет;
Начинающие предприниматели – ИП или юридическое лицо, срок государственной регистрации которого на момент обращения в банк за кредитом менее 3 лет.
Срок регистрации и кредитная история Молодых начинающих предпринимателей/
начинающих предпринимателей:
Программа «Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Гарантирование Молодых начинающих предпринимателей/начинающих предпринимателей:
Сумма кредита до 20 млн. тенге
Размер гарантии до 70%
Размер гарантии до 85%
Программа «Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Обучение Молодых начинающих предпринимателей/начинающих предпринимателей:
Обязательное прохождение начинающими предпринимателями/молодыми начинающими предпринимателями обучающих программ.
Рекомендуется прохождение начинающими предпринимателями/молодыми начинающими предпринимателями обучающих программ (включая программы Фонда).
Программа «Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Экспресс - гарантии
до 60 млн. тенге до 180 млн. тенге
Сумма кредита
Программа «Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Экспресс - гарантии
Требуется решение РКС Не требуется решение РКС
До 180 млн. тенге
Программа «Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Индивидуальные гарантии
до 300 млн. тенге до 360 млн. тенге
Приоритетный сектор экономики (ОКЭД)
Приоритетные отрасли обрабатывающей промышленности, определенных ГПИИР
до 1 850 млн. тенгедо 300 млн. тенге
Программа «Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Индивидуальные гарантии
до 300 млн. тенге – 50%
до 360 млн. тенге – 50%
Размер гарантии
от 360 до 1 850 млн. тенге -20%
Программа «Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Собственное участие в проекте
По кредиту (-ам) в сумме свыше 180 млн. тенге включительно Предприниматель должен обеспечить участие в реализации Проекта собственных средств (деньгами, движимым/недвижимым имуществом) в размере не менее 10 % от общей стоимости реализации Проекта.
По кредиту (-ам) в сумме свыше 60 млн. тенге Предприниматель должен обеспечить участие в реализации проекта собственными денежными средствами на уровне не ниже 10% от общей стоимости реализации проекта либо собственным движимым/недвижимым имуществом (в т.ч. имуществом третьих лиц, предоставляемым в обеспечение) на уровне не ниже 20% от общей стоимости реализации проекта;
до 60 млн. тенге – не требуется до 180 млн. тенге – не требуется
Программа «Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
После получения предварительного гарантийного письма на усмотрение Банка допускается частичная выдача до 50 % от суммы кредита.
Условие выдачи кредита
После получения предварительного гарантийного письма на усмотрение Банка допускается частичная выдача до 30 % от суммы кредита.
Индивидуальные гарантии
Требуется копия Договора залога.
Не требуется копия Договора залога.
Программа «Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
РКС
Индивидуальные гарантии
Заседание РКС проводится по мере формирования проектов, но не реже 2 раз в месяц.
Заседание РКС проводится по мере формирования проектов, но не реже 1 раза в месяц.
Программа «Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Комиссия, оплачиваемая Предпринимателем
до 2 (двух) лет включительно – 0,05 % от суммы гарантии; свыше 2 (двух) лет – 0,1 % от суммы гарантии.
до 2 (двух) лет включительно – 0,5 % от суммы гарантии; свыше 2 (двух) лет – 1 % от суммы гарантии.
Программа «Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Принимаемое в расчет обеспечение по кредиту
При расчете достаточности размера обеспечения не учитывается залог права требования и залог долей участия в уставном капитале хозяйственных товариществ
При расчете достаточности размера обеспечения не учитывается имущество, поступающее в залог в будущем, залог права требования и залог долей участия в уставном капитале хозяйственных товариществ
Программа «Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Принимаемое обеспечение
Не допускается предоставление в составе указанного обеспечения кредита имущества, уже являющегося предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог имущества)
Данная норма исключена
Программа «Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Использование кредитных средств
Допускается гарантирование кредита, направленного 100 % на пополнение оборотных средств (кроме проведения расчетов по заработной плате, налоговым и иным обязательным платежам, оплате текущих платежей по обслуживанию кредитов, займов или договоров лизинга и иные цели, не связанные с осуществлением начинающим предпринимателем основной деятельности).
Гарантирование может осуществляться по кредитам на пополнение оборотных средств (за исключением проведения расчетов по оплате текущих платежей по обслуживанию кредитов или договоров лизинга и иные цели, не связанные с осуществлением заявителем основной деятельности) в размере до 100 % включительно, если сумма кредита меньше или равна 60 млн. тенге
Программа «Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Использование кредитных средств
Допускается гарантирование кредита, направленного 100 % на пополнение оборотных средств (кроме проведения расчетов по заработной плате, налоговым и иным обязательным платежам, оплате текущих платежей по обслуживанию кредитов, займов или договоров лизинга и иные цели, не связанные с осуществлением начинающим предпринимателем основной деятельности).
Гарантирование может осуществляться по кредитам на пополнение оборотных средств (за исключением проведения расчетов по оплате текущих платежей по обслуживанию кредитов или договоров лизинга и иные цели, не связанные с осуществлением заявителем основной деятельности) в размере до 100 % включительно, если сумма кредита меньше или равна 60 млн. тенге
Программа «Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Включение действующей практики в Программу
По решению Фонда имущество, предоставляемое в качестве обеспечения по кредиту может подлежать страхованию
Не предусмотрена
Программа «Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Фонд вправе требовать от предпринимателя предоставление гарантий аффилиированных и связанных юридических и физических лиц
Не предусмотрена
Включение действующей практики в Программу
Программа «Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Фонд вправе отказать в предоставлении гарантии, в случае если:
экономической нецелесообразности и неэффективности Проекта;
несоответствия Проекта условиям Программы;
наличия отрицательной кредитной истории потенциального участника Программы и аффилиированных с ним юридических и физических лиц.
Не предусмотрена
Включение действующей практики в Программу
Программа «Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Не предусмотрена
Включение действующей практики в Программу
Фонд вправе аннулировать гарантию при выявлении фактов нецелевого использования кредита нарушения условий Программы и/или договора гарантии, неисполнения условий предоставления гарантии, установленных решением Фонда о предоставлении гарантии.
Программа «Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Включение действующей практики в Программу
Заявки предпринимателей принимаются Местным координатором Программы (в городах Астана и Алматы - Региональным координатором Программы). На рассмотрение РКС Региональным координатором Программы выносятся проекты предпринимателей только в пределах бюджетных средств, выделенных для оплаты Фонду по заключаемым договорам гарантии.
Данная норма исключена
Итоги работы Департамента гарантирования за 2014 год
2010г. 2011г. 2012г. 2013г. 2014г. -
100
200
300
400
500
600
700
3 32 106
183
583
С начала работы программы рассмотрено всего 938 проекта на Гарантирование, из них 62% в 2014 году
2010 2011 2012 2013 20140%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
3
24 87 148 443
8 19 35
10
92
38
ПодписанОтказ Фонда и РКСОтказ клиентаОдобрен
За 2014 год снизился уровень отказа по проектам в среднем с 21% до 2%
В 2014 году принято 583 заявки, из них подписано ДГ
75% это 443 ДГ, одобрено но не выдано 15% это 92 ДГ
ИГ МНП НП ЭГ - 5
10 15 20 25 30 35 40
33
9
18 14 2014
Средний срок рассмотрения заявок 18 дней За предыдущие года 28 дней
Кол-во рассмотренных заявок Срок рассмотрения заявки Фондом в 2014 году
Итоги работы Департамента гарантирования за 2014 год
Отраслевая разбивка
МНП НП ЭГ ИГ0
50100150200250300350
2143
326
64
За 2014 год
МНП НП ЭГ ИГ0
100
200
300
400
500
600
2
175
522
129
За весь период
Обрабатывающая промышленность – 39 %
Транспорт и складирование – 29 %
Сельское, лесное и рыбное хозяйство – 6 %
Техобслуживание и ремонт транспортных средств – 5 %
Образование – 4 %
Здравоохранение и социальные услуги – 4 %
Одобрено заявок по категориям
38.96%
29.68%
6.75%
5.06%
4.64%4.64%
10.27%
Прочие отрасли – 10 %
Гарантирование: информация по подписанным ДГ в динамике за 2010- 2015 г
28
. 2010 2011 2012 2013 2014 2015
0
1000
2000
3000
4000
5000
6000
7000
8000
9000
3 24 87 148447
116315
1965
3385 3335
7627.173046
2005.594647
количество проектов
сумма гарантий, млн. тенге
Гарантирование: информация по подписанным ДГ (в разрезе регионов)
29
По суммам подписанных ДГ, тенгеПо количеству подписанных ДГ
. Итого по гарантированию подписано ДГ – по 817 проектам на общую сумму кредитного портфеля 42,463 млрд. тенге из них сумма
гарантии 18,858 млрд. тенге.
Мангистауская область
Алматинская область
ЗКО
Карагандинская область
Акмолинская область
Атырауская область
ЮКО
Алматы
Астана
Актюбинская область
ВКО
Костанайская область
Кызылординская область
СКО
Павлодарская область
Жамбылская область
0 10 20 30 40 50 60 70 80
24
34
34
37
43
43
46
46
49
50
62
67
68
69
72
73
Акмолинская область
ЗКО
Актюбинская область
Мангистауская область
Атырауская область
Кызылординская область
Жамбылская область
Алматинская область
СКО
ЮКО
Карагандинская область
Алматы
Костанайская область
Павлодарская область
ВКО
Астана
0 1,000,000,000 2,000,000,000 3,000,000,000
816,556,311
818,982,980
837,436,396
867,113,106
888,300,744
938,354,691
1,061,457,767
1,138,546,791
1,186,505,385
1,210,289,337
1,225,589,560
1,318,612,505
1,364,650,373
1,511,702,127
1,553,559,017
2,120,052,369
Гарантирование: информация по подписанным ДГ (в разрезе БВУ)
30
По суммам подписанных ДГ, тенгеПо количеству подписанных ДГ
. Банки-лидеры по подписанию договоров гарантии: по кол-ву – АО «Банк ЦентрКредит», АО «Народный банк», по сумме АО ДБ АО
«Сбербанк», АО «Народный банк» .
Шинхан БанкAsiaCredit
КазинвестбанкQazaq Banki
БАФНурбанк
Банк Kassa NovaCapital Bank
Bank RBKАльфа Банк
ККБАТФ Банк
Delta BankВТББТА
ForteBankЦеснабанк
Евразийский банкСбербанк
НБКБЦК
0 50 100 150 200 250
111223447710
212228
3645
5356
134183
197
КазинвестбанкШинхан БанкCapital Bank
Bank RBKAsiaCredit
БАФАльфа БанкQazaq Banki
НурбанкБанк Kassa Nova
Delta BankАТФ Банк
ВТБККБ
ЦеснабанкЕвразийский банк
БТАForteBank
БЦКНБК
Сбербанк
0
1,000
,000,0
00
2,000
,000,0
00
3,000
,000,0
00
4,000
,000,0
00
10,000,00030,000,00039,230,00059,500,00080,000,00089,900,000108,050,000158,650,000197,450,000231,600,000
369,570,083389,282,399447,564,609
840,815,6001,379,896,1521,463,373,734
1,777,755,3812,318,140,383
2,807,617,7303,006,548,7033,052,764,685