הרצאה גיוס הון ממקורות בערבות
TRANSCRIPT
1
גיוס הון ואשראי לעסקים קטנים
מרצהמשה אייל
מנכ"לEMYקבוצת אחזקות
2
קבוצת אי.אמ.ווי אחזקותEMY Holdings Group
מספקת ללקוחותיה מזה שנים רבות את השירותים הבאים:
יעוץ עסקי שוטף
גיוס אשראי בנקאי
גיוס מימון מקרנות השקעה וקרנות הלוואה בינלאומיות
.הפחתת עלויות פיננסיות
בניית תוכניות עסקיות
.שירותי הנהלת חשבונות ועוד
אשר משמש כברוקר ומהווה מקשר ומגשר לעסקה.עסק טוב אתר
3
מהו אשראי ?ע"פ הגדרת מילון ויקפדיה:
הניתנת הלוואה הוא כינוי לכספים ובכלכלה באשראי או לחברה על–ידי מוסד פיננסי, תמורת אדםל
התחייבות של הלווה להשיב את ההלוואה, , כעבור זמן קצר (לרוב, כחודש) או ריביתבתוספת
לשיעורין ("קרדיט") במהלך מספר חודשים/שנים.
4
סוגי האשראיאשראי מגורם פרטי.•
אשראי מגוף פיננסי.•(מסגרת,הלוואה,כ.אשראי,ערבות)
אשראי מהציבור(מהבורסה).•
אשראי פרטי(הלוואת בעלים).•
אשראי ספקים.•
5
סקירת יתרונות/חסרונות
מדוע כדאי להשתמש באשראי חיצוניהאשראי לא פוגע במסגרת האשראי בבנק.•
האשראי יכול למנף פעילות עסקית כלשהי.•
האשראי זמין ומהיר(במסלול כדוגמת כ.אשראי).•
האשראי מנוהל בגוף אחר אשר אינו מחובר לבנק •הנוכחי.
6
למה לא בטוח שהבנקים באמת רוצים לתת אשראי?
בעיית אשראי/בטחונות.•
מיהו הלקוח?.•
מהו העסק?.•
כושר פירעון.•
7
ההבדל בין גיוס אשראי למשקיע
יתרונות גיוס הון ההחלטות אינן אישיות.•אין אחריות אישית על •
הכסף.אופציית המינוף גדולה •
יותר.ישנם יותר אנשים •
המעוניינים ביחד להצליח.
יתרונות גיוס אשראיהחלטות אישיות ללא •
התערבות.ניהול שוטף של מדיניות •
ואסטרטגיה.גמישות גבוהה ביחס לכל •
התאגדות אחרת.
8
הקרנות המובילות הקיימות בישראל
9
לסיוע הקרןקטנים עסקים
ובינונייםהקרן לסיוע לעסקים קטנים ובינוניים הנה קרן
המופעלת על-ידי מדינת ישראל, במטרה להקל .על בעלי עסקים קטנים בקבלת אשראי
קרן זו מופעלת בשיתוף עם הבנק הבינלאומי הראשון לישראל בע"מ ובנק אוצר החייל, וחברת תבור.
10
מטרות הקרן לעסקים קטנים ובינוניים
הלוואות להון חוזרהלוואות במסלול השקעות
סכום ההלוואהגובה ההלוואות אשר מספקת הקרן
אלף שקלים500הנו עד
11
הדרישות המוקדמות לקבלת הלוואה
מיליון שקלים.22מחזור שנתי עד מועסקים.70מעסיק עד .חשבון העסק או הבעלים אינו מוגבל או מעוקל בכינוס אין תביעות משפטיות נגד העסק ואינו
נכסים. העסק לא זכה לסיוע ממשלתי כלשהו בשלוש
השנים האחרונות.
12
ערבויות 70% גובה הערבות אשר המדינה מספקת במסגרת התוכנית הנו
מגובה ההלוואה.
תקופת ההלוואה אלף לתקופה של 500 גובה ההלוואות אשר מספקת הקרן הנו עד
חודשים. כמו-כן, במקרים מסוימים תינתן תקופת גרייס, עד 66עד חודשים.5
מסלולי ההלוואה 2.9%מסלול שקלי לא צמוד, על בסיס של פריים, פלוס ריבית עד. מסלול שקלי צמוד מדד, עם שיעור ריבית שייקבע באופן ספציפי
לגבי כל הלוואה
13
חממות ליזמות טכנולוגית בישראל
החממות ליזמות טכנולוגית, הן מסגרות אשרמסייעות ליזמים מתחילים, בעלי רעיונות
טכנולוגיים חדשניים. החממות מאפשרות ליזמים לפתח רעיונות עסקיים וטכנולוגיים גולמיים לכדי מוצר מסחרי ולהקים עסק חדש לצורך מסחורו.
אחת המטרות המרכזיות סיוע מיוחד לאוכלוסייתהממציאים והיזמים בקרב עולים חדשים.
14
השירותים העיקריים שמוצעים ע"י החממות
סיוע בבדיקת ישימותו הטכנולוגית והשיווקית של הרעיון והכנת תוכנית המו"פ (מחקר ופיתוח).
הדרכה, הכוונה ובקרה מקצועית וניהולית, על מנת להטמיע טכניקות ניהוליות אפקטיביות.
,אספקת שירותי מזכירות, ניהול אדמיניסטרטיבי תחזוקה, רכש, הנהלת חשבונות ויעוץ משפטי.
.סיוע בגיוס כספים .סיוע בהכנת תוכנית שיווקית
15
לקבלה קריטריונים לחממה
פרויקטים עסקיים, המבוססים על רעיון טכנולוגי .אלמנט מסוים של חדשנות ,הרעיון העסקי העומד בבסיס הפיתוח הטכנולוגי
הישראלי בשוק להצליח גבוהה, בסבירות עשוי, ואף להצליח לפרוץ לשוק הבינלאומי.
אפשרות ליזמים מתחילים בראשית דרכם
16
תנאים נוספיםתקופת השהות בחממה
תקופת שהותו של פרויקט עסקי בחממה היא כשנתיים.
החממות תקציב אלף דולר. 600 אלף דולר לבין 350תקציב אשר נע בין
מהתקציב86%החממה מעניקה לעסק הצעיר מענק בגובה
העסקי הפרויקט של המשפטי המעמדמיד עם כניסתו לחממה, הפרויקט נרשם כחברה בע"מ.
17
הבעלות על החברה העסקית אשר שוהה בחממה תתחלק ל- 30%בין היזם לחממה. היזם יחזיק בנתח של בין
מהבעלות, וזאת בהתאם לתנאים בהן פועלת כל 70%חממה ולמו"מ בין היזם לחממה.
,לאחר שהמוצר אשר פותח בחממה החל להימכר בשוקמדינת ישראל תקבל תמלוגים מתוך המכירות. התמלוגים
שתקבל המדינה יהיו בהיקף המענק אשר העניקה החממה ליזם.
.המוצר המפותח בחממה וייוצר בישראל
18
הבנקים בישראלהבנקים המסחריים בישראל מפעילים מסלולי השקעות •
רבים ומגוונים. אף-על-פי-כן, ברוב רובם של המקרים מסלולים אלה אינם פועלים עם אוריינטציה מיוחדת
כלפי עסקים קטנים דווקא. רוב הקרנות המיועדות למימון עסקים קטנים אשר פועלות •
הבנקים בארץ, משתפות פעולה עם בנק אחד או יותר. הם אשר מבצעים עבור הקרנות את בדיקת מקבל
ההלוואה, הם שותפים בקביעת תנאי ההלוואה, והם אלו אשר מבצעים את ההתחשבנות הכספית
19
קרנותפילנתרופיות
בישראל
20
עמותה ישראל קורת קרנותכלכלי לפיתוח
קרן זו מעניקה תמיכה פילנתרופית לעסקים קטנים, במטרה
.לחזק את סקטור העצמאיים בישראל
פעילות הקרן מתבצעת בשיתוף עם בנק אוצר החייל.
ההלוואה מטרותמיועדות הקרן, בעזרת הניתנות הקמת ההלוואות למימון
קיימים עסקים של התרחבותם ומימון חדשים . עסקים כמו-כן, ניתן להיעזר בהלוואות לצורך השלמת ההון עצמי
הנדרש, לצורך סיוע מקרנות אחרות.
21
נקודות חשובות נוספות לקרן קורת עובדים. 7רשאים להגיש בקשה להלוואה, עסקים אשר מעסיקים עד העדפה לאזורי פריפריה, חברות הזנק (סטארט אפ) בעלות אופי טכנולוגי
ועסקים חקלאיים. אלף שקלים עד מיליון שקלים.75סכום ההלוואה בין שנים (אפשרות גרייס נוסף של שנה)5תקופת החזר ההלוואה הנה -מהיקף ההלוואה.35%העמדת בטחונות בגובה ממוצע של כ
מסלולים נתון לשינויים על-פי 0.5%הלוואה שקלית, עם ריבית של פריים פחות)
החלטת ועדת האשראי של הקרן)..הלוואות צמודות דולר, עם ריבית אשר תקבע באופן פרטני על-ידי הקרן הלוואות צמודות מדד, עם ריבית בכפוף להחלטת ועדת האשראי של
הקרן.
22
האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית
אגודה זו מפעילה מספר קרנות אשר מעניקותהלוואות מתורמים פרטיים במטרה לסייע לעסקים
קטנים, וזאת ללא ריבית.
,מטרתה למימון לצורך הקמת עסקים חדשיםמימון להרחבה ופיתוח של עסקים קיימים וסיוע
בנושא של הון חוזר.
23
קריטריונים לבקשת הלוואהמהקרן
רשאים לפנות בבקשת הלוואה עסקים קטנים אלף שקלים).100בלבד(בעל מחזור כספי של עד
.כל מבקש חייב לאמת היותו בעל לאום יהודי 65 עד 22 המבקש בגילאי. מבקש שחשבונו בבנק מוגבל או היה מוגבל
בעבר, יצטרך להמתין שנה מיום הסרת ההגבלה. עסק חדש – פנייה דרך יועץ מקצועי מוכר שיכין
תכנית עסקית.
24
נקודות חשובות נוספות לגבי הקרן
החודשים 6בקשת הלוואה , בתנאי שהעסק מסוגל להציג מאזן המתייחס ל- •האחרונים. עסקים חדשים יפנו לקרן דרך גורמים מקצועיים שונים, כגון - רו"ח,
כלכלן או מט"י (המרכז לטיפוח יזמות).
אלף דולר. 15הלוואות למטרת פיתוח והרחבה - בהיקף של עד •
אלף דולר. ללא ריבית. 10הלוואות לסיוע בנושא הון חוזר - בהיקף של עד
חודשים. 30ההחזר של ההלוואה הנה עד •
ערבים), בהתאם לסוג ההלוואה והיקפה. כל ערב נדרש 4חובה להעמיד ערבים(•להציג וותק של שלושה חודשים לפחות במקום עבודתו הנוכחי, והכנסה חודשית
שקלים (נטו). 3,000מינימלית של
בטחונות להלוואה•
ערבים.3 דולר - 10,000עד
ערבים.4 דולר - 15,000עד
25
סיכון הון קרנותהשקעה ובתי
בישראל
26
קרנות ההון סיכון נוהגות לאתר יוזמות עסקיות, בעיקר בתחום הטכנולוגי, אשר הנן בעלות פוטנציאל עסקי, הן
ברמה התפעולית, הן ברמה השיווקית.לצד ההשקעה הכספית, גופי ההשקעה השונים נוהגים
במקרים רבים להשקיע גם בהון האנושי של העסק הצעיר. בין הקריטריונים שנבחנים מידת המקצועיות של הצוות
הניהולי של החברה, היתרון הטכנולוגי אשר החברה מציגה וקיומה של תוכנית עסקית מפורטת. היקף ההשקעה של
גופי ההון סיכון בארץ יכול להיפרס על פני מספר שנים, אך הם נמדדים בעיקר על סמך היקף ההשקעה הראשונית.
27
שאלות ותשובות
