上班族賺錢密碼上班族賺錢密碼

上班族賺錢密碼上班族賺錢密碼

主講人：夏 韻 芬主講人：夏 韻 芬

1.1. 房子：房子：

在台北縣買一棟房子，包括裝潢需要在台北縣買一棟房子，包括裝潢需要多少錢？多少錢？

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500500 萬會不會太多？不夠吧萬會不會太多？不夠吧 !!!! 好吧好吧 !! 忍耐忍耐一下吧一下吧 !!

換算成租金大約是：1.5 萬 / 月 12 個月 30 年 =540 萬

一、你家住幾樓？借我跳一下一、你家住幾樓？借我跳一下

2.2. 車子：車子：

所以是 所以是 5050 萬萬 5=250 萬元

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買一輛還算安全的車子，買一輛還算安全的車子， 5050 萬一輛應該萬一輛應該不會太過份吧不會太過份吧 !!

這輛車讓你開六年，應該要換了吧這輛車讓你開六年，應該要換了吧 ?? 三十年你三十年你需要換五部車。需要換五部車。

3.3. 孩子：孩子：

所以是你需要準備的教育費是： 所以是你需要準備的教育費是：

1,5001,500 萬萬 2=3,000 萬元

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你想生幾個孩子呢？二個可以吧。中國你想生幾個孩子呢？二個可以吧。中國時報曾經報導，培養一個孩子到大學畢時報曾經報導，培養一個孩子到大學畢業，大約需要業，大約需要 1,5001,500 萬元，不包括留學，萬元，不包括留學，像到哈佛唸書一年要像到哈佛唸書一年要 400400 萬元。萬元。

4.4. 孝順父母：孝順父母：

你需要孝順父母的錢大約是： 你需要孝順父母的錢大約是： 5,0005,000 元元 2 人 12 個月 10 年 =120

萬元

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一個月給爸爸媽媽每人一個月給爸爸媽媽每人 5,0005,000 元，會不元，會不會太多，如果結婚後，只供養一方的會太多，如果結婚後，只供養一方的父母十年父母十年 (( 假設他們有退休金假設他們有退休金 ))

5. 5. 家庭開支：家庭開支：

30,00030,000 元元 12 個月 30 年 =1,080 萬元

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一家四口，每個月家用花費算三萬，差一家四口，每個月家用花費算三萬，差不多吧不多吧 !! 買菜、水電、瓦斯、交通、電話買菜、水電、瓦斯、交通、電話費、紅白炸彈等等…費、紅白炸彈等等… .. 。。

6.6. 中華民國萬萬稅：中華民國萬萬稅：

一年繳下來， 2 萬元跑不掉。2 萬 30 年 =60 萬元

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房屋稅、牌照稅、營業稅、所得稅、燃房屋稅、牌照稅、營業稅、所得稅、燃料稅料稅 (( 怎麼沒有貪污稅怎麼沒有貪污稅 )) 。。

7.7. 休閒生活：休閒生活：

50,000 30 年 =150 萬元

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一年的休閒費用約多少？看電影、放假一年的休閒費用約多少？看電影、放假的旅行、郊遊等的旅行、郊遊等 .... ，一年花五萬元，應，一年花五萬元，應該不會太土匪吧該不會太土匪吧 !!

(( 不會，因為一年有時出國二次不會，因為一年有時出國二次 ))

8.8. 退休金：退休金：

10,00010,000 元元 12 個月 15 年 =180 萬元

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如果你如果你 5050 歲退休，可以再活十五年，每個月歲退休，可以再活十五年，每個月和你的老伴用和你的老伴用 11 萬元過日子，夠省了吧萬元過日子，夠省了吧 !!(( 十五年後要趕快死喔十五年後要趕快死喔 !)!)

但是老年人醫療費用一個月預計但是老年人醫療費用一個月預計 5,0005,000 元，不可元，不可以生大病哦！以生大病哦！ 5,000125,00012 個月個月 15 年 =90 萬元

◎◎ 癌症、加護病房、慢性病不列入，萬一中了，請自行了斷癌症、加護病房、慢性病不列入，萬一中了，請自行了斷

9.9. 喪葬費：喪葬費：

66 萬元萬元 ++ 10 萬元 =16 萬元

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你總不希望自己草蓆包一包吧你總不希望自己草蓆包一包吧 !?!?

台北縣一個最起碼的墓地約台北縣一個最起碼的墓地約 4040 萬起價。公立萬起價。公立靈骨塔靈骨塔 33 萬元起，但不容易有位子，一般等級萬元起，但不容易有位子，一般等級的的 66 萬。而基本的喪葬費；儐儀館約萬。而基本的喪葬費；儐儀館約 1010 萬。萬。

別把你另一半丟了別把你另一半丟了1616 萬元萬元 2=32 萬元

現在我們來算一算需要多少錢？現在我們來算一算需要多少錢？

• 房子 540 萬元• 車子 250 萬元• 孩子 3,000 萬元• 父母 120 萬元• 家用 1,080 萬元

• 繳稅 60 萬元• 休閒 150 萬元• 晚年 270 萬元• + 喪葬 32 萬元

總計： 5,702 萬元

二、薪水不能致富二、薪水不能致富你一天工作 8小時，一年工作 365 天，一輩子工作 30年！那你一

輩子的總工作時數？８小時＊３６５天＊３０年＝８７ ,６００小時

如果你的時薪 100 元 /月薪 24000 元，你一輩子賺 876 萬元！

如果你的時薪 150 元 /月薪 36000 元，你一輩子賺 1314 萬元！

如果你的時薪 200 元 /月薪 48000 元，你一輩子賺 1752 萬元！看起來好像很多，看清楚！一年工作 365 天，要工作 30年！而且

不吃不喝！這樣的收入足夠三餐溫飽；買車子、房子勉強夠用；別忘了，還有子女的教育費、自己的養老金、還有『夢想』等待實現！

三、投資致富三、投資致富

創業創業 儲蓄儲蓄

聰明消費聰明消費 快速錢滾錢快速錢滾錢

四、學會存錢比投資更重要四、學會存錢比投資更重要

• 王永慶說：王永慶說：你你賺賺的一塊錢不是一塊錢的一塊錢不是一塊錢，，你你存存的一塊錢才是一塊錢的一塊錢才是一塊錢。。

五、小錢變大錢五、小錢變大錢

• 別小看區區 7 元手續費，以目前一年定儲利率 1.425% 的水準，必須有 18 萬元的定儲，存滿 1天才有 7 元的利息。

• 戒掉拿鐵因子 一杯拿鐵 150 元，一年喝掉五萬，五年三

十萬元。

六、戒掉小黃，成就三千萬的退休本六、戒掉小黃，成就三千萬的退休本

• 如果每個月能投資基金 5,000 元，以平均年報酬率 10% 來算，四年就可以有 30 萬元，拿 30萬元作投資，只要 28 年的時間都有 10% 的報酬率，就會有三千萬元的退休本

七、善用理財工具，累積財富七、善用理財工具，累積財富

• 累積財富兩大支柱：累積財富兩大支柱： ______________ 、、 ______________儲蓄 投資儲蓄 投資

不同投資不同投資 不同報酬不同報酬

報酬越高報酬越高 風險越高風險越高

八、設定理財八大方法八、設定理財八大方法

• 明確

• 可達成

• 量化

• 具體的

• 有所選擇

• 與實際生活結合

• 長短資金交叉運用

• 切實的執行

九、正確的理財觀念九、正確的理財觀念

基本的基本的財務觀念財務觀念 分散的分散的投資組合投資組合

確定確定理財理財的的目的目的 確實的確實的執行能力執行能力

十、善用薪資轉帳戶十、善用薪資轉帳戶

存款利息高存款利息高 有助於企業貸款有助於企業貸款

十一、負債管理十一、負債管理

• 選擇機動利率的房貸選擇機動利率的房貸

• 不要因為貸款利息低而進行財務槓桿不要因為貸款利息低而進行財務槓桿

• 直接向銀行借，不透過貸款仲介直接向銀行借，不透過貸款仲介

• 有意外所得不還本，先做投資本有意外所得不還本，先做投資本

• 貸款先問其他費用貸款先問其他費用

十二、資產管理十二、資產管理

• 不要有過去高報酬率的期待，一年不要有過去高報酬率的期待，一年 10%10%足夠。足夠。

• 資產配置。資產配置。

• 高報酬的文宣都有問題，不能輕信。高報酬的文宣都有問題，不能輕信。

十三、死錢跟活錢十三、死錢跟活錢

• 當你的資產趕不上通貨膨脹的速度，那麼通貨膨脹就會把你的存款侵蝕掉，假設你有 100 萬元，放在家裡的保險箱裡，預估每年的通貨膨脹率是 5% ，現在的 100 萬元，到五年之後，大約是 78 萬元的價值，放上個 20 年，價值不到 30 萬元，就像十年前放在保險箱裡的 50 元，無法吃到現在150 元的牛肉麵一樣。

十四、上班族節流術十四、上班族節流術

十五、上班族賺錢密碼十五、上班族賺錢密碼

◎◎ 一般人是 一般人是 _____-_____=__________-_____=_____

◎ ◎ 專家是 專家是 ____-____=_________-____=_____

收入 支出 儲蓄

收入 儲蓄 支出

十六、上班族具體的實踐撇步十六、上班族具體的實踐撇步

• 收支簿收支簿

• 開源加上節流開源加上節流• 訂定具體的目標訂定具體的目標

• 找到適合自己的報酬率找到適合自己的報酬率

• 每月的儲蓄加上投資每月的儲蓄加上投資

十七、找到賺錢的熱情十七、找到賺錢的熱情

十八、找出品味，累積財富十八、找出品味，累積財富

十九、傳承理財觀而不只是錢

二十、結論二十、結論

人活著沒錢花，很遺憾人活著沒錢花，很遺憾

人死了，錢沒花完，更遺憾人死了，錢沒花完，更遺憾

真正的財務自由是真正的財務自由是有錢又有閒有錢又有閒

盡情享受盡情享受

主講人：夏 韻 芬主講人：夏 韻 芬

一生中追求的事一生中追求的事

• 免於恐懼 ,害怕

•達成希望 , 夢想

理財王的性格理財王的性格

• 心靈上的滿足

• 物慾上的成全

• 成功的成就感

猶太人的成功模式猶太人的成功模式

• 制定長期的目標以一年 五年 十年為目標• 真正的財富是靠頭腦，不是靠雙手• 要承受風險 所以要學習財務 會計 經濟• 選擇熱愛的工作 為賺錢而賺錢行不通• 把其他企業家當成典範• 創造自己成功的故事

變成理財王變成理財王

• 儲蓄

• 聰明消費

• 快速的錢滾錢

奢侈要有所選擇 節儉要精打細算奢侈要有所選擇 節儉要精打細算

• 飲料續杯是節省 汽水加泡麵是小氣

• 節儉是創造財富的第一步• 奢侈是選擇比較好的東西 來鼓勵自己

你常忽略的省錢絕招你常忽略的省錢絕招

• 常常在家裡吃飯• 不抽煙 不喝昂貴的咖啡• 買廉價的中古車• 用折價券• 利用網路買壽險 基金• 盡量維持婚姻 贍養費很貴• 避免信用卡債務• 注意健康• 降低長途電話費用• 買重大商品先比價

理財王的目的理財王的目的

• 免於恐懼

• 完成夢想• 創造文明• 財富傳承• 回饋社會

儲蓄的概念儲蓄的概念

一般人是 收入 - 支出 =儲蓄

專家是 收入 - 儲蓄 =支出

人生的六大需求人生的六大需求

投資

儲蓄 退休

醫療保險 家庭保障 重大疾病

人生三大作戰基金人生三大作戰基金

人生三大作戰基 金

保險 基金

股票

1聽說最近股

票漲得很兇

2還好我定力

夠

3好像真的不

錯

4小李說他

賺了一台車子

5多頭就是這

樣不買不行就先買一半

吧

6不會這麼準吧？

7汰弱留強，這才

是專業的操作

8要是當初沒那麼保守就好了。再買另外一半

9介紹親戚來買好了，這可是

最後買點呢

10主流就是主流總是比大盤領先創新高

11照這個速度

下個月就可以賺到 ...

12這次機會不能再錯過，來轉成融資比較快

13漲多跌一下正常而且央行降息了買股票很容易打敗銀行定存，一定會把錢逼出來

14耐心是投資當中最難的一部份，放心！還會再漲

回去的

15果然

16算了！這種股市不看也

罷！

17該不該賣呢？

18還好沒賣

19受夠了！真是無能的政府

20停損才是交易的紀律，賣掉才是

對的。就平靜地去做

吧21

還好避過這凶狠的一段。後頭還會跌得更兇呢！

22不可能的啦

23你看吧

24降息是賣點不是買點，是好朋友

我才告訴你的

25不要說了，我已經淡出股市了

26好吧，我也空幾張

好了牛頓說有地心引力

的

27什麼？！※%@ #

...

投資經典

追高殺低的剋星追高殺低的剋星

• 平均成本：平均成本： 21000/2213=9.4921000/2213=9.49• 平均價格：平均價格： (10+15+16+10+8+5+12)/7=10.85(10+15+16+10+8+5+12)/7=10.85

次數 投資金額 單位價格 單位數1 3000 10 300

2 3000 15 200

3 3000 16 187.5

4 3000 10 300

5 3000 8 375

6 3000 5 600

7 3000 12 250

總計 21000 2213

─ ─ 平均成本法平均成本法

看個性選基金看個性選基金

• 股票型股票型• 債券型債券型• 平衡型平衡型• 組合型組合型

資產配置的重要性

挑選基金的撇步─

您適合哪一種？

投資基金迷思投資基金迷思

• 定時定額不是百萬富翁保證• 基金沒有保證 15%獲利•組合太集中•追高殺低• 買了不理•選冠軍不如選常勝軍

理財的規劃理財的規劃

• 了解自己的性格

• 建構自己的夢想

• 設定財務目標 把它具體化• 建立適合的投資報酬率• 開源跟節流• 每月的儲蓄加上投資

進階理財王進階理財王

• 收集資料 多聽 多看 多學習• 訂定目標• 資料處理跟分析• 跟專家討論財務規劃• 執行規劃• 監控進度• 達成財務自由

財務規劃的五個數字財務規劃的五個數字

• 七二法則 投資本變成一倍的時間 72 報酬率 (%)= ？年

100-年齡 =股票投資的比重

• 雙十定律 保險額度等於家庭年收入的十倍保額則是家庭年收入的 10%

• 三三三 三分之一的房貸支出

理財不是數字遊戲理財不是數字遊戲

• 投資到最後是一種哲學

• 一種心理學

• 了解趨勢 編織故事 才能賺大錢

• 資產配置是最高原則

你不能忽略的投資箴言你不能忽略的投資箴言• 投資要留本 即使賠錢 也要有東山再起的本錢• 投資要越早越好• 投資要像養小孩一樣 越少越好• 人活著 沒錢花 很辛苦 人死了錢沒花完 很遺憾• 商品無罪 不要把投資失利都怪到商品上• 知識經濟時代 懂的多 賺的多• 薪水不能致富