Money and The General Price Level العام المستوى و لألسعار النقود

 

 

: النقود تعريفأساسه   على ومقياستقوم للقيمة، مخزن للتبادل، وسيلة بأنها النقود تعرف

. الخدمات و السلع

: النقود وظائف1 : للتبادل( وسيلة

المقايضة ) بنظام يعرف ما هناك كان النقود، استخدام بحيث( Barter Systemقبل . للتبادل كوحدة معينة سلعة استخدام تم ثم، من و األخرى مقابل سلعة مبادلة يتم

. الفضة و الذهب مثلالناسإلى دفعت التجاري للتبادل كوسيط الوسائل هذه استخدام عيوب أن إال

بسبب الخدمات و السلع لتبادل كوسيط الرخيصة المعادن و األوراق استخدام. الخام مادتها وانخفاضتكلفة   حملها

2:   مقياسللقيمة- شراء عند خاصة Sعمليا النظام هذا إتباع الصعب من فإنه المقايضة، نظام فيظل

. استبدال المقايضة نظام يتطلب واحدة سلعة فلشراء Sمثًال الثمن باهظة سلعةكل تكون أن إلى أدى النقود استخدام أن إال وهكذا، مختلفة وبأحجام متعددة سلع

. النقود وهي للقياسأال واحدة بوحدة مقومة السلع

3: للقيمة- مخزن ) فضة ) أو كانتذهب لو حتى كقيمة السلع تخزين المقايضة نظام يمكنفيظل ال

.) الورقي) النقد نظام لكنفيظل سرقتها سهولة أو الوزن النقود  بسبب تقوم.) ( S مثًال االدخار للقيمة حفظ بوظيفة

الورقة فإن وبالتالي Sنسبيا رخيصة خام مواد باستخدام النقدية األوراق تصنيع يتم: . هو هنا السؤال منها المصنعة المادة قيمة من أعلى قيمة تحمل النقدية

) التي ) و معامًالتهم تسوية في الرخيصة النقدية األوراق بهذه األفراد يتعامل لماذاضخمة؟ مبالغ إلى تصل

: بالتالي تتمتع النقود كون السببفي يكمن1.) الدولة- ) من قانوني إلزام للنقود القانونية اإللزام صفةكمية- ) 2 أي و وقت أي في بها التعامل تستطيع األوراق هذه قبول الناسفي ثقة

.) الخدمات و السلع لشراء

_____________________________

قياسالنقود

: التالي حسب االقتصاد في النقود تقاسكمية

M1( + ) حساب= ) + الطلب تحت ودائع معدنية ورقية عمًالت البنوك خارج متداول نقدجاري(.

M2( + ) حساب= ) + الطلب تحت ودائع معدنية ورقية عمًالت البنوك خارج متداول نقد. االدخارية( + و الزمنية الودائع جاري

M3( + ) حساب= ) + الطلب تحت ودائع معدنية ورقية عمًالت البنوك خارج متداول نقدطويلة( + + ) + لفترة زمنية ودائع النقود شبه االدخارية و الزمنية الودائع جاري

.) البنوك + ماعدا االئتمان مؤسسات لدى ودائع أجنبية بعمًالت ودائع

: كالتالي تلخيصقياسالنقود ويمكن

M2 = M1 + و زمنية ادخارية ودائع M3 = M2 + النقود شبه

_____________________________

. للأسعار: العام المستوى في ملحوظ ارتفاع إلى يؤدي ! سنويا الاقتصاد في المتداولة النقود حجم زيادة إن ملاحظة_____________________________

Banks البنوك

) المتعددة، ) الخدمات و السلع على الضرائب دفع بعد دخله بإنفاق المستهلك يقومذلكعنطريق و ادخار إلى يتحول االستهًالك الفائضعن المبلغ فإن ثم من و

) على ) يحصل المستثمر فإن أخرى، جهة ومن Sمثًال ودائع و مدخرات المالي السوقكاالقتراض ) المالي السوق عنطريق اإلنتاجية بالعملية لقيامه المطلوبة المبالغ

( .) النقود قياسكمية فعند ،Sوأخيرا البنوك عرضالنقود( Mمن من كبير جزء فإن ، . هنا من و األمد طويلة و قصيرة البنكية الودائع و الجارية الحسابات من يتكون

السوق ) مكونات أحد البنوك به تقوم الذي الدور أهمية نتعرفعلى أن نحاول . ) االقتصادي النشاط في ومساهمتها االقتصاد في االقتصاد الماليفي

التجارية: البنوك Sأوال Commercial Banks :

الراغبفي ) المستهلك المودعين بين يجمع الذي الوسيط التجارية البنوك تعتبر ) وذلكعن( ) إنتاجية بعملية القيام المقترضالراغبفي المستثمرين و االدخار

. حجم أن إال المقترضين إلى توجيهها ثم من و المودعين ودائع استقبال طريقبتوليد ) هذا يسمى و الودائع حجم يفوق ما عادة البنوك تقدمها القروضالتي

.) و النقود بتوليد قيامها التجارية البنوك وظائف أهم من إذن، النقود أو االئتمانعلى تأثير من ذلك يترتبعلى ما و االقتصاد في النقود علىحجم التأثير ثم من

. S خصوصا لألسعار العام المستوى و Sعموما االقتصادي النشاط

: التجارية البنوك بها تقوم التي الوظائفالسحب- ) 1 بطاقات و الحواالت، الشيكات، خًاللها تستخدم الجارية الحسابات فتح

. ) ألجل الودائع و االدخارية الودائع إلى باإلضافة االئتمان بعضبطاقات و اآلليةعنطريق- ) 2 اإلقراضبغرضاالستثمار بعمليات (. القيام S مثًال الودائع   استخدام3. المستثمرين- و األعمال لرجال التسهيًالت تقديم4 : الحفظ- أعمال و العمًالء، ثروات إدارة للعمًالء، االستشارات تقديم أخرى أعمال

. التخزين و

ثم ) من إلىقروضو المدخرات كتحويل البنوك به تقوم الذي المهم للدور Sونظرا ) الحكوماتفيجميع قامت فقد االئتمان توليد عملية أي القروض، هذه تحصيل

. من و التجارية للبنوك االقتصادي األداء على قانونية و رقابية ضوابط بوضع الدول: S مثًال الضوابط هذه

1-. المالية البنوك علىحسابات الدورية المراجعة2. بعضاإلعمال- من منعها و البنوك عمل تقييد3 : من- نسبة القانوني االحتياطي يمثل القانوني لًالحتياطي معين فرضحد

السحبمن لمواجهة وذلك المركزي البنك لدى البنوك بها تحتفظ الودائع . الطلب تحت الودائع

لمواجهة- 4 معينة نسبة عن يقل ال باحتياطيسيولة البنوك تحتفظ. النسبة هذه بتحديد المركزي البنك ويقوم التعامًالت

الحسابات على التأمين التجارية البنوك من بالطلب بعضالدول تقومفي ) الودائع و الجارية الحسابات ضمان ألجل الودائع بعضأنواع و الجارية

.) إفًالسه إشهار أو البنك خسارة حال

التجاري البنك : Commercial Bank's Balance Sheet ميزانية

Liabilitiesالتزامات Assetsأصول

تحت الطلب ودائعالسائلة النقودلدى األرصدة البنوك و

ادخارية ودائع و المالية التجارية األوراقزمنية ودائع القروض

سلفيات أخرى أصولأخرى خصوم

 المساهمين حقوق

) المحاضرة ) من المثال مراجعة االئتمان توليد و التجارية البنوك

: المركزي: البنك Sثانيا

البنك به يقوم الذي المهم للدور Sنظرا الدولة بنك أو البنوك ببنك Sأيضا يسمى و: . المركزي البنك وظائف من و الحكومة أو التجارية للبنوك بالنسبة سواء المركزي

1. النقد- إصدار2. التجارية- البنوك على الرقابة3. الحكومية- السندات شراء و بيع4. القانوني- االحتياطي نسبة تحديد5. الخصم- سعر تحديد6. الدولة- أموال إدارة7. المقاصة- غرفة إدارة8. البنوك- بنك

___________________________________