Operatiuni si instrumente de plata in turism 14.1. Cecul de calatorie (Travelers Cheque) 14.2. Cartea de credit 14.2.1. Gruparea cardurilor dupa facilitatile oferite 14.2.2. Gruparea cardurilor in functie de emitent 14.2.3. Utilizarea cardurilor in tarile dezvoltate 14.3. Voucherul

14.1. Cecul de calatorie (Travelers Cheque) Mecanismul plii serviciilor turistice presupune o serie de instrumente: cecul de cltorie, cartea de credit, voucherul, numerarul, viramentul, ordinul de plat. Unele din aceste instrumente se regsesc i n alte sectoare economice, iar altele sunt specifice numai plilor din turism(voucherul i cecul de cltorie). Cecul de cltorie, mijloc de plat, nscris cu valoare fix, emis de o banc sau de o agenie de voiaj, care, de regul, i garanteaz titularului nlocuirea n cazul pierderii sau a furtului. Cecul de cltorie( Travelers Cheque) constituie un mijloc de plat avantajos, att pentru clieni, ct i pentru unitile din industria hotelier. Turitii i oamenii de afaceri caut hotelurile i restaurantele care accept aceste documente, pentru c ele prezint toate garaniile i nu presupun ntrzieri de plat sau comisioane, cu excepia unui procent mic de agio.

Eurocecurile Eurocecurile reprezinta o categorie specific a cecurilor de cltorie, tipizate cu un grad de securitate ridicat. La sistemul Eurocec au aderat majoritatea rilor europene i din bazinul mediteranean. Eurocecurile sunt cecuri cu limit de sum, dar care nu au valoare imprimat pe ele. Eurocecurile sunt vndute de bnci clienilor( care au conturi deschise la ele) sub forma unor carnete de cecuri n alb. Beneficiarii completeaz Eurocecurile, acestea fiind atrase asupra disponibilului din contul lor deschis la banca menionat pe formularul Eurocecului, n limita valorii contului clientului. Eurocecurile se particularizeaza prin aceea ca, o data cu eliberarea carnetului de cecuri, banca da clientului si o carte de garantie.

Cartea de garantie (sub forma unei carti de vizita) cuprinde anumite elemente care, pe de o parte, asigura bancii platitoare incasarea certa a banilor de la banca emitenta, iar pe de alta parte, constituie o protectie impotriva furturilor, falsificarilor. Cecurile VISA sunt asemanatoare eurocecurilor. Se particularizeaza prin aceea ca sunt garantate de posesorul lor cu sumele acestuia, existente in contul bancii care le-a eliberat. Ca atare, beneficiarul, cand primeste carnetul de cecuri VISA, nu il achita in totalitate, ci diferenta neachitata este preluata din contul sau cand cecurile sunt primite de banca emitenta de la bancile platitoare. International Money Order este emis in special de marile societati de voiaj din Anglia, SUA si avand acelasi regim de utilizare ca si cecurile de calatorie.

Etapele derularii platii prin cec de calatorie reflectate in schema urmatoare: Fig. 14.1. Mecanismul derularii platii prin cec de calatorie 9 BANCA, 7 AEROPORTAGENTIE (tara A)

(tara C)

8 1

6BANCA (tara B)

5

2

4BENEFICIAR (posesorul cecului de calatorie)

Etapele derularii platii prin cec de calatorie 1-2 In baza unui disponibil in cont sau unei sume in valuta in numerar un solicitant de la ghiseele unei banci sau agentii cumpara cecuri de calatorie. La cumparare, solicitantul semneaza fiecare un cec cumparat. 3-4 In posesia cecului, beneficiarul se prezinta la banci sau agentii din diferite tari si contra cecurilor primeste suma echivalenta in valuta indicata pe cec sau, dupa dorinta, in moneda locala, in cursul zilei din tara respectiva. Cu acest prilej, pe fiecare cec da o a doua semnatura, care este confruntata de lucratorul de la ghiseu cu prima si cu cea de pe actul de identitate, pasaport. 5 Cu cecul poate achita direct, de exemplu intr-un aeroport, taxa pentru depasirea greutatii la bagaje. 6-7 Atat bancile unde a fost schimbat pe bani lichizi, cat si institutiile la care s-au achitat diferite obligatii direct sau prin cec, remit cecurile la incasare institutiei emitente. 8-9 In baza cecurilor primite, banca, agentia emitenta, etc. transmite contravaloarea cecurilor primite.

14.2. Cartea de credit Cartile de credit reprezinta o forma simplificata de plata, care se extinde ireversibil. In industria turismului, comisionul perceput pentru cartile de credit este de circa 10 %, in beneficiul firmelor emitente. Cardul este un instrument de plata fara numerar, cu ajutorul caruia un posesor autorizat poate fie achita contravaloarea unor bunuri sau servicii cumparate de la comerciantii abilitati, fie obtine lichiditati de la banca emitenta.

Facilitati de care beneficiaza detinatorul cardului Posesorul unui card poate retrage numerar din contul sau; Cu ajutorul unui card se poate achita contravaloarea unui bun sau serviciu, acest lucru avand la baza un contract incheiat intre posesorul cartii de plata, emitentul acesteia si comerciantul de bunuri sau prestatorul de servicii. Ca tendinta in politica de promovare a cardurilor, companiile emit de regula carduri structurate pe categorii de clienti si facilitatile oferite.

14.2.1. Gruparea cardurilor dupa facilitatile oferiteA. Credit card (cardul de credit) Cardul de credit indica faptul ca detinatorului i-a fost deschisa o linie de credit care ii permite sa achizitioneze bunuri/servicii si/sau sa ridice numerar, in limita unui plafon stabilit in prealabil. Particularitatea credit cardului consta in faptul ca permite titularului sa efectueze plati chiar daca acesta nu are disponibilitati in contul sau bancar.

Credit cardul este emis in asa fel incat partile detinatorului acestuia sa opteze pentru una din urmatoarele variante: Sa ramburseze in totalitate creditul la sfarsitul perioadei stabilite, in acest caz fiind denumit si charge card. Sa ramburseze creditul numai in parte, partea ramasa urmand a fi considerata o extensie a creditului acordat anterior.

Avantaje pentru posesorul cartii de credit Detinatorul unei carti de credit, cumparatorul, are posibilitatea sa aleaga momentul efectuarii anumitor cumparaturi; Posesorul cardului are posibilitatea de a achita datoria in intregime la primirea situatiei soldului, sau de a achita acest sold in arte lunare; Tranzactiile se realizeaza mult mai rapid decat in cazul cecului.

B. Store card (cardul de magazin) In tarile dezvoltate, marile magazine au introdus pe piata propriile carduri, care concureaza credit cardurile emise de banci. Aceste magazine prefera sa emita propriul instrument de plata (store card) din ur,matoarele considerente: Asigura loialitatea clientilor pentru magazinul sau reteaua de magazine; Determina cresterea vanzarilor prin facilitatile de plata oferite. Store cardurile pot fi folosite numai in cadrul aceluiasi grup de magazine. Tranzactiile nu se deruleaza prin intermediul sistemului bancar, astfel ca putem considera acest tip de operatiuni ca apartinand unui sistem inchis.

C. Cartea de debit (debit cardul) Debit cardul permite detinatorului sa-i fie debitata, din contul sau, in mod direct, contravaloarea bunurilor sau serviciilor achizitionate si/sau a numerarului retras cu ajutorul distribuitoarelor automate de numerar. Particularitatea cartii de debit consta in faptul ca titularul poate efectua plati sau retrage numerar doar in limita disponibilitatilor din contul sau, insa avand griji ca intotdeauna sa ramana in cont o suma-limita pana la care se pot efectua operatiunile enumerate. Cash cardul (carte de numerar) reprezinta debitul card care poate fi utilizat doar pentru retrageri de numerar.

Avantajele debit cardurilor Avantaje pentru banci Gradul ridicat de control asupra tranzactiilor clientului in raport cu disponibilitatile banesti din cont; Costurile bancii pentru operarea debit cardurilor sunt mai reduse comparativ cu cheltuielile aferente utilizarii cecurilor sau a numerarului; Degrevarea activitatii de la ghiseele bancare, inclusiv reducerea cheltuielilor din acest punct de vedere. Avantaje pentru clienti Clientii nu mai sunt nevoitiu sa poarte asupra lor sume mari de bani pentru a achita marfuri de valori mari, eliminandu-se riscurile de furt si disconfort pe care le presupune numerarul la purtator; Nu trebuie completat nici un document, spre deosebire de cec; Tranzactia se realizeaza instantaneu. Avantaje pentru comercianti Cheltuielile impuse de asigurarea securitatii sunt mult mai reduse decat in aczul folosirii numerarului ca mijloc de plata; Pentru operarea debit cardurilor, banca percepe comerciantului vanzator taxe mai mici decat in cazul folosirii numerarului ca mijloc de plata; Decontarile sunt mai rapide decat in cazul cecului.

D.

E. F.

Cheque guaranteed card (cardul de garantare a cecului) Cardul de garantare a cecului garanteaza suma de plata inscrisa pe cec, care are acoperire in contul personal al detinatorului. Cardul multifunctional Cardul multifunctional este orice debit card care are si alte functiuni ce il pot face recunoscut ca mijloc de plata, precum: carte de numerar; carte de garnatare a cecurilor. Smart card Smart cardurile prezinta cateva avantaje fata de cardurile cu banda magnetica: Capacitate de memorare foarte mare; Nu este necesara autorizarea on-line; Protectia impotriva fraudelor si a riscului de credit al bancii este mult mai mare.

14.2.2. Gruparea cardurilor in functie de emitent1.

Carduri bancare Cartile bancare se pot grupa pe mai multe niveluri distincte, in functie de posibilitatea lor de utilizare, astfel: Nivelul 0 cuprinde cartile pentru retrageri de numerar, a caror emitere este gratuita; Nivelul 1 cuprinde cartile pentru retrageri de numerar, care permit obtinerea cash-ului de la orice distribuitor de numerar; Nivelul 2 cuprinde cartile nationale, care sunt exprimate in moneda nationala a tarii unde se afla amplasata banca emitenta, ele putand juca rolul de instrumente de plata doar in tara respectiva; Nivelul 3 grupeaza cartile internationale, a caror circulatie si utilizare depasesc granitele tarii unde este amplasata compania emitenta.

2. Carduri private ale comerciantilor Cartile private ale comerciantilor sunt de fapt store cardurile care au fost prezentate anterior. Emitentii acestora sunt marile magazine, care pentru a invinge concurenta, ataseaza cartilor private tot mai multe servicii care tin de cresterea imaginii firmei respective, o data cu satisfacerea exigentelor clientilor, precum: Plata de disponibilitati sau pe baza de credit; Asigurarea masinilor si a locuintelor; Dreptul la o remiza de fidelitate acordata la sfarsitul anului, calculata la nivelul cumparaturilor efectuate; Servicii de livrare, parking gratuit; Acces exclusiv la serviciile de club ale emitentului.

3.

Carduri emise de alte institutii si organizatii Institutiile internationale specializate delimiteaza acele institutii care apar pe piata cardurilor in calitate de proprietari de marca. Piata internationala a cardurilor este dominata de: VISA INTERNATIONAL; MASTERCARD; EUROCARD; AMERICAN EXPRESS; DINERS CLUB. De exemplu, exista cinci tipuri de carduri VISA: CLASSIC CARD, accesibil oricarui tip de solicitant; BUSINESS CARD, adresat persoanelor care calatoresc in interes de serviciu, in calitate de reprezentanti ai firmelor; GOLD CARD, pentru persoane cu venituri importante; ELECTRON CARD, accesibil persoanelor cu venituri mici; PLUS CARD, utilizabile numai la automatele bancare de distribuire a numerarului.

Carduri de credit cu avantaj reciproc Cardurile de credit cu avantaj reciproc sunt emise de actre societati de servicii financiare care au incheiat protocoale comerciale cu institutii profesionale, sociale, religioase sau nonprofit. Cardurile de credit cu profil indirect Scopul acestor carduri de credit este acela de atragere a clientilor dintr-o sfera bine determinata de servicii si vanzari de produse, profitul initiatorilor unor astfel de programe fiind determinat de cresterea volumului vanzarilor de produse si nu utilizarea cartilor de credit. Aceasta a determinat o adevarta presiune asupra emitentilor de carduri bancare ca VISA si MASTERCARD. Cele mai cunoscute sunt AT&T (societate americana de telecomunicatii) si FORD MOTOR CO (marele producator de automobile).

Cardurile de plata selective Cartile de plata selective sunt acele carduri a caror folosire este limitata la o singura categorie de bunuri si servicii, respectiv: Cartele telefonice; Carduri ale companiilor petroliere; Carduri de asigurare. Cardurile de abonament Cardurile de abonament sunt carti cu utilizare specifica si clientela limitata, emiterea lor fiind facuta de companiile de transport aeriene si rutiere. Cardurile de identificare Acestea sunt mai modeste prin utilizarile lor in raport cu ansamblul cartilor. Pot sa fie destinate unei folosiri in scop de identificare a posesorului, emitentii lor fiind, in general, firme care inchiriaza masini, agentii de turism, hoteluri, diverse cluburi si organizatii profesionale.

14.2.3. Utilizareacardurilor in tarile dezvoltate Cardul Diners Club a fost creat in Statele Unite in anul 1951 si introdus in Franta in 1954. initial, a fost creat pentru restaurante, apoi aria sa de actiune s-a extins la serviciile de hotelarie si de comercializare. La prezentarea cartii, clientul este invitat de catre seful hotelului sau restaurantului sa semneze un formular special pentru a verfifica similitudinea semnaturii cu cea de pe cartea Diners. Acest formular este expediat centralei sau filialei Diners Club, care reglementeaza plata serviciilor intr-un interval oarecare de timp, adaugand, printre altele, un comision care poate sa atinga pana la 10% din valoarea debitului, in favoarea Diners Club.

Cartea de credit American Express a fost lansata in anul 1958 de catre aceasta mare firma americana, din motive concurentiale fata de Diners Club, ale carei operatiuni periclitau difuzarea cecurilor de calatorie emise de American Express si care stau la originea puterii sale financiare. Folosirea sa se face la fel ca si cartea Diners Club. Eurocard a fost creata de o organizatie financiara de origine engleza care a incheiat un acord cu Interbank, o asociatie care grupeaza 5.500 de banci. Intercarte a fost emisa de Banca Populara Franceza. Ea nu este o carte de credit platitoare si nu inlocuieste cecul, ci suprima riscul cecului fara acoperire. Tiketele-restaurant reprezinta titluri speciale de plata oferite de catre patroni personalului lor salariat, pentru a-i permite sa achite, in totalitate sau partial, pretul mesei luate la restaurant. Creditul pentru vacanta permite petrecerea vacantelor si in cazul in care persoana sau familia nu dispune pe moment de suma necesara. Aceste credite sunt utilizate frecvent pentru calatoriile internationale maritime.

14.3. Voucherul Voucher-ul turistic este un document specific turismului individual i grupurilor mici care const dintr-un nscris emis de agenia de voiaj partener coninnd: numele turistului, perioada de sejur, serviciile turistice ordonate i sumele pe categorii de servicii i per total de facturat. De regul, pe verso sunt imprimate o serie de condiii, pe baza crora se vnd serviciile turistice clientului. Agenia de voiaj partener recunoate voucherul pe care l emite drept o garanie de plat , care trebuie s fie onorat n conformitate cu sumele i termenele convenite.

Voucher-ele au urmtoarele caracteristici: Sunt n acelai timp comenzi i mijloace de plat a serviciilor; Reprezint servicii turistice i nu bani, i dei, nu pot fi convertite n bani de ctre furnizorul de servicii; Pot fi emise att n moneda naional pentru serviciile prestate pe teritoriul naional, ct i n valut strin pentru serviciile prestate n ri strine.

Voucher-ul are un ciclu de valabilitate care cuprinde patru faze: emisia, onorarea, prezentarea la plat i plata. 1. Faza de emisie. A emite un voucher nseamn: A se ngriji de rezervarea anticipat a serviciului; A ntocmi voucher-ul n ntregime i a indica tariful serviciului prestat; A ncasa totalul sumei respective. Un voucher este alctuit din mai multe file: Originalul ncredinat clientului; Duplicatul transmis imediat furnizorului serviciului; Copia contabil pentru casier; Copia pentru biroul pltitor- aceast copie , nainte de plata serviciului ctre furnizor, va fi controlat pe baza originalului i a duplicatutului permite mpreun cu factura furnizorului; Copia ageniei, de pstrat n actetele ageniei emitente

2. Faza de onorare. Onorarea unui voucher nseamn prestarea serviciilor indicate n el. clientul semneaz voucherul original pe verso pentru a demonstra c serviciul i-a fost efectiv prestat. 3. Faza de prezentare la plat. Furnizorul trebuie s cear ageniei emitente suma cuvenit dup onorarea voucherului. Anexat la factur, furnizorul va trimite ageniei emitente sau celei locale, sau biroului centralizator de pli, fie originalul voucherului luat de la client, fie duplicatul, care revine direct de la agenie nainte de sosirea clientului. Furnizorul nu factureaz voucherul, ci factureaz serviciile, iar voucherul reprezint un credit al furnizorului pentru agenie. 4. Faza de plat. Biroul nsrcinat cu plata facturilor, dup primirea facturii i efectuarea controlului pe baza copiei voucherului ce se afl n posesia sa, va expedia un cec prin intermediul unei bnci n favoarea furnizorului.

Tipuri de vouchere Dupa tipul voiajului, se disting: Vouchere pentru voiajuri individuale, valabile si pentru servicii izolate; Vouchere pentru voiajuri in grup insotit. Dupa serviciul prestat Serviciile prestate sunt numeroase si diverse. Pentru fiecare dintre aceste servicii poate fi emis un tip particular de voucher: Vouchere pentru transport; Vouchere pentru servicii receptive; Vouchere de primire.

Bibliografie Stanciulescu Gabriela Managementul operatiunilor de turism, Editura All Beck, 2003, Bucuresti.

Intrebari1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. Cum pot fi clasificate cardurile in functie de emitent ? Ce este cardul de magazin ? Ce este voucherul ? Ce este cartea de garantie ? Ce este cartea de debit ? Cum pot fi clasificate cardurile in functie de emitent ? Care sunt fazele voucherului ? Din cate file este alcatuit un voucher ? Ce reprezinta eurocecurile ? Ce este creditul pentru vacanta ?