tehnica operatiunilor bancare - brd

Download Tehnica Operatiunilor Bancare - BRD

Post on 02-Dec-2015

226 views

Category:

Documents

7 download

Embed Size (px)

TRANSCRIPT

Tehnica Operatiunilor Bancare - BRD

Proiect Tehnica

Operaiunilor Bancare

Studeni FB 23:

Cuprins

2Cuprins

5Capitolul I

5Prezentarea societii bancare. Istoric i evoluie

51.1.Scurt istoric al Bncii Romne pentru Dezvoltare

7Recunoaterea BRD pe plan naional i internaional

71.2. Principalele etape din evoluia BRD

81.3. Forma i structura capitalului i a acionariatului

91.4. Principalele sale funcii, activiti i operaiuni bancare

141.5. Cadrul legislativ general i specific

23Capitolul 2

23Organizarea societii bancare. Sistemul informaional bancar

232.1. Structura organizatoric a bncii

332.2. Sistemul informaional bancar

342.3. Documente i programe informatice utilizate de BRD-GSG

38Capitolul 3

38Conturile bancare

383.1. Titularii de cont

383.2. Conturile care se pot deschide la BRD - modul cum funcioneaz acestea

391. Conturile de disponibiliti bneti

39Documentaia pentru deschiderea conturilor de disponibiliti bneti

39Aprobarea i deschiderea conturilor de disponibiliti bneti

40Operaiunile n contul de disponibiliti bneti

41nchiderea conturilor de disponibiliti bneti

422. Conturile de depozit

42Deschiderea conturilor de depozite

43nchiderea conturilor de depozit

433. Conturile de credite

43Deschiderea conturilor de credite

44Operaiunile n contul de credit

44nchiderea contului de credite

444. Conturile cu destinaie special

455. Conturi n valut

45Deschiderea conturilor n valut i administrarea lor

476. Extrasul de cont

48Capitolul 4

48Plasamente bancare i non-bancare

484.1. Plasamente bancare

52ATUSTART

53ATUSPRINT

54ATUCONT

55LIBERCONT

56PROGRESO

584.2. Plasamente monetare non-bancare

58BRAD

59STEJAR

60SIMFONIA 1

62Capitolul 5

62Decontarea intra i interbancar

625.1. Modaliti i instrumente de decontare utilizate n activitile de decontare

631. Ordinul de plat

63Meniuni obligatorii

64Obligaiile bncii iniiatoare

64Obligaiile bncii destinatare

65Obligaiile clientului pltitor

65Obligaiile clientului beneficiar

65Circuitele ordinului de plat

682. Cecul

68Meniunile obligatorii ale cecului

69Tipuri de cecuri

69Girarea

70Avalul

70Valabilitatea cecului

70Modul de funcionare

70Iniiativa

70Termenul de prezentare la plat a cecurilor

71ncasarea cecului

71Refuzul cecurilor la plat

72Circuitele cecului

743. Cambia

75Crearea cambiei

76Acceptarea cambiei

76Scadena i plata

76Girarea

76Cesiunea de crean

76Avalizarea cambiei

76Scontarea

77Plata cambiei

77Protestul cambiei

78Suma nscris pe cambie

78Moneda de plat a cambiei

78Numrul de exemplare

784. Biletul la ordin

78Meniunile obligatorii ale biletului la ordin

79Scadena i plata

79Girarea

79Protestul

79Metodologia de decontare a biletului la ordin

805. Acreditivul

80Tipuri de acreditive

825.2. Compensarea multilateral a plilor interbancare - edina de compensare

865.3. Operaiuni bancare cu numerar

88Instrumente utilizate n derularea operaiunilor de ncasri i pli

881. Foaia de vrsmnt cu chitan

892. Ordinul de ncasare intern

893. Borderoul nsoitor cu chitan

905.4. Tipuri de carduri emise de BRD

90Cardul VISA CLASSIC N LEI

92Cardul VISA ELECTRON

94Cardul Maestro

96Capitolul 6

96Marketingul bancar

966. 1. Importana marketingului pentru serviciile bancare

976. 2. Activitatea de marketing

976. 3. Marketingul instituional

99Capitolul 7

99Creditarea bancara

997.1. Creditarea persoanelor fizice

99Credite imobiliare

99Habitat plus

100Credite imobiliare in lei

101Credite de consum

101Credite auto

103Credite in lei pentru bunuri de folosinta indelungata

105Credit Expresso pentru nevoi personale nominalizate

107Credit expresso pentru nevoile personale

109Expresso dublu

110Creditul StudentPlus

112Creditul 10

1217.2. Creditarea intreprinderilor si agentilor economici

1211. Principalele tipuri de intreprinderi care pot beneficia de credite bancare

1212. Analiza bonitatii clientului

1243. Categoriile de credite destinate finantarii activitatii curente

124Credite pentru cheltuieli de aprovizionare, productie si desfacere

1254. Credite pentru finantarea activitatilor sezoniere

1265. Credite pentru export

1276. Credite in lei si valuta pentru descoperirea de cont

1287. Finantarea investitiilor

128Credite de investitii

129Leasing finaciar

131Bibliografie

Capitolul I

Prezentarea societii bancare. Istoric i evoluie

1.1.Scurt istoric al Bncii Romne pentru Dezvoltare

Istoria sistemului bancar i gsete originile n trecutul ndeprtat, existnd mrturii foarte vechi ce atest practica unor activiti care, ntr-o form mai mult sau mai puin evoluat, se pot constitui ca primii pai pe trmul practicii bancare. Exist diferite preri cu privire la originea bncilor. Unii cercettori apreciaz c primii bancheri au fost cei ce efectuau schimbul de bani, moment asociat apariiei i circulaiei monedei metalice. Dup ali cercettori noiunea de banc este asociat momentului n care un grup de persoane a avut ideea s primeasc disponibiliti bneti i s ofere mprumuturi celor care aveau nevoie de fonduri suplimentare.

Activitatea bncilor romneti este reglementat de legislaia specific domeniului, respectiv Legea privind activitatea societilor comerciale, nr.31/1990 i Legea privind activitatea bancar, nr.33/1991. n acelai timp, activitatea bncilor comerciale este sub autorizarea i supravegherea bncii centrale.

Bncile comerciale joac un rol activ n luarea deciziilor privind activitatea lor, comparativ cu rolul pasiv jucat n perioada economiei centralizate. Pentru a asigura concurena n sectorul bancar i pentru a limita poziiile de monopol au fost stabilite anumite reglementri. Bncile nu au voie s ncheie contracte, nelegeri care le-ar putea conferi o poziie dominant pe piaa monetar. Bncile nu trebuie s se angajeze ntr-o concuren neloial.

Banca Romn pentru Dezvoltare este o banc de tradiie n sistemul bancar romnesc, fiind descendenta a Societii Naionale de Credit Industrial, creat n 1923, cu scopul de a ncuraja dezvoltarea economiei i ndeosebi a industriei.

Banca Romana pentru Dezvoltare s-a nfiinat la 1 decembrie 1990, prin preluarea activelor i pasivelor fostei Bnci de Investiii, fiind nu numai o schimbare de firm, ci i conturarea unor noi orientri i concepii n organizarea i funcionarea bncii. Acionnd pe baza unor strategii i politici flexibile, cu prudena impus de evoluia mediului economic, BRD a reuit s se adapteze cerinelor economiei de pia actuale, concomitent cu dezvoltarea sa permanenta sub aspect organizaional, patrimonial i financiar.

Una din principalele caracteristici ale BRD o constituie obinerea unor cote inalte de profitabilitate.

n ultimii ani BRD a continuat politica de orientare a creditelor spre sectorul privat al economiei, ponderea acestora reprezentnd circa 65% din totalul portofoliului de credite.

BRD a pus la dispoziia clienilor o gam larg de produse i servicii unele dintre ele n premier pe piaa romneasc: factoringul internaional, cri de plat, forfetare, scontarea efectelor de comer, studii de fezabilitate, evaluri de patrimoniu, consultan i alte servicii pentru operatorii de pe piaa de capital.

Participnd la nfiinarea societii de asigurare ASIBAN SA, BRD i-a lrgit gama de servicii oferind clienilor intermediari poliele de asigurare.

Ca membru operaional din 1992 al sistemului internaional de comunicaii financiar bancare SWIFT, BRD asigur legturi rapide i eficiente cu bnci membre din ntreaga lume. n vederea implementrii sistemului de decontri bazat pe cri de plat, banca a devenit la sfritul anului 1993 membru al organizaiei VISA INTERNAIONAL. Totodat, calitatea de membru al Factors Chains International a permis alinierea rapid a bncii la practicile internaionale in materie.

De asemenea, n condiiile unei competitiviti crescnde, BRD este un partener loial al comunitii bancare romneti, calitatea sa de membru al Asociaiei Romne a Bncilor asigurndu-i participarea activ la dezvoltarea i restructurarea sistemului bancar romnesc. O preocupare constant a bncii o constituie lrgirea i diversificarea bazei de clieni. Orientarea strategic a conducerii bncii a constat n atragerea n rndul clienilor cu precdere a productorilor cu potenial de export i cu capaciti reale de dezvoltare, a societilor cu capital privat i a ntreprinderilor mici i mijlocii viabile, instituind totodat i un sistem preferenial pentru clienii care deruleaz un volum mare de operaiuni bancare.Creterea numrului de clieni i necesitatea apropierii de acetia au constituit premisa deciziei bncii pentru o mai bun reprezentare n teritoriu, respectiv dezvoltarea reelei interne de uniti teritoriale. Astfel BRD s-a implicat ntr-un amplu proces de dezvoltare, reflectat n crearea i extinderea reelei sale de uniti teritoriale, n prezent banca avnd asigurat o infrastructur format de 206 uniti. Concomitent banca a creat i dezvoltat un sistem informatic adecvat, urmnd ca n viitor s finalizeze proiectul de informatizare integral a bncii.

Pe lng realizarea obiectivelor strategice ale bncii, BRD urmrete i ndeplinirea obligaiilo