UNIVESITATEA PETRE ANDREI DIN IASI FACULATEA DE ECONOMIE SECTIA FINANTE - BANCI

GHE ANUL II, GR. A III-A, ZI

Prof.coordonator Ionel Cobzaru

IAI 2008

CUPRINS:INTRODUCERE.4 CAP I. Caracterizarea Bancii Romane pentru Dezvoltare-Groupe Societe Generale..5I.1. CADRUL JURIDIC..5 I.2. SCURT ISTORIC..6 I.3. PROFIL.7 I.4. POZITIA BRD IN CADRUL SOCIETE GENERALE9 I.5. FILIALELE BRD-GSG..10 I.6. AXE DE ACTIVITATE..12 I.7. STRUCTURA ORGANIZATORICA A BANCII..15

CAP II. Modul de organizare si de conducere a activtatii la BRDGSG....20

II.1. ORGANIZARE.20 II.2. ATRIBUTII SI RESPONSABILITATI ALE SERVICIILOR.....21 II.3. POLITICA DE RESURSE UMANE.24 2

II.4. CATEGORII DE PERSONAL...25

CAP III. Sistemul informational bancar.27III.1. STUDIUL SISTEMULUI INFORMATIONAL AL ORGANIZATIEI27 III.2. OPORTUNITATI CREATE IN ORGANIZATE PENTRU INTRODUCEREA NOILOR TEHNOLOGII INFORMATIONALE SI DE COMUNICATIE.30 III.3 ANALIZA CRITICA A APLICATIILOR INFORMATICE EXISTENTE IN ORGANIZATIE.30 3.3.1.-Multi X30 3.3.2. Western Union.32 3.3.3. iBank34 3.3.4. BRD-NET39

CAP IV. MODUL DE INFAPTUIRE A OPERATIUNILOR BANCARE..41Error: Reference source not foundIV.1. ORGANIZAREA,FUNCTIONAREA SI CONTROLUL TEZAURULUI41 IV.2. INTRAREA CLIENTULUI IN RELATII CU BANCA...................................43 IV.3. OPERATIUNEA DE DESCHIDERE SI INCHIDERE DE CONTURI BANCARE44 IV.4. OPERATIUNI CU NUMERAR..45 1.Instrumente si reglementari privind operatiunile cu numerar45 2.Operatiuni de depunere/ eliberare numerar47 IV.5. MIJLOACE SI INSTRUMENTE DE PLATA48 1.Ordinul de plata.48 2.Cecul..51 3.Cambia si biletul la ordin..53 IV.6. INCASARE FACTURI LA GHISEELE BANCII..54 IV.7. OPERATIUNI CU VALUTA SI MIJLOACE DE PLATA STRAINA.56 IV.8. OPERATIUNI CU CARDURI.56 IV.9. OPERATIUNI DE CREDITARE.63 1.Componenta dosarului de credit..63 2.Tipuri de credit.64 3

IV.10.VIRAMENTE PRIN CONTURI DESCHISE CLIENTILOR71 IV.11.VIRAMENTE INTRA SI INTERBANCARE.COMPENSATIA...72 IV.12.ECONOMIILE SI PLASAMENTELE....73 1.Produse de economisire...73 2.Plasamente80

CAP V. GESTIUNEA FINANCIARA IN BANCA BRD.SITUATIA FIANNCIARA A BANCII IN PRIMELE 6 LUNI ALE ANULUI85V.1. SITUATIA ECONOMICO-FINANCIARA.85 V.2. ACTIVITATEA COMERCIALA86 2.1.Clientela persoanelor fizice86 2.2.Clientela persoanelor juridice87 V.3 SITUATIILE FINANCIARE CONSOLIDATE IN 31.12.2007 SI ANALIZA ACTIVITATII BANCII....87 3.1.Bilantul contabil.87 3.1.1.Activul bilantier.87 3.2.2.Pasivul bilantier.89 3.2.Contul de profit si pierdere91 3.3.Indicatori de sinteza...92 3.4.Managementul riscului..92 V.4. POLITICI CONTABILE-ACTIVUL SI PASIVUL BANCII..93 BIBLIOGRAFIE..................103

4

INTRODUCEREAm ales s fac practica de vara la banca BRD- GROUPE SOCIT GNRALE la Agentia Nicolina din Iasi. Aceast agenie a fost nfinat in 2006 mai, este o agenie cu sase angajai, respectiv 5 operatori ghiseu i un consilier de clientel, si un director comercial. In primele luni dup infiinare, agenia a avut clieni puini, dar ntre timp grupul de clieni s-a lrgit, precum si gama de produse i servicii bancare oferite . M-am decis sa fac practica din dorina de a vedea cum este s lucrezi cu un program strict, ce trebuie respectat i mai ales care este atmosfera ntr-un colectiv cu care petreci aproape opt ore pe zi, cinci zile pe sptmn, iar timp de dou sptmni am urmat cu atenie activitatea, munca personalului acestei agenii. Cu ajutorul lor am invat multe lucruri importante privind modul de organizare si nfptuire a activitii bancare; am cunoscut lucrrile, operaiunile principale ale zilei (de exemplu operaii de tezaur-casierie plti de factur, operaiuni de schimb valutar, deschiderea de conturi bancare, operaiuni de numerar, constituirea de depozite bancare, operaiuni de creditare mai ales pentru persoane fizice) si tehnica de realizare ale acestora. M-a surprins discreia si prudena personalului; n ciuda faptului ca au fost foarte amabile si ajutatoare am avut multe ntrebri la care nu am primit rspuns, acetia fiind date confideniale. De exemplu nu mi-au artat Regulamentul de ordine interioar i nu mi-au dat documente operative completate deja de ctre ei, pe baza datelor existente, n schimb mi-au explicat modul de completare a acestora. Completnd informaiile obinute de la personalul ageniei cu informaiile aflate pe IntraNet (care este o retea in interiorul BRD) am reuit s fac o imagine general despre BRD- GROUPE SOCIT GNRALE.

5

CAP I. CARACTERIZAREA BNCII ROMNE PENTRU DEZVOLTARE - GROUPE SOCIT GNRALE I.1. Cadrul JuridicSediu: Sos. Nicolina, nr.3, bl. 928, parter,Iasi Capital Social n RON: 696.901.518 Lei Nr. Registrul Comerului: J40/608/1991 Cod fiscal: R361579/1992 Simbol bursier: BRD Acionarul principal al BRD este Socit Gnrale. BRD - Groupe Socit Gnrale este o societate pe aciuni. Ea funcioneaz conform: Legii nr. 31/1990 cu privire la societile comerciale cu modificrile ulterioare: Legea 302/2005 privind modificarea legii 31/1990 privind societile comerciale Legea nr. 441/2006 pentru modificarea si completarea Legii nr. 31/1990 privind societatile comercial, republicate Legii bancare nr.58/1998 cu modificrile ulterioare Ordonaei de Urgen nr. 99/2006 privind institutiile de credit si adecvarea capitalului. Intrarea Bncii la categoria I a Bursei de Valori Bucureti, la nceputul anului 2001, a determinat creterea exigenelor n materie de management bancar, n condiiile unei mai mari transparene cerute de regulile bursiere. n calitate de societate listat, BRD se supune legislaiei n vigoare cu privire la pieele de capital: Legea 297/2004 privind piaa de capital Legea 208/2005 pentru modificarea legii nr. 297/2004 privind piaa de capital si a Legii nr. 26/1990 privind registrul comertului republicate si se supune reglementrilor Comisiei Naionale a Valorilor Mobiliare i ale Bursei de Valori Bucuresti: Regulamentul CNVM nr. 1/2006 BRD Groupe Societe Generale S.A. i desfoar activitatea i n baza propriilor sale documente normative interne, putem vorbi de exemplu: Actul Constitutiv, aprobat de AGA Bncii Norme Instruciuni Proceduri Potrivit articolelor 5. si 6. din Capitolul II din Actul Constitutiv, obiectele de activitate ale Bncii pot fi rezumate ntr-unul singur: desfsurarea de activitti bancare Regulile de ordine interioar - se aplic i sunt obligaii att pentru personalul angajat, ct i pentru BRD ca angajator. Instruciunea Reguli de ordine interioar are ca obiectiv stabilirea cadrului de aplicare a msurilor privind urmtoarele: 6

Protecia, igiena i securitatea n munc Nediscriminarea Drepturile i obligaiile BRD i ale salariailor etc. Reguli de ordine interioar mpreun cu documentele normative interne privind securitatea i sntatea n munc i sanciunile reprezint Regulamentul Intern al Bncii.

I.2. Istoricn martie 1999, Socit Gnrale a achizitionat un pachet de actiuni la Banca Romn pentru Dezvoltare de la Fondul Propriettii de Stat si, n acelasi timp, a majorat capitalul social ajungnd s detin 51% din actiuni. 1923 -Se nfiineaz Societatea Naional de Credit Industrial, ca instituie public. Statuldeinea 20% din capitalul social, Banca Naional a Romniei 30%, iar restul era deinut de particulari, dintre care un grup de foti directori ai Marmorosch Blank & Co., prima banc modern din Romnia. Scopul noii instiutii era finanarea primelor etape ale dezvoltrii sectorului industrial din Romnia. 1948 -Dup al doilea rzboi mondial, conform Legii naionalizrii din iunie 1948, Societatea Naional de Credit Industrial este naionalizat, devenind Banca de Credit pentru Investiii. 1957- Dup reorganizarea sistemului financiar, Banca de Credit pentru Investiii obine monopolul n Romnia pentru finanarea pe termen mediu i lung a tuturor sectoarelor industriale, cu excepia agriculturii i industriei alimentare, i ia numele de Banca de Investiii. 1990 -La 1 decembrie 1990, Banca Romn pentru Dezvoltare a fost nfiintat ca banc independent cu statutul juridic de societate pe actiuni, prelund activele si pasivele Bncii de Investitii, primind o autorizatie de funcionare general. 1991- BRD a fost nregistrat n februarie 1991 ca societate pe actiuni cu capitalul social detinut de Statul romn. 1998- n decembrie se semneaz contractul de vnzare - cumprare de aciuni ntre Socit Gnrale i Fondul Proprietii de Stat, autoritea romneasc care se ocupa de participaiile statului, contract prin care SG subscrie o majorare de capital de 20% i cumpr un pachet de aciuni care-i permite s devin proprietar a 51% din capitalul majorat al BRD. 1999- Fondul Proprietii de Stat vinde Bncii Europene de Dezvoltare (BERD) 4,99% din capitalul social al BRD. 2001- Din ianuarie 2001, actiunile Bncii au fost admise la tranzactionare si listate n Categoria I (First Tier) a Bursei de Valori Bucuresti, devenind n scurt timp una din cele mai tranzacionate societi. 2004- Socit Gnrale cumpr pachetul rezidual de aciuni deinut de statul romn n capitalul BRD, participaia sa crescnd astfel de la 51% la 58,32%.

n data de 27 mai 2004, denumirea juridic de Banca Romn pentru Dezvoltare a fost schimbat n BRD-Groupe Socit Gnrale SA.

7

I.3. Profil BRD este o banc cu tradiie n rndul ntreprinderilor din Romnia, avnd o istorie ce ncepe nc din 1923. BRD Groupe Socit Gnrale ofer ntreaga gam de servicii bancare destinate persoanelor fizice si juridice, conform legislatiei n vigoare. Banca accept depozite si acord credite, efectueaz plti prin transfer n Romnia si strintate, presteaz servicii de schimb valutar si alte servicii bancare pentru clienti persoane fizice si juridice. Acionarul principal este Socit Gnrale France (Societatea mam). La data de 31 decembrie 2007, structura acionariatului era urmtoarea Fig. nr.1 Structura acionariatului BRD Socit Gnrale

Graie apartenenei sale la Grupul Socit Gnrale, BRD este o banc cu vocaie universal care, pe lng serviciile clasice ale unei bnci comerciale, este prezent si pe piee specifice cum ar fi: leasingul, finanarea comerului, corporate finance, tranzacii cu valori mobiliare, direct sau prin intermediul filialelor specializate.(vezi capitolul I.5.Filiale) Obiectivele dezvoltrii BRD: Adaptarea organizrii i a metodelor proprii la strategia clienilor Creterea selectiv a activelor Inovaia 8

Reducerea coeficientului de exploatare Rentabilitate durabil Acest demers se bazeaz pe cele trei valori fundamentale, imprtite la nivelul ntregului Grup Socit Gnrale: profesionalismul, spiritul de echip capacitatea de a inova. Este a doua banc din Romania, cu active ce depesc 8,7 miliarde EUR. Instituia de credit BRD - Groupe Socit Gnrale este prezent n toate judeele Romniei printr-o reea de peste 800 de agenii i peste 900 ATM-uri i 10.000 POS-uri. n 2007, dinamismul bncii, subliniat de o dezvoltare fr precedent a retelei de agentii si a numrului de clienti, precum si pstrarea unei rentabilitti ridicate au atras aprecierea a numeroase publicatii prestigioase internationale. Pentru al doilea an consecutiv, BRD a primit titlul de Cea mai bun banc din Romnia decernat de Euromoney Magazine in 2006. Acelasi titlu i-a fost acordat de publicatia financiar The Banker. n Romnia, performantele Bncii au fost apreciate n cadrul galei premiilor Business Press cu premiul Cea mai bun banc a anului. Evolutia actiunii Bncii la burs a fost recompensat n cadrul Galei premiilor Romania Top 100, organizat de Finmedia, cu premiul Cea mai performant banc la sectiunea Topul investitiilor bursiere. Tendina de cretere a activitii bncii a fost confirmat n primul trimestru al anului 2007. Banca a obinut n primele trei luni ale acestui an un profit net de 50 milioane de euro. La 31 martie 2007, creditele acordate clientelei se ridicau la aproximativ 19 miliarde RON, n cretere cu 78% n raport cu 31 martie 2006. n sfarsitul anului 2007, BRD numra 2,4 milioane clieni activi individuali i corporativi i peste 2 millioane de carduri emise, calitatea servicilor fiind garantate de cei peste 7300 de profesioniti care formeaz echipa BRD. BRD - Groupe Socit Gnrale reprezinta al doilea emitent in tranzactiile realizate la Bursa de Valori Bucureti , avand la 31 decembrie 2007 o capitalizare bursiera de peste 19,5 miliarde RON . Capitalul social Capitalul social al BRD Socit Gnrale la data de 31 decembrie 2007 este de 696 901 518 RON constituit din 696 901 518 aciuni nominative ordinare, emise n form dematerializat prin nscriere n cont, avnd o valoare nominal de 1 RON fiecare. La data de 14.02.2003 are loc divizarea fiecrei aciuni de 5000 lei n 5 aciuni de 1000 de lei i majorarea capitalului n condiiile art. 41 din Legea Bancar nr. 58/1998 i acordarea unei aciuni gratuite pentru fiecare aciune de 1000 de lei. Apoi se efectueaz gruparea a trei aciuni de 1000 de lei n una de 3000 de lei. O nou majorare a capitalului social s-a fcut la 01.08.2005 prin ncorporarea diferenelor aferente disponibilitilor n devize i prin ncorporarea rezervelor din profitul net. Incepnd cu data de 15 martie 2005, aciunile BRD au fost incluse n indicele regional ROTX lansat de Bursa de Valori din Viena. ncepnd cu 27 septembrie 2005, 9

aciunile BRD fac parte din indicele "New Europe Blue Chip Index" (NTX) lansat de Erste Bank i Bursa de la Viena. Acest indice sintetizeaz evoluiile pieelor bursiere din rile Europei Centrale i de Est, prin prisma celor mai importante 30 companii listate la bursele de valori naionale. Aceasta este o recunoatere a rolului important jucat de BRD pe piaa de capital din Romnia, care acum capt importan la nivel regional. "BRD va continua s aplice o strategie de dezvoltare bazat pe rentabilitate durabil, ncercnd n acelai timp s ofere, direct sau prin filialele sale specializate, ntreaga gam de servicii financiare pe o pia romneasc deosebit de dinamic i puternic concurenial", a declarat Patrick Gelin, Preedinte-Director General al BRDGroupe Socit Gnrale.

I.4. Pozitia BRD n cadrul Socit Gnrale

Socit Gnrale a fost nfiintat n 1864 ca societate bancar nregistrat n Franta. Astazi este unul din primele grupuri de servicii financiare din zona euro i a 7-a societate francez, dup capitalizarea sa bursier (59,3 miliarde de euro la 31 decembrie 2006). Este prezent n peste 45 de tri din Europa, Asia si de pe continentul American, avand peste 22,5 milioane de clienti in intreaga lume. Activitatea se concentreaz pe trei direcrii complementare, care i asigur un important avantaj competitiv: Banca de retail si servicii financiare; Gestionarea activelor si servicii ctre investitori; Banca de finantare si de investitii. In Romnia Socit Gnrale este prezent din anul 1980. In 2004 a cumprat pachetul rezidual de aciuni deinut de statul romn n capitalul BRD, participaia sa crescnd astfel de la 51% la 58,32%, si in data de 27 mai 2004, denumirea juridic a Bancii Romn pentru Dezvoltare a fost schimbat n BRDGroupe Socit Gnrale SA. Banca face parte din reteaua international a Socit Gnrale, gestionat de Divizia de Retail Banking din afara Frantei Metropolitane (BHFM) - o structur creat n martie 1998 pentru a coordona activittile de retail banking ale Socit Gnrale n trei regiuni geografice dinafara Frantei. Procedurile operationale si practicile, comerciale ale Bncii deriv din cele ale Socit Gnrale. Strategia BRD - Groupe Socit Gnrale se integreaz n strategia global a Grupului Socit Gnrale: pstrarea echilibrului ntre portofoliul de servicii i profilul de risc, pentru asigurarea dezvoltrii i rentabilitii pe termen lung, n paralel cu meninerea eforturilor pentru asigurarea unei eficaciti operaionale. Reuita acestei strategii de dezvoltare se bazeaz i pe eforturile colaboratorilor BRD din Romnia, care mprtesc valorile Grupului Socit Gnrale. 10

BRD - Groupe Socit Gnrale dorete s fie banca de referin a Romniei prin profesionalism, inovaie, calitatea dezvoltrii i rentabilitate.

I.5. Filialele BRD- Groupe Socit GnraleO filial este o ntreprindere asupra creia banca exercit controlul. Controlul se presupune c exist atunci cnd Banca deine in mod direct sau indirect mai mult de 50% din aciunile cu drept de vot ale unei ntreprinderi. Filialele BRD Groupe Socit Gnrale sunt urmtoarele: BRD Finance IFN S.A: credite de consum la locul de vnzare Structura capitalului: BRD - Groupe Socit Gnrale : 49% Franfinance : 51 % Activitate:Creat n 2004 mpreun cu Franfinance, unul dintre principalii actori europeni ai creditului de consum, filiala a devenit rapid liderul pieei creditelor la locul de vnzare. Baznduse pe platforma Franfinance adaptat pieei romneti, BRD Finance IFN S.A. i-a consolidat parteneriatele existente cu firme importante din domeniul retail-ului, precum Carrefour, Cora, Praktiker sau Real. La sfrsitul lui 2006, BRD Finance ncheiase parteneriate cu 1.085 de societti si cu peste 3.800 de magazine, crescnd astfel cu 70% creditele acordate pe aceast activitate, iar tendinta de crestere continua si in acest an (2007).

BRD Sogelease: leasing Structura capitalului: BRD - Groupe Socit Gnrale 100% Activitate:nc de la ncorporarea sa n 2001, BRD Sogelease IFN S.A. s-a dovedit a fi un partener solid, respectnd interesele i nevoile financiare ale unei game largi de clieni: mari corporaii, intreprinderi mici i mijlocii,

persoane desfurnd profesiuni liberale persoane fizice. Mai mult dect att, BRD Sogelease IFN S.A. i sprijin clienii acordnd finanare n leasing a unui spectru larg de bunuri, aplicndu-se principiul de "full-liner", drept urmare, BRD Sogelease IFN SA are un portofoliu echilibrat: echipamente de construcii i echipamente industriale, autovehicule comerciale uoare i grele, autoturisme, real estate, IT&office, echipamente medicale. BRD Sogelease este, din punct de vedere al valorii bunurilor finanate, printre primele cinci societi de leasing din Romnia, filiale ale unor bnci sau instituii bancare. Cota sa de pia este estimat la 6,1%.

11

BRD / SG Corporate Finance: consiliere n domeniul privatizrilor, fuziunilor i achiziiilor Structura capitalului: BRD-Groupe Socit Gnrale : 51,25% Socit Gnrale : 48,75% Activitate:Societate specializat n servicii de consultan financiar n domeniul operaiunilor de fuziuni-achiziii, privatizri, evaluri i consultan strategic. Acord consultan: companiilor romne i strine care, n calitate de investitori strategici, i definesc strategii de intrare pe pia, fuziuni i achiziii, constituirea de societi mixte, vnzri de active i restructurri ale afacerilor precum i alte operaiuni de capital; guvernului i instituiilor publice pentru privatizri, restructurarea sectoarelor i companiilor industriale, restructurarea datoriilor etc. Cu o experien de 8 ani n domeniul consultanei financiare, avnd o bun cunoatere a mediului economic i de afaceri romnesc i beneficiind de expertiza i resursele Grupului Societe Generale este asociat regulat cu marile privatizari, fuziuni/achiziii de pe piaa romneasc.

BRD Securities: intermedierea tranzaciilor cu valori mobiliare Structura capitalului: BRD -Groupe Socit Gnrale : 99,82% Activitate:Societate de servicii de investiii financiare autorizat s desfoare ntreaga gam de operaiuni prevzute de legea romn, de la tranzacionarea la Bursa de Valori Bucureti - pn la emiterea i plasarea de aciuni i obligaiuni pe piaa local sau internaional. Este a 4-a societate de brokeraj de pe piaa romneasc cu o cot de pia estimat la 5,21% din totalul tranzaciilor derulate prin Bursa de Valori Bucureti.

ALD Automotive: gestiunea flotelor de vehicule Structura capitalului BRD-Groupe Socit Gnrale : 20% ALD International Gmbh :80% Activitate:Leasing operaional cu o gam complet de servicii de gestionare a flotei de autovehicule : mentenan, asigurare, asisten tehnic pentru autovehicul i pentru ofer, autovehicul de nlocuire, managementul anvelopelor, reporting i consultan pentru managementul flotei. ALD Automotive este una dintre primele companii ce ofer acest serviciu pe piaa romneasc, fiind nfiinat la nceputul anului 2005. Ea beneficiaz de experiena de peste 40 de ani, n 30 de ri, a filialei Socit Gnrale, ALD Automotive, unul dintre leaderii pieei de nchiriere de flote pe termen lung din Europa.

12

Socit Gnrale Asset Management (SGAM BRD): gestiunea activelor Structura capitalului: Societe Generale Asset Management: 94.5% BRD Securities:5% Activitate:SGAM BRD este unul din liderii mondiali avand in administrare 393 de miliarde de euro, la data de 30 iunie 2007. Este un jucator global cu un model de afacere echilibrat care ofera acces al tuturor categoriilor de investitori : institutii, distribuitori, corporatii si individuali, toti putand profita de beneficiile expertilor SGAM si de servicii locale si care acopera toate clasele de active : actiuni, obligatiuni si instrumente de venit fix, diversificate, si investitii alternative unde SGAM se afla printre lideri cu 74 miliarde euro active in administrare.

I.6. Axe de Activitate

Banca isi exercita in principal activitatea pe 3 piete: Banca persoanelor fizice Banca ntreprinderilor Banca de investiii

Banca persoanelor fiziceBanca numara peste 2 milioane clieni persoane fizice si peste 2 milioane de carduri emise. Cota sa de pia variaz ntre 15% i 20%, n funcie de produse, numerandu-se printre liderii pieei cardurilor de debit si de credit i a creditelor pentru consum. Activitatea de credite de consum la locul de vnzare se deruleaz prin intermediul filialei specializate BRD Finance. Din dorinta de a mentine calitatea serviciilor sale pentru a-si multumi clientii si a-i fideliza, BRD Finance si-a adaptat oferta si creeaz n permanent noi produse flexibile, personalizate, adaptate partenerilor si, pentru a le permite s-si dezvolte activitatea. BRD Finance in 2006 ncheiase parteneriate cu 1.085 de societti si cu peste 3.800 de magazine, crescnd astfel cu 70% creditele acordate pe aceast activitate, iar tendinta de crestere continua si in acest an (2007). Evolutia importanta a creditelor de consum in 2006 si 2007 se datoreaz: transparentei ofertei si costurilor sale, cu dobnzi fixe pe toat durata creditului; lansarea cu succes a noului produs: Expresso Lejer primul credit de finantare a nevoilor personale, garantat cu ipotec si prevzut cu o optiune de rencrcare; 13

partenariatul cu constructorul national de automobile DACIA, prin acordarea de credite destinate exclusiv achizitionrii de modele noi, dintre care Dacia Logan Break, cu o perioad de franciz total de 3 luni. Campaniile comerciale i-au permis s obtina rezultate excelente, att n rndul tinerilor, ct si al salariatilor sau al clientelei patrimoniale, dar si al romnilor din strintate sau al expatriatilor: Tinerii, si n special studentii, reprezinta un segment prioritar pentru BRD, fiind o piat extrem de dinamic. n 2006, dezvoltarea parteneriatului bancii cu ISIC n universitti, cu Ministerul Educatiei si Cercetrii n licee si acordarea de burse academice i-au permis s atraga mai mult de 160.000 de clienti noi. n 2006, 190 de licee au participat la programul nveti si Cstigi cu BRD, sustinut de Ministerul Educatiei si Cercetrii. Seria de prezentri pe teme bancare si concursurile au avut un mare succes comercial pe segmentul de 14-18 ani si au promovat produsele noastre dedicate - Cardurile SPRINTsi ATUSPRINT. Clientela patrimonial beneficiaz de o atentie deosebit din partea bncii. Agentiasa specializat de Private Banking, dar si reteaua international a Grupului Socit Gnrale ofer prin consilierii si de clientel dedicati aflati n agentiile din ntreaga tar, servicii si produse adaptate nevoilor sale specifice.

Romnii din strintate reprezint un alt segment de clienti imortant pentru care BRDa dezvoltat o ofert special de produse specifice, precum pachetele dedicate, transferurile internationale de bani si finantarea simplificat a proiectelor lor imobiliare din Romnia, precum si serviciul de asistent, Vocalis International - structura dedicat de banc la distant.

Pentru a atinge o eficacitate deplin i pentru a rspunde mai bine nevoilor clienilor si, organizarea bncii se bazeaz pe 3 funcii cheie: Distributie, produse si piete: -Filosofia de baz care ghideaz aceste activiti este promovarea unor politici de marketing i vnzrimai apropiate de client. Aceast politic concentreaz activitatea de marketing (analiza comportamentelor i ateptrilor clienilor, observarea pieei i concurenei, crearea noilor produse) i aspectul comercial (definiia politicii comerciale, fixarea obiectivelor i urmrirea realizrii lor). Printre obiectivele prioritare ale acestei echipe figureaz adaptarea i mbogirea ofertei (cu produse precum leasingul sau factoringul intern), precum i dezvoltarea canalelor alternative de distribuie din perspectiva crerii unei bnci Multicanal.

Operatiuni, service- post vnzare:-Dou misiuni importante revin acestor echipe: coordonarea proiectelor concepute de back-office, precum i ghidarea i urmrirea produciei zi de zi. Scopul este acela de a ajunge la o prelucrare omogen a dosarelor ce se ncadreaz n condiiile standard, n ansamblul reelei.

Strategie, dezvoltare si reea:-BRD Finance a pus n practic un program de investiii fr precedent pentru modernizarea reelei sale. Ea ntrete i rennoiete fora sa comercial prin recrutarea de tineri colaboratori. De altfel,

14

reorganizarea reelei lansat cu doi ani n urm are ca obiectiv, prin intermediul crerii de grupuri, multiplicarea numrului de agenii cu funcie exclusiv comercial.

Banca ntreprinderilorPiaa ntreprinderilor constituie o ax major de dezvoltare pentru BRD. Dispozitivul de exploatare este astfel organizat nct s-i permit acesteia, simultan, s mentin proximitatea geografic fat de aceast clientel si s-i aduc expertiza specialistilor de la nivelul grupurilor si din Central (factoring, leasing, international) si s caute sinergiile cu piata persoanelor fizice, fie c sunt salariati sau directori de ntreprinderi.BRD - Groupe Socit Gnrale include structuri dedicate: IMMurilor i microntreprinderilor clienilor corporativi romni filialelor marilor companii multinaionale Aciunea comercial se bazeaz pe o reea de peste 600 agenii care ofer o acoperire geografic cuprinztoare i o gam complet de servicii pentru operaiunile curente (cash management, monetic, operaiuni financiare interne i internaionale), servicii de trezorerie i de schimb valutar, gestiunea fluxurilor de numerar, servicii de leasing, prin intermediul filialei BRD Sogelease, factoring-ul intern i extern cat si soluii complete de externalizare a flotelor de vehicule prin filiala ALD Automotive.

Banca de investiiiBRD este implicat n finanri structurate i ofer soluii complexe sectorului public i unui numr de mari companii. Cu sprijinul entitilor specializate ale Socit Gnrale, unul din liderii mondiali pe aceast pia, BRD i continu tradiia de banc a marilor proiecte de dezvoltare. Prin intermediul unei filiale comune cu Grupul Socit Gnrale: BRD / SG Corporate Finance, Banca ofer toat gama de servicii de consultan ndomeniul privatizrii i al fuziunilor i achiziiilor.

BRD Securities ofer servicii de brokeraj la Bursa de Valori Bucuresti si la Bursa de Valori din Sibiu. De asemenea, BRD este una dintre cele dou bnci active pe piaa obligaiunilor. Socit Gnrale Asset Management (SGAM) gestioneaza si comercializeaz prin intermediul BRD, dou fonduri deschise de investiii

15

I.7. Structura organizatoric a bnciiBanca Romn pentru Dezvoltare S.A are o structur organizatoric i reguli de funcionare axate pe: - asigurarea condiiilor de a crea profit net, prin realizarea activitii bancare pe de o parte, iar pe de alt parte prin exercitarea unui control riguros al costurilor operaionale i al riscurilor - prioritatea acordat clienilor, astfel nct nevoile acestora s fie satisfcute n cele mai bune condiii de deservire i de costuri Ansamblul activitilor Bncii este organizat pe structuri i entiti astfel:

1.

Adunarea General a Acionarilor (A.G.A)

Este organ deliberativ i hotrte n problemele generale privind activitatea Bncii. Adunrile generale sunt ordinare i extraordinare, iar atribuiile lor sunt prevzute n actul constitutiv al Bncii. Convocarea Adunrii Generale se face de ctre Consiliul de Administraie ori de cte ori este nevoie, mentionndu-se dac sunt ordinare sau extraordinare.

2. Consiliul de Administratie (C.A)Administraia Bncii este ncredinat unui Consiliu de Administraie compus din 11 administratori alesi de Adunarea General a Acionarilor pe 4 ani (ei sunt reeligibili), din care 7 reprezint actionarul majoritar Socit Gnrale iar ceilalti 4 restul actionarilor. Consiliul este condus de Patrick Gelin, ales presedinte la data de 12 octombrie 2004. Conduce edinele, el contribuie la dezvoltarea Bncii prin stabilirea i mbuntirea relaiilor cu partenerii importani de pe piaa romneasc: mari ntreprinderi, investitori instituionali, administrativi, bnci, consultnd n acest scop Comitetul de Direcie. El coordoneaz relaiile i asigur legturi cu naltele autoriti romne(Guvern, Banca Naional i altele). Consiliul de Administratie stabileste directia activittilor Bncii si monitorizeaz realizarea acestor activitti. Potrivit Actului Constitutiv al Bncii, examineaz orientarea strategic a Bncii, planul de investitii si hotrste asupra modificrilor aduse structurii de management, ca si asupra operatiunilor care pot afecta semnificativ rezultatele institutiei, structura bilantului sau profilul de risc. Consiliul se ntruneste cel putin o dat pe lun, deleag o parte din atribuiile sale unui: Comitet de Direcie Comitet de Salarizare

Comitet de Audit (vezi pct.4:comitete) El (Consiliul) numeste: Directorul General, Directorii General Adjunci si dintre acetia un

Director General Delegat. (vezi pct.3.conducerea bncii)

3. Conducerea bncii Directorul GeneralEste conductor al Bncii, membru al Consiliului de Administraie i al Comitetului de Direcie. El angajeaz rspunderea Bncii mpreun cu unul din ceilali conductori ai acesteia. Directorul General conduce i coordoneaz activitatea zilnic a Bncii i a structurilor din subordine i coordoneaz elaborarea Planului strategic de actiune al Bncii.

16

Preedintele - Director General are n subordine direct urmtoarele structuri: Secretariatul General Direcia Control Central de Risc Direcia Mari Clieni Corporativi Departamentul Strategie i Marketing Directorul General Delegat

Este membru al Consiliului de Administraie i al Comitetului de Direcie i n lipsa Directorului General conduce Comitetul de Direcie i asigur managementul zilnic al Bncii. El asigur elaborarea, implementarea i evaluarea strategiilor pentru domeniile de produse/ segmente de clieni din domeniile de activitate subordonate.

Directorul General Adjunct ( DGA) - Reea

Este membru al Consiliului de Administraie i al Comitetului de Direcie. El conduce i coordoneaz activitatea zilnic a structurilor din subordine. De asemenea, el asigur aplicarea hotrrilor AGA i a deciziilor C.A/C.D pe domeniile de activitate subordonate i asigur elaborarea, implementarea i evaluarea strategiilor pentru domeniile de produse/ segmentele de clieni aflate n subordine.

Directorul General Adjunct Comercial Reea are n subordine directa urmtoarele structuri : Departamentul Comercial al Reelei Departamentul Gestiunea Produselor i riscului Direcia Internaional Direcia Credite Neperformante Director General Adjunct (DGA) Administraia Central

Este membru al Consiliului de Administraie i al Comitetului de Direcie i exercit autoritatea funcional n domeniul financiar-contabil din Reea. Asigur elaborarea, implementarea i evaluarea strategiilor pentru domeniile de produse/ segmentele de clieni din domeniile de activitate subordonate. El asigur ncadrarea n resursele alocate pe domeniile direct subordonate i duce la ndeplinire sarcinile stabilite de Directorul General.

Directorul General Adjunct Administraia Central are n subordine direct urmtoarele structuri : Departamentul Financiar Departamentul Mijloace de Plat i Produse Direcia Juridic Direcia Operaiuni de Pia Director General Adjunct (DGA) Resurse i Mijloace

Este membru al Consiliului de Administraie i al Comitetului de Direcie i exercit autoritatea funcional n domeniul activitii de: resurse umane, juridic, executori bancari i evaluarea din Reea. El poate conduce echipe/comisii de lucru/proiecte strategice.

17

Directorul General Adjunct - Resurse i mijloace are n subordine direct urmtoarele structuri : Departamentul Resurse Umane Departamentul Sisteme Informatice Departamentul Proiecte Organizare

4. Comitete specializate prevzute de legea bancar Comitetul de DirectieComitetul de Direcie asigur conducerea strategic a Bncii, sub autoritatea Directorului General, Patrick Gelin. Comitetul de Direcie se ntruneste o data pe sptmn. Membrii si au mandat de gestiune i coordonare a activittii zilnice a Bncii, (de exemplu numete directorii

executivi ai Bncii), cu exceptia operatiunilor specifice Consiliului de Administratie. Comitetul de salarizareEste numit de Consiliul de Administraie i funcioneaz n baza delegrii date de acesta. Are ca atribuii stabilirea prin negociere a ndemnizaiei preedintelui C.A. pentru exercitarea competenelor suplimentare stabilite acestuia de ctre C.A

Comitetul de AuditComitetul de Directie a delegat autoritate unui Comitet de Audit, care cuprinde trei membri din Consiliul de Administratie care nu sunt membri n Comitetul de Directie. Comitetul de Audit se ntruneste se dou ori pe an sau mai des dac circumstantele o impun. Responsabilittile lui principale sunt: analizarea, independent de conducerea general a Bncii, a relevantei metodelor de contabilitate si procedurilor interne de colectare a informaiilor; evaluarea calittii auditului si controalelor interne si, dac este necesar, propunerea de politici si proceduri pentru implementare s efectuarea unor analize specifice solicitate de Consiliul de

Administratie. Comitetul de CreditSe constituie att la nivelul Centralei ct i al Reelei, potrivit Competenelor de aprobare delegate de C.A. Numirea membrilor Comitetului de Credit la nivelul Centralei este fcut de directorul general adjunct care coordoneaz activitatea de creditare. Asigur examinarea, nsuirea i aprobarea creditelor, scrisorilor de garanie bancar, precum i a altor tipuri de

angajamente. Comitetul de Administrare a Activelor i Pasivelor Bncii (CAAP)Este condus i coordonat de directorul general al Bncii i este format din nou membrii. Secretariatul CAAP este asigurat de Secretariatul General care organizeaz desfurarea edinei, ntocmete ordinea de zi a acesteia, asigur i/sau difuzeaz materialele aflate pe ordinea de zi, ntocmete procesul verbal al edinei. El analizeaz: politica de dobnzi, politica de gestionare a riscurilor, lichiditatea bncii, evoluia, structura i calitatea activelor i pasivelor n lei i valut, nivelul dobnzilor practicate pentru plasamentele n lei i valut, rezerva minima obligatorie n lei i valut, poziia valutar a Bncii, semestrial valoarea portofoliului de investiii de capital al Bncii.

18

Comitetul de Risc (CR)

Este condus i coordonat de directorul general al Bncii, care are calitatea de preedinte al acestuia i este format din sae membrii numii de ctre Comitetul de Direcie. El prezint periodic conducerii Bncii rapoarte asupra modului de gestionare a riscului asociat contrapartidei bancare i instituiilor financiare i valideaza nivelul maxim de expunere al Bncii la aceste riscuri. De asemenea determin pe baza analizelor poziia curent i viitoare a Bncii pe fiecare

categorie de risc. Alte comisii si comitete Comitetul de Recuperare Neperformante( CRCPCN) a Creditelor Problema si Creditelor

Se costituie atat la nivelul Centralei cat si la nivel de retea, la nivelul Centralei este condus si coordonat de directorul general adjunct al activitatii de creditare a Bancii.el analizeaza si

aproba masurile de recuperare a creantelor Bancii. Comitetul de Pilotaj pentru realizarea Proiectului iBank

Este organul de decizie si validare al Proiectului iBank si este format din opt membrii numiti de Comitetul de Directie.

Comitetul Imobiliar

Este condus si coordonat de directorul general delegat al Bancii si este format din opt membrii numiti de Comitetul de Directie. El analizeaza din punct de vedere tehnic si econimic, documentatiile privindlucrarile de investitii si/sau reparatii capitale si avizeaza rezultatul analizei de oferte pentru alegerea antreprenorului general.

Comitetul de Forfetare

Se constituie la nivelul Centralei Bancii, in vederea analizarii si aprobarii tranzactiilor de forfetare. Aprobarea trnzactiilor sa face cu majoritate absoluta de voturi, iar hotararile luate de Comitetul de Forfetare cu privire la cererile de forfetare se consemneaza in Registrull unic de procese verbale, separat pentru fiecare tranzactie in parte.

Comisia Centrala de Casare a Mijloacelor Fixe ( CCCMF)

Se constituie la nivelul Centralei si intocmeste raportul comisiei centrale ce va fi prezentat, impreuna cu Directia Contabilitatii Generale, directorului general adjunct coordonator. Ea identifica mijloacele fixe, la nivelul Centralei, care nu mai indeplinesc conditiile de functionare si care nu au putut fi valorificate prin vanzare si asigura centralizarea rezultatelor scoaterii din

functiune si casarii mijloacelor fixe pentru toata reteaua Bancii. Comisia de Vanzare prin Licitatie sau Negociere Directa a Mijloacelor Fixe 19

Se constituie atat la nivelul Centralei cat si la nivelul retelei, iar raportul comisiei de la nivelul Centralei va fi prezentat presedintelui Comisiei Centrale de Casare. Ea asigura organizarea vanzarii prin licitatie sau negocierea directa a mijloacelor fixe aprobate pentru scoaterea din functiune la nivelul Centralei Bancii.

Comisia de Protectie Civila ( CPC)

Este numita si aprobata de catre directorul general al Bancii si are in componenta noua membri. Ea organizeaza, coordoneaza, conduce si controleaza aplicarea la nivelul Bancii, a legislatiei in domeniul protectiei civile, intocmeste si actualizeaza in permanenta documentele operative de protectie civila. Organizeaza planifica si desfasoara pregatirea pentru protectia civila a personalului comisiilor si formatiunilor de protectie civila si a salariatilor din sistemul Bancii.

Comitetul de Cariera ( CCar)

Se constituie la nivelul Centralei si al sucursalelor zonale si analizeaza potentialul personalului Bancii in vederea orientarii profesionale si dezvoltarii carierei, pregatirii inlocuirilor de personal, optimizarii resurselor umane ale Bancii .

Comitetul de Securitate si Sanatate in Munca

Este numit de catre directorul general al Bancii si are in componenta, obligatoriu, pe langa alti membrii, reprezentanti ai salariatilor si responsabilul cu prevenirea si stingerea incendiilor. Isi duce la indeplinire atributiile prin conducerile structurilor Bancii, care sunt obligate sa asigure conditiile normale de desfasurare a proceselor de munca si de aparare a vietii, sanatatii salariatilor si colaboreaza cu colectivul de redactare a Contractului Colectiv de Munca pentru mentinerea prevederilor obligatorii referitoare la protectia muncii, la securitatea si sanatatea in munca.

Comitetul de Prevenire si Stingere a Incendiilor Este numit de catre directorul general al Bancii si are in componenta un presedinte, un compartiment la nivelul Centralei si responsabilii P.S.I. de la unitatile din teritoriu. El colaboreaza cu Inspectorul General Al Corpului Pompierilor Militare si ii informeaza atunci cand apar evenimente in domeniul apararii impotriva incendiilor

20

CAP II. Modul de organizare i de conducere a activitii la BRD- Groupe Socit GnraleII.1. OrganizareGrupul cuprinde: compartimente funcii specifice uniti operative: sucursale i agenii de diverse tipuri cu structuri flexibile. n cadrul unitilor operative componente pot funciona reprezentane, care sunt puncte de lucru, ghiee, care desfoar o anumit gam de activiti bancare, la o alt adres dect sediul secundar de care aparin. Sunt subordonate ierarhic Directorului de Grup i Directorului financiar- contabilitate- logistic, Directorului comercial clieni persoane juridice i Directorului comercial persoane fizice.n funcie de mrimea unitii pot fi conduse de: Director, Director Comercial, Director Financiar-Contabiliate/ Contabil ef. Servicii/ Compartimente i funcii n cadrul structurii grupului: controlor general juridic controlor credite recuperare credite neperformante evaluare garanii organizare gestiune resurse umane i salarizare control de gestiune contabilitate administrativ, investitii proprii, secretariat informatic i logistic trezorerie, compensare primire clieni corespondent comercial monetic persoane fizice i juridice i alte servicii bancare ghieu casierie lei i devize clieni persoane fizice creditare i consiliere persoane fizice 21

consilieri clientel persoane juridice corespondent tehnico-comercial ghieu casierie lei i devize clieni persone juridice operaiuni i transferuri n lei persoane juridice i fizice operaiuni i transferuri n devize persoane juridice i fizice

II.2. Atribuii i responsabiliti ale serviciilor/ compartimentelor1. Serviciul/ compartimentul control general funcioneaz doar la nivelul grupului este constituit i organizat conform normelor i instruciunilor elaborate de Direcia Inspeciei Generale

2. Serviciul/ compatrimentul juridic funcioneaz doar la nivelul grupului i reunete activitatea juridical i de recuperare, desfurat cu delegarea teritorial la nivel de grup activitatea este coordonat de un consilier juridic coordonator avizeaz din punct de vedere juridic msurile propuse pentru recuperarea creditelor neperformante pune n executare creanele bncii verific activitatea executorilor bancari ntocmete rapoartele prevzute de normele bncii sau solicitate de centrala bncii

3. Serviciul/ compartimentul recuperare credite neperformante funcioneaz doar la nivelul grupului este coordonat de ctre controlorul de credite are relaii funcionale strnse cu: serviciul/compartimentul juridic al grupului, serviciul/compartimentul analiz credite, scrisori de garanie bancar i alte angajamente, compartimentul gestiune i administrare credite, scrisori de garanie bancar i alte angajamente

aplic normale i procedurile de lucru pentru recuperarea creditelor neperformante 4. Serviciul/compartimentul evaluare garanii funcioneaz doar la nivelul grupului asigur elaborarea, coordonarea i aplicarea politicilor privind activitatea de evaluare i consultan n concordan cu strategia global a bncii reunete activitile de evaluare prin delegare teritorial la nivel de grup

evalueaz sau reevalueaz bunurile cu care clientii bncii garanteaz creditele solicitate 5. Serviciul/compartimentul organizare funcioneaz doar la nivelul grupului propune msuri pentru soluionarea problemelor de organizare general n vederea creterii productivitii i calitii activitii grupului are ca principale responsabiliti: actualizarea circuitului internaional asigur optimizarea procedurilor n ceea ce privete modul de operare, circuitul documentelor 6. Gestiune resurse umane i salarizare 22

funcioneaz doar la nivelul grupului asigur ocuparea posturilor prin recrutare intern sau extern ntocmete dosarele de pensionare

asigur i supravegheaz gestiunea individual a salariailor din grup i din unitilecomponentel: urmrete evaluare performanelor salariailor identific salariaii cu potenial de evoluie spre posturi de conducere organizeaz Comitetul de carier n conformitate cu prevederile Normelor privind gestiunea resurselor umane propune scheme de mobilitate funcional sau geografic n cadrul grupului sau ntre grupuri

stabilete necesarul de fonduri pentru formarea profesional la nivel de grup

7. Control de gestiune i contabilitate elaboreaz proiectul de buget al grupului pe baza stategiei bncii i asigur repartizerea la nivelul fiecrei uniti elaboreaz rapoarte de sintez destinate conducerii grupului, Departamentului Reelei, departamentului sintez contabilitate, i Direciei Inspeciei Generale face propuneri ctre departamentul sintez contabilitate privind elaborarea bugetului, a tablourilor de bord, a contabilitii de gestiune asigur efectuarea supravegherii contabile

8. Administrativ, investiii proprii asigur gestiunea administrativ a grupului i unitilor componente asigur interfaa ntre grup, departamentele Reelei i direcia investiii i administrare a patrimoniului asigur arhivarea la nivel de grup

raporteaz trimestrial situaia imobiliar a unitilor componente grupului asigur gestiunea administrativ la nivelul grupului pentru: materiale materiale informatice consumabile piese de schimb

propune bugetul pentru cheltuieli administrative la nivelul grupului 9. Informatic i logistic asigur supervizarea sistemului informatic i de comunicaii ale grupului supervizeaz activitatea informaticienilor din unitile grupului mpreun cu departamentul sisteme informatice propune planul de formare al echipei informatice din unitile grupului supervizeaz organizarea Back-up-ului la nivelul ntregului grup

10. Compensare, gestiune trezorerie pregtirea i remiterea instrumentelor de decontare conform circuitelor si reglementrilor n vigoare asigur preluarea i dirijarea documentelor primare asigur raportrile pentru operaiunile compartimentului asigur i coordoneaz activitatea de trezorerie

23

asigur efectuare supravegherii contabile

11.Primire clieni asigur legatura ntre clieni i toate departementele Bncii n sensul ndrumrii acestora ctre compartimentele specializate n funcie de solicitarea clienilor

12. Corespondent comercial colaboreaz cu departamentul comercial la definirea i punerea n practic a stategiei comerciale elaboreaz planul de aciune comercial n colaborare cu unitile grupului n conformitate cu stategia Bncii analizeaz piaa i stabilete clienii int analizeaz reclamaiile clienilor i asigur transmiterea ctre departamentul comercial

13. Monetic persoane fizice i juridice este corespondentul direciei operaiuni carduri bancare pe probleme de emitere i acceptare la plat a cardurilor bancare este responsabil cu gestiunea pin-urilor efectueaz toate operaiunile n vederea acceptrii la plat de carduri de ctre unitatea Bncii

asumarea orcrei sarcini la cererea conducerii grupului 14. Ghieu - casierie lei i devize persoane fizice despre cont efectueaz operaiuni de schimb valutar asigur desfurarea activitii de casierie lei i valut asigur servicii de primire/ predare documente, verific semnturi, informaii

asigur controlul preventive bancar 15. Creditare i consiliere clientel persoane fiziceanalizeaz i aprob creditele solicitate de ctre clieni persoane fizice ntocmete dosarele de credit supravegheaz angajamentele comerciale supravegheaz derularea contractelor de creditare

16. Alte servicii bancare persoane fizice i juridice asigur desfurarea activitii pe piee de capital, fonduri de plasament, asigurri i alte servicii bancare asigur instalarea i asistena funcionrii corespunztoare a serviciului de plati electronice MultiX

17. Consilieri clientel persoane juridiceasigur relaiile cu clientela urmrind mbuntirea calitii lor prin rapiditatea, securitatea i confidenialitatea operaiunilor efectuate pt: realizarea contractelor permanente cu clienii importani ai Bncii prezentarea serviciilor i produselor bancare, deschiderea de conturi asigur dezvoltarea relaiilor cu clientela existenta, prin: realizarea unui contact permanent i personalizat fidelizarea clienilor rezolvarea eficient a incidentelor aparute n relaia cu clienii asigur identificarea i atragerea de noi clieni

18. Corespondent tehnico-comercial 24

funcioneaz doar la nivelul grupului ndrum clienii n vederea gsirii celor mai bune i mai avantajoase modaliti economico- financiare de derulare a operaiunilor n devize

19. Ghieu casierie lei i devize clieni persone juridice asigur serviciile de primire predare documente, verificare semnturi, informaii despre cont asigur efectuare operaiunilor valutare asigur desfurarea activitii de casierie lei i devize

20. Operaiuni i transferuri n lei persoane fizice i juridiceefectueaz preluarea datelor aferente operaiunilor de ncasari i pli n lei prin virament asigur supravegherea prelurii i trasferrii operaiunilor ctre entitile contabile efectueaz preluarea datelor aferente operaiunilor de ncasari i pli n devize operaiuni de schimb valutar aplic toate procedurile privind autorizarea i tranferul plilor externe

21. Operaiuni i transferuri n devize persoane fizice i juridice

22. Analiz credite, scrisori de garanie bancar i alte angajamente efectueaz analiza cererilor de credit/ emite scrisori de garanie bancara i alte angajamente

solicit intervenia evaluatorului i avizul juridic n cazuri deosebite poate efectua deplasri pe teren pentru o ct mai complet informare asupra clientului

23. Gestiune i urmrire credite, scrisori de garanie bancar i alte angajamente redacteaz contractele de credit urmrete derularea, rambursarea creditelor i ncasarea dobnzii urmrete utilizarea creditului conform destinaiei determin necesarul de provizioane specifice de risc pentru creditele i dobnzile aferente intervine n aplicaia credite, codific conturile clienilor cu TipGar atunci cnd i se solicit

II.3. Politica de resurse umaneO cretere pe termen lung nu se poate realiza fr oameni bine pregtii profesional, motivai, care comunic bine i care au sentimentul apartenenei la un Grup de renume internaional. Politica de resurse umane a BRD este conceput n strns corelaie cu obiectivul strategic al bncii - dezvoltarea durabil n toate domeniile de activitate, printr-o continu i permanent satisfacere a nevoilor clienilor. Performana este principalul obiectiv al resurselor umane. Iar pentru a fi performani, e nevoie un personal competent i motivat, care i desfoar activitatea ntr-un climat social atrgtor. Experii bncii caut la fiecare candidat, potenialul de dezvoltare i de adaptare la o pia n continu schimbare. Nu le intereseaz doar un anumit tip de specializare sau notele obinute, ci vor s identifice att abiliti comerciale i de comunicare, ct i 25

capacitatea de a lucra n echip, pentru c spiritul de echip este una din valorile fundamentale ale Grupului Socit Gnrale, valoare promovat i de ctre BRD . Gestiunea carierei se bucur de o atenie deosebit n cadrul BRD. Departamentul de Resurse Umane a construit un mecanism de identificare a persoanelor cu potenial att n cadrul ntlnirilor anuale de evaluare, ct i n cel al comitetelor de carier. Pentru fiecare persoan cu potenial se stabilesc traseul profesional i programele de formare care acompaniaz dezvoltarea carierei acesteia. Departamentul de Resurse Umane monitorizeaz pas cu pas evoluia fiecrui colaborator inclus n aceste programe. Grupul Socit Gnrale, din care face parte si BRD are o tradiie n ceea ce privete programele de "expatriere" ale salariailor cu rezultate deosebite. De curnd a nceput implementarea unor asemenea programe i la BRD, ele fiind orientate pe diverse domenii de activitate: Corporate Banking, Financiar - Control de gestiune, Investment Banking sau Retail Banking. Actualilor i viitorilor colaboratori BRD se asigur ca la BRD exist toate condiiile care s le permit dezvoltarea personal i profesional ntr-o mare echip de profesioniti, inovativ i competitiv. Totul este s doreasc s se ridice la nivelul ambiiilor pe care banca le are i ... "s in ritmul". Oamenii sunt principalul activ al bncii. La BRD, ca de altfel n ntregul Grup Socit Gnrale, nu este o politic de resurse umane potrivit creia oamenii sunt angajai, folosii i dup aceea abandonati ca nite batiste de buzunar inutile. Motivarea i dezvoltarea competenelor salariailor st n centrul politicii de resurse umane.

II.4. Categorii de personal BRD - Groupe Socit Gnrale v ofer toate condiiile pentru a v mbogi cunotinele i a acumula experien. V oferim un loc n echipa noastr, cu responsabiliti bine definite i obiective clare. Avem nevoie de angajai care dovedesc pasiune pentru ceea ce fac, bine pregtii i dornici s i mbunteasc cunotinele. Exist patru mari familii de meserii bancare: domeniul comercial domeniul finane i flux domeniul funciilor suport domeniul gestiune riscuri BRD dorete s contrazic mitul potrivit cruia bncile sunt un mediu nchis n care tinerii fr experien nu pot intra. n 2004, BRD a ctigat Trofeul i medalia pentru "Cel mai dorit angajator" la prima ediie a Premiilor Studeneti 2004 din partea Asociaiei Studenilor Economiti din Romnia (ASER). Potrivit rezultatelor sondajului efectuat de AD Consulting n rndul vizitatorilor Trgului "Arenele Carierei", eveniment desfurat la Bucureti pe 26-27 octombrie 2005, BRD a ocupat locul 3 n clasamentul general al celor mai dorii angajatori; n acelai timp, banca s-a plasat pe primul loc n topul angajatorilor preferai din sistemul bancar. 26

Domeniul commercialn acest domeniu sunt disponibile meserii att n reeaua bncii, ct i n central. Putei fi consilieri de clientel sau v putei gsi o meserie n domeniul marketingului i al animrii comerciale. Director ageni- Coordoneaz activitatea ageniei i monitorizeaz rezultatele obinute. Animi motiveaz echipele comerciale din subordine. Promoveaz produsele oferite de banc Consilier clientel persoane juridice- Gestioneaz i dezvolt un portofoliu de clieni. Consiliaz clienii din portofoliu Promoveaz produse i servicii pentru persoane juridice Consilier clientel personae fizice- Gestioneaz i dezvolt un portofoliu de clien. Promoveaz produse i servicii pentru persoane fizice Operator ghieu universal- Efectueaz operaiuni de ghieu. Asigur vnzarea produselor i serviciilor simple clienilor. Orienteaz clienii ctre consilieri de clientel Teleconsilier- Particip la dezvoltarea fondului de comer prin atragerea de noi clieni. Asigur relaia prin telefon cu clienii existeni, prin efectuarea de operaiuni i furnizarea de informaii Responsabil marketing- Propune metode de marketing pentru realizarea obiectivelor comerciale. Analizeaz evoluia pieelor i a fondului de comer al bncii.

Domeniul Finane i FluxMeseriile din acest domeniu ofer responsabiliti motivante n domeniul controlului de gestiune, planificrii bugetare, pieelor financiare i trezoreriei, mijloacelor de plat, serviciilor de custodie. Analist contabil- Analizeaz, verific i efectueaz nregistrarea operaiunilor de contabilitateintern. Urmrete evoluia elementelor de activ si pasiv si asigur ntocmirea bilanului. Asigur supervizarea contabil / reconcilerea conturilor de venituri i cheltuieli Controlor de gestiune- Elaboreaz i asigur urmrirea procedurii bugetare, analizeaz executia bugetului i propune masurile necesare. Evalueaz i analizeaz rentabilitatea investiiilor i proiectelor importante Administrator mijloace de plata- Asigur prelucrarea operaiunilor clientelei, supravegheaz conturile clienilor, detecteaz eventualele anomalii i efectueaz regularizrile necesare

Domeniul Funciilor SuportO gam larg de funcii suport vor putea fi ocupate n fiecare ramur de activitate. n acest domeniu gsii meserii din filiera organizare, informatic, resurse umane, comunicare, administrare patrimoniu sau logistic. Coordonator proiect- Particip la definirea cerinelor i propune soluia optim de atingere aobiectivelor. Planific i urmrete stadiul de avansare a proiectului, particip la evaluarea rezultatelor Inginer de system- Particip la punerea n producie a aplicaiilor informatice, concepe i urmrete optimizarea i automatizarea procedurilor de exploatare a aplicaiilor . Particip la evoluia mediilor aplicative i a sistemului informatic

27

Analist programator- Analizeaz caracteristicile proiectului, propune varianta optim derealizare, asigur dezvoltarea aplicaiilor informatice conform cerinelor formulate n caietele de sacini, elaboreaz programele de test i asigur validarea tehnic a aplicaiilor informatice Analist formare profesional- Particip la conceperea noilor aciuni de formare i la redactarea documentaiei specifice, planific i organizeaz sesiunile de formare, evalueaz rezultatele aciunilor de formare profesional i face propuneri de optimizare a coninutului i duratei stagiilor Analist comunicare- Anim i coordoneaza actiuni de promovare a imaginii i renumelui instituiei, coordoneaz aciunile de comunicare institutional i comercial, intern i extern, concepe i realizeaz documente de informare instituional

Domeniul Gestiune RiscuriGestiunea riscurilor intervine asupra tuturor activitilor bancare. Aceste meserii ofer ocazia unic de a dobndi cunotine complete asupra tuturor activitilor bncii. Analist credite- Analizeaz cererile de credit ale clienilor, redacteaz propunerile de credit,urmrete evoluia creditelor. Analist risc- Identific i urmrete evoluia riscurilor sensibile, analizeaz i valideaz constituirea provizioanelor de risc, exercit o activitate independent de audit de risc Inspector- Stabilete sau valideaz normele, instruciunile i procedurile de control intern, de supraveghere, de securitate si protecie bancar, realizeaz aciunile de control i face n consecin propuneri de ameliorare a activitii, efectueaz controlul n domeniul supravegherii i proteciei bancare

CAP.III. Sistemul informational bancarIII.1.Studiul sistemului informational al organizatieiCa orice banc, S.C. B.R.D. S.A. ntreine n activitatea sa curent-operativ relaii cu toi cei care acioneaz asupra conturilor sale sau ale clienilor ei. De asemenea se exercit o serie de relaii permanente ntre uniti operaionale i funcionale ale ntreprinderii bancare. Toate aceste activiti i relaii se materializeaz n evenimente pe care instituia B.R.D. trebuie sa le organizeze n cadrul sistemului sau informaional pentru profitabilitatea activitii sale, corespunztor exigenelor ce decurg din aplicare n practic a cerinelor mecanismelor economiei de pia . Realizarea acestui deziderat presupune organizarea sistemului informaional al B.R.D. potrivit situaiilor actuale, innd seama de realizrile n acest domeniu pe plan internaional i realizarea unei educaii n acest sens a personalului propriu, personal ce 28

trebuie s fie n msur a gestiona corect informaia bancar cu costuri ct mai mici i utilitate ct mai ridicat. Sistemul este un ansamblu de elemente materiale sau nemateriale, format n general din echipamente, metode, tehnici, procedee, modele, personal utilizate n interaciune prin intermediul unui mecanism specific i al unui sistem de control. Acest sistem de control/conducere intr n legtur cu un sistem operant ce asigur , la rndul su , pentru domeniul bancar transformarea unor fluxuri financiare de intrare n fluxuri financiare de ieire. n sistemele bancare evoluate ntre sistemul de conducere i cel operativ intervine unul informaional, definit ca un set finit de concepte, metode, tehnici, procedee, modele, instrumente i procese utilizate pentru prelucrarea informaiilor i a interaciunilor lor provenite de la sistemul lor operativ, n vederea transformrii lor n date ce pot fi furnizate sistemului de conducere n condiiile de eficien economic acceptabil, ntrun context operaional controlabil, n limitele cadrului legal financiar- bancar, n scopul realizrii funciilor organismului financiar-contabil i a atributelor conducerii acestuia (comand, coordonare, reglare i control). Astfel se poate afirma c legtura din activitatea de decizie i cea operaional se realizeaz printr-un flux continuu de informaii, n cadrul sistemului informaional bancar. Acest sistem informaional bancar lucreaz ca un sistem de interfa ntre sistemul decizional i cel operativ, avnd la baz un mecanism de freed-back. Se poate afirma c activitatea bancar de calitate este influenat direct de organizarea i funcionarea sistemului informaional, de operativitate, precizia i calitatea informaiilor culese, prelucrate i transmise ca date. Sistemul informaional bancar ndeplinete rolul de prelucrare normal/automat a informaiilor transmise de ctre sistemul operant, n scopul furnizrii datelor necesare controlului activitii globale asigurate de ctre sistemul de conducere. Practic sistemul informaional are urmtoarele funcii: 1. cunoaterea funcionrii i specificul prelucrrii realizate la nivelul subsistemului operant; 2. furnizarea de date pertinente, exacte i operative subsistemului de conducere; 3. implementarea funciilor eseniale relative la informaiile cu specific financiar-contabil; 4. generarea de informaii cu caracter particular financiar-bancar; 5. memorarea acestor informaii; 6. prelucrarea informaiilor. O analiz a acestor funcii ale sistemului informaional bancar conduce la ideea c acestea pot fi simplificate, diversificate i exploatate prin intermediul tehnicilor operative. n aceste condiii, informatizarea sistemului informaional cuprinde dou nivele distincte: 1. nivelul subsistemului informaional organizaional care reflect activitile asociate ntregului organism financiar-bancar prin prisma informaiilor, a sarcinilor umane, a sarcinilor informatice, inclusiv a modalitilor de funcionare (servicii, manageri, legturi informaionale directe i indirecte); 29

2. nivelul subsistemului informaional informatizat prin care se nelege memorarea, prelucrarea si transferul automat al datelor prin intermediul sistemelor electronice de calcul i comunicaie. La nivelul operaional acest sistem informaional este format fizic din reele de calculatoare interdependente instalate la nivelul organismului bancar, iar logic din baze de date manipulate prin intermediul unor baze de proceduri i standarde prelucrate/comunicaie i/sau generatoare de sisteme expert. n sistemul actual de organizare a sistemelor financiar bancare la nivel naional i internaional, exist patru tendine de organizare a subsistemului informaional informatizat: sistem informatic standard (SIS); sistem expert (SE); sistemul interactiv de asistare a deciziei (SIAD) sau sistem executiv (ESS); sistem informatic mixt (SIM). n concluzie se poate observa c sistemul informaional bancar structurat pe cele dou nivele trebuie s asigure derularea unui flux continuu de informaii intre activitatea de conducere i cea operaional, activiti aflate ntr-o interdependen, n care fiecare constituie suport pentru cealalt. Pentru o dinamizare accentuat a acestui flux informaional se impune o structurare a informaiilor corespunztor necesitilor curente i de perspectiv n ceea ce privete prelucrarea automat a datelor. Astfel sistemul informaional bancar este supus unui proces continuu de mbuntire, de perfecionare a principalelor sale laturi. n primul rnd, perfecionarea sistemului informaional bancar presupune ca volumul de informaii bancare s fie redus la strictul necesar, utilitatea fiind principalul criteriu de selecie. S.C. B.R.D. S.A. n cadrul acestei problematici a sistemului informaional bancar pune accentul pe primul nivel al acestuia i anume subsistemul informaional organizaional care reflect activitile generatoare i consumatoare de informaii: - operaii curente de ghieu; - gestiunea depozitelor bancare; - gestiunea clienilor bncii; - gestiunea i controlul tuturor sistemelor de credite utilizate de ctre banc; - operaiuni de scont cu efecte comerciale; - operaiuni valutare i de pli; - gestiunea operaiunilor de decontri cu alte bnci; - gestiunea operaiilor de transfer i clearing; - gestiunea operaiunilor specifice proiectelor de investiii finanate total sau parial de la bugetul statului; - eviden contabil analitic i sintetic, inclusiv contabilitatea veniturilor i cheltuielilor; - activitatea de personal. Dac se are n vedere complexitatea sistemului informaional bancar se impune ca dezvoltarea nivelelor sale s aib n vedere o serie de principii : 30

1. conceperea i funcionarea sistemului informaional bancar n funcie de structura organizatoric a B.R.D.-ului ce va avea n vedere reducerea volumului i frecvenei transmiterii informaiilor pe msura trecerii lor de la veriga inferioar spre cea superioar; 2. ierarhizarea informaiilor bancare dup importana i gradul de operativitate ceea ce va duce la o cretere a numrului de operaiuni efective pe unitatea de timp i implicit se vor ncasa mai multe dobnzi i comisioane, iar pe ansamblu se va realiza o mai bun circulaie bneasc; 3. concentrarea i centralizarea informaiilor bancare, aciuni ce contribuie la nlturarea paralelismelor, la asigurarea informrii operative i o mai bun fundamentarea a deciziilor; 4. tipizarea documentelor bancare innd cont de forma i elementele pe care acestea le conin. Se are n vedere o unificarea a codificrii operaiunilor, a documentelor n care cestea se reflect i totodat adoptarea documentaiei bancare la cerinele automatizrii activitii bancare; 5. conceperea, organizarea i funcionarea sistemului informaional bancar astfel nct aplicarea n practic a msurilor de mbuntire s se realizeze cu cheltuieli ct mai reduse i ntr-o perspectiv de timp ct mai scurt. Dac se consider activitatea sucursalei B.R.D IAI ca reflectat de eficiena sistemului informaional bancar se poate spune c acest sistem apare integrat 100% n activitatea bancar contrar dificultilor cu care se confrunt banca la nivel central. n ceea ce privete subsistemul informaional informatizat S.C B.R.D S.A se caracterizeaz printr-o slab informatic la nivelul ntregii structuri organizatorice. Informatica bancar const n totalitatea mijloacelor i metodelor utilizate n culegerea, prelucrarea i transmiterea informaiilor. n viitor B.R.D S.A va trebui s realizeze un sistem informatic standard bancar distribuit n sensul deplin al definiiei care presupune: 1. computerizarea nucleului; 2. computerizarea punctelor din reea ca sisteme gestionate de sistemul monetar; 3. descentralizarea i optimizarea serviciilor de prelucrare automat la nivele inferioare; 4. proiectarea reelei bancare; 5. informaii i servicii cu publicul.

III.2.Oportunitati create in organizatie pentru inroducerea noilor tehnologii informationale si de comunicatie- tipuri de tehnologii si situatia implementarii lor.Aplicaia ebank cu care lucreaz angajaii BRD este constituit n Visual Fox Pro, sub mediul Windows, datele fiind deasemenea socate ntr-o baza de date Fox Pro. BRD are un site propriu ce poate fi consultat la adresa www.brd.ro .

III.3.Analiza critica a aplicatiilor informatice existente in organizatie31

3.3.1.MultiXUrmrindu-i strategia de diversificare continu a gamei de produse i servicii, Banca Romn pentru Dezvoltare Groupe Societe Generale pune la dispoziia clienilor si un nou serviciu, din gama produselor Electronic Banking: MultiX - serviciu de tip banca la distan, menit s faciliteze derularea afacerilor clienilor. MultiX se adreseaz tuturor persoanelor juridice clieni BRD Group Societe Generale i n special clienilor care au nevoie s efectueze un numr mare de operaiuni de plat i clienilor cu mai multe conturi deschise la uniti diferite. Apelnd la serviciul MultiX, clienii vor putea stabili o legtur direct cu banca, bazat pe un schimb permanent de date care va permite derularea diverselor operaiuni de la sediul firmei clientului. MultiX este o solutie completa ce integreaza o legatura telematica si un soft, care permite: recuperarea prin teletransmisie si vizualizarea pe ecranul terminalului propriu informatii atat despre conturile bancare ale intreprinderii cat si despre piata valutara, i efectuarea de operatiuni bancare n deplin siguran. Instalarea aplicaiei la client ct i instruirea acestuia cu privire la utilizarea serviciului sunt realizate n mod gratuit de ctre banc. Se poate opta pentru urmatoarele formule: MultiX START - utilizarea principalelor functionalitati pe baza unui abonament atractiv ; MultiX " la carte" - crearea propriului produs prin combinarea anumitor module. Structurat pe patru module puse n bloc la dispoziia clientului, serviciul MULTIX are urmtoarele funcii: 1. Modulul de baz (Cash Management) Administrarea general a programului: -selectarea parametrilor; -selectarea opiunilor disponibile; -crearea i gestiunea limitelor de competena de utilizare a produsului la client; -acordarea drepturilor de acces la anumite module n funcie de alegerile clientului; -organizarea bazelor de date. Vizualizarea i tiprirea datelor primite de la banc (baze de date disponibile: conturi, extrase de cont, solduri, tranzacii). Pentru limitarea volumului de date afiate sau tiprite se pot impune criterii de selecie cum ar fi: data, suma, numr cont, valuta contului, banca. Planning permite efectuarea unor estimri privitoare la situaia ordinelor de plat. nregistrrile se pot introduce automat sau manual. 2. Modulul de pli n lei- introducerea,aprobarea i transmiterea ordinelor deplat n lei 3. Modulul de pli n valut introducerea, aprobarea i transmiterea ordinelor de plat n valut; 32

4. Modulul de semntur electronic ridicarea nivelului de securitate al operaiunilor. MULTIX permite efectuarea plii salariilor angajailor prin emiterea unui singur ordin de plat a salariilor pe card-uri cu BRD Groupe Societe Generale. Dac utilizeaz acest produs, clienii beneficiaz de urmtoarele avantaje: Acces la serviciile bncii 24 de ore din 24, 7 zile din 7; Evidena zilnic a operaiunilor efectuate n cont; Simplificarea procedurilor legate de efectuarea plilor n lei i valut, precum i a celor legate de obinerea extrasului de cont; Securitate, confidenialitate i control mai bun al operaiunilor; Accelerarea schimbului de informaii ntre client i banc; Reducerea costului legate de comisioane; nregistrri operative n contabilitate proprie, cu condiia existenei la client a unui soft care s i permit efectuarea acestui tip de operaii. Urmrind furnizarea de servicii de calitate clienilor, securitatea serviciului este asigurat pe trei nivele: I. La nivelul clientului: Restricionarea accesului la diverse funcii i meniuri din program prin definirea de utilizatori, grupuri de utilizatori, grupuri de conturi i acordarea de drepturi de acces acestora sau pe acestea; La emiterea ordinului de plat este necesar minim o aprobare pentru executarea acestuia. Pentru ridicarea nivelului de securitate al operaiunii, clientul poate opta pentru dou aprobri n vederea executrii ordinului de plat; Instalarea semnturii electronice. II. La nivelul legturii client banc: se folosete un sistem de ncriptare cu schimbarea cheilor publice (cheia se afl n posesia unei persoane autorizate i este protejat cu una sau dou parole de comunicaie). III. La nivel de server: la definirea clientului pe server-ul bncii, acestuia i se pot acorda anumite drepturi. Comisioane aferente: Tarifarea serviciului MULTIX are la baz perceperea unui comision de utilizare lunar fixat n prezent la 3 USD/sediu (pltibil n lei la cursul BNR al ultimei zile lucrtoare a lunii). n afar de comisionul de utilizare, continu s fie pltite comisioanele aferente operaiunilor de pli emise, cu precizarea c numai pentru ordinele de plat emise n lei se aplic o reducere a nivelului comisioanelor standard cu 10%.

33

Figura 1. Avantaje MultiX

Figura 2. Diferene ghieu folosire MultiX

3.3.2.Western UnionWestern Union, este liderul mondial n transferul de bani, ofer posibilitatea de a trimite sau primi bani din toat lumea, n cteva minute. Utilizarea sistemului global Western Union, este un mijloc sigur, rapid i simplu pentru transfer de bani. Western Union este o soluie: Rapid: fondurile sunt disponibile n uniti la aproximativ 10 minute dup efectuarea transferului de ctre expeditor. Simpl: chiar dac nu avei un cont deschis, putei primi banii ntr-una din unitile noastre. Sigur: transferul are un numr de referin pe care l cunoate numai persoana care trebuie s primeasc banii i expeditorul. Acest numr va fi folosit la recunoaterea lui. 34

Prin serviciul Western Union se pot primi din strintate sume de pn la 5.000 USD. Se poate afla dac transferul de bani ateptat din strintate a sosit apelnd gratuit numrul de telefon: 0800 803 803. De asemenea, operatorul va indica i cea mai apropiat unitate BRD agent Western Union de la care se pot ridica banii primii. n fiecare an, milioane de oameni apeleaz cu ncredere la sistemul Western Union, care se adreseaz n special familiilor susinute financiar de ctre cei dragi aflai n strintate, turitilor aflai n situaii critice sau oamenilor de afaceri care trebuie s transfere rapid numerar. Pentru aceasta nu este nevoie de cont bancar i nu trebuie pltit tax de membru. Banii vor ajunge n posesia destinatarului n cel mai scurt timp i n numerar. Fiecare transfer este protejat cu ajutorul unui sistem electronic de securitate i poate fi verificat printr-un Numr de Control i printr-o parol selectat de ctre utilizator. Western Union asigur plata rapid i integral a sumelor, n exclusivitate persoanei indicate. Banii sunt disponibili n cteva minute de la expedierea acestora. Western Union folosete tehnologie electronic de vrf i reeaua global unic de calculatoare pentru plata imediat a sumelor trimise n peste 195 de ri i teritorii. Agenii Western Union din strintate sunt amplasai n locaii avantajoase: oficii potale, bnci, farmacii, magazine, supermarketuri, gri sau aeroporturi. Majoritatea agenilor au un orar de funcionare convenabil, chiar i la sfrit de sptmn. Cele peste 165.000 de locaii ale agenilor din ntreaga lume fac din Western Union cea mai extins reea de transfer de bani.

3.3.3.iBank

Fiecare entitate are un server propriu-XUI si utilizatorii acceseaza aceeasi baza de date comuna situate la Centrala Bucuresti.Aceeasi schema este prevazuta si la Botosani cu Dorohoi si Vaslui cu Husi si Barlad, etc. Entitate contabila-entitate unde se intocmeste balanta de verificare. Entitate noncontabila-sunt punctele de lucru propriu zise. Aplicatia utilizata de BRD-iasi se numeste iBank scrisa pe arhitectura CLAIN SERVER. In acest mod informatia se scrie direct pe serverul de la Bucuresti.

35

Programul iBank a fost conceput spre sfarsitul anilor 80 de catre o firma specializata din SUA. BRD a achizitionat produsul in 1994/1995 pentru a inlociu programul PCBANK, fara insa a transforma aceasta achizitie intr-un veritabil proiect. 08.04.2002 este prima zi de lucru in iBank.Vechea aplicatie in PCBANK era scrisa in FOX.Se lucra in DOS, iar iBank este sub sistemul de operare UNI B. R. D. a implementat sistemul IT, bazat pe aplicaia de software bancar iBank. n decembrie 1996, B. R. D. a ncheiat un contract cu ICL, prin care B. R. D. a cumprat dreptul de a folosi iBank n Romnia pentru un comision anual stabilit n funcie de numrul de utilizatori autorizai. n calitate de integrator de sisteme, ICL s-a angajat s instaleze iBank, n 9 din sucursalele B. R. D. i s pun la dispoziie hard-ul necesar (inclusiv servere). ICL a transferat B. R. D. rspunderea privind derularea iBank n ntreaga reea de sucursale. Pentru a realiza acest lucru, B. R. D. beneficiaz de asistena Socit Gnrale, i, n plus, intenioneaz s foloseasc furnizori locali de servicii n calitate de subcontractori. Simultan, B. R. D. analizeaz procedurile de operare pentru a le face compatibile cu folosirea iBank. Sub-sistemul de cri de credit a devenit operaional n septembrie 1999. interfaa dintre sistemul de cri de credit i sistemul informatic principal B. R. D. a fost dezvoltat n anul 1999. B. R. D. a implementat un sistem internaional compatibil pentru tranzaciile internaionale, prin instalarea unui pachet software pentru tranzacii financiare, numit Bank Trade, care proceseaz acreditive, scrisori de garanie, ordine de plat i ncasare. O condiie de baz necesar pentru funcionarea tuturor acestor sisteme este existena unei infrastructuri eficiente de telecomunicaii. n 1999 cu asisten din partea Global One, B. R. D. a introdus o reea de telecomunicaii X.25, capabil s susin noul sistem bancar integrat iBank li operaiile reelei de ATM-uri. Reeaua X.25, care utilizeaz linii nchiriate, nlocuiete treptat procesul de transfer al fiierelor. n acest moment, centrala i 100 de sucursale sunt deja conectate la noua reea. 36

Toate aceste progrese au permis testarea ntregului proces n uniti pilot, agenia Tei trecnd la iBank n luna noiembrie. Aceast operaiune a fost urmat de trecerea la iBank a Grupului Unirea la nceputul lunii martie 2002. n cursul lunii aprilie trecerea la iBank a Grupului Iai. Mai nti se cuvine s notm c iBank este orientat ctre client i nu ctre cont, ceea ce va permite s dispunem de o imagine global despre client, adic s putem alctui n orice moment un inventar al situaiei patrimoniale a clientului, oricare ar fi agenia sau ageniile cu care el lucreaz. Aceast baz de date clieni va putea fi dup aceea definitiv ca sistem de referin pentru toate celelalte aplicaii utilizate de B. R. D. Obiectivele de dezvoltare pentru urmtorii ani depind de capacitatea bncii de adaptare i de anticipare a micrilor pieei. Este vorba de asigurarea structurilor i a instrumentelor potrivite i din acest punct de vedere proiectul de reorganizare i modernizare a reelei este cheia de bolt a viitoarei evoluii a bncii. Chiar dac este de concepie mai veche, programul iBank rspunde nevoilor B. R. D. mai bine dect Pcbank, att n ceea ce privete concepia (arhitectur client, timp real), ct i n modul de funcionare, centralizat, care va permite transferul anumitor funcii de suport, i n special a informaticii, dinspre agenii ctre Central, permind astfel unitilor din reeaua B. R. D. s se concentreze pe funcia lor esenial, cea comercial. Bineneles, clienii B. R. D. vor beneficia, n mod indirect, de funcionalitile sistemului. Toate avantajele de care va beneficia reeaua vor avea un impact asupra clientelei. Noiunea de imagine global a clientului va permite o mai bun abordare, tradus printr-o ofert personalizat de servicii i un proces decizional mai rapid. Trecerea la iBank benefic i n perspectiva introducerii, n momentul n care toate unitile vor lucra cu acest program, a funciei Any branch banking, care va permite accelerarea operaiunilor intrabancare (viramente etc.) i va conferi astfel un avantaj att clienilor, ct i bncii, n competiia cu concurena. n 2000 a fost implementat sistemul Multicash, care permite B. R. D. s pun la dispoziie clienilor si servicii avansate de gestionare a numerarului. Costurile pentru acest proiect se ridic la aproximativ 250.000 USD (fr taxe). B. R. D. este de asemenea n proces de introducere a sistemului Intranet, care va nlocui sistemul de pot electronic cu un sistem mai performant. ncepnd cu decembrie 2000, banca a pus la dispoziia clienilor ntreprinderii un nou serviciu bancar din gama produselor Electronic Banking, MultiX. Acesta permite clientului s realizeze o serie de operaiuni bancare de la propriul sediu. Oferind servicii de banc la distan i bazat pe schimbul de date ntre client i banc, MultiX se adreseaz n special clienilor care au relaii de afaceri frecvente cu B. R. D. i care fac n mod regulat viramente naionale i internaionale. Pentru client MultiX nseamn un acces la serviciile bncii 24 ore din 24, 7 zile din 7, operaiuni n cont urmrite zi de zi, proceduri simplificate pentru operaiunile bancare, o securitate mai bun, confidenialitate i controlul informaiilor, schimburi mai rapide de informaii ntre client i banc, mai puine costuri legate de comisioane. 37

Cea mai modern metod de administrare a conturilor la ndemna clienilor B. R. D. G. S. G., avnd acces rapid la banc de oriunde i oricnd, pentru a obine informaii n timp real despre situaia conturilor i avnd posibilitatea gestionrii eficiente a fondurilor, direct din faa calculatorului 24 ore din 24, 7 zile din 7, prin On-Line Banking. Astfel pot fi controlate soldul i tranzaciile din conturile personale, pot fi transmise ordine de plat interne sau se pot iniia transferuri interne. Ratele de schimb valutar, precum i ratele dobnzilor, sunt afiate n meniul principal al site-ului www.brd.ro. n cazul plilor interne sau al schimburilor valutare, clienii trebuie s mai in cont de ora-limit de procesare a acestor tranzacii. Toate ordinele de plat primite de banc vor fi procesate n urmtoarea zi lucrtoare. Ora limit de procesare va disprea, pentru plile interne, n momentul n care B. N. R. va implementa o platform electronic de prelucrare naional a datelor i sistemul su de compensare naional va funciona on-line. O noua aplicaie paralel este TRANSACT-ul i este falosit n vederea industrializarii creditelor pentru personae fizice. Fiecare utilizator are parol proprie cu care utilizeaz programul iar modificrile efectuate sunt vizualizate i de ceilali utilizatori. O alt aplicaie este MEGARA folosit pentru Fondul deschis de investitiiSIMFONIA, pentru achiziionare de titluri. Aplicaia FCEX (folosit pentru achiziionarea i rscumpararea de titluri prin BRD).Pentru tranzaciile WESTERN UNION este folosit un program cu acelai nume care face transferuri cu strainatatea. BRD-ul mai are o aplicae care gestioneaz carduri la nivel de convenie i de utilizatori-plata salariilor se face pe card. Aflarea informaiilor despre clieni (nume,adresa,cod numeric personal,cod fiscal) se face cu ajutorul aplicaiei INFO.Aceast aplicaie are legatura cu aplicaia carduri.Pentru licitaia valutar este folosit o aplicaie general numit LICIT- banca se comport ca un dealer pentru client. Aceasta export informaia ctre iBANk i este preluat n contul clientului.

Particularitati in sistemul de codificare a conturilor clientilor:CODIFICAREA CATEGORIILOR DE CLIENTI IN IBANK

A-clienti uzuali B-personalul unitatilor bancii (inclusiv directori executive)38

D-personalul Centralei BRD (inclusiv director executiv) F-familiile personalului propriu din unitatile bancii G-familiile personalului Centralei I-personalul unitatilor bancii, actionarii care si-au desemnat un reprezentant J-personalul Centralei, actionatii care si-au desemnat un reprezentant K-personalul unitatilor bancii care se incadreaza in categoria persoanelor fiziceprevazute in Norma 8, art.1, lit.n, L-personalul Centralei bancii care se incadreaza si in categoria de familie a persoanelor fizice prevazute in Norma 8, art.1, lit.n, M-actionari care detin cel putin 10% din capitalul persoanelor juridice, actionari BRD si administratorii acestora N-actionari semnificativi ai BRD (care detin cel putin 5% din actiunile bancii)

O-actionari care si-au desemnat un reprezentant avand una din calitatile prevazute laart.1, lit.n, din norma 8/1999 BNR P-personalul BNR care exercita atributii de control sau de supraveghere bancara

R-membrii CA ai BNR S-familiile persoanelor fizice prevazute in norma 8, art.1, lit.n, T-persoane fizice care sunt in acelasi timp familii ale personalului BRD din unitatilebancii si familii ale persoanelor fizice prevazute in norma 8 V-persoane fizice care sunt in acelasi timp conform definitiilor din norma 8, familii ale personalului BRD din Centrala bancii.

In conformitate cu adresa numarul 60/22/01.1999 a Directorului de Informatica, codificarea documentelor care se transmit prin telex, fax, cu scopul de a evita intarzierile provocate de PRIORIPOST, se va face astfel: 704-prin documente ce pleaca telex la comanda clientului 517-prin salariatii BRD care doresc sa transmita telex, fax un ordin de plata 722-prin documente ce pleaca telex, fax din unitatile bancii. Programul Xicom V2.6 face parte din Proiectul URSA (Uniformizarea Retelei de Sucursale si Agentii BRD).

39

3.3.4. BRD-NETBRD-NET serviciu de Internet Banking disponibil la adresa www.brd-net.ro. BRD-NET asigur legtura cu banca din orice locaie din lume Clientul are posibilitatea s-i deruleze operaiunile cotidiene i s consulte informaii referitoare la conturi prin intermediul site-ului tranzacional www.brd-net.ro de la orice calculator conectat la reeaua Internet. BRD-NET asigur prelungirea orarului de funcionare al bncii,astfel 24 de ore din 24, 7 zile din 7 clientul beneficiaz de posibilitatea de a transmite instruciuni bncii sau de a obine informaii utile desfurrii activitilor curente prin intermediul site-ului tranzacional www.brd-net.ro. 40

BRD-NET asigur o deplin securitate a operaiunilor, accesul la funcionalitile serviciului BRD-NET i semnarea operaiunilor efectuate se realizeaz printr-un sistem de coduri care protejeaz clientul mpotriva oricrei utilizri frauduluase a serviciului. Identificarea clientului se realizeaz printr-un sistem de coduri de acces confideniale, acesta fiind singurul purttor al semnturii bancare. BRD-NET un serviciu mai ieftin, utiliznd serviciul BRD-NET clienii beneficiaz de o reducere a comisioanelor pentru functionalitile tranzacionale fa de comisioanele standard aplicabile acestor operaiuni. Soluia aleas de BRD ofer mobilitate deplin dnd posibilitatea conectrii securizate la site de pe orice calculator legat la reeaua Internet. Serviciile propuse de concuren leag utilizatorul de un anumit calculator sau de un dispozitiv cu rol de generare de parole de acces, diminundu-i astfel mobilitatea i accesul la site. AVANTAJE PENTRU BANC -imagine -promovarea imaginii BRD - Groupe Socit Gnrale pe canalele de distribuie bancare alternative prin lansarea pe piaa romneasc a unui serviciu cu un nalt grad de tehnicitate, perfect adaptat nevoilor clienilor; -crearea unei noi legturi de comunicare cu un segment de clieni exigeni i mai putin disponibili din punct de vedere al mobilitii i timpului. AVANTAJE PENTRU UNITATE -eficientizarea activitii -reducerea costurilor bncii prin automatizarea operaiunilor bancare. -dezvoltarea portofoliului de clieni AVANTAJE PENTRU CONSILIERUL DE CLIENTEL -eficientizarea activitii Serviciului BRD-NET este un canal de distribuie bancar care ofer utilizatorilor posibilitatea accesrii de la distan a conturilor deschise la BRD - Groupe Socit Gnrale prin intermediul canalului de distribuie Internet, 24 de ore din 24, 7 zile din Accesul se realizeaz prin conectarea la site-ul tranzacional BRD-NET la adresa www.brd-net.ro pe baz de cod de utilizator i parol. Validitatea site-ului tranzacional este asigurat prin intermediul unui certificat de server emis de ctre o autoritate de certificare recunoscut. Informaiile vehiculate ntre client i banc circul prin reeaua web public de o manier criptat utiliznd un protocol SSL (protocol securizat ce asigur transmiterea criptat a datelor ntre client i banc) Pentru funcionalitile tranzacionale sumele ce pot fi transmise spre execuie la banc sunt controlate prin intermediul unor plafoane maxime pe operaiune i zilnice. Lista plafoanelor existente: -plafon unitar de introducere viramente; -plafon cumulat pe zi de introducere viramente; -plafon unitar de introducere i semnare viramente; -plafon cumulat pe zi de introducere i semnare viramente; 41

-plafon unitar I semntur; -plafon cumulat pe zi I semntur. n cazul persoanelor fizice i a persoanelor fizice autorizate o singur persoan poate fi definit ca utilizator al serviciului prin intermediul contractului de aderare la BRD-NET. n cazul persoanelor juridice persoana care semneaz contractul BRD-NET are posibilitatea de a defini maxim 10 persoane la alegerea sa, cu drepturi diferite de utilizare a serviciului. Tarifare Oferta la subscriere poate fi imprit pe 3 niveluri: 1. Statutul juridic ce determina comisionul lunar de utilizare standard (PF, PFA, PJ); 2. Pietele ce determina tarifele derogatorii (Ex: n cadrul statutului juridic persoane fizice putem identifica piaa tinerilor, piaa angajailor BRD etc); 3. Promotiile ce determina durate de gratuitate la plata comisionului lunar de utilizare (la aprecierea consilierilor de clientel). Toi aceti parametrii vor fi definii la nivel central de ctre administratorul aplicaiei de gestiune a abonamentelor i vor putea fi utilizai de ctre consilierii de clientel. Comisionul lunar de utilizare standard BRD-NET perceput de BRD este definit n EURO i are urmtoarele valori: -persoane fizice: 1 EUR; -persoane fizice autorizate: 3 EUR; -persoane juridice: 8 EUR. Pentru operaiunile bancare desfaurate prin intermediul BRD-NET se acord o reducere de 10% la debitare din comisionul standard perceput pentru aceste operaiuni ncheierea contractului de aderare BRD-NET (anexa nr 12) se realizeaz la unitatea BRD Groupe Socit Gnrale care gestioneaz unul din conturile curente ale clientului. Subscrierea se poate realiza: -fa n fa cu clientul; -clientul poate lsa cererea de aderare i condiiile generale bancare la consilierul de clientel urmnd ca n ziua indicat de acesta clientul s revin la banc pentru a intra n posesia documentelor necesare utilizrii serviciului

CAP.IV. Modul de nfptuire a operaiunilor bancareIV.1. Organizarea, funcionarea i controlul tezaurului / ghieu casierie Organizarea42

Operaiunile de casierie se vor desfasura numai in conformitate cu dispozitiile programului BRD privind cunoaterea clientelei, prevenirea splrii banilor si prevenirea utilizrii bncii pentru finanarea actelor de terorism. Operatorul ghiseu asigur : - verificarea numerarului primit la deschiderea zilei operative si corespondenta cu alimentarea efectuata in aplicatia informatica; - efectueaza introducerea operatiunilor de incasari/plati in aplicatia informatica cu defalcarea monetarului aferent pe cupiuri ; - asigura semnarea formularelor de depunere/ridicare numerar prevazute de procedurile in vigoare ; - verifica numerarul in sold pe tipuri de devize si pe cupiuri ; - verificarea si listarea situatiei casei operative ; - listarea si verificarea operatiunilor cuprinse in jurnalele de casa - asigura concordanta intre soldul faptic si scriptic aferent sfirsitului de zi/cupiuri si transmitereaea acestuia persoanei responsabile desemnata sa asigure operatiunile de reconciliere si inchidere a zilei (in mod sistematic o alta persoana). Se interzice operatorilor ca in timpul absenei de la locul de munc, s lase banii si celelalte valori pe mesele de lucru si s lase deschise sau cu cheia in broasca casei de fier in care se pastreaz valorile.

Deschidere/nchidere zi casierieOperatiunile de deschidere/ inchidere a tezaurului se efectueaza de doua persoane imputernicite in acest sens. Persoanele imputernicite sa deschida/inchida tezaurul sunt: -la nivelul entitailor contabile: Responsabil gestiune numerar, Directorul fin