ACADEMIA DE STUDII ECONOMICE DIN BUCURESTI

ASIGURAREA FACULTATIVA A

AUTOVEHICULELOR

CASCO

NEAGU IOANAORBESTEANU FLORENTINADUNA FLORIN-ALEXANDRU

MASTER BANCAS AN. I, GRUPA 2

CUPRINS

1. Prezentare generala – introducere

2. Evolutia CASCO in Romania

3. Perspective legislative ale asigurarilor de tip CASCO

4. Compania de asigurari Alianz Tiriac

5. Compania de asigurari Generali Asigurari

6. Studiu de caz – Analiza comparativa

7. Concluzii

ASIGURAREA FACULTATIVA A AUTOVEHICULELOR

CASCO

In contextul unei lumi in continua schimbare necesitatea unui sistem cat mai

adecvat din punct de vedere al relatiei dintre asigurator si asigurat parea inevitabil. Astfel,

apare dupa anul 1990 sistemul reglementat de casco din Romania.

Asigurarea CASCO de tip- asigurare facultativa, acopera in genereal doua

categorii de riscuri: diverse daune material (avarii) produse masinii, precum si furtul

acesteia.

Asigurarea CASCO, la fel ca majoritatea asigurarilor generale, se incheie uzual pe

o perioada de un an. Costul asigurarii (prima de asigurare) poate fi achitat in rate

subanuale sau integral, la incheierea asigurarii, situatie in care unele companii acorda

reduceri. Asigurarea are valabilitate pe teritoriul Romaniei. In cazul deplasarii in

strainatate se poate opta, contra cost, pentru extinderea asigurarii CASCO pe durata

calatoriei.

Pentru a evidentia mai bine sistemul asigurarilor de tip Casco, va vom prezenta o

analiza din perspectiva evolutiei grafice pe categorii de riscuri si servicii a acestui tip de

asigurare.

Evolutia CASCO

Urmarind evolutia CASCO putem evidentia o serie de factori pozitivi ca

leasingul auto sau credit auto si factori negativi( piata prezinta cote de prima mici si

costuri mari, daunalitatea ridicata, iar aplicarea noului Cod Fiscal ,ce prevede majorarea

impozitelor pe autovehicule, dar si taxarea pe toata valoarea autovehiculelor

achizitionate in sistem leasing.Toate taxele aferente leasingului vor cadea in sarcina

utilizatorului autovehiculului.Un alt factor negativ ar fi aparitia pe piata romaneasca a

asiguratorilor externi de tipul “free on service”.

0%

10%

20%

30%

40%

CASCO

RCA

Ponderea asigurarilor auto in piata asigurarilor generale (PBS)

2004

2005

2006

2007

2008

2009

0

500

1,000

1,500

2,000

2,500m

il. R

ON

200120022003200420052006200720082009

Evolutia primelor brute subscrise

CASCORCA

Ponderea asigurarilor auto in total asigurari generale

RCA &CARTEVERDE

40,05%

Altele31,53%

CASCO28,42%

Asigurarea la care ne referim, denumita “asigurare pentru avarii”,

asigurare autocasco” sau “asigurare a autovehiculelor cu motor”, poate fi incheiata de

persoane fizice si juridice cu domiciliul, sediul sau resedinta in tara noastra.

Fac obiectul asigurarii:

a) autovehiculele destinate transportului de persoane:autoturisme, autostatioane,

autobuze, autocare, motocicluri, etc.

b) autovehiculele destinate transportului de bunuri: autocamioane, autofurgonete,

autobasculante, autocisterne, tractoare rutiere, etc.

c)autovehicule construite sau echipate pentru diverse destinatii speciale, cum ar fi:

-autovehicule pentru gospodaria comunala (autostropitori, automaturatori,

autogunoiere, autovidanjere, etc )

-autovehicule pentru stingerea incendiilor;

-autosanitare, autovehicule cu instalatii de radioficare, caravane cinematografice;

-autoatelere, automacarale, autovehicule pentru exploatari geologice,, etc;

-autovehicule destinate lucrarilor agricole sau lucrarilor de constructii;

d) remorcile auto trase de un autovehicul din cele de mai sus;

Nu pot fi asigurate in baza acestei regelementari, autovehiculele care nu sunt

inma-triculate potrivit dispozitiilor legale privind circulatia pe drumurile publice in

Romania.(ex: tractoare agricole care nu sunt folosite ca tractoare rutiere, autocombinele,

excavatoarele, cilindrii compresori, etc)

DESPAGUBIRI: autovehiculele sunt primite in asigurare pentru o multitudine de

riscuri, la care acestea sunt supuse in timpul stationarii si in circulatie, sau numai pentru

unele dintre acestea, in functie de diponibilitatea asiguratului si de practica asiguratorului.

In functie de riscurile prevazute in polita de asigurare, asiguratorul acorda despagubiri

pentru pagube produse prin avarierea sau distrugerea autovehiculului asigurat, provocate

de:

a) diverse accidente: ciocniri, loviri sau izbiri cu alte vehicule sau cu alte corpuri mobile

sau imobile aflate in afara sau in interiorul autovehiculului asigurat, zgarieri, caderi,

derapari sau rasturnari;

b) incendiu, trasnet, explozie(inclusiv explozia rezervorului de carburanti sau a

rezervorului de aer comprimat);

c) furt(inclusiv talharie);

d) calamitati naturale: ploaie torentiala, grindina, inundatie, furtuna, uragan, cutremur de

pamant, prabusire sau alunecare de teren, greutatea stratului de zapada sau de gheata,

avalanse de zapada,;

Se acorda despagubiri si pentru:

- cheltuielile cu transportul autovehiculului la atelierul de reparatii cel mai apropiat de

locul accidentului, care poate face reparatia sau la locul cel mai apropiat de adapostire a

autovehiculului;

- pagubele produse autovehiculului asigurat de avarieri sau distrugeri prilejuite de

masurile luate in timpul producerii riscului asigurat, pentru salvarea autovehiculului sau a

constructiei in care acesta se afla;

- cheltuielile facute in vederea limitarii pagubelor;

In caz de incendiu , se acorda despagubiri pentru pagubele produse prin afumare,

patare, carbonizare sau alte distrugeri, precum si prin avarieri cauzate de apa ca urmare a

masurilor luate in timpul producerii riscului pentru salvarea autovehiculului;

In asigurarea autovehiculelor pentru pagubele de furt sunt cuprinse:

a) furtul autovehiculului, al unor parti componente sau piese ale acestuia;

b) pagubele de orice fel produse autovehiculului ca urmare a furtului sau a tentativei de

furt al autovehiculului, al unor parti componente sau piese ale acestuia ori al unor bunuri

din autovehicul;

c) pagubele produse incaperii, propietatea asiguratului, in care se afla autovehiculul, ca

urmare a furtului prin efractie ;

Despagubirea acordata de asigurator se stabileste in functie de starea

autovehiculului in momentul producerii riscului asigurat, aceasta nu poate depasi suma la

care s-a facut asigurarea, nici cuantumul pagubei si nici valoarea autovehiculului din

momentul producerii riscului asigurat.Uneori asiguratorul stabileste si o limita a

despagubirii in procente fata de valoarea din nou a autovehiculului.

Cuantumul pagubei este egal cu costul reparatiei partilor componente sau a pieselor

avariate ori cu costul de acoperire al acestora, inclusiv cheltuielile pentru materiale,

precum si cele de montare, demontare aferente reparatiilor si inlocuirilor necesare din

care se scade valoarea eventualelor deseuri(stabilite la preturile de achizitie ale acestora).

Valoarea autovehiculului la data producerii riscului asigurat se stabileste

scazandu-se din valoarea din nou a acestuia, uzura corespunzatoare.Uzura

autovehiculului asigurat de determina in raport cu vechimea, intrebuintarea si starea de

intretinere a acestuia, la data producerii riscului asigurat. Despagubirea se stabileste

astefel:

-daca suma asigurata nu este mai mica decat valoarea autovehiculului din momentul

producerii riscului asigurat, despagubirea este egala cu cuantumul pagubei.

- daca suma asigurata este mai mica decat valoarea autovehiculului din momentul

producerii riscului asigurat, despagubirea se va calcula reducandu-se cuantumul pagubei

corespunzator raportului dintre suma asigurata si valoarea autovehiculului la data

producerii riscului asigurat.

Nu se acorda despagubiri pentru:

1. Pagubele produse autovehiculului ,unor parti componente sau piese ale

acestuia , din alte cause decat cele mentionate mai sus, cum ar fi pagubele cauzate

prin: intrebuintare, functioanare sau uzare;defecte de fabricatie ale materialelor.

2. Dar insa, urmare a defectarii din orice cauza a unor piese ale

autovehicului, inclusive a anvelopelor, ori a camerelor acestuia se produc pagube

de tot felul celor mentionate mai sus, aceste se despagubesc.Asa, de pilda, daca

din cauza exploziei unui pneu in timpul mersului autovehiculul se rastoarna, se

despagubesc pagubele produse de rasturnare, dar nu si pneul explodat.

3. Pagubele produse sub influenta temperaturii asupra motorului

autovehiculului, ca urmare a inghetarii apei si cele produse motorului, cutiei de

viteze sau diferentialului, ca urmare a lipsei sau insuficentei ungerii ori a

supraincalzirii din orice alte cauze cuprinse in asigurare

4. Daca paguba a fost provocata cu intentie de catre asigurat.

5. Paguba cauzata de incendiu sau explozie s-a produs prin folosirea de catre

asigurat, in incaperea in care se afla autovehiculul, a focului deschis, inclusiv a

luminii cu flacara deschisa.

6. Paguba s-a marit prin neluarea intentionata de catre asigurat a masurilor

pentru limitarea ei si numai pentru partea de paguba care s-a marit.

7. Asiguratul nu a facut instiintarea scrisa in termen si a procedat la

repararea autovehiculului avariat inainte ca reprezentantul asiguratorului sa fi

facut constatarea pagubei.

8. Autovehiculul nu avea certificate de imatriculare valabil sau alta

autorizatie de circulatie valabila.

9. Autovehiculul era condus de catre o persoana care nu detinea permis de

conducere valabil pentru categoria respectiva de autovehicul.

10. Asiguratul, persoana fizica proprietar al autovehiculului si a condus

autovehiculul si a produs accidental aflandu-se sub influenta bauturilor alcoolice

sau s-a sustras de la recoltarea probelor biologice in vederea alcoolemiei.

Datorita paletei largi de care dispune piata asigurarilor din Romania,

printre care enumeram principalii competitori - Allianz - Tiriac, Ardaf, Asiban, Asirom,

Astra, BCR Asigurari, BT Asigurari Transilvania, Generali Asigurari, Omniasig, Unita,

propunem in cele ce urmeaza o prezentare comparative a primelo doua companii

asiguratoare din Romania – Allianz Tiriac si Generali Asigurari.

Allianz Tiriac

Bazele fundatiei actualei afaceri Allianz-Tiriac Asigurari au fost puse in anul

1994, odata cu infiintarea societatii Asigurari "Ion Tiriac" SA (ASIT). Pornind de la zero,

compania s-a instalat repede in fruntea ierarhiei operatorilor privati de asigurari.

Cresterea accelerata a volumului de afaceri derulate a ajutat ASIT sa avanseze, in numai

sase ani de existenta, pana pe pozitia secunda in topul celor mai importanti asiguratori

locali.

Dezvoltarea infrastructurii companiei - incepand cu crearea si diversificarea

propriei oferte de produse, continuand cu atragerea celor mai buni specialisti locali din

domeniul asigurarilor si terminand cu extinderea retelei teritoriale – a fost realizata

cvasiexclusiv prin autofinantare. In ciuda costurilor ridicate pe care lansarea unei afaceri

de tip greenfield le impune, Asigurari “Ion Tiriac” a generat intr-un timp record rezultate

pozitive pentru actionarii sai.

Mizand initial, in principal, pe dezvoltarea relatiilor cu clienti ce desfasurau activitati in

domeniile industrial si comercial, ASIT a reusit sa creeze adevarate parteneriate pe

termen lung cu asiguratii, spre beneficiul ambelor parti implicate.

Allianz-Tiriac - astazi

Allianz-Tiriac Asigurari este compania numarul unu pe piata romaneasca a asigurarilor,

detinand aproape o cincime din piata, la nivel consolidat (asigurari generale si de viata).

Definitoriu pentru succesul Allianz-Tiriac este echilibrul pastrat, in permanenta, intre

ritmul de crestere, siguranta financiara si profitabilitate.

Pe intreaga perioada a ultimilor cinci ani financiari, cresterea medie a afacerilor

Allianz-Tiriac a fost superioara ritmului de crestere a pietei. In acelasi interval de timp,

compania a dovedit, de asemenea, capacitatea de a derula in mod constant o activitate

profitabila. Nu in ultimul rand, mentinerea la niveluri superioare a tuturor indicatorilor

care exprima gradul de siguranta financiara a reprezentat garantia unei cresteri sanatoase

a afacerii.

Diversificarea progresiva a gamei de produse in concordanta cu nevoile clientilor

si adaptarea lor la tendintele cererii au reprezentat elemente de strategie ce au avut, de

asemenea, o contributie importanta la accelerarea dezvoltarii afacerilor Allianz-Ţiriac

Asigurari. Astazi portofoliul companiei are o structura echilibrata, incluzand practic toate

tipurile de produse din gama asigurarilor generale – inclusiv obligatorii -, respectiv de

viata, capabile sa acopere intreg spectrul de solicitari venite din partea clientilor locali.

Caracteristile produsului de asigurare CASCO Allianz Tiriac:

Casco NAVIGATOR

Ce avantaje iti ofera Casco Navigator

• este o asigurare gandita special pentru tine - prima de asigurare se calculeaza in functie

de profilul si necesitatile tale (prin intermediul clauzelor speciale) si de caracteristicile

masinii tale

• riscurile asigurate sunt acoperitoare - masina ta este asigurata impotriva pagubelor

produse in urma accidentelor, furtului, fenomenelor naturale, incendiilor sau exploziilor.

In plus, tu si persoanele cu care calatoresti sunteti deasemeni asigurati

• beneficiezi de sistemul bonus-malus - daca vei conduce cu grija si nu vei produce

accidente sau accidentul nu e din vina ta si vinovatul este cunoscut, la reinnoirea

asigurarii vei primi o reducere importanta ca bonus

• iti confera flexibilitate - poti sa alegi, in anumite conditii, varianta de asigurare cea mai

potrivita pentru tine, cu sau fara fransiza, adica tu decizi daca despagubirile pe care le vei

primi iti vor acoperi integral sau cu deduceri pagubele produse; fransiza nu se aplica in

cazurile in care vinovata de producerea riscului asigurat este exclusiv o terta persoana

identificata.

• poti incheia asigurarea Casco Navigator pentru perioade subanuale, dar nu mai mici de

6 luni

• notificarea daunelor este simpla si eficienta - tot ceea ce trebuie sa faci este sa suni la

Centrul de Daune si colegii nostri iti vor pune la dispozitie toate informatiile necesare

• retea vasta de service-uri partenere pentru efectuarea reparatiilor - ai la dispozitie peste

500 de service-uri la nivelul intregii tari

• poti sa optezi pentru diferitele modalitati de reparare a daunelor prezentate in contractul

de asigurare

• beneficiezi de avantajul decontarii directe intre Allianz-Tiriac si service-urile partenere

in cazul efectuarii reparatiilor

• pentru a-ti reaminti cand trebuie sa platesti urmatoarea rata la asigurarea ta, iti

transmitem o instiintare de plata cu cel putin 5 zile inainte de data scadentei de plata

• ai la dispozitie solutii moderne de plata a primelor de asigurare - cu cardul, in numerar,

prin debit direct sau transfer bancar

• profesionalismul reprezentantilor Allianz-Tiriac

Cum te protejeaza Casco Navigator

Daca ai ales asigurarea Casco Navigator de la Allianz-Tiriac vei fi despagubit pentru:

- Avarii cauzate de:

• Coliziuni, ciocniri, loviri, rasturnari, caderi ale masinii, caderea unor corpuri pe masina

ta etc.

• Producerea unor fenomene naturale: inundatii, furtuni, cutremure, grindina, ploi

torentiale etc.

• Producerea unui incendiu sau a unei explozii

- Furt

• Furt total sau partial al masinii

• Pagube produse ca urmare a furtului sau a tentativei de furt

- Cheltuieli efectuate pentru:

• transportul masinii avariate ca urmare a producerii unui risc asigurat, fie acasa la tine,

sau la cel mai apropiat service care este autorizat sa efectueze reparatia

• remedierea pagubelor produse masinii tale ca urmare a masurilor luate pentru salvarea

ei, dupa producerea unui risc asigurat

• inlocuirea setului de inchidere ca urmare a furtului sau pierderii cheilor, cardurilor sau

telecomenzilor

In plus, beneficiezi gratuit, in conditiile si limitele prevazute in contractul de asigurare, de

acoperiri suplimentare pentru:

- Accidente persoane

• Invaliditatea sau decesul persoanelor aflate in masina in momentul producerii riscului

asigurat

- Deces din boala (numai pentru Asigurat)

- Distrugerea bunurilor personale aflate in masina

- Servicii de asistenta rutiera;

- Extinderea teritoriala a asigurarii Casco Navigator, in conditiile in care ai incheiata si

asigurarea RCA la Allianz-Tiriac

- Asigurarea dotarilor suplimentare ale masinii tale.

Daca doresti, pentru o prima suplimentara, poti beneficia si de acoperiri pentru:

- Pagube provocate de vandalism

- Avarii provocate masinii ca urmare a patrunderii acesteia in locuri indundate,

- Avarii provocate masinii chiar si atunci cand circuli cu ea in afara drumurilor publice

- Extinderea teritoriala a asigurarii Casco Navigator, pentru cazul in care nu ai incheiata

si polita RCA la Allianz-Tiriac.

Daca doresti sa platesti o prima de asigurare mai mica poti alege:

- o varianta de asigurare cu o fransiza mai mare

si/sau

- in cazul in care vehiculul pe care doresti sa il asiguri a iesit din garantie, poti opta

pentru clauza " Vehicule iesite din garantie ", ceea ce inseamna ca, in caz de dauna,

reparatiile se vor efectua exclusiv in unitatile reparatoare partenere cu care Allianz-Tiriac

are incheiat un contract privind decontarea directa (Allianz-Tiriac plateste costul

reparatiilor direct catre unitatea reparatoare), cu exceptia reprezentantelor auto.

Top 10 Clasament Asigurari Non-Viata

COMPANIEPRIME BRUTE

SUBSCRISE

RON mil.

1. ALLIANZ-TIRIAC 628.40

2. OMNIASIG 595.95

3. ASTRA-UNIQA 408.80

4. BCR Asigurari 313.65

5. ASIROM 301.30

6. UNIQA 248.33

7. ASIBAN 235.07

8. GENERALI 200.51

9. EUROINS 176.27

10. ARDAF 163.24

Sursa: Insurance PROFILE.

Generali Asigurari

Grupul Generali este unul dintre cei mai importanti operatori de pe piata mondiala de

produse de asigurare si financiare.Grupul Generali a luat fiinta pe 26 decembrie 1831, la

Trieste, în nordul Italiei. Principalul obiect de activitate îl reprezenta asigurarea

marfurilor transportate pe cale navala. În primii ani de la înfiintare s-au deschis

reprezentante în metropolele vremii – Viena, Budapesta si Praga, precum si Bordeaux si

Marsilia. Expansiunea companiei a continuat, în deceniile urmatoare deschizîndu-se

reprezentante, atît în alte state europene – Franta, Germania si Elvetia cît si peste ocean,

în America si în Asia. În prezent, Generali este una dintre cele mai mari companii de

asigurari din lume, situându-se între primii trei asiguratori europeni. Grupul Generali

include în prezent peste 630 de companii de pe toate continentele. 66.000 de angajati

deservesc cele peste 40 de milioane de clienti din intreaga lume, din care unii sunt la a

treia sau a patra generatie. Pe plan european Generali este lider pe sectorul asigurarilor de

viata, ramura care genereaza peste doua treimi din veniturile grupului.

Profitul inregistrat in 2006: 2,4 mld. EUR

Generali GroupPrime brute subscrise (mln. Euro)

Life Non Life

Italia 17.512 6.227,2

Germania 10.786,8 2.989,5

Franta 10.229,7 3.280,5

Spania 1.173,3 1.416,9

Austria 869,2 1.254,6

Elvetia 849,7 446

Tarile ECE 442,2 714

Restul Europei 1.270,7 703

Restul lumii 2.007,5 901,9

Total 45.141,1 17.954,1

Grupul Generali in Romania – scurt istoric.

Istoria Grupului Generali în România începe în anul 1835, odatã cu înfiintarea

primei sucursale, în cel mai mare oras comercial românesc al epocii, Brãila, si având, în

principal, ca obiect de activitate, asigurarea mãrfurilor transportate.

La data de 19 martie 1897, tot la Brãila, beneficiind si de capital românesc, prin

participarea Bãncii Marmorosch Blank&Co., se înfiinteazã Societatea Românã de

Asigurãri Generale. Aceasta a reusit, chiar de la început, în principal datoritã puternicelor

sale legãturi internationale, ca politele de transport emise sã fie agreate pentru prima datã

de bãncile si institutiile din strãinãtate, având acelasi regim cu marile societãti din

Occident.

Dupã doi ani de functionare la Brãila, societatea îsi mutã sediul la Bucuresti, iar mai apoi

îsi schimbã numele în GENERALA - Societate Românã de Asigurari Generale.

Societatea cunoaste o dezvoltare rapidã, astfel încât, în anul 1935, Generala devine

numãrul unu pe piata asigurãrilor din România, fiind actionarã la mai multe societãti de

asigurare din tarã, cum ar fi: Dacia-România, Steaua României, Prima Ardeleanã.

În anul 1948, datoritã contextului politic, grupul Generali este fortat sã se retragã de pe

piata est-europeanã. In anul 1993, Generali revine pe piata româneascã. Astfel, se

înfiinteazã societatea Generala Asigurãri S.A., având capital mixt italiano-român,

actionarii fiind Assicurazioni Generali (51%) si alte 4 companii românesti, activitatea

vizând în principal asigurãrile generale. În anul 1999, Generali Holding Vienna preia

pachetul majoritar de actiuni, numele companiei devenind GENERALI Asigurãri.

Anul 1993 marcheazã revenirea companiei Generali pe piata din România, societatea

oferind, pentru început, clientilor sãi (persoane fizice si persoane juridice) o gamã largã

de asigurãri generale, precum: asigurãri de incendiu, furt si tâlhãrie, CASCO, rãspundere

civilã, asigurarea de întrerupere a afacerilor, asigurarea pentru toate riscurile de

constructie, asigurarea pentru toate riscurile de montaj, asigurarea de leasing, asigurãri

maritime si de transport etc.

Începând din 2001, odatã cu lãrgirea portofoliului prin încheierea de asigurãri de viatã,

Generali acordã o atentie sporitã clientilor sai persoane fizice si corporatii. În acest sens,

au fost lansate noi produse din categoria asigurãrilor de viatã.

În ceea ce priveste infrastructura, reteaua teritorialã de distributie a societãtii Generali

Asigurãri este alcãtuitã în prezent din 84 de agentii si puncte de lucru situate în orasele

importante din tarã.

Standardul ridicat al serviciilor, profesionalismul demonstrat în lumea afacerilor, politica

financiarã echilibratã, dublate de un underwriting prudent, au fãcut din Generali

Asigurãri o companie cu renume pe plan national si international, meritele sale fiind

recunoscute în anul 2000, când Business Initiative Directions, organizatie internationalã

de consultantã si expertizã în domeniul calitãtii serviciilor, i-a decernat premiul

international de excelentã si calitate "Arcul Europei".

In anul 2002 aceeasi organizatie i-a atribuit premiul „ Steaua Internationala de platina

pentru calitate”.Din 2002 si pana in prezent, Generali Asigurari a inregistrat progrese de

la an la an, situandu-se de fiecare data in topul primilor 10 asiguratori.

Caracteristicile produsului de asigurare CASCO Generali:

Ce riscuri pot fi acoperite de asigurarea auto CASCO?

Incendiu, explozie, trasnet;

Furt total sau partial al autovehiculului;

Avarii accidentale datorate ciocnirilor, lovirilor etc.;

Evenimente naturale;

Evenimente socio-politice.

Ce avantaje ofera asigurarea auto CASCO Generali?

Calculul primei de asigurare functie de profilul fiecarui asigurat in parte si

bonusuri de reinnoire atractive, functie de numarul de ani consecutivi fara daune.

Gratuit se ofera serviciul de asistenta rutiera ASIST PLUS oferit impreuna cu

EUROP ASSISTANCE, (companie membra a Generali Group), in toata tara, 24

de ore din 24, cu apeluri permanente la: 0313 200 222.

Extindere teritoriala gratuita in afara României, folosind, de asemenea, serviciile

complete de asistenta, oferite de reteaua EUROP ASSISTANCE, in toate tarile in

care este valabila polita obligatorie RCA, incheiata tot la Generali Asigurari.

Reteaua teritoriala de solutionare a daunelor, conectata on-line la un sistem

informatic avansat, care permite rezolvarea, in conditii optime, a oricarei solicitari

de despagubire si optiunea efectuarii acesteia direct catre unitatile service.

Plata despagubirilor pentru daune externe se face prin intermediul EUROP

ASSISTANCE direct la unitatea reparatoare, asiguratul nefiind nevoit sa plateasca

efectuarea reparatiei.

Clasamentul primelor 10 companii de asigurare din Romania pentru S1/2009

Top 10 Clasament General

COMPANIE PRIME BRUTE SUBSCRISE

RON mil.

1. ALLIANZ-TIRIAC 675.87

2. OMNIASIG 595,95

3. ASTRA-UNIQA 411.48

4. ASIROM 350.85

5. BCR Asigurari 313.65

6. ASIBAN 269.28

7. ING Asigurari de Viata 261.35

8. UNIQA 248.33

9. GENERALI 245.09

10. EUROINS 176.27

Top 10 Clasament Asigurari Non-Viata

COMPANIEPRIME BRUTE

SUBSCRISE

RON mil.

1. ALLIANZ-TIRIAC 628.40

2. OMNIASIG 595.95

3. ASTRA-UNIQA 408.80

4. BCR Asigurari 313.65

5. ASIROM 301.30

6. UNIQA 248.33

7. ASIBAN 235.07

8. GENERALI 200.51

9. EUROINS 176.27

10. ARDAF 163.24

Sursa: Insurance PROFILE.

STUDIU DE CAZ

Analiza comparativa a asigurarii facultative de autoturism la persoane fizice in

functie de criteriile aplicate de diferite companii de asigurari: Generali, Allianz.

O persoana fizica detine in proprietate un autoturism marca Logan cu o

capacitate cilindrica 1393 cmc, 75 cp, data primei inmatriculari 1/02/2007.La sfarsitul

anului 2009 el decide sa-si asigure autoturismul printr-o polita de avarii si furt pentru

suma de 5 120 EUR (Generali) respectiv 5 047 EUR (Allianz), valoarea din nou 7

300 EUR, gradul de uzura 11%, valoare reala fiind de 6500 euro.

Am presupus urmatoarele situatii:

-La 3 luni de la incheierea asigurarii autoturismul este implicat intr-un accident in care a

fost avariat si un alt autoturism, marca Skoda.In urma inspectiei de dauna s-a stabilit vina

exclusiva a posesorului autoturismului Logan.Valoarea totala a pagubelor a fost de 3000

euro, din care 2000 euro a fost paguba asiguratului (piese de schimb si manopera) si 1000

euro paguba posesorului autoturismului Skoda.In urma impactului autoturismul asigurat a

fost transportat la cel mai apropiat atelier de reparatii, asiguratul platind cheltuieli de

transport in valoare de 150 euro.In momentul producerii accidentului, autoturismul Logan

a pierdut benzina in valoare de 30 euro.

-la 5 luni de la incheierea asigurarii geamul autoturismului a fost spart in urma unui jaf,

paguba 150 de euro.Din masina au fost furate mai multe bunuri: un laptop in valoare de

800 de euro,o geaca de piele in valoare de 180 de euro, un casetofon care facea obiectul

asigurarii in valoare de 300 de euro.

-la 7 luni de la incheierea asigurarii, autoturismul a fost furat.La 3 luni dupa ce asiguratul

primeste despagubirea autovehiculului, acesta este gasit abandonat si avariat.In urma

inspectiei de dauna despagubirea este stabilita ca fiind de 1500 de euro.In functie de

firma de asigurari la care a fost incheiat contracul practica nu este unitara.

CONCLUZII

In cazul primului eveniment polita CASCO de la Allianz ofera o despagubire de

1514 euro mai mica decat cea de la Generali 1615 euro, lucru explicabil prin faptul ca si

prima de asigurare este mai mare in cazul Generali pentru ca suma asigurata este mai

mare.Diferenta de prima este de 69 de euro, dar se justifica pentru ca diferenta sumei

despagubite este de 101 euro, deci mai avantajoasa este asigurarea Generali.

In cazul celui de al doilea eveniment polita CASCO de la Allianz ofera o

despagubire de 136 de euro mai mica decat cea de la Generali 189 euro.Diferenta de 53

de euro nu se justifica pentru ca diferenta de prima platibila anuala este de 69 de euro,

deci mai avantajoasa este asigurarea Allianz.Dupa acest eveniment sumele asigurate

devin in cazul Generali 3316 euro, in timp ce in cazul Allianz 3397 euro.

In cazul furtului complet al masinii Generali se acorda o despagubire de 3265 de

euro in timp ce in cazul Allianz 3292 de euro evident justificandu-se o asigurare in acest

caz de la Allianz.Dupa gasirea masinii se va restitui mai mult de catre asiguratul Allianz

decat cel Generali pentru ca se scade aceeasi suma din despagubire.

Desi prima Allianz este mai mica, in doua din trei situatii despagubirea acordata

este mai mare decat cea de la Generali ,dar aceste doar situatii nu sunt compensate de

prima situatie cand Generali este o alegere mai avantajoasa.Judecand per total

despagubirile primite de la Allianz sunt de 4942 euro, iar cele de la Generali sunt de 5069

euro adica o diferenta de 127 de euro, desi diferenta de prima este de doar 69 de euro.

Bibliografie