Ödeme sistemleri trendleri - bigumigu.com
DESCRIPTION
Ödeme sistemlerinin internetle gelişimi, PayPal gibi aracı sistemler, PayPal'in yeni yatırımları ve vizyonu, Mikro Ödeme şirketi ve mobil ödeme sistemleri, NFC ve NFC'nin farklı kullanım alanlarına dünyadan ve Türkiye'den örnekler, Facebook Kredileri, yeni alternatif ödeme alma sistemlerine örnek olarak Square, iBOXpay, Zoosh ve Card.io girişimleri, gelişmekte olan ülkelerdeki inovatif uygulamalara örnek olarak SMS'le para transferi sistemi M-Pesa. Daha fazlası için http://bigumigu.com/trendTRANSCRIPT
Yalçın Pembecioğ[email protected] @settar
Ödeme Sistemleri Trendleri
2011, on yıllardır kullanmakta olduğumuz ödeme sistemlerine yeni ve bol alternatiflerin arka arkaya geliştirilmekte olduğu bir yıl oluyor.
Tabii ki bu ödeme sistemleri alternatiflerinin yaygınlaşmasında akıllı mobil cihazların ve hızlı mobil internet bağlantılarının yaygınlaşması da büyük önem taşıyor. Bigumigu olarak bu sistem-lerin yatay bir düzlemde hangi farklı alanlarda denenmekte olduğunu bir araya getiren bir rapor hazırlamaya karar verdik. Böylece yakın gelecekte karşımıza çıkabilecek yeni uygulama-lar hakkında tüm ilgililerin önceden fikir sahibi olabilmesi mümkün olacak.
Banka havalesi ve çek kullanımını ayrı tutarsak, günlük hayatta özellikle hızlı alışverişlerde nakit ve kredi kartı şeklinde iki ana oturmuş ödeme sistemini kullanıyoruz. Yaklaşık 15 yıl önce yaygınlaşmaya başlayan internet kullanımıyla birlikte e-ticaretin de başlaması, sanal kart ve aracı ödeme kuruluşları gibi alternatifleri de hayatımıza soktularsa da internetin mobil cihaz-larda yaygınlaşmaya başlamasına kadar gerçek bir devrimden söz edemeyiz.
Mobil internet, pos makinesi gibi işletim maliyeti yüksek cihazların gerekliliğine henüz son verememiş olsa da ilerleyen çalışmalar, akıllı mobil cihazlarımızın hem temassız ödeme yap-mada, hem de ödeme almada kullanımlarının hızla yaygınlaşacağını gösteriyor.
Bigumigu Ödeme Sistemleri Trendleri - Temmuz’11 bigumigu.com
Temmuz’11
PayPalİnternetin hayatımıza soktuğu aracı ödeme kuruluşlarının en büyüğü PayPal, aslında temelde çalışma şekli olarak son kullanıcı gözünde bir bankadan çok da farklı değildir. Bir hesap açarsınız, burada ya bir miktar kredi bulundurur, ya da kredi kartı bilgilerinizi girersi-niz, internet üzerinden bir ödeme yapmanız gerektiğinde ödeme yapacağınız yer size PayPal alternatifini sunuyorsa sadece PayPal şifrenizi girerek ödeme onayını verebilirsiniz. PayPal’ın sadece kullanıcı adı ve şifre ile (yani bir kart no’su, manyetiği, çipi, cvc kodu vs olmadan) ödeme yapabilmesi, sadece e-ticaret değil, gerçek hayatta bir ödeme sistemi olarak kullanıldığında hayatı kolaylaştırabileceğini gösteriyor.
İngiltere’de Pizza Express zinciri 370 restoranından PayPal ile ödeme almaya başladı. Bir iPhone uygulaması üzerinden restoran konumu belirleyip rezervasyon da yapılmasına olanak tanıyan sistem, ödemeyi de aynı uygulamayı kullanarak nakit ya da kredi kartı kullanmadan PayPal üzerinden yapabiliyor.
Geçtiğimiz günlerde NFC desteğini de getireceğini duyuran PayPal, NFC çipli telefon-larda çalışacak uygulamaları ile kredi kartları gibi temassız ödeme yapılabilmesine imkan tanıyacak. Uygulamanın güzel bir tarafı da, karşılıklı iki NFC’li telefonla ödeme de alabilmesi.
PayPal mobil ödeme konusunda elini yeni satınalmalarla da güçlendiriyor. Mobil ödeme konusunda önde gelen şirketlerden Zong‘u satın alan PayPal, böylece anlaşmalı olduğu operatör-ler üzerinden ödeme alıp ödemeyi operatör faturasına yansıtan sisteme de dahil olmaya hazırlanıyor. Zong’un Türkiye’deki 3 operatörle anlaşması bulunuyor.
Bigumigu Ödeme Sistemleri Trendleri - Temmuz’11 bigumigu.com
pizzaexpresspaypalapp.com
Mikro ÖdemeMobil ödeme konusuna girmişken Türkiye’de bu alanın öncü şirketi Mikro Ödeme‘nin Webrazzi Gündem toplantılarında açıkladığı rakamlara da bakmakta fayda var.
Mikro Ödeme, kurulduğu günden bugüne geçen 26 aylık sürede 86 milyon TL işlem hacmine erişmiş ve bu işlemlerin yaklaşık %40′ını da çevrimiçi oyunlar sağlıyor. Özellikle sosyal oyun-larda küçük paralara elde edilebilen oyun içi nesne ve avantajların bu sistemle satın alınmasının yaygın olduğunu söyleyebiliriz. Mikro Ödeme şirketi ile 35 TL üst sınırına kadar olan ödemeler Avea ve Turkcell üzerinden yapılabiliyor.
Sistem özellikle internet üzerinden birim değeri düşük hizmet ve ürünleri pazarlayan şirketlerin sanal pos gibi maliyetlere girmeden ödeme alabilmelerini sağlayarak önemli bir boşluğu da dolduruyor.
NFCYakın mesafe temassız iletişim sistemleri için kullanılan bu kısaltma, ödeme sistemi alternatifi olarak da hızla önem kazanıyor. NFC, içerdiği kart bilgilerini şifreli olarak yaklaştırıldığı algılayıcıya aktarabilen bir metodla çalışıyor. Ülkemizde MasterCard’ın PayPass sistemini kullanan Bonus Trink‘le, küçük meblağlarda ödemeleri satış noktalarındaki temassız algılayıcılara kredi kartı ya da NFC çipi entegre edilmiş kol saati vb gibi cihazları yaklaştırarak yapmaya başladık. Visa da payWave adlı benzer sistemini yaygınlaştırmaya çalışıyor.
Bigumigu Ödeme Sistemleri Trendleri - Temmuz’11 bigumigu.com
mikro-odeme.com
NFC teknolojisini SIM kart ile kullanma fikrini uygulayan ilk operatörse Avea oldu. Garanti’nin işbirliği ve Mastercard ve Gemalto’nun desteğiyle geliştirilen BonusluAvea‘da yanınızda banka veya kredi kartı taşımadan AVEA NFC SIM kartınız içerisinde yer alan uygulamayı kullanarak alışverişlerinizi cep telefo-nunuzla temassız olarak gerçekleştirebiliyorsunuz. Sistem, cep telefonlarında yaygınlaşması beklenen NFC çipinin bir donanım olarak bulunmasına gerek olmadan SIM kartı üzerinden çalışması ile halihazırda bir çok üreticinin cep telefonu modeli üzerinden de çalışabilir durumda.
NFC ile çalışan ve büyük bir hızla yaygınlaşmasının kimseyi şaşırtmayacağı başka bir sistem de Google’ın duyurduğu Google Wallet adlı uygulama.
Google’ın Android mobil işletim sistemi üzerin-den çalışacak Google Wallet’ta MasterCard’ın temassız ödeme sisteminin geçtiği yerlerde tek dokunuşla ödeme yapılabilecek. Ayrıca para yüklenen ön ödemeli bir kart olarak da kullanılabilen sistemde uygulama içinde çeşitli mağazaların aidiyet kartları da tanımlanabilecek.
Turkcell de Çinli Huawei şirketine ürettirdiği akıllı telefonu Turkcell T20 içerisinde NFC çipi kullanıyor ve bu donanımı Cep-t Cüzdan adlı kendi uygulamasıyla birleştirmiş durumda. Bu uygulama ile temassız ödeme de yapılabiliyor. Cep-t Cüzdan uygulaması T20 dışındaki NFC’li telefonlarla da kullanılabiliyor, telefonda NFC desteği yoksa da Turkcell Cep-t Cüzdan Anteni adlı bir aparat desteğiyle telefonu NFC’li hale getirebiliyor.
Bigumigu Ödeme Sistemleri Trendleri - Temmuz’11 bigumigu.com
bonusluavea.com
google.com/wallet
bit.ly/turkcell_ceptecuzdan
FacebookBugün çevrimiçi herhangi bir konudan bah-sederken Facebook’tan bağımsız olarak konuşmak mümkün değil. Dünya çapında 500 milyondan fazla kullanıcısı bulunan ve bulunduğu ülkelerde internet kullanım payı olarak her geçen gün değerini arttıran bir şirket olan Facebook, kendi ekosisteminde uygulama ve oyunlarda Temmuz 2011′den itibaren sadece Facebook Kredileri sistemini geçerli kıldı. Face-book Krediler (Facebook Credits), 15 para birimine çevrilebilen bir çevrimiçi Facebook parası olarak tanımlanabilir. Yakın gelecekte Facebook üzerinden oyunlar dışında da Face-book Credits ile ödeme alınmaya başlanabileceği tahmin ediliyor. Bu yüzden e-ticaretin bir sonraki adımı sayılabilecek olan sosyal-ticaret’in en önemli ve ilk ayağının Face-book üzerinden gerçekleşeceğini öngörebiliriz: Facebook üzerindeki bir mağazada (mesea şu anda açık olan Gillette mağazasında) kendi sosyal çevrenizle tamamen ilişki içerisinde alışverişler yapabileceksiniz. Bu alışverişlerin sosyal çevre ile ilişkisi ve entegrasyonu da geliştiricilerin yaratıcılığı ile doğru orantılı olarak yepyeni olanaklarla tanıştırabilecek bizleri.
Bu arada Taggo adlı henüz geliştirilme aşamasında olan bir uygulama da Facebook Like’larını kredi kartları ile birleştirmeyi amaçlıyor. Sistemle entegre çalışan işyerlerinin Facebook sayfalarını “beğenen” kullanıcı, kart bilgilerini Taggo ile eşleştirdiyse, bu mağazalara gerçek hayatta ziyaretlerinde ek bir bilgi sunmasına gerek kalmadan kendi kartına tanımlanmış indirimlerden yararlanabilecek.
Bigumigu Ödeme Sistemleri Trendleri - Temmuz’11 bigumigu.com
taggo.me
Alternatif Ödeme Alma YöntemleriMobil ödemenin önemli ayağı ödemeyi yapmak gibi görünse de, asıl gelişmeye açık alanın ödeme alma sistemlerinde olduğu da açık. Halen bir mağazada ödemeyi kredi kartı ve nakit dışında sadece temassız kredi kartı sistemleriyle yapabiliyoruz. Oysa akıllı telefonların işlem yapabilme ve bağlantı kapasiteleri sayesinde güvenli ödeme alma uygulamalarının da hayata geçmeye başlamış olması şaşırtıcı değil.
Square bu sistemlerin öncüsü ve belki de en önemlisi. Twitter’ın da kurucusu olan Jack Dorsey’nin girişimi olan sistem, akıllı telefonlara kulaklık girişinden takılan bir manyetik kart okuyucusu ile çalışıyor. Sisteme girişte bu cihazı ücretsiz olarak alıyorsunuz ve aldığınız her ödemeden belli bir komisyonu da Square’e ödüyorsunuz.
Pos makinelerinin yan maliyetleri ile karşılaştırıldığında sistem hem mali olarak daha avantajlı, hem de bu sistemle ödeme alan kuruluşlara her türlü veritabanı desteğini de sunuyor. Örneğin hangi ürünü hangi gün ve saatte daha çok sattığınızı bu sistemde hemen görebiliyorsunuz, mevcut kredi kartı sistemleri ne yazık ki üye işyerlerine bu veritabanı desteğini sağlamıyor. Kurucu Jack Dorsey, güvenlik sistemlerinin gelişmesiyle kullanıcılardan alınan komisyonlarında daha düşeceğini düşündüğünü söylüyor.
Square yavaş ama eminli adımlarla yaygınlaşırken Çin’den de neredeyse tıpatıp benzer bir sistem olan iBOXpay lansmana hazırlanıyor.
Bigumigu Ödeme Sistemleri Trendleri - Temmuz’11 bigumigu.com
squareup.com
iboxpay.com
Bu arada mevcut telefonların ödeme yapma/almasında kullanılması için Naratte şirketi de, telefonlarda halihazırda bulunan mikrofon ve hoperlörden faydalanarak Zoosh adından bir yakın alan iletişim yöntemi geliştiriyor. Telefon içinde bir NFC çipine ihtiyaç duymadan çalışabilecek olan sistem, ultrasonik sesler yardımıyla iletişim kuruyor.
Card.io adlı yeni start-up ise, cep telefonu uygulaması ile fotoğrafı çekilen kredi kartının bilgilerini merkezden doğrulatarak ödeme alabi-liyor.
Bu sistemlerin özelliği, yepyeni donanım altyapıları gerektirmeden hayatımıza kolayca girebilmeyi amaçlamalarında, yeter ki güvenlik sorunlarını çözebilsinler.
Bigumigu Ödeme Sistemleri Trendleri - Temmuz’11 bigumigu.com
naratte.com
card.io
Bugün dünyada cep telefonu kullanımının inter-net kullanımının çok üzerinde olduğu biliniyor. En büyük sosyal ağ olan Facebook’u 500 milyon kullanıcıya sahip olmasıyla överken 5 milyardan çok kullanıcısı olan cep telefonu mecrasını bir kenara atmadan önce bir kez daha düşünmek gerekiyor.
Bankacılık sisteminin altyapı kurma çalışmalarının gecikmesinden dolayı hızlı bir şekilde gelişemediği Afrika ülkelerinden Kenya’da mobil cihazların yaygınlığı, sadece SMS teknolojisini kullanarak para transferi yapa-bilen M-Pesa sisteminin kurulması için gerekli inovasyon zeminini sağlamıştı. M-Pesa ile SMS atan herhangi bir cep telefonundan dilediğiniz kişiye para gönderebiliyorsunuz, parayı alan kişi operatör mağazasından nakit olarak gönderilen miktarı çekebiliyor. Sistem Vodafone’un Kenya’daki işortağı Safaricom tarafından Kenya’da geliştirildi fakat şimdi IBM ve Vodafone altyapısıyla Tanzanya ve Afganistan’da da kullanılıyor.
Özetle; yeni alternatif mobil ödeme sistemlerinin neredeyse hepsinin günün sonunda mevcut bankacılık ve ödeme sistemleri altyapılarını yeni teknolojileri kullanarak hayatımıza daha kolay bir şekilde adapte etme iddiasında olduklarını söyleyebiliriz. Yeni teknolojiler, arayüz ve kullanım deneyimi konularında iyileşmeler sağlayarak ödeme yaparken ve alırken geçirilen adım sayısını azaltmayı ve alışverişin kolaylaşmasını amaçlıyor. Bu arada güvenlik konusunun Apple App Store, Android Market gibi uygulama dağıtım platformlarının desteği ile çözülmesi ihtimalinde mevcut altyapıları da zorlayacak, aracı maliyetlerinin çok düştüğü, yüklemesi ve kullanımı çok kolay mobil sistem-lerle de tanışmamız hayal değil gibi görünüyor.
Bigumigu Ödeme Sistemleri Trendleri - Temmuz’11 bigumigu.com
Bigumigu İletişimTrendleri Danışmanlığı
İnternetin ilk yıllarında orijinal ve yaratıcı fikirlere ulaşmak zordu, bunları derleyebilen kaynaklara erişmek güçtü.
Bugün artık Facebook ve Twitter gibi sosyal medya odakları sayesinde bilgi bolluğunun yaşandığı yeni bir çağdayız. Bu defa fikir her yerde!
Fakat gün içinde maruz kalınan mesaj sayısı da geometrik olarak arttığı için bir marka yöneti-cisinin kendisini ilgilendiren gelişmeleri ve yeni fikirleri takip etmesi gittikçe zorlaşıyor. Üstelik yeni bir fikrin bulunup hayata geçmesi de artık an meselesi.
Bu sürekli bilgi akışı ortamında hem dünyadaki, hem de Türkiye'deki önemli pazarlama iletişimi trendlerini artık Bigumigu takip ediyor.
Bigumigu'dan alabileceğiniz hizmetler için lütfen bizimle iletişime geçin.
Aygül Pembecioğ[email protected]
Yalçın Pembecioğ[email protected]
Bigumigu Ödeme Sistemleri Trendleri - Temmuz’11 bigumigu.com
bigumigu.com/trend