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Objetivos

Comprender el contexto internacional relativo a las obligaciones de

los sujetos obligados en materia de seguros ante los riesgos de LA/FT.

Identificar la diferencia del riesgo de LD/FT del ente asegurador y el

intermediario.

Comprender las distinciones entre las obligaciones y riesgos de la

compaa de seguros y cules son las del intermediario.

Mostrar los aspectos fundamentales en el proceso de monitoreo ALD

/ CFT en los procesos de aseguramiento y reclamacin.

Ensear cmo implementar medidas oportunas en la fase de la vida del

seguro.

Comprender cul es el mbito de accin en cumplimiento sobre qu

tipo de seguros estamos aplicando y por qu la diferencia entre los

seguros vida y los seguros no vida es importante para la implementacin

del monitoreo.

Presentar un Modelo Ideal para la prevencin y combate del fraude a

los seguros.

Objetivos

Criminlogo profesional en seguros con 29 aos al servicio del Instituto

Nacional de Seguros de Costa Rica (INS), donde actualmente ocupa el cargo

de Jefe de la Unidad Estratgica de Anlisis e Inteligencia Criminal. En el INS

ha trabajado en distintas reas como seguridad institucional, investigaciones

antifraude, auditora interna, oficiala de cumplimiento y anlisis estratgico

e inteligencia criminal, para el contexto asegurador y de intermediacin.

Ha participado en numerosas conferencias internacionales abordando

temas relacionados al combate y la prevencin del fraude a los seguros,

prevencin del LA/FT en el sector seguros, auditora y criminologa en Costa

Rica, Argentina, Uruguay, Paraguay, Panam, Repblica Dominicana,

Ecuador, Bolivia, Mxico, Nicaragua y Colombia

Es autor de artculos sobre criminologa, criminalstica, seguros, lavado de

dinero en el mbito asegurador, en revistas electrnicas, peridicos, revistas

especializadas en seguros y prevencin del lavado de dinero

(www.criminalidadyseguros.com) y para Lavadodinero.com.

Se desempea como profesor en el Mdulo de Seguros para el Diplomado

Internacional SARLAFT en Ecuador, Bolivia y Costa Rica.

Lic. Edwin Granados Ros

Jefe Unidad Estratgica de

Anlisis e Inteligencia

Criminal-INS Costa Rica

http://www.criminalidadyseguros.com/

Agenda

Crimen y negocios en la

actualidad

Las 40 Recomendaciones del GAFI y el contextoasegurador

Visin Integral del mundo

asegurador: compaas e

intermediaries

Modelo de control

eficientes para la gestin del

riesgo de LA/FT y del fraude.

Crimen en la Actualidad

Debes conocer las debilidades y vulnerabilidades del crimen en tu negocio

En todos sus mbitos y dimensiones, es un fenmeno

dinmico, cambiante y creciente

Su estudio exige actualizacin de las variables que se presentan en

nuestros mbitos

Diversidad y frecuencia de

delitos asociados a los

seguros se multiplican

El crimen como oficio es ms

popular

Mltiples indicadores de accin delictiva

Procesos de investigacin

son muy dispersos

Cantidad de informacin para anlisis

cada vez mayor

Algunos aspectos a considerar

Aquello

que no se ha

querido ver

Aquelloque se ha

subestimado o nose ha credo

Aquello que no

Se ha visto porque

est oculto

El autntico riesgo

mbito del riesgo del LD/FT

Intermediario

Aplicacin de PCC

Aceptador de riesgos

Verificacin

Cumplimiento

Funcin contralora

rea de Reclamos

Verificacin de Requisitos

Equipo Antifraude

Determinacin de forma y circunstancias

Procedente

Fraude

Doloso

Circunstancial

Cumplimiento

Estudia al Cliente

Cierre Tcnico

R.O.S

Proceso de Aseguramiento

Pro

ceso

de

Re

clam

aci

n

Evaluacin de riesgos y aplicacin de un enfoque basado en riesgo

Con base en esa evaluacin, los

pases deben aplicar un enfoque

basado en riesgo (EBR EBR) a fin

de asegurar que las medidas

para prevenir o mitigar el LD/FT

sean proporcionales a los

riesgos identificados

Existe relacin del LD/FT en el sector seguros

Visin y regulacin internacional del LD/FT en el sector seguros

Penetracin del mercado asegurador latinoamericano Vs G-7 en productos vida y no vida

Cmo conciliar las prioridades de la alta gerencia, mercadeo y cumplimiento

El riesgo del LD/FT para el ente asegurador derivado de la relacin con el intermediario

Distinciones del riesgo y control del LD/FT entre el sector bancario y el de seguros

Anlisis del riesgo del LD/FT segn tipo de seguros

Fraude a los seguros, tipos y vinculo con el LD/FT

Aplicacin de la Poltica Conozca a su Cliente

SARLAFT en el sector seguros

pese a ser actores activos del sector financiero, el mbito

asegurador no es precisamente la va principal para estos

procedimientos delictivos, como lo demuestra el hecho de que

apenas un 0,5% de los asuntos investigados por el Servicio de

Prevencin de Blanqueo de Capitales (SEPBLAC), tiene su origen en

alertas y sospechas emitidas por las entidades aseguradoras

Pilar Gonzlez de Frutos

(Pdta. de la Asociacin Empresarial del Seguro, UNESPA Espaa)

SARLAFT: Existe relacin del LD/FT en el sector seguros

Facilitan la realizacin de actividades ilcitas mediante mecanismos un poco complicados pero efectivos

Los seguros pueden ser utilizados como medio para ocultar dinero ilcito o extraer dinero limpio

Ciclo de LD / FT en seguros

1

Cliente suscribe

pliza

2

Cliente Ingresa dinero

ilegitimo3

Compaa de seguros, brinda

seguro y custodia dinero

4

Cliente retira o

transfiere dinero

5

Completa ciclo de lavado

Depositan dinero ilegtimo, como ahorro e

inversin, despus lo retiran, esto le permite

recibir dinero limpio y movilizarlo en el sistema

financiero.

Cancelacin anticipada, an cuando es sujeto de

penalizacin, con tal de obtener dinero

mediante cheque o transferencias de la

aseguradora.

SARLAFT: Visin y regulacin internacional del LD/FT en el sector seguros

52% 47% 46%37%

27% 24% 17% 16% 14% 12% 4%

48% 53% 54%63%

73% 76% 83% 84% 86% 88% 96%

0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%

100%

Bra

sil

Ch

ile

Mx

ico

Per

Co

lom

bia

Uru

guay

Arg

enti

na

Ecu

ado

r

Rep

. Do

min

ican

a

Pan

ama

Ven

ezu

ela

No Vida (%) Vida (%)

SARLAFT: Penetracin del mercado asegurador latinoamericano Vs G-7 en productos vida y no vida

Alta Gerencia y los objetivos

comerciales

Agentes e intermediarios

Oficiala de cumplimiento

SARLAFT: Cmo conciliar las prioridades de la alta gerencia, mercadeo y cumplimiento

Riesgos con el intermediario Los mismos principios que se aplican a las aseguradoras se

aplican tambin, en general, a los intermediarios de seguros.

La persona que desee lavar activos o financiar actos

terroristas pueden buscar un intermediario de seguros que

no conozca o no cumpla los procedimientos necesarios,

o que no reconozca o no notifique posibles casos de

blanqueo de capitales o financiamiento del terrorismo. ()

Asociacin Internacional de

Supervisores de Seguros (IAIS)

SARLAFT: El riesgo del LD/FT para el ente asegurador derivado de la relacin con el intermediario

Generador de Alertas Contacto directo con el cliente

Anlisis de la informacin del cliente PCC Monto de

aseguramiento Vs Declaracin de ingresos o respaldo de ingresos

Debida diligencia en la aplicacin de la PCC Rigurosidad

Receptor de efectivo Riesgo del intermediario

Riesgos con el intermediario

Riesgo de LD/FT en la gestin

del intermediario

Debemos considerar

Tipo de seguros

Niveles de riesgo segn tipo

de seguros

Distinciones con el sistema

bancario

Tipos de seguros

Solidarios

Vida

Daos

Auto expedibles

SARLAFT: Anlisis del riesgo del LD/FT segn tipo de seguros

Seguros solidarios

Devolucin de primas

Seguros de vida con componente de ahorro y/o inversin

Similitud con el negocio bancario

% de prima

Monitoreo de transaccinDiferencia en el monitoreo de la transaccin con los seguros de daos

% de ahorro

Asociacin de Supervisores

de Seguros deAmrica Latina

Seguros de Vida (largo plazo) + restrictivo

Seguros de Daos (menor plazo)

- restrictivo

Espectro del riesgo aumenta

Tipos de Seguros Tipo de relacin BilateralEl ente asegurador ante el

riesgo en la vinculacinRiesgo en el reclamo

Materializacin del Riesgo

mbito Asegurador Cliente

Paga prima a cambio de eventual contra-prestacin de servicio (Indemnizacin)

Intermediarios: Agentes, S.A.S., Corredoras, Banca Seguros

Es un facilitador del negocio

Aseguradora

Se compromete a eventual pago de siniestro

ClienteIngresa, retira o transfiere dinero en

efectivo. Relacin Bilater