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  • Objetivos

    Comprender el contexto internacional relativo a las obligaciones de

    los sujetos obligados en materia de seguros ante los riesgos de LA/FT.

    Identificar la diferencia del riesgo de LD/FT del ente asegurador y el

    intermediario.

    Comprender las distinciones entre las obligaciones y riesgos de la

    compaa de seguros y cules son las del intermediario.

    Mostrar los aspectos fundamentales en el proceso de monitoreo ALD

    / CFT en los procesos de aseguramiento y reclamacin.

  • Ensear cmo implementar medidas oportunas en la fase de la vida del

    seguro.

    Comprender cul es el mbito de accin en cumplimiento sobre qu

    tipo de seguros estamos aplicando y por qu la diferencia entre los

    seguros vida y los seguros no vida es importante para la implementacin

    del monitoreo.

    Presentar un Modelo Ideal para la prevencin y combate del fraude a

    los seguros.

    Objetivos

  • Criminlogo profesional en seguros con 29 aos al servicio del Instituto

    Nacional de Seguros de Costa Rica (INS), donde actualmente ocupa el cargo

    de Jefe de la Unidad Estratgica de Anlisis e Inteligencia Criminal. En el INS

    ha trabajado en distintas reas como seguridad institucional, investigaciones

    antifraude, auditora interna, oficiala de cumplimiento y anlisis estratgico

    e inteligencia criminal, para el contexto asegurador y de intermediacin.

    Ha participado en numerosas conferencias internacionales abordando

    temas relacionados al combate y la prevencin del fraude a los seguros,

    prevencin del LA/FT en el sector seguros, auditora y criminologa en Costa

    Rica, Argentina, Uruguay, Paraguay, Panam, Repblica Dominicana,

    Ecuador, Bolivia, Mxico, Nicaragua y Colombia

    Es autor de artculos sobre criminologa, criminalstica, seguros, lavado de

    dinero en el mbito asegurador, en revistas electrnicas, peridicos, revistas

    especializadas en seguros y prevencin del lavado de dinero

    (www.criminalidadyseguros.com) y para Lavadodinero.com.

    Se desempea como profesor en el Mdulo de Seguros para el Diplomado

    Internacional SARLAFT en Ecuador, Bolivia y Costa Rica.

    Lic. Edwin Granados Ros

    Jefe Unidad Estratgica de

    Anlisis e Inteligencia

    Criminal-INS Costa Rica

    http://www.criminalidadyseguros.com/

  • Agenda

    Crimen y negocios en la

    actualidad

    Las 40 Recomendaciones del GAFI y el contextoasegurador

    Visin Integral del mundo

    asegurador: compaas e

    intermediaries

    Modelo de control

    eficientes para la gestin del

    riesgo de LA/FT y del fraude.

  • Crimen en la Actualidad

    Debes conocer las debilidades y vulnerabilidades del crimen en tu negocio

    En todos sus mbitos y dimensiones, es un fenmeno

    dinmico, cambiante y creciente

    Su estudio exige actualizacin de las variables que se presentan en

    nuestros mbitos

  • Diversidad y frecuencia de

    delitos asociados a los

    seguros se multiplican

    El crimen como oficio es ms

    popular

    Mltiples indicadores de accin delictiva

    Procesos de investigacin

    son muy dispersos

    Cantidad de informacin para anlisis

    cada vez mayor

    Algunos aspectos a considerar

  • Aquello

    que no se ha

    querido ver

    Aquelloque se ha

    subestimado o nose ha credo

    Aquello que no

    Se ha visto porque

    est oculto

    El autntico riesgo

  • mbito del riesgo del LD/FT

    Intermediario

    Aplicacin de PCC

    Aceptador de riesgos

    Verificacin

    Cumplimiento

    Funcin contralora

    rea de Reclamos

    Verificacin de Requisitos

    Equipo Antifraude

    Determinacin de forma y circunstancias

    Procedente

    Fraude

    Doloso

    Circunstancial

    Cumplimiento

    Estudia al Cliente

    Cierre Tcnico

    R.O.S

    Proceso de Aseguramiento

    Pro

    ceso

    de

    Re

    clam

    aci

    n

  • Evaluacin de riesgos y aplicacin de un enfoque basado en riesgo

    Con base en esa evaluacin, los

    pases deben aplicar un enfoque

    basado en riesgo (EBR EBR) a fin

    de asegurar que las medidas

    para prevenir o mitigar el LD/FT

    sean proporcionales a los

    riesgos identificados

  • Existe relacin del LD/FT en el sector seguros

    Visin y regulacin internacional del LD/FT en el sector seguros

    Penetracin del mercado asegurador latinoamericano Vs G-7 en productos vida y no vida

    Cmo conciliar las prioridades de la alta gerencia, mercadeo y cumplimiento

    El riesgo del LD/FT para el ente asegurador derivado de la relacin con el intermediario

    Distinciones del riesgo y control del LD/FT entre el sector bancario y el de seguros

    Anlisis del riesgo del LD/FT segn tipo de seguros

    Fraude a los seguros, tipos y vinculo con el LD/FT

    Aplicacin de la Poltica Conozca a su Cliente

    SARLAFT en el sector seguros

  • pese a ser actores activos del sector financiero, el mbito

    asegurador no es precisamente la va principal para estos

    procedimientos delictivos, como lo demuestra el hecho de que

    apenas un 0,5% de los asuntos investigados por el Servicio de

    Prevencin de Blanqueo de Capitales (SEPBLAC), tiene su origen en

    alertas y sospechas emitidas por las entidades aseguradoras

    Pilar Gonzlez de Frutos

    (Pdta. de la Asociacin Empresarial del Seguro, UNESPA Espaa)

    SARLAFT: Existe relacin del LD/FT en el sector seguros

  • Facilitan la realizacin de actividades ilcitas mediante mecanismos un poco complicados pero efectivos

    Los seguros pueden ser utilizados como medio para ocultar dinero ilcito o extraer dinero limpio

  • Ciclo de LD / FT en seguros

    1

    Cliente suscribe

    pliza

    2

    Cliente Ingresa dinero

    ilegitimo3

    Compaa de seguros, brinda

    seguro y custodia dinero

    4

    Cliente retira o

    transfiere dinero

    5

    Completa ciclo de lavado

    Depositan dinero ilegtimo, como ahorro e

    inversin, despus lo retiran, esto le permite

    recibir dinero limpio y movilizarlo en el sistema

    financiero.

    Cancelacin anticipada, an cuando es sujeto de

    penalizacin, con tal de obtener dinero

    mediante cheque o transferencias de la

    aseguradora.

  • SARLAFT: Visin y regulacin internacional del LD/FT en el sector seguros

  • 52% 47% 46%37%

    27% 24% 17% 16% 14% 12% 4%

    48% 53% 54%63%

    73% 76% 83% 84% 86% 88% 96%

    0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%

    100%

    Bra

    sil

    Ch

    ile

    Mx

    ico

    Per

    Co

    lom

    bia

    Uru

    guay

    Arg

    enti

    na

    Ecu

    ado

    r

    Rep

    . Do

    min

    ican

    a

    Pan

    ama

    Ven

    ezu

    ela

    No Vida (%) Vida (%)

    SARLAFT: Penetracin del mercado asegurador latinoamericano Vs G-7 en productos vida y no vida

  • Alta Gerencia y los objetivos

    comerciales

    Agentes e intermediarios

    Oficiala de cumplimiento

    SARLAFT: Cmo conciliar las prioridades de la alta gerencia, mercadeo y cumplimiento

  • Riesgos con el intermediario Los mismos principios que se aplican a las aseguradoras se

    aplican tambin, en general, a los intermediarios de seguros.

    La persona que desee lavar activos o financiar actos

    terroristas pueden buscar un intermediario de seguros que

    no conozca o no cumpla los procedimientos necesarios,

    o que no reconozca o no notifique posibles casos de

    blanqueo de capitales o financiamiento del terrorismo. ()

    Asociacin Internacional de

    Supervisores de Seguros (IAIS)

    SARLAFT: El riesgo del LD/FT para el ente asegurador derivado de la relacin con el intermediario

  • Generador de Alertas Contacto directo con el cliente

    Anlisis de la informacin del cliente PCC Monto de

    aseguramiento Vs Declaracin de ingresos o respaldo de ingresos

    Debida diligencia en la aplicacin de la PCC Rigurosidad

    Receptor de efectivo Riesgo del intermediario

    Riesgos con el intermediario

  • Riesgo de LD/FT en la gestin

    del intermediario

  • Debemos considerar

    Tipo de seguros

    Niveles de riesgo segn tipo

    de seguros

    Distinciones con el sistema

    bancario

  • Tipos de seguros

    Solidarios

    Vida

    Daos

    Auto expedibles

    SARLAFT: Anlisis del riesgo del LD/FT segn tipo de seguros

  • Seguros solidarios

    Devolucin de primas

  • Seguros de vida con componente de ahorro y/o inversin

    Similitud con el negocio bancario

    % de prima

    Monitoreo de transaccinDiferencia en el monitoreo de la transaccin con los seguros de daos

    % de ahorro

  • Asociacin de Supervisores

    de Seguros deAmrica Latina

    Seguros de Vida (largo plazo) + restrictivo

    Seguros de Daos (menor plazo)

    - restrictivo

  • Espectro del riesgo aumenta

    Tipos de Seguros Tipo de relacin BilateralEl ente asegurador ante el

    riesgo en la vinculacinRiesgo en el reclamo

    Materializacin del Riesgo

    mbito Asegurador Cliente

    Paga prima a cambio de eventual contra-prestacin de servicio (Indemnizacin)

    Intermediarios: Agentes, S.A.S., Corredoras, Banca Seguros

    Es un facilitador del negocio

    Aseguradora

    Se compromete a eventual pago de siniestro

    ClienteIngresa, retira o transfiere dinero en

    efectivo. Relacin Bilater