memahami asuransi jiwa - aia-financial.co.id asuransi jiwa.pdf · asuransi, pemilik polis,...

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

Memahami Asuransi Jiwa

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. AIA confidential and proprietary information. Not for distribution.

Musim Dalam Kehidupan

NEW LIFE AGING

ILLNESSDEATH



Kenyataan Kehidupan

• Oum dilarikan ke Rumah Sakit setelah kecelakaan di Rayong, Thailand• Sebelum Operasi, Ahli bedah meminta orang tua mempersiapkan dana 1,550 Bath• Ayah, Em, diberitahu: "Jangan lambat untuk memutuskan, karena bisa terlambat“• Oum keadaanya sudah pulih, tapi Em saat ini menjual harta miliknya untuk membayar

tagihan



Kenyataan Kehidupan


When Life Fails You - JOHN Q -

AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 7

Video: John Q - What will happen if there is no/not enough Life Insurance?

Source By : youtube 2017


Apa yang terjadi dengan John Q? Apa yang membuat John Q melakukan sebuah perbuatan

kriminalitas?

Pembahasan Video

Source By : youtube 2017


SETIAP TAHAP

KEHIDUPAN ADA RISIKO

Hidup Itu Pasti BERISIKO


Jika Hidup Berisiko… Ada PROBLEM!

Dimana ada Problem, Disana adaBusiness Opportunity


Risiko Kehidupan

Menderita Sakit Cacat Tetap Total Kecelakaan Meninggal Dunia

Berdampak pada usaha mewujudkan impian apapundi masa depan


Peran Asuransi Dalam MenghadapiRisiko

DIMANA POLIS ASURANSI SEBENARNYA DAPAT MEMBANTU?

APA YANG SEBENARNYA POLIS ASURANSI LAKUKAN?


Asuransi Adalah …

Cara terbaik meminimalkanDAMPAK Risiko !

Bagaimana cara asuransi meminimalkan dampak risiko?

Risk Transfering (Memindahkan Risiko); Asuransi Jiwa Konvensional dan

Risk Sharing (Berbagi Risiko); Asuransi Jiwa Syariah

Risiko tidak dapat dihindari tetapi dampaknya dapatDIMINIMALISIR


UTMOST GOOD FAITH/NIAT BAIK(UBERRIMAE FIDEI)

Sebuah prinsip dasar hubungan Antara seluruhpihak di sebuah perjanjian Asuransi (PerusahaanAsuransi, Pemilik Polis, Tertanggung, dan Agenpenjual) untuk membuat sebuah perjanjiankontrak asuransi dengan niat baik setiap pihak danketerbukaan informasi yang relevant untuk supayasetiap pihak bisa mengambil keputusan yangterbaik dan menguntungkan seluruh pihak

PRINSIP DASAR ASURANSI


INSURABLE INTEREST/ KEPENTINGAN DIASURANSI

Individual/Badan Hukum dengan hubungan Darah/hukum yang memiliki hubungan KetergantunganEkonomi dari kelangsungan hidup si tertanggung

CONTOH: - Suami – Istri dengan anak anak mereka- Perusahaan dan Karyawan- Kreditur dan Debitur

FUNDAMENTAL PRINCIPLES OF INSURANCE


DEFINISI ASURANSI JIWA

ASURANSI JIWA ADALAH SEBUAH KONTRAK PERJANJIAN ANTARA

PENANGGUNG (PERSUAHAAN ASURANSI JIWA) DAN

TERTANGGUNG YANG DIMANA PENANGGUNG AKAN MEMBERIKAN

SEJUMLAH NILAI UANG KEPADA PENERIMA MANFAAT UANG

PERTANGGUNGAN JIKA TERTANGGUNG MENGALAMI MUSIBAH ATAU RISIKO SELAMA PENANGGUNG

DIBAYARKAN SEJUMLAH PREMI SEBAGAI IMBALAN


MANFAAT UANG PERTANGGUNGAN

Insurance Benefits

Health Benefit Need

Retirement Need

Income Protection

Cost of Death

Debts, Fess, & Taxes

Education Fund

Business Continuation

Need

Legacy / Estate

Planning


Tradisional

Term(Berjangka)

Whole Life(Seumur Hidup)

Endowment(Dwiguna)

Proteksi Murni

Premi MurahUntuk jangkawaktu tertentu

Tidak ada nilai tunai

Proteksi seumurhidup atau sampaidengan 99 tahun

Memiliki nilai tunai

Proteksi sampaidengan akhirkontrak

Memiliki nilai tunai

Premi lebih tinggidibandingkan whole life

Jenis Asuransi Jiwa


InvestasiProteksi

Risiko SakitSakit Kritis, Cacat Tetap TotalKecelakaan, Meninggal duniaPembebasan Premi

Rencana PendidikanRencana Pensiun

Rencana Masa DepanInflasi

+

Asuransi Unit Link Secara Umum

Dalam Satu Polis


Karakteristik Unit Link

Pemegang Polis dapat menentukan :• Premi yang ingin dibayarkan• Manfaat dasar & manfaat tambahan yang ingin

didapatkan• Jenis investasi sesuai dengan profil risiko nasabah

1Flexibilitas

• Pengalokasian Premi dan premi tambahan akan di investasikan dan membentuk Nilai Tunai2

PertumbuhanInvestasi

• Pemegang Polis dapat mengetahui biaya asuransi• Pemegang Polis dapat mengetahui tingkat

pertumbuhan investasinya• Pemegang Polis dapat mengetahui jumlah Nilai Tunai

yang dimiliki

3Transparan


Cara Kerja Unit Link

Premi

Premi Dasar(Akun Proteksi)

Premi Top Up(Akun Investasi)

Non Alokasi Premi“Biaya Bisnis Baru”

Biaya:- COI- COR- Admin

Konversi unit

BiayaTop Up

Nilai AkunPremi Dasar

Nilai Akun PremiTop Up

Hasil Investasi

Konversi unit

Long term Investment


Biaya Dalam Unit Link

• Biaya Awal Penjualan (Rentangbid-offer)

• Biaya Pengelolaan Dana Investasi• Biaya Manfaat Asuransi Utama

(Cost Of Insurance)• Biaya Manfaat Asuransi Tambahan

(Cost Of Riders)• Biaya Administrasi• Biaya Tebus (Surrender Fee)• Biaya Cuti Premi• Biaya Pengalihan Dana (Switching

Fee)

Pertu

mbuhan

Nila

iAkun

/ Investa

si


Pendekatan Investasi Jangka Panjang

Salah satu tehnik pendekataninvestasi jangka panjang untukmencapai tujuan investasiadalah denganmenginvestasikan dana secara :• Teratur: Nilai yang

diinvestasikan stabil• Terstruktur: Investasi

dilakukan secara sistematis• Terukur: Mengukur

terhadap nilai tujuaninvestasi dan waktu tersisa

• Terencana: Bukan spekulasijual/beli


• Penanggung : Perusahaan Asuransi.

• Pemegang Polis : Orang/badan yang mengadakan perjanjianasuransi dengan Penanggung.

• Tertanggung : Orang yang atas jiwanya diadakan perjanjianasuransi.

• Ahli Waris : Orang/badan yang ditunjuk untuk menerimamaslahat/manfaat Polis.

o Keluarga : Suami/Istri, Anak Kandung, Orang Tua, Saudara Kandung, Kakek, Nenek, Cucu, Cicit, Buyut atau Keponakan.

o Yayasan : sesuai dengan ketentuan.

• Premi : Sejumlah uang yang wajib dibayar olehPemegang Polis kepada Penanggung sesuaiperjanjian.

• Uang Pertanggungan : Sejumlah uang yang tercantum dalam Polis yang akan dibayarkan kepada PemegangPolis/Yang Ditunjuk.

ISTILAH UMUM DALAM ASURANSI JIWA

24


• ACCOUNT (NILAI POLIS)

• TOP UP (DANA YANG DIINVESTASIKAN SECARA BERJANGKA/ DANA INVESTASI 1X MASUK)

• SWITCHING (MENGGANTI DANA ALOKASI INVESTASI)

• WITHDRAWAL / SURRENDER (PENARIKAN NILAI TUNAI SEBAGIAN/KESELURUHAN)

• AUTOMATIC PREMIUM HOLIDAY (CUTI PREMI OTOMATIS)

ISTILAH UMUM DALAM UNIT LINK

25

memahami asuransi jiwa - aia-financial.co.id asuransi jiwa.pdf · asuransi, pemilik polis,...

Documents