lezing - congres langer doorwerken
TRANSCRIPT
Marcel van Leeuwen
Langer doorwerken?
Dat bepaal jezelf!
Iedereen moet goede
financiële keuzes kunnen maken
2
₋ Iedereen moet goede financiële keuzes kunnen maken
₋ Ondersteuning Werkgevers en Financieel Adviseurs
₋ Financieel Inzicht & Advies voor werknemer/consument
₋ Praktijkervaring opgebouwd binnen EBC Nederland
₋ Werkt o.a. voor: Cisco, Wolters Kluwer & LeasePlan
₋ AFM 2008: Voorbeeld van Excellente Adviespraktijk
3
Financial Life Support
Maar….
Financiële Regelingen
Financiële Regelingen
Studiekinderen
Levens-Verzekering
Budget
Lijfrente
Testament
SocialeZekerheid
HypotheekPensioen
Beleggen
Sparen
Belasting
Arbeids-ongeschikt
Financiële Plaatje?
Goed geregeld....
?
Voldoende geld in uw portemonnee
om op elk moment in uw levende dingen te doen
die u moet doen
of wilt doen
Goed geregeld
geboorte studie samenwonen/huwelijk kinderen scheiden overlijden erfenis eerste huis wonen verhuizen
eerste baan werk carrière ontslag eigen zaak zaak verkopen eerder stoppen pensioenziekte/arbeidsongeschiktheid
Financiële Leven
Studiekinderen
Levens-Verzekering
Budget
Lijfrente
Testament
SocialeZekerheid
HypotheekPensioen
Beleggen
Sparen
Belasting
Arbeids-ongeschikt
Financiële Plaatje
Traditionele Communicatie
Bruto Inkomen (UPO, MijnPensioenOverzicht.nl)
- Loonbelasting
Netto Inkomen (Schatting MijnPensioenOverzicht.nl)
Meer nodig om pensioendeelnemer in actie te krijgen
06-02-2012
Via www.mijnpensioenoverzicht.nl heeft de pensioendeelnemer een overzicht van zijn pensioengegevens.
Maar er is meer nodig om de consument in beweging te krijgen om na te gaan of zijn financiële situatie na pensionering wel toereikend is.
Bijvoorbeeld een (online) pensioendashboard of één fysiek loket met online hulpmiddelen om inzicht in zijn totale pensioensituatie te krijgen.
Dat stelt de AFM in haar rapport “Een volgende stap naar meer pensioeninzicht: pensioeninformatie actief gebruiken”.
Moderne Communicatie
Bruto Inkomen (UPO, MijnPensioenOverzicht.nl)
- Loonbelasting
Netto Inkomen (Schatting MijnPensioenOverzicht.nl)
- Alle Inkomsten- Hypotheekrente / Huur- Aflossingen / Sparen / Verzekeringen- Kosten Kinderen- Inkomstenbelasting
Resterend Budget (Persoonlijk Jaarverslag®)
- Vaste Lasten- Eten, drinken, vrolijk zijn
45 jaar – Salaris € 50.000Pensioneren op 65e met 35 opbouwjaren
Netto budget nu: € 35.000Netto budget pensioen: € 28.000
Huidige AOW- en Pensioensituatie
45 jaar – Salaris € 50.000Pensioneren op 65e met 35 opbouwjaren
Netto budget nu: € 35.000Netto budget pensioen: € 10.000 (65 – 67 jaar)Netto budget pensioen: € 27.700 (67 jaar en verder)
Voorstel: AOW- en Pensioenleeftijd naar 67 jaar
Verhoging AOW/Pensioen-
LeeftijdKeuze: Repareren ja / nee?
Netto investering per maand:
Leeftijd 55 jaar: € 108,-Leeftijd 45 jaar: € 87,-Leeftijd 35 jaar: € 72,-
Aanname: rente 3%, 35% belastingvoordeel en geen inflatie
Man 45 jaar – salaris € 50.000Vrouw 47 jaar – salaris € 12.000
Pensioen Man 65 jaar – € 10.000 / 67 jaar – € 22.300
Zoon 15 jaar – kosten € 350,- p/mnd Dochter 13 jaar – kosten € 350,- p/mnd
Eigen woning: € 275.000Spaarhypotheek: € 150.000 (einddatum 2030)Aflos.vrije hyp: € 75.000
Totaal Financieel Inzicht
Kinderen uit de “kost”
Totaal Financieel Inzicht
Aflossing Hypotheek
Vrouw 67 jaar - AOW
₋ Onderdekking bij pensioenfondsen₋ Afstempelen pensioenrechten₋ Verschuiving pensioenrisico's naar werknemer₋ Aow- en pensioenleeftijd naar 67 jaar₋ Verdwijnen hypotheekrenteaftrek₋ Woekerpolissen₋ Negatieve rendementen₋ Financiële crisis, economische onzekerheid₋ Minder zekerheid over baan₋ Provisieverbod per 2013
21
Financiële Onrust
Juni 2011
Wie dan leeft,
wie dan zorgt
maar……. wie is de wie?
VerantwoordelijkheidWerkgever/Werknemer
Werkgever/Werknemer
OverheidOverheid
Doelstellingen:
Zonder inzicht geen uitzicht
Doelstellingen:
Zonder inzicht geen uitzicht
Positie Bepalen:
Financieel Inzichtdoor Overzicht
Positie Bepalen:
Financieel Inzichtdoor Overzicht
Actie en Beheren:Inzicht en uitzicht
zorgen voor financiële rust
Actie en Beheren:Inzicht en uitzicht
zorgen voor financiële rust
Iedereen is verantwoordelijk
voor zijn/haar eigen financiële
zaken
Iedereen is verantwoordelijk
voor zijn/haar eigen financiële
zaken
Werkgever als facilitator?
Werkgever als facilitator?₋ Vergroten tevredenheid medewerkers
₋ Betrokkenheid
₋ Inspelen op maatschappelijke behoefte
₋ Tool in HR-Beleid Levensfasebewustpersoneelsbeleid Het Nieuwe Werken Mobiliteit Wijziging pensioenregeling Verzuimbeleid Employee Value Proposition
₋ Third Generation DC (TowersWatson)
Financial Education Program
UITZICHTUITZICHT
INZICHTINZICHTACTIEACTIE
OVERZICHTOVERZICHT
27
PresentatieAlgemeen inzicht in
regelingen werkgever
PresentatieAlgemeen inzicht in
regelingen werkgever
Online Inzicht
Persoonlijk (bruto) in-zicht in
regelingen wg
Online Inzicht
Persoonlijk (bruto) in-zicht in
regelingen wg
EB Statement
Persoonlijk (bruto) in-zicht in
regelingen wg
EB Statement
Persoonlijk (bruto) in-zicht in
regelingen wg
PresentatieFinancieel Bewust
Financiële Rust
PresentatieFinancieel Bewust
Financiële Rust
Online Totaal Inzicht
Netto best.inkomen
Online Totaal Inzicht
Netto best.inkomen
Gesprek met Fin.AdviseurInzicht & Scenario’s
Gesprek met Fin.AdviseurInzicht & Scenario’s
Financieel Plan
Advies & Acties
Financieel Plan
Advies & ActiesAanpak Financial
Education Program
Budget
Uitzicht
Financieel Inzicht door Overzicht
Financiële Scan
Studiekinderen
Levens-Verzekering
Budget
Lijfrente
Testament
SocialeZekerheid
HypotheekPensioen
Beleggen
Sparen
Belasting
Arbeids-ongeschikt
Iedereen moet goede
financiële keuzes kunnen maken
32
