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Learning Journey
Protecta Compañía de Seguros S.A.
Seguro Mi Familia Municipal Protecta
Contenidos
Información Básica del Proyecto ............................................................................................ 1
Sobre el Proyecto ........................................................................................................................1
Actualización del Proyecto ..................................................................................................... 2
Indicadores Clave ........................................................................................................................2
¿Qué Está Pasando? ....................................................................................................................2
Lecciones Aprendidas del Proyecto ........................................................................................ 4
Sobre el producto de microseguro ...............................................................................................4
Sobre el canal de distribución ......................................................................................................4
Sobre la educación financiera y la comercialización .....................................................................5
Sobre la tecnología y los procesos operativos ..............................................................................5
Sobre la administración y gerencia de proyecto ...........................................................................5
Próximas Acciones................................................................................................................. 6
Learning Journey: noviembre 2010 1
Información Básica del Proyecto
Sobre el Proyecto
Protecta inició sus actividades en Febrero de 2008 y es una de las primeras compañías de seguros en
Perú que ingresa en el mercado asegurador con el propósito de atender a los empresarios de la
microempresa y a las familias de bajos ingresos. El Grupo ACP es el principal accionista de Protecta y es
también el principal accionista de Mibanco, el banco líder en Perú en el ámbito de las microfinanzas
especializadas. Las principales líneas de producto de Protecta incluyen: los seguros de vida, accidentes y
rentas vitalicias.
El Proyecto Seguro Mi Familia Municipal Protecta pretende implementar un modelo que permita
responder a uno de los riesgos más sensibles para la población de bajos recursos mediante el acceso a
un seguro de vida otorgado a través de las municipalidades del área de Lima metropolitana.
Este modelo permitirá sustituir temporalmente la renta perdida por la ausencia del jefe de familia en el
momento de su fallecimiento, de tal manera que sirva para atender las necesidades inmediatas de la
familia. Este Modelo está basado en el análisis de las características de estilo de vida, prevención de
salud entre otras, de la población con bajos ingresos.
El seguro se negocia de forma colectiva con las municipalidades y es otorgado a los ciudadanos cuando
realizan el pago puntual de sus servicios (impuestos) municipales, según la definición que cada
municipalidad aplique.
Los productos (seguros) serán distribuidos por medio de las municipalidades, instituciones interesadas
en mejorar la calidad de vida de la población de su comunidad.
El Modelo incluye además dotar a las municipalidades de un esquema de gestión operativa (procesos y
soporte tecnológico) que les permita brindar una oferta de seguros de manera sostenible en el tiempo,
más aún en el entendido de que las municipalidades son instituciones que no están familiarizadas con
términos de seguros o los procesos asociados.
Adicionalmente, el modelo incluye la entrega de la Tarjeta Protecta, programa diseñado con el objetivo
de que los pobladores de bajos ingresos puedan acceder a descuentos y tarifas preferenciales en
establecimientos afiliados principalmente del rubro ‘salud’.
Finalmente, el Modelo espera desarrollar en las estructuras de gobierno municipal y la población, una
cultura de seguro.
Resumen del Proyecto
Nombre de proyecto: Seguro Mi Familia Municipal
Fecha de comienzo: Septiembre 2009
Duración: 3 años
País: Perú
Producto: Mi Familia Protecta
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Actualización del Proyecto
Indicadores Clave
Fecha de lanzamiento de piloto: principios de 2009
Los siguientes indicadores de desempeño fueron parte del reporte entregado en junio 2010.
Indicator Result
Net benefit ratio (net benefit / premiums collected) 40.0%
Incurred expenses ratio (expenses incurred / premiums collected) 18.6%
Incurred claims ratio (claims incurred / premiums collected) 4.9% (*)
Renewal ratio (no. of effective renewals / no. of potential renewals) No disponible
Promptness of claims settlements 9 días
Claims rejection ratio (no. of rejected claims / total no. of claims received) 0
Growth ratio (no. of insured n less no. of insured n-1 / no. of insured n-1) 222.8%
Coverage ratio (no. of insured / total target population) 50.7%
Solvency ratio (assets permitted / liabilities) 1.7 veces
Liquidity ratio (available cash and equivalents / short-term liabilities) 3.35 veces
(*)Nota – Estos indicadores pertenecen al período Enero – Junio 2010, período que corresponde a la
puesta en marcha del proyecto. Para el mes de diciembre 2010 (cierre del año 2010) se ha estimado
una siniestralidad del 30%.
Sin embargo, se espera que para los siguientes 12 meses (año 2011) la siniestralidad sea en promedio
de 40%, dado el mayor número de expuestos.
¿Qué Está Pasando?
A mayo 2010
Protecta inició el acercamiento a diferentes municipalidades de Lima para comenzar la distribución de
un seguro de vida vinculado al pago de los servicios (impuestos) municipales. En un primer paso se
implementaron los principales elementos del modelo de gestión operativa como son la infraestructura
Protecta que permite la comunicación con las municipalidades. Además, se definieron los
procedimientos operativos involucrados en la gestión del seguro, con especial énfasis en aquellos en los
cuales existía una participación activa de la Municipalidad, como son: la emisión de los certificados de
seguros, la atención de siniestros, la atención de consultas de los clientes.
Se realizó el estudio de línea de base por medio del Instituto de Estudios Peruanos (IEP), quien es la
organización socio en cuanto a aprendizajes del proyecto. Se establecieron los mecanismos para la
recolección de información que permiten determinar los indicadores de medición del proyecto y
monitorear avances.
De igual forma Protecta definió las especificaciones de implementación de las adecuaciones de sus
sistemas para soportar el negocio de Mi Familia Municipal Protecta. Se realizaron las actividades que
permiten el registro y emisión de certificados de manera adecuada.
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Se definió el contenido del plan y elementos requeridos para capacitar al personal de las
Municipalidades.
Los temas centrales de la capacitación son:
- Sensibilización en seguros
- El producto de microseguro
- Los procedimientos involucrados en la gestión del seguro especialmente aquellos que involucran
actividades realizadas por la Municipalidad.
Debido a la complejidad e intensidad en la implementación de un plan de cultura de seguro con las
poblaciones objetivo, se replanteó el plan de cultura para ejecutarse solamente en el distrito de Comas,
considerando que dicho distrito es parte de la investigación que está monitoreando el IEP.
Adicionalmente, con el objetivo de explicar la naturaleza de la cooperación entre el Fondo y Protecta, en
Octubre de 2009 se realizó un evento de lanzamiento con apoyo del personal de la oficina subregional
para los países andinos de la OIT en Lima con los medios de comunicación.
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Lecciones Aprendidas del Proyecto
Sobre el producto de microseguro
Los componentes no financieros del producto como la Tarjeta Protecta, la cual ofrece beneficios
adicionales y tangibles, permiten tener un mejor acercamiento con la población objetivo y coadyuva
como un atractivo para las municipalidades. El Plan de Beneficios Protecta permite a los contribuyentes
que cuentan con el seguro acceder a descuentos y tarifas preferenciales en establecimientos afiliados
con solo la presentación de la tarjeta Protecta. Además, este beneficio se extiende a favor del cónyuge o
conviviente, así como a los hijos menores de 18 años.
Este plan de beneficios brinda descuentos y tarifas preferenciales en los siguientes rubros:
Salud en General
Salud Odontológica
Salud Oftalmológica
Entretenimiento y Servicios
Los centros afiliados se encuentran ubicados tanto en la capital de la república (Lima) como en
Provincias.
Este componente no financiero ayuda a tangibilizar el hecho de contar con un seguro que ofrece
servicios más allá de la protección por muerte.
Sobre el canal de distribución
El nivel de preparación del canal de distribución (en este caso la municipalidad) para poder manejar el
tema de seguros depende del nivel de gestión operativa de cada municipalidad y determina la
necesidad de recursos adicionales para el inicio de operaciones. El reto ha sido la implementación del
proceso de emisión de certificado de seguro sin contar con un sistema de soporte en el agente como
inicialmente se había definido. Lo que ha implicado establecer mecanismos adicionales de soporte como
son: apoyo operativo a las actividades que realiza la municipalidad, y otras acciones complementarias
realizadas por parte de Protecta.
El trabajo con entes políticos como son las municipalidades requiere tener consideraciones en el
diseño del proyecto, especialmente en los temas comerciales debido a sus particulares esquemas de
contratación así como en el manejo administrativo. El interactuar con las municipalidades (gobiernos
locales) ha implicado para Protecta comprender y adecuarse a un nuevo tipo de canal de distribución
donde los procesos de selección de proveedores son diferentes al sector privado, por las
particularidades que dichos procesos implican.
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Sobre la educación financiera y la comercialización
Es necesario poder medir el impacto que tiene el programa de educación y cultura de seguro durante
el piloto de tal forma que la implementación durante la masificación puede llevarse a cabo con la
mejor estrategia. Inicialmente Protecta tenía planeado una campaña generalizada de cultura de seguro
en diversas municipalidades cuyos ciudadanos contarán con este seguro.
Al trabajar en la definición de contenidos e intensidad de la campaña se pudo observar que la labor de
una campaña de educación en seguros era mucho más exigente de lo esperado. Debido a ello, se decidió
concentrar esfuerzos en una sola municipalidad (Comas), para entender mejor cómo definir una
campaña exitosa, y replicar el programa ajustado en diversas municipalidades. El estudio de línea de
base que realiza el IEP, permitirá a Protecta medir el impacto del plan de cultura en la Municipalidad de
Comas.
Sobre la tecnología y los procesos operativos
Existe un impacto en la tecnología utilizada por la aseguradora para brindar soporte a productos de
microseguro como ‘Mi Familia Municipal’, así como también se requieren ciertas adecuaciones en los
sistemas de las municipalidades. La Tecnología que utiliza la aseguradora para soportar el Modelo Mi
Familia Municipal requería adecuaciones, entre las cuales se incluía, el diseño e implementación de un
sistema de apoyo a las municipalidades. En la actualidad ese apoyo se brinda a través de los sistemas
vigentes de la compañía, el objetivo era brindar un sistema ‘a la medida’ de las necesidades de la
municipalidad. La evaluación de alternativas en la búsqueda de dicho sistema ha implicado para la
organización la realización de un conjunto adicional de acciones complementarias para brindar un
adecuado soporte.
Sobre la administración y gerencia de proyecto
Un modelo de gestión integrado permite a la organización tener un mayor control sobre la
implementación y poder ser más proactivos a las necesidades de un proyecto. El estilo de gestión de
proyectos permite una integración completa de las diferentes áreas involucradas, los responsables de
cada área conjuntamente con la gerencia general planean cada paso de la implementación de un
proyecto de tal forma que no es un equipo particular quien desarrolla el proyecto.
Para que la coordinación sea lo más ágil posible, la organización ha establecido el marco de operación
(se han identificado las actividades comunes o recurrentes en cada proyecto), de tal forma de
establecer con mayor velocidad el cronograma de implementación y las responsabilidades de cada área
participante. Esto permite una articulación para Protecta más efectiva y las decisiones se pueden
ajustar a la realidad del proyecto y su complejidad de implementación.
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Próximas Acciones
Las próximas acciones están asociadas a:
• Continuar realizando la gestión comercial, para alcanzar las metas establecidas en el plan comercial.
• Con respecto al soporte tecnológico, continuar el proceso de búsqueda de alternativas para la
implementación de un sistema de apoyo a las municipalidades tal como se había planificado.
• Implementación del plan de cultura en la Municipalidad de Comas
Protecta, luego de estudiar y analizar la población objetivo para implementar el plan de cultura y de
los posibles mecanismos de comunicación a ser utilizados, determinó que el Distrito de Comas
tiene Medios de Comunicación masiva propios que gozan de altos niveles de preferencia.
Es así que se optó por elaborar un plan de difusión que comprenderá las siguientes acciones:
• Activaciones en Mercados, a través de escenificaciones de situaciones cotidianas que les
permitan a nuestro público objetivo sentirse identificado con facilidad.
• Comunicaciones en Radio Mercados y Radios Locales, a través de la cual se transmitirán
mensajes educativos con términos básicos de seguros.
Este plan se ha elaborado considerando alcanzar el mayor número de impactos posibles. Se
denomina impacto a cada vez que una persona es alcanzada por un mensaje enviado mediante un
medio de comunicación masivo.