las pymes en canadÁ profesor: aquiles moreno alumna: patricia moya
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LAS PYMES EN CANADÁ
PROFESOR: AQUILES MORENOALUMNA: PATRICIA MOYA
Superficie total de Canadá: 9,970,610 Kms². Superficie de agua: 755,180 Kms². Capital: Ottawa Sistema Político: Monarquía democrática constitucional Jefe de Estado: Monarca Inglés. Actualmente (año 2001) la Reina Isabel II, representada por la Gobernadora General del Canadá, Adrienne Clarkson. El papel del jefe de Estado de Canadá es principalmente ceremonial y simbólico. No tiene ingerencia directa en el gobierno o la administración del país.
Dirigente del Gobierno: Primer Ministro de Canadá
Niveles de gobierno: Federal, provincial y municipal Elecciones Federales: el tiempo máximo que un partido puede permanecer al mando del gobierno es de cinco años. El Primer Ministro de Canadá, líder del partido gobernante, debe llamar a elecciones entre tres y cinco años de su mandato
DEMOGRAFIA DE CANADÁ
La Economía Canadiense ha llegado a casi su capacidad máxima de producción antes de lo anticipado. Se proyecta que la Economía Canadiense se mantenga cerca de su capacidad máxima de producción hasta finales del 2006 – creciendo casi 3% en 2005 y un poco más de 3% en 2006. La tasa de inflación básica se espera en 2% para finales de 2005.
Provincias y territorios: British Columbia, Alberta, Saskatchewan, Manitoba, Ontario, Québec, New Brunswick, Newfoundland (Terranova) y Labrador, Nova Scotia, Prince Edward Island, Yukon, Northwest Territories y Nunavut.
Población: 30,007,094 habitantes (15 de mayo de 2001 - Censo Oficial) Estimado de Statcan (Estadísticas Canadá) a enero 2002: 31,185,815. A Julio 2002: 31,413,990
Idiomas Oficiales: Inglés y Francés
DEMOGRAFIA DE CANADÁ
Las pequeñas empresas en la mayoría de los países industriales
y en proceso avanzado de desarrollo cumplen una función vital
en la generación tanto de crecimiento económico como de
empleos.
El gobierno tiene una función importante para ayudar a
fomentar el crecimiento de las pequeñas empresas, y nosotros
en la Administración de Pequeñas Empresas (siglas en inglés
SBLA) creemos que los programas que auspiciamos ayudan a
alentar ese crecimiento sin interferir indebidamente en el
mercado.
INTRODUCCIÓN
En Canadá existen organismos para ayudar a la pequeña y
mediana empresa por medio de los programas especiales de
Canadá Small Business Financing Program (loans), Capital
Leasing Pilot Project., Canadian Farm Business Management
Program – CFBMP, Farm Improvement and Marketing
Cooperatives Loans Act – FIMCLA, entre otras.
El acto de financiamiento de la pequeña empresa de Canadá
(CSBFA) facilita el financiamiento de deuda activo-basado de
hasta $250 000 para las empresas pequeñas y medianas
(sMEs) en Canadá con los Créditos de hasta $5 millones por
año.
LAS PYMES EN CANADÁ
IMPORTANCIA DE LAS PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS (PYMES) EN LOS PAISES DESARROLLADOS
• NUMERO DE PYMES: • CANADA, 1990: 99,0%
(Menos de101 empleados en Manufacturas; y menos de 51 en Servicios)
• ESPAÑA, 1989: 99,8% (Menos de 251 empleados)
• ITALIA, 1991: 97,6% (Menos de 201 empleados)
• JAPON, 1991: 99,1% (Menos de 300 empleados en Manufacturas; menos de 100 empleados en Mayorista; y menos de 50 en Minorista y Servicios)
• EMPLEO EN PYMES (En porcentaje del total):
• CANADA, 1990:
– Manufacturas 52,3%
– Servicios 43,0%
• ESPAÑA, 1989: 63,7%
• ITALIA, 1991: 54,7%
• JAPON, 1991: 79,2%
Fuente: Ricardo Domínguez: Promoción y reestructuración de PYMES en Canadá, España, Italia y Japón, Banco Interamericano de Desarro llo, Washington, D.C., 1996.
F. Alburquerque
El financiamiento está disponible en dos formas: préstamos y
arriendos de capital, el último disponible del de abril 1, 2002 bajo
proyecto experimental del alquiler con opción a compra capital
(CLPP).
El propósito del programa del financiamiento de la pequeña
empresa de Canadá (CSBF) es mejorar el acceso a financiar para
el establecimiento, la extensión, la modernización y la mejora de
pequeñas empresas en Canadá.
FINANCIAMIENTO EN LAS PYMES
Los préstamos están disponibles para el equipo del financiamiento, la
característica verdadera y las mejoras leasehold; los arriendos están
disponibles para los honorarios del equipo y de registro del
financiamiento. El cultivar y las instituciones caritativas no son
elegibles para financiar debajo del CSBFA.
La industria Canadá administra el programa de CSBF a través de
una red de los prestamistas cerca de 1540 del privado-sector con
cerca de 15 200 puntos del servicio en todas las provincias y
territorios. Los prestamistas y los arrendadores, mientras que actúan
con diligencia debida, son responsables de todas las decisiones del
crédito, de hacer los préstamos y los arriendos, y de colocarlos con la
industria Canadá.
PROGRAMA CSBFA
Los fondos desembolsaron por un prestamista para un préstamo registrado
bajo programa son los fondos del prestamista, no del gobierno.
Por lo tanto, el gobierno no desempeña ningún papel en la determinación
de usos de préstamo individuales. Lenders y los arrendadores son
responsables de colocar seguridad y, cuando es necesarios, de realizarla
en la seguridad, de acuerdo con el CSBFA y sus regulaciones.
PROGRAMA CSBFA
El gobierno de Canadá paga a 85 por ciento de los prestamistas
y de las pérdidas netas elegibles de los arrendadores en
préstamos omitidos y arriendos registrados bajo programa.
Además, hay un casquillo en las demandas pagadas a cualquier
prestamista o arrendador particular; esto limita con eficacia la
exposición de la corona a los prestamistas y a los arrendadores
en grandes cantidades a 10 por ciento del valor de los préstamos
y de los arriendos registrados por ese prestamista o arrendador
PROGRAMA CSBFA
El CSBFA fue decretado en 1999 para construir en el éxito de su
precursor, los préstamos de pequeña empresa actúa (SBLA). Sobre
los últimos cuatro años, el programa de CSBF ha facilitado el acceso
a cerca de $4,4 mil millones en financiar con 54 455 préstamos.
Las metas y los parámetros de CSBFA's son paralelo a los del SBLA,
pero se han incorporado las provisiones de aerodinamizar préstamo
y la administración de la renta, mejorar la capacidad del programa
de alcanzar su objetivo de la recuperación de coste, y de ampliar el
financiamiento que habría estado de otra manera inasequible a los
sMEs o disponible solamente bajo condiciones menos atractivas.
PROGRAMA CSBFA
Las cantidades que manejan los canadienses para determinar un
negocio pequeño de uno grande son bien distintas a las nuestras.
Negocio pequeño: 3 millones de dólares al año o hasta 100
empleados; negocio mediano $16 USD o 500 empleados.
El 97% de las empresas encajan en esta categoría, es decir unos
2.6 millones de asociaciones. Alojan al 60% de la población
económicamente activa y 43% de crecimiento del sector privado.
Existen 135 oficinas comerciales fuera de Canadá con 585
empleados y 215 funcionarios. Son útiles para las pymes porque
no pagan consultores y además otorgan ayuda financiera.
Existen programas que dan ayuda financiera para hacer
investigaciones de mercado y participación en exposiciones; otro
programa existente es el de investigación industrial. Dan
seminarios a empresas nuevas, informan sobre aduanas y
cuestiones arancelarias, además hay consejeros tecnólogos
industriales, asociaciones tecnológicas, programas de apoyo para
adquisiciones gubernamentales.
El banco de desarrollo de negocios ayuda a las pymes en particular,
otorgan préstamos de $50000 USD a micro negocios, financian a los
jóvenes emprendedores, préstamo de equipo hasta por $5000000
USD, préstamos en general hasta por un millón de dólares en pagos
flexibles.
La corporación de desarrollo de exportación atiende el mercado
foráneo y financia a este tipo de empresas, otorga seguros para
exportación y cuenta con departamentos especiales para las pymes.
EL PROGRAMA DEL FINANCIAMIENTO DE LA PEQUEÑA EMPRESA DE
CANADÁ (CSBF)
Los objetivos del programa son aerodinamizar la administración de
préstamo, mejoran su capacidad de alcanzar la recuperación de coste y
de ampliar el financiamiento a el cual habrían estado de otra manera
inasequibles pequeño-y las empresas de tamaño mediano. Mientras que
la industria Canadá es responsable de la administración del programa,
las instituciones financieras son responsables de todas las decisiones
del crédito y de hacer los préstamos.
EL PROGRAMA DEL FINANCIAMIENTO DE LA PEQUEÑA EMPRESA DE CANADÁ
(CSBF)
El programa de CSBF, bajo acto de financiamiento de la pequeña empresa
de Canadá, puede asistir a negocios en la obtención de préstamos de
término y de los arriendos de capital de hasta $250 000 para ayudar a
financiar necesidades del activo fijo. Los préstamos son hechos
directamente por un prestamista cualificado (bancos cargados, populaires
de los caisses, el Hacienda de Alberta ramifica, la mayoría de las uniones
de crédito, muchos confían en, préstamo y las compañías de seguros) y los
arriendos son publicados por los arrendadores que participan.
EL PROGRAMA DEL FINANCIAMIENTO DE LA PEQUEÑA EMPRESA DE CANADÁ
(CSBF)
El programa de CSBF intenta aumentar la disponibilidad de préstamos y
de arriendos de capital para establecer, ampliando, modernizando y
mejorando pequeñas empresas en Canadá. En fecha de abril el 1 de
2002, además del programa del préstamo, un proyecto experimental del
nuevo alquiler con opción a compra capital de cinco años fue lanzado
para ayudar al financiamiento de la renta de capital del acceso de las
pequeñas empresas para el equipo nuevo o usado. Nota: vea el proyecto
experimental del alquiler con opción a compra capital del documento.
EL PROGRAMA DEL FINANCIAMIENTO DE LA PEQUEÑA EMPRESA DE CANADÁ
(CSBF)
¿CÓMO PUEDEN SER UTILIZADOS LOS INGRESOS DEL PRÉSTAMO?
•la compra o la mejora de la característica verdadera o de bienes
inmuebles;
•la compra de mejoras leasehold o de mejoras a la característica
arrendada, y la compra o la mejora del equipo nuevo o usado necesario
para la operación del negocio;
•el un honorario de registro del tiempo igual hasta el 2% de la cantidad
prestada, a condición de que el máximo del préstamo del prestatario
individual de $250 000 en total no se excede.
¿EL CSBF EXCLUYE PROPÓSITOS DEL PRÉSTAMO?
Los ingresos de préstamo no se pueden utilizar: mejore una vivienda de la familia para los propósitos no comerciales; compre las partes; financie el fondo de operaciones (inventario de las finanzas, cuentas por cobrar, etc.); permisos y licencias usadas en la operación de activos elegibles; honorarios de la licencia; estudios de viabilidad; honorarios profesionales (e.g. legal, contabilidad y valoración); costes del examen; permisos de edificio; vehículo para el uso personal; cosas intangibles (es decir investigación y costes del desarrollo, costos pagados por adelantado, buena voluntad, etc); propiedades inmobiliarias de la compra para la reventa.
¿HAY LOS LÍMITES DE PRESTAMOS?
El valor máximo de préstamos o de arriendos que un prestatario
puede tener excepcional debajo del CSBFA no puede exceder de
$250 000. Los ingresos de préstamo se pueden utilizar para
financiar el hasta 90% del coste del activo, incluyendo impuestos y
deberes no-reembolsables.
Nota: Obligan a Lenders tomar seguridad en los activos
financiados. Al financiar mejoras leasehold o software, el
prestamista puede tomar seguridad en otros activos del negocio.
El prestamista puede tomar las garantías o los suretyships
personales que no exceden, en el agregado, del 25% de la cantidad
original del préstamo. Estas garantías o suretyships no se pueden
asegurar con los activos personales.
El período durante el cual un préstamo debe ser compensado coincidirá
generalmente con la vida económica prevista del activo que es
financiada, hasta un máximo de 10 años. Los pagos de la instalación en
el principal de préstamo se deben programar por lo menos anualmente,
pero las cuotas se llaman generalmente para depender de arreglos entre
el prestatario y el prestamista.
PLAZOS DEL PRESTAMO
¿CÓMO SE DETERMINAN LOS TIPOS DE INTERÉS?
Para los préstamos debajo del CSBFA, los prestatarios pueden elegir en medio: los préstamos de la flotar-tarifa, donde el tipo de interés fluctúa con los cambios en la tarifa de préstamos primero del prestamista sobre el término del préstamo, pero no pueden ser excedente más del de 3% la tarifa de préstamos primero del prestamista; los préstamos fijos de la tarifa, donde está fijo el tipo de interés para el término del préstamo, pero no pueden ser excedente más del de 3% la tarifa de hipoteca residencial del prestamista para el término aplicable. Este 3% incluye un honorario de la administración de 1,25% pagaderos por el prestamista al gobierno anualmente. Un préstamo puede ser pagado por adelantado o el tipo de interés se puede convertir a una tarifa fija o flotante. El prestamista puede cargar una pena para el pago adelantado o la conversión del préstamo.
¿OTROS COSTOS?
Requieren a Lenders pagar un honorario de registro de una sola vez
del préstamo al gobierno igual hasta el 2% de la cantidad prestada.
El honorario es recuperable de los prestatarios que pueden
rembolsar a los prestamistas cuando se avanzan sus préstamos o
tener la cantidad del honorario agregado a sus equilibrios del
préstamo, a condición de que el máximo del préstamo del prestatario
individual de $250 000 en total no se excede.
¿QUIÉN PUBLICA ESTOS PRÉSTAMOS?
Los bancos cargados, populaires de los caisses, Hacienda de Alberta
ramifican, la mayoría de las uniones de crédito, y muchos confían en,
préstamo y autorizan a las compañías de seguros a hacer préstamos
directamente a las empresas de la pequeña empresa.
Requieren a Lenders hacer préstamos de CSBF con el mismo
cuidado que en la conducta de su negocio ordinario, ése está: para
determinar worthiness del crédito y dibujar encima de los acuerdos
que siguen práctica de préstamos normal y administrar los
préstamos de acuerdo con requisitos específicos del programa.
¿CÓMO POSTULO?
Los dueños de pequeñas empresas carecen con frecuencia los fondos que
necesitan pagar mejoras o la extensión del negocio. El financiamiento puede
no estar disponible para ellos a menos que estén dispuesta a incluir sus
activos personales como seguridad del préstamo. Ésos que desean comenzar
para arriba nuevos negocios hacen frente a problemas similares. Debajo del
CSBFA, el gobierno federal compensa parcialmente cualquier pérdida en
préstamos de CSBF.
El resultado es que el financiamiento es más accesible, y los dueños no tienen
que proporcionar activos personales como seguridad para apoyar sus
requisitos del financiamiento del negocio. Administrado bajo acto de
financiamiento de la pequeña empresa de Canadá (CSBFA), el programa es
una iniciativa común entre el gobierno de Canadá y de los prestamistas del
sector privado-
La lista de la industria Canadá de Lenders administra el programa de
CSBF a través de una red de cerca de 1.540 prestamistas del privado-
sector con cerca de 15.200 puntos del servicio en todas las provincias y
territorios. Lenders es responsable de todas las decisiones del crédito,
haciendo los préstamos, proporcionando fondos de préstamo, y
colocando los préstamos con la industria Canadá. Lenders es también
responsable de la administración de préstamos. Se enumera abajo una
lista de prestamistas que participan:
La lista de la industria Canadá de Lenders
Bank of East Asia Bank of Montreal Caisses populaires de l'Ontario Canadian Imperial Bank of Commerce Canadian Western Bank Credit Union Central of Canada GE Capital Financial Services HSBC Bank Canada Laurentian Bank of Canada Mouvement des caisses Desjardins National Bank of Canada Royal Bank of Canada Scotiabank Toronto-Dominion Bank
La lista de la industria Canadá de Lenders
CONCLUSIÓN
Las pequeñas empresas en la mayoría de los países industriales y en
proceso avanzado de desarrollo cumplen una función vital en la
generación tanto de crecimiento económico como de empleos.
Los objetivos del programa (CSBF) son aerodinamizar la
administración de préstamo, mejoran su capacidad de alcanzar la
recuperación de coste y de ampliar el financiamiento a el cual habrían
estado de otra manera inasequibles pequeño-y las empresas de tamaño
mediano. Mientras que la industria Canadá es responsable de la
administración del programa, las instituciones financieras son
responsables de todas las decisiones del crédito y de hacer los
préstamos.
•Los ingresos del prestamo pueden ser utilizados para:
•la compra o la mejora de la característica verdadera o de bienes inmuebles; •la compra de mejoras leasehold o de mejoras a la característica arrendada, y la compra o la mejora del equipo nuevo o usado necesario para la operación del negocio; •el un honorario de registro del tiempo igual hasta el 2% de la cantidad prestada, a condición de que el máximo del préstamo del prestatario individual de $250 000 en total no se excede.
Los ingresos de préstamo no se pueden utilizar: mejore una vivienda de la familia para los propósitos no comerciales; compre las partes; financie el fondo de operaciones (inventario de las finanzas, cuentas por cobrar, etc.); permisos y licencias usadas en la operación de activos elegibles; honorarios de la licencia; estudios de viabilidad; honorarios profesionales (e.g. legal, contabilidad y valoración); costes del examen; permisos de edificio; vehículo para el uso personal; cosas intangibles (es decir investigación y costes del desarrollo, costos pagados por adelantado, buena voluntad, etc); propiedades inmobiliarias de la compra para la reventa.
Lenders es responsable de todas las decisiones del crédito, haciendo los
préstamos, proporcionando fondos de préstamo, y colocando los
préstamos con la industria Canadá. Lenders es también responsable de
la administración de préstamos.
La lista de la industria Canadá de Lenders administra el programa de
CSBF a través de una red de cerca de 1.540 prestamistas del privado-
sector con cerca de 15.200 puntos del servicio en todas las provincias y
territorios.
FIN DE LA PRESENTACIÓN
MUCHAS GRACIAS...