kuke s.a. – wiarygodny partner w bezpiecznym …ee329c80-f169-4633-887a...kuke s.a. - wiarygodny...

KUKE S.A. – wiarygodny partner w bezpiecznym eksporcie

• 12 września 2018 r.

Nie wystarczy mówić do rzeczy trzeba

zawsze mówić do ludzi

Stanisław Jerzy Lec (1909-1966)

Cytat na dziś

KUKE S.A. - wiarygodny partner w bezpiecznym eksporcie 2

Kim jesteśmy?

Od 27 lat wspieramy polskie firmy w ich ekspansji na zagraniczne rynki

Jesteśmy spółką ze 100% udziałem Skarbu Państwa i częścią Grupy Polskiego Funduszu Rozwoju

Jako jedyni w Polsce oferujemy ubezpieczenia eksportowe gwarantowane przez Skarb Państwa

Współpracujmy z zagranicznymi agencjami kredytów eksportowych indywidualnie oraz w ramach Unii Berneńskiej

Ułatwiamy dostęp do zewnętrznego finansowania m.in. dzięki ofercie naszej spółki faktoringowej KUKE Finance

Jesteśmy zespołem blisko 170 specjalistów, posiadamy biura w Warszawie i pięciu miastach na terenie Polski


• Niepłacący w terminie kontrahenci to problem, który obecnie dotyka 85 %

przedsiębiorstw, a przeciętny czas oczekiwania na zapłatę w ciągu ostatniego

kwartału wydłużył się o ponad 3 tygodnie - wynika z najnowszej edycji badania

„Portfel należności polskich przedsiębiorstw” realizowanego na zlecenie KRD oraz

KPF. Problem zatorów płatniczych w polskiej gospodarce znów przybiera na sile.

Aktualne dane pokazują, że sytuacja pod tym względem jest najgorsza od 2,5 roku.

• Źródło: https://polskatimes.pl/problem-zatorow-platniczych-przybiera-na-sile-polscy-przedsiebiorcy-czekaja-na-zaplate-coraz-dluzej/ar/13194542

• 12.09.2018r.

KUKE S.A. - wiarygodny partner w bezpiecznym eksporcie

Zatory płatnicze – problemem w rozwoju firmy

4

• 35% odbiorców planowo wydłuża kredyt kupiecki, wiedząc, że dostawca nie będzie wyciągał konsekwencji w tego tytułu – płacą dopiero po upomnieniu

• 33% odbiorców nie płaci w terminie ze względu na przejściowe problemy z płynnością (efekt domina –ich kontrahenci też nie płacą w terminie)

• 16% wierzytelności nie jest płaconych w związku z barierami administracyjnymi w firmie (brak osób upoważnionych do akceptacji faktury itp.)

• 5% opóźnień dotyczy sporu z wierzycielem


Powody opóźnień w płatnościach

5

Wyniki działalności KUKE S.A.

38,5 mld zł

łączna wartość ubezpieczonych obrotów w 2017r.

1 173klientów

117 ubezpieczonych rynków zagranicznych w 2017r.

34 262 czynnych limitów kredytowych na koniec 2017r.

1 383czynne polisy na koniec 2017r.



Ubezpieczenie należności krótkoterminowych przez KUKE S.A.

38,5

30,828,9 29,3

26,8

0,0

5,0

10,0

15,0

20,0

25,0

30,0

35,0

40,0

45,0

2017 2016 2015 2014 2013

Ubezpieczone obroty w latach 2013-2017 w mld zł

7

Wspieramy eksporterów na wszystkich kontynentach

Najwięksi partnerzy eksportowi Polski

Kraje perspektywiczne dla polskiego eksportu

Zdarzenia objęte ochroną ubezpieczeniową przy ubezpieczenie należności handlowych:

prawnie stwierdzona niewypłacalność

Kontrahenta (upadłość)

zwłoka w wypełnianiu zobowiązań płatniczych

(opóźnienie)


Jakie rozwiązania KUKE S.A. oferujemy eksporterom?zarządzanie produktami

Ubezpieczenie krótkoterminowych

należności handlowych

Ubezpieczenia, krótkoterminowe, długoterminowe i

gwarancje GSP

Gwarancje ubezpieczeniowe

Faktoring

KUKE Finance


Wsparcie działalności Dla kogo? Produkty Nasze transakcje

Zakres produktowy

9


Krótkoterminowe Ubezpieczenia - Pakietochrona cyklicznej sprzedaży w kraju i eksporcie

należności krajowe i eksportoweKontrahentów z wszystkich krajów świata za wyjątkiem krajów podwyższonego ryzyka (patrz: Polisa na Wschód)

maksymalny termin płatności:

▪ poniżej 2 lat w eksporcie

▪ do 1 roku w sprzedaży krajowej

zabezpieczenie ryzyka handlowego oraz w eksporcie również ryzyka politycznego

elastyczne i negocjowalne warunki dopasowane do potrzeb najbardziej wymagających przedsiębiorców ze wszystkich sektorów i branż

profesjonalna ocena ryzyka kontrahentów przez KUKE oraz w odniesieniu do mniejszych kontrahentów możliwość ochrony na podstawie oceny ubezpieczającego

bezpłatna windykacja ubezpieczonych należności

skuteczność windykacji wynosi nawet 59% zgłoszonych należności

wypłata nawet najmniejszej kwoty odszkodowania czyli w standardzie brak franszyzy

okres trwania umowy: 1 rok z możliwością automatycznego przedłużenia na okres następny

Pakiet

10


Krótkoterminowe Ubezpieczenia - Pakiettaryfa

Składka minimalna płatna w dogodnych ratach

Stawka zależy od:

▪ deklarowanego obrotu,

▪ branży,

▪ udziału limitów krajowych względem zagranicznych,

▪ udziału limitu NN względem limitów nazwanych,

▪ wskaźnika szkodowości (w przypadku przedłużenia polisy),

▪ czynnych spraw windykacyjnych i roszczeń.

11


Pakietubezpieczane branże, dane za 2017r.

0,00

500 000 000,00

1 000 000 000,00

1 500 000 000,00

2 000 000 000,00

2 500 000 000,00

3 000 000 000,00

3 500 000 000,00

4 000 000 000,00

4 500 000 000,00

5 000 000 000,00

12

Ubezpieczenia krótkoterminoweoś czasu dla windykacji i likwidacji szkody ze zwłoki na przykładzie Pakietu

Jak to działa?

30 dni

datawystawienia

fakturytermin

płatności

ostateczny termin złożenia wniosku o interwencję licząc 60 dni od terminu

płatności najstarszej niezapłaconej faktury

szkodapowstaje 120 dni licząc

od daty otrzymania wniosku o interwencję

wypłata odszkodowania

kredyt kupiecki

30 dni 30 - 60 dni

po złożeniu wniosku o interwencję Klient wstrzymuje działania windykacyjne i sprzedaż do kontrahenta z zapłatą w kredycie kupieckim.

.

etap windykacyjny Ubezpieczyciela

po

stę

po

wan

ie

regr

eso

we

brak zapłaty

Klient podejmuje windykację

we własnym zakresie

czas na złożenie

przez Klienta wniosku o

interwencję

EKST

RA

NET

14 dni

kompletne roszczenie

uzupełnienie dokumentacji



Krótkoterminowe Ubezpieczenia gwarantowane przez Skarb Państwa – Polisa na Wschód

należności od kontrahentów 59 krajów o podwyższonym ryzyku politycznym

termin płatności należności do 2 lat

elastyczne warunki, możliwość kształtowanie ceny w zależności od poziomu ochrony

rzetelna i bezpłatna ocena ryzyka kontrahentów przez KUKE

bezpłatna windykacja ubezpieczonych należności z wysoką skutecznością

Polisa na Wschód

możliwość ubezpieczenia pojedynczego kontrahenta

wypłata nawet najmniejszej kwoty odszkodowania czyli brak franszyzy

składka naliczana miesięcznie i płatna od zrealizowanego obrotu

w przypadku braku obrotu z ubezpieczonym kontrahentem optymalna składka minimalna

okres trwania umowy: umowa zawierana bezterminowo lub na 1 rok z możliwością automatycznego przedłużenia na okres następny

14


Krótkoterminowe Ubezpieczenia gwarantowane przez Skarb Państwa – Polisa na Wschódwymóg krajowości produktu/usługi

Ubezpieczenia ze wsparciem Skarbu Państwu mogą obejmować transakcje, które dotyczą eksportu wyłącznie polskich towarów i usług

Międzynarodowe standardy, porozumienia OECD oraz dyrektywy UE nakładają obowiązek uregulowania pochodzenia produktów i usług na gruncie przepisów wewnętrznych

❑Ustawa z dnia 7 lipca 1994 r. o gwarantowanych przez Skarb Państwa ubezpieczeniach eksportowych(Dz. U. z 2001 r. Nr 59, poz. 609, z późn. zmianami, art. 6a – 6e) określa warunki, jakie muszą spełniać produkty lub usługi eksportowane w ramach kontraktu eksportowego, aby można je było uznać za krajowe

❑Rozporządzenie Ministra Gospodarki z dnia 19 grudnia 2014 r. (Dz. U. z 2014 r. poz. 1978) określa maksymalny procentowy udział składników pochodzenia zagranicznego w przychodzie netto z realizacji kontraktu eksportowego oraz rodzaje dowodów, na podstawie których ustala się pochodzenie produktu lub usługi

Akty prawne

czyli na jakiej podstawie określamy krajowość produktów

i usług

Dla kontraktów eksportowych, w których okres kredytu wynosi

poniżej 2 lattowar lub usługę uznajemy za

polską, jeżeli maksymalny udział składników pochodzenia zagranicznego w przychodzie

netto z realizacji kontraktu wynosi:

70%

15

Afganistan

Albania

Algieria

Angola

Armenia

Azerbejdżan

Białoruś

Bośnia i Hercegowina

Burundi

Czarnogóra

Dem. Rep. Kongo

Dominikana

Ekwador

Erytrea

Gambia


Krótkoterminowe Ubezpieczenia gwarantowane przez Skarb Państwa – Polisa na Wschódlista 59 krajów

Ghana

Gruzja

Gujana

Gwinea

Gwinea Bissau

Gwinea Równikowa

Irak

Iran

Kambodża

Kazachstan

Kenia

Kirgistan

Komory

Kongo

Korea Północna

Kosowo

Kuba

Laos

Liberia

Libia

Macedonia

Malawi

Mołdowa

Mongolia

Myanmar

Nigeria

Nikaragua

Pakistan

Rosja

Rwanda

Serbia

Sierra Leone

Somalia

Sudan

Sudan Południowy

Surinam

Tadżykistan

Turkmenistan

Ukraina

Uzbekistan

Wenezuela

Wietnam

Wyspy Św. Tomasza i Książęca Erytrea

Zambia

16


Krótkoterminowe Ubezpieczenia gwarantowane przez Skarb Państwa – Polisa na Wschódile kosztuje ochrona należności – przykładowe stawki

Stawka za ubezpieczenie uzależniona jest od:

kraju eksportu

terminu płatności

wysokości udziału własnego

Klasa kraju wg OECD

KrajTermin płatności

do 30 dni do 60 dni do 120 dni do 180 dni do 360 dni

4 Rosja 0,41% 0,45% 0,52% 0,58% 0,69%

5 Azerbejdżan 0,58% 0,64% 0,74% 0,82% 1,00%

6

Armenia

0,75% 0,82% 0,95% 1,06% 1,28%

Białoruś

Gruzja

Kazachstan

Uzbekistan

Iran

7

Kirgistan

0,98% 1,07% 1,24% 1,38% 1,67%Mołdawia

Ukraina

Przykładowe stawki przy wyborze udziału własnego 10%

17

Krótkoterminowe Ubezpieczenia gwarantowane przez Skarb Państwa – Polisa na Wschód oś czasu dla windykacji i likwidacji szkody ze zwłoki

60

dzień

data

wystawienia

faktury

ostateczny

termin

płatności

ostateczny termin

złożenia wniosku

o interwencjędata szkody

wypłata

odszkodowania

brak

zapłaty

kredyt

kupiecki

np. 60 dni

30

dzień

zdarzenie losowe lub 90 dni od wniosku o interwencję

30 dni

(czas na złożenie

wniosku o

interwencję)

po wniosku o interwencję

dostawy tylko za zgodą

KUKE

30 dni od daty

kompletnego roszczenia

lub 14 dni od daty

uzupełnienia

dokumentacji

do czasu złożenia wniosku o

interwencję postępowanie

windykacyjne prowadzone przez

klienta

po złożeniu wniosku postępowanie windykacyjne prowadzone

przez KUKE

regres

postępowanie

regresowe


Polisa indywidualna – zabezpieczanie krótkoterminowego kontraktu eksportowego

Zapewniamy ochronę kontraktu od pierwszej wysyłki do ostatniego terminu płatności do wysokości ustalonej w umowie sumy ubezpieczenia, która co do zasady nie może być przez KUKE jednostronnie zmniejszona lub anulowana.

Obowiązki eksportera w trakcie trwania umowy ograniczone są do minimum, nie są wymagane zgłoszenia spłat.

Zapewniamy eksporterowi, bez dodatkowych opłat, rzetelną ocenę ryzyka i nadzorowanie sytuacji finansowej kontrahenta w trakcie realizacji kontraktu.

Odszkodowanie wypłacane jest w walucie kontraktu eksportowego, co ogranicza ryzyko kursowe.

Wypłata odszkodowania jest gwarantowana przez Skarb Państwa.


Polisa Indywidualnaco ubezpieczamy?

1. Okres ryzyka kredytu - okres od daty pierwszej wysyłki potwierdzonej fakturą do daty płatności ostatniej wysyłki zgodnie z umową sprzedaży i potwierdzoną fakturą

2. Okres kredytu kupieckiego - okres od daty wysyłki danego towaru potwierdzonej fakturą do daty płatności za tę wysyłkę

3. Przedmiotem ubezpieczenia są należności, które łącznie spełniają następujące warunki:

a) dotyczą sprzedaży eksportowej krajowych towarów lub usług, są potwierdzone prawidłowo wystawioną fakturą,

b) są bezsporne,c) są płatne w kredycie kupieckim,d) wynikają z umowy sprzedaży wskazanej w umowie

ubezpieczenia,e) są zgodne z warunkami określonymi w umowie

ubezpieczenia, w tym dodatkowymi warunkami udzielenia ochrony ubezpieczeniowej.


Polisa Indywidualna lista krajów

• 1 Afganistan

• 2 Albania

• 3 Algieria

• 4 Andora

• 5 Angola

• 6 Antigua i Barbuda

• 7 Arabia Saudyjska

• 8 Argentyna

• 9 Armenia

• 10 Aruba

• 11 Azerbejdżan

• 12 Bahamy

• 13 Bahrajn

• 14 Bangladesz

• 15 Barbados

• 16 Belize

• 17 Benin

• 18 Bhutan

• 19 Białoruś

• 20 Boliwia

• 21 Bośnia i Hercegowina

• 22 Botswana

• 23 Brazylia

• 24 Brunei

• 25 Burkina Faso

• 26 Burundi

• 27 Chile

• 28 Chiny

• 29 Curaçao

• 30 Czad

• 31 Czarnogóra

• 32 Dominika

• 33 Dominikana

• 34 Dżibuti

• 35 Egipt

• 36 Ekwador

• 37 Erytrea

• 38 Etiopia

• 39 Fidżi

• 40 Filipiny

• 41 Gabon

• 42 Gambia

• 43 Ghana

• 44 Grenada

• 45 Gruzja

• 46 Gujana

• 47 Gwatemala

• 48 Gwinea

• 49 Gwinea - Bissau

• 50 Gwinea Równikowa

• 51 Haiti

• 52 Honduras

• 53 Hong Kong, Chiny

• 54 Indie

• 55 Indonezja

• 56 Irak

• 57 Iran

• 58 Izrael

• 59 Jamajka

• 60 Jemen

• 61 Jordania

• 62 Kambodża

• 63 Kamerun

• 64 Katar

• 65 Kazachstan

• 66 Kenia

• 67 Kirgistan

• 68 Kiribati

• 69 Kolumbia

• 70 Komory

• 71 Kongo

• 72 Kongo, Republika Demokratyczna (d. Zair)

• 73 Korea Południowa

• 74 Korea Północna

• 75 Kosowo

• 76 Kostaryka

• 77 Kuba

• 78 Kuwejt

• 79 Laos

• 80 Lesotho

• 81 Liban

• 82 Liberia

• 83 Libia

• 84 Lichtenstein

• 85 Macedonia (Była Jugosłowiańska Republika Macedonii)

• 86 Madagaskar

• 87 Makao

• 88 Malezja

• 89 Mali

• 90 Malawi

• 91 Malediwy

• 92 Maroko

• 93 Marshalla Wyspy

• 94 Mauretania

• 95 Mauritius

• 96 Meksyk

• 97 Mikronezja

• 98 Mołdowa

• 99 Monako

• 100 Mongolia

• 101 Mozambik

• 102 Myanmar

• 103 Namibia

• 104 Nauru

• 105 Nepal

• 106 Niger

• 107 Nigeria

• 108 Nikaragua

• 109 Oman

• 110 Pakistan

• 111 Palau

• 112 Panama

• 113 Papua-Nowa Gwinea

• 114 Paragwaj

• 115 Peru

• 116 Południowej Afryki Republika

• 117 Rosja

• 118 Rwanda

• 119 Saint Kitts i Nevis

• 120 Saint Lucia

• 121 Saint Vincent i Grenadyny

• 122 Salomona Wyspy

• 123 Salwador

• 124 Samoa

• 125 San Marino

• 126 Senegal

• 127 Serbia

• 128 Seszele

• 129 Sierra Leone

• 130 Singapur

• 131 Saint Maarten (część holenderska)

• 132 Somalia

• 133 Sri Lanka

• 134 Strefa Gazy i Zachodni Brzeg Jordanu

• 135 Sudan

• 136 Sudan Południowy

• 137 Surinam

• 138 Suazi

• 139 Syria

• 140 Środkowej Afryki Republika

• 141 Świętego Tomasza i Książęca Wyspy

• 142 Tadżykistan

• 143 Tajlandia

• 144 Tajwan

• 145 Tanzania

• 146 Timor Wschodni

• 147 Togo

• 148 Tonga

• 149 Trynidad i Tobago

• 150 Tunezja

• 151 Turcja

• 152 Turkmenistan

• 153 Tuvalu

• 154 Uganda

• 155 Ukraina

• 156 Urugwaj

• 157 Uzbekistan

• 158 Vanuatu

• 159 Watykan

• 160 Wenezuela

• 161 Wietnam

• 162 Wybrzeże Kości Słoniowej

• 163 Zambia

• 164 Zielonego Przylądka Republika

• 165 Zjednoczone Emiraty Arabskie


Polisa indywidualnaoś czasu dla windykacji i likwidacji szkody ze zwłoki

60

dzień

data

wystawienia

faktury

ostateczny

termin

płatności

ostateczny termin

złożenia wniosku

o interwencjędata szkody

wypłata

odszkodowania

brak

zapłaty

kredyt

kupiecki

np. 60 dni

30

dzień

zdarzenie losowe lub 90 dni od wniosku o interwencję

30 dni

(czas na złożenie

wniosku o

interwencję)

po wniosku o interwencję

dostawy tylko za zgodą

KUKE

30 dni od daty

kompletnego roszczenia

lub 14 dni od daty

uzupełnienia

dokumentacji

do czasu złożenia wniosku o

interwencję postępowanie

windykacyjne prowadzone przez

klienta

po złożeniu wniosku postępowanie windykacyjne prowadzone

przez KUKE

regres

postępowanie

regresowe



Zalety ubezpieczenia należności handlowych dla Ubezpieczającego w KUKE

Uzyskanie odszkodowania

stały monitoring sytuacji finansowej odbiorców zgłaszanych do ubezpieczenia

możliwość zastosowania konkurencyjnych warunków płatności, poprzez wydłużenie okresu tych płatności

działania prewencyjne podejmowane przez fachowo przeszkolonych specjalistów

wsparcie lidera rynku ubezpieczeniowego w odzyskaniu należności

najczęściej stosowany i najbardziej sprawdzony instrument minimalizującym

całościowe ryzyko straty

profesjonalna ocena sytuacji finansowej odbiorcy

23

Dziękujęza uwagę

Luiza Bednarowska - KopyśćDyrektor Biura Rozwoju Produktów KUKE

S.A.

Infolinia: 801 805 853

[email protected]

Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych S.A.

ul. Sienna 39, 00-121 Warszawa

www.kuke.com.pl

[email protected]

601 997 710

kuke s.a. – wiarygodny partner w bezpiecznym …ee329c80-f169-4633-887a...kuke s.a. - wiarygodny...

Documents