V{ltoz{sok a fizetési folyamatban

Simplexion Informatikai Kft

Kovács Vilmos Levente

vilmos@simplexion.hu

+3620 9511 149

Tartalomjegyzék

• Napon belüli elszámolás

• SEPA Direct Debit

• ISO20022 a tőzsdei kommunikációban

• E-invoice

• Pénzforgalmi intézmény

• SWIFT for Corporates

Ma elérhető fizetési rendszerek

• GIRO átutalás (T+1 nap) – kb. 1,5 év múlva

kivezetésre kerül

• VIBER (azonnali)

• Nemzetközi (kb. 5 nap)

• SEPA (jelenleg 3 nap, 2012-től 1 üzleti nap)

• KELER (Tőkepiacok)

Napon belüli elsz{mol{s

• Határidő: 2012. július 01.

• Adatformátum: HCT, a SEPA Credit Transfer

minimális változtatással

– EUR helyett HUF a pénznem

– Service level code, error code ->not SEPA

Mit jelent a napon belüli elszámolás bevezetése?

Mi az a SEPA?

Mit jelent a szereplőknek?

• A pénzintézeteknek– Napi 3 klíring: teljesen át kell dolgozni a napvégi zárást

– Direkt VIBER tagság

– El kell dönteni, hogy napon belül történik-e zárás

– Napon belüli fedezet feltöltés MNB-nél

– Feltöltendő fedezet meghatározása komplikáltabb

– A látra szóló pénzek nem köthetőek le egyértelműen overnighthitelben

– Szabályzatok készítése pl. kamat fizetésről

– Termékfejlesztés, hogy eladható legyen az új képesség

– SEPA üzenet formátum bevezetése

• Vállalatok: pénzügyi folyamatok felgyorsítása

Mi az a SEPA?

• Single Euro Payment Area: pénzügyi határok

Európán belüli lebontása

– SCT: SEPA Credit Transfer

– SDD: SEPA Direct Debit

– SCF: SEPA Card Framework

• Cél a feldolgozás automatizálása (STP)

• Bankköltség csökkentése

Mi az az SDD?

• SEPA Direct Debit,

– SDD core

– SDD B2B

• A vevő és a szolgáltató állapodik meg, majd

értesítik a vevő bankját

– A felhatalmazást tárolhatja a bank is

• Értelmezett egyszeri, vagy folyamatos fizetésre

– Akár internetes vásárlás közben is adható felhatalmazás

Különbség core és B2B SDD között

Core SDD

• Magánszemély és vállalat

• Beszedés kezdeményezése előtt legalább 5 nappal kell értesíteni a beszedni szándékozott összegről

• A felhatalmazást a bank nem ellenőrzi

• Visszatérítés: 8 hét minden tranzakcióra és 13 hónap a nem authorizálttranzakciókra

B2B SDD

• Csak vállalkozások között

• Beszedés megkezdése előtt 2

nappal kell értesíteni a partnert

• Bank ellenőrzi a felhatalmazást

• Nincs visszatérítés

Bevezetendő HCT üzenetek

• Átutalás

• Visszaküldés (return)

• Elutasítás(reject)

• Visszahívás (recall) – utalás lemondás

• Státusz riport

• B2B HDD a következő fázisban

• Core SDD-re épülő HDD 3. fázis

Mit jelent a napon belüli elsz{mol{s

• A jelenlegi fizetési üzenetek adattartalma nem feleltethető meg egyértelműen

• A különbségek üzleti szempontúak is, ezért más gondolkodás

• Új frontend: mások az adatok

• Új interfészek

• GIRO csak a szabványnak megfelelő elektronikus üzenetet dolgoz fel előre meghatározott szabályok alapján

Napon belüli elsz{mol{s folyamata

Reggel betöltik a bankok MNB-nél meglévő limiteit

A bankok fizetési üzeneteket küldenek a klíringház felé

Fizetési utasítások formai megfelelőségének ellenőrzése

Üzenetek befogadásának lezárása

Bankok kiértesítése a szükséges fedezetről

Bankoknak biztosítaniuk kell a fedezetet (napközben igen rövid idő áll rendelkezésre, napvégén hosszabb idő)

Klíring elvégzése a fedezet erejéig

Nem fedezett átutalások áttolása a következő klíringre, ha nap végére sincs fedezet, visszaküldés

Elszámolás végrehajtása

Tranzakciós output fájlok letölthetővé tétele

ISO20022 a tőzsdei forgalomban

• Jelenleg ISO15022 szabványt alkalmazza a Keler

• Cél valamennyi érintett bevonása: plain text ->

szabványoknak megfelelő üzenete

• Fókuszban az STPKibocsátó

Kereskedő

Elszámolóház

Letétkezelő

Fund manager

ISO20022ISO 15022

Miért lenne jó a tőzsdének?

• Portfolió egyeztetés automatizálható lenne

• A fedezet feltöltési kérések (margin call)

automatizálhatóak

• Fennálló viták eldöntésének megkönnyítése

• Jelenleg mindkét szabvány használatos– 2010 év végére a 20 legnagyobb szereplő már bevezeti,

esettanulmányok elérhetőek

– USA: Issuers to Investros projekt 2010 év végén zárul

– A legnagyobb letétkezelő faxon kommunikál a brókercégekkel

E-Invoiceing

• Az EU nagyon támogatja, nagy spórolás a cégeknek

• Az ISO20022 szabvány része

• Pénzintézet elektronikus számla feldolgozó központtá

válhat

• Tervezhető jutalékbevétel pénzintézeti oldalon

• Vállaltoknál nagyon nagy költség megtakarítás

• Straight Through Processing (STP)

• A bank független piaci szereplő, nem konkurencia

Pénzforgalmi Intézmény

• A PSD harmonizáció értelmében 2009. 10. 01 óta

alapítható

• Kizárólag debit funkció

• Tőkeigény alapításhoz: 37,5 MFt

• Kifejezetten jó közüzemeknek

– Nagy ügyfélkör

– Marketing szinte ingyen

• Cél: valós piaci konkurencia harc

SWIFT for Corporates

• Kommunikáció vállalat és bankjai között

• Központi treasury: egy pontból a világ minden táján

• Egységesített biztonsági szint

• Kimenő és bejövő üzenet feldolgozás

automatizálása

• Bank váltás megkönnyítése

• E-invoice képesség IS20022 szabvány szerint

Köszönöm a figyelmet

?

Simplexion Informatikai Kft

Kovács Vilmos Levente

vilmos@simplexion.hu

+3620 9511 149