je woning m/v
DESCRIPTION
In dit magazine worden op een leuke en laagdrempelige wijze de (juridische) aspecten van wonen toegelicht.TRANSCRIPT
Het notariële magazine
je woning m/veven bijpraten met de notaris
Je eerste eigen huis, hoe ga je dat betalen?
Jochem van Gelder en Patty Brard over burenruzies
Interieurtips van Karin Meyn
Tips bij het kopen, verkopen en verbouwenvan je huis
2 • je woning
fiscaal partner aftrek-
posten
40%huur
60%koop
63%meerpersoons
37%eenpersoons
54%vrouw
46%man
facts en figures
hoe woont nederland
02expert verteltSteven pont reageert …
artikel
17 Zo wonen wij: in een 55-plus woongroep Samen wonen met jonge senioren en
met elkaar actief blijven.
25 samenwonen, samen delen?partners die ongetrouwd gaan
samenwonen, wat betekent dat voor
hun financiële situatie?
28 in voor- en tegenspoed wat als er dicht bij jouw woning een
autoweg of windmolen geplaatst
wordt? of je huis wordt getroffen door
een aardbeving als gevolg van
gasboringen.
colum
35 tips van Karin Meyn“ordening is belangrijk om rust te creëren.” eén van de tips uit haar boek.
portret
36 Mijn huis verdient geld voor mijdrie slimme manieren om geld te verdienen aan je eigen huis.
je woningJe woning… niet alleen je belangrijkste bezit. Maar ook de plek om te leven… of om te werken… mee te besparen… of zelfs geld mee te verdienen... om aan te verbouwen… een plek om opnieuw te beginnen… of om zorg voor de ander te delen… of om ruzie over te maken. Daarover gaat dit magazine.
12
je eerste huishet is een hele stap: voor het eerst in
je leven een eigen huis kopen. Zeker
in de huidige woningmarkt doe je dat
niet ‘zo maar’.
06een eigen huis, hoe ga je dat betalen?Je koopt een eigen huis. Maar waar
haal je het geld vandaan?
14
inhoud
je woning • 3
en verder...04 in het kort
13 tips van lucienne van der geld
18 werken en wonen onder één dak
24/50 vraag het de netwerknotaris
26 verzekeringen
29 flowchart Waar moet je aan denken als je een huis koopt?
32 woning met onzichtbaar erfgoed in je tuin
39 Huis onderwater geërfd
40 Beter een goed buur Consult van Jochem
van Gelder en Patty Brard
43 Het burenrecht helpt!
46 Belastingen en eigen woning
47 samenwonen van ouders en kinderen, zorgen voor elkaar
51 wat is … Uitleg van begrippen
die je tegen komt bij het kopen van een huis.
27
Hoe doen de Bn’ers het op de huizenmarkt?niet alleen gewone nederlanders maar ook Bn’ers hebben moeite om hun
huizen aan de ban te brengen.
in beeld
Zo woon ik
22/44
inhoud
4 • je woning
Ik heb in 2011 een huis gekocht. Een maand geleden is mijn vriendin bij mij ingetrokken. We willen graag
dat het huis van ons samen wordt. Kan dat?
Ja, dat kan door een deel van het huis te verkopen aan uw
vriendin. dit betekent dat zij bij een eventuele overwaar-
de u een deel daarvan moet betalen. reken daarnaast
op 2% overdrachtsbelasting. het is ook mogelijk om via
een samenlevingscontract met haar af te spreken dat zij
meedeelt in de waardeontwikkeling van het huis; zij wordt
daarmee echter geen eigenaar.
Mijn ouders zijn op leeftijd. Daarom wil ik ze in huis nemen. Omdat de kinderen de deur uit zijn
hebben we genoeg ruimte. Als mijn ouders bij ons intrekken, betekent dat dan dat ze huurders worden?
dit is best een complexe vraag waarvoor het goed is dat
u het advies van de netwerknotaris inroept. alvast twee
aandachtspunten. als u uw ouders gratis bij u laat inwonen
dan kan de Belastingdienst uw ouders inkomstenbelasting
rekenen over het woonrecht dat u ze gratis biedt. heeft
u ook een hypotheek? u heeft bij het aangaan van de
hypotheek met de bank afgesproken dat u mag verhuren
zonder toestemming. dit geldt ook als het woonrecht van
uw ouders juridisch gezien geen huur is.
Mijn woning staat al een aantal jaren te koop. Ik woon inmiddels al in een nieuwe woning. Hoe zit
het met de aftrek van de hypotheek op mijn te koop staande woning?
de termijn voor de dubbele aftrek staat voor 2014 op drie
jaar. dit betekent dat een woning die sinds 2011 leegstaat
en te koop wordt aangeboden nog steeds een eigen
woning is waarvan de hypotheekrente in box 1 kan worden
afgetrokken.
3 vragen over... het eigenaar zijn van een woning
in het Kort
facts en figures
Mensen vaakst tevreden met woning, minst vaak met financiënhet overgrote deel van de volwassenen in ons land
is tevreden met het leven in het algemeen. Ze zijn het
meest positief over hun woning, het minst over de
financiële situatie. Vooral 65-plussers zijn vaak tevreden.
Merendeel tevreden met het leven
in 2012 was 85 procent van de bevolking tevreden met
het leven in het algemeen. Vooral over hun woning zijn
mensen positief: ruim de helft is hier tevreden mee,
en meer dan een derde zelfs zeer tevreden. ook de
woonomgeving en persoonlijke relaties worden vaak
positief gewaardeerd. over hun financiële situatie
zijn mensen het minst positief: bijna 7 pocent is hier
ontevreden over en 20 procent is hier tevreden noch
ontevreden mee.
het leven
financiële situatie
dagelijkse bezigheden
hoeveelheid vrije tijd
persoonlijke relatie
woonomgeving woning
erg tevreden
tevreden
neutraal
ontevreden
Bron: CBS
je woning • 5
@netwerknotaris Vorig jaar geld
geleend voor eigen woning van familie
of een bv? dan moet u dit in dit jaar
melden aan de Belastingdienst.
@netwerknotaris Juiste woZ waarde
niet alleen belangrijk voor jaarlijkse
belastingen maar ook voor erfbelasting
bij erven woning. wij helpen met
bezwaar.
facts en figures
in het Kort
energielabel 2.0Sinds 2008 bestaat het energieprestatiecertificaat. in een energieprestatie-
certificaat (epc) kun je zien hoe energiezuinig een pand is. als je een huis
of bedrijfspand verkoopt of verhuurt moet je als eigenaar dit certificaat aan
de koper/huurder geven. er is een uitzondering: als de woning niet ouder is
dan tien jaar dan hoef je geen energieprestatiecertificaat te hebben.
een europese richtlijn heeft het energieprestatiecertificaat in het leven
geroepen en is bedoeld om een doelmatig, behoedzaam, rationeel en
duurzaam energiegebruik van fossiele brandstoffen te stimuleren, omdat
deze de belangrijkste emissiebronnen van kooldioxide zijn.
nederlandse verkopers en kopers hebben maar weinig interesse in het
energieprestatiecertificaat. we zien bij een overdracht vaak dat er geen
energieprestatiecertificaat is en dat kopers er ook niet een willen laten
maken van hun huis. hoewel je verplicht bent een energieprestatiecertifi-
caat te hebben als je je huis verkoopt, is er geen sanctie als je die niet hebt.
daar komt nu verandering in. Vanaf 1 januari 2015 krijgen alle huiseigenaren
in nederland een ‘voorlopig energielabel’. Minister Blok wil huiseigenaren
bewust maken van het energiegebruik van hun woning en energiebesparen-
de maatregelen stimuleren. het voorlopige energielabel is niet vrijblijvend:
op het moment dat de woning verkocht wordt, moet het voorlopige label
zijn omgezet naar een definitief label. het omzetten naar een defintief label
kan via de website rvo.nl. Je vraagt hier een definitief label aan dat je binnen
vijf werkdagen krijgt.
Tweet Tweets! @Netwerk Notaris
open Huisin deze app zijn ‘open data’ opgenomen
over de omgeving waar je een huis wilt
kopen of een huis wilt huren. ook vind je
in de app statistische en demografische
gegevens over panden. Je vindt in
deze app’s bijvoorbeeld de afstand
tot scholen, hoeveel fijnstof er in de
omgeving is en overstromingsgevaar.
heel handig en interessant, ook voor
degenen die eens met een andere blik
naar hun leefomgeving willen kijken.
deze app is beschikbaar voor iphone,
ipad en android.
app tip
Fred & Wilma in de VinexwijkN. Oosterbaan
iSBn 9789081091770
een vrolijk boek voor mensen die hun
huis tot een ‘zelfvoorzienend paradijs’
willen maken. tips voor elke ruimte in je
huis. Met doe-het-zelf ontwerpen van
onder andere piet hein eek, roderick
Vos, twan Verdonck, wouter haarsma en
Sander lucas.
boekentıp
40%huur
60%koop
63%meerpersoons
37%eenpersoons
54%vrouw
46%man
hoe woont nederland2012/2013
Bron: CBS
6 • je woning
Je eerste eigen huis het verhaal van drie starters op de woningmarkt
Martijn Heite (29) kocht een paar jaar geleden in Deventer zijn eerste huis, een tussenwoning uit de jaren ‘30, waar hij alleen woont. Hij is consultant bij een zuivelcoöperatie.
“Mijn huis is ‘work in progress’. ik wilde
een huis met karakter. dat betekent
wel dat ik vaak aan het klussen bent,
alleen of met mijn vader.” een andere
woonwens was dat hij dicht bij het cen-
trum van een stad of dorp wilde wonen
en dichtbij openbaar vervoer.
“omdat de prijzen hier lager lagen
dan bijvoorbeeld in Zwolle ben ik in
deventer terechtgekomen. Qua reistijd
naar mijn werk in amersfoort maakt het
niet zo veel uit.”
“ik was mij er goed van bewust dat
als je een oud huis koopt, het eerst
slechter wordt voordat het beter wordt.
Je weet dat je dus tijd moet incalcule-
ren om het woonrijp te maken. ik ben
natuurlijk best heel wat tegengekomen
bij het opknappen. Maar niks dat ik
niet zelf kon oplossen met een beetje
het is een hele stap: voor het eerst in je leven een eigen huis kopen. Zeker in de huidige woningmarkt doe je dat niet ‘zo maar’. hoe maakten Martijn, harmen en Myriam, en rob hun bewuste keuze? Martijn kocht zijn eerste eigen huis in deventer, harmen en Myriam kochten hun eerste gezamenlijke huis en rob kocht na zijn scheiding alleen een huis.
interview
gezond verstand en de hulp van mijn
vader van wie ik mijn handigheid heb.
het huis is nu nagenoeg klaar, maar...
er blijft altijd wel wat te wensen over:
zo is daar nog de keuken (uit 2003 dus
niet echt prioriteit) en de tegels in de
tuin. ook een tweede toilet (beneden)
staat hoog op het verlanglijstje en daar
wordt binnenkort aan gewerkt.”
“ik heb niet alleen veel werk maar ook
spaargeld in mijn huis gestopt, met
name in de verbouwing. daarnaast
heb ik een hypotheek met daaraan
gekoppeld een spaarproduct. ik heb
inmiddels ook al een stukje van de
hypotheek kunnen aflossen.”
Voorlopig ziet Martijn zichzelf nog wel
wonen in dit huis: het is nagenoeg
helemaal naar zijn eigen wensen ver-
bouwd, het is groot genoeg voor hem
alleen of met een partner en kinderen.
Ma
rjo
Ba
as
//Ba
asi
n.n
l
je woning • 7
interview
“Ik was mij er goed van bewust dat als je een oud huis koopt, het eerst slechter wordt voordat het beter wordt.”
8 • je woning
interview
je woning • 9
Harmen geel (30 jaar) en Myriam slot (28 jaar) zijn geregistreerd partners en hebben kort geleden hun eerste huis samen gekocht. Het is een rijtjeshuis in Leusden. Harmen is adviseur voor kwaliteit, arbo en milieu en Myriam is bedrijfsmaatschappelijk werkster.
“na tien jaar te huren, was het kopen
van een eigen huis voor ons een logi-
sche volgende stap. huren voelde op
een bepaald moment als weggegooid
geld. Voordat we ons op een koophuis
hebben georiënteerd, zijn we eerst aan
de slag gegaan met het financiële
plaatje. we hebben met dit huis ons
droomhuis nog niet gekocht. een
jaren-30-woning bleek namelijk boven
ons budget; het huis dat we gekocht
hebben is van 2007. wat aan dit huis
vooral aantrekkelijk is, is dat het over
voldoende kamers beschikt in verband
met toekomstige gezinsuitbreiding.
het huis zien we als een tussenstap
voor vijf à tien jaar.”
“hoewel we ons goed hadden voor-
bereid is er wel wat stress geweest
rond de financiering van de woning.
daardoor hebben we bijna van de
koop afgezien. door gedoe tussen
de bank en de tussenpersoon werden
gegevens te laat aangeleverd waar-
door ontbindende voorwaarden uit
het koopcontract moesten worden
verlengd. Gelukkig liggen deze zorgen
nu achter ons en verheugen we ons op
de verhuizing naar onze nieuwe plek.”
harmen en Myriam zijn bewust in
hun financiering niet tot het uiterste
gegaan. Ze hebben ook spaargeld
gebruikt om het huis te kunnen kopen
zodat ze niet maximaal hoeven te
lenen en lagere maandlasten hebben.
dit spaargeld was gedeeltelijk afkom-
stig uit schenkingen van de ouders van
zowel harmen als Myriam.
“we waren verbaasd dat de bank zich
ook bemoeit met het geld dat je zelf in
het huis steekt. Ze vroegen bewijzen
van de schenking om er zeker van te
zijn dat het om een concrete schenking
van geld ging en niet om een schen-
king op papier.”
harmen en Myriam hebben kort
geleden de sleutel van de woning
gekregen toen ze bij de notaris de akte
van overdracht hebben ondertekend,
samen met de verkoper van het huis.
op diezelfde dag zijn ze verhuisd.
Behalve wat beperkte klussen, zoals
schilderen en zo, was het huis naar hun
zin.
“Hoewel we ons goed hadden voorbereid is er wel wat stress geweest rond de financiering van de woning.”
interview
Ka
iro
s ©
Fo
tog
ra
Fie
Ma
rtin
e Ko
lner
10 • je woning
rob soet (53) is voor het eerst alleen eigenaar van een huis. Na zijn scheiding kocht hij een twee-onder-één-kap in Huizen. Rob is ondernemer en heeft twee kinderen: zoon David, 17 jaar en dochter Robin, 14 jaar.
“ik hen een deel van mijn jeugd door-
gebracht in Canada. ik ben vanaf mijn
puberteit in nederland komen wonen
met mijn moeder en heb in veel plek-
ken in nederland gewoond: haarlem,
almere, weesp en nu weer in huizen.
ik heb na mijn scheiding wel gehuurd
maar gezien mijn inkomen kwam ik in
de ‘vrije sector’ terecht en maakte ik
een rekensom. Voor mij bleek kopen
voordeliger dan huren. “Mijn zoek-
tocht naar een nieuwe woning startte
als voor zovelen op Funda. ook ben
ik bij verschillende verkoopmakelaars
langs geweest om te zien wat ze in hun
aanbod hadden.” Voor de aankoop
heeft rob geen eigen makelaar gehad
en zelf de onderhandelingen gedaan
waar hij als ondernemer geen moeite
mee had.
“de moeder van mijn kinderen woont
ook in huizen. het was daarmee een
logische keuze om zelf ook in huizen
te gaan wonen. Mijn jaren-30-huis is
ruim genoeg om onderdak te kunnen
bieden aan de kinderen als die bij mij
zijn, maar als ik alleen ben is het niet te
groot. dat was naast de locatie belang-
rijk voor mij. ik heb bij het kopen
van het huis ook naar de toekomst
gekeken. de woning moest courant zijn
zodat ik in de toekomst makkelijk kan
verhuizen.”
rob kocht het huis van de vorige eige-
naars die met twee huizen zaten. hij
heeft de helft van de hypotheeklening
die hij met zijn ex-partner had aflos-
singsvrij kunnen meenemen, de andere
helft is annuïtair. hij heeft zo voor de
hele lening hypotheekrenteaftrek.
“Mijn zoektocht naar een nieuwe woning startte als voor zovelen op Funda. Ook ben ik bij verschillende verkoopmakelaars langs geweest om te zien wat ze in hun aanbod hadden.”
interview
je woning • 11
interview
Ma
rjo
Ba
as
//Ba
asi
n.n
l
12 • je woning
hoewel het hier om drie verschillende verhalen gaat,
is dat eigenlijk alleen maar aan de buitenkant zo.
er zitten namelijk juist veel overeenkomsten tussen
de verschillende manieren waarop deze mensen hun huis
hebben gekocht. Ze betrachten namelijk alledrie goed
life-management.
Martijn wist bijvoorbeeld dat hij een oud huis kocht en dat
de verbouwing daardoor waarschijnlijk meer werk met zich
meebracht dan hij vooraf precies kon berekenen. hoewel hij
nog niet helemaal klaar is (keuken en toilet), lijkt hij alles toch
goed te hebben ingecalculeerd. dat is knap, want vaak valt
een verbouwing nu eenmaal wat duurder uit dan gepland.
ook Harmen en Myriam hebben goed naar de toekomst
gekeken. ten eerste natuurlijk omdat ze door gezinsuitbrei-
ding meer ruimte nodig denken te hebben, maar ze kochten
ook een huis waarvan ze weten dat het nog niet hun droom-
huis is. dat getuigt ook van goed life-management. Je kunt
in het leven namelijk ook stappen maken als je weet dat
het nog niet je ultieme stap is. Bovendien kochten ze een
huis waarvan ze wisten dat de woonlasten niet zouden gaan
knellen. Ze overzien dus het hele leven en nemen daarin
verstandige besluiten.
ook Rob kijkt naar de toekomst. hij kocht een huis waarvan
hij weet dat hij het ook makkelijk weer kan verkopen. Zijn
beide kinderen staan over een paar jaar op eigen benen en
dan breekt er een nieuwe levensfase voor hem aan en dan
wil hij ook weer makkelijk kunnen verkopen. en waarom daar
nu niet vast rekening mee houden?
Maar zul je je misschien afvragen: is het allemaal wel avon-
tuurlijk genoeg, is het eigenlijk wel groots en meeslepend?
is het niet ook een beetje saai om zo op zeker te spelen?
wat mij betreft niet. er zijn een paar dingen waar je nooit
een gok mee moet nemen, zoals je bijvoorbeeld ook niet
aan het krijgen van kinderen moet denken met iemand van
wie je nog niet zeker bent. en ook een huis kopen is niet iets
om stoer mee te doen. als jij je leven niet organiseert, dan
organiseert het leven het namelijk allemaal wel voor jou.
Steven Pont reageert...
expert vertelt
en over het algemeen gebeurt er dan echt veel minder van
wat je wilt, dan dat je zelf de teugels ter hand neemt. drie
verhalen dus, maar met één strekking: ken jezelf, je eigen
situatie en manage je leven daar vervolgens omheen. dat is
niet saai, dat is gewoon goed life-management.
steven pont iS pSyCholooG en Bekend Van radio en tV.
“Ken jezelf, je eigen situatie en manage je leven daar vervolgens omheen. Dat is niet saai, dat is gewoon goed life-management”
Foto
gr
aFi
e in
ge
Pon
t
je woning • 13
Tips van Lucienne van der Geld
lucienne van der geld iS JuridiSCh direCteur Van netwerk notariSSen en alS doCent relatiereCht VerBonden aan de radBoud uniVerSiteit niJMeGen.
de keuze om een huis te kopen was
voor Martijn, harmen en Myriam,
en rob een heel bewuste. Ze zitten
voortaan ‘vast’ aan een huis en een
hypotheek. Ze hebben er eigen
spaargeld in geïnvesteerd; het huis
is een belangrijk onderdeel van hun
vermogen geworden. dit betekent
dat er maatregelen nodig zijn voor de
toekomst. want wat moet er met het
huis gebeuren bij een scheiding of
overlijden?
Martijn Heite: nu alleen eigenaar, in de toekomst ook?Voor nu is het belangrijk dat Martijn
nadenkt of heeft nagedacht wie zijn
huis erft als hij overlijdt. er zit een
hypotheek op het huis maar hij heeft
ook al afgelost op de hypotheek én
spaargeld in zijn huis gestopt. als
degene die het huis van hem erft met
een restschuld zou blijven zittten,
is het misschien handig om een
overlijdensrisicopolis af te sluiten. dan
kan (een deel van) de hypotheek bij zijn
overlijden gedekt worden door een
uitkering uit de polis. dit betekent wel
dat hij maandelijks premie voor zo’n
polis moet betalen.
Martijn ziet zichzelf in de toekomst
wel in dit huis blijven wonen, ook als
er een partner en kinderen zouden
komen. als deze partner zich aandient,
is het verstandig om zich te laten
adviseren over de mogelijkheden
voor zijn partner in het huis te blijven
wonen als hij overlijdt. dit hangt af van
relatievorm die zij kiezen: samenwonen
of trouwen.
Harmen Geel en Myriam Slot: samen eigenaarharmen en Myriam zijn geregistreerd
partners. dit betekent dat nagenoeg
alle regels die gelden voor getrouwde
partners, ook voor hen gelden. als
het onverhoopt mis mocht gaan met
hun relatie dan moeten ze beslissen of
een van beiden in het huis wil blijven
wonen of dat ze het huis dan willen
verkopen. als een van beiden een
sterke economische binding heeft
met het huis, bijvoorbeeld omdat je
kantoor aan huis hebt, kun je nu al
vastleggen dat bij uit elkaar gaan die
partner met de binding de helft van
het huis mag overnemen van de ander.
Bij overlijden geldt op basis van de
wet dat de achterblijvende partner
het huis erft, tenzij je in een testament
iets anders vastlegt. een huis kan
vaak zonder erfbelasting te betalen
worden geërfd omdat getrouwde
en geregistreerde partners (en
samenwonende partners ook als ze
aan bepaalde voorwaarden voldoen)
600.000 euro vrij van erfbelasting
van elkaar kunnen erven. als harmen
en Myriam op voorwaarden zijn
geregistreerd, is het belangrijk voor
de erfbelasting dat de begunstiging
van een eventuele polis van
levensverzekering goed in elkaar
steekt. een notaris kan hen daarover
adviseren.
Rob Soet: weer alleen eigenaarVoor rob is het vooral belangrijk om
stil te staan bij de situatie die ontstaat
als hij overlijdt. Zonder testament wijst
de wet zijn kinderen als erfgenamen
aan. Bij zijn overlijden erven zij dan
zijn huis en zijn eventuele andere
vermogen. Voor gescheiden ouders
is er altijd het aandachtspunt dat via
de kinderen de ex-partner (andere
ouder van de kinderen) kan meeërven.
Via een ‘omweg’ kan de ex-partner
tóch van rob erven, hoewel alleen zijn
kinderen erfgenaam van hem zijn.
de volgende situatie kan zich
voordoen. ik neem als voorbeeld Marja
en henk die gescheiden zijn en drie
kleine kinderen hebben. als Marja
overlijdt erven haar drie kinderen. een
aantal jaren daarna overlijdt haar zoon
wouter. wouter is ongetrouwd, heeft
geen kinderen en heeft nooit een
testament gemaakt. dan heeft wouter
op grond van de wet als erfgenamen
daan, Sara en zijn vader henk. Zo komt
wat wouter overheeft uit de erfenis
van Marja toch nog bij henk terecht.
als je als gescheiden ouder het
zekere voor het onzekere wilt nemen
moet je een testament maken. in dat
testament wordt een zogenoemde
tweetrapsmaking opgenomen.
hiermee kan je bepalen dat als je kind
van je geërfd heeft en daarna overlijdt,
alles wat er van de erfenis over is naar
de andere kinderen en dus niet naar je
ex gaat.
expert verteltK
air
os
© F
oto
gr
aFi
e M
art
ine
Koln
er
14 • je woning
artikel
HypotheekAls je geld leent bij een bank om een huis te kopen, dan wil de bank in ruil daarvoor onder meer een hypotheekrecht op je huis. Met een hypotheekrecht heeft de bank zekerheid dat je ooit de hypothecaire geldlening terugbetaalt. Als je het huis in de toekomst namelijk verkoopt, moet je uit de verkoopopbrengst eerst de bank de lening terugbetalen. En als je de hypotheekrente niet meer betaalt, dan kan de bank (na aanmaningen) uiteindelijk je huis op een veiling verkopen.
Vanaf 1 januari 2013 gelden er nieuwe hypotheekregels. Bij een na 2013 afgesloten aflossingvrije hypotheek is er geen hypotheekrenteaftrek voor de inkomstenbelasting meer, bij een annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek wel. Bij een lineaire hypotheek betaal je maandelijks een deel aflossing en een deel rente. Het deel aflossing en het deel rente is elke maand hetzelfde. Bij een annuïtaire hypotheek betaal je ook maandelijks een deel aflossing en een deel rente maar geleidelijk verandert de onderverdeling tussen de rente en de aflossing.
een eigen huis, hoe ga je dat betalen? Je koopt een eigen huis. Maar waar haal je het geld vandaan? dat kan op verschillende manieren. Je kunt bij een bank geld lenen, maar ook van je ouders of anderen. hoe gaat dat?
€Je kunt alleen de hypotheekrente aftrekken, niet het deel dat je aflost. Bij een lineaire hypotheek heb je elke maand een vast hypotheekrenteaftrek; bij een annuïtaire hypotheek heb je in het begin meer hypotheekrenteafrek, maar loopt deze langzaam af.
geld lenen van pa en/of maSteeds meer huizenkopers lenen geld van hun ouder(s) of anderen die hen willen helpen. Voor de belastingen maakt het in principe niet uit of je van de bank of van je ouders leent. Ook als je bij je ouders geld leent, kan de schuld worden aangemerkt als een eigenwoningschuld. Dit betekent dat je hypotheekrenteaftrek hebt als je je ouders rente betaalt. Net zoals bij een ‘gewone hypotheek’ moet de lening dan wel lineair of annuïtair zijn. Als je geld van je ouders leent, dan moet je dat melden aan de Belastingdienst. Op de site van de Belastingdienst staat daarvoor een online formulier ‘Opgaaf lening eigen woning’.
geld geschonken van je oudersOuders kunnen hun kinderen eenmalig een groot bedrag belastingvrij schenken voor de aankoop van een woning. In 2015 is dat bedrag ruim 52.000 euro. Er zijn wel verschillende voorwaarden, zoals de leeftijdseis: het kind aan wie de ouders schenken moet tussen de 18 en 40 jaar oud zijn (of een partner hebben in die leeftijdscategorie).
je woning • 15
Inkomstenbelasting in drie boxenAls je inkomen hebt in Nederland, dan betaal je in principe in Nederland inkomstenbelasting. Er zijn in de inkomstenbelasting drie boxen waarin het inkomen kan vallen. Elke box heeft z’n eigen regels en een eigen belastingtarief.
Box 1: inkomen uit werk en woning In box 1 wordt het inkomen uit werk (salaris, uitkering, onderneming, overige werkzaamheden) en de eigen woning bij elkaar opgeteld. Rekeninghoudend met eventuele aftrekposten wordt het saldo van deze bedragen volgens een schijventarief belast: het tarief wordt hoger naarmate het saldo in de box (het inkomen bij elkaar opgeteld) hoger wordt.
Box 2: inkomen uit aanmerkelijk belang In box 2 wordt het inkomen uit aanmerkelijk belang (iedere aandeelhouder met een aandelenbezit > 5% in een bv) belast. Inkomen uit aanmerkelijk belang kan bijvoorbeeld bestaan uit dividend of de winst uit verkoop van aandelen.
Box 3: inkomen uit vermogenIn box 3 wordt het inkomen uit sparen en beleggen belast. Over het gemiddelde van het saldo van bezittingen en schulden per 1 januari, moet je, als dit saldo boven een bepaald bedrag (drempel) uitkomt, 1,2% belasting betalen.
Fiscaal partnerAls je getrouwd bent of geregistreerd partner, dan is je partner automatisch ook je fiscaal partner. Je bent ook
elkaars fiscaal partner als: je samenwoont en allebei staat
ingeschreven op hetzelfde adres; en/of
je met je samenwonende partner een kind hebt; en/of
je een notarieel samenlevingscontract hebt; en/of
je elkaar bij een pensioenfonds hebt aangewezen als pensioenpartner; en/of
je samen eigenaar bent van een eigen woning; en/of
je het jaar daarvoor ook al elkaars fiscaal partner was.
Voordelen en nadelen van fiscaal partnerschap Als je elkaars fiscaal partner bent, mag je bij bepaalde inkomsten en aftrekposten zelf bepalen wie van beide partners welk bedrag aangeeft in de aangifte inkomstenbelasting. Dat kan dus voordelig zijn als de ene partner een hoger belastingtarief betaalt dan de ander; de belastingbesparing is dan immers groter. Iedere verdeling is toegestaan, als het in totaal maar uitkomt op 100%.
Sommige aftrekposten loop je misschien mis die je wel gekregen zou hebben, als je geen fiscaal partner was geweest. Als je een fiscaal partner hebt, kom je minder snel in aanmerking voor aftrek van zorgkosten en aftrek van schenkingen aan goede doelen.
Eigen woningEen eigen woning is, kort gezegd, de woning waarvan je zelf of samen met je partner eigenaar bent. De woning moet je ‘hoofdverblijf’ zijn en dus niet fungeren als vakantiewoning.
Een woonboot of woonwagen met een vaste lig dan wel standplaats kan ook een eigen woning zijn. Als je erfpacht op de grond hebt en dus geen eigenaar bent, kan de woning ook een eigen woning zijn. Dat geldt ook als je het vruchtgebruik of het recht van gebruik van een huis hebt geërfd. Je moet in de laatstgenoemde situatie wel zelf in de woning wonen en zelf de lasten en kosten betalen.
Aftrekposten eigen woningAls je een eigen woning hebt, mag je bepaalde kosten aftrekken van je inkomen. Het gaat om de volgende kosten: rente van je hypotheek of lening
(rente op eigenwoningschuld); eenmalig aftrekbare kosten (denk
aan afsluitprovisie, no tariskosten voor de hypotheek of taxatiekosten);
periodieke betalingen voor het gebruik van andermans grond (denk aan de vergoeding omdat je erfpacht hebt);
kosten voor een rijksmonumentenpand.
Door de huizencrisis komt het vaker voor dat mensen na verkoop van hun woning een restschuld overhouden. Gaat het om een woning die nà 28 oktober 2012 is verkocht, dan kunnen de rentelasten voor deze restschuld vanaf 2015 maximaal 15 jaar worden afgetrokken.
EigenwoningforfaitHet eigenwoningforfait is een fictief inkomen dat iemand met een eigen woning moet optellen bij zijn in komen uit werk en woning in box 1. Het
Eigen woning fiscaal
artikel
fiscaal partner? aftrek-
posten
Box 1
16 • je woning
nationale Hypotheekgarantie (nHg)
Met de nationale hypotheekgarantie (nhG) heeft de bank de zekerheid dat
je de hypotheekschuld in bepaalde situaties kunt terugbetalen, zoals:
- echtscheiding;
- werkloosheid;
- inkomensdaling;
- arbeidsongeschiktheid;
- overlijden van de partner.
de garantie wordt gegeven op hypotheken tot 265.000,- euro .
als je een nhG hebt, dan kan je een rentevoordeel hebben.
de nationale hypotheekgarantie wordt niet alleen gegeven bij de aankoop
van een nieuwe woning, maar kan ook worden verstrekt bij het oversluiten
van een hypotheek. om voor de nationale hypotheekgarantie in aanmer-
king te kunnen komen, geldt wel een aantal voorwaarden:
- de hypotheek mag niet hoger zijn dan 265.000,- euro;
- als sprake is van nieuwbouw, moet de woning zijn gebouwd met een
‘woningborg-certificaat’;
- verbouwing of nieuwbouw kan alleen als er een depot wordt aangehou-
den, waaruit je pas kunt putten als je nota’s hebt opgestuurd;
- er moet een taxatierapport van de woning zijn;
- als de lening boven 80% van de marktwaarde van de woning uitkomt,
moet een overlijdensrisicoverzekering worden afgesloten.
om voor kwijtschelding van de eigenwoningschuld onder nhG in
aanmerking te komen, moet je ook aan een aantal voorwaarden voldoen:
- de betalingsproblemen zijn ontstaan als gevolg van (echt)scheiding,
arbeidsongeschiktheid, werkloosheid of overlijden van de partner;
- je hebt altijd de (hypotheek)rekeningen op tijd betaald;
- je voldoet aan de inkomens- en vermogenstoets van de bank en/of tus-
senpersoon;
- je hebt het huis altijd netjes bewoond en goed onderhouden;
- de woning is verkocht met behulp van een makelaar en met toestemming
van de geldverstrekker.
Voor meer informatie kun je terecht op de site van NHG:
www.nhg.nl
belastingvoordeel dat je hebt van de hypotheekrenteaftrek is daardoor kleiner. Het eigenwoningforfait is een percentage van de WOZwaarde, die jaarlijks door de gemeente wordt vastgesteld.
Als je geen rente of weinig rente betaalt, omdat je geen of een kleine eigenwoningschuld hebt, dan hoef je in principe geen eigenwoningforfait te betalen. Je moet het wel in je belasting aangifte opnemen, maar je hebt dan recht op een extra aftrek omdat er geen of een kleine eigenwoningschuld is.
Voorlopige teruggaveAls je verwacht dat je belasting terugkrijgt, bijvoorbeeld omdat je een huis hebt gekocht en hypotheekrente kunt aftrekken, dan kun je via een voorlopige aanslag (verzoek om voorlopige teruggaaf) maandelijks een bedrag terugkrijgen.
artikel
je woning • 17
Samen gaan wonen met jonge senioren en met elkaar actief te blijven. dat is het doel van de woongroep 55-plus in naarden (wijnterstaete). Maar dan wel onder het motto ‘niets moet en alles mag’, onderstreept hannie Besselink, een van de initiatiefnemers die 24 jaar geleden de woongroep in naarden oprichtte. het complex wijnterstaete bestaat uit vijftien appartementen van 80 tot 100 m2 met achttien bewoners, waaronder ook vier koppels, en waar de vrouwen met dertien in aantal fors in de meerderheid zijn. Sommigen van hen vinden de appartementen aan de kleine kant, maar volgens Besselink is het een prima formaat want ‘hoe minder rotzooi hoe beter’.
Bij het kopen van een appartement in wijnterstaete
hoort het lidmaatschap van de woongroep. het is
namelijk de bedoeling van de woongroep om te
bestaan uit een groep ‘gelijkgestemden’. dat gaat meestal
goed maar een enkele keer blijkt de bewoner toch niet zo
goed te passen en verkoopt deze zijn appartement weer.
het is niet de bedoeling dat de bewoners voor elkaar
zorgen. als een bewoner hulpbehoevend wordt, moet deze
zelf zorg inhuren. “de bewoners willen wel iets voor elkaar
kunnen betekenen waar dat nodig mocht zijn en mogelijk is.
Geen zorg, maar dus wel aandacht voor elkaar. als ergens
’s morgens de gordijnen niet open zouden gaan, dan kan
dat een aanleiding zijn om even te checken of alles wel in
orde is.” in geval van nood is er een interne sleutelronde
waar gebruik van kan worden gemaakt. ‘noodnummers’
hangen bij iedereen op een vaste plek in de meterkast,
zodat familie altijd gewaarschuwd kan worden als er iets aan
de hand is.
het appartementencomplex heeft een gemeenschappelijke
ruimte waar allerlei activiteiten worden ondernomen waar
je aan mag (en niet moet) meedoen. Zo worden onder meer
georganiseerd: een maandelijkse koffie-ochtend, iedere
eerste zondag van de maand ‘happy hour’ met een geza-
menlijke maaltijd. kerst, oud en nieuw en pasen worden
gezamenlijk gevierd.
Zo wonEn wij: in een 55-plus woongroep
in Beeld
Ma
rjo
Ba
as
//Ba
asi
n.n
l
18 • je woning
werken en wonen
Werken en wonen onder één dakFrank van den nieuwendijk (44) is getrouwd met debra en woont én werkt onder één dak. Met debra en zijn drie kinderen naomi (16), Joey (15) en kimberley (11) woont hij in Zaandam boven hun budoschool. het is een echt familiebedrijf: de ouders van Frank startten de sportschool en inmiddels geeft ook zijn oudste dochter er haar eerste lessen.
“Voor mij is werken én wonen onder één dak perfect: ik ben lekker in mijn eigen zaak bezig én dichtbij mijn gezin.” Frank is helemaal tevreden met zijn woonwerksituatie maar het heeft wel heel wat bloed, zweet en tranen gekost om te komen waar hij en Debra nu staan.
familiebedrijfJaren geleden startten de ouders van Frank de sportschool in het centrum van Zaandam. Frank kwam door het overlijden van zijn vader al op jonge leeftijd in de zaak. Samen met zijn moeder leidde hij toen een van de grootste sportscholen in NoordHolland. “Ik had destijds samen met mijn moeder een vof. Tot twee keer toe heb ik onder de militaire dienstplicht uit weten te komen om het bedrijf niet M
arj
o B
aa
s //
Baa
sin
.nl
je woning • 19
werken en wonen
“Voor mij is werken én wonen onder één dak perfect: ik ben lekker in mijn eigen zaak bezig én dichtbij mijn gezin.”
20 • je woning
werken en wonen
in gevaar te brengen.” Na het vwo heeft hij diverse sportopleidingen gevolgd. “Maar het werk ging eigenlijk lijden onder het naar school gaan.” Het blijven runnen van een sportschool leek hem, ondanks dat psychologie en fysiotherapie hem ook trokken, de mooiste invulling van zijn toekomst. De sportschool van zijn ouders betekende meer voor Frank dan alleen een zakelijke toekomst. Hij ontmoette er Debra, die bij Franks vader karateexamen deed en nu net zoals Frank karate en Tae Bolessen geeft.
In 2015 viert de sportschool haar vijftigjarigbestaan bestaan. Hoewel de moeder van Frank haar aandeel in de sportschool heeft overgedaan aan Debra, is Ina met haar 75 jaar nog elke dag te vinden op de sportschool. De kantine is nog steeds haar domein.
verhuizingIn 2001 zijn Frank en Debra met de sportschool naar een andere locatie verhuisd. “Dat was een bewuste keuze van ons. We zijn kort nadat mijn moeder uit de zaak was gestapt, verhuisd. In eerste instantie wilden we niet weg. De gemeente had herontwikkelingsplannen op de locatie waar we zaten. Een wethouder deed ons toezeggingen die later niks waard bleken te zijn. Omdat onze sportschool
niet in de herontwikkelingsplannen bleek te passen, zijn we zelf gaan bouwen op een andere locatie.” Dat had letterlijk heel wat voeten in de aarde. De financiering van de nieuwbouw in de wijk Westerwatering in Zaandam bleek toen, toch ruim vóór de crisis, niet eenvoudig. “Op het hoofdkantoor van onze huisbankier bleek dat de bank een fitnessclub voor ogen had met allerlei fitnessapparatuur. Maar bij onze opzet, een sportschool waar alleen vechtsportlessen worden gegeven, was daarvan geen sprake.” Frank en Debra kwamen er dankzij een goede relatie met en vertrouwen van een lokale bank uiteindelijk toch uit. Zo kon de nieuwbouw beginnen!
Met een architect die de wensen van Frank en Debra goed kon vertalen verrees een rood modern gebouw met een plat dak. Op de begane grond zit de karateschool, op de eerste verdieping een woonlaag met een dakterras. Er zijn twee oefenzalen die van elkaar gescheiden worden door de kantine en de kleedkamers. Vaak is Frank in de ene zaal aan het werk en in de andere zaal Debra die elkaar kunnen zien via de glazen deuren. De architect realiseerde ook het vurig door Frank en Debra gewenste ‘vuilevoetenpad’ en het ‘schonevoetenpad’. “Hij heeft
een hele waardevolle rol gehad in onze nieuwbouwplannen maar het nadeel was dat een aantal van zijn ideeën goud geld bleek te kosten. Hierdoor kwamen we fors boven budget uit.” Hoewel ze heel tevreden zijn met hun gebouw blijven ze maar tobben met het dak. Inmiddels zijn ze dertien jaar en ruim 200 lekkages en bijbehorende rechtszaken verder, maar het dak lekt nog steeds. Ondanks alles zouden Frank en Debra het zo weer doen. “We hebben van ons nieuwbouwproject veel geleerd. Na de bouw ging de aannemer namelijk failliet. Hierdoor konden benodigde reparaties aan het dak niet worden uitgevoerd. We gingen wel verder, maar dat bleek de aannemer ook te doen; onder een andere naam ging hij gewoon weer door terwijl wij ons geld niet terugkregen.” woonlaag“We hebben destijds veel moeite moeten doen om bij de gemeente ook een woonbestemming te krijgen. In eerste instantie mocht wat er gebouwd werd alleen bedrijfsgerelateerd zijn.” Frank en Debra zijn ervan overtuigd dat het krijgen van de woonstemming hun gebouw ook een persoonlijke meerwaarde heeft gegeven. Hoewel ze niet denken aan verkopen, zien ze goede verkoopmogelijkheden. De woonlaag is namelijk ook makkelijk in te richten als zonnestudio of kantoor en daarmee is het gebouw multifunctioneel.
Hun woning is modern ingericht: compleet wit met een knalrood kookeiland op een houten vloer. Het doet denken aan een bungalow maar dan op de eerste etage. Op het zuiden kijken ze uit op een woonwijk; op het noorden ligt een vaart met woonboten. Een typisch Zaans veenlandschap. Voorlopig denken ze niet aan verhuizen.
je woning • 21
1
werken en wonen
Wonen en werken in een pand Veel ondernemers werken en wonen in één pand, zij hebben hun bedrijf of praktijk aan huis. de fiscale regels voor wonen en werken in één pand zijn behoorlijk complex. Je moet om te beginnen vaststellen of sprake is van werkruimte die fiscaal meetelt: dit wordt een ‘kwalificerende werkruimte’ genoemd. ook maakt het uit of je een eenmanszaak hebt of aandelen in een bv. ten slotte maakt het ook nog uit of je op huwelijkse voorwaarden of in gemeenschap van goederen bent getrouwd en als je samenwoont of je een samenlevingscontract hebt. hier een korte schets van de regels die je tegenkomt als je werkt en woont in één pand.
het uitgangspunt van de belastingwet is dat een werkruimte
aan huis in principe behandeld wordt als een ‘onzelfstandig
onderdeel’ van de ‘eigen woning’. Je hele woning, inclusief
de werkruimte, geldt dan als ‘eigen woning’ en is fiscaal dan
niet gelinkt aan je bedrijf. dit is anders als de woonruimte
fiscaal als werkruimte kan worden aangemerkt. dan wordt
de werkruimte fiscaal zelfstandig, los van de woning, behan-
deld. de kosten van de ruimte zijn dan aftrekbaar, waaron-
der die voor de inrichting en energie.
er is sprake van een fiscale werkruimte als dat door uiterlijke
kenmerken duidelijk zichtbaar is. Bijvoorbeeld door een
eigen opgang of ingang, eigen sanitaire voorzieningen,
zodanig dat je het bij wijze van spreken aan een ander
zou kunnen verhuren. ook moet je in deze werkruimte je
inkomen grotendeels verdienen (meer dan 70%). daarnaast
speelt de vermogensetikettering een rol. Bij vermogens-
etikettering is het belangrijk onderscheid te maken tussen
ondernemers met een eenmanszaak en ondernemers die
hun onderneming in bv-vorm drijven. een accountant of
notaris kan je hierover verder informeren.
2
3
in de praktijk wordt vaak gekozen voor een gesplitste ver-
mogensetikettering: het woongedeelte behoort tot het
privévermogen en de werkruimte tot het ondernemingsver-
mogen. op het woongedeelte is dan de eigenwoningrege-
ling wat betreft de hypotheekrenteaftrek etc. van toepas-
sing. de werkruimte staat op de balans van het bedrijf. dit
betekent dat de waardeveranderingen van de werkruimte
onder winst of verlies uit onderneming vallen. Bezien in het
licht van dalende prijzen voor woon/werkpanden kan het
verstandig zijn om een pand (deels) als ondernemingsver-
mogen aan te merken. naast de financieringskosten, onder-
houdskosten, energiekosten en gemeentelijke belastingen,
is de waardedaling (verlies) fiscaal aftrekbaar.
als je bij verkoop van het woon/bedrijfspand winst (over-
waarde) maakt, dan leidt de winst die op de werkruimte
betrekking heeft, niet tot een beperking van de ‘eigen-
woningreserve’ en levert dit geen beperking op voor een
nieuwe financiering.
Bij het drijven van een onderneming in bv-vorm kan een
overwaarde bij verkoop van het woon/bedrijfspand leiden
tot een belasting van deze overwaarde in box 1 tegen het
maximale tarief, als gevolg van de zogenaamde fiscale ‘ter-
beschikkingsstellingsregeling’ (tBS-regeling). ook voor de
ondernemer van een eenmanszaak kan deze tBS-regeling
aan de orde komen als de woning met kwalificerende
werkruimte eigendom is van de niet ondernemende echt-
genoot of een ander met hem verbonden persoon (bijvoor-
beeld een kind).
de samenhang tussen deze regels en de toepassing
daarvan op jouw persoonlijke situatie verdient de nodige
aandacht van de account en de notaris. kom daarom bij ons
langs als je besluit het wonen en werken te combineren.
de fiscale regels
Zo woon ik
Bolwoning, ‘s-Hertogenbosch
Maria aldus (55)
Vrijstaand wonen voor niet al te veel geld. dat is waarom
Maria aldus ‘viel’ op haar bijzondere woning. een bolwo-
ning. het bolvormig huis is gemaakt voor één tot twee
personen en staat in een park, ergens in noord-Brabant.
de bol is verdeeld in drie verdiepingen. Maria huurt het
huis van de woningbouwvereniging, al dertien jaar. Ze
koos er heel bewust voor. “in andere huizen hoor je vaak
van alles wat je niet wilt horen. Gepraat, het doorspoelen
van de wc. Maar in de bolwoning hoor je alleen jezelf.”
Ka
iro
s ©
Fo
tog
ra
Fie
Ma
rtin
e Ko
lner
in Beeld
je woning • 23
ecowoning, almere
Marc Zijlstra (46) en Madeleine van Breugel (42)
ecologisch verantwoord bouwen is ‘hip’ en ‘bio’, maar
voor Marc en Madeleine is hun ecowoning vooral
‘gezond’. omdat Marc allergiepatiënt is, besloot het stel
vier jaar geleden samen met een architect hun eigen,
bijzondere woning te ontwerpen. het huis is met biologi-
sche materialen gebouwd en heeft een gezond binnenkli-
maat. door de muurverwarming en natuurlijke ventilatie
is het heel behaaglijk. ook het ronddwarrelen van stof is
tot een minimum beperkt, wat weer gunstig is voor Marc.
het hele gezin voelt zich prettig in hun ‘healthy building’.
Ka
iro
s ©
Fo
tog
ra
Fie
Ma
rtin
e Ko
lner
in Beeld
24 • je woning
vraag het de notariS
Wat is het verschil tussen de bedenktijd en de ontbindende voorwaarden in een koopcontract?
“als een consument een woning koopt, heeft hij drie
dagen bedenktijd om te beslissen of hij de koop wil
laten doorgaan. Binnen drie dagen na ontvangst van het
koopcontract kan de koper de koop zonder opgave van een
reden ontbinden. de bedenktijd eindigt op de derde dag
om 24.00 uur. als de bedenktijd eindigt op een zaterdag,
zondag of officieel erkende feestdag, dan wordt deze
verlengd tot en met de eerst volgende werkdag.
de bedenktijd geldt alleen voor de koper en niet voor de
verkoper.
in het koopcontract kunnen ontbindende voorwaarden
worden opgenomen. Met die ontbindende voorwaarden
worden de situaties omschreven waaronder de koper nog
onder de koop van de woning uitkan, ook als de drie dagen
bedenktijd voorbij zijn. een veel voorkomende ontbindende
voorwaarden is die voor de financiering en de bouwtech-
nische keuring. dit betekent dat als de koper de financiering
niet vóór een bepaalde datum rond krijgt, hij kan af zien van
de koop. of als er gekozen is voor een ontbindende voor-
waarde van de bouwtechnische keuring de koper kan afzien
van de koop als uit de bouwtechnische keuring blijkt dat er
boven een vooraf bepaald bedrag achterstallig onderhoud
aan het huis is.
het verschil tussen de bedenktijd en de ontbindende
voorwaarden is dat de bedenktijd altijd geldt (als het ten-
minste gaat om een consument die een huis koopt) en de
ontbindende voorwaarden alleen als de koper
en de verkoper die hebben vastgelegd
in een koopcontract.”
ik heb nog een overlijdens risico verzekering van toen ik nog samenwoonde. Werkt die polis nu nog?
“Met de verzekeringsmaatschappij spreekt u af wie bij uw
overlijden de begunstigde is van uw verzekering. het is dus
belangrijk te controleren wie de begunstigde op uw polis
is. we zien namelijk regelmatig dat de begunstiging op
de polis niet in orde is. het zal vaak de bedoeling zijn dat
degene die de verzekeringsuitkering bij uw overlijden krijgt,
dezelfde persoon is die het huis erft.
als u met uw partner één polis bij de verzekeringsmaat-
schappij had, dan moet u na de scheiding afspreken wie van
u de verzekeringspolis voortzet. had u ieder een eigen polis,
dan kan ieder bij een scheiding zijn eigen polis houden en
hoeft alleen de begunstiging te worden gewijzigd. in veel
polissen is trouwens niet alleen het overlijden ‘afgedekt’
maar wordt ook gespaard voor aflossing van de hypotheek
tijdens leven; dit wordt ‘spaardeel’ genoemd. Misschien
heeft uw ex-partner recht op de helft van het spaardeel.
ik nodig u graag uit om eens bij mij langs te komen met uw
polis. ik kan voor u kijken of alles goed geregeld is. ook kijk
ik dan naar een eventueel testament dat u heeft.”
vraag het de netwerknotariS
Ka
iro
s ©
Fo
tog
ra
Fie
Ma
rtin
e Ko
lner
partners die ongetrouwd gaan samenwonen hebben allerlei vragen over wat dat voor hun financiële situatie betekent. neem nou anne-Marie en Bart. Ze hebben ieder een huis en gaan in het huis van anne-Marie wonen omdat daar de meeste ruimte is voor allebei. Bart zet daarom zijn woning te koop en trekt bij anne-Marie in.
Bart knapt graag een huis op. Vóór de
crisis op de woningmarkt had hij zo bij
verkoop een overwaarde gecreëerd.
nu de woningmarkt aantrekt, wil hij dat
nog wel een keer doen. Geeft hij dit
nu allemaal op door bij anne-Marie te
gaan wonen?
als je gaat samenwonen, geeft dat niet
zomaar recht op het inkomen of het
vermogen van je partner. er ontstaat
geen gemeenschap van goederen,
zoals bij een huwelijk (zonder huwe-
lijkse voorwaarden). dit betekent
dat Bart, door te gaan samenwonen,
geen (mede-)eigenaar wordt van de
woning van anne-Marie. anne-Marie
blijft ondanks het samenwonen dus
eigenaar van haar woning. Zij blijft in
principe ook alle kosten van haar huis
alleen betalen.
Bart en anne-Marie kunnen dit anders
regelen. in een samenlevingscon-
tract kunnen zij onder meer regelen
welke kosten zij samen betalen. Bart
en anne-Marie kunnen bijvoorbeeld
over het huis afspreken dat zij voor-
taan allebei de kosten van het huis van
anne-Marie betalen. niet alleen de
hypotheekrente, maar ook de aflos-
s ingen, verbouwingen, onderhoud etc.
Voor Bart kan in het samenlevingscon-
tract het recht worden opgenomen
te delen in de waardestijging van het
huis. tegenover het meebetalen van
de kosten van het huis, staat dan voor
hem het meedelen in de waardestij-
ging. op deze manier investeert hij in
het huis van anne-Marie en profiteert
hij er ook van omdat hij meedeelt in de
waardestijging.
door deze afspraak in het samenle-
vingscontract wordt Bart geen eige-
naar van het huis. als hij ook
‘officieel’ eigenaar van het huis zou wil-
len worden, moet anne-Marie de helft
van haar huis aan hem verkopen. als
anne-Marie en Bart hiervoor kiezen,
moeten zij er rekening meehouden dat
Bart dan overdrachtsbelasting moet
betalen. dit is 2% over de koopprijs of
over de waarde van de woning.
Samenwonen, samen delen?
Als je gaat samenwonen, geeft dat niet zomaar recht op het inkomen of het vermogen van je partner.
artikel
je woning • 25
26 • je woning
heb je vóór 2013 een spaar- of beleggings-rekening geopend voor de aflossing van je hypotheek? dan kun je fiscaal gunstig sparen of beleggen voor aflossing. Bij banksparen wordt het geld op een geblokkeerde spaar- of beleggingsrekening bij een bank gezet; te zijner tijd wordt met het gespaarde geld de hypotheek afgelost. als je aan banksparen doet, is het belangrijk dit af te stemmen op je testament, huwelijkse voorwaarden of samenlevingscontract.
Bij overlijdenhet tegoed van de bankspaarrekening zit in de erfenis
die je nalaat. hoe en onder wie je erfenis wordt verdeeld,
hangt af van je testament. Voor mensen die geen testa-
ment hebben, regelt de wet hoe hun erfenis wordt ver-
deeld. het is belangrijk dat de uitkering van de bankspaar-
rekening ook terecht komt bij degene die ook het huis erft.
Soms is het daarvoor nodig het testament aan te passen of
juist een testament te laten maken. dit laatste is vaak het
geval bij ongetrouwde partners.
Bij scheidingeen bankspaarrekening kan ook op naam van twee
partners worden gezet. het is belangrijk om afspraken
te maken over het geld op deze bankspaarrekening bij
scheiding. hebben beide partners dan recht op de helft
van het saldo op deze rekening? of is het de bedoeling dat
het saldo wordt gedeeld naar rato van de inleg op deze
rekening? als je huwelijkse voorwaarden of een samenle-
vingscontract maakt, kun je deze afspraken daarin vast-
leggen. heb je al huwelijkse voorwaarden of een samen-
levingscontract? dan kun je een netwerknotaris laten
checken of er zo’n afspraak in moet worden opgenomen.
heb je een levensverzekering? als je eigenaar van een huis bent of wordt, waarschijnlijk wel. een levensverzekering (ook wel overlijdensrisicoverzekering genoemd) wordt afgesloten om (een deel van) de hypotheek bij overlijden af te lossen. de nabestaanden betalen dan minder of geen hypotheekrente.
BegunstigingMet de verzekeringsmaatschappij spreek je af wie na jouw
overlijden de begunstigde is van de verzekering. we zien
regelmatig dat de begunstiging op de polis niet in orde is.
Bijvoorbeeld: degene die de verzekeringsuitkering krijgt, is
niet dezelfde persoon die het huis erft.
Sluit je samen met jouw partner de verzekering af? dan
is het belangrijk dat je de juiste verzekeringsmethode
kiest. deze methode heet ‘kruislings verzekeren’. de
netwerknotaris kan voor je controleren of de polis die je
afgesloten hebt of die je gaat afsluiten ‘kruislings’ is. als
de polis niet kruislings is, betaal je misschien wel te veel
erfbelasting.
Erfbelastinghet hangt van de polis (en de afspraken met de bank of
verzekeringsmaatschappij) af of er erfbelasting moet wor-
den betaald. niet alleen de polis is belangrijk maar ook wat
er over de verzekering in het samenleving contract of de
huwelijkse voorwaarden is afgesproken. als een levensver-
zekering in combinatie met een hypotheek wordt afgeslo-
ten, vraagt de bank in veel gevallen of je met je partner
een ‘partnerverklaring’ wilt ondertekenen. het onderte-
kenen van deze partnerverklaring heeft direct invloed op
hoeveel erfbelasting over je erfenis moet worden betaald.
de netwerknotaris kan voor je het effect van de partner-
verklaring berekenen.
Scheidingals je met je partner één polis bij de verzekeringsmaat-
schappij afsluit, moet je bij een scheiding afspreken wie de
verzekeringspolis voortzet. als je twee polissen afsluit of
hebt afgesloten dan kan ieder bij een scheiding zijn eigen
polis houden. dit kan financieel gunstig zijn.
Als je aan banksparen doet (aflossing hypotheek)
Als je een levensverzekering hebt
VerZekeren
Zo doen Bn’ers Het
lang te koopZo heeft het huis van televisiepresentatrice Manon Thomas bijna twee jaar te koop gestaan. Haar woning in Sneek kwam twee jaar terug voor 259.000 euro in de verkoop te staan, maar ging uiteindelijk voor 165.000 euro van de hand. Het huis van Koffietijd presentatrice Pernille La Lau heeft al meer dan vijf jaar te koop gestaan. Ze heeft de afgelopen jaren van alles geprobeerd om haar huis in Weesp te verkopen. Zo verlaagde ze eerder de prijs en haalde ze in de zomer van 2014 het huis uit de verkoop. Daarna zette Pernille het huis weer te koop en verhoogde weer de vraagprijs.
eindelijk verkochtDat het gezegde de aanhouder wint ook op de huizenmarkt geldt, weet Dries Roelvink inmiddels ook. Het is de volkszanger eindelijk gelukt om zijn huis te verkopen. Helaas voor Dries moest hij bij de verkoop wel een verlies van enkele tienduizenden euro’s incasseren. Maar hij is opgelucht dat hij zijn huis in Landsmeer eindelijk kwijt is. “Natuurlijk ben ik blij dat het huis eindelijk is verkocht, dan zijn mijn exvrouw Lucienne en ik tenminste weer een vrij mens”, zo vertelde Dries aan www.bekendeburen.nl.
profiteren van aantrekkende huizenmarktSommige BN’ers denken van de aantrekkende huizenmarkt te kunnen profiteren. Zo haalde Nicolette Kluijver haar huis uit de verkoop en zette het later weer te koop tegen een fors hogere prijs! Eerdere prijsverlagingen hadden geen succes. Maar omdat de huizenprijzen, vooral in de hoofdstad, weer aan het stijgen zijn kunnen ze misschien een koper vinden.
niet verkopen? dan maar verhuren De populaire zanger Nick Schilder zette zijn villa in Volendam te huur. Een forse prijsverlaging had namelijk geen effect. Het huis van Nick was te huur voor 1.900 euro in de maand. Was, want inmiddels heeft hij uit de verkoop en uit de verhuur gehaald. Wil Nick later profiteren van een aantrekkende huizenmarkt?
succesvolMaar het is niet alleen maar kommer en kwel voor de BN’ers op de huizenmarkt. Dat je ook succesvol kan zijn, bewees voormalig coach van Oranje Dick Advocaat. Hij verkocht zijn appartement in Leidschendam met een dikke winst. In 1995 kocht hij het appartement voor een kleine vier ton. Het huis werd verkocht voor 900.000 euro.
Hoe doen de Bn’ers het op de huizenmarkt?hoewel er weer meer woningen verkocht worden, hebben veel huizenbezitters nog steeds moeite om hun huis kwijt te raken. Maar niet alleen gewone nederlanders hebben problemen met de verkoop van hun woning. ook Bn’ers hebben moeite om hun huizen aan de man te brengen.
nicolette Kluiver
je woning • 27
28 • je woning
In voor-
Je woont helemaal naar je zin. totdat… er dicht bij jouw woning een autoweg uitgebreid gaat worden, een windmolen wordt geplaatst of als je huis door aardbevingen als gevolg van gasboringen gaat scheuren. tja… wat dan?
artikel
en tegen- spoed
je woning • 29
aanvechtenEr komt een windmolenpark bij jou in de buurt. Als je vindt dat je huis hierdoor minder waard wordt, zijn er verschillende paden te bewandelen. Dat deden al veel woningeigenaren in het verleden. In een aantal gevallen hebben zij succesvol de WOZwaarde van hun woning aangevochten en werd die door de rechter op een lager bedrag vastgesteld. De WOZwaarde van een woning is belangrijk voor de jaarlijks terugkerende belastingen die op basis van die waarde worden berekend, zoals de onroerendezaakbelasting die je aan de gemeente moet betalen. Daarnaast is er de route van het claimen van planschade. Je kunt onder meer in aanmerking komen voor planschade als je door een wijziging van het
bestemmingsplan schade leidt in de vorm waardedaling van je woning. Dit is een ingewikkelde procedure. Dat ondervond ook Paul Messchaert die werd geconfronteerd met de aanleg van een fly-over bij de A-2, niet zo ver van zijn woning. Messchaert diende in 2011 een planschadeclaim in vanwege de schade die hij als woningeigenaar leed als gevolg van verlies van uitzicht, verkeersoverlast, lawaai etc. “Verschillende buurtbewoners hadden aangegeven mee te willen doen. Maar toen het moment daar was om een claim in te dienen haakten mensen af”, vertelt Messchaert. Zijn claim werd uiteindelijk toegewezen: hij ontving 3.400 euro.
ondoorzichtigJe moet er op tijd bij zijn met het indienen van een claim. Messchaerts buurvrouw wachtte een half jaar voordat zij in actie kwam en heeft nog steeds geen schade vergoed gekregen. De claim vanwege planschade kan bij de gemeente worden ingediend zodra het (bouw)besluit definitief is. De procedure is door Messchaert niet alleen als lang maar ook als ondoorzichtig ervaren: “Het is mij niet duidelijk hoe de uiteindelijke schade is berekend. Ook vond ik het merkwaardig dat de gemeente het bureau mag aanwijzen dat toetst of er sprake is van planschade. Waar blijft dan de objectiviteit?” Paul Messchaert schakelde daarom een makelaar in die aanwezig was bij de bezichtiging van zijn huis door het door de gemeente ingeschakelde bureau.
Messchaert is van mening dat het bedrag dat hij heeft ontvangen de werkelijke schade niet vergoedt: de schade was begroot op 10.000 euro! Met het bedrag kan hij de waardedaling van zijn huis niet opvangen en bovendien was het kwaad al geschied, vindt Messchaert. Hij heeft daarom besloten het geld maar te gebruiken om zijn badkamer op te knappen.
scheuren in de murenHellen en Kees Van Ours-Doorn wonen al 28 jaar in de provincie Groningen; ze wonen nu met hun twee kinderen in Godlinze. Hun huis heeft substantiële schade zoals scheuren aan binnen en buitenmuren en tegels die van de muren afgekomen zijn. De gevolgen zijn in het kleine terpdorpje waar Kees en Hellen wonen goed te voelen: huizen staan eindeloos lang te koop en worden niet verkocht. Zeker in een economisch kwetsbare regio als Groningen hakt dat er behoorlijk in, meent Hellen. “Als we 28 jaar geleden hadden geweten dat dit zou kunnen gebeuren, dan hadden we dit huis niet gekocht en waren we niet in dit aardbevingsgebied gaan wonen. De realiteit is namelijk hard: ons huis raakt niet meer verkocht.” Ondanks dat Hellen Van Ours zelf bij de NAM werkt, heeft zij ervoor gekozen in aanmerking te willen komen
artikel
en tegen- spoed
aardbevingsschade in cijfersin totaal zijn er vanaf 2012 19.600 schademeldingen bin-
nengekomen bij de naM. tot juni 2014 heeft in 93% van
de gevallen een taxatie plaatsgevonden, wat heeft geleid
tot 12.900 schaderapporten. in 77% van de gevallen is er
overeenstemming bereikt tussen de naM en de huis-
eigenaren. in totaal is door de naM vanaf 2012 tot 1 janu-
ari 2014 inmiddels 50 mln euro besteed aan de afhande-
ling van schades.
Bezwaar tegen woZ-waarde huiseigenaren krijgen in het begin van het jaar een
woZ-beschikking waarin de waarde van hun woning
staat vermeld zoals die door de gemeente is vastgesteld.
de woZ-waarde is de geschatte marktwaarde van één
jaar eerder. als je denkt dat deze waarde onjuist is, dan
kun je zelf of met behulp van een specialist zoals de
notaris, bezwaar maken bij de gemeente. op de woZ-
beschikking die je van de gemeente krijgt, staat informa-
tie over hoe en waar je bezwaar kunt aantekenen.
“Verschillende buurtbewoners hadden aangegeven mee te willen doen. Maar toen het moment daar was om een claim in te dienen haakten mensen af”
30 • je woning
voor een schadevergoeding. Er is bij de familie Van Ours een schade-expert over de vloer geweest. Het helpt dan volgens Hellen om zelf ook goed op te letten: “Als er in één muur een scheur zit, dan betekent dat wel dat de hele kamer opnieuw gestuct moet worden en niet alleen die ene muur, vanwege het kleurverschil”. vakantieDe expert stelt de hoogte van de schade vast met een rapport dat naar de door de NAM ingeschakelde aannemer wordt gestuurd. Die maakt een offerte voor het herstelwerk, op basis waarvan het schadebedrag wordt vastgesteld. Het schadebedrag dat de NAM uitkeert is ‘vrij besteedbaar’. Je bent als huiseigenaar niet verplicht om met de schadevergoeding je huis te laten herstellen. Er zijn gedupeerde huiseigenaren die van het geld op vakantie zijn gegaan. Hellen van Ours heeft daar wel begrip voor: “Het gevoel bij velen is toch
dat ze het huis niet meer kwijt zullen raken en willen ze van de schadeuitkering ‘leuke dingen’ voor zichzelf doen.” Er zit een risico aan als je het geld niet gebruikt voor het verhelpen van de schade, denkt Van Ours. Als er in de toekomst opnieuw schade optreedt, zou het wel eens moeilijk vast te stellen kunnen zijn of die schade het gevolg is van nieuwe bevingen of vervolgschade door het
niet laten herstellen van de eerdere schade. Hellen en Kees hebben er bewust voor gekozen om een aannemer de schade te laten herstellen, “het gaat toch om ons woongenot”. Het herstelwerk duurt langer dan ze hadden gehoopt. Het is nu één jaar na dato en de schade is nog niet helemaal naar tevredenheid hersteld.
planschade claimenplanschade is de vermogens- of inkomensschade die je
hebt door ‘planologische wijzigingen’. heb je schade
aan je woning, dan gaat het over vermogensschade. heb
je een huis gekocht terwijl je had kunnen weten dat er
gebouwd zou gaan worden in de buurt van je huis, dan
krijg je de schade niet vergoed. Ga je een huis kopen?
Zorg dan eerst dat je goed op de hoogte bent van het
bestemmingsplan.
als je kunt aantonen dat je niet van de wijzigingen wist
toen je het huis kocht, ga je verder in de procedure. krijg
je een claim toegewezen, houd dan ook rekening met
het zogenaamde ‘maatschappelijk risico’. dit betekent
dat je een eigen risico hebt van 2% van de waarde van de
woning.
overweeg je om een vordering wegens planschade in te
dienen, kijk dan vooral wat de site van jouw gemeente
hierover aan informatie geeft. daarnaast kun je op de site
van de rijksoverheid (trefwoord ‘planschade’) ook allerlei
nuttige informatie vinden.
gasombudsmanVooral in het gebied rond loppersum lopen huiseigena-
ren het meeste risico op schade aan hun huis vanwege de
gasboringen. de overheid heeft verschillende maatrege-
len genomen voor het gebied in de provincie Groningen
dat al meerdere malen te maken heeft gekregen met
aardbevingen. Zo is er een dialoogtafel Groningen in het
leven geroepen. deze tafel heeft tot doel maatregelen
tot stand te laten komen of te beoordelen, die de nega-
tieve effecten van gaswinning in noordoost Groningen
compenseren.
aan deze tafel zitten 17 mensen die ieder staan voor een
belang in het gebied waar gas wordt gewonnen. het gaat
om bewoners, boeren, het lokale bedrijfsleven, industrie,
naM en overheden, maar ook het cultureel erfgoed en
natuur- en milieugroeperingen zijn vertegenwoordigd.
de meeste deelnemers wonen in de regio. ook is er een
‘gasombudsman’ benoemd, in de persoon van
mr. leendert klaassen.
Besloten is ook dat de naM een zelfstandige uitvoerings-
organisatie gaat inrichten die onafhankelijk van de naM
kan opereren. de uitvoering van het schadeproces ligt
dan dus in de toekomst niet meer bij de naM zelf. de
taxaties worden gedaan door onafhankelijke taxateurs,
die aangestuurd worden door de uitvoeringsorganisatie
onder onafhankelijk toezicht. hiermee moet eventuele
belangenverstrengeling vanwege de eerdere betrok-
kenheid van de naM in het schadeproces voorkomen
worden. de uitvoeringsorganisatie start op 1 januari 2015.
“Het gevoel bij velen is toch dat ze het huis niet meer kwijt zullen raken en willen ze van de schade-uitkering ‘leuke dingen’ voor zichzelf doen.”
artikel
flowChart
Wil ik een huis kopen of huren?
Wat voor woning wil ik kopen?
Waar moet ik op letten bij het kopen van een huis?
Waar moet je aan denken als je een huis koopt?
Hoeveel kan ik lenen? En: hoeveel wil ik lenen?
Ga ik lenen bij de bank of bij familie of anderen?
Voor hoeveel krijg ik hypotheekrenteaftrek?
Aan welke voorwaarden moet ik dan voldoen?
Aan welke eisen en wensen moet mijn huis voldoen?
Ga ik een makelaar inschakelen of zelf zoeken?
Hoeveel is de woning waard?
Is de vraagprijs reëel?
Over welke andere (roerende) zaken en voorwaarden (zoals overdrachtsdatum) moet ik onderhandelen?
Is het verstandig een bouwtechnische keuring te doen?
Laat ik de notaris mijn koopcontract maken?
Wat is de bestemming van het pand?
Kan ik er in wonen zonder te verbouwen en/of juridisch gedoe?
Hebben de buren rechten, zoals het recht van overpad?
Is er asbest in het pand, een tank in de tuin of zijn er andere verborgen gebreken?
Hoe ga ik de eventuele verbouwing en andere klussen (laten) doen?
Heb ik een opstalverzekering of moet ik die nog afsluiten? Hoe zit het eigenlijk met mijn inboedelverzekering?
Hoe ga ik de verhuizing doen?
Welke energieleverancier, telefoon of kabelmaatschappij kies ik?
Moet ik een samenlevingscontract en testament laten maken?
Tussen koop en overdracht regelen
Je ziet: er komt heel wat kijken bij het kopen van het huis. Schakel daarom op tijd deskundige kennis in. Meer tips en persoonlijke aandachtspunten vind je op www.huisjeboompjebeestjetest.nl.
Woning zoeken
Onderhandelen en de koop sluiten
Budget bepalen
Oriënteren
In elk geval aan:
je woning • 31
32 • je woning
artikel
woning met onzichtbaar erfgoed in je tuin hij was al jaren samen met zijn echtgenote eigenaar van een mooie woning met tuin in ravenstein, aan de stadsgracht. in 1988 stuitte Martin-Jan van Mourik, hoogleraar en oud-notaris, bij het graven van een zinkput in zijn tuin toevallig op een bakstenen muur. decennia later legde hij, tegen de regels in, een eeuwenoud vestingwerk bloot.
Ka
iro
s ©
Fo
tog
ra
Fie
Ma
rtin
e Ko
lner
je woning • 33
artikel
zonder dat hij het wist kocht de
hoogleraar destijds een woning
met een onzichtbaar erfgoed in
de tuin. nu ligt zijn tuin helemaal over-
hoop en is hij de trotse eigenaar van
een uniek vestingwerk, een bolwerck,
anno 1509. “Mijn vrouw was er in het
begin helemaal niet blij mee. Zij heeft
er nu vrede mee. ik ga ervoor zorgen
dat het vestingwerk herkenbaar en
beleefbaar blijft.”
Het begon met een zinkputBij aankomst verraden de metershoge
bergen met klei al dat er hier wat gaande
is. Boven de geschutskelder vertelt
professor Van Mourik: “in 1988 stuitte
ik bij het graven van een zinkput voor
mijn tuinhuis op een bakstenen gewelf
en ik wist meteen dat dit geen puin kon
zijn. echter, toen ik hier bij de gemeente
melding van maakte, kreeg ik te horen
dat ik het gat dicht moest gooien omdat
dit beter was voor het behoud van het
zogenaamde bodemarchief.”
Van Mourik liet de tuin voor wat het was,
maar toen hij in 2012 door zijn pensioen
meer tijd kreeg, besloot hij weer te gaan
graven in de buurt van de plek waar hij
eerder op de muur stuitte. want, zo zegt
hij zelf “ik ben immers hoogleraar en graaf
daarom graag diep.”
de gemeente kreeg al snel lucht van
zijn illegale graafwerkzaamheden en er
bereikte hem een waarschuwing. iedere
andere eigenaar zou terugdeinzen voor
een dreigende dwangsom van 19.000
euro. Zo niet Van Mourik, die zelfs
besloot er letterlijk een schepje bovenop
te doen omdat de dwangsom pas opge-
legd zou worden na een aantal
sommaties, zo vermoedde hij.
Monumentale statusde voor de autoriteiten geheim-
gehouden graafwerkzaamheden
leidden ertoe dat de vestingwerken
voor een belangrijk deel werden bloot-
gelegd, tot ongeveer vier meter onder
de grond. de hoogleraar wist heel
goed dat het, gezien de monumentale
status van het terrein, niet was toe-
gestaan dieper te graven dan dertig
centimeter maar hij trok zich weinig van
deze regel aan. Van Mourik: “de amb-
telijke instanties zijn gewend blind de
wet toe te passen en kijken niet naar
de persoonlijke situatie. ik was er toch
geen parkeergarage aan het bouwen?
ik heb voor eigen rekening een alge-
meen doel gediend en ben vanzelf-
sprekend zorgvuldig omgesprongen
met wat ik in de grond aantrof.”
uiteindelijk moest Van Mourik de
graafwerkzaamheden via de ambte-
lijke weg legaliseren. Volgens deze
regels moeten er onder meer profielen
worden gemaakt door archeologen,
dient er ingemeten te worden en
moet er een plan van eisen worden
opgesteld waarin wordt vastgelegd
wat de eigenaar met de opgravingen
zou willen doen. de Monumentenwet
stelt strenge eisen, maar hier wordt
een goed doel mee gediend, zo vindt
inmiddels ook Van Mourik.
oud-italiaans vestingwerkde opgravingen legden een oud-ita-
liaans vestingwerk bloot, een stenen
werk dat is overdekt met aarde. het
was de ravensteiner al bekend dat
in de tuin een aarden vestingwerk
naar oud-nederlands model lag (het
bastion genaamd Famars). dit laatste
vestingwerk stamt uit 1621, maar het
stenen werk komt zelfs uit 1509, zo
blijkt uit onderzoek. aangezien het
stenen werk rust op eiken balken kon
de ouderdom hiervan aan de hand
van dendrochronologisch onderzoek
(d.m.v. het onderzoek naar de jaarrin-
gen) worden vastgesteld.
tot het aangetroffen oud-italiaanse
vestingwerk behoort een kazemat
met een gewelfde ingang van de
geschutskelder, van waaruit een kanon
over het water van de vestinggracht
vuurde. al in 2012 trof Van Mourik de
ingang van de (lege!) geschutskelder
aan toen zijn schop doorschoot in de
grond: “Mannen horen niet te huilen,
maar toen liepen me de tranen over de
wangen...”
het vestingwerk werd gebouwd in
de soevereine heerlijkheid land van
ravenstein. dat landje bevond zich
van 1393 tot 1795 in de invloedssfeer
van het hertogdom kleef. het is
zeer waarschijnlijk dat de ‘heer van
ravenstein’ philips van kleef (1459-
1528) opdracht heeft gegeven voor de
bouw van het vestingwerk. deze ‘heer
van ravenstein’, van 1499 tot 1506
tevens gouverneur van Genua, woonde
“Mannen horen niet te huilen, maar toen liepen me de tranen over de wangen...”
34 • je woning
artikel
vestingstelsel’ aangelegd ter bescher-
ming van holland en Gelre tegen de
Spanjaarden. het bastion vormt samen
met de bastions hollant en utrecht een
deel van de vesting ravenstein. Van
dit bastion ‘Famars’ resten slechts de
contouren.
toegankelijk voor het publiekVan Mourik kan als oud-notaris goed
uitleggen wie eigenaar is van de
vestingwerken: “als eigenaars van de
grond, zijn wij ook eigenaars van de
vestingwerken, ook al zou het ves-
tingwerk de status van rijksmonument
krijgen. dat iets een rijksmonument is,
zegt niets over de eigendomssituatie
maar veel meer over wat ik als eigenaar
moet doen en laten ten aanzien van
het monument. het eigendomsrecht
dat wij hebben op het vestingwerk is in
die zin niet onbeperkt.”
de inmiddels door de oud-hoogleraar
opgerichte Stichting Vestingwerken
ravenstein krijgt niet de eigendom
van de vestingwerken, maar heeft een
ondersteunend karakter. het doel van
de stichting is onderzoek te doen naar
de vestingwerken in ravenstein en
deze in ere te herstellen, te conserve-
ren en herkenbaar en toegankelijk te
maken voor het publiek. professor Van
Mourik is voorzitter van de stichting
en naast een aantal kundige inwoners
van ravenstein zijn ook de voormalige
minister van defensie hans hillen en
peter van uhm, oud-commandant der
Strijdkrachten, bij de stichting betrok-
ken. tot nu toe heeft Van Mourik alles
zelf gefinancierd, van de opgravingen
tot de aanschaf van twee kanonnen en
het laten doen van onderzoek. ook is
door bouwstudio pelser/hartman uit
’s-hertogenbosch een indrukwekkende
3d-scan gemaakt van het vestingwerk,
opgeslagen in een zogenaamde ‘point-
cloud’ (puntenwolk). deze is echter
betaald door de gemeente oss die
inmiddels de cultuurhistorische waarde
van de vondst inziet.
hoewel het oud-italiaans vestingwerk
op dit moment al deel is van een gebied
dat als beschermd stadsgezicht is aan-
gemerkt, spreekt Van Mourik de wens
uit om ook de status van rijksmonument
te verkrijgen. ondanks eventuele beper-
kingen zal het voornamelijk van belang
zijn dat het rijk in dat geval verantwoor-
delijk is voor het onderhoud ervan en de
hierbij behorende kosten. Van Mourik
werkt met zijn stichting nu plannen uit
om de vestingwerken in zijn tuin her-
kenbaar en beleefbaar te maken. of zijn
tuin ooit nog in oude glorie wordt her-
steld is zeer de vraag, maar daar maakt
Van Mourik zich niet druk over.
in het kasteel wijnendaele in west-
Vlaanderen en schreef een standaard-
werk over de verdediging van steden.
nadat karel V in 1543 de strijd met
Gelre en kleef won, en daarmee de
baas werd werd van alle nederlandse
gewesten, is het stenen vestingwerk
(deels) opgeblazen met buskruit.
ravenstein bleef echter zelfstandig.
Van Mourik was er al lang mee bekend
dat in zijn tuin het aarden bastion
‘Famars’ lag. toen de Staatse troepen,
de ‘hollanders’, in 1621 ravenstein
van een leger voorzag, werd deze
vesting volgens het ‘oud-nederlandse
Karin Meyn iS SindS 1986 VerBonden aan piet Boon® alS CreatiVe direCtor interior & StylinG en alS Mede-e iGenaar.
Tips van Karin Meyn
als geen ander combineert zij kleur, licht en materialen, met
vorm, accessoires en kunst. Zij is in belangrijke mate verant-
woordelijk voor de piet Boonstijl.
Samen met designer piet Boon leidt zij vanuit hun kantoor in
oostzaan een team van architecten, designers en stylisten.
de multifunctionele designstudio heeft privépersonen en
bedrijven over de gehele wereld als klant en is verantwoor-
delijk voor een breed scala aan projecten: van ontwerpen
van exterieur en interieur voor villa’s, kantoren, hotels,
resorts, restaurants en een eigen meubellijn tot product
designs onder licentie met gerenommeerde partners en
samenwerkingen met bekende luxe merken als Jaguar land
rover.
in haar boek piet Boon Styling by karin Meyn (uitgeverij
terralannoo iSBn 978-90-8989-545-5) deelt zij haar
jarenlange ervaring en tips & tricks. Speciaal voor het
magazine ‘Je woning m/v’ van netwerk notarissen zet zij
haar belangrijkste tips om een persoonlijk en warm interieur
te creëren op een rijtje.
ordening is belangrijk om rust te creëren. ruim regelmatig
op en berg in dichte kasten op wat niet direct nodig is. Maak
mooie stillevens met objecten die een emotionele betekenis
hebben. op die manier geef je je interieur een persoonlijke
touch.
Gebruik neutrale kleuren voor wanden en vloeren voor een
tijdloos interieur en een lichte, aangename sfeer.
piet Boon styling by karin Meyn uitgeverij terralannoo - iSBn 978 90 8989 545 5
Foto
gr
aFi
e r
ah
i rez
van
i
Gebruik accentkleuren en contrasten om een ruimte een
verassend en spannend effect te geven. Met een klein aantal
goed gekozen accessoires en door het omzetten van een
interieur kan simpel en zonder veel kosten een heel andere
sfeer worden gecreëerd.
Besteed veel tijd aan het interieurontwerp. door doordacht
om te gaan met de plaatsing van meubels blijft de ruimtelijk-
heid bewaard en kunnen verschillende functies in één ruimte
worden gerealiseerd. Zoals de plek waar het gezin kan zitten
bij de haard, een leeshoek en werkplek.
let bij het kopen van meubels op de gezinssamenstelling. in
een gezin met jonge kinderen is het handiger om te kiezen
voor donkerder kleuren die niet zo besmettelijk zijn en voor
hoezen die gewassen kunnen worden.
tijdloze meubels van een goede kwaliteit zijn in het begin
een grote(re) uitgave, maar verdienen zichzelf zeker terug
omdat ze lang meegaan en niet vervelen.
elk interieur komt pas tot leven bij een goede verlichting. er
zijn twee soorten verlichting: basisverlichting en sfeerverlich-
ting. Gebruik verschillende lichtbronnen en dimmers, om het
licht aan te passen aan de behoefte en voor het creëren van
een andere sfeer.
Gordijnen die van plafond tot vloer lopen – bij voorkeur
gevoerd met een dubbele laag flanel voor meer ‘body’–
geven elke ruimte een gevoel van ruimtelijkheid.
netwerk notarissen verloten
een aantal exemplaren van
‘piet Boon Styling by karin
Meyn’ onder de lezers van
‘Je woning m/v’. hierin vind
je nog meer inspiratie om
een persoonlijk en warm
interieur te creëren.
wil je in aanmerking komen
voor een exemplaar?
Stuur dan een mailtje met
je naam en adresgegevens
naar:
1
2
3
4
5
6
7
36 • je woning
een eigen huis. Voor de meeste mensen is dat de duurste aanschaf van hun leven. en tegenwoordig ook een aanschaf die zich niet vanzelf terugverdient. de huizenprijzen groeien niet meer tot in de hemel. toch kan je ook nu geld verdienen aan je eigen huis. door te denken in creatieve oplossingen. in dit artikel komen mensen aan het woord die geld verdienen met hun huis. of in elk geval op de kosten van hun huis besparen. hoe ze dat doen? door zonnepanelen, door verhuur, door gasten te ontvangen in een bed en breakfast.
Mijn huis verdient geld voor mij
Pieter van de Vliet (53) woont in een vrijstaande bungalow
in hoevelaken. het credo ‘voor niets gaat de zon op’ heeft
hij thuis vertaald in een serie zonnepanelen op het dak.
twintig stuks staan er, strak op een rij. “het is fantastisch
om iets wat je iedere dag ziet, de zon, te gebruiken om de
apparatuur in je huis te laten draaien”, vertelt hij.
Voor pieter kwamen zijn ideële en financiële uitgangspunten
op een mooie manier samen in de keuze voor zonnepane-
len. hij had wat spaargeld over en vond de rente van de
bank wat te laag. de techniek van zonnepanelen interes-
seerde hem, evenals het idee dat hij er direct elke maand
energiekosten mee kon besparen. Voor het installeren van
de panelen kreeg hij 650 euro subsidie.
“Het is fantastisch om iets wat je iedere dag ziet, de zon, te gebruiken om de apparatuur in je huis te laten draaien”
energie besparen is inmiddels een echte uitdaging voor
pieter geworden. regelmatig checkt hij zijn mobiele
telefoon om te zien hoeveel energie hij die dag uit het
zonlicht heeft opgewekt en hoeveel energie hij thuis heeft
verbruikt. “de panelen liggen op het westen. dat is iets
minder gunstig dan panelen op het zuiden. ’s Middags om
twaalf uur, als de zon hoog aan de hemel staat, dan zie je de
opbrengst ineens omhoog schieten”, zegt hij tevreden.
portret
duurzaam
Pieter van de Vliet, Hoevelaken
Ma
rjo
Ba
as
//Ba
asi
n.n
l
je woning • 37
portret
Verhuren
doordat hij met zijn vriendin ging samenwonen, zat Joost
Olsthoorn (38) ineens met een ‘extra’ huis. hij wilde zijn huis
in de amsterdamse wijk Bos en lommer een tijdje verhuren.
hoe hij dat het beste kon regelen, bleek een hele zoek-
tocht. “Je krijgt te maken met allerlei instanties: de bank, de
gemeente, de Belastingdienst. Zie dat maar eens financieel
goed te regelen.”
“Je kunt de kosten ermee drukken en weet dat de verkoop probleemloos door kan gaan.”
Joost Olsthoorn, Amsterdam
tipverhuren van een appartement
Voor een appartementseigenaar zijn er extra regels bij het verhuren dan voor een eigenaar van een woonhuis. in het splitsingsreglement staat of de eigenaar zijn appartement mag verhuren. Volgens veel splitsingsreglementen mag dat als de huurder een verklaring onder-tekent waar in staat dat hij zich houdt aan het splitsingsreglement.
is er ook een hypotheek? Dan geldt zowel voor eigenaren van een woonhuis als van een appar-tement dat er eerst toestemming van de bank moet worden gevraagd.
Ma
rjo
Ba
as
//Ba
asi
n.n
l
Voor verhuur van je woning is toestemming nodig van
de bank die de hypotheeklening heeft verstrekt. ook de
Belastingdienst kijkt mee. want als het huis verhuurd is, mag
de eigenaar de hypotheekrente niet meer aftrekken.
Joost kwam uiteindelijk in aanraking met
‘overbruggingsverhuur.nl’. dat bedrijf brengt verhuurders
en huurders bij elkaar en regelt de bijbehorende romp-
slomp. er wordt steeds voor minimaal zes maanden ver-
huurd. Voorwaarde is wel dat het huis via een makelaar te
koop staat. koen elfrink van overbruggingsverhuur: “Bij
procesbegeleiding door ons, geven alle banken toestem-
ming voor de verhuur. dat komt omdat we met een vast
protocol werken. en met een bankspecifiek huurcontract
dat door de banken is goedgekeurd. de huurder kan geen
beroep doen op huurbescherming, wat voor de bank en de
verkoper gunstig is.” overbruggingsverhuur screent of huur-
ders voldoende financiën hebben voor de huur. de beoor-
deling of iemand een ‘nette huurder’ is, wordt overgelaten
aan de eigenaar of de verkoopmakelaar. een huurder moet
er rekening mee houden dat het huis op afspraak bezichtigd
wordt door eventuele kopers.
Joost olsthoorn hikte aanvankelijk aan tegen de beslissing
om zijn huis in de verkoop te doen, maar hakte toch de
knoop door. hij vindt overbruggingsverhuur een goede
constructie voor mensen die hun huis te koop hebben staan
en er zelf niet wonen. “Je kunt de kosten ermee drukken en
weet dat de verkoop probleemloos door kan gaan.”
38 • je woning
portret
tuin van ingrid en peters eigen huis afgescheiden. Volop
privacy dus.
ingrid en peter startten in februari met hun bed en break-
fast. de naam is afkomstig van ingrids moeder, die tot haar
overlijden in het huisje woonde. daarna zocht het paar een
nieuwe bestemming. Ze knapten het huis op, voorzagen het
van een nieuwe vloer, keuken, badkamer en frisse kleurtjes.
ingrid voelt zich persoonlijk verantwoordelijk voor een gast-
vrij onthaal in de B&B. komen er gasten uit het buitenland?
dan legt ze geduldig uit hoe de ov-chipkaart werkt. Zijn het
gasten die hun trouwdag vieren?
“Zoals ik zelf in een hotel ontvangen wil worden, wil ik ook mijn gasten kunnen bieden.”
dan zet ingrid alvast een bloemetje neer. “Zoals ik zelf in
een hotel ontvangen wil worden, wil ik ook mijn gasten
kunnen bieden.” een van haar leukste ervaringen was met
een echtpaar uit duitsland. “die hebben de B&B inmiddels
al bij veel van hun vrienden aanbevolen. Ze stuurden zelfs
een cadeautje op als dank voor hun prettige verblijf. kijk,
dan heb je toch iets goed gedaan.”
B&B
Ingrid Schaap (54) en Peter Helmus (58) laten hun gasten
graag de sfeer proeven van het Gooi. Midden in het oude
vissersdorp huizen staat hun prachtige oude huis. een
rijksmonument, gebouwd rond 1650.
aan de woning is het vakantiehuisje ‘Bij Marie’ gebouwd,
dat onderdak biedt aan twee tot vier gasten. er is zelfs een
zwembad in de tuin. de tuin van het vakantiehuis is van de
portret
Ingrid Schaap, Huizen
tipB&B: toeristenbelasting
Veel gemeenten in nederland heffen toeris-tenbelasting. Dit is een belasting die betaald moet worden als je overnacht in een gemeente waar je niet staat ingeschreven. De hoogte van de toeristenbelasting verschilt per gemeente. Het kan een vast bedrag zijn of een percenta-ge van de overnachtingsprijs.
Dus ook als je in en B&B overnacht moet je toeristenbelasting betalen. De eigenaar van de B&B krijgt de aanslag voor de toeristenbe-lasting; deze kan zelf kiezen of hij/zij die aan je doorberekent. M
arj
o B
aa
s //
Baa
sin
.nl
je woning • 39
Feiten en reGelGeVinG
Huis onder water geërfdals je een huis erft, denk je niet meteen aan de schuld die daaraan vastzit. toch is er een kans dat je een ‘huis onder water’ erft, omdat 1,4 miljoen huishoudens een hypotheekschuld hebben die hoger is dan de waarde van de woning. er kunnen ook andere schulden in de erfenis zitten. help ik erf een huis, wat nu?
plussen en minnenAls je erfgenaam bent, hoef je een erfenis niet per se te accepteren. Erfgenamen hebben namelijk drie keuzes: de erfenis accepteren; dit wordt ‘aanvaarden’ genoemd.
Je krijgt dan alle plussen én minnen uit de erfenis. Als er meer schulden dan bezittingen zijn, moet je de schulden uit je eigen portemonnee betalen.
- beneficiair aanvaarden; je hoeft dan de schulden van de erfenis niet uit je eigen portemonnee te betalen. Als er na het betalen van alle schulden nog wat overblijft van de erfenis, is dat voor de erfgenamen. De afhandeling van de erfenis loopt dan wel voor een deel via de rechtbank.
afstand doen van de erfenis: als je een erfenis verwerpt, heb je geen aanspraak op wat dan ook uit de erfenis. Wil je verwerpen maar heb je kinderen? Dan erven zij in sommige gevallen in jouw plaats.
Verwerping en beneficiaire aanvaarding moet bij de rechtbank worden geregeld. Dit kan de notaris ook voor de erfgenamen regelen. De notaris helpt je ook een keuze te maken tussen aanvaarden, beneficiair aanvaarden en verwerpen.
Vaak kiezen erfgenamen ervoor het zekere voor het onzekere te nemen en beneficiair te aanvaarden, zeker als zij weten dat er schulden zijn. Je kunt alleen voor beneficiaire aanvaarding kiezen als je je nog niet als erfgenaam hebt gedragen, zegt de wet. Na een overlijden moet je dus opletten dat je je niet als erfgenaam gedraagt voordat je beneficiair aanvaardt hebt. Dit betekent bijvoorbeeld dat je de woning van de overledene niet mag leeghalen, eventuele waardeloze inboedel niet naar de afvaldienst mag brengen en geen geld mag pinnen van de bankrekening van de overledene. Een begrafenis regelen voor de overledene mag natuurlijk wel.
Huis en hypotheekZolang je nog geen keuze hebt gemaakt in de erfenis, is het aan te raden alles in en rond het huis van de overledene te laten zoals het is. Je kunt wel de hoognodige praktische dingen doen, zoals het leegmaken van de koelkast, het legen van de brievenbus en het weggooien van reclamefolders. Rekeningen die je bij de post aantreft, laat je liggen. Je kunt deze betalen als je hebt besloten de erfenis te accepteren. Als je kiest voor beneficiaire aanvaarding betaal je de rekeningen nog niet. De erfenis moet dan namelijk worden afgehandeld in samenspraak met de rechter. Wat betreft de hypotheek: in de praktijk blijken de meeste banken enig geduld te hebben met het innen van de hypotheekrente na een overlijden.
erfbelastingAls je een woning erft, moet je erfbelasting betalen over de WOZwaarde. Daarbij wordt rekening gehouden hoeveel hypotheek er op de woning zit. Uiterlijk acht maanden na een overlijden moet je aangifte hebben gedaan voor de erfbelasting. Binnen twee maanden volgt er een aanslag. Als je een onverkoopbare woning hebt dan kun je de Belastingdienst vragen om uitstel van betaling van de erfbelasting. Vaak is de Belastingdienst daar wel toe bereid, maar betaal je wel rente.
je woning • 39
40 • je woning
Buren
©sB
s/el
vin
je woning • 41
Beter een goede buurJe kunt een hoop plezier met je buren beleven maar ook een hoop gedoe. Elk jaar komen duizenden burenruzies voor de rechter. Als je onenigheid met de buren hebt, hoef je niet per se naar de rechter. Je kunt bijvoorbeeld voor mediation kiezen. Er zijn ook buren die een beroep doen op het tvprogramma ‘Bonje met de buren’, dat eerder werd uitgezonden door RTL4. Nu wordt het programma uitgezonden op SBS6 en gepresenteerd door Jochem van Gelder en Patty Brard. Van Gelder, eerder presentator van onder andere ‘Willem Wever’ en ‘Praatjesmakers’ vertelt over hoe hij en Patty de buren weer tot elkaar brengen: “Het doel is de buren samen aan tafel te krijgen en ze elkaar hun verhaal te laten vertellen. Vaak blijkt dat men van elkaar niet weet wat voor achtergronden soms een rol kunnen spelen in het probleem wat op tafel ligt.”
jocHeM van gelder en patty Brard Verlenen eerSte hulp BiJ BurenruZieS
Van RTL4 naar SBS6het tv-programma ‘Bonje met de
buren’ werd eerder uitgezonden door
rtl4 waarbij de presentatie in
handen was van natasja Froger en
John williams. in die opzet gingen
Froger en williams op bezoek bij buren
die er samen niet meer uitkwamen.
een deel van de oplossing was er in
die zin dus al, dat de buren samen het
verzoek naar rtl deden om door John
en natasja geholpen te worden. in de
nieuwe opzet van seizoen 5 bij SBS
doet een van beide buren een verzoek
tot bemiddeling. Vervolgens gaat na
onderzoek door de redactie ofwel
Jochem ofwel patty op de andere,
nietsvermoedende buurman af om de
andere kant van het verhaal te beluis-
teren. de keuze welke presentator waar
op afgaat, wordt bepaald door welke
persoonlijkheid naar het oordeel van
het productieteam het beste ‘matcht’.
de nieuwe opzet geeft volgens
Jochem van Gelder een hele
andere dimensie aan het proces: je
kent immers maar één kant van het
verhaal; het is maar afwachten en dus
altijd een verrassing of de andere
buur, die dus niets van het verzoek om
bemiddeling afweet, wil meewerken.
eigenlijk vindt Jochem dat het mooiste
van het programma: die onwetendheid
maakt dat het verdere verloop van
het programma verrassend blijft voor
alle betrokkenen (programmamakers
en buren).” in sommige cases was dit
dus echt wel heel spannend”, aldus
Jochem, “omdat je echt niet weet waar
je aan begint en hoe het zal eindigen.”
Geluidsoverlastde meest voorkomende problemen
vinden hun oorsprong in geluidsover-
last. “dit is helemaal niet zo vreemd:
we wonen hier in nederland en zeker
in de randstad nou eenmaal niet
allemaal in een vrijstaande villa. Vaak
zijn (rijtjes)huizen niet goed geïsoleerd,
waardoor heel veel contact- en andere
geluiden ongewenst je leefomgeving
binnendringen. als je dan vervolgens
het probleem niet in de kiem weet te
smoren, dan heb je voor je het weet
met een langslepend conflict te maken
waarin buren ook niet meer met elkaar
willen communiceren. dat, terwijl juist
in communicatie de sleutel naar de
oplossing ligt.”
huur- of eigendom maakt volgens
Jochem niet uit. het risico van geluids-
of andere overlast ligt gauw op de loer
omdat we (althans de meesten onder
ons) in nederland nu eenmaal dicht op
elkaar wonen. daar moeten we met zijn
allen nu eenmaal mee (leren) leven.
in de situaties waar Jochem en patty
op af gaan, heeft buurtbemiddeling en
mediation dus al niet meer geholpen
en is de irritatie over en weer al (veel
te) hoog opgelopen. in zo’n situatie
gaat het vaak al niet alleen meer om de
Buren
42 • je woning
geluidsoverlast, maar is er inmiddels
een stapeling van problemen ontstaan.
“aannames doen de zaak vaak geen
goed: als er iets gebeurt is het vermoe-
den al vaak dat de ‘foute buurman’ dat
wel zal hebben gedaan”, vertelt Van
Gelder. “de kunst is partijen met elkaar
aan tafel te krijgen en ruimte te bieden
om elkaars verhaal aan te horen. Vaak
blijkt dat men van elkaar niet weet
wat voor achtergronden soms een rol
kunnen spelen in het probleem wat op
tafel ligt.”
OplossingVan Gelder probeert mensen inzicht
probeert te geven in ‘waar gaat het
nu eigenlijk over’. Voordat je stappen
kunt zetten, zegt hij, moet de angel
uit het conflict. “Soms vereist dat de
meer directe aanpak van patty en soms
werkt mijn wat meer beschouwende
aanpak. Voor ons is beiden belang-
rijk: welke aanpak ook werkt, het gaat
uiteindelijk om het resultaat.”
als de buren dan met elkaar écht in
gesprek zijn gekomen, kan aan een
oplossing worden gewerkt. “om tot
een oplossing te kunnen komen, moet
je de mensen wel iets in het vooruit-
zicht kunnen stellen; bijvoorbeeld
vloerisolatie als contactgeluiden in de
bovenliggende flat de oorzaak van de
ergernissen zijn. of andere maatrege-
len zoals bijvoorbeeld geluidsisolatie
aan de woning waardoor pianospelen
voor de ene buur mogelijk blijft, maar
de andere buur niet hoeft mee te
genieten.” Jochem en patty creëren
met zo’n tegemoetkoming een sfeer
waarin er bij beide buren bereidheid
ontstaat om met elkaar te willen gaan
praten en naar elkaar te willen luiste-
ren.
Op cameraVan Gelder is zich bewust van wat de
camera ‘doet’ in de burenruzies: “Je
stapt wel in het leven van mensen en
hun emoties en daar moet je wel zorg-
vuldig mee omgaan. Voor de camera
gedragen mensen zich nu eenmaal
anders. we willen geen emotie melken
maar wel aan de kijkers zichtbaar
maken wat een impact een burenruzie
op de levenssfeer van mensen kan
hebben.”
eerder werkte Van Gelder met kinde-
ren in de programma’s ‘willem wever’
en ‘praatjesmakers’. is zijn werk met
buren niet heel anders? “ik zie over-
eenkomsten in het werken met kinde-
ren en het werken met volwassenen:
je moet zo min mogelijk sturen om het
verhaal zo zuiver mogelijk op tafel te
krijgen.”
heeft van Gelder tips voor buren om
ruzie te vermijden? “ik zie dat ‘tijd’
naast ‘communicatie’ een hoofdrol-
speler is in het ontstaat van conflicten.
door werkeloosheid of bijstand of
andere oorzaken zitten inmiddels meer
mensen thuis die tijd hebben om de
buren in de gaten te houden. daar kun
je je natuurlijk aan gaan ergeren. Je
kunt ook kijken waar de ruimte is om
elkaar binnen de grenzen van redelijk-
heid, toch de vrijheid te gunnen, “te
leven en te laten leven.”
als tip voor iemand die ‘nieuw’ ergens
komt te wonen: “Stel jezelf voor, wacht
niet tot de buren jou een keer uitnodi-
gen om kennis te maken maar draai het
om: nodig je directe buren uit, creëer
goodwill, leg uit wie je bent, wat je
doet. Voorkom dat er een voedings-
bodem voor conflicten ontstaat. en
heb je dan een keer een feestje, dan
leg je uit dat er wat lawaai zou kunnen
zijn. daar creëer je bij je buren begrip
voor eventuele overlast maar ook voor
je buren ook ruimte om als het echt
te gek wordt, daar wat van te kunnen
zeggen.”
Bonje met de burenDe meest indrukwekkende case vond Jochem een conflict waarbij wederom geluidsoverlast de hoofdrol speelde. Hier ging het om een buurvrouw die te pas en te onpas piano speelde, waarbij het conflict zo hoog opspeelde dat de buren over en weer van elkaar opnames maakten om te kunnen laten zien waar ‘de ander’ allemaal mee bezig was. Allemaal moeite en tijd die ze ook hadden kunnen besteden aan het creëren van een sfeer waarin de onstane problemen bespreekbaar hadden kunnen worden gemaakt en opgelost. Uiteindelijk hebben Van Gelder en Brard ze allebei aan tafel gekregen en zijn ze met z’n allen tot een oplossing gekomen.
“Ik zie dat ‘tijd’ naast ‘communicatie’ een hoofdrolspeler is in het ontstaat van conflicten.”
Buren
Hoe Zit het Met
Goede verstandhouding met de buren: het burenrecht helpt!
het kopje suiker en het praatje over de heg. een goed
contact met de buren is prettig. Maar dat het niet altijd
lukt, blijkt wel uit het programma ‘Bonje met de buren’. het
burenrecht kan helpen in het hebben of krijgen van een
goede verstandhouding. het burenrecht zijn de regels in
de wet waaraan ‘eigenaren van aangrenzende erven’ zich
moeten houden. het burenrecht geldt ook tussen buren die
huurders zijn.
de belangrijkste regel uit het burenrecht is dat de eigenaar
van een huis en tuin daarvan gebruik mag maken, maar
hij/zij mag geen inbreuk maken op de rechten van anderen.
de vraag is dus: wat zijn de rechten van je buren?
Mag ik de takken die boven mijn tuin hangen van de gigantische kastanjeboom van de buren, snoeien?Volgens het burenrecht mag je niet zomaar allerlei bomen
en struiken plaatsen, als dat hinder zou kunnen opleveren
voor de buren. we kennen allemaal wel de voorbeelden van
‘de rijdende rechter’. te grote bomen en overhangende tak-
ken zijn een bron van veel voorkomend burenleed. Volgens
het burenrecht mogen bomen niet binnen twee meter
van de erfgrens staan. Voor struiken en heggen geldt een
afstand van een halve meter. als een boom van je buurman
dus te dicht op de erfgrens staat, dan kun je je buurman
daar (schriftelijk) op aanspreken.
lastiger wordt het als een boom die er twintig jaar of langer
staat; je kunt dan niet langer eisen dat de boom wordt
gekapt omdat er inmiddels sprake is van verjaring. Voor
bomen of struiken die niet hoger zijn dan de ‘scheidsmuur’
tussen de twee erven, geldt de twee-meter-eis overigens
niet. als je last hebt van overhangende takken dan kun je de
buurman ook daarop aanspreken. hij moet dan in principe
de takken snoeien. pas als door de buurman geen gehoor
wordt gegeven aan jouw verzoek, mag je zelf de snoeischaar
ter hand nemen. of dat verstandig is, is natuurlijk wel de
vraag. Vaak zal dit soort ‘initiatieven’ door de buren niet op
prijs worden gesteld en het zal de verhouding tussen jou en
je buren ook niet ten goede komen.
De uitbouw van de buren is over de erfgrens gebouwd. Wat kan ik daar tegen doen?Je kunt in principe eisen dat het bouwwerk, voor zover dat
in jouw tuin staat, wordt verwijderd. ook hier biedt het
burenrecht uitkomst: het is mogelijk om samen met de
buurman een andere regeling te treffen. deze regeling kan
dan bestaan dan uit het vestigen van een erfdienstbaarheid
– al dan niet tegen vergoeding – waardoor het bouwwerk
wel over de erfgrens mag blijven staan. de notaris kan je hier
verder over informeren.
de regels van burenrecht hebben meestal te maken met
(het voorkomen van) hinder. een speciale vorm van hinder is
burenoverlast. denk hierbij aan overhangende takken, het
plaatsen van een te hoge schutting of scheidsmuur, stank-
overlast of geluidsoverlast. Sommige gemeenten hebben
hiervoor specifieke regelingen (verordeningen) in het leven
geroepen, waarbij van de wettelijke regelingen kan worden
afgeweken. die regelingen kun je meestal terugvinden op
de site van de gemeente.
Maar als het dan toch misgaat, wat kun je dan doen?
- probeer allereerst met je buren te praten en leg uit
wat je bezwaren zijn.
- kom je er niet uit dan kun je proberen buurtbemidde-
ling of mediation in te schakelen.
- als het gaat om verbouwingsplannen door je buren
waar jij het niet mee eens bent, maak dan gebruik van
je mogelijkheden tot het indienen van bezwaar binnen
de wettelijke termijn.
- als je zelf verbouwingsplannen hebt, overleg die dan
eerst met de buren die daar eventueel last van zullen
ondervinden. door je buren bij de plannen te betrek-
ken, kweek je vaak al veel goodwill.
- Maak zo nodig foto’s die eventueel als bewijs kunnen
dienen.
- als je een rechtsbijstandsverzekering hebt: informeer
naar je rechten en plichten.
- Soms kan een rechts- of wetswinkel uitkomst bieden.
- als je een rechtszaak overweegt, bedenk dan dat dit de
situatie er waarschijnlijk niet beter op maakt. probeer
zo veel mogelijk te voorkomen dat de relatie met je
buren verder verslechtert.
- wil je weten of er een erfdienstbaarheid of een recht
van overpad is? de notaris kan dat voor je uitzoeken.
je woning • 43
Kerk, Bussum
ellen (50) en gerard (51) groten
een kerk verbouwen tot een woonhuis.
dat is wat ellen en Gerard Groten samen
hebben gedaan in Bussum. “Je moet er
samen in geloven, anders gaat het niet”,
zegt ellen. het begon te kriebelen toen
ze de kerk op Funda zag, op een zondag-
avond in de kerstvakantie. de verbou-
wing vroeg veel geduld en denkwerk. het
hele project is door hen zelf begeleid,
van het papierwerk bij de gemeente
tot het overleg met de architect en de
bouwkundige. dat kostte anderhalf jaar.
“Maar zo werd ‘de kerk’ wel gaandeweg
‘ons huis’.” Ka
iro
s ©
Fo
tog
ra
Fie
Ma
rtin
e Ko
lner
in Beeld
Zo woon ik
je woning • 45
yurt, Bronckhorst
Marieke woudhuizen (47) en Harm Koopmans (49)
het bijzondere aan de woning van Marieke en harm is
dat het geen woning is, maar een tent. al tien jaar leeft
het stel in een ‘yurt’, een Mongoolse nomadentent.
harm handelt er ook in. Ze noemen het ‘luxe kamperen’,
waarin je bewust omgaat met spullen, water en de natuur.
Midden in de yurt staat de houtkachel. daarop wordt
gekookt. een koelkast of kraan hebben ze niet. “we
halen groente uit de moestuin en water bij de boerderij
hiernaast. als je zo woont, word je heel bewust van wat je
nodig hebt en wat niet.”
in Beeld
Ma
rjo
Ba
as
//Ba
asi
n.n
l
Belastingen en eigen woning
hoe Zit het? Als je een huis koopt, heb je met verschillende soorten belasting te maken.
oVerDracHtsBelastingDe overdrachtsbelasting: 2% over de koopsom van het huis. Als in de koopsom ook een bedrag voor overgenomen roerende zaken (zoals gordijnrails en een stellingkast in de garage) is begrepen, dan mag je waarde van die roerende zaken aftrekken van de koopsom waardoor je minder overdrachtsbelasting betaalt. Je moet dan wel een lijst maken van welke roerende zaken je van de eigenaar hebt overgenomen.
onroerenDezaakBelastingAls eigenaar ga je ook onroerendezaakbelasting (ozb) betalen. Let daarbij op de meest recente WOZbeschikking van je woning. Als het aankoopbedrag lager ligt dan de WOZwaarde, dan kan het – afhankelijk van het tijdstip/de situatie – zinvol zijn een nieuwe beschikking aan te vragen. Ben je het niet eens met de WOZwaarde van die nieuwe beschikking, dan kunt je daar bezwaar tegen maken.
Deze WOZwaarde is niet alleen van belang voor de ozb; de WOZwaarde is ook van belang voor het bepalen van de hoogte van rioolheffing, afvalstoffenheffing en waterschapslasten.
inkomstenBelastingOok voor de inkomenstenbelasting verandert er het een en ander als je eigenaar bent van een woning. Afhankelijk van het feit of je er zelf woont (eigen woning) of dat de woning als belegging (huur, vakantiewoning) wordt gebruikt, heb je te maken met belasting die je betaalt in verschillende boxen: box 1 (eigen woning) of box 3 (belegging).
Wat betreft de hypotheekrenteaftrek hangt het ervan af of je vóór of ná 1 januari 2013 een hypotheek hebt afgesloten. Hypotheken van vóór 1 januari 2013 hebben in principe
46 • je woning
Feiten en reGelGeVinG
volledige hypotheekrenteaftrek als ze aflossingsvrij zijn. Na 1 januari 2013 afgesloten hypotheken moeten in maximaal 30 jaar helemaal worden afgelost. Dit betekent dat je alleen nog hypotheekrenteaftrek hebt als je een annuïtaire of lineaire hypotheek hebt. Je betaalt dan iedere maand behalve rente ook een stukje aflossing.
Tot 2018 dringt de overheid stapsgewijs de maximale hoogte van de hypotheek terug: de zogenaamde loantovalue. Dit is de verhouding tussen hoogte van de lening en de waarde van het koophuis. Per 2018 is deze loantovalue (inclusief 2% overdrachtsbelasting!) 100%. Dit betekent dat je vanaf 2018 geen hogere hypotheek meer kan krijgen dan de waarde van het koophuis.Verbouwingen kunnen nog wel aftrekbaar worden meegefinancierd als de te verwachten waardestijging goed is onderbouwd door middel van een taxatierapport.
Een hogere lening tot een loantovalue van 106% blijft wel mogelijk bij energiebesparende investeringen. Zoals dakisolatie, energiezuinige kozijnen en deuren en zonneboilers.
De rente over de restschuld die overblijft na de verkoop van een woning is vanaf 2015 langer aftrekbaar. Er is sprake van een restschuld als de prijs waarvoor de woning is verkocht lager is dan de hypotheek die op de woning zit. De rente die u op de financiering van de restschuld betaalt, is vijftien jaar aftrekbaar. De financiering van de restschuld wordt ook wel onderwaterhypotheek genoemd.
Heb je in 2015 een nieuw huis gekocht, maar staat je huidige woning nog te koop? Dan blijft de hypotheekrente die je betaalt over beide huizen vanaf drie jaar lang aftrekbaar. De termijn van de verhuisregeling in de hypotheekrenteaftrek gaat permanent van twee jaar naar drie jaar.
je woning • 47
drie generaties onder één dak. het komt steeds vaker voor dat ouders gaan samenwonen met hun kinderen en kleinkinderen. dat biedt iedereen voordelen. ouderen kunnen langer thuis wonen, en zolang ze de mantelzorg van hun kinderen nog niet nodig hebben, passen ze graag op de kleinkinderen of helpen een handje thuis. Voor wie daar-voor kiest, is het een ideale woonoplossing. Maar wel eentje met veel juridische haken en ogen.
voor duidelijkheid voor ouders en
kinderen die gaan samenwonen. ook
bij de politiek trok ze aan de bel.
netwerk notarissen maakten een
overzicht van alle knelpunten rond
samenwonen bij mantelzorg en bood
dat aan aan de politiek. de politiek
is opgeroepen om te komen met
een visie op het samenwonen van
ouders en kinderen, zodat de wetten
en regels daarop kunnen worden
afgestemd.
Zover is het helaas nog niet. intussen
zet de trend zich door dat ouders en
kinderen gaan samenwonen met de
bedoeling om in de toekomst voor
elkaar te zorgen. aan deze mensen
is het advies om hun zaken zo goed
mogelijk te regelen en afspraken
goed vast te leggen.
artikel
Notaris wijst de weg in de
juridische jungle
Samenwonen van ouders en kinderen, zorgen voor elkaar
het samenwonen van ouders en kinde-
ren is juridisch gezien zo ingewikkeld,
omdat er heel veel wetten en regels
zijn waar je mee te maken krijgt. een
greep uit het oerwoud van belemme-
rende regelgeving: de gemeente geeft
niet zomaar een vergunning voor een
aanbouw of een extra huisnummer,
uitkeringen kunnen worden verlaagd
omdat er sprake is van samenwonen,
de Belastingdienst doet lastig over de
hypotheekrenteaftrek en de toeslagen
kunnen lager worden. “in deze juridi-
sche jungle is het voor mensen lastig
om een goed overzicht te krijgen van
de consequenties van het samenwo-
nen, ook de financiële consequenties”,
zegt lucienne van der Geld, juridisch
directeur van netwerk notarissen.
“Veel ouders en kinderen komen naar
de notaris omdat ze hun afspraken
willen vastleggen. en voor advies over
de gevolgen.”
Van der Geld heeft zich hard gemaakt
48 • je woning
wat moet er allemaal geregeld worden? het begint met het in kaart brengen
van de financiële situatie van zowel
ouders als kinderen. daar kun je
volgens Van der Geldbeter maar vroeg
mee beginnen, liefst nog vóór het
samenwonen. het financiële plaatje
geeft overzicht, stelt ze. Ze lepelt in
rap tempo een aantal vragen op die
rond het samenwonen van belang zijn.
krijgen de ouders aow, zorgtoeslag?
welke toeslagen zijn er verder nog? in
wiens huis gaan ze samenwonen? dat
van de ouders of dat van de kinderen?
huur of koop? en wie betaalt een even-
tuele verbouwing? willen de ouders
geld schenken aan het kind met wie
ze gaan samenwonen? of gaan de
kinderen geld lenen, bij de bank of bij
hun ouders? als er ook nog andere kin-
deren zijn, hoe voorkom je dan scheve
verhoudingen binnen de familie? hoe
willen de ouders en kinderen de kosten
van het wonen delen?
het zijn een heleboel vragen. Maar
door de antwoorden krijgt de notaris al
snel een goed beeld van de fiscale en
“Veel ouders en kinderen komen naar de notaris omdat ze hun afspraken willen vastleggen. En voor advies over de gevolgen.”
artikel
je woning • 49
vergunningvrij een mantelzorgwoning in de tuin
Vanaf 1 november 2014 kun je zonder vergunning in je tuin een ‘mantelzorgwoning’ bouwen. Deze maatregel is ingegeven door de wens van het kabinet om niet alleen ouderen, maar ook mensen met een lichamelijke, of verstan-delijke handicap of een psychische stoornis langer zelfstandig te laten wonen. De regels waaraan die mantelzorgwoning moet voldoen zijn vastgelegd in de wet. Gemeenten kunnen zelf de moge-lijkheden voor het (vergunningvrij) plaatsen van mantelzorgwoningen vergroten, waardoor lokaal maat-werk kan worden geleverd.Een mantelzorgwoning is nu een tijdelijk bouwwerk en mag maximaal 15 jaar blijven staan. Er mogen maximaal twee personen in de woning wonen, waarvan er minimaal één mantelzorg moet krijgen.
wil je een mantelzorgwoning bou-wen in de tuin? op www.omgevingsloket.nl kun je checken of je voor je bouwplan-nen een vergunning nodig hebt.
financiële gevolgen van het samenwo-
nen, zodat hij de ouders en de kinde-
ren daarover kan informeren en advies
kan geven. door de zaken vervolgens
zo goed mogelijk te regelen, kan hij
ervoor zorgen dat ouders en kinderen
weten waarvoor ze kiezen. en kan hij
hun afspraken op een juridisch juiste
manier vastleggen.
“ouders en kinderen die bij elkaar
wonen hebben heel wat te regelen”,
concludeert Van der Geld. Speciaal
voor deze doelgroep is er een
samenwooncontract gemaakt. in zo’n
samenwooncontract maken ouders
en kinderen afspraken die zijn toege-
sneden op hun persoonlijke situatie.
net als twee levenspartners die gaan
samenwonen, staan in het samenwoon-
contract afspraken over bijvoorbeeld
de kosten van de huishouding en hoe
die worden betaald. “als je je financiële
huishouding goed regelt, voorkom je
dat er later bij de erfenis onenigheid
ontstaat, bijvoorbeeld over de kosten
die de ouder meebetaalde aan het
huis en/of de huishouding”, zegt Van
der Geld.
ook is het belangrijk dat de juridische
grondslag waarop de een bij de ander
inwoont wordt omschreven. Verder is
het zaak om aandacht te besteden aan
de vraag wat er moet gebeuren als de
ouder overlijdt. kunnen de kinderen
dan nog in het huis van de ouder
blijven wonen? het gevaar bestaat dat
andere broers en zussen willen dat
het kind het huis verlaat omdat ze het
willen verkopen. “als je dat goed wilt
vastleggen, heb je een samenwoon-
contract en een testament nodig”, zegt
Van der Geld.
Goede regelgeving vanuit de overheid
en goede afspraken tussen ouders en
kinderen onderling is geen overbodige
luxe bij het samenwonen van ouders
en kinderen. het belang daarvan
neemt alleen maar toe. op dit moment
geven al anderhalf miljoen mensen in
nederland mantelzorg aan mensen
in hun omgeving, meestal familie. de
mantelzorgers geven gemiddeld 23
uur zorg per week. de regering wil dat
ouderen en hulpbehoevenden steeds
langer thuis blijven wonen en stemt de
regels daar op af. de verwachting is
dus dat mantelzorg de komende jaren
steeds meer toeneemt.
aan ouderen die zoveel mogelijk zelf
willen bepalen wat er met hen en met
hun geld moet gebeuren als ze achter-
uitgaan, adviseert Van der Geld een
‘levenstestament’ te maken. daarin kun
je iemand aanwijzen die beslissingen
voor je neemt als je dat zelf niet meer
kunt. het kan bijvoorbeeld gaan om
medische beslissingen, maar ook om
beslissingen over geld, het huis en
de spullen. Met een levenstestament
bepaal je wie er dan over je beslist. Je
familie hoeft dan niet naar de rech-
ter om een bewindvoerder te laten
aanwijzen.
het levenstestament past perfect in
de trend dat ouders, samen met hun
kinderen, op hun eigen, persoonlijke
manier vormgeven aan hun leven en
hun oude dag.
“Als je je financiële huishouding goed regelt, voorkom je dat er later bij de erfenis onenigheid ontstaat.”
“Als je dat goed wilt vastleggen, heb je een samenwooncontract en een testament nodig.”
artikel
50 • je woning
vraag het de notariS
Wat is het nut van het registreren van een koopcontract in het kadaster?
“als je een koopcontract sluit, ben je daarmee nog geen
eigenaar. Je bent pas eigenaar als het huis aan jou wordt
overgedragen in een notariële akte. ook moet deze akte
zijn ingeschreven bij het kadaster. in de tijd tussen het
sluiten van het koopcontract en het moment dat de akte
bij de notaris wordt getekend, kan er van alles misgaan.
Bijvoorbeeld omdat de verkoper failliet gaat vóór de
afspraak bij de notaris. om dit te voorkomen kun je het
koopcontract laten registreren bij het kadaster. iedereen
kan dan in het kadaster zien dat het huis aan jou verkocht is.
dit betekent ook dat je meer zekerheid krijgt dat jij degene
bent die eigenaar wordt van het huis. want na de onderte-
kening van het koopcontract kan er nog van alles gebeuren
waardoor het huis niet meer aan jou kan worden overgedra-
gen.
naast faillissement kunnen zich nog meer vervelende
situaties voordoen, bijvoorbeeld: de verkoper heeft na het
ondertekenen van het koopcontract het huis verhuurd of
hij heeft het huis nog een keer, maar dan aan een ander
verkocht. ook is het mogelijk dat de verkoper een grote
schuld heeft en de schuldeiser beslag laat leggen op het
huis, of dat het vermogen van de verkoper onder bewind
wordt gesteld.
als je het koopcontract bij het kadaster hebt laten registre-
ren, kan het huis toch aan jou worden overgedragen, ook al
zou een van die vervelende situaties zich voordoen. er zijn
wel eisen waaraan moet worden voldaan, voordat het koop-
contract geregistreerd kan worden.”
Wat heb ik als appartementseigenaar te maken met het reservefonds?
“het reservefonds is bedoeld om groot onderhoud aan het
gebouw te kunnen bekostigen. Bij groot onderhoud kan
worden gedacht aan vernieuwing van het dak, schilderwerk
en dergelijke. uitgaven voor groot onderhoud kunnen
daarmee over een aantal jaren worden uitgesmeerd. het
reservefonds is van de appartementseigenaren samen.
een aandeel in het reservefonds is vaak afhankelijk van de
grootte van het appartement. de splitsingsakte bepaalt de
grootte van uw aandeel. als u een appartement koopt, is in
de verkoop ook het aandeel in het reservefonds begrepen.
als er een reservefonds is, dan betaalt u maandelijks via de
servicekosten een deel mee aan het reservefonds.
hoeveel geld in het reservefonds moet worden opgeno-
men, geeft de wet niet aan. dit is afhankelijk van de huidige
onderhoudstoestand van het gebouw. Bij een gebouw dat
dertig jaar oud is, zijn eerder grote onderhoudskosten te
verwachten dan bij een nieuw gebouw. de opbouw van het
reservefonds hangt dus onder andere af van de staat van
het gebouw en de materialen die zijn gebruikt.
Voor u is de hoogte van het reservefonds op een aantal
manieren van belang:
- als er voldoende is gereserveerd hoeft u bij een grote
reparatie van bijvoorbeeld het dak niet opeens een groot
bedrag mee te betalen;
- uw aandeel in het reservefonds telt mee bij bij de bezit-
tingen in box 3 voor de inkomstenbelasting;
- mogelijk wil een koper van een appartement een lagere
koopprijs betalen als het reservefonds niet of met een
beperkt bedrag gevuld is.
u kunt bij de Vereniging van eigenaars informeren wat de
hoogte is van het reservefonds.“
vraag het de netwerknotariS
Ka
iro
s ©
Fo
tog
ra
Fie
Ma
rtin
e Ko
lner
je woning • 51
wat is … Kosten koper
de kosten van de overdracht van een
woning komen volgens de meeste
koopcontracten voor rekening van de
koper. dit zijn dus de kosten voor de
overdrachts- en hypotheekakte bij de
notaris, de kosten van het kadaster en
de overdrachtsbelasting.
het ondertekenen van een koopcon-
tract is niet genoeg. het huis komt pas
echt op je naam als je bij de notaris
bent geweest en daar de akte van
overdracht hebt ondertekend. daarna
stuurt de notaris een afschrift van
die akte naar het kadaster waarmee
het huis op je naam komt en je jezelf
eigenaar van het huis mag noemen. de
notaris controleert onder meer nog of
de verkoper van het huis niet inmiddels
failliet is gegaan enzo.
omdat de koper de kosten van de
overdracht betaalt, heeft hij dus ook
meestal de keuze van de notaris.
naast deze kosten krijgt een koper
vaak nog met andere kosten te maken,
zoals afsluitprovisie, taxatiekosten of
aanvraagkosten voor de nationale
hypotheekgarantie.
een deel van de kosten die de koper
maakt om eigenaar te worden van een
huis zijn aftrekbaar voor de inkomsten-
belasting in het jaar van de aankoop.
dat zijn onder meer de notaris- en
kadasterkosten die te maken hebben
met de hypotheek.
een regelmatig voorkomend misver-
stand is dat onder ‘kosten koper’ ook
de kosten van de makelaar van verko-
per, of de kosten van doorhaling van
diens hypotheek zouden vallen. dat is
dus niet zo.
Mocht er voor de overdracht een tolk
nodig zijn, dan worden de kosten daar-
voor betaald door degene die daar
gebruik van maakt.
wat is … Vrij op naam
‘Vrij op naam’ wil zeggen dat de kos-
ten van de overdracht van de woning
worden betaald door de verkoper. als
je een nieuwbouwwoning koopt, dan
is dat meestal ‘vrij op naam’. Je kunt
de ‘vrij op naam’-afspraak ook maken
bij de aankoop van een bestaande
woning. in de praktijk wordt hier wel
voor gekozen als de verkoper voor
de overdracht per se naar zijn eigen
notaris wil; door af te spreken ‘vrij op
naam’, ofwel kosten verkoper, heeft hij
de keuze van de notaris.
wat is … Huis onder water
als je huis onder water staat, wil dat
zeggen dat de huidige waarde van het
huis minder is dan de hypotheekschuld
die er nog op rust.
die situatie hoeft niet altijd een pro-
bleem te zijn: als je toch van plan bent
om in de woning te blijven wonen, dan
lost het zich hopelijk in de toekomst
wel op als de huizenprijzen weer gaan
stijgen.
het wordt wel een probleem als je dit
huis wilt verkopen: je blijft dan immers
met een restschuld zitten omdat de
verkoopopbrengst niet genoeg is om
de bestaande hypotheekschuld af te
lossen. die restschuld kan weer een
probleem opleveren als je een nieuwe
woning wilt kopen, omdat veel banken
niet bereid zijn om die restschuld mee
te financieren in de nieuwe lening.
als de huidige hypotheek onder nhG
is verstrekt, kan dit nog uitkomst
bieden.
wat is …
Nationale Hypotheekgarantie
de nationale hypotheekgarantie
(nhG) is een garantie waar je niet
alleen voor in aanmerking kunt komen
als je een woning koopt, maar ook als
je al eigenaar bent van een woning,
die je wilt verbouwen. deze garantie
beperkt de financiële risico’s van het
hebben van een eigen woning omdat
de hypotheek voldoet aan de normen
van ‘verantwoord lenen’ van het nibud.
daarnaast beschermt de nhG je tegen
een eventuele restschuld. prettige
bijkomstigheid is dat een lening onder
nhG rentekorting kan opleveren.
wat is …
Colofon‘je woning m/v’ is een uitgave van netwerk notarissen, het samenwerkingsverband van 160 notariskantoren in nederland.
netwerk notarissenlt. Gen. Van heutszlaan 83743 Jn [email protected]
winter 2015
tekst/redactie notarieel kenniscentrum netwerk notarissen, Steven pontconcept en realisatie Blik grafisch ontwerp, utrechtillustratieBlik grafisch ontwerp, utrechtfotografie kairos © Fotografie Martine kolner Baas in fotografie, Marjo Baashollandse hoogteinge pontrahi rezvani © SBS/elvin drukwerk koninklijke Van der Most, heerde
op twitter twitter.com/netwerknotaris nieuwsbrief www.netwerknotarissen.nl/nieuwsbrief (kosteloos)contact drs. r. Coster, [email protected]
copyright netwerk notarissen overnemen van tekst vinden wij plezierig mits dit met bronvermelding ‘netwerk notarissen’ gebeurt.
wat is …
netwerk notarissen vormen een organisatie van 154 neder-landse notariskantoren. wij werken nauw samen en kunnen zo mensen beter van dienst zijn op de kruispunten van hun leven.
netwerk notarissen staan open voor alles dat nieuw is en staan midden in de snel veranderende maatschappij. we schetsen actuele scenario’s voor onze cliënten en zoeken direct passende oplossingen bij de nieuw ontstane werkelijk-heid. netwerk notarissen staan in open contact met elkaar. we delen onze kennis, ervaring en ons netwerk zodat dit iedereen ten goede kan komen.
netwerk notarissen nemen pro-actief deel aan de maat- schappelijke discussie, via kranten, radio, tv, en ook in ‘Den Haag’. Dat doen we in taal die voor iedereen te volgen is. om de mensen in het land beter te informeren en elkaar beter te begrijpen. Door te werken zoals we werken, kunnen netwerk notarissen net iets meer essentiële waarde leveren op de kruispunten van je leven. Vandaar onze lijfspreuk:
Netwerk Notarissen. Net Iets Meer Notaris.
Wij hebben met elkaar kennis en ervaring binnen handbereik
Er is altijd een netwerknotaris bij u in de buurt