final marketing

2013

Curso : Marketing Empresaria

Profesora : Paola Valdivia Rodriguez

Ciclo : IV

Aula : 302

Integrantes :

Reynita Limaylla Liñam

Sofía Seminario

Alex Rodas

Marketing Empresarial

Indice


NosotrosRímac Internacional Compañía de Seguros y Reaseguros proviene de la fusión de la Compañía de Seguros Rímac y la Compañía Internacional de Seguros del Perú. Las compañías fusionadas habían iniciado sus actividades el 3 de Setiembre de 1896 y 25 de julio de 1895, respectivamente.

La empresa participa en la suscripción de Riesgos Generales y de Vida. La compañía percibe además, ingresos financieros y de arrendamiento de inmuebles, como producto de sus inversiones.

La empresa es controlada por el Grupo Brescia, quién a través de diversas empresas posee el 80.1% del accionariado. El Grupo Brescia es uno de los principales grupos económicos del país, con negocios en diversos sectores económicos, como banca (posee el 46.1% del BBVA Banco Continental, segundo banco del país), minería, inmobiliario, explosivos, pesca, entre otros.

Hoy, somos más de 6 mil colaboradores al servicio de nuestros clientes.

Nuestra solidez y respaldo financiero es reconocido por dos de las más importantes clasificadoras internacionales de riesgo: Moody's Investors Service y Fitch Ratings, que nos otorgaron el grado de inversión, siendo la única aseguradora en Perú que opera con dichas calificaciones en los ramos de Riesgos Generales y Vida.

De igual manera, nos enorgullece contar con la calificación A+ de las dos clasificadoras de riesgo más importantes del Perú: Equilibrium y Apoyo & Asociados.

Tenemos la más alta variedad de productos y servicios adecuados a las necesidades del cliente, que van acompañados por una atención de calidad un gran respaldo financiero. Como consecuencia de ello, tenemos la más alta participación del mercado asegurador en los últimos años.

VisiónSer una empresa socialmente responsable, centrada en el cliente y de clase mundial, líder nacional de seguros y salud.

MisiónTrabajamos por un mundo con menos preocupaciones.

Valores

Tenemos Vocación de Servicio: Existimos por nuestros clientes.

Somos Íntegros: Actuamos de manera honesta, solidaria y transparente.

Estamos Comprometidos: Tomamos los retos como propios.


Buscamos la Excelencia: Hacemos las cosas siempre mejor.

Organigrama


Objetivos de Marketing Empresarial

Establecer prácticas justas de marketing a través de información objetiva e imparcial.


Ciclo de vida de la empresa

MADUREZ:

Establecemos que la compañía se encuentra en una etapa de madurez ya que el monto de dinero general de sus ventas en el 2012 bordeo

los USD 2,299 Miles de Millones, esto se ve reflejado en unas altas utilidades al cierre de cada año.El costo de inversión por cliente para mantenerlo es bastante poco debido a que es una marca reconocida y que ya se encuentra posicionada en el mercado.Al ser una compañía líder en el mercado mantiene una cartera fija de clientes y así mismo presenta nuevos productos para atraer nuevos clientes en los diferentes mercados que aún no han incursionado.

INTRODUCCIÓ

N

CRECIMIENTO

MADUREZ


Macro-Ambiente:

Relacionado a las fuerzas que no pueden ser controladas por los directivos o miembros de una empresa.

a) Demográfica

b) Socio Cultural


Los sectores a los que está enfocado el nuevo producto, intenta romper los paradigmas que existen en torno al contrato de seguro, ya que algunas persona entienden que se trata de algún beneficio adicional al cual hay que sacarle provecho contraviniendo con el principio fundamental del contrato del mismo la buena fe del cliente, así mismo sumado esto a la poca cultura de seguros que existe en nuestro país a comparación de otras.

c) Condiciones económicas

d) Factores políticos y sociales

Reguladores de Seguros Rímac:

Lima, 30 de noviembre de 2001

Resolución S.B.S.

Nº 937-2001

El Superintendente de Banca y Seguros

CONSIDERANDO:

Que, el numeral 6 del artículo 349º de la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, Ley Nº 26702 y sus leyes modificatorias, en adelante Ley General, establece que es atribución del Superintendente de Banca y Seguros interpretar en la vía administrativa, con sujeción a las disposiciones contenidas en la Ley General, los alcances de las normas legales que rigen a las empresas del sistema financiero y del sistema de seguros, constituyendo sus decisiones precedentes administrativos de obligatoria observancia;

Que, el literal D del artículo 16º de la Ley General se refiere al capital mínimo requerido a las empresas de seguros para su funcionamiento en el mercado nacional, y establece que dichas empresas, de conformidad con la autorización correspondiente, pueden operar en un solo ramo, que puede ser de vida o de riesgos generales, o en ambos ramos;

Que, el Glosario de la Ley General señala los riesgos comprendidos en los ramos de seguros vida y en los ramos de seguros generales;

Que, con respecto a los ramos de seguros de vida el Glosario establece que están comprendidos los seguros que tengan como cobertura principal los riesgos que pueden afectar a la persona del asegurado en su existencia, incluyendo los beneficios adicionales que basados en la salud o accidentes personales formen parte de las pólizas regulares de seguros de vida, estableciendo, asimismo, que en esta definición no se incluyen los seguros cuya cobertura principal sean los riesgos de accidentes y enfermedades que no comprendan la cobertura de la existencia del asegurado;

http://luisdelgadorosas.blogspot.com/2012/06/10-organizaciones-en-las-que-quisiera.html


Lima, 30 de noviembre de 2001

Resolución S.B.S.

Nº 937-2001

El Superintendente de Banca y Seguros

CONSIDERANDO:

Que, el numeral 6 del artículo 349º de la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, Ley Nº 26702 y sus leyes modificatorias, en adelante Ley General, establece que es atribución del Superintendente de Banca y Seguros interpretar en la vía administrativa, con sujeción a las disposiciones contenidas en la Ley General, los alcances de las normas legales que rigen a las empresas del sistema financiero y del sistema de seguros, constituyendo sus decisiones precedentes administrativos de obligatoria observancia;

Que, el literal D del artículo 16º de la Ley General se refiere al capital mínimo requerido a las empresas de seguros para su funcionamiento en el mercado nacional, y establece que dichas empresas, de conformidad con la autorización correspondiente, pueden operar en un solo ramo, que puede ser de vida o de riesgos generales, o en ambos ramos;

Que, el Glosario de la Ley General señala los riesgos comprendidos en los ramos de seguros vida y en los ramos de seguros generales;

Que, con respecto a los ramos de seguros de vida el Glosario establece que están comprendidos los seguros que tengan como cobertura principal los riesgos que pueden afectar a la persona del asegurado en su existencia, incluyendo los beneficios adicionales que basados en la salud o accidentes personales formen parte de las pólizas regulares de seguros de vida, estableciendo, asimismo, que en esta definición no se incluyen los seguros cuya cobertura principal sean los riesgos de accidentes y enfermedades que no comprendan la cobertura de la existencia del asegurado;

Que, los seguros que tengan como cobertura principal los riesgos de accidentes y enfermedades corresponden a los ramos de seguros generales que establece el Glosario de la Ley General, aún cuando incluyan beneficios adicionales referidos a la existencia de las personas aseguradas, por las características relacionadas con su vigencia anual, metodología de cálculo del margen de solvencia y esquema de reservas técnicas;

Estando a lo opinado por las Superintendencias Adjuntas de Seguros y de Asesoría Jurídica; y,

En uso de la atribución conferida por el numeral 6 del artículo 349º de la Ley General;

RESUELVE:

Artículo Primero.- Las empresas que operen en los ramos de seguros de vida pueden ofrecer los seguros de accidentes y enfermedades, siempre que cumplan con las normas prudenciales establecidas por esta Superintendencia, referidas principalmente a los requerimientos patrimoniales, constitución de reservas técnicas y régimen de inversiones.

Artículo Segundo.- Para efectos de lo mencionado en el artículo anterior, las empresas que operen en los ramos de seguros de vida deben efectuar el registro contable de sus operaciones, utilizando los códigos de riesgos establecidos en el Cuadro Concordante de Riesgos del Plan de Cuentas para empresas del sistema asegurador, de acuerdo con los riesgos asegurados en las pólizas de seguros que emitan. De no ser posible, deben utilizar el código de riesgos de la cobertura principal asegurada, considerando como tal a la porción del riesgo que implique una prima mayor que aquéllas correspondientes a las coberturas adicionales o complementarias aseguradas en la misma póliza de seguros.

Artículo Tercero.- La presente Resolución entrará en vigencia al día siguiente de su publicación en el Diario Oficial “El Peruano”.

Regístrese, comuníquese y publíquese.

LUIS CORTAVARRIA CHECKLEY

Superintendente de Banca y Seguros


Es un organismo independiente, con miembros de reconocida ética y trayectoria profesional.

Garantiza los derechos de los asegurados, resolviendo sus reclamos, cuando, agotando las instancias al interior de su compañía de seguros, hayan quedado disconformes.

Su fallo es obligatorio sólo para la compañía de seguros involucrada y no impide acudir posteriormente a cualquier otra instancia que el asegurado considere adecuada.

El Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la Protección de la Propiedad Intelectual (INDECOPI) fue creado en noviembre de 1992, mediante el Decreto Ley N° 25868.Tiene como funciones la promoción del mercado y la protección de los derechos de los consumidores. Además, fomenta en la economía peruana una cultura de leal y honesta competencia, resguardando todas las formas de propiedad intelectual: desde los signos distintivos y los derechos de autor hasta las patentes y la biotecnología.El INDECOPI es un Organismo Público Especializado adscrito a la Presidencia del Consejo de Ministros, con personería jurídica de derecho público interno. En consecuencia, goza de autonomía funcional, técnica, económica, presupuestal y administrativa (Decreto Legislativo No 1033

e) Competencia

El sistema de seguros peruano está compuesto por 14 empresas: 5 dedicadas exclusivamente a brindar cobertura de seguros generales, 5 a brindar coberturas de riesgos de vida, y 4 que operan en ambos rubros.


BNP PARIBAS CARDIF

INTERSEGURO

INVITA

LA POSITIVA

MAPFRE PERU

PROTECTA

PACIFICO VIDA

f) Tecnología

En junio de 2012, adquirimos la herramienta de envío de correos masivosMasterbase18. Así, la Compañía cuenta con una plataforma comunicacional online que permite, de manera simple y rápida, estar en contacto con nuestros clientes de forma frecuente y, sobretodo,cuantificable, dado que la herramienta permite revisar qué clientes recibieron las comunicaciones, cuántos leyeron la información, entre otros aspectos.En la actualidad, a través de esta herramienta se gestiona la comunicación con alrededor de 98,000 clientes, a quienes enviamos nuestros boletines de salud, estados de cuenta vinculados con los productos de Vida con componente de ahorro, entre otros.Se estima que en un año se remiten cerca de 18 comunicaciones porcada cliente, lo que significa un total de 1´764,000 envíos. En ese sentido, el uso de esta herramienta es compatible con el cuidado ambiental pues estamos eliminando el uso de papel, con lo cual se podrá evitar la tala de cerca de 136 árboles por año.


Micro-Ambiente:

a) Microambiente interno:

b) Micro ambiente externo:

Proveedores:


Con el fin de tener un mayor control en nuestra cadena de proveedores y atender mejor sus necesidades, hemos dividido a nuestros proveedores en dos grupos:

• Administrativos: proveedores de bienes y servicios que no se emplean directamente para la atención de siniestros, tales como folletería, servicios públicos y honorarios profesionales de asesorías.

• Técnicos: proveedores de bienes y servicios directamente relacionados con la atención de los siniestros de nuestros clientes, tales como servicios médicos, reparación de autos, ambulancias, entre otrosLos proveedores técnicos de mayor importancia son los del ramo Saludy vehicular.

Proveedores administrativos:

En el periodo 2012, la política de “Administración de Proveedores Administrativos” se mantuvo bajo los lineamientos corporativos de Breca (grupo empresarial al que pertenece Rimac Seguros). No obstante, a fines de 2012 nuestra empresa elaboró su propia “Política de Gestión de Compras Administrativas”, cuya aprobación se espera para el primer trimestre de 2013. (Vigente a la Fecha)

La nueva política de gestión de compras administrativas de Rimac Seguros impulsa a otorgar preferencia a los proveedores locales indicando lo siguiente: "En caso exista igualdad de condiciones entre las propuestas presentadas, para definir a quién adjudicar la compra de un bien y/o servicio, se debe otorgar preferencia a proveedores de la localidad en la que se compra el bien o se contrata el servicio".

Asimismo, esta nueva política establece los criterios que se deben tomar en cuenta para la contratación de un proveedor:

• Precio: los precios ofrecidos deben ser competitivos de acuerdo con elpromedio del mercado, calidad del producto o servicio.

• Calidad: los productos o servicios brindados deben ser de buena calidad o acorde con los precios que tienen.

• Oportunidad de entrega: capacidad de asegurar el cumplimiento de entrega en los tiempos convenidos; es decir, la entrega debe ser oportuna.

• Plazos de entrega: evaluación del tiempo que transcurre desde que serealiza el pedido hasta su entrega.

• Las garantías y servicios adicionales: lo que el proveedor pueda ofrecer y cumplir, antes y después de la compra del producto o servicio.

• Actitud: comportamiento frente a cambios imprevistos.

• Cumplimiento: ejecución de las políticas y procedimientos denuestra compañía.


En el periodo 2012, el 95% del gasto administrativo se realizó con proveedores de Lima (alquileres, publicidad, economato, equipos de cómputo, etc.), y el 5% con proveedores de provincias (básicamente, alquileres).

Proveedores técnicos

Los proveedores que forman parte de los Planes de Salud de Rimac Seguros (clínicas, centros médicos, institutos especializados, centros odontológicos, centros oftalmológicos, consultorios y ambulancias) son elegidos bajo estándares establecidos por la Empresa con el fin de garantizar el acceso y la calidad de las prestaciones de salud anivel nacional, sean estos privados o, en algunos casos, públicos. Se privilegia la contratación de proveedores locales en Lima y provincias, favoreciendo, así, el desarrollo y la competitividad de la oferta en salud.

No obstante, la concentración de la demanda sigue centralizada en Lima, donde aproximadamente el 80% de las atenciones se realiza con 14 proveedores. Para el caso de provincias, la demanda se encuentra más dispersa, estando el 80% de las atenciones con 36 proveedores de provincias.

En total, contamos con 346 proveedores contratados a nivel nacional para los planes de salud de Rimac Seguros como parte de nuestra Red Preferencial. En esta red participan centros médicos con diferentes niveles de resolución de salud, infraestructura y localización. Esta oferta abarca desde institutos especializados hasta consultorios particulares, ubicados en zonas de diferente nivel socioeconómico como, por ejemplo, en Cerro de Pasco, donde, además de la pobreza, la oferta de salud es casi nula.A fin de mantener la equidad en las prestaciones médicas, los modelos de contratos son estandarizados y validados por nuestra área legal, diferenciándose en ellos solo las tarifas y peculiaridades de algún servicio producto ofertado por el proveedor. Los convenios de salud se basan en normas legales vigentes en el país, incluyendo las de equidad y género, aseguramiento universal en salud, entre otras. Los convenios estándar citan de manera explícita la importancia de garantizar la calidad, la eficiencia y seguridad en las atenciones de salud.

Los parámetros de selección y contratación de proveedores para planes de Salud de Rimac Seguros se encuentran en el Procedimiento de Negociación y Contratación deConvenios para Coberturas de Salud.

Este tiene como objetivo establecer las actividades a seguir para la contratación de proveedores con coberturas de Salud y/o de los Planes de Salud a nivel nacional, así como definir los criterios de su evaluación.

Entre los criterios para la evaluación del proveedor se encuentran:

• Solicitud de oferta para clientes específicos de parte de las áreas de Rímac

• Tarifas aplicables acorde con las propuestas por Rímac

• Grado resolutivo del candidato a proveedor (servicios que ofrece, especialidades médicas, etc.)

• Infraestructura del proveedor acorde con los requerimientos de Rímac


• Área geográfica (accesibilidad)

• Grado de acceso del proveedor a nueva tecnología en salud

• Capacidad del proveedor para enfrentar la resolución de procesos médicos críticos.

Clientes e Intermediarios


Servicios Ofrecidos:

Personas

Salud:


Vehicular:

Vida:


Hogar:


Empresas

Para tu patrimonio:

Para tu empresa:

Segmentación:


Utilizaremos una macro segmentación ya que los sectores a los que van orientado nuestro producto presenta similares características dentro de un mismo gran segmento.

Por lo que nos permite establecer estrategias genéricas para enfrentar este tipo de mercado y nos permite tener un panorama completo del mismo.

Debido a que nuestro producto está orientado a los sectores C y D que son los que forman la base de la pirámide socioeconómica, tendrá las características de un retail*.

* Retail: Comercialización masiva de productos o servicios uniformes a grandes cantidades de clientes.

Herramientas de Investigación:

FOCUS GROUP

EMPRESA: RIMAC SEGUROS

OBJETIVO:Realizar Focus Group a un determinado grupo de personas para establecer las posibles características de un nuevo producto “Seguro Domiciliario”.

OBJETIVO PRINCIPAL:

Lanzar Nuevo Producto – Seguro Domiciliario al mercado Local – Lima Metropolitana

OBJETIVO SECUNDARIOS:

Establecer las características que necesita el asegurado del nuevo producto.

Confirmar si conoce la marca “RIMAC SEGUROS” Definir como sería el método de cobro de las primas Obtener un estimado de precio que estarían dispuestos a

pagar.

SELECCIÓN DE PARTICIPANTES:

Se seleccionara un grupo de 50 personas entre varones y mujeres de los Sectores Socio económicos C y D de los distritos más populares a donde ira orientado nuestro producto.

El rango de edad a escoger será, solo personas mayores de 25 años que tengan a cargo la administración de un hogar.

A su vez se dividirán en varones y mujeres; ya que ambos géneros podrían aportar características diferentes a nuestro producto, desde la óptica que poseen (mientras que las mujeres realizan más consultas sobre lo que cubre o no el seguro, las interrogantes de los varones están orientadas hacia el costo de este servicio).

La selección de los participantes será dividida en 2 Conos (norte y sur).

PUNTO Es la ubicación o lugar de encuentro donde se realizara el


REUNIÓN:

focus group. Debido a que está focalizado a los sectores C y D es

conveniente realizarlo en 2 lugares (alquilar un ambiente en cada uno de los centros comerciales) para la cercanía y mayor pre-disponibilidad de los participantes.

CONO NORTE: Lugar de encuentro un ambiente del centro comercial MEGAPLAZA.

CONO SUR: Lugar de encuentro un ambiente del centro comercial ATOCONGO.

El ambiente se debe encontrar sin ningún tipo de cartel, afiche, propaganda o material del tipo publicitario de alguna marca ya que puede condicionar alguna de las respuestas de nuestros participantes.

Se cuenta con un lugar muy bien ambientado con sillas cómodas unos bocaditos y una bebida ligera en alcohol (como puede ser un vino)*.

*La finalidad de la bebida alcohólica es inhibir el cerebro Córtex – Racional y que tome mayor protagonismo el cerebro límbico (subconsciente – emocional) ya que más del 85% de la decisión en adquirir un producto es subconsciente. (Neuromarketing).

Inicio del Focus:

El moderador encargado realizara una introducción del porque se encuentran reunidos en el ambiente.

Inicia formalmente la presentación de cada uno de los participantes con su nombre.

Luego de las presentaciones respectivas se inicia la rueda de preguntas.

Balotario de Preguntas:

Iniciamos con preguntas simples para establecer un clima de confianza y participación hasta llegar a preguntas sumamente especificas en torno a nuestros objetivos:

1. ¿Vive en una casa propia o alquilada?2. ¿Cuenta con servicio de cable, telefonía?3. ¿Posee muchos bienes personales de valor (TV, Laptop, Tablet,

Bluray, PC, etc)?4. ¿Su domicilio cuenta con algún servicio de vigilancia particular

o vecinal?


5. ¿Sufrió algún robo en su hogar?6. ¿Ha tenido recientemente daños por en su domicilio por fuga

de agua o algún incendio o algún evento similar?7. ¿Cómo pudo sobrellevar y solucionar el problema?8. ¿Adquirió o actualmente cuenta con un seguro para su

domicilio?9. ¿Estaría dispuesto a pagar mensualmente por un seguro que le

otorgue las coberturas de robo y todo riesgo para eventuales siniestros que pudiera sufrir?

10.¿Cómo le gustaría que sea el cobro? ¿Mensual, anual, diario?11.¿Podría ser incluido en alguno de sus recibos de servicios de

pago mensual? ¿Cuál sería este servicio?12.¿Cuánto estaría dispuesto a pagar?13.¿Estaría de acuerdo que se cargue este monto mensualmente

en su recibo de agua?14.¿Debería contar con alguna cobertura o servicio este seguro?15.¿Conoce la empresa RIMAC? ¿Qué opinión le merece? 16.¿Conoce alguno de los Seguros Domiciliarios que ofrece RIMAC?

Conclusiones y Finalización:

Terminado el Balotario de preguntas, se brindan alguna de las conclusiones que pudo establecer el moderador y absuelve las dudas de los participantes si es que las hubiera.

Se reparte algunos souvenirs y un certificado de haber participado del Focus.

Producto:

- Es un producto que asegura tu hogar de una forma simple y práctica. - Con Protected House ya estarás tranquilo de poder asumir el costo en caso

pierdas todo o la mayor parte de tu patrimonio.- Protección frente a riesgos que afecten la estructura y el contenido de tu

hogar: Robo, incendios, sismos y otros.- Debe encontrarse dentro de la zona de cobertura y el asegurado debe ser

propietario del inmueble.

Zonas sin cobertura:

Chaclacayo, Cieneguilla, Santa María, La Encantada de Villa (Chorrillos), Lurigancho-Chosica (Incluye Huachipa), Lurín, Pachacamac, Pucusana, Punta Hermosa), Punta Negra, San Bartolo, Santa Eulalia (Provincia de Huarochirí), La Punta, Ventanilla, Callao (Distrito)

A continuación el detalle de las coberturas con sus respectivos límites:


Sección 1 - Principal – Todo Riesgo: Incendio, Rayo, Explosión, Daños por Agua, Daños por Humo, Impacto de Vehículos, Caída de Aeronaves, Lluvia, Inundación, entre otros.

Sección 2 - Sismo, temblor, movimientos sísmicos, erupción volcánica, fuego subterráneo, maremoto, tsunami, marejada, maretazo, oleaje, salida de mar, o embravecimiento de mar

Sección 3 - Riesgos Políticos Sociales (Huelga, Motín, Conmoción Civil, Daño Malicioso, Vandalismo y cualquier Acto de Terrorismo).

Sección 4 - Robo de instalaciones fijas (Instalaciones sanitarias, eléctricas, de gas, de iluminación, Motores y bombas de agua).

Sección 5 - Responsabilidad Civil por Daños Personales y/o Daños Materiales causados involuntariamente a terceros.

Sección 8 - Remoción de Escombros, Honorarios de Arquitectos, Topógrafos e Ingenieros, Documentos y Modelos.

Sección 9 - Rotura o rajadura accidental de cristales o vidrios o espejos o sanitarios que estén instalados en la vivienda.

- La póliza se enviará en físico a su domicilio donde se incluirán un detalle de todas las coberturas y exclusiones, así como el convenio de pagos.

- Con este producto tendrá una mayor penetración de la marca RIMAC en los sectores C Y D, como compañía de seguros, asociando protección y seguridad con la marca RIMAC.

PRECIO

- Las Formas de pago se realizar mediante descuento mensual de S/. 10.00 a través de su recibo de agua.

PLAZA


http://classrating.com/sisseg2012.pdf

http://classrating.com/sisseg2012.pdf

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