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EL SEGURO Y

SUS TRABAJADORES

Un informe de

https://www.unespa.es/





EL SEGURO Y SUS TRABAJADORES

EL SEGURO Y SUS TRABAJADORES: PÁGINA 1 DE 45

ÍNDICE DE CONTENIDOS

1. El seguro como sector para trabajar ....................................................................................... 3

Evolución del empleo en el sector ......................................................................................... 3 La plantilla aseguradora ........................................................................................................ 5

Enfoque territorial ............................................................................................................ 25 Dinámica de la plantilla de seguros en el año 2018 ............................................................ 28

2. Políticas de igualdad y beneficios sociales en el sector asegurador ................................... 35

Políticas de igualdad ........................................................................................................... 35 Beneficios sociales .............................................................................................................. 35

3. La formación del personal de las aseguradoras .................................................................. 38

Inversión en formación ........................................................................................................ 38 Modalidades de formación .................................................................................................. 42 Planes de formación y planes de carrera ............................................................................ 42 Ayudas a estudios ............................................................................................................... 43

4. La mediación de seguros ...................................................................................................... 44

ÍNDICE DE TABLAS Y GRÁFICOS

Tabla/Gráfico 1: Evolución del empleo asegurador en los últimos años. ..................................... 3 Tabla/Gráfico 2: Peso del empleo asegurador directo dentro de la ocupación total. ................... 4 Tabla/Gráfico 3: Evolución del empleo asegurador medido por la Encuesta de Población

Activa. ............................................................................................................................................ 5 Tabla/Gráfico 4: Evolución reciente de la plantilla aseguradora, por sexos. ................................ 6 Tabla/Gráfico 5: Evolución del empleo femenino y masculino en seguros según la EPA.

1987= 100. .................................................................................................................................... 7 Tabla/Gráfico 6: Evolución relativa del empleo femenino asegurador y de la economía en

general. 1987=100. ....................................................................................................................... 8 Tabla/Gráfico 7: Evolución histórica de la tasa de empleo femenino según la EPA. ................... 8 Tabla/Gráfico 8: Presencia de la mujer en la plantilla aseguradora, por departamentos. ............ 9 Tabla/Gráfico 10: Presencia de la mujer en el grupo de Directivos del sector asegurador. ....... 10 Tabla/Gráfico 11: Distribución del empleo asegurador por grupos profesionales y sexos. ........ 11 Tabla/Gráfico 12: Puestos ofrecidos por el sector asegurador, y el papel de la mujer en los

procesos de selección. ................................................................................................................ 12 Tabla/Gráfico 13. Puestos finalmente cubiertos, por sexos. ....................................................... 12 Tabla/Gráfico 14: Evolución de la plantilla aseguradora, según el tipo de contrato. .................. 13 Tabla/Gráfico 15: Temporalidad en el sector asegurador y otros sectores económicos. ........... 13 Tabla/Gráfico 16: Diferenciales de seguridad en el empleo frente al sector asegurador. .......... 14 Tabla/Gráfico 17: Porcentaje de empleados a tiempo parcial en el sector asegurador. ............ 15 Tabla/Gráfico 18: Las divisiones CNAE, con mayor coste salarial por trabajador. .................... 16 Tabla/Gráfico 19: Retribución salarial por trabajador en el sector financiero y en la economía

en general. En euros de 2017. .................................................................................................... 17 Tabla/Gráfico 20: Diferenciales en la ratio de sueldos y salarios por trabajador entre países

Europeos. .................................................................................................................................... 18 Tabla/Gráfico 21: Relación entre densidad del seguro y ganancia por trabajador. .................... 19 Tabla/Gráfico 22: Ratios nominales de sueldos y salarios por empleado en diferentes países

europeos. ..................................................................................................................................... 20 Tabla/Gráfico 23: Evolución de la edad media de los trabajadores del seguro, por sexos. ....... 22







Tabla/Gráfico 24: Edad media de los ocupados y de los trabajadores de seguros. ................... 22 Tabla/Gráfico 25: Presencia de menores de 30 años en las diferentes escalas del empleo

asegurador. ................................................................................................................................. 23 Tabla/Gráfico 26: Evolución de la antigüedad media de los trabajadores del seguro. ............... 24 Tabla/Gráfico 27: Antigüedad media, en meses, en el puesto de trabajo, por sectores. ........... 24 Tabla/Gráfico 28: Distribución estimada de la plantilla aseguradora por provincias, y su

penetración sobre el total de ocupación. .................................................................................... 25 Tabla/Gráfico 30: Cumplimiento de la LGD en el sector asegurador. ........................................ 27 Tabla/Gráfico 31: Estimaciones de empleo de discapacitados en el sector asegurador. .......... 27 Tabla/Gráfico 32: Evolución reciente del índice de altas, bajas y promociones del sector

asegurador. ................................................................................................................................. 29 Tabla/Gráfico 33: Bajas en el sector asegurador, por motivos. .................................................. 29 Tabla/Gráfico 34: Ritmo de contratación fija del sector asegurador. Datos a mayo de cada

año. .............................................................................................................................................. 30 Tabla/Gráfico 35: Principales datos relativos a la jornada en el sector asegurador. .................. 31 Tabla/Gráfico 36: Porcentaje de empleados con reducción de jornada. .................................... 31 Tabla/Gráfico 37: Estimación de trabajadores con reducción de jornada, por sexos y motivo. . 32 Tabla/Gráfico 38: Permisos de paternidad, maternidad y lactancia en el sector asegurador. ... 32 Tabla/Gráfico 39: Evolución del absentismo de la economía española y el sector asegurador.

..................................................................................................................................................... 33 Tabla/Gráfico 40: Absentismo en el sector asegurador, según su motivo. ................................ 33 Tabla/Gráfico 41: Política de contratación del sector desde el punto de vista del sexo. ............ 35 Tabla/Gráfico 42: Evolución de los principales beneficios sociales en el sector asegurador.

Porcentaje de entidades que los tienen. ..................................................................................... 36 Tabla/Gráfico 43: Datos sobre la inversión en formación del sector asegurador. ...................... 38 Tabla/Gráfico 44: Personas que han recibido formación en las entidades aseguradoras en

2018. ............................................................................................................................................ 38 Tabla/Gráfico 45: Evolución del porcentaje de trabajadores formados en el sector asegurador.

..................................................................................................................................................... 39 Tabla/Gráfico 46: Trabajadores formados, por grupo profesional. ............................................. 39 Tabla/Gráfico 47: Resumen de informaciones básicas sobre la formación en el sector

asegurador. ................................................................................................................................. 40 Tabla/Gráfico 48: Resumen de la política de formación del sector asegurador, por materias. .. 40 Tabla/Gráfico 49: Horas de formación impartidas, según su modalidad. ................................... 42 Tabla/Gráfico 50: Porcentaje de empresas que tiene planes de carrera, según la tipología del

trabajador a que se dirigen. ......................................................................................................... 43 Tabla/Gráfico 51: El negocio asegurador, según sus vías de comercialización. ........................ 44 Tabla/Gráfico 52: Composición del negocio asegurador para cada canal, por modalidades. ... 45 Tabla/Gráfico 53: Productividad mensual de los diferentes canales de distribución, por

productos. .................................................................................................................................... 45







EL SEGURO COMO SECTOR PARA TRABAJAR

EVOLUCIÓN DEL EMPLEO EN EL SECTOR

En este informe sobre El seguro y sus trabajadores se ha procedido a un

pequeño cambio de metodología que incrementa ligeramente la cifra de

empleados del sector asegurador. Bajo esta nueva óptica, la plantilla

aseguradora sería en el año 2018 de 50.305 personas; lo que supone, con

una serie histórica reconstruida, un leve descenso del 0,24%.

La cifra de empleo en 2018 se compondría de 47.382 personas trabajando

en empresas locales, y 2.923 trabajando en delegaciones de entidades

extranjeras en España.

Tabla/Gráfico 1: Evolución del empleo asegurador en los últimos años.

Fuente: DGSFP y elaboración de Estamos Seguros.

La tasa de penetración del empleo asegurador directo sobre el total de

población ocupada también sigue, como es lógico, una senda muy estable

que, sin embargo, experimentó cierto incremento durante los años de la crisis.

La razón de ello fue el efecto anticíclico que, en los peores años para el

empleo, jugó el sector asegurador, que apenas perdió puestos de trabajo en

los tiempos de fuerte destrucción de empleo.

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Tabla/Gráfico 2: Peso del empleo asegurador directo dentro de la ocupación total.

Fuente: Elaboración de Estamos Seguros con datos de ICEA y de la EPA.

Empleo pyme en el sector asegurador

Tomando como referencia la definición de pequeña y mediana empresa

(hasta 250 trabajadores y, en lo tocante al negocio, o una facturación inferior

a los 50 millones de euros o un balance inferior a los 43 millones), los datos

disponibles permiten estimar que el 12% del empleo de las empresas

aseguradoras se produce en empresas pequeñas o medianas.

Esto permite estimar en 6.000, aproximadamente, los empleados en pymes

aseguradoras.

Empleo EPA

La medición que realiza la Encuesta de Población Activa (EPA) del Instituto

Nacional de Estadística (INE) sobre el empleo del sector asegurador es

distinta, y se concreta en una valoración, para el promedio del año 2019, de

unas 130.000 personas, de las que el 55% son mujeres.

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Tabla/Gráfico 3: Evolución del empleo asegurador medido por la Encuesta de Población Activa.

Fuente: Instituto Nacional de Estadística.

LA PLANTILLA ASEGURADORA

En relación con el sexo

Los datos publicados por ICEA, aplicados sobre la estimación de plantilla

aseguradora total, permiten calcular que en 2018 los trabajadores de seguros

fueron 24.136 hombres y 26.169 mujeres. Ellas, por lo tanto, representarían

el 52% de la plantilla total desde esta óptica.

La situación de mayoría de trabajadoras en el seguro es relativamente

reciente. En concreto, 2013 fue el año en el que las mujeres pasaron a ser la

mayoría de los trabajadores del seguro. Esta situación se ha consolidado y

profundizado en los ejercicios posteriores.

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Tabla/Gráfico 4: Evolución reciente de la plantilla aseguradora, por sexos.

Fuente: ICEA.

Si bien en 2018 las mujeres constituían el 52% de los trabajadores totales de

las aseguradoras, su peso dentro de las altas de la plantilla era mayor. En

concreto, del 58%. Esta magnitud confirma la tendencia histórica que tiene la

plantilla aseguradora a incrementar el número de mujeres en su seno. Como

se verá más adelante, este dato se confirma cuando lo que se estudia son las

vacantes cubiertas por el sector.

Acudiendo a la Encuesta de Población Activa como fuente complementaria,

una fuente que tiene la ventaja de ofrecer un muy amplio entorno temporal

para el análisis, se observa con claridad las diferentes evoluciones que han

tenido el empleo masculino y femenino en el seguro. Esta serie histórica

muestra que la senda del empleo femenino ha sido mucho más pronunciada.

En realidad, su tasa de crecimiento lleva superando a la masculina desde

hace 30 años.

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49,25% 49,63% 49,82% 49,86% 50,17% 50,53% 50,77% 51,35% 51,84% 52,02%

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Tabla/Gráfico 5: Evolución del empleo femenino y masculino en seguros según la EPA. 1987= 100.

Fuente: Elaboración de Estamos Seguros con datos del Instituto Nacional de Estadística.

No sólo el crecimiento del empleo femenino EPA en seguros es muy superior

al masculino, sino que también lo es respecto del propio crecimiento del

empleo femenino en el conjunto de la economía. En un periodo largo de

tiempo como el considerado (algo más de 30 años), el empleo femenino en

seguros se ha multiplicado por 4,4, mientras que en el conjunto de la

economía lo ha hecho por 2,5. La representación gráfica de las diferencias,

además, deja bien claro que la crisis de 2008 supuso un freno para el

crecimiento del empleo femenino general, freno que no se produjo en el caso

del sector asegurador, que mantuvo su tendencia general de crecimiento.

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Tabla/Gráfico 6: Evolución relativa del empleo femenino asegurador y de la economía en general. 1987=100.

Fuente: Elaboración de Estamos Seguros a partir de datos del Instituto Nacional de Estadística.

Como consecuencia de todo lo descrito, la tasa de empleo femenino sobre el

total, que la EPA calcula en el 56% para el sector asegurador, está todavía

unos 10 puntos porcentuales por encima de la misma tasa calculada para

todo el conjunto de la economía.

Tabla/Gráfico 7: Evolución histórica de la tasa de empleo femenino según la EPA.

Fuente: Elaboración de Estamos Seguros con datos del Instituto Nacional de Estadística.

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Seguros Economía









Regresando al análisis a través de los datos de ICEA, los departamentos que

más empleados acumulan en las entidades aseguradoras son Comercial,

donde trabajan uno de cada cuatro empleados aseguradores; y los dedicados

a Atención al cliente, donde trabajan uno de cada cinco. La presencia de la

mujer ha alcanzado ya un peso relevante en departamentos como Técnico,

Jurídico y Cumplimiento normativo, entre otros. El departamento donde la

presencia de la mujer es significativamente menor es el dedicado a los

sistemas informáticos, donde se estima que trabajan 944 mujeres por casi

2.700 hombres.

Tabla/Gráfico 8: Presencia de la mujer en la plantilla aseguradora, por departamentos.

DEPARTAMENTOS HOMBRES MUJERES % DTO SOBRE

EL TOTAL % EMPLEO

FEMENINO

Comercial 7.728 5.447 26,19% 41,34%

Atención/Servicio al asegurado 3.818 7.375

22,25% 65,88%

Técnico 4.564 5.424 19,86% 54,30%

Sistemas Informáticos 2.717 944 7,28% 25,78%

Administrativo 1.243 2.288 7,02% 64,77%

Contable – Financiero – Control de Gestión 1.414 1.475

5,75% 51,03%

Servicios Generales 655 414 2,13% 38,65%

RR.HH. y Formación 387 641 2,05% 62,36%

Jurídico – Verificación del cumplimiento 339 499

1,67% 59,43%

Organización y Procedimientos 292 309

1,20% 51,30%

Dirección General 332 206 1,07% 38,25%

Auditoría Interna 176 148 0,65% 45,66%

Otros 645 806 2,89% 55,44%

Fuente: Elaboración de Estamos Seguros con datos de ICEA.

La presencia de la mujer en el ámbito directivo, en todo caso, hay que ponerla

en relación con el tiempo, ya que en los últimos años ha experimentado un

impulso muy significativo. Desde 2004, de hecho, dicha presencia se ha

multiplicado por tres.







Tabla/Gráfico 9: Presencia de la mujer en el grupo de Directivos del sector asegurador.


Estos datos son bastantes consistentes con los resultados de una encuesta

realizada por Red EWI con la participación de 28 entidades del sector;

encuesta según la cual el porcentaje de mujeres sentadas en consejos de

administración aseguradores es del 16%.

Ilustración 1: Presencia de la mujer en los consejos de administración aseguradores.

Fuente: Red EWI.

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El porcentaje es más elevado (26%) si lo que se mide es la presencia de

mujeres en los comités de dirección.

Ilustración 2: Miembros de los comités de dirección de las entidades aseguradoras, según sexos.

Fuente: Red EWI.

A continuación, se expresa la división por sexos del personal según los

diferentes grupos profesionales definidos en el convenio sectorial, con una

breve descripción de dichos grupos.

Tabla/Gráfico 10: Distribución del empleo asegurador por grupos profesionales y sexos.

GRUPO DESCRIPCIÓN NIVELES HOMBRES MUJERES

Directivos 85,81% 14,19%

0 Personal responsable de la gestión 83,46% 16,54%

I Personas con autonomía y responsabilidad sobre su área de trabajo

1 76,26% 23,74%

2 67,27% 32,73%

3 66,24% 33,76%

II Cierto grado de autonomía para realizar el trabajo y resolver tareas

1 58,36% 41,64%

2 45,31% 54,69%

3 28,96% 71,04%

III Tareas mecánicas y repetitivas, de orden complementario, bajo supervisión

1 33,07% 66,93%

2 35,43% 64,57%

IV Personas incorporadas sin experiencia 28,32% 71,68%

Fuente: ICEA.

De cara al futuro, un elemento importante es el papel de la mujer en la

estructura de candidatos presentados a los puestos de trabajo ofertados por

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Hombres Mujeres








el sector. En su conjunto, el sector hizo 4.485 ofertas en 2018, según las

estimaciones, a las cuales se presentaron 12.273 hombres y 12.208 mujeres.

Si bien ellas siguen postulándose más que los hombres a las ofertas de

puestos administrativos, es notable comprobar que también son las

candidatas más habituales a puestos técnicos y de tramitación de siniestros.

Tabla/Gráfico 11: Puestos ofrecidos por el sector asegurador, y el papel de la mujer en los procesos de selección.

CATEGORÍA PUESTOS

OFERTADOS HOMBRE MUJER % MUJER TOTAL

Directivos 166 317 199 -37,22% 516

Comerciales 574 2.943 2.037 -30,78% 4.980

Tramitadores 361 1.271 1.447 13,85% 2.718

Técnicos 1.246 2.775 3.044 9,69% 5.819

Administrativos 517 1.139 1.704 49,60% 2.843

Op. Call Center 1.433 2.923 2.641 -9,65% 5.564

Otros 188 905 1.136 25,52% 2.041

Total puestos 4.485 12.273 12.208 -0,53% 24.481

Fuente: ICEA.

De los 4.485 puestos ofertados por el sector asegurador en 2018, fueron

finalmente cubiertos 3.698, el 82% Aunque las mujeres fueron el 49,9% de

los optantes a los puestos; fueron el 55,2% de los candidatos finalmente

contratados. Especialmente notable (57%) fue la participación femenina en

aquellos puestos que se cubrieron mediante la promoción interna o la

selección de trabajadores ya insertados en la empresa; lo que apunta al

hecho de que las mujeres aprovechan muy a menudo las posibilidades de

desarrollo profesional que se ofrecen en las aseguradoras.

Tabla/Gráfico 12. Puestos finalmente cubiertos, por sexos.

SEXO EXTERNO INTERNO TOTAL

Hombre 1.272 385 1.657

Mujer 1.524 517 2.041

Total 2.796 902 3.698

Fuente: ICEA.

Relación laboral

Por lo que se refiere a la relación laboral o tipo de contrato, un año más el

seguro consolida la estabilidad del empleo que genera y su apuesta por la

contratación indefinida. Para ser exactos, 48.443 trabajadores del seguro, el

96,3% del total, tenían contratos indefinidos; lo cual quiere decir que la tasa

de temporalidad, que afectó a 1.862 trabajadores, estuvo ligeramente por

debajo del 4%. El seguro utilizó a empresas de trabajo temporal (ETT) para

realizar contrataciones equivalentes al 5% de la plantilla.







La evolución de la temporalidad del seguro es muy sólida a lo largo del

tiempo.

Tabla/Gráfico 13: Evolución de la plantilla aseguradora, según el tipo de contrato.

Fuente: ICEA.

La bajísima tasa de temporalidad observada en el sector asegurador tiene

muy poco parangón en cualquier otro sector de la economía nacional. En

general, la temporalidad de la economía española es del 25%, lo cual supone,

ya de por sí, que el empleo en el sector asegurador, en general, es seis veces

más seguro que en el conjunto de la economía. El seguro se compara

ventajosamente con cualquier sector de actividad del país.

Tabla/Gráfico 14: Temporalidad en el sector asegurador y otros sectores económicos.

Fuente: Elaboración de Estamos Seguros con datos de ICEA y de la Encuesta de Población Activa.

97,69% 97,56% 97,54% 97,13% 97,14% 96,72% 96,57% 96,04% 95,93% 96,31%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018

Indefinidos Temporales

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

Otros sectores Seguros









Tabla/Gráfico 15: Diferenciales de seguridad en el empleo frente al sector asegurador.

MUJER HOMBRE AMBOS

SEXOS

AAPP, educación y salud

El empleo es 6 veces más seguro en el sector asegurador



Agricultura, ganadería y pesca




Comercio y hostelería




Construcción




Finanzas




Alimentación y textil




Industrias de maquinaria




Minería y electricidad




Otros servicios




Trasporte y comunicaciones




Total




Fuente: Elaboración de Estamos Seguros con datos de ICEA y de la Encuesta de Población activa.

Del total de la plantilla, algo más de 3.250 trabajadores trabajan a tiempo

parcial (2.379 mujeres y 865 hombres).







La contratación a tiempo parcial, que es una medida en ocasiones muy

necesaria para conciliar la vida laboral y familiar, es una solución

crecientemente adoptada en el sector asegurador, que ha elevado en casi

dos puntos desde 2011 el porcentaje de plantilla que se acoge a esta medida.

Tabla/Gráfico 16: Porcentaje de empleados a tiempo parcial en el sector asegurador.

Fuente: ICEA.

El salario de los trabajadores del seguro

El seguro se coloca entre los sectores con un coste salarial más elevado,

evidenciando con ello que se trata de una de las actividades mejor pagadas

de la economía española. Esta es una situación que se viene repitiendo

desde hace muchos años.

0%

1%

2%

3%

4%

5%

6%

7%

2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018








Tabla/Gráfico 17: Las divisiones CNAE, con mayor coste salarial por trabajador.

SECTOR COSTE

LABORAL

TOTAL

COSTE

SALARIAL

TOTAL

COSTE

SALARIAL

ORDINARIO

OTROS

COSTES COSTE POR

PERCEPCIONES

NO

SALARIALES

COSTE POR

COTIZACIONES

OBLIGATORIAS

SUBVENCIONES

Y

BONIFICACIONES

DE LA S.SOCIAL Industria del tabaco 6.879 € 5.708 € 3.040 € 1.170 € 195 € 992 € 17 €

Coquerías y refino de petróleo 6.579 € 5.054 € 3.695 € 1.525 € 271 € 1.270 € 16 €

Suministro de energía eléctrica, gas, vapor y aire 6.028 € 4.718 € 3.823 € 1.310 € 186 € 1.137 € 14 €

Servicios financieros, excepto seguros y fondos de 5.839 € 4.448 € 3.676 € 1.391 € 256 € 1.168 € 33 €

Fabricación de productos farmacéuticos 5.089 € 3.950 € 2.669 € 1.138 € 154 € 1.006 € 22 €

Transporte aéreo 4.947 € 3.713 € 2.963 € 1.234 € 275 € 963 € 4 €

Actividades de programación y emisión de radio y t 4.637 € 3.587 € 2.835 € 1.049 € 76 € 990 € 16 €

Telecomunicaciones 4.728 € 3.489 € 2.906 € 1.239 € 266 € 991 € 17 €

Fabricación de otro material de transporte 4.480 € 3.381 € 2.683 € 1.099 € 94 € 1.021 € 16 €

Programación, consultoría y otras actividades rela 4.131 € 3.240 € 2.671 € 891 € 87 € 839 € 35 €

Seguros, reaseguros y fondos de pensiones, excepto 4.465 € 3.198 € 2.695 € 1.267 € 318 € 975 € 25 €

ndustrias extractivas 3.988 € 2.951 € 2.428 € 1.037 € 85 € 968 € 16 €

Industria química 3.900 € 2.932 € 2.343 € 968 € 110 € 876 € 19 €

Fabricación de material y equipo eléctrico 3.870 € 2.910 € 2.294 € 959 € 114 € 870 € 25 €

Fabricación de bebidas 3.880 € 2.897 € 2.214 € 983 € 176 € 823 € 17 €

Investigación y desarrollo 3.721 € 2.888 € 2.386 € 833 € 64 € 806 € 37 €

Servicios técnicos de arquitectura e ingeniería; e 3.750 € 2.882 € 2.327 € 868 € 92 € 802 € 26 €

Edición 3.726 € 2.839 € 2.310 € 887 € 119 € 789 € 22 €

Fuente: Instituto Nacional de Estadística, Encuesta Trimestral de Coste Salarial. Cuarto trimestre 2019.







Los datos de la Contabilidad Nacional Anual, bien es verdad que para todo el

sector financiero (sin singularizar los seguros), pero con la ventaja de ofrecer

un ámbito temporal muy amplio, hacen evidente cómo el sector financiero, y

con él los seguros, ha mantenido tradicionalmente su diferencial salarial

respecto del resto de la economía.

Tabla/Gráfico 18: Retribución salarial por trabajador en el sector financiero y en la economía en general. En euros de 2017.

Fuente: Elaboración de Estamos Seguros a partir de datos de la Contabilidad Nacional y del Índice de Precios al Consumo.

Una comparativa europea

La homogeneidad de la Contabilidad Nacional en el ámbito europeo es una

ventaja a la hora de aproximar las diferencias salariales entre los trabajadores

del sector asegurador en España y en otros países de la UE. La información

de Eurostat relativos a las Contabilidades Nacionales por sectores permiten

obtener tanto el dato de las personas anotadas en cada caso como

trabajadores del grupo CNAE 65, esto es los seguros y planes de pensiones

con exclusión de la Seguridad Social obligatoria. Al tiempo, dicha contabilidad

permite obtener el dato de los sueldos y salarios adscritos al sector. De esta

forma, se puede derivar la cifra del sueldo/salario medio en el seguro en

diferentes países e, incluso, su evolución el tiempo. La homogeneidad de la

metodología utilizada es la que da unicidad al cálculo.

Estos datos, así calculados, sugieren que el Reino Unido es el país donde los

trabajadores de seguros tienen una mayor ratio de ganancia media por

trabajador, de modo y forma que dicha ratio, en el caso de los trabajadores

españoles, es un 52% más baja que la británica. Junto con Reino Unido, las

mayores diferencias respecto de España, todas ellas con ratios superiores al

43,00%

44,00%

45,00%

46,00%

47,00%

48,00%

49,00%

50,00%

51,00%

52,00%

53,00%

54,00%

0 €

10.000 €

20.000 €

30.000 €

40.000 €

50.000 €

60.000 €

70.000 €

Finanzas Total Total/Finanzas eje dcho








40%, se dan entre los trabajadores de seguros luxemburgueses, daneses,

irlandeses y noruegos. España es el décimo tercer país de la lista,

inmediatamente por detrás de Suecia y por delante de Portugal.

Tabla/Gráfico 19: Diferenciales en la ratio de sueldos y salarios por trabajador entre países Europeos.

PAÍS DIFERENCIAL 1.000 EUROS

GANADOS EN ESPAÑA

R. Unido -51,78% 2.083 €

Luxemburgo -49,10% 1.973 €

Dinamarca -45,89% 1.856 €

Irlanda -42,57% 1.749 €

Noruega -41,90% 1.729 €

Austria -32,11% 1.480 €

P. Bajos -32,09% 1.479 €

Bélgica -29,62% 1.427 €

Alemania -24,74% 1.335 €

Finlandia -24,10% 1.323 €

Italia -18,36% 1.230 €

Suecia -16,34% 1.201 €

España 0,00% 1.000 €

Portugal 15,89% 867 €

Francia 26,31% 795 €

Malta 31,79% 762 €

Grecia 37,49% 731 €

Chipre 38,66% 724 €

Eslovenia 39,85% 718 €

R. Checa 104,50% 491 €

Letonia 107,03% 485 €

Hungría 113,79% 470 €

Eslovaquia 116,31% 464 €

Estonia 143,59% 412 €

Croacia 192,96% 343 €

Lituania 241,22% 294 €

Rumania 366,41% 215 €

Polonia 398,42% 202 €

Bulgaria 404,48% 199 €

Fuente: Elaboración de Estamos Seguros con datos de Eurostat.

Una de las características más notables de esta ratio es que es claramente

sensible a la densidad del sector asegurador en cada mercado. Existe, en

este sentido, una correlación muy estricta entre densidad, medida como

primas de seguro por habitante y año, y ratio de salario medio. A mayor

densidad del seguro en un país, mejor retribución para los trabajadores de

ese mercado.







Tabla/Gráfico 20: Relación entre densidad del seguro y ganancia por trabajador.

Fuente: Elaboración de Estamos Seguros con datos de Eurostat e Insurance Europe.

Densid

ad d

el seguro

Salario por empleado








Tabla/Gráfico 21: Ratios nominales de sueldos y salarios por empleado en diferentes países europeos.

2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017

Bélgica 49.027 € 49.677 € 50.147 € 51.430 € 52.595 € 54.525 € 54.888 € 56.564 € 58.031 € 60.871 € 59.830 € 60.370 € 60.364 €

Bulgaria 4.100 € 4.747 € 5.120 € 6.139 € 8.165 € 6.602 € 7.269 € 7.342 € 7.995 € 7.545 € 7.770 € 8.422 € 8.712 € 9.595 €

R. Checa 11.814 € 13.414 € 15.225 € 16.806 € 19.877 € 19.079 € 20.482 € 21.406 € 23.129 € 20.511 € 20.182 € 20.775 € 20.953 € 21.900 €

Dinamarca 60.771 € 63.272 € 65.047 € 69.984 € 64.610 € 66.824 € 69.535 € 71.560 € 73.447 € 73.620 € 76.185 € 78.520 € 79.442 € 79.520 €

Alemania 43.763 € 44.162 € 44.705 € 45.962 € 47.417 € 47.518 € 48.505 € 50.069 € 51.370 € 53.085 € 55.065 € 56.453 € 57.500 €

Estonia 7.364 € 7.606 € 11.696 € 11.754 € 11.952 € 11.840 € 12.537 € 13.613 € 14.897 € 15.340 € 18.059 € 17.442 € 16.465 € 16.161 €

Irlanda 45.624 € 47.313 € 51.061 € 53.961 € 56.592 € 52.712 € 80.070 € 82.958 € 75.495 € 72.466 € 73.980 € 73.978 € 68.444 € 81.115 €

Grecia 27.218 € 28.832 € 29.848 € 29.290 € 28.851 € 32.346 € 36.846 € 31.288 € 31.850 € 29.416 € 31.590 € 30.902 € 31.434 € 33.297 €

España 33.121 € 34.470 € 35.665 € 37.399 € 38.761 € 39.614 € 38.571 € 40.775 € 42.335 € 42.286 € 46.835 € 42.295 € 42.486 € 44.000 €

Francia 27.268 € 27.791 € 30.118 € 30.382 € 29.599 € 30.177 € 30.575 € 31.891 € 33.072 € 32.630 € 32.911 € 33.637 € 34.441 €

Croacia 17.681 € 18.867 € 19.545 € 16.558 € 16.774 € 17.932 € 14.155 € 14.502 € 13.097 €

Italia 40.323 € 42.259 € 42.750 € 47.453 € 45.600 € 45.530 € 46.563 € 48.431 € 49.375 € 49.840 € 52.178 € 52.044 € 53.430 €

Chipre 23.918 € 27.923 € 28.871 € 29.340 € 30.100 € 30.800 € 31.173 € 31.692 € 31.888 € 31.027 € 30.000 € 30.642 € 30.212 €

Letonia 6.744 € 6.779 € 9.915 € 12.813 € 15.804 € 15.585 € 14.601 € 15.854 € 17.280 € 18.914 € 20.195 € 20.521 € 22.796 €

Lituania 6.830 € 8.078 € 9.869 € 7.794 € 11.230 € 9.000 € 9.780 € 12.941 € 11.879 € 14.213 € 11.545 € 12.451 € 15.961 €

Luxemburgo 64.695 € 67.548 € 67.122 € 71.056 € 71.078 € 73.587 € 75.851 € 81.282 € 79.608 € 81.224 € 84.886 € 83.466 € 81.771 € 84.151 €

Hungría 9.533 € 10.550 € 12.275 € 19.569 € 21.356 € 15.599 € 16.329 € 17.167 € 18.590 € 20.286 € 19.704 € 19.873 € 20.858 € 23.571 €

Malta 31.304 € 31.837 € 30.370 € 30.000 € 24.667 € 25.246 € 25.672 € 29.701 € 30.145 € 29.750 € 30.972 € 32.237 € 33.924 € 34.217 €

P. Bajos 50.421 € 51.151 € 52.469 € 54.488 € 55.608 € 55.215 € 56.457 € 56.694 € 58.686 € 60.217 € 60.791 € 62.563 € 62.937 € 62.097 €

Austria 45.825 € 47.111 € 49.779 € 50.196 € 52.405 € 51.734 € 52.407 € 55.560 € 56.558 € 57.822 € 59.895 € 62.577 € 64.537 € 65.489 €

Polonia 9.327 € 8.782 € 7.916 € 7.185 € 7.826 € 5.125 € 6.042 € 6.321 € 8.113 € 9.764 € 9.295 € 8.524 € 10.367 €

Portugal 33.759 € 35.208 € 35.638 € 36.466 € 37.148 € 36.382 € 36.327 € 35.525 € 35.111 € 36.335 € 35.937 € 36.660 € 37.333 €

Rumania 9.515 € 12.885 € 19.600 € 24.978 € 4.736 € 2.889 € 4.692 € 5.670 € 7.010 € 7.324 € 7.417 € 9.109 € 7.848 €

Eslovenia 22.157 € 23.035 € 24.915 € 26.206 € 26.703 € 28.785 € 28.880 € 28.420 € 28.768 € 29.841 € 30.734 € 30.379 € 32.115 € 33.433 €

Eslovaquia 8.146 € 10.951 € 12.071 € 14.727 € 16.567 € 16.537 € 17.504 € 18.226 € 19.912 € 18.891 € 20.364 € 19.641 € 20.250 € 19.765 €







2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017

Finlandia 37.303 € 38.202 € 39.457 € 40.870 € 42.842 € 45.417 € 47.708 € 49.579 € 52.000 € 55.217 € 55.000 € 55.974 € 59.200 € 55.769 €

Suecia 36.133 € 36.396 € 38.375 € 41.546 € 40.116 € 38.125 € 40.975 € 44.704 € 47.880 € 50.140 € 48.304 € 50.784 € 58.009 €

R. Unido 74.727 € 75.700 € 76.650 € 89.142 € 69.438 € 56.391 € 72.058 € 62.985 € 71.976 € 67.018 € 81.795 € 88.114 € 73.361 €

Noruega 50.190 € 54.064 € 60.260 € 62.000 € 61.564 € 63.264 € 69.100 € 74.245 € 84.050 € 82.860 € 79.040 € 73.120 € 71.770 €

Fuente: Elaboración de Estamos Seguros con datos de Eurostat.







Otras características

El trabajador medio de seguros tiene una edad de 44,7 años, y una

antigüedad media en su empresa de 13,4 años.

En el caso de la edad, la edad media de los trabajadores varía poco por

sexos. En el caso de los hombres, es de 45,7, mientras que en el de las

mujeres es de 43,7. En ambos casos, se observa una tendencia histórica

creciente.

Tabla/Gráfico 22: Evolución de la edad media de los trabajadores del seguro, por sexos.

Fuente: ICEA.

El sector asegurador, de hecho, tiene una edad media más elevada que el

resto de sectores económicos.

Tabla/Gráfico 23: Edad media de los ocupados y de los trabajadores de seguros.

SECTOR MUJER VARÓN TOTAL

GENERAL

Seguros 43,65 45,74 44,69

Agricultura, ganadería y pesca 45,65 43,63 44,64

Administración Pública, educación y actividades sanitarias

44,08 44,73 44,40

Finanzas en su conjunto 42,13 42,84 42,49

Alimentación y textil 42,36 41,98 42,17

Total economía 42,00 42,28 42,14

Construcción 40,67 42,90 41,79

Otros servicios 42,53 40,57 41,55

0

5

10

15

20

25

30

35

40

45

50

2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018

Hombres Mujeres








SECTOR MUJER VARÓN TOTAL

GENERAL

Minería y electricidad 40,95 41,88 41,41

Trasporte y comunicaciones 40,21 42,16 41,18

Industrias de maquinaria 41,25 41,05 41,15

Comercio y hostelería 40,17 41,02 40,59


En todo caso, la plantilla aseguradora concita diversas generaciones en su

seno. La industria del seguro muestra un especial interés en incorporar

trabajadores jóvenes que puedan desarrollar una carrera profesional

completa en el seno de la entidad. Como resultado de esta política, uno de

cada 20 trabajadores del sector asegurador es una persona que ronda los 30

años de edad. La penetración de este tipo de trabajadores es, lógicamente,

más baja entre las escalas directivas y de mando dentro de las entidades,

fuertemente ligadas a la acumulación de una experiencia que, por definición,

la mayoría de estos trabajadores aún no ha acumulado.

Tabla/Gráfico 24: Presencia de menores de 30 años en las diferentes escalas del empleo asegurador.

Fuente: ICEA.

Por lo que se refiere a la antigüedad en el puesto de trabajo, tampoco hay

cambios importantes por sexos. Los trabajadores hombres llevan en sus

empresas, como media, 13,8 años, por 12,8 años las mujeres. Las cifras en

ambos casos presentan mucha estabilidad.

0,39%

0,86%

5,36%5,09%

6,63% 6,64%

4,91%

0%

1%

2%

3%

4%

5%

6%

7%








Tabla/Gráfico 25: Evolución de la antigüedad media de los trabajadores del seguro.

Fuente: ICEA.

La antigüedad media en el puesto de trabajo en el sector asegurador es un

buen indicador de las consecuencias de un modelo laboral basado en la

relación indefinida. Esto es, en los contratos fijos. Como es lógico en un caso

así, los tiempos medios de antigüedad en el puesto de trabajo de los

empleados de seguro son muy elevados. De hecho, son los más elevados de

la empresa privada española, ya que solo la Administración Pública supera

las tasas medias de antigüedad del sector asegurador.

Tabla/Gráfico 26: Antigüedad media, en meses, en el puesto de trabajo, por sectores.

SECTOR DE ACTIVIDAD MUJER VARÓN TOTAL

Administración Pública, educación y actividades sanitarias

174 207 186

Sector asegurador 153 165 160

Agricultura, ganadería y pesca 134 161 154

Minería y electricidad 131 149 146

Industrias de maquinaria 137 148 145

Industria de la alimentación, textil, cuero, madera y papel

135 145 141

Finanzas en su conjunto 126 150 137

Trasporte y comunicaciones 123 132 130

Comercio y hostelería 112 136 123

Construcción 121 116 116

Otros servicios 92 126 102


0

2

4

6

8

10

12

14

16

2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018

Hombres Mujeres








ENFOQUE TERRITORIAL

Desde un punto de vista territorial, Madrid es la provincia donde más

trabajadores tiene el sector asegurador. En concreto, algo más de 25.000

personas. Le sigue Barcelona, con otros 8.300. Sin embargo, cuando se tiene

en cuenta la penetración respecto del total de la población ocupada, Ávila es

el territorio donde tiene una penetración mayor. En dicha provincia, los 528

empleados totales que se estiman suponen el 0,88% de la fuerza ocupada,

porcentaje que sobrepuja el de Madrid en cuatro centésimas. Asimismo, la

penetración de la plantilla aseguradora sobre el total de ocupados es mayor

en Vizcaya que en Barcelona, pese a que dicha plantilla es menor en

volumen.

Tabla/Gráfico 27: Distribución estimada de la plantilla aseguradora por provincias, y su penetración sobre el total de ocupación.

PROVINCIA EMPLEADOS PENETRACIÓN

Ávila 528 0,88%

Madrid 25.055 0,84%

Bizkaia 1.672 0,35%

Barcelona 8.334 0,33%

Sevilla 2.361 0,33%

Valladolid 614 0,28%

Zaragoza 848 0,20%

Valencia/València 1.741 0,16%

Navarra 408 0,14%

Málaga 803 0,13%

Coruña (A) 596 0,13%

Teruel 70 0,12%

Palmas (Las) 576 0,12%

Asturias 477 0,12%

Pontevedra 415 0,11%

S.C.Tenerife 459 0,11%

Badajoz 257 0,11%

Alicante/Alacant 711 0,10%

León 186 0,10%

Toledo 244 0,09%

Cádiz 328 0,08%

Granada 265 0,08%

Burgos 122 0,08%

Córdoba 196 0,07%

Jaén 141 0,07%

Segovia 44 0,07%

Ourense 74 0,07%

Albacete 108 0,07%

Cuenca 59 0,07%

Cáceres 97 0,07%

Rioja (La) 99 0,07%

Tarragona 213 0,06%

Lleida 113 0,06%

Almería 159 0,06%

Huelva 111 0,06%

Castellón /Castelló 147 0,06%

Gipuzkoa 176 0,06%

Salamanca 83 0,06%







PROVINCIA EMPLEADOS PENETRACIÓN

Palencia 36 0,06%

Zamora 37 0,06%

Soria 25 0,06%

Huesca 55 0,06%

Balears (Illes) 355 0,06%

Ciudad Real 108 0,06%

Lugo 75 0,05%

Murcia 318 0,05%

Cantabria 121 0,05%

Girona 152 0,04%

Araba/Álava 60 0,04%

Guadalajara 47 0,04%

Ceuta 2 0,01%

Melilla 0 0,00%

Fuente: Elaboración de Estamos Seguros con datos de ICEA y del Instituto Nacional de Estadística.

La discapacidad y el empleo en las aseguradoras

El 82% de las aseguradoras españolas que participaron en la publicación

Índices de personal declaró que empleaba a personas con discapacidad . La

información facilitada por estas entidades, muy representativas, extendida a

todo el sector, llevaría a considerar que el empleo directo de personas con

discapacidad podría estar en el entorno de las 640 personas en toda la

industria, de las cuales 617 serían personas con necesidades especiales de

carácter físico, y el resto (20) de carácter psíquico.

Más allá, sin embargo, se encuentra el nivel de cumplimiento de la Ley

General de Discapacidad (LGD), que establece dos vías más para cumplir

con el umbral del 2% de la plantilla global. En concreto, la LGD establece tres

mecanismos:

La contratación directa.

La contratación mercantil de empresas que asimismo emplean a

discapacitados.

Las donaciones y acciones de patrocinio.

Las empresas del sector asegurador español cumplen sobradamente la LGD,

dado que el conjunto de medidas que toma el 83% de ellas que están

obligadas cumplir con la misma está un 41% por encima del límite exigido.







Tabla/Gráfico 28: Cumplimiento de la LGD en el sector asegurador.

Fuente: ICEA.

Estos datos combinados permiten hacer una estimación del empleo total de

personas con discapacidad generado por el conjunto del sector asegurador,

que cabe establecer en unos 1.260 trabajadores1, de la forma siguiente:

Tabla/Gráfico 29: Estimaciones de empleo de discapacitados en el sector asegurador.

CATEGORÍA EMPLEOS REALES O EQUIVALENTES

Empleados de empresas que no tienen que cumplir la LGD 63

Empleados de empresas que tienen que cumplir la LGD 574

Contrataciones mercantiles bajo la LGD 591

Donaciones bajo la LGD 33

Total 1.261


El sector asegurador, en todo caso, acumula ya una larga tradición de cumplimiento sobrado de los límites del 2% de la plantilla.

1 El método de cálculo se ha cambiado respecto de pasadas ediciones para mejorarlo, por lo que esta cifra no es totalmente consistente con las estimaciones anteriores.

1,37%

1,41%

0,08%

2%

0,00%

0,50%

1,00%

1,50%

2,00%

2,50%

3,00%

3,50%

Serie 1 Serie 2

Contratación directa Contratación otras empesas

Donaciones y patrocinios Umbral de la ley








Ilustración 3: Evolución del cumplimiento de la legislación en materia de empleo discapacitado.

Fuente: ICEA.

DINÁMICA DE LA PLANTILLA DE SEGUROS EN EL AÑO 2018

La dinámica de la plantilla aseguradora durante el año 2018 se resume en

estas tres tendencias:

Un 10,20% de la plantilla ha causado alta, esto es, ha sido contratada.

Un 10,43% de la plantilla ha causado baja.

Un 2,93% de la plantilla ha sido promocionado.

El porcentaje de altas, que es como se ha dicho del 10,20%, es el más alto

de la serie histórica reciente. Lo mismo ocurre con las bajas.

0,0%

0,5%

1,0%

1,5%

2,0%

2,5%

3,0%

3,5%

2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018

Empleados discapacitados Contrataciones mercantiles

Donaciones y patrocinio Límite








Tabla/Gráfico 30: Evolución reciente del índice de altas, bajas y promociones del sector asegurador.

Fuente: ICEA.

En lo tocante a las bajas, el componente más elevado (28%) se debió a la

terminación de contrato, mientras que los despidos fueron el 23% de todas

las bajas (lo que, por lo tanto, llevaría a concluir que dichos despidos

afectaron al 2,3% de la plantilla).

Tabla/Gráfico 31: Bajas en el sector asegurador, por motivos.

MOTIVOS DE BAJA DISTRIBUCIÓN DE

LAS BAJAS % PLANTILLA

Voluntarias 21,11% 2,20%

Involuntarias 78,89% 8,23%

Terminación contrato 27,56% 2,87%

Despido colectivo o disciplinario

22,55% 2,35%

Jubilación 2,75% 0,29%

Mutuo acuerdo 4,36% 0,46%

Muerte / Incapacidad 1,77% 0,18%

Fuerza mayor 0,00% 0,00%

Otras 19,91% 2,08%


Contrataciones según las estadísticas públicas

Los datos disponibles del Servicio Público de Empleo Estatal, en materia de

contratación, vienen a señalar una recuperación de la contratación fija en el

sector asegurador. Si bien no se han alcanzado los niveles que se observaron

0%

2%

4%

6%

8%

10%

12%

2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018








a mediados de la primera década del siglo, en los últimos años la contratación

fija del sector ha experimentado una recuperación progresiva.

Tabla/Gráfico 32: Ritmo de contratación fija del sector asegurador. Datos a mayo de cada año.

Fuente: Estadísticas de Contratos del Servicio Público de Empleo Estatal.

Expedientes de regulación de empleo en el sector

Según la Estadística de Regulación de Empleo del Ministerio de Trabajo,

Migraciones y Seguridad Social, en 2018 fueron seis las aseguradoras que

se vieron afectadas por expedientes de regulación de empleo fueron y 352

los trabajadores afectados por alguno de estos procesos. Los ERE, por lo

tanto, afectaron aquel año al 0,7% de la plantilla.

La jornada de los trabajadores del seguro

Tres cuartas partes de los empleados del sector asegurador realizan jornada

reducida en verano, mientras que el cuarto restante tiene la misma jornada

todo el año. El 10% de los trabajadores en jornada de invierno trabaja en

jornada continua, mientras que el resto lo hace en jornada partida.

Como consecuencia de la amplia extensión de la jornada partida, el tema de

las ayudas para el almuerzo adquiere importancia dentro de las relaciones

laborales. El 92,5% de las aseguradoras tiene algún tipo de sistema de

compensación por comida.

0

500

1.000

1.500

2.000

2.500

3.000

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019








Tabla/Gráfico 33: Principales datos relativos a la jornada en el sector asegurador.

CONCEPTO DATO

% de empresas con trabajadores que reducen jornada en verano 75%

Porcentaje de trabajadores que trabajan jornada continua en invierno 10%

Aseguradoras que tienen ayudas para la comida 92,50%

Nº de días laborales (trabajadores con la misma jornada todo el año) 232,5

Número de días laborales (con jornada de verano) 67,05

Número de días laborales (con jornada de invierno) 181,81

Horas semanales de trabajo (misma jornada todo el año) 37,89

Horas semanas de trabajo (jornada de verano) 33,35

Horas semanales de trabajo (jornada de invierno) 38,63

Fuente: ICEA.

Reducción de jornada

El 8,2% del personal de las aseguradoras se ha acogido a medidas de

reducción de jornada, lo cual supone un cálculo de 4.125 personas. El 93%

de estas personas son mujeres, y el resto hombres. Esto abre una gran

diferencia de género, puesto que las cifras permiten estimar que mientras los

hombres que hacen uso de la reducción de jornada son el 1,2% de la plantilla

masculina, las mujeres que se acogen a esta medida consituyen el 14,6% de

la femenina.

En todo caso, el porcentaje de empleados totales con reducción de jornada

se ha incrementado de forma apreciable en el sector con el paso del tiempo.

Tabla/Gráfico 34: Porcentaje de empleados con reducción de jornada.

Fuente: ICEA.

5,73% 5,87%6,34% 6,51%

6,26%

8,13%8,60%

8,87%8,57%

8,18%

0,00%

1,00%

2,00%

3,00%

4,00%

5,00%

6,00%

7,00%

8,00%

9,00%

10,00%

2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018








El hecho de que el 92% de las mujeres que trabaja en el sector asegurador y

solicita reducción de jornada lo haga para el cuidado de los hijos hace que

éste sea el motivo más alegado para dicha reducción.

Tabla/Gráfico 35: Estimación de trabajadores con reducción de jornada, por sexos y motivo.

HOMBRES MUJERES TOTAL

Cuidado de hijos 193 3.545 3.738

Cuidado de familiares 14 67 81

Cuidado de discapacitados 2 18 20

Otras razones 78 204 282

Total 287 3.834 4.121


Muy ligado al tema de la reducción de jornada, por su importancia para la

conciliación de la vida laboral y familiar, son los permisos de maternidad,

paternidad y lactancia. Las cifras publicadas por ICEA permiten estimar que

unas 2.890 personas de la plantilla aseguradora disfrutaron de este tipo de

permisos en 2018. El mayor componente se dio entre las mujeres que

disfrutaron de permiso de maternidad (953, según los cálculos); así como las

que disfrutaron períodos de lactancia (924). Entre los hombres, el caso más

habitual es el de los permisos de paternidad (653).

Tabla/Gráfico 36: Permisos de paternidad, maternidad y lactancia en el sector asegurador.

CATEGORÍA PERMISO TRABAJADORES

Paternidad/maternidad Maternidad mujeres 953

Maternidad hombres 40

Paternidad hombres 653

Lactancia Lactancia mujeres 924

Lactancia hombres 320

Total 2.890


Absentismo

Según Adecco2, el absentismo laboral en el año 2017 en la economía

española fue del 5%, tasa que alcanzó un máximo histórico. Estos datos

contrastan con los calculados para el sector asegurador, que están muy por

debajo. El índice de absentismo en el sector asegurador en 2018 fue del

3,85%, y en 2017, del 3,77%, lo cual viene a sugerir que absentismo laboral

2 VII Informe Adecco sobre absentismo laboral.







en la industria del seguro está un 25% por debajo del conjunto de la economía

nacional.

Tabla/Gráfico 37: Evolución del absentismo de la economía española y el sector asegurador.

Fuente: Elaboración de Estamos Seguros con datos de ICEA y Adecco.

La enfermedad común, por otra parte, es el motivo mayoritario del absentismo

en el sector asegurador.

Tabla/Gráfico 38: Absentismo en el sector asegurador, según su motivo.

Fuente: ICEA.

0%

1%

2%

3%

4%

5%

6%

2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018

Seguro Economía española

82,18%

7,83%

2,70%7,29%

Enfermedad Común Permiso Accidente de Trabajo Otros









Las vacaciones

En el sector asegurador se disfrutan, como media, 26,08 días laborables de

vacaciones, lo que son unas cinco semanas. Como media, los trabajadores

fraccionan estas vacaciones en 3,43 partes.

El 69% de las entidades ofrecen a sus trabajadores la posibilidad de guardar

las vacaciones no disfrutadas para años posteriores.







POLÍTICAS DE IGUALDAD Y BENEFICIOS SOCIALES

EN EL SECTOR ASEGURADOR

Además de algunos datos que ya se han aportado en estas notas, relativos a

la política laboral del sector asegurador en elementos como el empleo

femenino y algunas figuras que existen en la legislación laboral que están

construidas para favorecer la conciliación, existen, además, las políticas

específicas de igualdad del sector.

POLÍTICAS DE IGUALDAD

Según ICEA, el 67,3% de las aseguradoras ha hecho una evaluación

específica en materia de igualdad y un porcentaje muy parecido, el 65,4%, ha

elaborado un plan de igualdad.

Un papel importante dentro de las políticas de igualdad, a la larga el más

importante, es el respeto de la misma dentro de las políticas de reclutamiento

del sector. En este sentido, los datos indican que la cobertura de puestos en

el año 2018 ha superado sobradamente la cuota de partida que tenía la mujer

en la plantilla aseguradora. Las mujeres, que son el 52% de los trabajadores

del sector, fueron el 55% del total de contrataciones realizadas y un

porcentaje muy cercano, 54,5%, cuando estas contrataciones son

contempladas únicamente para aquellos casos en los que fueron cubiertas

con personas de fuera. Esto es, si se excluyen los puestos cubiertos con

personas que ya formaban parte de la plantilla de seguros.

Tabla/Gráfico 39: Política de contratación del sector desde el punto de vista del sexo.

PERSONAS

CONTRATADAS PESO EN LAS

CONTRATACIONES

PESO EN LAS

CONTRATACIONES, SÓLO EXTERNOS

PESO EN LA

PLANTILLA

Hombres 2.051 44,76% 45,49% 47,98%

Mujeres 2.527 55,15% 54,51% 52,02%


BENEFICIOS SOCIALES

En el capítulo de beneficios sociales, los más extendidos son las ayudas para

el pago de seguros, y muy particularmente el de salud, presente en casi siete

de cada 10 aseguradoras. Los planes de pensiones de empleo están

presentes en el 60% de las entidades, una extensión igual a la que tienen las

ayudas a estudios y el apoyo a actividades culturales o deportivas.







Tabla/Gráfico 40: Evolución de los principales beneficios sociales en el sector asegurador. Porcentaje de entidades que los tienen.

2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018

Asistencia sanitaria 55,13% 67,57% 55,77% 53,13% 58,06% 59,26% 56,14% 64,29% 67,31%

Autos 38,60% 36,54%

Hogar 38,60% 38,46%

Descuento en otros seguros 56,34% 56,41% 72,97% 63,46% 60,94% 64,52% 50,88% 63,46%

Plan de pensiones de empleo 51,72% 57,38% 50,70% 55,13% 51,35% 48,08% 51,56% 50,00% 49,12% 59,62%

Ayudas a estudios 56,90% 52,46% 54,93% 60,26% 66,22% 59,62% 56,25% 59,68% 56,14% 59,62%

Subvención de actividades culturales o deportivas

36,21% 34,43% 53,52% 46,15% 47,30% 63,46% 59,38% 67,74% 50,88% 59,62%

Concesión de préstamos por encima de lo previsto en convenio

55,17% 55,74% 54,93% 48,72% 51,35% 48,08% 48,44% 43,55% 52,63% 53,85%

Fuente: ICEA.





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El sector asegurador y la previsión social

Además de la presencia de estos beneficios sociales en las relaciones laborales

del sector asegurador, hay que tener en cuenta la apuesta del sector por la

previsión social complementaria. Esto es, la instrumentación colectiva y organizada

en el seno de las empresas de soluciones de ahorro que permitan a los

trabajadores consolidar magnitudes de previsión acumular un ahorro

complementario para la jubilación, que venga a sumarse a las pensiones de reparto

y, de esta manera, contribuir al mantenimiento de su nivel de vida en los años en

los que ya no se trabaja.

El convenio sectorial de seguros dispuso la posibilidad precisamente de

instrumentar este mecanismo de previsión, y abrió entre los trabajadores un plazo,

que venció en marzo de 2019, para definirse entre dos opciones:

Adscribirse a un nuevo esquema de ahorro sistemático a lo largo del tiempo.

Permanecer en el sistema ya existente, basado en la satisfacción de una

cantidad preestablecida en el momento de la jubilación en la empresa

(esquema normalmente conocido como de premio de jubilación).

El resultado de esta opción ha sido claro a favor de la primera de las alternativas;

el 84% de los trabajadores con derecho a optar lo han hecho por su adscripción a

un esquema de ahorro sistemático. El 16% restante está básicamente

representado por trabajadores con edades ya relativamente cercanas a la

jubilación que, probablemente, han considerado que tienen poco tiempo para

acumular ahorro y, por lo tanto, les interesaba permanecer en el sistema anterior.

Esto se aprecia en el hecho de que la edad media de los trabajadores que han

optado por el premio de jubilación es de 54 años; la cual, como ya hemos visto,

está casi 10 años por encima de la media total de todos los empleados del sector.

Se trata, además, de trabajadores con una elevada antigüedad en sus empresas

(unos 23 años). Por el contrario, la edad media de los trabajadores que han optado

por el mecanismo de ahorro sistemático es de 46 años. Es decir, una edad

básicamente alineada con la de la plantilla total. Su antigüedad es de 16 años.





LA FORMACIÓN DEL PERSONAL DE

LAS ASEGURADORAS

El seguro, ciertamente, es una actividad compleja. Es compleja para el cliente, pero

no hay que olvidar que también es compleja para quien no es cliente sino

asegurador. La mejor garantía que pueden tener los clientes de que el seguro que

les dará servicio o les rendirá una prestación que funcione adecuadamente, es que

las personas que lo gestionan tengan la formación adecuada para comprender el

producto y gestionarlo.

Por esta razón, la formación en seguros adquiere la importancia que tiene y es una

garantía de primer nivel para el consumidor.

INVERSIÓN EN FORMACIÓN

Los datos disponibles en los estudios sobre formación en el sector asegurador

realizados por ICEA permiten estimar que las aseguradoras invirtieron en

formación 38,6 millones de euros. Cada aseguradora invirtió como media 430.000

euros en formación, con una media de 645 euros por empleado formado y 16 euros

por hora de formación.

Tabla/Gráfico 41: Datos sobre la inversión en formación del sector asegurador.

DATO

Inversión sectorial en formación 38.615.579 €

Media de inversión por entidad 429.925 €

Media por hora de formación 16 €

Media por empleado formado 645 €

Fuente: ICEA y elaboración de Estamos Seguros.

Los datos permiten estimar, asimismo, que las personas que han recibido

formación en el año 2018 superan las 46.000 y representan un 91,5% de la

plantilla. La presencia de la formación es prácticamente total entre las trabajadoras,

y del 84% entre los hombres.

Tabla/Gráfico 42: Personas que han recibido formación en las entidades aseguradoras en 2018.

FORMADOS % FORMADOS

Formados hombres 20.341 84,28%

Formados mujeres 25.983 99,29%

Formados totales 46.324 91,51%

Fuente: ICEA y Elaboración de Estamos Seguros.

La evolución del porcentaje de empleados formados, por otra parte, es muy

estable, e incluso suavemente creciente, en el tiempo:





Tabla/Gráfico 43: Evolución del porcentaje de trabajadores formados en el sector asegurador.

Fuente: ICEA.

En el caso de ambos sexos, el Grupo II de los profesionales del seguro es el que

más personas en formación registra.

Tabla/Gráfico 44: Trabajadores formados, por grupo profesional.

Fuente: ICEA.

86,52%90,36%

92,71% 89,80% 89,45%

91,51%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

2013 2014 2015 2016 2017 2018

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018

Grupo 0 Grupo I Grupo II Grupo III Grupo IV





El número de horas de formación impartidas por el sector fue de 1,6 millones. El

94% de las mismas se desarrolló durante el propio horario laboral. Este volumen

de horas de formación, además de suponer una media de 40 horas por cada

trabajador formado, viene a equivaler a la jornada laboral completa de 989

trabajadores. La media de horas de formación por entidad es de 25.848.

El total de horas dedicado a formación equivale al 2,2% de las horas de trabajo.

Tabla/Gráfico 45: Resumen de informaciones básicas sobre la formación en el sector asegurador.

INFORMACIÓN DATO

Inversión en formación del sector asegurador 38.615.179 €

Inversión diaria 105.795 €

Horas de formación en horario laboral 1.558.147

Horas de formación en otros horarios 97.854

Media de horas de formación al año por trabajador formado 40

Jornada anual de trabajadores equivalente a las horas de formación 989

Media de horas de formación por entidad 25.848

Porcentaje de horas dedicado a formación 2,20%


Los cursos impartidos

Cada aseguradora, como media, ha impartido un total de 413 cursos; lo cual quiere

decir que ha mantenido un ritmo cercano a los dos cursos diarios.

Los elementos de comercial y marketing, asuntos jurídicos y de tecnologías de la

información son los tres elementos formativos en los que la presencia de las

entidades es más elevada, hasta el punto de que en el primero de ellos las

iniciativas de formación son prácticamente totales en el sector. Asimismo, la

inversión en horas es también muy importante y asciende a unas 7.200. El

elemento comercial es al que se dedica un mayor esfuerzo, seguido de los idiomas.

Sin embargo, la mayor media de alumnos se da en los cursos relacionados con el

desarrollo personal y profesional.

Tabla/Gráfico 46: Resumen de la política de formación del sector asegurador, por materias.

CURSO %

ENTIDADES MEDIA HORAS

MEDIA

ALUMNOS

Comercial y márquetin 96,30

% 7.211,3

9 746

Atención al Cliente 75,93

% 1.961,8

9 248

Comercial 72,22

% 6.473,9

3 656

Marketing 46,30

% 993,89 43

Otros 25,93

% 1.230,2

7 140





CURSO %

ENTIDADES MEDIA HORAS

MEDIA

ALUMNOS

Desarrollo profesional y personal

83,33%

4.842,38

1.307

Solvencia II 57,41

% 155,67 21

Seguros generales 64,81

% 3.523,9

5 615

Automóviles 37,04

% 547,27 107

Diversos 48,15

% 2.864,9

9 333

Otros 46,30

% 1.516,1

3 428

Seguros personales 62,96

% 1.388,8

9 365

Previsión social 27,78

% 256,43 63

Salud 27,78

% 916,39 164

Vida 42,59

% 1.123,8

1 333

Otros 33,33

% 210,14 76

Gestión económica y financiera 75,93

% 1.100,8

8 89

Técnica actuarial y aseguradora 77,78

% 3.612,5

6 290

Tecnologías de la información 81,48

% 2.864,3

8 702

Desarrollos propios 48,15

% 1.274,9

8 468

Ofimática 59,26

% 1.230,4

6 139

Programas de digitalización 42,59

% 1.094,3

5 463

Otros 46,30

% 1.133,5

4 145

Jurídico 83,33

% 1.385,2

2 889

RRHH y formación 70,37

% 788,33 116

Prevención riesgos laborales 64,81

% 925,66 256

Idiomas 62,96

% 5.387,2

4 245

Inglés 59,26

% 5.484,0

1 252

Alemán 11,11

% 89,77 5

Portugués 9,26% 181,30 14

Francés 14,81

% 256,15 10

Otros 16,67

% 464,83 11

Fuente: ICEA.





MODALIDADES DE FORMACIÓN

El 47,2% de la formación que realizan las entidades aseguradoras se desarrolla a

través de monitores o profesores externos. Tomando como referencia el coste

medio de 16 euros por hora de formación, esto lleva a concluir que el sector

asegurador transfirió en el año 2018 aproximadamente 12,5 millones de euros en

retribución a proveedores externos en materias formativas.

Tabla/Gráfico 47: Horas de formación impartidas, según su modalidad.


PLANES DE FORMACIÓN Y PLANES DE CARRERA

El 94,4% de las entidades aseguradoras tiene creados planes de formación que le

permiten a sus trabajadores disponer de un horizonte temporal en el cual saben

cuáles van a ser las habilidades y conocimientos que van a adquirir. La inmensa

mayoría de estos planes (88,4%) están planteados a un año. La unión de este dato

con el hecho de que, ejercicio tras ejercicio, el porcentaje de entidades con planes

de formación sea prácticamente total, sugiere el hecho de que los planes de

formación se renuevan con mucha habitualidad, probablemente recogiendo

nuevas necesidades y novedades dentro del proceso de mejora de conocimientos

del trabajador.

En lo tocante a los planes de carrera, el 68,5% tiene implantado este tipo de

herramientas para estatuir de forma coordinada la evolución del trabajador a lo

largo del tiempo.

Los mandos intermedios de las aseguradoras son los que mayor atención reciben

de sus empresas a través de los planes de carrera. Un 89% de ellas tiene

establecidos planes de este tipo a su favor. El siguiente colectivo son los directivos.

1.096.603

24.012

535.385

Presencial A distancia E-learning





En todo caso, más de la mitad de las entidades del sector tiene planes de formación

establecido para su personal técnico y comercial.

Tabla/Gráfico 48: Porcentaje de empresas que tiene planes de carrera, según la tipología del trabajador a que se dirigen.

Fuente: ICEA.

AYUDAS A ESTUDIOS

Además de la propia formación impartida en el ámbito laboral, el sector asegurador

también tiene una política en materia de ayudas al estudio por parte de sus

trabajadores.

En este terreno, se estima para el año 2018 un gasto total en ayudas a estudios de

6.257.341 euros. De este presupuesto global se han beneficiado 11.078

trabajadores, prácticamente la cuarta parte de la plantilla. Como media, pues, la

ayuda de estudios es de 565 euros por trabajador.

89,19%

75,68%

56,76%54,05%

35,14%

13,51%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

Mandosintermedios

Directivos Personaltécnico

Personalcomercial

Personaladministrativo

Otros





LA MEDIACIÓN DE SEGUROS

El número total de mediadores que existen en el mercado asegurador español es

de 78.128, según los datos de la Dirección General de Seguros y Fondos de

Pensiones. Este dato, sin embargo, no le hace justicia a la cifra total de empleo

que genera esta mediación. De esta cifra total de mediadores, 13.687 o bien son

operadores bancaseguros (que, normalmente, tienen empleados), o bien son

personas jurídicas (que también suelen tener una plantilla); por lo que no es difícil

estimar que el número total del empleo indirecto generado a través de la mediación

estará probablemente por encima de las 100.000 personas.

La distribución del negocio asegurador entre cada una de estas diferentes vías de

comercialización es muy diferente según que lo que se considere sea el ramo de

vida o los ramos distintos del de vida. En el ramo de vida destaca la presencia de

los operadores bancaseguros, que tienen casi un 70% del mercado. Mientras que,

en el resto de líneas de negocio, tanto agentes como corredores, sin olvidar la

venta directa de las entidades, tienen el papel más importante.

Tabla/Gráfico 49: El negocio asegurador, según sus vías de comercialización.

Fuente: Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

Las cifras publicadas devienen en diferentes estructuras de negocios para cada

canal de distribución. Así, para los operadores bancaseguros la importancia que

presenta el negocio de los seguros de vida y accidentes es prácticamente del 80%

de su producción, mientras que dicha tasa es del 27% para los agentes o del 21%

en el caso de los corredores. El seguro del automóvil es el producto más importante

para agentes y corredores, pero lo es, todavía más, para la venta por internet, ya

que según los datos la mitad de las ventas que se producen por este canal

25,84%35,32%

15,40%

38,72%12,58%

67,46%

16,46%

25,15%

6,91%15,08%

20,58%

9,04%

0,87% 1,50%0,17%

3,04% 4,87%1,02%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

Total seguro No vida Vida

Agentes OBS Corredores Oficinas Internet Otros





corresponden seguros del automóvil (aunque tampoco es desdeñable la

importancia que tiene la venta de seguros de asistencia por la red).

Tabla/Gráfico 50: Composición del negocio asegurador para cada canal, por modalidades.

MODALIDAD DE SEGURO AGENTES OBS CORREDORES V. DIRECTA INTERNET OTROS

Seguros de vida y accidentes 27,33% 79,81% 20,66% 29,14% 9,79% 17,32%

Seguros del automóvil 23,78% 2,64% 25,54% 11,48% 55,67% 59,00%

Seguros de salud 10,42% 3,04% 11,99% 39,86% 6,92% 6,53%

Seguros del hogar 9,22% 5,86% 4,79% 1,90% 2,50% 6,86%

Otros multirriesgos 14,64% 6,57% 14,99% 4,01% 3,05% 7,20%

Decesos 8,78% 0,68% 0,42% 4,48% 0,21% 0,65%

Asistencia 0,97% 0,03% 0,32% 2,82% 18,58% 0,24%

Defensa jurídica 0,17% 0,06% 0,09% 0,23% 0,00% 0,86%

Resp. civil 1,38% 0,24% 4,77% 0,67% 3,18% 0,98%

Pérdidas pecuniarias 0,31% 0,34% 0,67% 0,18% 0,10% 0,03%

Otros seguros 3,00% 0,73% 15,75% 5,24% 0,00% 0,32%

Fuente: Elaboración de Estamos Seguros con datos de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

Para valorar la mediación como oportunidad de emprendimiento, se recurre a una

ratio consistente en dividir las primas intermediadas por cada canal por el número

de mediadores existentes según la Dirección General de Seguros y Fondos de

Pensiones. La propia morfología de cada canal de distribución hace que estas

cifras sean diferentes. Los agentes, el cuerpo más numeroso dentro de la

comercialización aseguradora, alcanzan su máxima productividad mensual en los

seguros de vida y accidentes, si bien seguidos muy de cerca por los del automóvil.

Los corredores, sin embargo, encuentran en esta última modalidad el elemento

fundamental de su productividad. Por su parte, los operadores bancaseguros

(OBS), puesto que son un número mucho menor, alcanzan productividades muy

superiores.

Tabla/Gráfico 51: Productividad mensual de los diferentes canales de distribución, por productos.

RAMO O MODALIDAD AGENTES OBS CORREDORES

Seguros de vida y accidentes 5.240 € 33.971.979 € 37.886 €

Seguros del automóvil 4.561 € 1.121.625 € 46.851 €

Seguros de salud 1.997 € 1.294.982 € 21.994 €

Seguros del hogar 1.767 € 2.493.146 € 8.794 €

Otros multirriesgos 2.808 € 2.797.608 € 27.492 €

Decesos 1.684 € 289.355 € 769 €

Asistencia 187 € 14.776 € 589 €

Defensa jurídica 33 € 24.081 € 167 €

R. Civil 264 € 102.223 € 8.750 €

Pérdidas pecuniarias 60 € 143.351 € 1.223 €

Otros seguros 575 € 312.849 € 28.894 € Fuente: Elaboración de Estamos Seguros con datos de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

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