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EL SEGURO PRIVADO

EL SEGURO SOCIAL

• Qué es un Seguro Privado?

• Qué es la Seguridad Social?

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Es un contrato por el cual una compañía se obligamediante el cobro de una prima a indemnizar dentrode los limites establecidos, el daño producido alAsegurado o a satisfacer un capital, una renta u otrasprestaciones convenidas

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Es una entidad cuya organizacion y funcionamientose fundamenta en los principios de solidaridad,obligatoriedad, universalidad, equidad, eficiencia,subsidiariedad y suficiencia. Se encarga de aplicar elSistema del Seguro General Obligatorio.

CÓMO NACE EL SEGURO PRIVADO EN EL ECUADOR Y LA REGIÓN?

EL SEGURO PRIVADO

LOS SEGUROS EN LA REGIÓN

EL SEGURO SOCIAL EN EL ECUADOR

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EN EL ECUADOR

para generar beneficios

económicos y la protección

de bienes

1909 la actividad del

seguro funciona con

regulación jurídica

1933 se expidió una

ley que concedía SBS cierto control

En 1940 se crea la 1ª.

compañía de seguros

En 1943 se crea La Unión Cía. Nacional

de Seguros S.A

Formando os cimientos para

la evolución seguros en

Ecuador

Tiene su origen en la época republicana

(1830)

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1830 Tiene su origen en la época republicana

1909 la actividad del seguro funciona con regulación jurídica

1933 se expidió una ley que concedía SBS cierto control

1940 se crea la 1ª. compañía de seguros

1943 se crea La Unión Cía. Nacional de Seguros S.A

Formando los cimientos para la evolución seguros en Ecuador

LA EVOLUCIÓN DE LOS SEGUROS PRIVADOS EN EL ECUADOR

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1830 Tiene su origen en la época republicana

1909 la actividad del seguro funciona con regulación jurídica

1933 se expidió una ley que concedía SBS cierto control

1940 se crea la 1ª. compañía de seguros

1943 se crea La Unión Cía. Nacional de Seguros S.A

Formando los cimientos para la evolución seguros en Ecuador

LA EVOLUCIÓN DE LOS SEGUROS PRIVADOS EN EL ECUADOR

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1946 se implementa el Ramo de Automotores

1943 se crea la Póliza de Aviación

1945 se incorpora el Seguro de Fianzas de Fidelidad.

1950 Póliza de Mortalidad de Ganado y Accidentes de Trabajo.

1947 Ramo de Accidentes Personales y Robo con Fractura.

2007 póliza de seguros de Premios y Seguros Odontológicos.

2006 se introduce la Póliza de Exequias.

1956 Póliza de Vida Individual conocida como “Póliza Económica”

1953 Seguro de Garantías y Cumplimientos de Contratos.

2008 Seguro Integral para Pymes

Las Pólizas de Seguros:

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1543

1784

Siglo XIX empresas Inglesas operan en Latinoamérica

1789 Mexico

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La evolución de los seguros en América Latina se dio por influencia de naciones Europeas sobre todo de los países de Francia, Inglaterra y España.

Una de las manifestaciones mas antiguas en este sentido data de 1543 en que por primera vez llegaron al Perú mercancías aseguradas de España.

En 1784 se establece en Argentina la Agencia de una Compañía de Seguros Terrestres y Marítimo de Madrid.

A mediados del siglo XIX las Agencias de Aseguradoras Inglesas comienzan a operar intensamente en varios mercados de Sud América y del Caribe.

Las primeras compañías en América, en relación a seguros se da en el año 1789 en México, 1795 en Cuba, 1796 en Argentina, `1808 en Brasil, 1864 en Uruguay, 1876 en Ecuador y en 1895 en Perú .

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EL SEGURO SOCIAL EN EL ECUADOR

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1928: CAJA DE PENSIONES: Creada en el gobierno del doctor Isidro Ayora Cueva, para brindar protección a los empleados públicos, civiles y militares, los beneficios de Jubilación, Montepío Civil y Fondo Mortuorio. (No Salud, ni Cesantías). En este mismo se incluyen los beneficios para empleados bancarios.

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1935: Se dictó la Ley del Seguro Social Obligatorio y se crea el Seguro Voluntario para ejercer el Patronato del Indio y del Montubio. En la misma fecha inició su labor el Servicio Médico del Seguro Social como una sección del Instituto.

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1937: Se incorporó el seguro de enfermedad entre los beneficios para los afiliados.

1942 - 1963: Se expidió la Ley del Seguro Social Obligatorio y se afianza el sistema del Seguro Social en el país. Se fusionó la Caja de Pensiones con la Caja del Seguro para formar la Caja Nacional del Seguro Social.

1964 - 1966: Se establecieron el Seguro de Riesgos del Trabajo, el Seguro Artesanal, el Seguro de Profesionales, el Seguro de Trabajadores Domésticos y en 1966, el Seguro del Clero Secular.

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1970: INSTITUTO ECUATORIANO DE SEGURIDAD SOCIAL: Se transformó la Caja Nacional del Seguro Social en el Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social.

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1981: Se dictó la Ley de Extensión del Seguro Social Campesino.

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1986: Se estableció el Seguro Obligatorio del Trabajador Agrícola, el

Seguro Voluntario y el Fondo de Seguridad Social Marginal a favor de la

población con ingresos inferiores al salario mínimo vital.

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1987: El Congreso Nacional integró el Consejo Superior en forma

tripartita y paritaria, con representación del Ejecutivo, empleadores y

asegurados; estableció la obligación de que consten en el Presupuesto

General del Estado las partidas correspondientes al pago de las

obligaciones del Estado.

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1991: El Banco Interamericano de Desarrollo, propuso la separación de

los seguros de salud y de pensiones y el manejo privado de estos

fondos.

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1995: Los resultados de la Consulta Popular negaron la participación

del sector privado en el Seguro Social y de cualquier otra institución en

la administración de sus recursos.

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1998: Se reforma la Constitución Política de la República,

consagró la permanencia del IESS como única institución

autónoma, responsable de la aplicación del Seguro General

Obligatorio. El IESS, según lo determina la vigente Ley del

Seguro Social Obligatorio, se mantiene como entidad autónoma,

con personería jurídica, recursos propios y distintos de los del

Fisco.

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INVESTIGACIÓN

➢ Nombre 5 proveedores de servicios relacionados con los seguros, especificando tel tipo de beneficio que brindan.

➢ Establezca las diferencias y semejanzas entre un sistema de seguros privados y la seguridad➢ Social Analicé las reformas a la ley de seguridad social y a la ley de seguros privados dictadas en el gobierno de Presidente Rafael Correa

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LOS SEGUROS PRIVADOS Y ANALOGIA

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LA EXISTENCIA DEL SEGURO:

La economía.La necesidad.La causalidad.La tasabilidad.La analogía del peligro

La generalidad

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LOS SEGUROS PRIVADOS

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DICIEMBRE-2016 DICIEMBRE-2017

ENTIDADPRIMA NETA

EMITIDA %PRIMA NETA

EMITIDA %

1SEGUROS SUCRE S.A. $242,138,832.36 15.% $274,629,338.54 17.%

2EQUINOCCIAL $154,713,585.81 10.% $148,042,037.99 9.%

3CHUBB SEGUROS ECUADOR S.A. $132,533,744.29 8.% $141,829,760.79 9.%

4PICHINCHA $109,864,926.01 7.% $126,171,833.99 8.%

5QBE COLONIAL $123,642,850.89 8.% $111,218,630.71 7.%

6AIG METROPOLITANA $90,542,196.16 6.% $94,500,786.23 6.%

7EQUIVIDA COMPAÑIA DE SEGUROS S.A. $71,858,164.92 4.% $75,763,748.52 5.%

8LIBERTY SEGUROS S.A. $64,951,703.18 4.% $63,284,409.11 4.%

9MAPFRE ATLAS $48,287,973.40 3.% $57,148,687.01 4.%

10ECUATORIANO SUIZA $53,328,897.49 3.% $51,863,400.56 3.%

11PAN AMERICAN LIFE DE ECUADOR COMPAÑIA DE SEGUROS S.A. $43,126,662.40 3.% $49,637,832.96 3.%

12ASEGURADORA DEL SUR $50,442,640.70 3.% $48,917,579.11 3.%

13GENERALI $36,249,245.87 2.% $41,421,066.06 3.%

14UNIDOS $38,556,445.69 2.% $40,493,391.06 2.%

15LATINA SEGUROS C.A. $36,404,258.79 2.% $39,274,260.53 2.%

16SWEADEN COMPAÑIA DE SEGUROS S.A. $23,470,167.10 1.% $31,858,486.58 2.%

17SEGUROS CONFIANZA S.A. $31,717,366.38 2.% $28,807,086.92 2.%

18HISPANA $23,617,625.78 1.% $25,646,582.16 2.%

19BMI $21,783,724.42 1.% $25,408,779.25 2.%

20SEGUROS ALIANZA S.A. $24,847,332.31 2.% $25,090,145.40 2.%

21BUPA ECUADOR S.A. COMPAÑÍA DE SEGUROS $20,875,954.33 1.% $23,711,894.21 1.%

22ORIENTE SEGUROS S.A. $23,066,146.10 1.% $22,269,136.17 1.%

23CONDOR $16,339,261.73 1.% $16,495,342.89 1.%

24VAZSEGUROS S.A. COMPAÑÍA DE SEGUROS $12,332,473.72 1.% $14,803,425.78 1.%

25LA UNION $15,085,138.52 1.% $14,682,071.70 1.%

26CONSTITUCION $9,471,040.47 1.% $9,898,116.00 1.%

27INTEROCEANICA C.A. DE SEGUROS. $9,360,822.04 1.% $8,728,975.36 1.%

28COLVIDA $7,426,277.19 0.% $7,486,357.59 0.%

29COFACE S.A. $4,709,990.17 0.% $4,773,271.92 0.%

30TOPSEG COMPAÑIA DE SEGUROS S.A. $6,690,636.45 0.% $4,532,870.15 0.%

31COLON $2,035,864.58 0.% $2,151,036.56 0.%

32AMA AMERICA S.A. EMPRESA DE SEGUROS $412,947.38 0.% $559,705.25 0.%

33BALBOA $1,225,380.32 0.% $24,707.50 0.%TOTAL SISTEMA 1.551.110.276,95 95.85% 1.631.124.754,56 100.00%

EMPRESAS DE MEDICINA PREPAGADA

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1. SALUDSA SISTEMA DE MEDICINA PRE-PAGADA DEL ECUADOR S. A.

2. ECUASANITAS SA

3. MEDICINA PREPAGADA CRUZBLANCA S. A

4. COMPAÑIA DE MEDICINA PREPAGADA INMEDICAL MEDICINA INTERNACIONAL S. A.

5. BMI IGUALAS MÉDICAS DEL ECUADOR S. A.

6. MEDICINA PARA EL ECUADOR MEDIECUADOR-HUMANA S. A.

7. AMEDEX S. A. COMPAÑIA DE SEGUROS Y REASEGURO

8. COMPAÑIA DE MEDICINA PREPAGADA INMEDICAL MEDICINA INTERNACIONAL S. A.

9 BMI IGUALAS MEDICAS DEL ECUADOR S. A.

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AUTOSEGURO:

Sistema mediante el cual una empresa asume los gastos médicos (por enfermedad o accidente) de sus empleados. En consecuencia la empresa administra los gastos y toda la operación que involucra la cobertura de Riesgos entendiéndose que la empresa realiza la auditoria liquidación de los reclamos.

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Coberturas o Seguros Obligatorios:

✓ IESS Ley de Seguridad Social✓ SPPAT Art. 339✓ Guardias de Seguridad (Art 26 y 27)✓ Dirección de Aviación Civil✓ Seguros de Contratistas✓ Responsabilidad Civil por Daños a Terceros✓ Fianzas✓ Fidelidad✓ Marítimo

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OTROS PROVEEDORES

➢ Clínicas, ➢ redes médicas, ➢ farmacias, ➢ Exequias, ➢ Call Center

1) Las Compañías de Seguros: De acuerdo a la tarifa según el ramo.Las tarifas son por mil y por ciento y se aplican a la suma asegurada

2) El IESS según los porcentajes establecidos en la Ley:Empleado:– Sector Financiero y de Seguro: 11,45%– Otro Sector: 9,45%– Empleadores: 11,15%

3) Otros Proveedores: Según el producto

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COSTOS DEL SEGURO O BENEFICIOS

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Actividad en clases

Ver pelicula sobre el 11 de septiembre de 2001

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EL CONTRATO DE SEGURO

7/2/201835

ABG. GLENDA BARCOS MSc.

“… Es aquel por el cual una de las partes se obliga,mediante cierta prima, a indemnizar a la otra de unaperdida o de un daño o de la privación de un lucro quepodría sufrir por un acontecimiento incierto” . GuillermoCabanellas.

7/2/201836

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ELEMENTOS PERSONALES DEL CONTRATO DE SEGUROS

7/2/201837

ABG. GLENDA BARCOS MSc.

1. ASEGURADOR

Es la parte que acepta el riesgo a cambio de unaprima comprometiéndose a pagar unaindemnización en caso de ocurrencia del siniestro.

7/2/201838

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2. TOMADOR

El tomador es la persona física o jurídica que juntocon el asegurador suscribe el contrato de seguro yasume las obligaciones, y, en su caso, los derechosderivados del mismo.

7/2/201839

ABG. GLENDA BARCOS MSc.

3. ASEGURADO

En el seguro contra daños es el titular delinterés asegurado porque ostenta algunarelación jurídica con él.

En el seguro de vida es la persona expuesta alriesgo.

7/2/201840

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4. BENEFICIARIO

El beneficiario es la persona física o jurídicatitular del derecho a la prestación asegurada enel momento que se produzca el hecho generadorde la misma.

Es una figura típica de los seguros de vida, dondela condición de beneficiario puede coincidir o nocon la de asegurado y tomador, salvo los segurospara caso de muerte, donde el beneficiariotendrá que ser persona distinta del asegurado.

7/2/201841

ABG. GLENDA BARCOS MSc.

5. EL INTERMEDIARIO DE SEGUROS: BROKER, AGENTE O CORREDOR)

Un broker de seguros o agente de seguros es aquella persona natural o jurídica (según sea el caso) que actúa como intermediario de varias compañías aseguradoras, sin estar vinculada en exclusiva a ninguna de ellas, utilizando su conocimiento y experiencia profesional para evaluar adecuadamente las necesidades de cada persona u organización, así como para obtener la mejor cobertura de seguros y brindar asistencia en caso de un siniestro.

7/2/201842

ABG. GLENDA BARCOS MSc.