Isabelle Vanmolle – Jean-Luc Driencourt

Présentation RetailBelfius Commercial Finance - 2012

Commercial Finance : définition et caractéristiques

Critères d’exclusions

Commercial Finance – Compact

Composants du coût

Conclusion

Questions – personnes de contact

Contenu

Belfius Commercial Finance

Propose ses produits en Belgique et aux pays limitrophes européens.

Le suivi débiteurs internationaux se fait à partir de Bruxelles.

Définitions et caractéristiques

Receivables financing & credit management

Receivables Financing & Credit management est un service

financier par lequel le fournisseur (client CF) cède ses créances

ouvertes sur ses débiteurs à Belfius Commercial Finance qui

s’occupe de l’administration, du suivi des débiteurs et

éventuellement reprend la couverture contre le risque d’insolvabilité

et le financement ces créances.

Définitions et caractéristiques

Caractéristiques

Quoi ?

Flux d’information permanente (de Belfius Commercial Finance vers le client et inversement) : facilité par internet.

Clause de cession: autocollant ou texte imprimé sur la facture

Transfert des copies factures : par poste ou par interne

Comptabilité complète et professionnelle du portefeuille débiteurs

In- et output flexible (papier/écran ou téléchargement par internet) : détails de paiement, extraits de compte, balances âgées,

listings débiteurs, …

A - Administration

Caractéristiques

B – Gestion débiteurs

Quoi ?Rappels écrits et téléphoniques, rappels personnalisés

Gestion débiteurs sur mesure, en concertation avec le client

Aide en cas de contentieux

AvantagesContinuité du suivi des débiteurs de manière professionnelle

Réduction de la durée de paiement = gain d’intérêts + diminution durisque sur les créances douteuses

Econcomies en frais de personnel – économies de coûts (courriers,recommandés, rappels téléphoniques, frais d’avocats)

Caractéristiques

B – Gestion débiteurs

Quoi ?

Pourquoi les débiteurs payent plus vite ?Effet tripartite, professionnalisme, psychologique

Attribution de limites (si Assurance Crédit)

Pourquoi les intérêts commerciaux restent préservés ?Effet parapluie

Procédure de suivi des débiteurs sur mesure

Caractéristiques

F – Financement

Quoi ?

Avances flexibles de 75% jusqu’à maximum 85% (via crédit caisse ou SL)

Intérets débiteurs équivalents au secteur bancaire

Financement sur mesure en concertation avec le client

AvantagesPossibilité de croissance illimitéeGaranties demeurent libres (uniquement garantie personnellecontre fraude)

Possibilités d’escomptes pour paiement cash vu possibilité de liquidité

Meilleure situation bilantaire

Caractéristiques

Différence avec le financement bancaire

Exemple: le crédit de caisse

Mio

Financement flexibleFinancement flexible

jusqu’à 85%jusqu’à 85%

Crédit de Crédit de caissecaisse

Caractéristiques

I – Couverture contre le risque d’insolvabilité

Quoi ?

Reprise du risque à 100%

Indemnisation 100 jours après l’échéance

Avantages

Indemnisation certaine; plus d’amortissements sur des créances

douteuses

Continuité de l’entreprise plus soumise à la solvabilité des débiteurs

Informations préliminaires quant à la situation financière des débiteurs

Schéma ABFI

DebiteurBelfius

Commercial Finance

8 Couverture contre le risque d’insolvabilité

7 Paiements

4 Financement

3 Copie-factures

5 Gestion

6 Paiements

1 Marchandises/services

2 Factures originales avec texte de cession

A = AdministrationB = Gestion débiteursF = FinancementI = Couverture contre le risque d’insolvabilité

Fournisseur

(Client)

Critères d’exclusions

Dans la mesure où Belfius Commercial Finance est certain de récupérer le montant du préfinancement à 100% auprès du débiteur (dans le cas de financement), il n’y a aucun problème.

Problèmes possibles

Vente au comptant + vente au particulier

Livraisons intercompany, facturation scindée , consignations,factures de garantie, prestations médicales, compensations

Concentration > 20%: débiteur plus important = max 20% l’encours global

Secteur du bâtiment (numéro d’enregistrement), animaux vivants,

développement de software

Pays : max 15% sur les pays de l’ancien bloc de l’est

Commercial Finance - Compact

Compact – à votre mesure …

Le 1er janvier 2008 Belfius Commercial Finance a lancé

«  le COMPACT »

Compact - Caractéristiques

Version simplifiée de Commercial Finance = ABF

Communication informatisée pour l’échange des données avec le réseau

Max 75% de financement jusqu’à 120 jours après la date de facture

Pas de “I” donc, mais possibilité d’assurance crédit externe (par ex. Belfius Business Safe !)

Contrat à durée indéterminée (préavis de 3 mois)

CA entre 500’ et 1,5 million

A partir d’un CA de 1,5 million euro : sur mesure

Pourquoi Compact ?

Répond à la demande d’un produit simple et rapide

Tient compte d’une demande croissante du marché du financement

Financement accessible pour les PME

S’oriente également vers les starters avec potentiel de croissance

Compact – dans la pratique :

Décision de crédit rapide.

L'Internal Sales établit le contrat.

Le Sales Manager DCF de la région accompagne le banquier pour la signature du contrat et remet la farde de documents afin d'expliquer le fonctionnement de la pratique.

Après +/- 1 mois l’Account Manager de DCF rend visite au client pour tout vérifier et donner des explications supplémentaires éventuelles. Il effectue également chaque année une visite de suivi.Compact – personnes de contact :

Marita Van henden: 02/285 26 43 – marita.vanhenden@belfius.be Karin Baetens: 02/285 26 33 – karin.baetens@belfius.be Secrétariat commercial DCF: 02/285 26 11 – internalsales-bcf.be@belfius.be

Composants du coût

Commission : % du chiffre d’affaires(calculée en fonction du type de service, des pays, de la valeur moyennedes factures, du chiffre d’affaires cédé total, mode de transfert desfactures, …)

Administration / gestion

Couverture contre le risque d’insolvabilité

Frais de limites

Conditions de financement

Coût du contentieux (pas pour les créances couvertes)

Données de base :

Exemple

Chiffre d’affaires factorable : 5.000.000 eur

Durée moyenne de paiement : 75 jours

+ / - 100 débiteurs actifs

Formule : contrat ABFI

Commercial Finance :

Commission : 0,88% (ABFI) soit 5.000.000 eur x 0,88% = 44.000 eur

Coût financement idem Banque : - caisse

- SL

Conclusion

Le factoring est

une solution SIMPLE : vous n’avez qu’à introduire le prospect,

nous nous chargeons du reste !!

avec potentiel de croissance avec un revenu récurrent appréciable

QUESTIONS

Personnes de contact – Regions

Noëlla Coenen : 02/285 26 70 – noëlla.coenen@belfius.be : Nord-Est & Centre

An Mertens : 02/222 81 31 – an.mertens@belfius.be : Nord

Geert Uyttersprot : 02/285 26 12 – geert.uyttersprot@belfius.be : Nord-Ouest & Centre

Isabelle Vanmolle : 02/285 26 37 – isabelle.vanmolle@belfius.be : Sud & Centre

Jean-Luc Driencourt : 02/285 26 445 – jean-luc.driencourt@belfius.be : Sud & Centre

Secrétariat commercial BCF: 02/285 26 11