consistency striving for excellence · 2017-06-20 · daftar isi table of contents ... (npl)-bruto...

393
Consistency Striving for Excellence 2013 Laporan Tahunan Annual Report

Upload: vohanh

Post on 16-Jul-2019

215 views

Category:

Documents


0 download

TRANSCRIPT

Page 1: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

Consistency Strivingfor Excellence

2013Laporan Tahunanannual report

Page 2: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

Daftar IsiTable of Contents

KILAS KINERJA 2013FLASHBACK PERFORMANCE OF 2013

ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMENMANAGEMENT DISCUSSION AND ANALYSIS

LAPORAN DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSIREPORT OF BOARD OF COMMISSIONERS AND BOARD OF DIRECTORS

PROFIL PERUSAHAANCOMPANY PROFILE

6 Ikhtisar Keuangan Financial Highlights

100 Tinjauan Ekonomi Makro Indonesia Tahun 2013

Overview Of Indonesia’s Macro Economy In 2013

122 Tinjauan Bisnis Business Review

8 Grafik Ikhtisar Keuangan Financial Highlights Graphic

9 Ikhtisar Saham Stock Highlights

12 Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report

34 Identitas Perusahaan Corporate Identity35 Sekilas Perusahaan Company in Brief37 Visi dan Misi Vision and Mission38 Bidang Usaha Business Lines44 Jejak Langkah Milestones48 Peristiwa Penting 2013 Significant Events 201350 Struktur Organisasi Organization Structure

20 Laporan Direksi Board of Directors Report

52 Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners Report56 Profil Direksi Board of Directors Report63 Manajemen Senior Senior Management64 Komposisi Pemegang Saham Shareholders Composition66 Struktur Grup Perusahaan Corporate Group Structure68 Informasi Pemegang Saham Utama dan

Pengendali Information of Majority and Controlling

Shareholders

70 Lembaga Profesi Penunjang Supporting Professional Institutions70 Realisasi Penggunaan Dana Hasil

Penawaran Umum Realization of the Use of Fund from

Public Offering71 Penghargaan dan Sertifikasi Awards and Certifications72 Alamat Kantor Cabang Branch Office Address

127 Kebijakan Suku Bunga Bank Sinarmas Interest Policy of Bank Sinarmas127 Penghimpunan Dan Pengelolaan Dana

Bank Sinarmas Funding and Fund Management of Bank

Sinarmas

127 Strategi Pemasaran Marketing Strategy129 Jaringan Network

01

04

02

03

Page 3: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

1Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

TATA KELOLA PERUSAHAANGOOD CORPORATE GOVERNANCE

TINJAUAN UNIT-UNIT BISNISOVERVIEW OF BUSINESS UNITS

TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAANCORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY

LAPORAN KEUANGANFINANCIAL REPORT

239 Prinsip Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Principles240 Penerapan Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Implementation242 Assessment GCG Perusahaan GCG Assessment242 Struktur Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Structure243 Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting Of Shareholders249 Dewan Komisaris Board of Commissioners258 Direksi Board of Directors274 Hubungan Kerja Dewan Komisaris dan

Direksi Work Relation of Board of Commissioners

and Board of Directors278 Kebijakan Remunerasi & Penilaian

Terhadap Kinerja Dewan Komisaris Dan Direksi

Remuneration Policy & Assessment On Performance Of The Board Of Commissioners And The Board Of Directors

281 Komite–Komite Committees307 Komite Dibawah Direksi Committees Sub-ordinate to Directors

132 Manajemen Sumber Daya Manusia Human Capital Management140 Teknologi Informasi Information Technology

311 Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) Internal Audit Work Unit (SKAI)323 Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) Risk Management Work Unit325 Satuan Kerja Kepatuhan Compliance Work Unit328 Profil Kepala Audit Internal Head of Internal Audit Profile329 Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary334 Profil Komite Committee Profile335 Penerapan Fungsi Kepatuhan, Audit Intern,

Dan Audit Ekstern Implementation Of Compliance Function,

Internal Audit And External Audit339 Penerapan Manajemen Risiko Dan Sistem

Pengendalian Intern Implementation Of Risk Management And

Internal Control System342 Laporan Penyediaan Dana Report Of Fund Provision342 Rencana Strategis Bank The Bank Strategic Plan343 Rencana Bisnis Bank Bank Business Plan

144 Manajemen Risiko Risk Management226 Unit Usaha Syariah Sharia Business Units

346 Transparansi Kondisi Keuangan Dan Non Keuangan Bank Yang Belum Diungkap Dalam Laporan Lainnya

Transparency on the Bank’s Financial and Non Financial Condition not Disclosed in other Reports

346 Jumlah Penyimpangan Internal Number of Internal Fraud347 Permasalahan Hukum Legal Issues348 Transaksi Yang Mengandung Benturan

Kepentingan Conflict of Interest Transaction348 Buy Back Shares Dan Buy Back Obligasi Bank Shares and Bonds Buy Back by the Bank348 Pemberian Dana Untuk Kegiatan Sosial dan

Kegiatan Politik Selama Periode Pelapor Funds for Social and Political Activities during

the Reported Period349 Budaya Bank Sinarmas The Culture Of Bank Sinarmas353 Whistleblowing Whistleblowing356 Kesimpulan Umum Hasil Self Assessment

Pelaksanaan Good Corporate Governance General Conclusion on Result of Self-

Assessment of the Bank’s GCG Implementation

06

05

07 08

Page 4: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

Consistency Striving for ExcellencePerusahaan yang besar terbentuk berdasarkan kinerja yang maksimal dan didukung dengan semangat corporate culture yang baik. Kami bertekad untuk menggapai pencapaian terbaik dengan terus menjaga tradisi yang baik di Perusahaan dan melakukan kajian terhadap potensi dan peluang di tengah dinamika perkembangan bisnis guna meraih kesuksesan di masa mendatang.

Melalui semangat “Consistency Striving for Excellence”, kami menghadirkan kinerja Perusahaan yang dinamis sejalan dengan perkembangan ekonomi. Kami menyibak sebuah kebijakan bisnis yang penuh dengan esensi kualitas atas kinerja Perusahaan.

A reputable company is a fruit from perseverance to exert maximum efforts, coupled with spirit to internalize corporate culture within the company. We are determined to reach the best achievements by keep maintaining our good tradition while studying every single potential and opportunity amid the vibrant business development to attain success in the future.

Through a “Consistency Striving for Excellence” spirit, we strive to give a dynamic performance to keep being in line with the economic development. We are now revealing a business policy reflecting an underlying quality of the Company’s performance.

Page 5: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

Jumlah AsetTotal Asset

Pendapatan Bunga Bersih

Net Interest Revenue

Jumlah EkuitasTotal Equity

Aset Produktif Earning Assets

51%6%

13%15%

2013

HIGHLIGHTS

Page 6: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on
Page 7: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

KILAS

KINERJA 2013FLASHBACK

PERFORMANCE OF 2013

01

Page 8: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

6 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Ikhtisar KeuanganFinancial Highlights

dalam Rp Juta / In IDR Million

Uraian / Description 2011 2012 2013

Laporan Laba Rugi / Statements of Income

Pendapatan Bunga Bersih Net Interest Revenues 511,637 780,192 826,360

Pendapatan di luar Bunga Non Interest Revenues 92,748 171,150 275,230

Pendapatan Operasional Operating Revenues 1,402,920 1,622,734 1,665,377

Beban Operasional Operating Expensess 1,247,843 1,337,255 1,379,277

Laba Sebelum Pajak Income Before Tax 155,077 285,479 286,100

Laba Bersih Net Income 112,650 227,907 221,100

Jumlah Laba Komprehensif Total Comprehensive Income 113,719 233,351 221,156

Laba Bersih per Saham Earning per Share

Dasar Basic 13.64 23.57 17.87

Dilusian Dilluted 13.39 20.15 16.5

Laporan Posisi Keuangan / Statements of Financial Position

Jumlah Aset Total Assets 16.658.656 15.151.892 17.447.455

Aset Produktif Earning Assets 14.287.584 12.668.515 14.562.067

Dana Pihak Ketiga Third Party Fund 14.853.064 12.860.714 13.819.061

Jumlah Ekuitas Total Equity 1.294.968 1.825.608 2.754.260

Rasio Keuangan / Financial Ratios

Permodalan Equity

Pemenuhan modal minimum Capital Adequacy Ratio (CAR) 13,98% 18,09% 21,82%

Aset tetap terhadap modal Fixed Assets to Total Equity 33,06% 34,74% 26,85%

Aset Produktif Earning Assets

Aktifa produktif bermasalah Non-Performing Earning Assets 0,61% 2,63% 1,88%

Kredit bermasalah (NPL)-bruto Non-Performing Loan (NPL) - Gross 0,88% 3,18% 2,50%

Kredit bermasalah (NPL)-neto Non-Performing Loans (NPL) - net 0,79% 2,57% 2,12%

PPAP-CKPN terhadap aset produktif Provision to Earning Assets 0,70% 0,73% 0,39%

Pemenuhan PPA-CKPN Provisiom Compliance 100,00% 100,00% 100,00%

Page 9: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

7Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Ikhtisar KeuanganFinancial Highlights

dalam Rp Juta / In IDR Million

Uraian / Description 2011 2012 2013

Rentabilitas Profitability

Laba terhadap total aset Return of Assets (ROA) 1,07% 1,74% 1,71%

Laba terhadap ekuitas Return on Equity (ROE) 10,03% 15,42% 9,23%

Marjin bunga bersih Net Interest Margin (NIM) 5,65% 5,72% 5,23%

Biaya operasional/Pendapatan operasional (BOPO) Operational Expenses/Operational Income

93,55% 83,75% 83,25%

Likuiditas Liquidity

Kredit terhadap dana yang dihimpun Loans to Deposit Ratio (LDR) 69,50% 80,78% 78,72%

Kepatuhan

Presentase pelanggaran BMPK Percentage of Legal Lending Limit Violation

- - -

Pihak terkait Related Parties Nil Nil Nil

Pihak tidak terkait Non Related Parties Nil Nil NilPresentase pelampauan BMPK Percentage of Legal Lending Limit Excesses

Pihak terkait Related Parties Nil Nil Nil

Pihak tidak terkait Non Related Parties Nil Nil NilGiro wajib minimum (Rupiah) Minimum Balance with Bank Indonesia (Rupiah)

9,24% 9,45% 9,37%

Posisi devisa neto Net Open Position 13,42% 6,58% 0,75%

Page 10: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

8 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Grafik Ikhtisar KeuanganFinancial Highlights Graphic

Dalam jutaan RupiahIn million Rupiah

Dalam jutaan RupiahIn million Rupiah

Dalam jutaan RupiahIn million Rupiah

Dalam jutaan RupiahIn million Rupiah

Dalam jutaan RupiahIn million Rupiah

Laba BersihNet Income

Pendapatan Bunga BersihNet Interest Revenues

Beban OperasionalOperating Expenses

Aset ProduktifEarning Assets

Jumlah EkuitasTotal Equity

2013

2013

2013

2013

2013

2012

2012

2012

2012

2012

2011

2011

2011

2011

2011

112,650

511,637

1,247,843 1.294.9681,337,255 1.825.6081,379,277 2.754.260

227,907

780,192

221,100

826,360

Dalam jutaan RupiahIn million Rupiah

Jumlah AsetTotal Assets

201320122011

16.658.656

14.287.584

15.151.892

12.668.515

17.447.455

14.562.067

Page 11: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

9Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Ikhtisar SahamStock Highlights

No. Bulan / Month

Kurs (RG)Peredaran Saham di Pasar Reguler

Share Circulation in Regular Market

Jumlah Saham TercatatAmount of Listed Share

Kapitalisasi PasarMarket

Capitalization

TTGHigh

TRDLow

AkhirEnd

Volume Nilai Value

FrekuensiFrequency

(Rp.) (Rp.) (Rp.) (Unit) (Rp.) (X)

1 Januari / January 235 215 230 1,801,500 402,670,000 336 10,148,836,246 2,334,232,336,580

2 Februari / February 275 220 250 21,194,500 5,321,610,000 3,187 10,148,837,282 2,537,209,320,500

3 Maret / March 290 240 255 70,648,500 18,967,992,500 14,201 10,149,362,282 2,588,087,381,910

4 April / April 305 245 255 110,570,500 31,396,440,000 16,055 12,864,922,291 3,280,555,184,205

5 Mei / May 260 245 255 8,052,000 2,034,870,000 876 12,864,922,291 3,280,555,184,205

6 Juni / June 255 220 255 4,358,500 1,016,302,500 410 12,975,346,668 2,919,453,000,300

7 Juli / July 240 225 235 3,201,500 736,897,500 313 12,976,125,168 3,049,389,414,480

8 Agustus / August 240 225 225 5,466,500 1,259,672,500 1,079 12,977,636,668 2,919,968,250,300

9 September / September 240 225 230 4,876,000 1,113,287,500 411 12,978,255,668 2,984,998,803,640

10 Oktober / October 250 225 250 2,504,000 584,662,500 375 12,978,255,668 3,244,563,917,000

11 November / November 255 235 245 4,216,500 1,036,875,000 384 12,978,756,498 3,179,795,342,010

12 Desember / December 245 235 240 4,821,500 1,172,805,000 627 12,981,631,498 3,115,591,559,520

2013 2012

TertinggiHighest

(Rp)

TerendahLowest

(Rp)

PenutupanClosing

(Rp)

TertinggiHighest

(Rp)

TerendahLowest

(Rp)

PenutupanClosing

(Rp)

Triwulan 11st Quarter 290 215 255 305 255 275

Triwulan 22nd Quarter 305 220 255 285 225 225

Triwulan 33rd Quarter 240 225 230 300 215 250

Triwulan 44th Quarter 255 225 240 270 220 225

35.000.000

30.000.000

25.000.000

20.000.000

18.000

15.000

12.000

9.000

Jumlah Saham TercatatAmount of Listed Share

Kapitalisasi PasarMarket Capitalization

Jan Apr Jul OctFeb May Aug NovMar Jun Sep Des

Page 12: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on
Page 13: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

LAPORAN DEwAN KOMISARIS DAN DIREKSIBOARd OF COMMISSIONERS ANd

BOARd OF dIRECTORS REPORT

02

Page 14: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

12 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Laporan Dewan KomisarisBoard of Commissioners Report

Tjendrawati widjaja Presiden KomisarisPresident Commissioner

12 PT BANK SiNARMAS Tbk • Laporan Tahunan 2013

Page 15: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

13Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Menghadapi tahun 2013 yang penuh tantangan, Bank Sinarmas berhasil melanjutkan rencana ekspansi secara gemilang. Keberhasilan

menyelesaikan target disertai pelaksanaan tugas pengawasan dan penasihatan atas kinerja Direksi oleh Dewan Komisaris mengantarkan Bank Sinarmas meraih kinerja yang semakin baik dan berkelanjutan. Hal ini merupakan komitmen Bank Sinarmas dalam mewujudkan objektif bank menjadi “payment & transaction”

“Facing enormous challenges of 2013, Bank Sinarmas managed to successfully continue the

expansion plan well beyond expectation. Our success to reach every set target, coupled with the

Board of Commissioners’ implementation of supervisory and advisory function on the Board of

Directors’ performance, has led Bank Sinarmas to achieve a better and sustainable performance.

This further help ensure Bank Sinarmas’ commitment to be on its mark towards being a renowned

payment transaction bank in Indonesia.”

Sebuah kebanggaan bagi Dewan Komisaris dapat

menyampaikan keberhasilan Bank Sinarmas

dalam meraih berbagai prestasi di sepanjang

tahun ini. Laporan ini berisi penilaian kami

terhadap kinerja Direksi selama tahun 2013,

implementasi tata kelola, serta pandangan kami

terhadap prospek usaha pada masa mendatang

yang telah disusun oleh Direksi.

Penilaian Terhadap Kinerja Direksi

Dalam pandangan Dewan Komisaris, Direksi

berhasil meletakan dasar-dasar pijakan yang

kuat bagi Bank Sinarmas untuk tumbuh

berkelanjutan pada masa mendatang.

Keberhasilan menyelesaikan pengembangan 115

jaringan kantor baru pada tahun ini, dipastikan

akan semakin membantu pencapaian target

pertumbuhan jangka panjang selain tentunya

meningkatkan pelayanan terbaik kepada segenap

It is an honor for the Board of Commissioners

in conveying the success of Bank Sinarmas in

achieving various achievements during this

year. This report contains our assessment of

the performance of the Board of Directors’

performance during 2013, implementation of

governance, as well as our view regarding future

business prospects that were prepared by the

Board of Directors.

Assessment of The Board of Directors’

Performance

In the view of the Board of Commissioners, the

Board of Directors is successful in laying strong

foundations for Bank Sinarmas to sustainably

grow in the future. The successful completion

of the development of 115 new office network

this year, ensure the achievement of our long-

term growth targets in addition to enhancing

our best service to all customers. We convey

our appreciation and accolade to the Board of

Laporan Dewan KomisarisBoard of Commissioners Report

Para Pemegang Saham yang Kami Hormati,

Dear Distinguished Shareholders

Page 16: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

14 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

nasabah. Kami menyampaikan apresiasi dan penghargaan

kepada Direksi, manajemen dan seluruh pegawai atas

kinerja yang baik. Namun tentunya keberhasilan ini tidak

dijadikan alasan berpuas diri. Justru semakin memacu

dalam mewujudkan pertumbuhan lebih baik sebagai Bank

terkemuka.

Bank Sinarmas meraih berbagai kinerja yang baik sepanjang

tahun pelaporan. Menurut pengamatan Dewan Komisaris,

Direksi telah menjalankan pengelolaan dan pengurusan

Bank secara baik dan sesuai target. Kami mengamanatkan

agar Direksi meningkatkan berbagai pertumbuhan yang

telah diraih dengan mengoptimalkan seluruh fungsi

dan kinerja guna mewujudkan pelayanan yang semakin

membekas di hati nasabah. Disamping secara sungguh-

sungguh terus berupaya mewujudkan Bank Sinarmas

sebagai payment transaction bank melalui penetapan target

yang terukur dan penerapan strategi tepat guna. Terdapat

beberapa kinerja utama yang membuat pencapaian pada

tahun 2013 menjadi menggembirakan.

Pertama, Bank Sinarmas berhasil menyelesaikan

pengembangan kantor baru, sehingga Bank Sinarmas kini

memiliki 380 kantor yang tersebar di seluruh Indonesia. Hal

ini semakin memperkuat jaringan distribusi bank sehingga

turut menunjang pencapaian target sebagai Payment

Transaction Bank.

Kedua, pencapaian kinerja keuangan tahun 2013 yang

mengalami pertumbuhan yang baik dibandingkan dengan

tahun sebelumnya. Di tengah kinerja perbankan yang sedikit

mengalami tekanan dalam hal ekspansi bisnis maupun

profitabilitas, hal ini semakin menambah semangat kepada

seluruh jajaran Direksi untuk meningkatkan kinerjanya.

Sebagai catatan, kondisi perekonomian global di sepanjang

tahun 2013 cenderung melambat dan terjadi peningkatan

volatilitas di pasar uang didorong oleh kebijakan Pemerintah

Amerika Serikat seperti pengurangan stimulus The Fed

(tapering), perdebatan debt ceiing, dan penghentian

sementara layanan Pemerintah AS (government shutdown).

Directors, management and all of our employees for their

excellent performance. However, success is no reason to be

complacent. It should instead motivate us further to grow as

a renowned Bank.

Bank Sinarmas achieved various excellent performance

during this reporting year. In the observation of the Board

of Commissioners, the Board of Directors have properly

manage and maintain the Bank according to target.

We mandated the Board of Directors to raise various

growth that were obtained by optimizing all functions

and performance to realize services that leave a lasting

impression. In addition to wholeheartedly continue to

realize Bank Sinarmas as payment transaction bank

through measurable target setting and appropriate strategy

implementation. There are several key performances that

make achievements in 2013 exceptional.

First, Bank Sinarmas was successful in completing the

development of new offices, thus currently Bank Sinarmas

has 380 offices spread throughout Indonesia. This further

strengthens the distribution network of banks which

contribute to the achievement of our target as Payment

Transaction Bank.

Secondly, financial performance achievement in 2013

experience excellent growth compared to the previous year.

In the middle of banking performance with slight pressure

for business expansion and profitability, it further adds to

the spirit of the Board of Directors to improve performance.

As noted, the global economy condition during 2013 tends

to slow down and increasingly volatile money market driven

by the US Government policy such as reduction in The Fed

stimulus (tapering), debt ceiling arguments, and temporary

US Government shutdown.

Laporan Dewan KomisarisBoard of Commissioners Report

Page 17: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

15Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Perlambatan ekonomi juga tercermin pada kinerja makro

domestik dengan pertumbuhan ekonomi hanya sebesar

5,78%, dibandingkan tahun 2012 tumbuh 6,23%

(YoY). Seiring perlambatan ekonomi, penyaluran kredit

perbankan secara tahunan hanya tumbuh di kisaran 22%,

melambat dibandingkan tahun 2012. Likuiditas perbankan

juga terlihat cukup ketat seiring tingginya LDR hingga

90% sementara dana masyarakat hanya tumbuh sebesar

13,8% (YoY). Namun demikian, Bank Sinarmas berhasil

menunjukkan resiliensinya sehingga mampu bertahan .

• Pencapaian Current Account Saving Account (CASA)

untuk Tabungan tercatat tumbuh 26% dari Rp4.1 triliun

di tahun 2012 menjadi Rp5.2 triliun di tahun 2013.

Demikian juga Giro meningkat 20% dari Rp3.2 triliun di

tahun 2012 menjadi Rp3.8 triliun di tahun 2013.

• Pendapatan fee based income menyentuh angka Rp275

miliar, tumbuh 61% dari tahun 2012 sebesar Rp171

miliar.

• Rasio-rasio keuangan stabil tercermin dari Return

on Asset (ROA) yang menurun menjadi 1,71% dari

1,74% di tahun 2012, biaya Operasional / Pendapatan

Operasional turun menjadi hingga 83,25% dibandingkan

tahun 2012 yang berada di 83,75%.

• Pertumbuhan juga terlihat dari sisi penyaluran kredit

yang meningkat 6% dari Rp10.4 triliun total kredit

diberikan di tahun 2012 menjadi Rp11.0 triliun total

kredit diberikan di tahun 2013.

Seluruh perkembangan dan kinerja tersebut dapat

dikomunikasikan dengan baik oleh Direksi kepada seluruh

Pemangku Kepentingan dan telah mendapatkan respon

positif sehingga semakin memperkuat posisi Bank di jajaran

perbankan nasional.

Pelaksanaan Tugas Pengawasan Kepada Direksi

Sepanjang tahun 2013, Dewan Komisaris melakukan tugas

pengawasan terhadap kebijakan manajemen, mekanisme

kepengurusan dan operasional Bank yang dijalankan

oleh Direksi serta memberikan arahan kepada Direksi

Economic slowdown is also reflected in the domestic macro

performance with economic growth of 5,78% as compared

to 2012 with growth of 6,23% (YoY). Along with economic

slowdown, annual bank lending only grow in the range of

22%, slowing down compared to 2012. Banking liquidity

also look stringent along with increasing LDR of up to 90%

while public funds only grow in the range of 13,8% (YoY).

However, Bank Sinarmas was resilient thus able to endure.

• Achievement of Current Account Saving Account (CASA)

for Saving increased 26% from Rp4.1 trillion in 2012 to

Rp 5.2 trillion in 2013. Likewise checking increased 20%

from Rp3.2 trillion in 2012 to Rp3.8 trillion in 2013.

• Fee based income reach Rp 275 billion, which grew 61%

from 2012 with Rp 171 billion.

• Improvement of financial ratios can be seen from Return

on Asset (ROA) which decrease to 1,71% from 1,74%

in 2012, Operational Cost was successfully reduced to

82,17% as compared to 2012 which hover at 83,75%.

• Growth can also be seen from increasing credit

disbursement of 6% from total credit of Rp10.4 trillion

in 2012 to Rp11.0 trillion in 2013.

All developments and performances are communicated

clearly by the Board of Directors to all Stakeholders and

receive positive response thus strengthening the Bank’s

position in the ranks of national banking.

implementation of Supervision of The Board of

Directors

During 2013, the Board of Commissioners perform

supervision on management policy, Bank management

and operational mechanisms conducted by the Board of

Directors as well as providing direction to the Board of

Laporan Dewan KomisarisBoard of Commissioners Report

Page 18: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

16 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

mengenai kinerja yang sedang dijalankan. Berdasarkan

evaluasi atas kinerja operasional di tahun pelaporan,

Dewan Komisaris mengamanatkan kepada Direksi untuk

senantiasa jeli melihat peluang serta mengantisipasi

terhadap berbagai tantangan yang ada. Kami mengarahkan

agar Direksi meningkatkan berbagai inovasi dengan melihat

perkembangan pasar. Terkait dengan likuiditas, Dewan

Komisaris mendorong manajemen untuk fokus pada dana

murah serta melakukan berbagai upaya untuk memperkuat

penghimpunan dana masyarakat melalui intensifikasi strategi

dan pelayanan yang berkualitas.

Terkait pengelolaan risiko, Dewan Komisaris senantiasa

mendorong untuk semakin intensif dalam upaya

meningkatkan mitigasi risiko yaitu melalui program

Enterprise Wide Risk Management (EWRM) secara

terintegrasi, sehingga risiko yang dihadapi dapat diubah

menjadi peluang peningkatan usaha. Selain itu Dewan

Komisaris juga terus mengawasi dengan seksama

pengelolaan risiko yang dilaksanakan Direksi dengan

dukungan dari komite yang relevan. Sehigga pengelolaan

risiko yang bijak dan melibatkan seluruh risk owner dalam

upaya memitigasi risiko utama, akan menghindarkan Bank

Sinarmas dari kejadian risiko yang fatal dan dapat menjamin

keberlangsungan usaha dalam jangka panjang.

Peningkatan Kualitas Penerapan Praktik Tata Kelola

Dewan Komisaris melihat, Direksi dan seluruh jajaran telah

berhasil mengimplementasikan seluruh prinsip-prinsip

tata kelola yang baik di lingkungan Bank Sinarmas. Kami

mengamanatkan Direksi agar senantiasa meningkatkan

kualitas praktik terbaik tata kelola pada Bank Sinarmas,

termasuk melakukan sosialisasi terus-menerus dan

berjenjang ke seluruh jajaran organisasi, atas Pedoman GCG,

Pedoman Kode Etik maupun penjelasan atas nilai-nilai Bank.

Dewan Komisaris juga mengamanatkan Direksi agar secara

terus-menerus melakukan evaluasi baik dari aspek kualitas

maupun aspek pedoman ketentuan yang berlandaskan

praktik GCG terbaik.

Directors concerning the on going performance. Based

operational performance evaluation in the reporting year,

the Board of Commissioners mandated the Board of

Directors to continually be alert of opportunities as well

as anticipate future challenges. We directed the Board

of Directors to improve various innovations by seeing

market development. In relation to liquidity, the Board of

Commissioners encourages management to focus on low-

cost funds as well as perform various efforts to strengthen

public funds through intensification strategy and quality

services.

With regard to risk management, the Board of

Commissioners encourages a more intensive efforts to

increase risk mitigation through integrated Enterprise Wide

Risk Management (EWRM) program, thus the encountered

risk can be transformed into business opportunity. In

addition the Board of Commissioners continues to carefully

supervise risk management conducted by the Board of

Directors with support from relevant committee. Hence

prudent risk management that also involve all risk owners in

an effort to mitigate major risks, will prevent Bank Sinarmas

from fatal risks and ensure long-term business continuity.

Quality improvement of Corporate Governance

Practices

The Board of Commissioners see the Board of Directors

and all levels have successfully implement good governance

principles at Bank Sinarmas. We mandate the Board of

Directors to constantly improve the quality of governance

best practices at Bank Sinarmas, including continuous and

tiered socialization to all levels of the organization, using

GCG Guidelines, Code of Ethics Guidelines as well as values

of the Bank. The Board of Commissioners also mandates the

Board of Directors to contiuously perform evaluation both

from the aspects of quality as well as other guidelines of

provisions based on GCG best practices.

Laporan Dewan KomisarisBoard of Commissioners Report

Page 19: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

17Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Pengembangan SDM

Guna meningkatkan kualitas sumber daya manusia yang

profesional, handal dan memiliki integritas yang tinggi,

Dewan Komisaris terus mendorong dan mengawasi berbagai

program pengembangan SDM. Direksi telah meningkatkan

kompetensi SDM melalui program pelatihan yang terencana

dan terukur, internalisasi dan sosialisasi budaya bank

secara ketat, termasuk pengelolaan sumber daya manusia

berbasis kompetensi “competency based” serta pemberian

remunerasi yang kompetitif. Dengan program yang

terintegrasi dengan baik, diharapkan SDM Bank Sinarmas

siap dengan tantangan yang semakin berat.

Tanggung Jawab Sosial Bank Sinarmas

Dewan Komisaris mengamanatkan Direksi untuk

meningkatkan kualitas pelaksanaan program tanggung

jawab sosial melalui koordinasi yang semakin baik agar

pelaksanaan berbagai program tanggung jawab sosial

berlangsung lebih efisien, terukur dan terarah serta

menjangkau pemangku-kepentingan sekitar dengan baik.

Ke depan, kami mendorong peningkatan kualitas program-

program ini untuk ditransfromasikan ke dalam program-

program yang berkelanjutan.

Dewan Komisaris mengapresiasi upaya konsisten yang

dijalankan manajemen dalam melakukan pendidikan kepada

masyarakat tentang dunia perbankan. Hal ini tentunya

akan mendorong masyarakat semakin mengerti isu seputar

perbankan secara umum dan akhirnya mengantarkan pada

pemahaman akan pentingnya bank sebagai salah satu upaya

peningkatan kualitas hidup.

Pandangan dan Prospek Ke Depan

Tantangan dan persaingan industri perbankan ke depan

akan semakin ketat. Namun hal ini tentunya tidak lantas

menjadi suatu halangan bagi Bank Sinarmas untuk terus

berkembang. Sebaliknya, segala tantangan yang ada harus

dimaknai sebagai suatu dorongan dalam merumuskan

Human Resource Development

In order to increase the quality of human resource that

is professional, reliable and high integrity, the Board of

Commissioners continue to encourage and supervise

various human resources development programs. The

Board of Directors has increase the competency level of

human resource through planned and measurable training

program, strict internalization and socialization of bank

culture, including management of human resources based

on competency-based as well as competitive remuneration.

With well integrated programs, the human resource of

Bank Sinarmas is expected to be ready for the increasing

challenge.

Social Responsibility of Bank Sinarmas

The Board of Commissioners mandates the Board of

Directors to improve the quality of social responsibility

program through better coordination so that the

implementation of various social responsibility program is

more efficient, measurable and directed as well as properly

reach the surrounding stakeholders. Looking ahead, we

encourage increasing the quality of these programs to be

transformed into sustainable programs.

The Board of Commissioners appreciate the consistent effort

by the management in educating the public regarding the

world of banking. This will certainly encourage the public to

further understand issues surrounding banking in general

and in the end will create comprehension of the importance

of bank as an effort to increase quality of life.

Outlook and Future Prospects

Future challenges and competition in banking industry be

increasingly stringent. However, it should not be an obstacle

for Bank Sinarmas to continue to grow. On the contrary,

all challenges must be viewed as an impetus in formulating

a determination to be a winner. In an effort to embrace

Laporan Dewan KomisarisBoard of Commissioners Report

Page 20: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

18 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

tekad menjadi pemenang. Dalam usaha menyongsong masa

depan, Dewan Komisaris melihat Direksi telah menyusun

strategi yang komprehensif, cermat, hati-hati, serta disiplin

dalam menjaga kualitas aset dan menjaga pengelolaan

margin.

Berbekal pengalaman yang telah dimiliki oleh Bank

Sinarmas, kami yakin Bank Sinarmas mampu menjadi

bagian dari sejarah Bangsa, sebagai salah satu bank besar

yang turut membangun negeri. Keyakinan ini bukan tanpa

dasar, tapi dilandasi oleh keberhasilan Bank Sinarmas

dalam meraih prestasi dan meningkatkan pertumbuhan

yang terus meningkat dari tahun ke tahun. Dewan

Komisaris mengamanatkan agar komitmen ini selalu diiringi

dengan upaya untuk terus mengembangkan kapabilitas

pegawai, peningkatan kualitas layanan, penerapan GCG,

pengembangan risk management, implementasi budaya

kerja yang komprehensif, serta pengendalian biaya untuk

memastikan pertumbuhan bisnis yang berkualitas.

Dewan Komisaris, bersama Komite Penunjang Dewan

Komisaris, akan senantiasa mengawasi pelaksanaan

program-program rencana aksi yang terdapat dalam

rencana Bank baik jangka pendek maupun jangka

panjang sebagaimana telah diajukan Direksi dan disepakati

bersama, serta siap memberikan masukan dan saran untuk

memastikan tercapainya setiap tahapan pelaksanaan dan

target yang ditetapkan.

Perubahan Susunan Dewan Komisaris

Sepanjang tahun 2013, tidak ada perubahan komposisi

Dewan Komisaris

Apresiasi, Penghargaan dan Penutup

Kami menyampaikan terima kasih dan selamat kepada

seluruh Jajaran Direksi dan Karyawan Bank Sinarmas, karena

telah mampu mencatatkan beberapa prestasi antara lain :

1. Bank dengan Predikat Keuangan Sangat Bagus atas

Kinerja Keuangan Tahun 2012, oleh Majalah Infobank

2. Best Syariah 2013, kategori UUS aset dibawah Rp1

Triliun, oleh Majalah Infobank

the future, the Board of Commissioners can see the Board

of Directors has developed a comprehensive strategy,

thorough, prudent, as well as discipline in maintaning asset

quality and margin management.

Armed with experience, we believe Bank Sinarmas is capable

of becoming part of the nation’s history, as one of the major

banks that build this country. This belief is not unfounded,

rather is is based on the success of Bank Sinarmas in

accomplishing achievements and increasing growth year

after year. The Board of Commissioners mandates that

this commitment is always accompanied with continuous

efforts in developing employee’s capability, improving service

quality, implementing GCG, developing risk management,

implementing comprehensive work culture, as well as

controlling costs to ensure quality business growth.

The Board of Commissioners, along with the Supporting

Committees of the Board of Commissioners, will continue to

oversee implementation of action plan programs contained

in the Bank’s plan both short-term and long-term as

proposed by the Board of Directores and mutually agreed, as

well as prepared to provide inputs and suggestions to ensure

the achievement of every specified implementation phase

and target.

Changes in Composition of the Board of

Commissioners

During 2013, there is no change in composition of the Board

of Commissioners.

Appreciation, Accolade and Closing

We give thanks and congratulations to all Ranks of the

Board of Directors and Employees of Bank Sinarmas, for

accomplishing the following achievements:

1. Bank with Excellent Financial Predicate for Financial

Performance of 2012, by Infobank Magazine

2. Best Syariah 2013, UUS asset category of under Rp 1

Trillion, by Infobank Magazine

Laporan Dewan KomisarisBoard of Commissioners Report

Page 21: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

19Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

3. Peringkat ke 2 (dua) Corporate Social Responsibility (CSR)

oleh Anugerah Perbankan Indonesia

4. Peringkat ke 3 (tiga) Good Corporate Governance (GCG)

oleh Anugerah Perbankan Indonesia

5. Pencatatan Museum Rekor Indonesia (MURI) atas

pembukaan Tabungan terbanyak dalam satu hari

6. Masuk dalam Ranking 500 Bank Asia Pacific, Peringkat

ke 303 Strength Bank Asia Pacific dan Peringkat 25 Bank

di Indonesia oleh The Asian Banker

Kami juga menyampaikan terima kasih kepada seluruh

Pemegang Saham atas dukungannya sehingga Bank

Sinarmas mampu mencapai kinerja yang baik pada tahun

2013. Kepada segenap jajaran Direksi dan manajemen

serta pegawai, kami sampaikan penghargaan tertinggi

atas dedikasi dan kerja kerasnya dalam mendukung

setiap langkah Bank Sinarmas. Kami juga mengucapkan

terima kasih atas sumbang saran serta dukungan seluruh

pemangku kepentingan sehingga Bank Sinarmas dapat

memberikan yang terbaik kepada pemegang saham,

masyarakat dan seluruh pemangku kepentingan. Semoga

ke depan, dengan usaha sungguh-sungguh dan kerjasama

yang solid, Bank Sinarmas mampu meneruskan tradisi

pertumbuhan yang lebih baik.

Jakarta, 25 April 2014

PT. Bank Sinarmas Tbk.

Tjendrawati Widjaja

Komisaris Utama / President Commissioner

3. Rank number 2 (two) Corporate Social Responsibility

(CSR) by Anugerah Perbankan Indonesia

4. Rank number 3 (three) Good Corporate Governance

(GCG) by Anugerah Perbankan Indonesia

5. Recording by Indonesia Museum of Records (MURI) for

the most opening of Savings in a day

6. Entry into the Ranking of 500 Asia Pacific Bank, Rank

303 for Strength Asia Pacific Bank and Rank 25 for Bank

in Indonesia by The Asian Banker

We would also like to give thanks to all of our Stakeholders

for their support enabling Bank Sinarmas to achieve

good performance in 2013. To all ranks of the Board of

Directors and management as well as employee, we give

our highest appreciation for their dedication and hard work

in supporting each step of Bank Sinarmas. We also like to

thank all stakeholders for their suggestions and support

enabling Bank Sinarmas to give its best to shareholders,

community and all stakeholders. May in the future, with

sincere effort and solid cooperation, Bank Sinarmas will be

able to the tradition of excellent growth.

Laporan Dewan KomisarisBoard of Commissioners Report

Page 22: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

20 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Freenyan Liwang Presiden DirekturPresident Director

20 PT BANK SiNARMAS Tbk • Laporan Tahunan 2013

Laporan DireksiBoard of Directors Report

Page 23: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

21Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Tahun 2013 adalah catatan penting pengabdian kami dalam melayani segenap nasabah.

Keberhasilan ekspansi yang kami jalankan sejak tahun 2011 telah menyempurnakan langkah mencapai Visi dan Misi.

The year 2013 saw our milestone of dedication to serve customers. Our success of expansion that we have undertaken since 2011 has further improved our steps to achieve Vision and Mission.

Komitmen ikut berpartisipasi meningkatkan

kesejahteraan masyarakat dan menumbuhkan

perekonomian Bangsa menjadi bagian strategi

pertumbuhan yang kami jalankan. Keberhasilan

mewujudkan setiap potensi yang dimiliki PT. Bank

Sinarmas Tbk. (“Bank Sinarmas”) memacu kami

untuk berbagi lebih banyak dan memberi lebih

maksimal dalam membantu setiap masyarakat

Indonesia meraih kehidupan impian melalui

pelayanan terbaik Bank Sinarmas.

Tahun 2013 merekam pengabdian kami dalam

melayani segenap nasabah. Keberhasilan ekspansi

yang kami jalankan sejak tahun 2011 telah

menyempurnakan langkah mencapai visi dan

misi. Pada tahun ini kami berhasil melakukan

pengembangan sebanyak 115 kantor baru.

Hal ini akan semakin meningkatkan performa

pelayanan Bank Sinarmas, disamping turut

menunjang pencapaian target jangka panjang

menjadi Payment Transaction Bank.

Commitment to take part in improving society’s

welfare and the Nation’s economy is part of our

growth strategy being undertaken. Our success

to realize every potential of PT. Bank Sinarmas

Tbk. (“Bank Sinarmas”) encourages us to always

make improvement by sharing more and giving

more optimally to help Indonesian society to fulfill

their utmost desire through Bank Sinarmas’ best

services.

The year 2013 saw our milestone of dedication

to serve customers. Our success of expansion

that we have undertaken since 2011 has

further improved our steps to achieve vision and

mission. This year, we managed to develop 115

new offices, and this will further improve Bank

Sinarmas’ efforts to deliver service and support

our long term target of becoming Payment

Transaction Bank.

Para Pemegang Saham yang Kami Hormati,

Dear Distinguished Shareholders

Laporan DireksiBoard of Commissioners Report

Page 24: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

22 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Kami menyadari bahwa untuk mewujudkan Bank Sinarmas

sebagai Payment&Transaction Bank, aspek distribusi menjadi

faktor penting. Bersama ini kami bangga melaporkan bahwa

hingga tahun 2013, upaya menyiapkan landasan yang

kokoh telah berhasil kami rampungkan. Dengan total 380

kantor yang kami miliki saat ini, Bank Sinarmas siap melesat

menyongsong pertumbuhan lebih tinggi di tahun-tahun

mendatang.

Kondisi Ekonomi indonesia dan Perbankan Tahun 2013,

Peluang dan Tantangan

Sepanjang tahun 2013, kondisi perekonomian nasional

masih menyiratkan harapan yang menantang. Hal ini

terutama disebabkan oleh ketidakpastian perekonomian

global, melemahnya permintaan komoditas primer dari

Indonesia,dan penyesuaian harga energi (BBM dan listrik)

seiring dengan meningkatnya porsi subsidi BBM, sehingga

berdampak terhadap melambatnya pertumbuhan ekonomi

Indonesia dari 6,23% di tahun 2012, menjadi sekitar 5,78%.

Pelemahan permintaan komoditas dan lonjakan konsumsi

BBM tersebut pada gilirannya membuat neraca berjalan

mengalami tekanan sehingga memberikan dampak terhadap

meningkatnya inflasi serta pelemahan nilai tukar rupiah

sebagaimana terjadi pada paruh kedua tahun 2013.

Upaya pengendalian inflasi dan pelemahan nilai tukar

rupiah setidaknya telah dilakukan melalui dua pendekatan.

Pertama, mengurangi subsidi BBM melalui penyesuaian

harga dan kedua, meningkatkan suku bunga rujukan BI

rate menjadi sebesar 7,50% dari posisi 5,75% di akhir

tahun 2012. Langkah ini pada akhirnya menjadikan tingkat

inflasi mulai lebih terkendali, terlihat pada angka inflasi di

akhir tahun 2013 berada pada 8,38%, lebih rendah dari

ekspektasi sebesar 9%. Selain itu nilai tukar rupiah juga

terlihat mulai stabil pada kisaran 12.000 rupiah/US Dollar

pada akhir 2013.

Dalam situasi tersebut, stabilitas sistem keuangan dan fungsi

intermediasi perbankan di tahun 2013 terjaga cukup baik.

Kinerja industri perbankan pada akhir triwulan IV 2013

We are fully cognizant that to realize a Payment&Transaction

Bank for Bank Sinarmas, distribution aspect is important.

Together with this report, we are proud to announce that as

of 2013, we have fully prepared strong foundation. With the

total of 380 offices we now have, Bank Sinarmas is ready to

seize a higher growth in the upcoming years.

indonesia’s Economic and Banking Condition in 2013,

its Opportunity and Challenges

During 2013, the national economy provided a challenging

landscape, primarily as a result of volatility of the global

economy, the slowdown of primary commodity demand

from Indonesia, and adjustment of energy price (fuel and

electricity) in line with the increase in subsidized fuel which

affected to the decelerating growth of the economy, from

6.23% in 2012 to 5.78%.

The weakening demand of the commodity and the sharp

increase in fuel consumption pressurized current account,

which further increased the inflation rate and weakened

rupiah exchange rate, as occurred in the second semester of

2013.

Efforts to control inflation and the weakening of rupiah was

made through two approaches. First, by reducing subsidy

of fuel through price adjustment and second, increasing

the benchmark interest rate of BI to 7.50% from 5.75% at

the end of 2012. This strategy resulted in a more controlled

inflation which at the end of 2013, the inflation rate stood

at 8.38%, lower than the expectation of 9%. In addition,

the rupiah exchange rate were also getting stable at around

12,000 rupiah/US Dollar at the end of 2013.

Within such conditions, the financial system stability and

banking intermediary function in 2013 remained quite

controllable. The banking industrial performance at the end

Laporan DireksiBoard of Commissioners Report

Page 25: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

23Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

tercatat solid, tercermin pada tingginya rasio kecukupan

modal (CAR/Capital Adequacy Ratio) sebesar 18,36%, jauh

diatas batasan minimum 8%. Kualitas kredit juga terjaga

dengan baik, terlihat pada tingkat NPL (bruto) sebesar

1,77% yang berada jauh dibawah batasan maksimum NPL

sebesar 5%.

Selanjutnya, pertumbuhan kredit nasional (yoy) tercatat

berkisar pada persentase 22%, sedikit menurun dari

tingkat pertumbuhan kredit nasional di tahun 2012 yang

mencapai 23,97%, dan tetap didominasi oleh pertumbuhan

kredit komersial yang sekaligus mencerminkan kondisi dan

sumber pertumbuhan ekonomi Indonesia. Namun demikian,

kenaikan tingkat inflasi akibat penyesuaian harga BBM,

volatilitas harga bahan pangan serta pelemahan kegiatan

perekonomian mendorong penurunan kemampuan

keuangan masyarakat, meningkatkan biaya dana, dan

persaingan perbankan dalam akuisisi dana pihak ketiga.

Strategi Tahun 2013, Jembatan Meraih Prestasi

Menghadapi kondisi perekonomian dan perbankan yang

menantang, kami menetapkan target pertumbuhan

bisnis melalu ekspansi bisnis yang prudent. Hal ini sesuai

dengan semangat meraih visi misi yang senantiasa kami

jalankan pada tahun ini dengan menerapkan strategi

market & product development disertai optimalisasi kualitas

pelayanan, perluasan akses, peningkatan human capital,

serta penerapan Teknologi Informasi terkini sehingga

pada akhirnya turut meningkatkan fee based income yang

sekaligus mendukung terwujudnya financial inclusion di

Indonesia.

Pada tahun ini kami berfokus pada penguatan infrastruktur

terutama pengembangan jaringan kantor. Ekspansi yang

kami lakukan pada tahun ini sesungguhnya merupakan

strategi panjang yang telah kami mulai sejak tahun 2011.

Melalui upaya sungguh-sungguh serta didukung human

capital yang mumpuni, di penghujung tahun ini kami

telah menyempurnakan seluruh target pengembangan

kantor. Pada tahun 2011, jumlah kantor yang kami meliki

adalah sebesar 220 kantor, berkembang pada tahun 2012

of the fourth quarter of 2013 was solid, reflected in the high

Capital Adequacy Ratio at 18.36%, far below the minimum

limit of 8%. The credit quality was also controllable, with

NPL (bruto) of 1.77%, far below the NPL maximum limit of

5%.

In addition, the national credit growth (yoy) was recorded at

approximately 22%, lower than that of 2012 at 23.97% and

dominated by commercial credit growth; such a reflection

and source of economic growth of Indonesia. Nevertheless,

the increase in inflation rate on the back of adjustment

of fuel price, volatility of food price and the downturn in

the economy has dampened the financial strength of the

society, increase fund, and banking competition in the

acquisition of third party fund.

Strategy 2013, A Bridge to Attain Achievement

In facing the challenging banking and economic conditions,

we determine a business growth target through a prudent

business expansion. This is in line with the spirit to achieve

vision and mission that we have undertaken this year by

implementing market & product development strategy,

along with the optimization of service quality, access

expansion, human capital increase and the implementation

of the latest information technology to further improve fee

based income and realize the financial inclusion in Indonesia.

This year, we focused on the strengthening of infrastructure,

particularly in the development of office network. The

expansion we conducted this year was actually a long term

strategy that we have implemented since 2011. Through

committed efforts and reliable human resources, we have

improved all targets of office development. In 2011, total

offices that we had were 220 offices, increased to 265

offices and in 2013 reached 380 offices spread in 34

provinces in more than 156 cities in Indonesia, comprising

Laporan DireksiBoard of Commissioners Report

Page 26: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

24 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

menjadi 265 kantor, dan pada tahun 2013 mencapai 380

kantor yang tersebar di 34 provinsi di lebih dari 156 kota di

Indonesia meliputi Kantor Cabang Utama 1, Kantor Cabang

72,Kantor CabangPembantu 130, Kantor Fungsional 1,

Kantor Kas 141, Kantor Cabang Syariah 25 dan 10 Kantor

Kas Syariah.

Selain itu, untuk menunjang pencapaian visi dan misi,

kami terus menjalin kerjasama dengan pihak ketiga

dengan tujuan semakin meningkatkan brandawareness

dan customer base diantaranya bekerjasama dengan

perusahaan health product berskala internasional, PT K-Link

Indonesia, dengan meluncurkan program K-Cash untuk

meningkatkan fee based income dan bekerjasama dengan

Lion Air dengan meluncurkan “Simas Lion Ticket”program

yang memberikan kemudahan bagi para nasabah dalam

pembelian tiket penerbangan dengan berbagai keuntungan.

Peluncuran Kerjasama dengan Asuransi Jiwa Sinarmas MSIG,

meluncurkan Simas Power Link (SiMPOL) yang memberikan

keistimewaan bagi para nasabah dalam berinvestasi.

Kinerja Tahun 2013, Meretas Jaringan

Selama tahun 2013 pencapaian laba sebelum pajak Bank

Sinarmas stabil jika dibandingkan dengan pencapaian tahun

2012. Perseroan membukukan laba sebelum pajak sebesar

Rp286,1 miliar di tahun 2013 dan sebesar Rp285,5 miliar

di tahun 2012. Namun demikian, dikarenakan beban pajak

Perseroan pada tahun 2013 lebih besar dibanding tahun

2012 maka laba bersih yang dibukukan pada akhir 2013

adalah sebesar Rp221,1 miliar atau lebih rendah 3,0%

dibanding akhir tahun 2012 yang sebesar Rp227,9 miliar.

Rasio-rasio keuangan Bank Sinarmas juga tercatat stabil.

Return on Asset (ROA) tercatat 1,71% dibandingkan tahun

2012 sebesar 1,74%. Rasio Biaya Operasional terhadap

Pendapatan Operasional (BOPO) masih berada di kisaran

88%, yaitu 83,25% pada akhir 2013 dan 83,75% pada

akhir tahun 2012. Sementara Return on Equity (ROE) sebesar

9,23% menurun dibandingkan dengan tahun 2012 sebesar

15,42% yang dikarenakan sepanjang tahun 2013 terdapat

waran seri I dan seri II yang di exercise.

of 1 Main Branch Office, 72 Branch Office, 130 Sub Branch

Offie, 1 Functional Office, 141 Cash Outlets, 25 Sharia

Branch Offie and 10 Sharia Cash Outlets.

In addition, to support the achievement of vision and

mission, we forged cooperation with the third parties by

improving brand awareness and customer base, among

others, by cooperating with international scale health

product company, PT K-Link Indonesia, by launcing K-Cash

program to improve fee based income and cooperating with

Lion Air by launcing “Simas Lion Ticket” program which

facilitates customers to purchase flight ticket through many

beneficial features. The launching of cooperation with

Asuransi Jiwa Sinarmas MSIG, launched Simas Power Link

(SIMPOL) that will give special features for its customers to

make investment.

Performance 2013, Expanding Network

During 2013, the profit before tax of Bank Sinarmas was

stable compared to the year 2012. The Company recorded

a profit before tax of Rp286.1 billion in 2013 and Rp285.5

billion in 2012. Nevertheless, due to a higher tax expense

in 2013 than in 2012, the net profit recorded at the end of

2013 was Rp221.1 billion or 3.0% lower than at the end

2012 which amounted to Rp227.9 billion.

Financial ratios of Bank Sinarmas were also stable. Return

on assets (ROA) reached 1.71 % compared to 2012 that

amounted to 1.74 %. The Ratio of Operating Expenses to

Operating Revenue (ROA) was still in the range of 88%,

which was 83.25% at the end of 2013 and 83.75% at

the end of 2012. While return on equity (ROE) of 9.23%

decreased compared to 2012 that amounted to 15.42%, as

there were warrant series I and series II in the exercise.

Laporan DireksiBoard of Commissioners Report

Page 27: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

25Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Total aset Bank Sinarmas bertumbuh 15,2% dari akhir tahun

2012 atau dari Rp15,2 triliun naik menjadi Rp17,5 triliun.

Kenaikan Aset ini dikarenakan meningkatnya pengendapan

Dana Pihak Ketiga (DPK) sebesar 7,5% atau sebesar Rp13,8

triliun dibandingkan dengan tahun lalu Rp12,9 triliun. Selain

pengendapan DPK yang meningkat, persentase dana murah

(giro dan tabungan) terhadap total DPK juga mengalami

pertumbuhan menjadi 65,2% dari sebelumnya 56,8%.

Dari sektor penyaluran kredit, mengalami kenaikan sebesar

5,6% dari Rp10.4 triliun total kredit yang diberikan di tahun

2012 menjadi Rp11 triliun. Hal ini disebabkan oleh fokus

bisnis bank yang lebih fokus pada sektor korporasi dan

sektor retail.

Dari sisi permodalan, Bank Sinarmas memiliki kebijakan

selain untuk memenuhi ketentuan yang ditetapkan

regulator, juga untuk menjaga struktur modal yang mampu

mengantisipasi seluruh risiko utama yang terjadi dalam

pengelolaan bank, baik risiko kredit, risiko pasar maupun

risiko operasional. Di akhir tahun 2013, CAR mencapai

21,82%,meningkat dibandingkan posisi akhir tahun 2012

yang sebesar 18,09%.

Penerapan Tata Kelola Perusahaan Yang Baik, Menjadi

Bank Terpercaya

Sepanjang tahun 2013, kami telah menerapkan seluruh

prinsip-prinsip GCG di lingkungan Bank Sinarmas. Upaya

peningkatan implementasi GCG juga senantiasa kami

jalankan dengan mengacu pada best practices dan

perkembangan peraturan perundang-undangan yang

berlaku. Pada tahun ini, kami kembali melaksanakan

evaluasi dan monitoring atas kualitas penerapan GCG di

lingkungan Bank Sinarmas untuk menjamin pelaksanaan

dan pencapaian praktik terbaik dimana seluruh aturan

menyangkut tata kelola organisasi kami pahami dan

jalankan di seluruh lapisan organisasi.

Total assets of Bank Sinarmas grew 15.2% Sinarmas at the

end of 2012 or from Rp15.2 trillion from a rise of Rp17.5

trillion. The increase in assets was due to the increased

deposition of Third Party Funds (DPK) of 7.5 %, or Rp 13.8

trillion from Rp12.9 trillion last year. In addition to the

increased deposition of deposits, the percentage of low-cost

funds (checking and savings) to total deposits also grew to

65.2% from 56.8%.

Loan was raised by 5,6% from Rp10,4 trillion in 2011 to

Rp11 trillion in 2012. The slight increase in loan was due

to the bank’s business focus on more to corporation sector

than to retail one.

In view of capital management, Bank Sinarmas has a policy

to not only comply with regulations from the regulators,

but also maintain its capital structure to anticipate all major

risks occurred in bank management, both credit risk, capital

risk or operational one. At the end of 2013, CAR reached

21.82%, increased compared to the position at the end of

2012 at 18.09%.

implementation of Good Corporate Governance,

Becoming a Reliable Bank

Throughout 2013, we have implemented all GCG principles

within Bank Sinarmas’ environment. Efforts to improve

the implementation of GCG are also continuously exerted

by referring to best practices and the development of

legislation and regulations. This year, we continued

performing evaluation and monitoring on the quality of the

implementation of GCG in Bank Sinarmas environment to

ensure that best practices are implemented and all rules

concerning the corporate governance of our organization

are understood and adhered to in all levels of the

organization.

Laporan DireksiBoard of Commissioners Report

Page 28: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

26 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Kami telah melakukan peninjauan, penyusunan, dan

pelaksanaan prinsip-prinsip GCG dengan berpedoman pada

peraturan perundang-undangan serta memperhatikan

perkembangan terkini termasuk memulai pemenuhan

kaidah Asean Corporate Governance Scorecard untuk

mendapatkan feed-back peningkatan kualitas penerapan

GCG.

Selain itu, kami secara konsisten juga melaksanakan

program sosialisasi internal dalam rangka meningkatkan

awareness terhadap GCG, memaksimalkan fungsi

whistleblowing system, sistem pengaduan nasabah, guna

menjamin implementasi GCG dilaksanakan secara optimal di

seluruh lapisan organisasi.

Pengelolaan Risiko, Merubah Tantangan Menjadi

Peluang

Kami menetapkan fungsi manajemen risiko sebagai fungsi

yang independen terhadap fungsi bisnis dan fungsi audit

dalam rangka mendapatkan suatu sistem manajemen

risiko yang tepat serta menjaga obyektivitas penilaian

dan pengukuran manajemen risiko. Melalui pelaksanaan

manajemen risiko tersebut, Bank Sinarmas telah

merealisasikan berbagai langkah mitigasi risiko yang kami

hadapi sesuai dengan ketentuan regulator dan kebutuhan

untuk mempersiapkan bank dalam menghadapi dan

mengatasi seluruh jenis risiko dalam melaksanakan kegiatan

bisnisnya.

Guna memastikan keberhasilan mitigasi risiko di

seluruh aspek operasional, kami menerapkan kerangka

pengelolaan risiko secara terpadu (enterprise-wide risk

management) melalui pengawasan aktif Dewan Komisaris

dan Direksi, prosedur dan penetapan limit yang senantiasa

dievaluasi dan diperbaharui secara berkala sesuai dengan

perkembangan operasional dan bisnis Bank Sinarmas,

pengembangan proses manajemen risiko dan sistem

informasi manajemen risiko, serta sistem pengendalian

intern. Penerapan pengelolaan risiko terpadu yang meliputi

We have reviewed, prepared and implemented GCG

principles based on the laws in the regulations as well as

pay attention to the latest developments, including the

fulfillment of the rules of Asean Corporate Governance

Scorecard to obtain feedback for the quality implementation

of GCG.

In addition, we also consistently implement internal

dissemination programs in order to improve awareness

of good corporate governance, maximize the function of

whistleblowing system, customer call system, to ensure

the optimum implementation of GCG at all levels of the

organization.

Risk Management, Treat Challenges as an Opportunity

We determine a risk management functions as independent

functions on business and audit functions to obtain an

appropriate risk management system while maintaining the

objectivity in assessing and measuring risk management.

Through the implementation of risk management, Bank

Sinarmas has taken various mitigation measures on risks

that we face in accordance with the provisions of the

regulator and the need to prepare bank in dealing with

and overcoming all types of risk in carrying out its business

activities.

In order to ensure successful risk mitigation in all aspects of

operations, we implement an integrated risk management

framework (enterprise-wide risk management) through

active supervision of the Board of Commissioners and

Board of Directors, procedures and determination of

limit that is constantly evaluated and updated regularly

in accordance with the Bank’s operations and business

development, development of risk management processes

and risk management information systems, and internal

Laporan DireksiBoard of Commissioners Report

Page 29: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

27Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

penerapan mitigasi tersebut pada akhirnya menjadikan Bank

Sinarmas mampu merubah tantangan menjadi peluang

pertumbuhan.

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan

Program Corporate Social Responsibility (CSR) pada tahun

2013 masih tetap dijalankan sesuai dengan program-

progam yang berfokus pada Pendidikan, Sosial dan

Lingkungan.

Dalam bidang Pendidikan, Perseroan mencatatkan Rekor

Muri dengan gerakan Rajin Menabung, dengan mengajak

siswa-siswa Sekolah Dasar untuk menabung sejak dini. Pada

kesempatan tersebut, Bank Sinarmas berhasil membuka

rekening sebanyak 15.000 TabunganKu. Pembangunan

Gedung Perpustakaan Sekolah Dasar Binaan dan pemberian

Buku-buku Pendidikan, untuk meningkatkan minat baca

bagi siswa-siswa.

Dalam Kegiatan Sosial dan Lingkungan, Perseroan

melakukan Kegiatan Sosial dengan memberikan Donasi bagi

korban gempa Merapi. Perseroan juga melakukan Kegiatan

Sosial dengan memberikan Donasi dalam kegiatan Sunatan

masal bagi anak yatim dan kurang mampu. Laporan

kegiatan CSR tahun 2013 secara rinci dapat dilihat pada bab

terpisah pada Laporan Tahunan ini.

Catatan Peristiwa dan Prestasi

Selama tahun 2013, Bank Sinarmas telah melalui

serangkaian Peristiwa yang dapat dijadikan sebagai catatan

penting. Untuk meningkatkan Kinerja Perseroan, pada

tanggal 10 Juni 2013, melalui Rapat Umum Pemegang

Saham Luar Biasa (RUPS LB) Perseroan mengangkat Direktur

baru atas nama Hanafi Himawan yang telah mendapatkan

persetujuan dari Bank Indonesia melalui Surat No.15/84/

GBI/DPIP/Rahasia tertanggal 6 Mei 2013. Dalam RUPS LB

tersebut, Perseroan juga menyampaikan laporan Realisasi

Penggunaan Dana Penawaran Umum Terbatas I (PUT I).

control systems. The implementation of an integrated risk

management, including its mitigating efforts has paved the

way for the Bank to treat challenges as an opportunity to

grow.

Corporate Social Responsibility

The Corporate Social Responsibility (CSR) programs in 2013

still continued and remained focus on specific programs,

such as Education, Social and Environmental Aspects.

In education, the Company broke a Muri Record through

a Spirit of Savings campaign, by encouraging students of

Elementary School to make saving as habit since early. On

that occasion, Bank Sinarmas succeeded to open 15,000

accounts of TabunganKu. In addition, other activities

were also conducted, such as the construction of library

in the Mentored Elementary School and the provision of

educational books to increase reading interests among

students.

Within social and environmental activities, the Company

carried out social activities by giving donation to

communities affected by the Volcanic Eruption. The

Company’s other donations manifested in the event of mass

circumcision for orphans from underprivileged families. The

detailed report on CSR activities in 2013 is available in the

other chapter of this Annual Report.

Event Highlights and Achievement

During 2013, Bank Sinarmas has passed through a series of

important events to note. To improve the performance of

the Company, on June 10, 2013, through the Extraordinary

General Meeting of Shareholders (EGMS), the Company

appointed a new Director, namely Hanafi Himawan, which

had been approved by Bank Indonesia through Letter

No.15/84/GBI/DPIP/Rahasia dated May 6, 2013. During the

EGMS, the Company also announced the report on the

realization of the use of Limited Public Offering Proceeds I

(PUT I).

Laporan DireksiBoard of Commissioners Report

Page 30: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

28 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Manajemen memberikan apresiasi dan terima kasih atas

sumbangsih yang diberikan oleh seluruh karyawan Bank

Sinarmas, sehingga pada tahun 2013 berhasil mencatatkan

berbagai prestasi, antara lain :

1. Bank dengan Predikat Keuangan Sangat Bagus atas

Kinerja Keuangan Tahun 2012, oleh Majalah Infobank

2. Best Syariah 2013, kategori UUS aset dibawah Rp1

triliun, oleh Majalah Infobank

3. Peringkat ke 2 (dua) Corporate Social Responsibility (CSR)

oleh Anugerah Perbankan Indonesia

4. Peringkat ke 3 (tiga) Good Corporate Governance (GCG)

oleh Anugerah Perbankan Indonesia

5. Pencatatan Museum Rekor Indonesia (MURI) atas

pembukaan Tabungan terbanyak dalam satu hari

6. Masuk dalam Ranking 500 Bank Asia Pacific, Peringkat

ke 303 Strength Bank Asia Pacific dan Peringkat 25 Bank

di Indonesia oleh The Asian Banker

PROSPEK USAHA TAHUN 2014

Kami melihat bahwa kondisi ekonomi nasional tahun

2014 tetap menantang sebagaimana terjadi di tahun

2013. Kondisi ini terutama disebabkan oleh ketidakpastian

pemulihan perekonomian global sebagai dampak kebijakan

moneter Amerika Serikat seperti dalam hal penetapan

besaran program tapering off disamping ketidakpastian

perkembangan harga komoditas. Sekalipun pertumbuhan

ekonomi domestik yang didukung permintaan rumah

tangga tetap kuat, ketidakpastian ekonomi globaldiprediksi

tetap mengakibatkan neraca transaksi berjalan mengalami

tekanan sehingga turut mempengaruhi nilai tukar rupiah.

Menghadapi kondisi diatas, Pemerintah melalui koordinasi

dengan Bank Indonesia telah menerapkan kebijakan makro

ekonomi prudensial guna mengendalikan inflasi, menjaga

nilai rupiah agar berada pada kondisi fundamentalnya,serta

memperbaiki neraca transaksi berjalan menuju tingkat yang

sehat. Untuk mendukung penguatan ekonomi domestik

dan daya saing produk, Pemerintah dan Bank Indonesia

The Management would like to convey their appreciation

and gratitude for the contribution by all employees of Bank

Sinarmas so that the Company was able to record a number

of achievements such as:

1. Bank with a Very Good Finance Predicate on the

Financial Performance 2012 by Infobank Magazine

2. Best Sharia 2013, category of Shaia Business Unit with

asset under Rp1 Trillion by Infobank Magazine

3. 2nd rank in Corporate Social Responsibility (CSR) by

Anugerah Perbankan Indonesia

4. 3rd rank in Good Corporate Governance by Anugerah

Perbankan Indonesia

5. A record-breaking in Museum Rekor Indonesia (MURI)

on the largest number of Tabungan accounts opening in

just a day

6. Included in Top 500 of Bank Asia Pacific, 202th Strength

of Bank Asia Pacific and 25th Bank in Indonesia by The

Asian Banker

BUSiNESS OUTLOOK 2014

We predict that the national economy in 2014 will remain

challenging as in 2013. This was particularly due to the

volatility in the global economic recovery as an impact of the

United States’ monetary policy, such as in the determination

of the tapering off program and the instability of commodity

price. Even though the domestic economy and household

demand remained strong, global uncertainties is estimated

to cause a pressure in current accounts, thus depressing the

rupiah exchange rate.

In facing the above conditions, the Government through

cooperation with Bank Indonesia has implemented a

prudential approach on macroeconomic policy to control

inflation, maintain the fundamentals of rupiah, and improve

current account to a healthier state. In order to strengthen

domestic economy and product competitive power, the

Government and Bank Indonesia has also issued a policy to

Laporan DireksiBoard of Commissioners Report

Page 31: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

29Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

juga telah mengeluarkan kebijakan memperkuat tumbuhnya

sistem keuangan inklusif dan berkembangnya sektor

UMKM guna mendukung terciptanya sinergi yang mampu

mendukung peningkatan daya saing.

Selain itu, pemerintah juga berupaya untuk memperbaiki

iklim usaha, memberikan kepastian usaha melalui revisi

daftar negatif investasi, menjalin dialog tripartit untuk

memperbaiki iklim perburuhan dan mempercepat realisasi

proyek-proyek infrastruktur dasar yang selama ini menjadi

salah satu kelemahan Indonesia.

Dengan mempertimbangkan tantangan dan kesiapan

seluruh pihak terkait, maka Bank Indonesia memprediksikan

bahwa perekonomian tahun 2014 masih dalam tahap

konsolidasi. Pertumbuhan ekonomi diperkirakan membaik

dan berada dalam kisaran 5,8-6,2%. Sementara itu, dari sisi

harga, inflasi diperkirakan berada pada kisaran target 4,5±

1%. Pertumbuhan kredit pada kisaran 15-17%, dengan

ditopang pertumbuhan dana pihak ketiga pada kisaran

yang sama. Agenda Pemilu yang berlangsung pada bulan

April (Parlemen) dan Juni (Presiden) 2014 mendatang,

diperkirakan tidak memberikan dampak signifikan terhadap

asumsi pertumbuhan ekonomi di tahun 2014.

TARGET 2014

Mempertimbangkan kondisi perekonomian saat ini dan

prospek industri perbankan nasional ke depan, kami telah

menyusun strategi pertumbuhan di tahun 2014 hingga

beberapa tahun kedepan. Adapun fokus bisnis yang secara

konsisten akan kami kembangkan adalah sebagai berikut:

1. Peningkatan penghimpunan dana pihak ketigadengan

penekanan pada giro dan tabungan untuk menjaga

cost of fund dengan menggalakkan cross selling dan up

selling;

2. Pengembangan Jaringan ATM, dan pengembangan

fasilitas electronic channel bagi nasabah, seperti Cash

Deposit Machine (CDM), ATM Non Tunai, Internet

Banking, Phone Banking dan Mobile Banking (Simobi);

3. Penyaluran Kredit sesuai dengan profil pendanaan Bank;

4. Meningkatkan fee based income.

strengthen the growth of inclusive financial sector and the

development of UMKM sector to forge strategic alliance that

may support the increase in competitive power.

In addition, the government has also strived to improve

business climate, business confirmation through revision

of negative investment list, build a tripartite dialogue to

improve labor climate and accelerate the completion of basic

infrastructure projects which Indonesia is still weak in.

By taking into account the challenges and the alertness

of all related parties, Bank Indonesia predicted that the

economy in 2014 was still in consolidation stage. The

economic growth is estimated to recover and stay at around

5.8-6.2%. Meanwhile, in view of price, the inflation is

estimated to stand at around 4.5+_ 1%. The credit growth

is at around 15-17%, supported by a growth of third party

fund at the same level. The General Election held on April

(Parliamentary) and June (Presidential) in the upcoming 2014

is most likely not to give significant impact on the economic

growth assumption in 2014.

TARGET 2014

Considering the current economic condition and the outlook

of the future national banking indusry, we have already

prepared a growth strategy for 2014 and the upcoming

years. The business focus that we will consistently develop is

as follows:

1. The increase in third party fund focused on account and

saving accounts to suppress cost of fund by aggressively

introducing cross selling and up selling;

2. Development of ATM Network and electronic channel

development for customers, such as Cash Deposit

Machine (CDM), Non Cash ATM, Internet Banking,

Phone Banking and Mobile Banking (Simobi);

3. Credit disbursement according to Bank funding profile;

4. Improving fee based income

Laporan DireksiBoard of Commissioners Report

Page 32: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

30 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

BOARd OF COMMISSIONERS ANd

BOARd OF dIRECTORS

Laporan DireksiBoard of Commissioners Report

Page 33: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

31Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

PENUTUP

Atas nama Direksi, kami menyampaikan terima kasih kepada

para pemegang saham atas kepercayaan dan dukungan

yang telah diberikan kepada kami. Kami juga mengucapkan

terima kasih dan penghargaan tertinggi kepada Dewan

Komisaris yang telah memberikan pengarahan dan

bimbingan sehingga Bank Sinarmas berhasil meraih

berbagai prestasi membanggakan sepanjang tahun 2013.

Kepada segenap nasabah dan mitra usaha, kami sampaikan

terimakasih atas kerjasama dan dukungannya.

Penghargaan dan terima kasih juga kami sampaikan kepada

seluruh pegawai atas kerja keras, dedikasi dan kontribusinya

sehingga mengantarkan Bank Sinarmas kepada posisi yang

kuat saat ini. Ke depan, melalui kesungguhan dan kerjasama

yang solid seluruh pihak, kami yakin Bank Sinarmas akan

semakin tumbuh lebih baik.

Jakarta, 25 April 2014

PT. Bank Sinarmas Tbk.

Freenyan Liwang

Direktur Utama / President Director

CLOSiNG STATEMENT

On behalf of the Board of Directors, we would like to convey

gratitude to the shareholders for the trust and support

given to us. We also would like to express gratitude and the

highest appreciation to the Board of Commissioners who

have given direction and guidance so that Bank Sinarmas

can achieve various admiring achievements during 2013. To

all customers and business partners, we extend our gratitude

for their cooperation and support.

Appreciation and gratitude are also directed to all employees

for their hard work, dedication and contribution that can

lead Bank Sinarmas to this strong position. Going forward,

through the perseverance and solid cooperation from all

parties, we believe that Bank Sinarmas can post a more

robust growth.

Laporan DireksiBoard of Commissioners Report

Page 34: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on
Page 35: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

PROFIL

PERUSAHAANCOMPANY PROFILE

03

Page 36: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

34 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Identitas PerusahaanCorporate Identity

iNFORMASi PERUSAHAAN

COMPANY iNFORMATiON

Nama Perusahaan Company Name

PT. BANK SINARMAS Tbk.

Kantor Pusat Head Office

Sinar Mas Land Plaza Tower I, 1st & 2nd Floor

Jl. MH. Thamrin No. 51, Jakarta 10350

Tel. (021) 31990101

Fax. (021) 31990401

Kode Saham Share Code BSIM

Swift Code Swift Code SBJKIDJA

Telex Telex 67171 SHINPS IA

i-Telex I-Telex 867171

Status Bank Bank Status Bank Devisa

Modal Capital

Modal Dasar Authorized Capital Rp2.000.000.000.000,-

Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh Issued and Fully

Paid in Capital Rp1.311.688.149.800,-

Page 37: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

35Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Sekilas Bank SinarmasBank Sinarmas at a Glance

Sinar Mas Multiartha, Tbk yang merupakan Kelompok Usaha

Sinar Mas yang berada di bawah kelompok usaha Financial

Services mengambil alih PT. Bank Shinta Indonesia pada

tahun 2005, Perbankan yang memulai operasionalnya pada

Maret 1990 ini mengalami perubahan nama menjadi Bank

Sinarmas sejak tahun 2006.

Guna memenuhi arahan Bank Indonesia yakni agar bank-

bank umum berubah menjadi perusahaan Go Public

memberikan kesempatan kepada masyarakat untuk

memiliki saham-saham yang sebelumnya dimiliki dan

dikelola oleh Perusahaan maka pada tahun 2010 setelah

memperoleh pernyataan efektif dari otoritas berwenang,

Bank sinarmas mencatatkan saham perdananya di Bursa

Efek Indonesia pada 13 Desember dengan meningkatkan

struktur permodalan yang dimiliki sebesar Rp160 miliar dari

sebelumnya Rp568 miliar menjadi Rp728 miliar.

Dengan pertumbuhan usaha yang cukup menggembirakan

dan signifikan membuat minat masyarakat untuk memiliki

saham Bank Sinarmas cukup tinggi hal ini bisa dilihat

dari total aset yang dimiliki pada akhir Desember 2010

sebesar Rp11,2 triliun ditambah dengan pertambahan

pembangunan kantor anak cabang Perusahaan menjadi

110 yang telah tersebar hampir di seluruh Indonesia

dengan melakukan sistem real time on-line dalam teknologi

informasi perbankannya.

Bank Sinarmas dengan konsisten mengembangkan pangsa

pasar ditengah tantangan pasar yang penuh dengan

ketidakpastian. Usaha dan inisiatif sangat diperlukan guna

memenuhi segala kebutuhan nasabah dan masyarakat

Indonesia, maka kegiatan usaha yang semulanya hanya

Sinar Mas Multiartha, Tbk., acts as one of the subsidiary

company of Sinar Mas Group in which it lays under the

Financial Services Business Group who took over PT Bank

Shinta Indonesia in 2005. The merged bank started running

the operational activities in March 1990, and decided to

have name renewal, and became Bank Sinarmas since 2006.

In order to fulfill the vision of Bank Indonesia of having

general banks went publicly, it provides opportunities to

society to own shares that previously belonged to the

company. Thus in 2010, after having the effective mandate

form legal authorities, Bank Sinarmas registered its first

share in Bursa Efek Indonesia (Indonesian Stock Exchange)

in December 13th, by accelerating existing capital aid

structures in the amount of IDR 160 billion, in which the

previous was in the amount of IDR 568 billion and boosted

into IDR 728 billion.

By witnessing the significant and satisfactorily business

growth, it was known that society put a high interest in

owning the shares of Bank Sinarmas. This could be verified

from existing assets listed which belonged to the company

at the end of December 2012, in the amount of IDR 11.2

trillion, with additional of 110 new building belongs to its

subsidiary companies all over Indonesia, by using real time

on-line system in its banking information technology.

Bank Sinarmas consistently escalates market shares in the

middle of unstable market competition. High efforts and

initiatives are required to meet all customers’ needs and

all citizens in Indonesia, therefore the business activities

which at early times only focused in small, middle, and

Page 38: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

36 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

pada pasar pembiayaan usaha kecil, menengah dan mikro

tumbuh dan berkembang menjadi usaha pembiayaan

konsumer dan komersial.

Perbankan memiliki tantangan yang cukup besar dengan

berkembangnya teknologi informasi serba canggih

di masa kini menuntut masyarakat untuk melakukan

kegiatan tidak pada satu tempat saja, dengan alasan

tersebut Bank Sinarmas memberikan fasilitas teknologi

perbankan terintegrasi yang tidak terbatas dan ruang waktu

yakni Phone Banking, Internet Banking, dan Automatic

Teller Machine (ATM). Dengan berjalannya waktu serta

perkembangan teknologi Bank Sinarmas senantiasa

mengembangkan dan meningkatkan kualitas dibidang

teknologi informasi.

Bank Sinarmas senantiasa melangkah maju berkembang

secara berkesinambungan dengan semangat dan komitmen

yang tinggi dari pemegang saham, pengurus dan karyawan

Bank guna meningkatkan mutu pelayanan dengan standar

yang paling tinggi kepada para nasabah Bank disertai

dengan struktur keuangan yang kuat maka kelak akan

menjadikan Bank Sinarmas sebagai Bank Terkemuka di

Indonesia.

Selama tahun 2013 Bank Sinarmas mencatat total aset

sebesar Rp17,45 triliun dimana target yang telah di susun

saat awal tahun sebesar Rp16,82 triliun, penyaluran kredit

Bank mencapai Rp11 triliun, melampaui target awal senilai

Rp9,98 triliun. Sedangkan untuk penghimpunan DPK

tercatat mencapai Rp13,82 triliun, atau di atas target yang

ditetapkan senilai Rp13,15 triliun.

Memberikan layanan yang terbaik dan selalu menjaga

kepercayaan yang diberikan para nasabah menjadi

komitmen yang selalu kami jaga dengan baik demi

berjalannya perbankan Indonesia kearah yang lebih cerah.

“Semua staf dan manajemen Bank Sinarmas memiliki

kesamaan visi dan komitmen untuk menjadi mitra terbaik

bagi nasabah. “

micro financing market, has expanded to consumer and

commercial financing.

Banking always meets heavy challenges due to the quick

transformation of sophisticated information technology

in this present times, and it pushes the society to do their

activities not only in one place. This certain reason drives

Bank Sinarmas to provide unlimited integrated banking

technology facilities in place and time, in the form of Phone

Banking, Internet Banking, and Automatic Teller Machine

(ATM). Along with the time moves and the technology

advance, Bank Sinarmas continuously develops and

accelerates the quality of information technology field.

Bank Sinarmas unceasingly steps forward in integration

with high spirit and commitment from its stakeholders,

management, and Bank employees, in order to improve

the service quality with the highest possible standards to all

bank customers, along with the strong financial structure,

therefore Bank Sinarmas will be the leading bank in

Indonesia.

During 2013, Bank Sinarmas listed its total assets in the

amount of IDR 17.45 trillion, while the set target at the

beginning of the year was IDR 16.82 trillion. The bank credit

channeling reached IDR 11 trillion, exceeded starting target

which was IDR 9.98 trillion. While in DPK repository, it was

listed as IDR 13.82 trillion, and the result exceeded the set

target, which was able to reach IDR 13.15 trillion.

Giving the best service and maintaining trusts from

customers has been our prior commitment that we endorse

in our true goodwill, in our mutual purpose to have a

brighter Indonesia.

“All staff and management Bank Sinarmas possess a vision

and commitment resemblance to become the best partner

for customers.”

Sekilas Bank SinarmasBank Sinarmas at a Glance

Page 39: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

37Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Visi dan MisiVision and Mission

MisiMission

VisiVision

1. Memperluas jaringan kantor untuk penetrasi

pasar dan pembiayaan pada sentra-sentra

konsumer, UKM dan sektor usaha skala

korporasi.

2. Memperluas basis nasabah, mulai dari

nasabah kecil hingga korporasi, melalui

kerjasama dengan lembaga keuangan

maupun mitra usaha lainnya.

3. Meningkatkan kemampuan Teknologi

Informasi dan Sumber Daya Manusia dalam

rangka memberikan layanan terbaik melalui

payment system yang lengkap.

4. Membudayakan sistem Manajemen Risiko

sesuai dengan prinsip kehati-hatian dan Good Corporate Governance.

1. Expanding the branch network to penetrate

the market and funding at the centers of the

SME and corporate scale business sector.

2. Expanding the customer base, ranging

from small to corporate customers, through

cooperation with financial institutions and

other business partners.

3. Improving the ability of Information

Technology and Human Resources in order

to provide the best service through complete

payment system.

4. Civilize Risk Management system in

accordance with the principles of prudence

and good corporate governance.

“ Menjadi Bank terkemuka di Indonesia dengan jaringan distribusi yang terintegrasi dan layanan yang prima”

Dewan Komisaris beserta Direksi telah membahas secara bersama mengenai Visi dan Misi PT Bank Sinarmas Tbk guna menghadapi rintangan yang ada di dunia Perbankan Indonesia

Board of Commissioners along with Board of Directors has executed a thorough assessment regarding to the vision and mission of PT. Bank Sinarmas Tbk., in strategic preparation to meet the arising challenges in Indonesian Banking sector.

“To become the leading bank with complete distribution network and excellent services”

Page 40: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

38 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Bidang UsahaBusiness Lines

Produk dan Jasa

Bank Sinarmas dalam perkembangannya senantiasa

melakukan pembaruan dan terobosan demi memberi

pelayanan maksimal ke para nasabahnya. Dengan

kepercayaan masyarakat Bank Sinarmas mampu bertahan

bahkan menunjukkan pionirnya dalam dunia perbankan.

Sebagai wujud atas kepercayaan tersebut, Bank Sinarmas

terus mendedikasikan diri bagi masyarakat dengan

mengeluarkan produk-produk inovatif serta dapat

dinikmati oleh masyarakat setia perbankkan, melalui

produk-produk yang berkualitas, bermutu serta berdikari

dan bertaraf internasional.

Berikut daftar layanan produk dan jasa Bank Sinarmas :

1. Penghimpunan Dana

a. Tabungan Sinarmas

Merupakan Tabungan yang menjamin keamanan

uang nasabah untuk dapat digunakan kapan saja

saat dibutuhkan, dengan setoran awal sebesar

minimal Rp100.000,-

b. TabunganKu

Tabungan untuk perorangan dengan persyaratan

yang mudah dan ringan guna meningkatkan

budaya menabung serta kesejahteraan masyarakat.

c. Simas Gold

Tabungan dengan hasil maksimal dan fleksibilitas

bagi nasabah, karena memberikan bunga yang

kompetitif dan tetap dapat ditarik kapanpun yang

diinginkan oleh nasabah.

d. Simas Valas

Merupakan rekening simpanan perorangan dalam

mata uang asing dengan tingkat suku bunga

yang menarik dan dapat ditarik sewaktu-waktu

sebagaimana halnya rekening Tabungan.

Saat ini Bank Sinarmas memiliki Simas Valas yang

tersedia dalam mata uang :

• USD

• SGD

• AUD

• EUR

• CNY

Products and Services

Bank Sinarmas in its development continuously renews and

innovates to give the maximum services to its customers. By

upholding the trust of society, Bank Sinarmas is able to show

its insistence and become the pioneer in banking industry.

In the form of the trust, Bank Sinarmas stays in dedicating

itself for the society by launching innovative products in

which the banking society is welcomed to enjoy them,

through qualified, eligible, independent, and world-class

level of products.

Listed below are the products and services of Bank Sinarmas:

1. Fund Depository

a. Sinarmas Saving

A type of saving to guarantee the security of

customer’s money to be opened for daily usage in

any time, with initial deposit in the amount of IDR

100.000.

b. TabunganKu

A type of saving for individuals with simple and easy

requirements to improve the habit of saving and for

the purpose of their prosperity.

c. Simas Gold

A type of saving for maximum result that provides

flexibility for customers, because it gives competitive

interest rate and could be withdrawn anytime it is

needed.

d. Simas Valas

A type of saving for individuals in foreign currency

with engaging interest rate and could be withdrawn

any time, just as similar as usual saving accounts.

Until this day, Sinarmas provides Simas Valas in these

currencies:

• USD

• SGD

• AUD

• EUR

• CNY

Page 41: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

39Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Bidang UsahaBusiness Lines

e. Sinarmas Saving Plan

Merupakan rekening Tabungan berjangka untuk

nasabah perorangan dalam mata uang Rupiah,

dalam rangka membantu nasabah mempersiapkan

masa depan yang lebih baik.

f. Deposito Berjangka

Adalah rekening Tabungan dengan Jangka waktu

1, 3, 6, 12 bulan, bunga yang ditawarkan juga

sangat menarik dan dapat dikreditkan ke rekening

atau di-rollover sesuai dengan kehendak nasabah.

Deposito berjangka dapat cair sesuai dengan jatuh

tempo atau perpanjangan secara otomatis.

Saat ini Bank Sinarmas memiliki Deposito

Berjangka dalam berbagai mata uang :

• IDR

• USD

• AUD

• JPY

• CNY

g. Deposito On Call

Penempatan dan Giro yang hanya dapat ditarik

dengan persetujuan sebelumnya dengan pihak

Bank. Jangka waktu yang ditetapkan juga lebih

fleksibel yaitu dari 1 minggu hingga 1 bulan.

h. Giro Sinarmas

Merupakan rekening yang memberikan fasilitas

dan kenyamanan dalam melakukan transaksi

keuangan dengan rekening yang dirancang

untuk mempermudah pengaturan uang sehari-

hari mudah dan tepat sasaran. Rekening Giro

dapat diperuntukkan bagi perorangan maupun

perusahaan/institusi yang berbadan hukum.

Saat ini Bank Sinarmas memiliki Giro dalam

berbagai mata uang :

• IDR

• SGD

• USD

• AUD

• EUR

• JPY

• CNY

e. Sinarmas Saving Plan

A timed saving account for individuals in rupiah

currency, in order to help customers to prepare a

better future.

f. Time Deposit

A saving account with 1,3,6,12 month terms,

an engaging interest offering, and could be

credited to account, or to be roll-over according

to the customer’s demand. Time deposit could be

withdrawn according to its lapse date or automatic

extension. Today, Bank Sinarmas provides Time

Deposit in these currencies:

• IDR

• USD

• AUD

• JPY

• CNY

g. On-Call Deposit

Placement and giro could only be withdrawn with

legit approval from Bank. The term of time is more

flexible, from one week to one month.

h. Giro Sinarmas

An account that provides facility and comfort in

doing financial transactions, with a custom-designed

account to simplify the management of daily money,

so it would be helpful and accurate. Giro account

is designated to individuals and/or corporate/

institutions in legal acknowledgment. Today, Bank

Sinarmas provide giro in these currencies:

• IDR

• SGD

• USD

• AUD

• EUR

• JPY

• CNY

Page 42: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

40 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

2. Fasilitas Pembiayaan Tunai

a. Kredit Kepemilikan Mobil (KPM)

Merupakan fasilitas kredit yang diberikan Bank

Sinarmas untuk membeli mobil baru atau second

dengan suku bunga yang rendah, cepat dan

mudah.

b. Kredit Modal Kerja

Merupakan fasilitas kredit yang diberikan Bank

Sinarmas untuk memperkuat kegiatan usaha, baik

dalam bentuk modal maupun pinjaman investasi.

Pinjaman ini dapat digunakan untuk pendanaan

pembelian barang, piutang dagang, pengambi-

alihan bahan mentah atau kebutuhan modal kerja

lainnya.

c. Kredit Investasi

Kredit Investasi merupakan bentuk dukungan Bank

Sinarmas kepada nasabah dalam menjalankan

bisnis kecil, menengah, dan korporasi. Melalui

kredit investasi ini, korporasi dengan mudah dan

cepat dalam mendapatkan sumber dana untuk

diversifikasi maupun intensifikasi core business

maupun secondary business mereka.

d. Kredit Usaha Kecil

Adalah kredit atau pembiayaan dari Bank Sinarmas

untuk investasi dan/atau modal kerja, yang

diberikan dalam Rupiah dan/atau valuta asing

kepada nasabah usaha kecil untuk membiayai

usaha yang produktif.

e. Kredit Konsumsi

pemberian fasilitas kredit dari Bank Sinarmas

ke consumer yang digunakan untuk pembelian

barang berupa rumah/kendaraan yang digunakan

secara langsung oleh konsumen.

f. Kredit Tanpa Agunan (KTA)

Kredit Tanpa Agunan merupakan salah satu

produk Bank Sinarmas dalam bentuk pemberian

fasilitas pinjaman tanpa adanya suatu aset yang

dijadikan jaminan atas pinjaman tersebut.

Bidang UsahaBusiness Lines

2. Cash Financing Facility

a. Car Ownership Loan (KPM)

A loan facility granted by Bank Sinarmas to purchase

new or secondhand vehicles in low, quick, and easy

interest rate.

b. Work Capital Loan

A loan facility granted by Bank Sinarmas to

accelerate business activities, available in capital

aid or investment loans. The loan could be used as

material purchase financing, account receivables, raw

materials take over, or other work capitals.

c. Investment Loan

Investment loan is a form of support from Bank

Sinarmas to its customers in running their small and

middle business, and cooperatives. Through this loan

investment, cooperatives could be quick and simple

in having a fund source to do diversification and core

business intensification, or their business secondary.

d. Small Business Loan

It is a loan or financing for Bank Sinarmas for

investment and/or work capital, given in rupiah and/

or foreign currency to small business customers in

financing a productive business.

e. Consumption Loan

The credit facility is given from Bank Sinarmas to

consumers, and is used for purchases such as houses/

vehicles and used directly by consumers.

f. Non-Guarantee Loan (KTA)

Non-guarantee loan is one of Bank Sinarmas

products in the form of loan facility grant, without

guaranteed asset as requirements upon the loans.

Page 43: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

41Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Bidang UsahaBusiness Lines

3. Jasa Pengelolaan Dana

a. Pasar Uang

b. Penukaran Mata Uang Asing

c. Transaksi Spot

4. E-Banking dan Layanan 24 Jam

a. Internet Banking

b. Mobile Banking & SMS Banking

Mobile Banking merupakan fasilitas layanan

e-banking yang memberikan kemudahan kepada

nasabah (enterprise segment and mass market)

dalam melakukan berbagai transaksi perbankan

seperti informasi saldo rekening, transfer antar

rekening Bank Sinarmas, pembayaran tagihan,

dll. Nasabah dapat menikmati layanan perbankan

kapanpun dan dimanapun selama 24 jam secara

mobile.

SMS Banking merupakan bentuk layanan

e-banking yang memberikan kemudahan kepada

nasabah dalam melakukan informasi saldo

rekening, transfer antar rekening Bank Sinarmas,

pembayaran tagihan, dll.

c. ATM

d. Phone Banking

Merupakan salah satu fasilitas layanan elektronik

yang memudahkan nasabah dalam bertransaksi.

Melalui fasilitas Phone Banking nasabah dapat

mengetahui seluruh informasi tentang seluruh

produk dan jasa yang dimiliki Bank Sinarmas serta

melakukan transaksi perbankan dimanapun dan

kapanpun dengan mudah dan cepat.

e. Customer Care

5. Agen Penjual

a. Produk Bancassurance

1. Simas Prima

Merupakan produk dengan kekuatan untuk

mengembangkan hasil investasi dan proteksi

diri dengan nilai yang pasti.

3. Fund Management Services

a. Money Market

b. Foreign Currency Exchange

c. Spot Transactions

4. E-Banking and 24 Hours Services

a. Internet Banking

b. Mobile Banking and SMS Banking

Mobile Banking is an e-banking service facility that

provides simplicity for customers (enterprise segment

and mass market) in doing numerous banking

transactions such as account balance information,

bills payment, etc. Customers could enjoy banking

services anytime and anywhere for 24 hours in

mobile.

SMS Banking is a form of e-banking service giving

ease to customers to obtain information on current

account, transfer payment to Bank Sinarmas account,

billing payment, etc.

c. ATM

d. Phone Banking

It is one of electronic facility services that help

customers in doing transactions. Through Phone

Banking facility, customer could know all information

about all products and services owned by Bank

Sinarmas and also doing banking transactions

anywhere and anytime in easy and quick access.

e. Customer Care

5. Selling Agents

a. Bancassurance Products

1. Simas Prima

A product with a power to develop investment

results and self-protection with assured values.

Page 44: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

42 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Bidang UsahaBusiness Lines

2. Simas Stabil Link

Merupakan produk investasi dengan

fitur asuransi jiwa dan kecelakaan untuk

mengoptimalkan investasi nasabah.

b. Produk Reksadana

1. Simas Danamas Rupiah Plus

Bertujuan untuk memperoleh tingkat

pendapatan yang stabil dan bersaing dengan

tetap mempertahankan nilai modal investasi

serta menjaga kestabilan likuiditas dengan

tingkat risiko yang relative rendah.

2. Simas Danamas Stabil

Bertujuan untuk memperoleh pendapatan

yang stabil dan optimal dalam jangka

menengah dan panjang dengan tingkat risiko

yang relatif rendah

3. Simas Danamas Saham

Bertujuan untuk memperoleh pendapatan

yang optimal dalam jangka panjang dengan

tingkat fleksibilitas investasi yang cukup tinggi,

serta mengurangi risiko dengan berbagai jenis

portofolio efek yang terdiri dari efek ekuitas

dan efek bersifat piutang serta instrumen

pasar uang sesuai dengan peraturan

perundang-undangan.

4. Simas Satu

Bertujuan mencapai tingkat pendapatan

yang optimal dalam jangka panjang melalui

peningkatan nilai modal, penghasilan deviden

dan pendapatan bunga serta mengurangi

risiko investasi dengan mengalokasikan

kekayaan Simas Satu ke dalam berbagai

jenis efek yang terdiri dari efek utang,

instrumen pasar uang, efek ekuitas dan efek

berpendapatan tetap.

6. Produk dan Layanan Lainnya

a. Safe Deposit Box (SDB)

Merupakan layanan penyewaan kotak SDB yang

tersedia dalam beragam ukuran dan menjadi

pilihan yang tepat untuk menyimpan benda

berharga atau dokumen penting dalam jangka

panjang tertentu di Bank.

2. Simas Stabil Link

An investment products with life-insurance

and accidents feature to optimize customer’s

investment.

b. Mutual Fund Products

1. Simas Danamas Rupiah Plus

Designated to achieve a stable income level and

compete by retaining capital investment values,

and upholding liquidity stability with relatively

low risk level.

2. Simas Danamas Stabil

Designated to achieve a stable and optimum

income in middle and long term with realtively

low risk level.

3. Simas Danamas Saham

Designated to achieve optimum income in long

term with a quite high investment flexibility level,

and to reduce risks in various share portfolios,

such as equity shares and receivables shares, also

money market instruments, according to the law.

4. Simas Satu

Designated to achieve optimum income level in

long term with capital value escalation, dividend

income and interest income, also reducing

investment risks by allocating the fund in Simas

Satu to various kind of shares, such as debt

shares, money market instrument, equity shares,

and stable income shares.

6. Other Products and Services

a. Safe Deposit Box (SDB)

A rental safe deposit box service which is available in

various sizes, and a perfect choice to keep valuable

things and documents with custom time period in

Bank.

Page 45: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

43Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Bidang UsahaBusiness Lines

b. Travellers Cheque

Merupakan cek perjalanan yang bernilai sama

dengan uang tunai sesuai nominal yang tertera

dan diterbitkan oleh Bank Sinarmas serta dapat

diperuntukkan sebagai hadiah bagi teman, kerabat

keluarga, hingga relasi bisnis.

c. Virtual Account Sinarmas

Merupakan layanan pembayaran bagi biller

dengan menggunakan nomor pelanggan sebagai

sarana pembayaran yang diberikan oleh Bank

Sinarmas kepada nasabah Giro

d. Bill Payment

Merupakan layanan Bank Sinarmas yang

memungkinkan nasabah untuk dapat melakukan

pembayaran/pembelian serta pelunasan melalui

jaringan elektronik seperti ATM dan atau Internet

Banking.

e. Penagihan (Collection)

f. Pick Up Service

Merupakan layanan Bank Sinarmas untuk

menjemput uang tunai, sehingga nasabah tidak

perlu datang ke kantor Cabang/Capem

g. Bank Garansi

h. Letter of Credit (L/C)

i. Sinarmas Export Import

j. Cash Letter Services

k. Inkaso

l. Pengiriman Uang

m. Loket Pembayaran (Pajak & Bea, Listrik, Telepon)

n. Payroll Services

Merupakan layanan Bank Sinarmas bagi nasabah

perusahaan untuk melakukan pembayaran gaji

melalui Bank Sinarmas, sehingga karyawan

perusahaan akan dibukakan rekening Tabungan

untuk kebutuhan payroll.

b. Travellers Cheque

A travel check with an equal amount of cash money

according to the written amount and issued by

Bank Sinarmas. It is purposed to be a present for

associates, family, or business relations.

c. Virtual Account Sinarmas

A payment service for biller through customers

numbers as payment method given by Bank Sinarmas

to giro customers.

d. Bill Payment

A service from Bank Sinarmas that enables customers

to do payments/purchases and repayments through

electronic networks such as ATM and/or Internet

Banking.

e. Collection

f. Pick-Up Service

A service from Bank Sinarmas to pick-up cash money,

so customers do not need to visit the bank directly.

g. Bank Guarantee

h. Letter of Credit

i. Sinarmas Export Import

j. Cash Letter Services

k. Inkaso

l. Money Delivery

m. Payment Counter (Tax and Customs, Electricity,

Telephone)

n. Payroll Services

A service from Bank Sinarmas for corporates in

doing wages payments through Bank Sinarmas, so

employees will be opened for a saving account due

to payroll requirements.

Page 46: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

44 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Jejak LangkahMilestone

Mendirikan kantor cabang di Bandung.

Established Bandung office.

Menerima status BankPersepsi dari MenteriKeuangan.

Appointed as Tax CollectionBank by Minister of Finance.

1989

2006

1993 1994Menjadi Bank UmumDevisa.

Obtained ForeignExchange Bank Status.

• Berpindahnya kantor Pusat dari Jl. Hasyim Ashari No. 38, Jakarta Pusat ke Wisma PT. Bank Sinarmas Tbk. Lt. 1, Jl. MH. Thamrin No. 51 - Jakarta Pusat.

• Bertambahnya anggota Direksi dari 2 (dua) orang menjadi 4 (empat) orang.• Peningkatan Modal Dasar dari Rp200 miliar menjadi Rp500 miliar.• Penambahan Modal Disetor menjadi Rp125 miliar.• Pendirian 10 (sepuluh) kantor baru yaitu : Medan, Jambi, Pekanbaru, Yogyakarta, Semarang,

Cirebon, Makassar, Manado, Bumi Serpong Damai, dan Denpasar• Relokasi kantor Cabang Bandung di Jl. Naripan No. 11-19, Bandung ke Jl. Abdul Rivai No. 2,

Bandung.• Keputusan Menteri Hukum dan Hak Azasi Manusia tentang Perubahan Nama dari PT. Bank Shinta

Indonesia menjadi PT. Bank Sinarmas Tbk.

• Relocation of head office from Jl. Hasyim Ashari No. 38, Jakarta Pusat to Wisma PT. Bank Sinarmas Tbk. Lt. 1, Jl. MH. Thamrin No. 51, Jakarta Pusat.

• Increase the number of members of Board of Directors from two (2) to four (4) persons.• Increase the Authorized Capital from IDR200 billion to IDR500 billion.• Increase paid-up capital to IDR125 billion.• Relocation of Bandung branch office at Jl. Naripan No. 11-19, Bandung to Jl. Abdul Rivai No. 2,

Bandung.• Decree of Minister of Law and Human Rights regarding Change of Name from PT. Bank Shinta

Indonesia to PT. Bank Sinarmas Tbk.

1995PT. Bank Sinarmas Tbk.didirikan.

PT. Bank Sinarmas Tbk.established.

Page 47: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

45Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Jejak LangkahMilestone

Mendirikan kantorcabang di Surabaya.

EstablishedSurabaya office.

Penambahan Modal Disetormenjadi Rp50 miliar.

Increase paid-up capital toIDR50 billion.

• PT. Sinar Mas Multiartha Tbk. dan PT. Shinta Utama menjadi pemegang saham mayoritas dengan tujuan membawa PT. Bank Sinarmas Tbk. menjadi salah satu bank terkemuka dan terpercaya.

• Bertambahnya anggota Dewan Komisaris dari 1 (satu) orang menjadi 3 (tiga) orang.

• Pergantian logo Bank.• Penambahan Modal Disetor menjadi Rp65 miliar.

• PT. Sinar Mas Multiartha Tbk. and PT. Shinta Utama became major shareholders, bringing with them their goals in making the Bank into one of the best professional bank in the region.

• Increase the number of members of Board of Commissioner from one (1) to three (3).

• Change of Bank logo.• Increase paid-up capital to IDR65 billion.• Penambahan Modal Disetor menjadi Rp275

miliar.• Pendirian 40 (empat puluh) kantor baru• Relokasi kantor cabang Mangga Dua, Pekan

Baru dan Denpasar• Perubahan dan Penambahan 1 (satu) orang

anggota Dewan Direksi menjadi 5(lima) orang.• Perubahan anggota Dewan Komisaris.• Mendapat penghargaan dari majalah Info Bank

dengan predikat ”Sangat Bagus” atas kinerja keuangan tahun 2006.

• Pembukaan 88 unit ATM di seluruh kantor cabang.

• Peluncuran Internet Banking dan Electronic Banking.

• Penggunaan sistem perbankan TEMENOS yang menggantikan sistem IBS sehingga seluruh kegiatan bank dijalankan terintegrasi secara real time on line di seluruh kantor cabang.

1996

2007

1998 2005

• Additional Paid-in Capital to IDR275 billion.• Established 40 (forty) new offices.• Relocation of branch offices in Mangga Dua, Pekanbaru and

Denpasar.• Change and increase 1 (one) member in the Board of

Directors into 5 (five) members.• Change in the Board of Commissioners.• Awarded as an ”Excellent” Financial Performance in 2006 by

Info Bank Magazine.• Installation of 88 ATMs at all branch offices.• Launched of Internet Banking and Electronic Banking.• Replaced IBS Banking System into TEMENOS, which allows

integrated and real time online banking activities across all branch offices.

Page 48: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

46 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Jejak LangkahMilestone

2008 2009• Penambahan Modal Disetor menjadi Rp425 miliar.• Pembukaan 22 (dua puluh dua) kantor baru.• Relokasi kantor cabang Malang, Jambi, Kali Deres,

Gunung Sahari.• Pembukaan 61 unit ATM di seluruh kantor cabang.

• Additional Paid-in Capital to IDR425 billion.• Established 22 (twenty two) new offices.• Relocation of branch offices in Malang, Jambi, Kali

Deres and Gunung Sahari.• Installation of 61 ATMs at all branch offices.

• Penambahan Modal Disetor menjadi Rp525 miliar.

• Pembukaan 18 (delapan belas) kantor baru.• Relokasi Kantor Cabang Lampung, Semarang,

Senen, Manado, Tasikmalaya.• Pembukaan 162 unit ATM di seluruh kantor

cabang.• Dibentuknya Unit Usaha Syariah PT. Bank

Sinarmas Tbk.• PT. Bank Sinarmas Tbk. telah disahkan oleh

Bappebti sebagai Bank Penyimpan Margin, Dana Kompensasi dan Dana Jaminan

• Pengesahan dari Bapepam untuk PT. Bank Sinarmas Tbk. untuk melakukan kegiatan usaha Wali Amanat

• Additional Paid-in Capital to IDR525 billion.• Established 18 (eighteen) new offices.• Relocation of branch offices in Lampung,

Semarang, Senen, Manado and Tasikmalaya.• Installation of 162 ATMs at all branch offices.• Founding of Sharia Business Unit of PT. Bank

Sinarmas Tbk.• Obtained lisence from the Commodity Futures

Regulatory Agency (BAPPEBTI) for Operating Margin Saving, Compensation Fund and Guarantee Fund Service.

• Obtained license for Operating Trustee Service from Indonesia Capital Market Supervisory Agency (BAPEPAM).

• Penambahan Modal disetor menjadi Rp1.299 miliar.

• Perubahan Susunan Direksi.• Penambahan Jumlah Jaringan Kantor menjadi

380 yang tersebar diseluruh indonesia.• Jumlah yang beroperasi adalah 503 Unit mesin

ATM yang tersebar diseluruh Indonesia.• Pelaksanaan RUPS Tahunan dan RUPS Luar biasa.• Pelaksanaan Public Expose.

• Additional paid-in Capital of 1.299 billion.• Changes in the composition of the Board of

Directors• Additional branch office to 380 spread across

Indonesia• Total operating ATM machine is 503 units spread

across Indonesia.• The implementation of Annual GMS and

Extraordinary GMS.• The convening of Public Expose

2013

Page 49: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

47Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Jejak LangkahMilestone

2010 2011 2012• Penambahan Modal Disetor

menjadi Rp728 Miliar• Perubahan status bank menjadi

Perusahaan Go Public• Pembukaan 14 (empat belas)

Kantor baru.• Jumlah ATM yang beroperasi

adalah 177 Unit mesin ATM yang tersebar di seluruh Indonesia

• Perubahan Anggota Dewan Komisaris dan Direksi

• Additional Paid-in Capital to IDR728 billion.

• Go Public.• Established 14 (fourteen) new

offices.• Possesing 177 ATMs across the

country.• Change in Members of the Board

of Commissioners and the Board of Directors.

• Penambahan Modal disetor menjadi Rp908 Miliar

• Pelaksanaan Exercise Waran Seri I, sehingga meningkatkan saham publik di PT. Bank Sinarmas Tbk. menjadi 40%

• Jumlah Kantor PT. Bank Sinarmas Tbk. 220 kantor, di 107 kota di Indonesia

• Peluncuran tag line “We Always Care”

• Pelaksanaan RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa

• Pelaksanaan Public Expose

• Additional Paid-in Capital to IDR908 billion.

• Exercising Warrant Series I, resulting an increase of the ownership of PT. Bank Sinarmas Tbk.’ share by public to 40%.

• Having 220 offices in 107 in Indonesia.

• Tagline launching “We Always Care.”

• Conducting The Annual General Meeting of Shareholders (AGMS) and The Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGMS)

• Conducting a Public Expose.

• Melakukan Penawaran Umum Terbatas I (PUT I), sehingga menjadikan Penambahan Modal disetor menjadi Rp1.028 miliar.

• Perubahan Anggota Dewan Komisaris dan Direksi.

• Menambah jumlah kantor menjadi 265 dan tersebar 120 kota di Indonesia.

• Undertaken Right Issue I (PUT I), resulted in a increase on Additional Paid-in Capital to IDR1,028 billion.

• Change in members of The Board of Commissioners and the Board of Directors.

• Total amount of offices is 265 in 120 cities in Indonesia

Page 50: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

48 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

5 April 2013, Bank Sinarmas menjadi Bank Pertama Layanan “MDS on ATM (e-channel)” di indonesia yang Bersinergi dengan PT XL Axiata

April 5th, 2013 – Bank Sinarmas became the First Bank for “MDS on ATM (e-channel)” Services in Indonesia in Synergy with PT XL Axiata

Peristiwa Penting Tahun 20132013 Significant Events

3 Mei 2013, Grand Launching “Simas Lion Ticket” Kerjasama PT. Bank Sinarmas Tbk. dengan PT. Lion Mentari Airlines

May 3rd, 2013 – Grand Launching of “Simas Lion Ticket”, a Partnership between PT. Bank Sinarmas Tbk. with PT Lion Mentari Airlines.

6 Maret 2013, Peresmian Perpustakaan Binaan Bank Sinarmas SDN Nagasari V, Karawang

March 6th, 2013 – The Inauguration of Bank Sinarmas Referral Library, SDN Nagasari V, Karawang

03 Juni 2013, Bank Sinarmas Bekerjasama Dengan Orange TV Luncurkan ”Simas Orange TV”

June 3rd, 2013 – Bank Sinarmas in Partnership with Orange TV, Launched “Simas Orange TV”

17 Juni 2013, Grand Launching Reksadana Premier ETF – LQ45X, Kerjasama Bank Sinarmas Dengan indo Premier investment Management

June 17th, 2013 – Grand Launching of Premier ETF Mutual Fund - LQ45X, A Partnership of Bank Sinarmas with Indo Premier Investment Management

10 Juni 2013 - Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) dan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB).

June 10th, 2013 – Annual General Meeting of Shareholders (RUPST) and The Extraordinary General Meeting of Shareholders (RUPSLB).

24 Juni 2013 - Pengundian Simas Lion Ticket Metro TV (episode 1)

June 24th, 2013, The Draw of Simas Lion Ticket Metro TV (Episode 1)

15 Juni 2013 - in House Training implementasi Good Corporate Governance

June 15th, 2013 – In House Training in Implementation of Good Corporate Governance

Page 51: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

49Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

26 November 2013, Pelaksanaan Public Expose

November 26th, 2013- The Implementation of Public Expose

5 Juli 2013 - infobank Award 2013 di Hotel Shangrila, Jakarta

July 5th, 2013 – Infobank Award 2013 at Hotel Shangrila, Jakarta

1 Oktober 2013 - Kick Off Be A Champion, Plasa Simas, Jakarta

October 1st, 2013 – Kick Off Be a Champion, Plasa Simas, Jakarta

17 November 2013 - Peluncuran GRES dan Program Sejuta Berdaya

October 17th, The launch GRES and program One Million Powerless

28 September 2013, Pemecahan Rekor MURi Gerakan Menabung Bank Sinarmas

September 28th, 2013 – MURI Record Achievement of “Gerakan Menabung” Bank Sinarmas

24 Agustus 2013 - Perayaan HUT ke 24 Bank Sinarmas GOR Simprug, Jakarta

August 24th, 2013 – The 24th Birthday Celebration of Bank Sinarmas at GOR Simprug, Jakarta

Peristiwa Penting Tahun 20132013 Significant Events

26 September 2013 - Penyerahan Anugerah Perbankan indonesia 2013, di Ritz Carlton, Jakarta

September 26th, 2013 – The Award Grant of Indonesian Banking 2013, at Ritz Carlton, Jakarta

23 November 2013, Bank Sinarmas Luncurkan K-Cash bekerjasama dengan PT K-Link indonesia.

November 23th, 2013 – Bank Sinarmas Launched K-Cash in Partnership with PT K-Link Indonesia

Page 52: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

50 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Struktur OrganisasiOrganization Structure

PRESiDENT DiRECTOR

Freenyan Liwang

BOARD OF

DiRECTORS

ALCO

Credit Committee

Risk Management Committee

information Technology Committee

Human Resources Committee

GENERAL MEETiNG OF

SHARERHOLDERS

SHARiA DiRECTOR

Heru Agus Wuryanto

COMPLiANCE DiRECTOR

Salis Teguh Hartono

RiSK MANAGEMENT &

HUMAN CAPiTAL DiRECTOR

Hanafi Himawan

ENTERPRiSE BANKiNG

DiRECTOR

Loa Johnny Mailoa

COMPLiANCE & LEGAL

Purwanto

TREASURY

Ho Tjoeng Njian

LiQUiDiTY & CASH

MANAGEMENT

David Wibawa

ANALYST

FOREX

M. Togar Pohan

SALES &

MARKETiNG

Erwin Nirwan

FiXED iNCOME

Faridh H. Muhsinin

CREDiT ANALYST

Yenny Hoo

ASSET ACQUiSiTiON

Anula PutraLiABiLiTiES PRODUCT

DEVELOPMENT

Untung Kurniawan

LiABiLiTiES

PRODUCT

Iman Budiman

BUSiNESS PARTNER

DEVELOPMENT

Antonius E. Gustaman

BANCASSURANCE &

iNVESTMENT PRODUCT

Heny Johan

PAYMENT SYSTEM & ELECTRONiC

CHANNELHandy Kurniawan

CREDiT CARD &

MERCHANT BUSiNESS

Husni Salikin

CONTACT CENTER

Wendy Widjaja

CREDiT CARD

OPERATiONS

Vacant

RETAiL BANKiNG

Dian Nita Santi

CREDiT, OPERATiONAL

& ENTERPRiSE RiSK

MANAGEMENT

Yohannes Hutagalung

COMPLiANCE

Harri Setiabudi

MARKET, LiQUiDiTY

& ANTi FRAUD

MONiTORiNG

Vacant

LEGAL

Dodo Suyanto

HUMAN CAPiTAL

RECRUiTMENT &

ADM. SUPPORT

Wahyu R. Zaenie

CORPORATE

SECRETARY &

COMMUNiCATiON

DEPARTMENT

Yuliani Winarsih

HUMAN CAPiTAL

SYSTEM & STRATEGiC

Kutratio Ratnadianto

GENERAL AFFAiRS

Eric Tunaedi

SHARiA

LEGEND

BOD

Reporting Lines

Cordination Lines

Supervision Lines

Specialist

Page 53: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

51Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Struktur OrganisasiOrganization Structure

BOARD OF

COMMiSSiONERS

Audit Committee

Risk Monitoring Committee

Remuneration & Nomination Committee

Good Corporate Governance Committee

OPERATiONAL DiRECTOR

Halim

GLOBAL TRADE

SERViCES

Vacant

AUDiT iNTERN WORK

UNiT

Darwanti Juliastuti Haryo

iNFORMATiON

TECHNOLOGY

Suhaimy Gohandi

ACCOUNTiNG

Tjong Kwet Hiong

CORE BANKiNG

OPERATiONS

Vacant

TRANSACTiON

SERViCE

MANAGEMENT

Setia Brata

CREDiT

ADMiNiSTRATiON &

CONTROL

Fatman Junus

FiNANCiAL iNSTiTUTiON

Denny Darmawan

OPERATiONAL RiSK

AUDiT & SPECiAL CASE

Budi Kristiyana

SOFTWARE

ENGiNEERiNG

Martinus S. Rohadi

ELECTRONiC CHANNEL

OPERATiONS

Hendra Goenawan

EXPENSE CONTROL

Sony Agus

CREDiT PROCESSiNG

Dody Vaircana

TRADE FiNANCE

Ellen Soehartono

CREDiT RiSK AUDiT

Elizabeth MegawatiSYSTEM ENGiNEERiNG

Michael Tactria

OPTiMiZiNG &

PRODUCTiViTY

ENHANCEMENT

Bahtiar

REGiONAL

OPERATiONS

MANAGER

REGiONAL MANAGER & MAiN BRANCH

MANAGER THAMRiN

BRANCH MANAGER & COORDiNATOR

SUBBRANCH MANAGER

FiNANCiAL

PLANNiNG &

CONTROLLiNG

Thedy Sherley

TREASURY &

iNTERNATiONAL

BANKiNG RiSK AUDiT

Femi Anggraini

iT SERViCES

Fera Febriani

BUSiNESS CONTiNUiTY

PLAN

Veronica Sutanto

STRATEGiC &

PERFORMANCE

MANAGEMENT

Ivanka Vinche

APMK, E-CHANNEL, iT

RiSK AUDiT

Zulkarnaen

CORE BANKiNG

DEVELOPMENT

Fransisca Hartanto

iT SECURiTiES

Chandra Suwondo

Page 54: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

52 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Profil Dewan KomisarisBoard of Commissioners Profile

BOARd OF COMMISSIONERS

Page 55: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

53Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Tjendrawati Widjaja, 51 tahun. Ditunjuk sebagai Direktur

Utama PT. Bank Sinarmas Tbk. pada tahun 2003. Saat ini

menjabat sebagai Komisaris Utama PT. Bank Sinarmas Tbk.

sejak April 2010 melalu Rapat Umum Pemegang Saham

dan Persetujuan Pengangkatan dari Bank Indonesia sebagai

Komisaris Utama pada April 2010.

Pengalaman kerja dimulai pada tahun 1986 hingga 1987

sebagai Manajer Keuangan PT. Lima Sempurna Makmur,

di Semarang. Tahun 1987 hingga 1989 menjabat sebagai

Assistant Manager Pemasaran PT. Shinta Indah Jaya,

Jakarta.

Bergabung di PT. Bank Sinarmas Tbk untuk pertama kali

pada tahun 1990 untuk pertama kali sebagai tim inti

pendirian mendapatkan kepercayaan untuk jabatan Kepala

Cabang pada tahun 1993 hingga 2001. Pada tahun 2001

beliau bergabung di Group Leader Credit dan Marketing

dan diangkat sebagai Direktur Kredit dan Marketing.

Memperoleh gelar sarjana Ekonomi di Universitas Kristen

Satya Wacana, Salatiga pada tahun 1986.

Tjendrawati Widjaja Komisaris Utama / President Commissioner

Tjendrawati Widjaja, 51 years old. Appointed as the

President Director of PT. Bank Sinarmas Tbk. in 2003. At

present, she is sitting as the President Commissioner since

April 2010 through General Meeting of Shareholders and

Authorization of Appointment from Bank Indonesia as

President Commissioner in April 2010.

Her career path was started in 1986 to 1987 as Head

of Finance Department of PT Lima Sempurna Makmur,

Semarang. In 1987 to 1989, she was appointed as

Marketing Assistant Manager at PT Shinta Indah Jaya,

Jakarta.

Joined Bank Sinarmas, Tbk. for the first time in 1990 as a

part of the core team in establishment. She was appointed

to be the Head of Branch Office in 1993 to 2001. In

2001, she joined Group Leader Credit and Marketing and

appointed as Director of Credit and Marketing.

She received her degree in Economy at Universitas Kristen

Satya Wacana, Salatiga in 1986.

Profil Dewan KomisarisBoard of Commissioners Profile

Page 56: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

54 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Wimpie Rianto Komisaris Independen / Independent Commissioner

Wimpie Rianto 66 tahun, saat ini menjabat sebagai Komisaris

Independen PT. Bank Sinarmas Tbk. Beliau diangkat melalui Rapat

Umum Pemegang Saham dan Persetujuan Bank Indonesia pada

Oktober 2007.

Memperoleh gelar Sarjana Muda Ekonomi di Universitas Katolik

Atmajaya Jakarta tahun 1970, beliau aktif mengikuti berbagai

seminar/conference dan training baik di dalam maupun di luar

negeri, antara lain di Singapore, Kuala Lumpur, Hong Kong,

Bangkok, Manila, Melbourne, New York dan San Francisco.

Pengalaman karir di bidang perbankan dimulai di HSBC cabang

Jakarta sebagai Accounting & Bills Department Staff sejak tahun

1970 hingga 1972. Selanjutnya di Citibank cabang Jakarta sebagai

Officer in charge of Accounting & Current Accounts Department

pada tahun 1972 hingga 1976. Sebelum itu beliau sempat

mengikuti Executive Development Program di Citibank selama 9

bulan.

Dengan jejak karier yang positif, Beliau melanjutkan kiprahnya di

BCA pada tahun 1976 hingga tahun 1994 dengan jabatan sebagai

Kepala Cabang Lampung, kemudian memegang berbagai macam

posisi manajerial di Kantor Pusat yaitu sebagai General Manager

membawahi Divisi Finance & Treasury, Logistik, Sumber Daya

Manusia dan Retail Banking.

Pada tahun 1994 beliau bergabung dengan Bank LTCB dan

menjabat sebagai Deputy President Director. Lalu bergabung di

Bank Yama pada tahun 1997 sebagai Presiden Direktur. Pada bulan

Juni 1999 hingga tahun 2002 dipercaya kembali untuk memegang

jabatan di BCA dengan jabatan terakhir sebagai General Manager

membawahi Divisi Risk Management & Compliance. Dan bergabung

di Bank Sinarmas pada tahun 2003 sebagai Direktur Kepatuhan.

Wimpie Rianto, 66 years old, currently served as Independent

Commissioner of PT. Bank Sinarmas Tbk. He was appointed through

the General Meeting of Shareholders based on the Approval from

Bank Indonesia on October 2007.

Earned a bachelor’s degree in Economics from Catholic University

of Atmajaya, Jakarta, in 1970. He actively attends various seminars/

conference and training, held inside and outside the country,

such as Singapore, Kuala Lumpur, Hong Kong, Bangkok, Manila,

Melbourne, New York and San Fransisco.

His banking career started in HSBC branch office of Jakarta

as Accounting & Bills Departmetn Staff since 1970 to 1972.

Furthermore, in Citibank of Jakarta branch as Officer in charge of

Accounting & Current Accounts Department in 1972 to 1976. He

previously attended Executive Development Program at Citibank for

9 months.

With his reliable track record, he continued his career in BCA since

1976-1994 with the position as Head of Lampung Branch Office,

prior to holding various managerial positions at the Head Office,

namely as General Manager under Finance & Treasury Division,

Logistics, Human Capital and Retail Banking.

In 1994, he joined LTCB Bank and served as Deputy President

Director. He then joined with Bank Yama in 1997 as President

Director. Since June 1999-2002, he was trusted to hold another

position in BCA with the latest position as General Manager that

supervises Risk Management & Compliance Division. He joined Bank

Sinarmas in 2003 as Compliance Director.

Profil Dewan KomisarisBoard of Commissioners Profile

Page 57: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

55Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Profil Dewan KomisarisBoard of Commissioners Profile

Sammy KristamuljanaKomisaris Independen / Independent Commissioner

Sammy Kristamuljana, 59 tahun. Diangkat menjadi Komisaris

Independen PT. Bank Sinarmas Tbk. sejak Juli 2012 melalui

Rapat Umum Pemegang Saham dan Persetujuan Bank

Indonesia.

Dedikasinya kepada ilmu manajemen ditunjukkan melalui

dicapainya jenjang jabatan Guru Besar Manajemen Stratejik

di Prasetiya Mulya Business School (PMBS) sejak tahun 2004.

Bergabung sebagai Pengajar Tetap di Sekolah Bisnis ini mulai

April 1983 dan dipercaya sebagai Rektor selama dua periode

dari 2004 hingga 2012.

Sebelum bergabung dengan PMBS berkarir sebagai manajer

profesional di perbankan dengan jabatan terakhir Chief

Accountant di PT BDNI. Sejak berdirinya The Indonesian

Institute for Corporate Directorship (IICD) pada tahun

2003 terlibat aktif sebagai Fasilitator dan mulai tahun

2012 menjadi anggota Pembina di lembaga nirbala yang

mempromosikan praktek-praktek terbaik Good Corporate

Governance ini.

Memperoleh gelar Doktor (PhD) Strategi dan Bisnis

Internasional tahun 1998 dari City University London, Cass

Businness School.

Sammy Kristamuljana, 59 years old. He was appointed as

Independent Commissioner of PT. Bank Sinarmas Tbk. since

July 2012 through General Meeting of Shareholders Authori-

zation of Appointment from Bank Indonesia.

His dedication to management knowledge is well-performed

by achieving the position as Professor of Strategic Manage-

ment at Prasetiya Mulya Business School (PMBS) since 2004.

Joined as Permanent Lecturer at this Business School since

April 1983 and trusted as Rector for two periods, from 2004

to 2012.

Befor joining PMBS, he was positioned as professional

manager in banking industry with his latest position as Chief

Accountant at PT BDNI. Since the establishment of Institute

for Corporate Directorship (IICD) in 2003, he was actively

involved as Facilitator and since 2012, he became Counselor

member in a non-profit organization who promotes best

practices of Good Corporate Governance.

He received his Doctoral degree (PhD) in Strategy and Inter-

national Business in 1998 from City University London, Cass

Business School.

Page 58: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

56 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Profil DireksiBoard of Directors Profile

BOARd OF dIRECTORS

Page 59: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

57Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Freenyan LiwangDirektur Utama / President Director

Freenyan Liwang, 53 Tahun. Menjabat sebagai

Direktur Utama PT. Bank Sinarmas Tbk. sejak

Agustus 2010 melalui Rapat Umum Pemegang

Saham dan Persetujuan Bank Indonesia pada

Agustus 2010.

Mengawali kariernya pada tahun 1986 di

Tuntex Incorporation, Taipei, Taiwan sebagai

Management Trainee. Sejak tahun 1986 hingga

1987 bekerja di PT Systex Setia Garment

sebagai Chief Dept.of Production Control, sejak

tahun 1987 hingga 1991 pernah menjabat

sebagai Senior Quality Control Officer &

Merchandiser di Mondial Orient Limited, Cardex

Service (Far East) Limited.

Karir di Perbankan dimulai pada tahun 1991

hingga 2001 di PT Bank Intenasional Indonesia

Tbk, sebagai New Accounts Manager-Credit

Card Center, dan dalam kurun waktu 1994

hingga 2010 bergabung di Bank Internasional

Ningbo, sebagai Deputy General Manager.

Memperoleh gelar Bachelor of Art di Tamkang

Universityn, Taipei, Taiwan pada tahun 1986.

Freenyan Liwang, 53 years old. He was appoint-

ed as President Director at PT. Bank Sinarmas

Tbk. since August 2010 through General Meet-

ing of Shareholders Authorization of Appoint-

ment from Bank Indonesia.

He started his career path in 1986 at Tuntex

Corporation, Taipei, Taiwan as Management

Trainee. Since 1986 to 1987, he worked at PT

Systex Setia Garment as Chief Dept. of Produc-

tion Control, and since 1987 to 1991, he was

positioned as Senior Quality Control Officer

and Merchandiser at Mondial Orient Limited,

Cardex Service (Far East) Limited.

His banking career started in 1991 to 2001 at

PT Bank Internasional Indonesia, Tbk. as New

Accounts Manager – Credit Card Center, and

between the time period of 1994 to 2010, he

joined Bank Internasional Ningbo, as Deputy

General Manager.

He achieved his degree in Art at Tamkang Uni-

versity, Taipei, Taiwan in 1986.

Page 60: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

58 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Heru Agus WuryantoDirektur Unit Usaha Syariah

/ Director of Sharia Business Unit

Heru Agus Wuryanto, 48 tahun. Saat ini

menjabat sebagai Direktur Unit Usaha Syariah

di PT. Bank Sinarmas Tbk. Diangkat sebagai

Direktur melalui Rapat Umum Pemagang

Saham dan mendapatkan persetujuan dari

Bank Indonesia pada bulan Oktober 2006.

Selama di Bank Sinarmas, pernah menjabat

sebagai Direktur Kredit dan Marketing, Direktur

Human Resource dan General Affair.

Memulai karir di Astra Credit Company pada

tahun 1990. Pada tahun 1995 bergabung

dengan PT. BII Finance Center sebagi Marketing

Manager, pada tahun 1997 ditempat yang

sama sebagai Area Manager. Kemudian tahun

2002 diangkat sebagai General Manager. Sejak

tahun 2003 hingga tahun 2006 dipercaya

sebagai Direktur PT Sinar Mas Multifinance

Menyelesaikan pendidikan Akuntasi pada tahun

1989 dan memperoleh gelar Sarjana Ekonomi

dari Universitas Brawijaya Malang. Beliau

memperoleh gelar Master (S-2) dari Universitas

Indonusa Esa Unggul Jakarta, jurusan keuangan

pada tahun 1999.

Heru Agus Wuryanto, 48 years old. He is now

sitting as Director of Sharia Business Unit at

PT. Bank Sinarmas Tbk. He was appointed

as Director through General Meeting of

Shareholders Authorization of Appointment

from Bank Indonesia in October 2006. During

his career in Bank Sinarmas, he was once

appointed as the Director of Credit and

Marketing, Director of Human Resources and

General Affairs.

He started his career at Astra Credit Company

in 1990 In 1995, he joined PT BII Finance

Center as Marketing Manager, in 1997 at

the same place, he was appointed as Area

Manager. In 2002, he was appointed as

General Manager. Since 2003 until 2006, he

was trusted to be the Director of PT Sinar Mas

Multifinance.

He finished his Accounting education in 1989

and received his bachelor degree in Economy

from Universitas Brawijaya, Malang. He received

his second degree from universitas Indonusa

Esa Unggul, Jakarta, with finance major in

1999.

Page 61: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

59Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Profil DireksiBoard of Directors Profile

Salis Teguh Hartono Direktur Kepatuhan / Compliance Director

Salis Teguh Hartono, 45 Tahun. Bergabung

di PT. Bank SInarmas Tbk. pada bulan

September 2005 sebagai Group Head Credit

and Marketing, dan pada tahun 2006 ditunjuk

sebagai Group Head Kepatuhan. Menjabat

sebagai Direktur Kepatuhan di PT. Bank

Sinarmas Tbk. sejak bulan Oktober 2007.

Diangkat dalam Rapat Umum Pemegang

Saham dan mendapatkan Persetujuan dari Bank

Indonesia pada Oktober 2007.

Mengawali kariernya di Roda Mas Group

sebagai Internal Audit pada tahun 1992

hingga 1996. Bergabung dengan PT Bank

Internasional Indonesia Tbk tahun 1996 hingga

2001 sebagai Kepala Cabang, kemudian

melanjutkan Karir di Sinar Mas Group

Agribusiness Division sebagai Senior Manager

pada tahun 2002 hingga tahun 2005.

Memperoleh gelar Magister Manajemen di

Universitas Diponegoro Semarang pada tahun

2001.

Salis Teguh Hartono, 45 years old. He joined

PT Bank Sinarmas, Tbk. in September 2005

as Group Head Credit and Marketing, and

in 2006 he was appointed as Group Head of

Compliance. He was appointed as Director of

Compliance at PT Bank Sinarmas, tbk. since

October 2007. He was appointed through

General Meeting of Shareholders Authorization

of Appointment from Bank Indonesia in

October 2007.

He started his career at Roda Mas Group as

Internal Audit in 1992 to 1996. He joined PT

Bank Internasional Indonesia Tbk. in 1996

to 2001 as Had of Branch Office, and then

continued his career at Sinar Mas Group

Agribusiness Division as Senior Manager in

2002 to 2005.

He received his master degree in Management

at Universitas Diponegoro, Semarang in 2001.

Page 62: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

60 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Profil DireksiBoard of Directors Profile

Loa Johnny MailoaDirektur Enterprise Banking

/ Director of Enterprise Banking

Loa Johnny Mailoa, 42 Tahun. Saat ini menjabat

sebagai Direktur Enterprise Banking PT. Bank

Sinarmas Tbk. Telah bergabung dengan PT.

Bank Sinarmas Tbk. sejak 1 Oktober 2009

sebagai Group Head Kredit dan Marketing dan

diangkat sebagai Direktur Manajemen Risiko

sejak bulan April 2010.

Memulai karir Perbankannya di PT. Bank

Internasional Indonesia Tbk berturut-turut

sebagai Account Officer dan Team Leader

Commercial Lending (1997-2005), sebagai

Senior Relationship Manager pada PT. Bank

DBS Indonesia (2005-2007). Bergabung di

Citibank Indonesia sebagai Senior Credit

Analyst pada tahun 2007-2009.

Memperoleh gelar Bachelor of Business dari

Victoria University of Technology, Melbourne,

Australia pada tahun 1996.

Loa Johnny Mailoa, 42 years old. At present,

he is sitting as Director of Enterprise Banking

PT. Bank Sinarmas Tbk. He joined PT. Bank

Sinarmas Tbk. since October 1st, 2009 as Credit

and Marketing Group Head and appointed as

Director of Risk Management since April 2010.

He started his banking career at PT Bank

International Indonesia, Tbk. in a row as

Account Officer and Team Leader Commercial

Lending (1997-2005), as Senior Relationship

Manager at Bank DBS Indonesia (2005-2007).

He joined Citibank Indonesia as Senior Credit

Analyst in 2007-2009.

He received his degree of Bachelor of Business

from Victoria University of Technology,

Melbourne, Australia, in 1996.

Page 63: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

61Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Profil DireksiBoard of Directors Profile

Halim, 52 years old. He joined PT. Bank

Sinarmas Tbk. in 2007 as Project Officer for East

Java Region Office, Bali, NTB and IBT. During

2008 – 2011 he was appointed as Head of

Region. Today he was positioned as Operational

Director PT Bank Sinarmas Tbk. He was

appointed as Director through General Meeting

of Shareholders Authorization of Appointment

from Bank Indonesia in June 2012.

He started his career in banking industry in

1986 at BDNI. He then continued his career

at BII in 1990 to 2007, executively as Deputy

Head of Branch Office, Head of Branch Office,

Business Manager Area, and Area Home Loan

Manager.

He received his degree in Economy Accounting

from Universitas Advent Indonesia, Bandung,

in 1985.

HalimDirektur Operasional / Operational Director

Halim, 52 tahun. Bergabung dengan PT. Bank

Sinarmas Tbk. pada tahun 2007 sebagai Project

Officer untuk Kantor Wilayah Jatim, Bali, NTB

dan IBT. Pada tahun 2008 sampai 2011 menjadi

Kepala Wilayah. Saat ini menjabat sebagai

Direktur Operasional PT. Bank Sinarmas Tbk.

Beliau diangkat sebagai Direktur melalui Rapat

Umum Pemegang Saham dan Persetujuan Bank

Indonesia pada bulan Juni 2012.

Mengawali karir di dunia Perbankan pada

tahun 1986 di BDNI. Melanjutkan karir di BII

mulai tahun 1990 sampai dengan tahun 2007

berturut-turut sebagai Wakil Kepala Cabang,

Kepala Cabang, Area Bisnis Manager, dan Area

Home Loan Manager.

Memperoleh gelar Sarjana Ekonomi Akutansi

lulusan Universitas Advent Indonesia, Bandung

tahun 1985.

Page 64: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

62 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Profil DireksiBoard of Directors Profile

Hanafi Himawan Direktur Risk Management dan Human Capital /

Risk Management and Human Capital Director

Hanafi Himawan, 54 Tahun. Bergabung

dengan Bank Sinarmas pada November 2012

sebagai Group Head Compliance. Saat ini

menjabat sebagai Direktur Risk Management

dan Human Capital PT. Bank Sinarmas Tbk.

Diangkat menjadi Direktur dalam Rapat Umum

Pemegang Saham dan Persetujuan Bank

Indonesia pada bulan Mei 2013.

Mulai merintis karir Perbankan di BII selama

20 tahun (periode 1987-2007). Selama di BII

beberapa posisi penting yang pernah dijabat

antara lain sebagai Pemimpin Cabang, Regional

Manager, Kepala Divisi, Tim Pengelola dan

Group Head. Melanjutkan karir di PT. NISP

Sekuritas mulai tahun 2007 sampai dengan

tahun 2011 berturut-turut sebagai Head

of Network and Distribution Division dan

Direktur. Sebagai Direktur Utama di PT. NISP

Asset Management mulai tahun 2011 sampai

dengan tahun 2012.

Lulusan Sarjana Ekonomi, Universitas Trisakti

tahun 1986.

Hanafi Himawan, 54 years old. He joined Bank

Sinarmas in November 2012 as Compliance

Group Head. He is now positioned as Director

of Risk Management and Human Capital of

PT. Bank Sinarmas Tbk. He was appointed

as Director through General Meeting of

Shareholders Authorization of Appointment

from Bank Indonesia in May 2013.

He started his banking career path at BII for

20 years (1987-2007 period). During his years

in BII, there are some important positions he

was trusted with, such as Head of Branch,

Regional Manager, Division Head, Management

Team and Group Head. He then continued his

career at PT NISP Sekuritas since 2007 to 2011,

executively as head of Network and Distribution

Division and Diretor, and as President Director

at PT NISP Asset Management in 2011 to 2012.

He received his bachelor degree in Economy

from Universitas Trisakti in 1986.

Page 65: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

63Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Hanafi Himawan Direktur Risk Management dan Human Capital /

Risk Management and Human Capital Director

1. Untung Kurniawan Grup Head Liabilities Product Development /

Group Head Liabilities Product Development

2. Darwanti Juliastuti Haryo Grup Head Audit Intern Work Unit /

Group Head Audit Intern Work Unit

SENIOR MANAGEMENT

Manajemen SeniorSenior Management

3. Suhaimy Gohandi Grup Head Information Technology /

Group Head Information Technology

4. Purwanto Grup Head Compliance & Legal /

Group Head Compliance & Legal

1 2 3 4 5 6

5. Yenny Hoo Grup Head Credit Analyst /

Group Head Credit Analyst

6. Anula Putra Grup Head Asset Acquisition /

Group Head Asset Acquisition

Page 66: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

64 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Komposisi Pemegang SahamComposition of Shareholders

Pemegang Saham Shareholder

31 Desember 2013

Jumlah Saham

Number of Shares

Persentase Kepemilikan

Percentage of Ownership

Jumlah Modal Disetor

Amount Paid-In Capital

1. PT Sinar Mas Multiartha Tbk. 7.498.835.150 57,17% 749.883.515.000

2. PT Shinta Utama 363.136.372 2,77% 36.313.637.200

3. Freenyan Liwang 3.514.375 0,03% 351.437.500

4. Halim 440.000 0,00% 44.000.000

5. Masyarakat 5.250.955.601 40,03% 525.095.560.100

Jumlah Total 13.116.881.498 100% 1.311.688.149.800

Pemegang Saham Shareholder

31 Desember 2012

Jumlah Saham

Number of Shares

Persentase Kepemilikan

Percentage of Ownership

Jumlah Modal Disetor

Amount Paid-In Capital

1. PT Sinar Mas Multiartha Tbk 5.806.790.296 56,4% 580.679.029.600

2. PT Shinta Utama 363.136.372 3,53% 36.313.637.200

3. Credit Suise AG Singapore Trust

A/C CLI673.825.000 6,55% 67.382.500.000

4. Freenyan Liwang 3.114.375 0,03% 311.437.500

5. Halim 440.000 0,00% 44.000.000

6. Masyarakat 3.436.530.195 33,42% 343.653.019.500

Jumlah Total 10.283.836.238 100% 1.028.383.623.800

Page 67: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

65Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Komposisi Pemegang SahamComposition of Shareholders

Masyarakat / Public 33,45%

Credit Sulse AG Singapore Trust A/C CU 6,55%

PT Shinta Utama 3,53%

PT Sinar Mas Multiartha 56,47%

Persentase kepemilikan Saham Tahun 2012Shares ownership percentage in 2012

Masyarakat / Public 40,06%

PT Shinta Utama 2,77%

PT Sinar Mas Multiartha 57,17%

Persentase kepemilikan Saham Tahun 2013Shares ownership percentage in 2013

Page 68: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

66 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Struktur Grup PerusahaanCorporate Group Structure

PT. Sinar Mas Multiartha Tbk.

Insurance

PT. Asuransi Jiwa

Sinarmas MISG (50%)

PT. Asuransi Jiwa

Megalife (50%)

PT. Arthamas Konsulindo

(99.99%)

PT. Sinar Artha Konsulindo

(99.75%)

PT. Asuransi Sinar Mas

(99.99%)

PT. Asuransi Sumit Oto

(48%)

PT. LIG Insurance

(30%)

PT Asuransi Simas Net

(99.98%)

Sinar Mas Insurance

(99.92%)

PT. Sinartama

Gunita (99.80%)

PT. Sinarmas

Sekuritas (99.99%)

PT. Sinarmas Aset

Management (99.98%)

PT. Sinarmas Futures

(99.98%)

PT. Bank Sinarmas Tbk.

(57.17%)

PT. Simas Money Changer

(99.90%)

Securities Bank

Per 31 Desember 2012

As of December 31st, 2012

Page 69: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

67Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Multifinance

PT. Sinar Mas Multifinance

(99.99%)

PT. Shinta Utama

(99.30%)

PT. Komunindo Arga

Digital (95.00%)

PT. AB Sinar Mas

Multifinance (99.99%)

PT. Panji Ratu Jakarta

(21.02%)

PT. Arthamas Informatika

(99.60%)

PT. Wapindi Jasaarths

(99.90%)

PT. Arthamas Solusindo

(99.99%)

PT. Balai Lelang

Sinarmas (99.90%)

PT. Sinar Artha Inforindo

(99.60%)

PT. Artha Bina Usaha

(92.00%)

PT. Sinar Artha Solusindo

(99.60%)

PT. Sinar Artha Trading

(92.00%)

Global Asian Investment

Limited (100.00%)

PT Jakarta Teknologi Utama

(99.97%)

PT Autopro Utama Perkasa

(99.88%)

Nanjing Sinar Mas &

Zijin Venture Capital

Management (60.00%)

PT. JobStreet Indonesia

(40.00%)

PT Rizky Lancar Sentosa

(99.99%)

Information

TechnologyOther

Page 70: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

68 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Informasi Pemegang Saham Utama dan PengendaliInformation of Majority and Controlling Shareholders

99%1%

2,77%

PT SINTA UTAMA (U/S)

PT SINARMAS MULTIARTHA TBKPT SINAR MAS

MULTIFINANCE

Jalur Pengendali / Connecting Lines of

Controlling Shareholders

Pengendali / Controlling Shareholders

Ultimate Shareholder U/S

Page 71: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

69Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Informasi Pemegang Saham Utama dan PengendaliInformation of Majority and Controlling Shareholders

PERORANGAN - INDRA WIDJAYA

(U/S)

100%

100%

100%

52,41%47,59%

40,06% 57,17%

SINAR MAS CAPITAL INVES-

MENT LIMETED

BNYMSA/NV AS CUST OF

BANK OF SINGAPOREMASYARAKAT

PUBLIC

PT BANK SINARMAS

PT SINAR MAS MULTIARTHA TBK

HASWELL ASSETS LIMITED

Page 72: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

70 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Lembaga Profesi PenunjangSupporting Professional Institutions

Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran UmumRealization of the Use of Fund from Public Offering

1Akuntan PublikPublic Accountant

Mulyamin SensiSuryanto& Lianny

Intiland Tower, Lantai 7Jl. Jenderal Sudirman, Kav 32 Jakarta - 10220

2Biro Administrasi EfekShare Registrar

Sinartama GunitaSinar Mas land Plaza, Tower I Lantai 9Jl. MH. Thamrin No. 51Jakarta - 10350

3Perusahaan PemeringkatSecurities Rating Company

ICRA IndonesiaMenara Rajawali, Lantai 6Jl. Mega Kuningan Lot #5.1 Jakarta 12950

4NotarisNotary

NOTARIS ARYANTI ARTISARI, S.H.,M.Kn

Menara Sudirman Lantai 18Jalan Jenderal Sudirman Kaveling 60Jakarta Selatan -12190

Total perolehan dana hasil penawaran umum Bank Sinarmas sebesar Rp300.769.534.500. Dana tersebut digunakan untuk Pembelanjaan IT dan pengembangan jaringan kantor. Hingga akhir tahun 2013, saldo dana yang tersisa adalah sebesar Rp70.931.947.063,53. Secara rinci penggunaan dana hasil penawaran umum tersebut adalah sebagai berikut:

Total fund from public offering of Bank Sinarmas amounted to Rp300,769,534,500. The fund was used for IT spending and development of office network. As of 2013, the remaining fund balance was Rp70,931,947,063.53. In detail, the use of fund from public offering is as follows:

Keterangan dan Rincian Penggunaan DanaDescription and Detail of Fund Utilization

Periode / Periode Nominal Saldo / Balance

Hasil Dana Right IssueFund from Right Issue

Juli - September 2012July - September 2012

300,796,534,500 300,796,534,500

Biaya-Biaya Right IssueCost of Right Issue

Juli - September 2012July - September 2012

3,776,108,417 297,020,426,083

a.Pembelanjaan ITIT Spending

Oktober - Desember 2012October - December 2012

24,086,621,170.20260,668,639,578.30

b.Pengembangan jaringan kantorDevelopment of office network

Oktober - Desember 2012October - December 2012

12,265,165,334.50

a.Pembelanjaan ITIT Spending

Januari - Maret 2013January - March 2013

9.158.062.469,65236.411.260.337,02

b.Pengembangan jaringan kantorOffice network development

Januari - Maret 2013January - March 2013

15.099.316.771,63

a.Pembelanjaan ITIT purchasing

April - Juni 2013April - June 2013

8.903.666.711,17203.193.153.069,70

b.Pengembangan jaringan kantorOffice network development

April - Juni 2013April - June 2013

24.314.440.556,15

a.Pembelanjaan ITIT development

Juli-September 2013July - September 2013

57.855.842.162,67112.495.502.630,53

b.Pengembangan jaringan kantorDevelopment of office network

Juli - September 2012July - September 2012

32.841.808.276,50

a.Pembelanjaan ITIT spending

Oktober - Desember 2013October - December 2013

27.362.274.29070.931.947.063,53

b.Pengembangan jaringan kantorOffice network development

Oktober - Desember 2013October - December 2013

14.201.281.277

Page 73: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

71Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Penghargaan dan SertifikasiAwards and Certifications

Di tahun 2013 Bank Sinarmas Tbk berhasil memperoleh Penghargaan dan Sertifikasi yakni:

In 2013, PT Bank Sinarmas, Tbk. succeeded in achieving awards and certifications, such as:

• Bank dengan Predikat Sangat Bagus atas Kinerja Keuangan Tahun 2012

Bank with Excellent Title upon Financial Work Performance in 2012

• Best Syariah 2013 Kategori UUS Aset Dibawah Rp1 Triliun

Best Sharia 2013, UUS Category, under IDR1 trillion

• Peringkat 2 ‘Corporate Social Responsibility’

2nd Place of ‘Corporate Social Responsibility’

• Peringkat 3 ‘Good Corporate Governance’

3rd Place of ‘Good Corporate Governance’

• Pembukaan Rekening Tabungan oleh Nasabah terbanyak dalam sehari oleh MURI

MURI awards for ‘The Most Savings Account Opened by Customers in One Day”

Page 74: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

72 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Alamat Kantor CabangBranch Office Address

JARiNGAN KANWiL 1 MEDAN - SUMATERA,RiAU & KEP. RiAU

REPRESENTATiVE OFFiCE NETWORK 1 MEDAN - SUMATERA, RiAU & KEP. RiAU

Kantor Cabang / Branch Office

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

1. Medan - Mangkubumi Jl. Mangkubumi No. 18 , Medan Sumatera Utara

2. Rantauprapat - Imam Bonjol Jl. Imam Bonjol No.4C, Labuhan Batu, Sumatera Utara Sumatera Utara

3. Aceh - Sri Ratu Safiatuddin Jl. Sri Ratu Safiatuddin No. 45 Peunayong, Banda Aceh NAD

4. Padang - Damar Jl. Damar No. 67 A RT.001/004 Olo Ladang Padang

Barat, Kota Padang, Sumatera Barat

Sumatera Barat

5. Batam - Ruko Nagoya Hiil Komp. Ruko Nagoya Hill Blok P No. 12A, Batam Kep Riau

6. Pekanbaru - Jl. Riau Jl. Riau No. 105, Pekanbaru Riau

7. Tanjung Pinang - Engku Putri Jl. Engku Putri, RT 1, RW 12, Tanjung Pinang,

Kepulauan Riau

Kep Riau

8. Dumai - Sultan Syarif Jl. Sultan Syarif Kasim No. 239, Kel. Sukajadi, Kec.

Dumai Timur, Kota Dumai, Riau

Riau

9. Pematangsiantar -

Cokroaminoto

Jl. HOS Cokroaminoto No. 21 , Kel Melayu, Kec Siantar

Utara, Kota Pematang Siantar- Sumatera Utara

Sumatera Utara

10. Padang Sidempuan - Citiwalk Jl. Merdeka, Komp. Citiwalk Sidempuan Blok C

No.10, Kel. Kanti Kec. Padang Sidempuan Utara

Sumatera Utara

11. Sibolga - Sisingamangaraja Jl. Sisingamangaraja No. 74 , Kota Sibolga, Sumatera

Utara 22532

Sumatera Utara

Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

1. Asia - Medan Jl. Asia No. 214C, Medan 20214 Sumatera Utara

2. Gunung Krakatau - Medan Jl. Gunung Krakatau No. 46B, Medan 20115 Sumatera Utara

3. Sisingamangaraja - Medan Jl. Sisingamangaraja Km 6,5 (simpang marendal),

Sumatera Utara

Sumatera Utara

4. Jend. Sudirman - Pekanbaru Jl. Jend. Sudirman No. 97, Pekanbaru Riau

5. Perawang - Pekanbaru Jl. Raya Minas-Perawang Km. 26, Desa Pinang

Sebatang, Kec. Tualang, Komp. IKPP Perawang, Kab.

Siak

Riau

6. Jend.Sudirman - Bengkalis Jl. Jend. Sudirman No. 446 C, Duri, Kecamatan

Mandau, Kab. Bengkalis. Riau

Riau

Page 75: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

73Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Alamat Kantor CabangBranch Office Address

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

7. HOS Cokroaminoto – Kisaran Jl. HOS Cokroaminoto NO.72 C, Kisaran , Sumatera

Utara

Sumatera Utara

8. Ahmad Karim – Bukittinggi Jl. Ahmad Karim NO.18 C, Bukittinggi, Padang,

Sumatera Barat

Sumatera Barat

9. Kapt. F. Tendean –

Tebingtinggi

Jl. Kapt. F. Tendean No.4, Tebingtinggi, Sumatera Utara Sumatera Utara

Kantor Kas / Cash Office

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

1. Letda Sudjono - Medan Jl. Letda Sudjono No. 252, Medan Sumatera Utara

2. Medan Binjai - Medan Jl. Medan Binjai Km 11, Sumatera Utara Sumatera Utara

3. Brigjen Hamid - Medan Jl. Brigjen Hamid No. 8A, Titi Kuning, Medan Sumatera Utara

4. Moh. Hasan - Aceh Jl. Moh. Hasan No. 330 Banda Aceh NAD

5. Hasan Saleh - Aceh Jl.Hasan Saleh no.8, Neusu, Aceh NAD

6. Hang Jebat - Bintan Jl. Hang Jebat, RT.08 RW.05, Kel. Kijang Kota, Kec.

Bintan Timur, Kabupaten Bintan, Kepulauan Riau 29151

Kep Riau

7. Sutomo - Padang Jl. Dr. Sutomo No.80D Padang Sumatera Barat

8. Panam - Pekanbaru Jl. Delima No. 1G Panam- Pekanbaru Riau

9. Imam Munandar - Pekanbaru Jl. Imam Munandar No. 278, Kel. Pangkerang Labuai,

Kec. Bukit raya, Pekanbaru, Riau 28288

Riau

10. Batam Center - Batam Komp. Ruko Raflesia Business Centre, Blok F No. 1,

Batam Centre- Batam

Kep Riau

11. Sigambal - Rantau Prapat Jl. HM. Said Sigambal, Kel.Sigambal, Kec. Rantau

Selatan, Labuhan Batu, Rantau Prapat. Sumatera Utara

21415

Sumatera Utara

12. DI Panjaitan - Tanjung Pinang Jl. DI Panjaitan No.3 RT.03 RW 02, Kec. Tanjung Pinang

Timur, Kel. Batu Sembilan , Kepulauan Riau

Kep Riau

13. Tuanku Tambusai - Pekanbaru Jl. Tuanku Tambusai No. 223 D , RT.01, RW.03,

Wonorejo, Pekanbaru

Riau

Page 76: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

74 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

JARiNGAN KANWiL 2 PALEMBANG- SUMATERA SELATAN, BENGKULU, LAMPUNG, JAMBi, BANGKA BELiTUNG

REPRESENTATiVE OFFiCE NETWORK 2 PALEMBANG - SOUTH SUMATERA, BENGKULU, LAMPUNG, JAMBi, BANGKA

BELiTUNG

Kantor Cabang / Branch Office

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

1. Lampung - Ikan Hiu Jl. Ikan Hiu No. 3, Teluk Betung, Bandar Lampung Lampung

2. Jambi - Hayam Wuruk Jl. Hayam Wuruk No. 146, Jelutung, Jambi 36133 Jambi

3. Palembang - Basuki Rahmat Jl. Basuki Rahmat No. 57, Palembang Sumatera Selatan

4. Lubuk Linggau - Yos Sudarso Jl. Yos Sudarso No. 12, Kel. Marga Mulya (Marga

Rahayu) Kec. Lubuk Lingau Selatan (Lubuk Linggau

Selatan II) Kab. Musi Rawas , (Kota Lubuk Linggau)

Sumatera Selatan

5. Bengkulu - Jati Jl. Jati No.16, RT.05/Rw.02, Kel. Sawah Lebar

Kecamatan Ratu Agung, Kota Bengkulu, Sumatera

Bengkulu

6. Pangkalpinang - Soekarno

Hatta

Jl. Soekarno Hatta No. 17 (Jl. Raya Koba Km 5) Pangkal

Pinang, Bangka Belitung

Bangka Belitung

7. Belitung - Jend. Sudirman Jl. Jendral Sudirman No 21, Kel.Pangkal Lalang, Kec.

Tanjungpandan, Kab.Belitung, Bangka Belitung 33412

Bangka Belitung

Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

1. Ahmad Yani - Lampung Jl. Jend. Ahmad Yani No. 17 D, Tanjung Karang, Lampung

2. Tungkal Ulu - Jambi Komp. Perkantoran PT. LBPPPI/WKS Kel. Tebing Tinggi

271 Tanjabar (PT. Pappyrus Paper-WKS) Ds. Tebing

Tinggi Tanjabar (Tungkal Ulu) Jambi 37271

Jambi

3. M. Yamin - Jambi Jl. M. Yamin No. 32, Muara Bungo, Kab. Bungo, Jambi Jambi

4. Letkol Iskandar - Palembang Jl. Letkol Iskandar Kompleks Ilir Barat Permai,

Blok D1, No. 21, Palembang 30134

Sumatera Selatan

5. Sudirman - Palembang Jl. Sudirman Rt.13 Rw.05 Kel. Dua Puluh Ilir d.III Kec. Iti,

Palembang

Sumatera Selatan

6. Yos Sudarso - Lubuk Linggau Jl. Yos Sudarso No.66A, Kelurahan Jawa Kiri I,

Kecamatan Lubuk Linggau Timur, Kota Lubuk Linggau,

Sumatera Selatan

Sumatera Selatan

7. Sungai Liat - Bangka Ruko Town Square No. C3, Jl. Muhidin, Kel. Sungailiat,

Bangka, Kec. Sungailiat, Kabupaten Sungailiat, Bangka

Bangka Belitung

8. Pattimura - Jambi Jl.Pattimura no.43 Jambi Jambi

Alamat Kantor CabangBranch Office Address

Page 77: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

75Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

9. Jend. Sudirman - Prabumulih Jl. Jend. Sudirman No. 70-71 RT 03/10, Kel Muara Dua,

Kec Prabumulih Timur, Sumatera Selatan

Sumatera Selatan

10. Lintas Sumatera - Sarolangun Jl. Lintas Sumatera Km. 1 No. 05-06, Kel. Aur Gading,

Kab. Sarolangun, Jambi 37481

Jambi

11. Mayor Ruslan - Lahat Jl. Mayor Ruslan III No. 092 RT.01/RW. 04, Kel. Pasar

Lama, Kec. Lahat, Kab. Lahat, Sumatera Selatan 31413

Sumatera Selatan

12. A. Yani - Baturaja Jl. Jend. A. Yani RT.034/RW.10, Kel. Baturaja Lama,

Kec. Baturaja Timur, Kab. Ogan Komering Ulu,

Sumatera Selatan 32111

Sumatera Selatan

Kantor Kas / Cash Office

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

1. Natar - Lampung Jl. Raya Natar Desa. Merak Batin Kec. Natar, Kab.

Lampung Selatan, Propinsi Lampung

Lampung

2. Kalianda - Lampung Jl. Kusuma Bangsa RT. 001 RW. 01, Kalianda,

Kabupaten Lampung Selatan

Lampung

3. Slamet Riyadi - Jambi Jl. Letkol. Slamet Riyadi RT. 010 RW. 04, Kel. Sungai

Putri, Kec. Telanaipura, Jambi

Jambi

4. Sentot Alibasa - Jambi Jl. Sentot Alibasa RT. 015 RW. 05, Kel. Payo Selincah,

Kec. Jambi Timur, Jambi

Jambi

5. Palembang KM 11 -

Palembang

Jl. Raya Palembang - Betung 1261 RT.016 RW.06, Kel.

Alang-Alang Lebar, Kec. Alang-Alang Lebar, Palembang

Sumatera Selatan

6. Sapta Marga - Palembang Jl. Sapta Marga RT.011 RW.03, Kel. Bukit Sangkal, Kec.

Kalidoni, Palembang, Sumatera Selatan

Sumatera Selatan

7. Perintis Kemerdekaan -

Palembang

Jl. Perintis Kemerdekaan, Kel. Kuto Batu, Kec. Ilir Timur

2, Palembang, Sumatera Selatan

Sumatera Selatan

8. Panorama - Bengkulu Jl. Salak Raya Timur No. 97, RT.008 RW. 03, Kelurahan

Panorama , Kecamatan Singaranpati,Lingkar Timur

Bengkulu

Bengkulu

9. Segaran - Palembang Jl. Segaran 545, Kelurahan 15 Ilir Palembang Sumatera Selatan

10. Adam Malik - Bengkulu Jl. Adam Malik RT 03 RW 01, Kelurahan Pagar Dewa,

Kecamatan Selebar, Bengkulu 38211

Bengkulu

11. Cik Ditro - Lampung Jl. Tengku Cik Ditro Blok H1 No.7 , Jalur 2, Tj. Karang

Barat, Bandar Lampung

Lampung

Alamat Kantor CabangBranch Office Address

Page 78: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

76 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

12. Plaju - Palembang Jl. Jend. A. Yani RT 19 RW 07, Kel. Tangga Takat, Kec.

Seberang Ulu II , Palembang

Sumatera Selatan

13. Rawa Makmur - Bengkulu Jl. Kalimantan RT.01, RW 01, Kel. Rawamakmur, Kec.

Muara Bangka Hulu , Bengkulu 38121

Bengkulu

14. Padang Harapan - Bengkulu Jl. Kapuas Raya No. 19, Komp Ruko Kapuas Grande,

Kel. Padang Harapan, Kec. Gading Cempaka, Bengkulu

Bengkulu

15. Achmad Yani – Pangkalpinang Jl. Achmad Yani No. 69 RT/RW 001/002 Kec. Taman

Sari Kel. Batin Tikal Pangkalpinang, Bangka Belitung.

Bangka Belitung

16. M. Yamin - Jambi Jl. Prof M Yamin No.3 RT/RW 13/04 Kel. Payo Lebar,

Kec. Jelutung, Kota Jambi 36135

Jambi

17. Ruko Melati - Belitung Ruko Melati No. 5, Jl. Melati , RT 044/ 014 Kel. Parit,

Kec. TanjungPandan, Belitung- Bangka Belitung 33416

Bangka Belitung

JARiNGAN KANWiL 3 MANGGA DUA - DKi JAKARTA

REPRESENTATiVE OFFiCE NETWORK 3 MANGGA DUA - DKi JAKARTA

Kantor Cabang / Branch Office

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

1. Jakarta - Mangga Dua Wisma Eka Jiwa Lt. Dasar No. 1 & 2,Jl. Mangga Dua

Raya Jakarta

DKI Jakarta

Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

1. BSD - Tangerang Ruko Golden Boulevard Blok G1 No. 06-07 BSD City,

Tangerang

Banten

2. Margoda Raya - Depok Jl. Margonda Raya, ITC Depok Ruko No. 1 Kec.

Pancoran Mas, Depok

DKI Jakarta

3. Serang Gedung PT. Indah Kiat Pulp & Paper, Jl. Raya Serang KM

76, Desa Kragilan Serang

Banten

4. Jembatan Dua - Jakarta Jl. Jembatan Dua Raya No. 11 G, Jakarta Utara DKI Jakarta

5. Fatmawati - Jakarta Jl. Raya Fatmawati komp. Ruko DutaMas Blk. A2 no 2,

kode pos 12150

DKI Jakarta

6. Bintaro - Jakarta Jl. Raya Bintaro Blok E No. 12, Sektor 1, Jakarta Selatan Sumatera Selatan

Alamat Kantor CabangBranch Office Address

Page 79: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

77Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

7. Indah Kiat - Serpong Wisma Indah Kiat, A Building 1st Floor, Jl. Raya Serpong

Km. 8 Tangerang 15310, Banten

Banten

8. Mangga Besar - Jakarta Jl. Mangga Besar VIII No. 8, Jakarta Barat DKI Jakarta

9. Kapt. Soebijanto - BSD Wisma BCA Wing A/Ground Floor,Jl. Kapten Soebijanto

Djojohadikusumo, BSD City, Tangerang

Banten

10. Kali Besar - Jakarta Jl. Kali Besar No. 8. ROA Malaka, Jakarta Barat 11230 DKI Jakarta

11. Rawamangun - Jakarta Jl. Paus No.83 A Rawamangun, Jakarta Timur DKI Jakarta

12. Cinere - Depok Jl. Cinere Raya No. 11, Cinere, Depok Jawa Barat

13. Puri Kencana - Jakarta Jl. Puri Kencana, Blok M8-3T, Kec. Kembangan, Kel.

Kembangan Selatan, Jakarta Barat

DKI Jakarta

14. Alam Sutera - Tangerang Komp. Perumahan Alam Sutera, Jl. Jalur Sutera Kav. 29

D No. 25, Kel. Pakualam, Kec. Serpong, Tangerang

Banten

15. Kelapa Gading 1 - Jakarta Jl. Raya Boulevard Barat, Rukan Kelapa Gading Permai

Blk. LA1 No. 30-31 Jakarta 14240

DKI Jakarta

16. Kelapa Gading 2 - Jakarta Jl. Kelapa Gading Boulevard Blok PA 11 No. 4, RT. 003,

RW. 014, Kelapa Gading, Jakarta Utara

DKI Jakarta

17. Otista - Tangerang Ruko Otista , Jl. Otista No. 05 B, RT. 001, RW. 002, Kel.

Gerendeng,Kec. Karawaci, Tangerang, Banten

Banten

18. Kota Wisata - Cibubur Ruko Sentra Eropa Blok SEA No. 3, Kota Wisata Cibubur DKI Jakarta

19. Ahmad Yani - Bekasi Jl. Ahmad Yani, Komp. Ruko Bekasi Mas Blok. C 4-5 Jawa Barat

Kantor Kas / Cash Office

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

1. JITC Mangga Dua - Jakarta JITC Mangga Dua 2A, Lt 1 Blok D No. 60A, 61 & 60B

Jl. Raya Mangga Dua, Jakarta Utara

DKI Jakarta

2. Pluit Karang Barat - Jakarta Muara Indah Menara I B Lt. 1 No. 10B,Jl.Pluit Karang

Barat no.50, Jakarta Utara

DKI Jakarta

3. Ruko Green Mega - Cilegon Jl. Raya Cilegon Kav. Mahkota Mas B1/05 (Ruko Green

Mega Blok), Cibeber-Cilegon, Banten.

Banten

Alamat Kantor CabangBranch Office Address

Page 80: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

78 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

4. PIK - Jakarta Yayasan Budha Tzu Chi, Jl. Raya Boulevard, Pantai Indah

Kapuk, Jakarta Utara

DKI Jakarta

5. Fatmawati - Jakarta Jl. RS Fatmawati No. 203 D, Jakarta Selatan DKI Jakarta

6. Pondok Indah - Jakarta Jl. Arteri Pondok Indah No. 6 A (Jl. St. Iskandar Muda),

Jakarta Selatan

DKI Jakarta

7. Boulevard Hijau - Bekasi Ruko Boulevard Hijau C V No. 12 & 15, Kel. Pejuang

Kec. Medan Satria, Bekasi

Jawa Barat

8. Cileungsi Jl. Alternatif Cibubur, Ruko Citra Grand BLK R5/ 7-9,

Bogor

Jawa Barat

9. Kalimalang - Jakarta Jl. Raya Kalimalang ( Tarum Barat) No. 1 C-D, Jakarta

Timur

DKI Jakarta

10. Rangkas Bitung Jl. By Pass Soekarno Hatta No. 78 G&H Kaduagung

Timur, Cibadak, Lebak 42357

Banten

11. Cikupa Jl. Raya Citra Raya Blok L1R Citra Raya – Cikupa

Tangerang

Banten

12. Ruko Titan Arum - Serang Komp Ruko Titan Arum Blok H2 Jl. Serang KM3 No 4C

Kelurahan Drangong Kecamatan Taktakan Kota Serang

42162 Banten

Banten

13. Pondok Gede - Bekasi Plaza Pondok Gede Ruko Blok F No. 20,21,22, Pondok

Gede, Jatiwaringin, Bekasi 17411

Jawa Barat

14. Dewi Sartika - Jakarta Jl. Dewi Sartika No.292 C dan D, RT.004/005 Cawang,

Kramat Jati, Jak-Tim

DKI Jakarta

15. Balaraja - Tangerang Jl. Raya Serang KM 24 No. 3-4, RT 002 RW002, Kel.

Balaraja, Kab. Tangerang, Banten

Banten

16. HOS Cokroaminoto - Ciledug Jl. Hos Cokroaminoto, Ruko CBD Blok D2 No. 18, Kel.

Karang Tengah, Kec. Karang Tengah, Tangerang

Banten

17. Ciputat - Tangerang Jl. RE Martadinata No.13 Blok E-F, Pondok Cabe,

Pamulang, Tangerang 15411

Banten

18. Plaza Pasifik - Kelapa Gading Komp. Ruko Plaza Pasifik, Jl. Boulevard Barat Raya, Blok

B 1, No. 22 & 24, Kelapa Gading Barat, Jakarta Utara.

DKI Jakarta

19. Point Automotive - Depok Ruko Cibubur Point Automotive Centre Blok A No. 12 B

Harjamukti, Cimanggis Depok

Jawa Barat

20. Citayam - Depok Jl. Raya Citayam (Jl. Kartini) No. 35 A1 – A4, RT03

RW02, Pancoran Mas Depok

Jawa Barat

21. Tangcity - Tangerang Ruko Tangerang City Bussines Park Blok B 19 – 21, Jl.

Jend Sudirman No. 1 Cikokol, Tangerang

Banten

22. Mahkota Mas - Cikokol Jl. MH. Thamrin, Komp. Mahkota Mas Blok J, No. 39,

Cikokol, Tangerang

Banten

Alamat Kantor CabangBranch Office Address

Page 81: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

79Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

JARiNGAN KCU THAMRiN - JAKARTA

KCU THAMRiN NETWORK - JAKARTA

Kantor Cabang / Branch Office

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

1. Jakarta - Thamrin Sinar Mas Land Plaza Tower I Jl. MH Thamrin No. 51

Jkt, Pusat 10350

DKI Jakarta

Kantor Fungsional / Functional Office

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

1. Thamrin tower 3 - Jakarta Sinar Mas Land Plaza Tower 3 Jl. MH Thamrin No. 51

Jkt, Pusat 10350

DKI Jakarta

JARiNGAN KANWiL 5 TANAH ABANG - DKi ii

NETWORK OF REGiONAL OFFiCE 5 TANAH ABANG - DKi ii

Kantor Cabang / Branch Office

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

1. Jakarta - Tanah Abang Jl. Fachrudin No. 18-20, Tanah Abang ,Jakarta 10250 DKI Jakarta

2. Jakarta - Zainul Arifin Jl. Zainul Arifin, Komp. Ketapang Indah B I No. 15 -16,

Jakarta 10150

DKI Jakarta

3. Jakarta - Hasyim Ashari Jl. K.H. Hasyim Ashari 34, Jakarta Pusat 10150 DKI Jakarta

Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

1. Gedung Summitmas -Jakarta Gedung Summitmas II, Lt 2 , Jl. Jend. Sudirman Kav. 61-

62, Jakarta Selatan 12190

DKI Jakarta

2. Ambasador - Jakarta ITC Kuningan Ambasador Blok 9-C Lt 5, Jl. Prof Dr.

Satrio, Casablanca, Jakarta Selatan

DKI Jakarta

3. Cik Ditiro - Jakarta Jl. Cik Ditiro No.29, Jakarta Pusat DKI Jakarta

4. Permata Kuningan - Jakarta Gedung Permata Kuningan, Lantai Dasar, Jl. Kuningan

Mulia 9C, Guntur, Setiabudi, Jakarta Selatan

DKI Jakarta

5. Samanhudi - Jakarta JL. Samanhudi No. 63, Pasar Baru, Jakarta Pusat DKI Jakarta

Alamat Kantor CabangBranch Office Address

Page 82: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

80 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

6. Batu Tulis - Jakarta Jl. Batu Tulis Raya No.7, Kebon Kelapa, Jakarta Pusat DKI Jakarta

7. Danau Sunter - Jakarta Jl. Danau Sunter Utara Blok 74. Kel. Sunter Agung. Kec.

Tanjung Priok, Jakarta Utara

DKI Jakarta

8. S. Parman - Jakarta Gedung The Capitol lantai 2, Jl. S. Parman Kav. 73,

Slipi, Jakarta Barat

DKI Jakarta

9. PGC Cililitan - Jakarta Pusat Grosir Cililitan (PGC), Lt 2 No. 9,10,11, Jl. Mayjen

Sutoyo No. 76, Cililitan, Kramat Jati, Jakarta Timur

DKI Jakarta

10. Roxy Mas - Jakarta Jl. K.H. Hasyim Ashari, Pusat Pertokoan Roxi Mas Blk. BI

No. 3, Jakarta 10150

DKI Jakarta

11. Cempaka Mas - Jakarta Ruko Cempaka Mas Blok E NO. 5 & 6, Jl. Let-Djen

Suprapto, Cempaka Putih, Jakarta Pusat

DKI Jakarta

12. Permata Hijau - Jakarta Jl. Permata Hijau Blok CC 6 No.1, Kel. Grogol Utara,

Kec. Kebayoran Lama, Jakarta Selatan

DKI Jakarta

13. Roxy Square - Jakarta Roxy Square, Jl. Kyai Tapa No. 1, Unit D3, Lower

Ground, Grogol Petamburan, Jakarta Barat 11450

DKI Jakarta

14. Tanjung Duren - Jakarta Jl.Tanjung Duren No.25A, Rt.001/Rw.07, Kel.Tj.Duren

Utara, Kec.Grogol, Petamburan, JakBar

DKI Jakarta

15. Season City - Jakarta Ruko Season City Blok D No.3, Jl. Jembatan Besi 33,

Latumenten Jakarta Barat 11320

DKI Jakarta

Kantor Kas / Cash Office

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

1 Sabang- Jakarta Jl. KH. Agus Salim No. 45 Kebon Sirih Menteng, Jakarta

Pusat

DKI Jakarta

2 Cikini - Jakarta Gedung Graha Multi Modern, Cikini RayaNo.44, JakPus DKI Jakarta

3 Kedoya - Jakarta Komp. Kedoya Elok Plaza, Blok DC Kav. 55, Jl. Panjang

Arteri Kedoya, Kel. Kedoya Selatan Kec. Kebon Jeruk,

Jakarta Barat

DKI Jakarta

4 Bandengan - Jakarta Ruko Bandengan Indah Blok C, Jl. Raya Bandengan

Utara No. 31-32 , Jakarta Utara 14440

DKI Jakarta

Alamat Kantor CabangBranch Office Address

Page 83: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

81Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

JARiNGAN KANWiL 6 BANDUNG - JAWA BARAT

Kantor Cabang

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

1 Bandung - Abdul Rivai Jl. Abdul Rivai No. 2 Bandung 40111 Jawa Barat

2 Sukabumi - RA. Kosasih Jl. RA Kosasih No. 118 RT/RW 02/02, Kel. Subang Jaya,

Kec. Cikole, Sukabumi 43116

Jawa Barat

3 Garut - Jl. Ciledug Jl. Ciledug No. 180 Garut, kode pos: 44112 Jawa Barat Jawa Barat

4 Tasikmalaya - Sutisna Sanjaya Jl. Sutisna Sanjaya No.65 Tasikmalaya, Jawa Barat Jawa Barat

5 Cirebon - Dr. Wahidin Jl. Dr. Wahidin Sudirohusodo No. 29, Cirebon Jawa Barat

6 Bogor - Padjajaran Jl. Padjajaran No. 38A, Bogor Jawa Barat Jawa Barat

7 Karawang - Kertabumi Jl. Kertabumi No. 18A Karawang. Jawa Barat Jawa Barat

Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

1 Jamika - Bandung Jl. Jamika No. 42A Bandung 40111 Jawa Barat

2 MTC- Bandung Jl. Soekarno Hatta Komp. MTC Kav B-11, Bandung Jawa Barat

3 Jend. Sudirman - Bandung Ruko Kapitol, Jl. Jend. Sudirman No. 91, Bandung,

Jawa Barat

Jawa Barat

4 Rancaekek - Bandung Jl. Raya Bandung - Garut KM 21, Rancaekek, Kab.

Bandung

Jawa Barat

5 Mayor Abdurachman -

Sumedang

Jl. Mayor Abdurachman No. 199, Rt. 002, Rw. 10,

Kotakaler, Sumedang Utara, Jawa Barat

Jawa Barat

6 Ujung Berung - Bandung Ruko Bandung Timur Kav. A11, Jl. A.H. Nasution No.

46A Ujungberung, Bandung, Jawa Barat

Jawa Barat

7 Buah Batu - Bandung Jl. Buah Batu No. 248 B Bandung, Jawa Barat Jawa Barat

8 Letjen Suwanto - Banjar Jl. Letjen Suwarto No. 97 Pataruman, Banjar, Jawa Barat Jawa Barat

9 Suryanegara - Cirebon Jl. Pangeran Suryanegara, Ruko Grand Center No. D6,

RT 005, RW 002, Kel. Pekalangan, Kec. Pekalipan,

Cirebon

Jawa Barat

10 Sudirman - Bogor Jl. Sudirman No. 15, Ruko H, Bogor Jawa Barat

11 Tajur - Bogor Jl. Tajur No. 18 (Jl. Raya Wangun No. 307) Bogor, Jawa

Barat

Jawa Barat

12 Dewi Sartika - Bogor Jl. Dewi Sartika A-64, Rt. 001, Rw. 002, Kel. Pebaton,

Kec. Bogor Tengah, Kota Bogor

Jawa Barat

13 Pindodeli - Karawang Desa Kuta Mekar BTB 6/9 Karawang, 41361 Jawa Barat

Alamat Kantor CabangBranch Office Address

Page 84: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

82 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

14 Grand Wisata - Bekasi Perumahan Grand Wisata, Celebration Boulevard AA-

15/23, Lambang Sari, Tambun, Bekasi

Jawa Barat

15 Delta Mas - Bekasi Ruko Spanish Square A No. 2, Kota Delta Mas, Kab.

Bekasi, Jawa Barat

Jawa Barat

16 A. Yani Dawuan - Cikampek Ruko Central Cikampek No.5, Jl. Ahmad Yani Dawuan,

Cikampek

Jawa Barat

17 Lembang - Bandung Jl.Raya lembang no.319, Bandung. Jawa Barat

18 Otista - Subang Jl.Otista Rt.095/26, Karanganyar, Subang Jawa Barat

19 Muwardi - Cianjur Jl.Muwardi No.173, Kuniwangi, Bojongherang,

Rt.002/003, Cianjur

Jawa Barat

20 Amir Mahmud - Cimahi Jl. Amir Mahmud No. 491 RT.04/RW.05 Karang Mekar,

Cimahi Tengah

Jawa Barat

21 Veteran – Purwakarta Jl.Veteran No.98, Purwakarta, Jawa Barat Jawa Barat

22 Taman Kopo Indah - Bandung Komplek Taman Kopo Indah II, Blok 1A no.69, Bandung Jawa Barat

23 Ahmad Yani - Sukabumi Jl. Ahmad Yani No. 253, Ruko No. 3, RT. 002 RW. 004,

Sukabumi, Jawa Barat

Jawa Barat

24 Jend.Sudirman – Ciamis Jl. Jendral Sudirman NO.163, RT.04/RW.02, Kel.Ciamis,

Kec. Ciamis, Kab.Ciamis, Jawa Barat

Jawa Barat

25 Siliwangi – Kuningan Jl. Siliwangi No.273 B Rt.01 Rw.04 Lingkungan Dago

Kec. Kuningan Kab. Kuningan 45513

Jawa Barat

26 KH. Abdul Halim – Majalengka Jl. KH. Abdul Halim NO.149, Kab. Majalengka, Cirebon,

Jawa Barat

Jawa Barat

27 Sudirman -Indramayu Jl. Sudirman No. 93 RT.01/RW. 07 Kel. Lemah Mekar,

Kec. Indramayu, Kab. Indramayu 45212, Jawa Barat

Jawa Barat

Alamat Kantor CabangBranch Office Address

Page 85: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

83Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Kantor Kas / Cash Office

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

1 Kertajaya - Bandung Kp. Cigeunjing RT/RW. 013/04, Desa Kertajaya, Kec.

Padalarang, Kab. Bandung, Propinsi Jawa Barat

Jawa Barat

2 Soreang - Bandung Jl. Soreang Banjaran No. 402 Kp. Ciburial Timur RT.

06/06 Kabupaten Bandung

Jawa Barat

3 Laswi, Ciparay - Bandung Jl. Raya Laswi No. 592, Ciparay, Kab. Bandung Jawa Barat

4 Jatinangor Jl. Tagog Cimekar No. 225 RW. 005 RT.003 Kel.

Cimekar, Cileunyi, Kab. Bandung, Jawa Barat

Jawa Barat

5 Cikajang - Garut Jl. Raya Cikajang No. 10, Garut, Jawa Barat Jawa Barat

6 Empang - Bogor Jl. Empang No. 41 RT 001 /RW 02, Bogor, Jawa Barat Jawa Barat

7 Ruko Yasmin - Bogor Jl Ring Road No.90 Ruko Yasmin Sektor 6 No. 7. Bogor Jawa Barat

8 Mayor Oking - Bogor Jl. Mayor Oking No. 134, Cibinong, Bogor, Jawa Barat Jawa Barat

9 Delta Mas - Cikarang Jl. Tol Jakarta Cikampek KM. 7 Cikarang Pusat Jawa Barat

10 Jababeka- Cikarang Ruko Metro Boulevard Kav. A 11, Jl. Niaga Raya,

Kawasan Industri JABABEKA , Cikarang, Kab. Bekasi

17835

Jawa Barat

11 MT Haryono - Cirebon Jl. MT Haryono No. 38 Cipeujeuh Wetan Cirebon Jawa Barat

12 Cisarua - Bogor Jl. Raya Puncak No. 1 Ruko 1c, Cisarua. Kab. Bogor Jawa Barat

13 Wanaraja - Garut Jl. Raya Wanaraja No. 50 Karangpawitan, Jawa Barat Jawa Barat

14 Sultan Syahrir - Cirebon Jl. Sultan Syahrir No. 2 (dh Jalan Pahlawan) RT. 01 RW.

09, Dusun V, Desa Jungjang, Kec. Arjawinangun, Kab.

Cirebon 45162

Jawa Barat

15 Singaparna - Tasikmalaya Jl. Raya Timur No.17 Cikiray Singaparna - Tasikmalaya Jawa Barat

16 BKR - Bandung Jl. BKR N0. 73, Bandung Jawa Barat

17 Lengkong Kecil - Bandung Jl. Lengkong Kecil No. 49, Bandung Jawa Barat

18 Laswi - Bandung Jl. Laswi No. 142, Bandung Jawa Barat

19 Kopo - Bandung Ruko Kopo Mas Blok AB No.19, Kel. Margasuka, Kec.

Ciparay, Bandung 40225 Bandung

Jawa Barat

20 Soekarno - Hatta - Bandung Jl. Soekarno Hatta No. 695, Bandung Jawa Barat

21 Cisaat - Sukabumi Jl. Raya Rambai No. 45B, Cisaat, Sukabumi Jawa Barat

22 Limbangan - Garut Jl. Raya Limbangan – Garut. Jawa Barat

23 Leuwiliang - Bogor Jl. Raya Leuwiliang, Komp. Saptamarga (Pasar Baru

Leuwiliang), RT.01 / RW. 03, Bogor

Jawa Barat

24 Narogong - Bogor Jl. Raya Narogong (Pasar Cileungsi), Kab. Bogor Jawa Barat

Alamat Kantor CabangBranch Office Address

Page 86: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

84 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

25 PHH Mustofa - Bandung Jl. PHH. Mustofa No. 27, Bandung Jawa Barat

26 Ibrahim Singadilaga –

Purwakarta

Jl. Ibrahim Singadilaga No. 86 B, RT.16, RW.10, Kel.

Nagri, Kec. Kaler, Purwakarta, Jawa Barat

Jawa Barat

27 Kadungora - Garut Jl.Raya Kadungora Kp. Cigunung Agung RT.01/06 Kel

Kadungora Kec Kadungora 44153

Jawa Barat

28 Rancaekek - Majalaya Jl. Raya Rancaekek - RT003/ RW12, Kampung Babakan,

Desa Majasetra Kec. Majalaya, Kabupaten Bandung (ext

Jl. Babakan 141 Majalaya )

Jawa Barat

29 Banjaran Bandung Jl. Raya Banjaran No.66, Rt.002 RW.03 Banjaran Wetan Jawa Barat

30 Raya Pomad - Bogor Ruko Simpang Pomad No.33 , Jl. Raya Pomad , Kel.

Ciluar, Bogor

Jawa Barat

31 Ahmad Yani - Majalengka Jl. Ahmad Yani No. 97, Desa Sutawangi Kec. Jatiwangi,

kabupaten Majalengka , Jawa Barat

Jawa Barat

32 Raya Bandung - Sumedang Jl. Raya Tanjung sari No 281 , RT. 004/ RW. 02 Kel.

Jatisari , Kec. Tanjungsari Sumedang 45362 Jawa Barat

Jawa Barat

33 Graha KIIC - Karawang Gedung Balai KIIC (comersial Area), Jl. Permata Raya,

Kawasan Industri KIIC Karawang 41361

Jawa Barat

34 Raya Cipanas - Cianjur Jl. Raya Cipanas RT 005 / RW 005 Kec Cipanas, Kel

Cipanas, Kab Cianjur

Jawa Barat

35 Tegalsari - Cirebon Jl. Cirebon Bandung (Tegalsari) No.30 Ruko Blok B,

Desa Tegalsari Kec. Plerede Kabupaten Cirebon , Jawa

Barat 45154

Jawa Barat

36 Pangeran Cakrabuana -

Cirebon

Jl. Pangeran Cakrabuana Ruko Grand Duta No.4, Desa

Kemantren Kec. Sumber kabupaten Cirebon, Jawa

barat 45611

Jawa Barat

JARiNGAN KANWiL 7 SEMARANG - JAWA TENGAH & DiY

NETWORK OF REGiONAL OFFiCE 7 SEMARANG - CENTRAL JAVA & DiY

Kantor Cabang / Branch Office

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

1 Semarang - Gang Tengah Jl. Gang Tengah No. 9, Semarang, Jawa Tengah Jawa Tengah

2 Kudus - Jendral Sudirman Jl. Jendral Sudirman No. 6 Kudus, Jawa Tengah Jawa Tengah

3 Yogyakarta - Balapan

Kemakmuran

Jl. Balapan Kemakmuran No. 11, Yogyakarta DI Yogyakarta

Alamat Kantor CabangBranch Office Address

Page 87: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

85Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

4 Magelang - A. Yani Jl. Ahmad Yani N0.77 RT.01 RW. 06, Kel. Kramat

Selatan, Kec. Magelang Utara, Kota Magelang, Jawa

Tengah

Jawa Tengah

5 Tegal - Jendral Sudirman Jl. Jendral Sudirman No.2 Tegal, Jawa Tengah Jawa Tengah

6 Pekalongan - Dr Cipto Jl. Dr. Cipto No. 39 Keputran, Pekalongan Jawa Tengah

7 Purwokerto - R.A Wiratmaja Jl. R.A Wiratmaja No.28, RT.03 / RW.04, Kel.

Kedungwuluh, Kec. Purwokerto Barat, Jawa Tengah.

Jawa Tengah

8 Solo - Urip Sumoharjo Jl. Urip Sumoharjo No. 163, RT. 009 RW. 01, Kel.

Kepatihan Wetan, Kec. Jebres, Surakarta

Jawa Tengah

9 Salatiga - Dipenogoro Jl. Diponegoro No. 77, Rt.01, Rw.02, Dusun Sidorejo

Lor, Kec. Sidorejo, Salatiga, Jawa Tengah.

Jawa Tengah

Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

1 Sultan Agung - Semarang Ruko Sultan Agung No.9, Jl. Sultan Agung No. 105-

106, Semarang, Jawa Tengah

Jawa Tengah

2 Pemuda - Semarang Rukan Pemuda Mas Blok A Kav. A/8 Jl. Pemuda 150

Semarang, Jawa Tengah

Jawa Tengah

3 Metro Square - Magelang Ruko Metro Square F-1, Jl. Mayor Bambang Sugeng

Mertoyudan, Magelang, Jawa Tengah

Jawa Tengah

4 A. Yani - Pemalang Jl. Ahmad Yani Utara No. 6 Rt.04/ Rw. 08 - Kel. Keb.

Dalam, Pemalang, Jawa Tengah

Jawa Tengah

5 Gatot Subroto - Cilacap Jl. Jend. Gatot Subroto No.42-44, RT.001/RW.10

Sidanegara,Cilacap Tengah, Cilacap, Jawa Tengah.

Jawa Tengah

6 Adiwerna - Tegal Jl.Adiwerna No.16, RT.12, RW.06, Kel.Adiwerna, kec.

Adiwerna, Tegal

Jawa Tengah

7 A. Yani - Purbalingga Ruko PJKA No. 1 Jl. A. Yani RT 01/RW 01 Purbalingga Jawa Tengah

8 Brigjend Sudiarto - Semarang Jl.Brigjend Sudiarto no.198 H (jl.Majapahit) Komp Mall

Majamas

Jawa Tengah

9 Tentara Pelajar -Temanggung Jl.Tentara pelajar no.6, Temanggung Jawa Tengah

10 Pemuda - Klaten Jl.Pemuda no.218, Desa Klaten,Kec.Klaten Tengah Kab.

Klaten

Jawa Tengah

11 Solo Baru - Sukoharjo Jl.Raya Solo Baru no.10F-G, komp.Super Makmur 2,

Sukoharjo, Solo

Jawa Tengah

Alamat Kantor CabangBranch Office Address

Page 88: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

86 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

12 Kamfer - Banyumanik Jl.Kamfer no.11A, Banyumanik, Semarang Jawa Tengah

13 Katamso - Yogyakarta Ruko Gondomanan Square, Jl. Bridjen Katamso No.37,

Yogyakarta

DI Yogyakarta

14 Jl. Raya Semarang - Kendal Jl. Raya Semarang Kendal No. 304, Kaliwungu - Kab.

Kendal

Jawa Tengah

15 Jend. Sudirman - Wonogiri Jl. Jend. Sudirman No. 226 Wonogiri 57611, Jawa

Tengah

Jawa Tengah

16 Mayjend Sutoyo - Kebumen Jl. Mayjend Sutoyo No. 41 RT. 006/ RW. 006 , Kec.

Kebumen, Kel. Kebumen, Kab. Kebumen , Jawa Tengah

Jawa Tengah

17 Raya Utara - Bumiayu, Brebes Jl. Raya Utara 77, Bumiayu, Kabupaten Brebes, Jawa

Tengah

Jawa Tengah

Kantor Kas / Cash Office

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

1 Ungaran - Semarang Ungaran Square Ruko No.10, Jl. Diponegoro No.745,

Ungaran, Kabupaten Semarang, Jawa Tengah

Jawa Tengah

2 Kaliurang - Yogyakarta Jl. Kaliurang KM 7, Babadan Baru No.11, Kentungan,

Rt.007 Rw.050, Kel. Condong Catur, Kec. Depok, Kab.

Sleman, Yogyakarta

DI Yogyakarta

3 Hos Cokroaminoto -

Yogyakarta

Jl. Hos Cokroaminoto No. 187, RT 20 RW 6, Kelurahan

Tegalrejo, Yogyakarta

DI Yogyakarta

4 Jend. Sudirman - Batang Jl. Jendral Sudirman Ruko Mutiara No 9 Batang, Jawa

Tengah.

Jawa Tengah

5 Palur - Solo Jl. Raya Palur No. 38 Jaten, Karanganyar, Solo,

Jawa Tengah

Jawa Tengah

6 Kedungwuni - Pekalongan Jl. Raya Kedungwuni No. 2, RT 002 RW 013,

Kedungwuni, Pekalongan

Jawa Tengah

7 A. Yani - Brebes Jl.A.Yani Rt.03/RW.21,Kel.Brebes,Kec,Brebes Jawa Tengah

8 Ajibarang - Purwokerto Jl. Raya Ajibarang Tegal No. 8 Ajibarang Jawa Tengah

9 Kalasan - Yogyakarta Jl. Yogya – Solo Km 10,5 Purwodadi Baru, Kalasan,

Yogyakarta

DI Yogyakarta

10 Kartasura - Solo Jl. A. Yani Kartasura – Kompleks Ruko Kartasura Blok F.

Sukoharjo Solo

Jawa Tengah

Alamat Kantor CabangBranch Office Address

Page 89: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

87Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

11 Muntilan - Magelang Jl. Pemuda, Kompleks Kios Pasar Muntilan, Blok YE No.

1 Muntilan, Magelang, Jawa Tengah

Jawa Tengah

12 Sukowati - Sragen Jl. Raya Sukowati No. 60 RT. 03 RW. 12 Dukuh Beloran,

Kel. Sragen Kab. Sragen 57212, Jawa Tengah

Jawa Tengah

13 Dawe - Kudus Jl. Raya Dawe Kudus - Colo KM 9 Kudus, Kab. Kudus,

Jawa Tengah

Jawa Tengah

14 R.E Martadinata - Cilacap Plaza Cilacap, Lt. Dasar no. A3, Kompleks Ruko Pasar

Gede, Jl. R.E. Martadinata. Cilacap 53213

Jawa Tengah

15 S. Parman - Purwokerto Jl. S. Parman No. 77, Purwokerto, Kab. Banyumas. Jawa

Tengah

Jawa Tengah

16 Tentara Pelajar - Magelang Jl. Tentara Pelajar No. 3-5, Komplek Ruko Top Square

Blok A6 Magelang

Jawa Tengah

JARiNGAN KANWiL 8 SURABAYA - JAWA TiMUR

NETWORK OF REGiONAL OFFiCE 8 SURABAYA - EAST JAVA

Kantor Cabang / Branch Office

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

1 Surabaya - Diponegoro Jl. Diponegoro No. 64 Surabaya 60264 Jawa Timur

2 Mojokerto - Pahlawan Jl. Pahlawan No. 7 Ruko Royal R1, Mojokerto Jawa Timur

3 Malang - Basuki Rahmat Jl. Basuki Rachmat No. 58, Malang, Jawa Timur Jawa Timur

4 Jember - PB Sudirman Jl. PB Sudirman No. 14 , Kel/ Jember Lor, Kec. Patrang,

Kab. Jember , Jawa Timur

Jawa Timur

5 Madiun - Jl. Sumatera Jl. Sumatera no.25 Madiun Jawa Timur

6 Kediri - Erlangga Jl. Erlangga No. 32-34 Jawa Timur Jawa Timur

7 Gresik - Kartini Jl. Kartini No. 236, Kel. Sidomoro, Kec. Kebomas,

Gresik, Jawa Timur

Jawa Timur

8 Tuban - Basuki Rahmat Jl. Basuki Rahmat No. 42 desa Sendang Harjo, Kec.

Tuban, Kab. Tuban, Jawa Timur

Jawa Timur

9 Banyuwangi - Basuki Rahmat Jl. Basuki Rahmat no.61 Banyuwangi Jawa Timur

Alamat Kantor CabangBranch Office Address

Page 90: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

88 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Kantor Cabang Pembantu / Sub branch Office

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

1 Kembang Jepun - Surabaya Jl. Kembang Jepun No. 86. Surabaya, Jawa Timur Jawa Timur

2 Klampis - Surabaya Jl. Raya Klampis No. 27 B, Surabaya. Jawa Timur Jawa Timur

3 ITC Mega Grosir - Surabaya ITC Mega Grosir, Ground Floor BT No. 1 C, Jl. Gembong

No. 20-30

Jawa Timur

4 Mayjen Sungkono - Surabaya Jl. Mayjen Sungkono No. 131, Surabaya, Jawa Timur Jawa Timur

5 Tjiwi Kimia - Mojokerto Gedung Tjiwi Kimia Jl. Raya Mojokerto-Surabaya KM 44

Mojokerto

Jawa Timur

6 J. A. Suprapto - Malang Jl. Jaksa Agung Suprapto No. 40 Ruko Blok B3, Rampal

Claket, Malang,Jawa Timur

Jawa Timur

7 Panglima Sudirman - Malang Jl. Panglima Sudirman RT. 002 RW. 02, Desa

Ngadilangkung, Kec. Kepanjen, Kab. Malang, Jawa

Timur

Jawa Timur

8 Ngurah Rai - Tulungagung Jl. I Gusti Ngurah Rai, Kelurahan Jepun, Kecamatan

Tulungagung, Kabupaten Tulungagung, Jawa Timur

Jawa Timur

Kantor Kas / Cash Office

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

1 Mpu Nala - Mojokerto Jl. Mpu Nala No. 85 Mojokerto, Jawa Timur Jawa Timur

2 Menganti - Surabaya Jl. Menganti Gogor 1E Wiyung Surabaya Jawa Timur

3 Imam Bonjol - Sidoarjo Jl. Imam Bonjol No.2 Krian - Sidoarjo Jawa Timur

4 Dipenogoro - Sidoarjo Ruko Graha Mutiara Delta blok A-5, Jl.Diponegoro, Kel.

Sidokumpul, Kec.Sidoarjo

Jawa Timur

5 Jemur Andayani - Surabaya Jl.Jemur Andayani no.11, Surabaya Jawa Timur

6 Ruko Cempaka Mas -

Jombang

Jl. Soekarno Hatta, Ruko Cempaka Mas B - 9 Jombang Jawa Timur

7 Singosari - Malang Jl. Panglima sudirman Kav 148 H, RT.03 RW.09,

Pagetan singosari, Malang - Jawa Timur

Jawa Timur

8 Mojosari - Mojokerto Royal Regency Blok RA 01 Jl. Raya Mojosari – Mojokerto

RT.003 RW 002 , Pekukuhan Mojosari - Mojokerto

Jawa Timur

9 Turen - Malang Ruko Pelita Turen No. 6, Jl. Panglima Sudirman RT 01

RW 10, Kel. Turen Kec. Turen, Kab Malang, Jawa Timur

65175.

Jawa Timur

10 Sengkaling - Malang Jl. Raya Sengkaling Kav 178D Rt 01 RW 02, Kelurahan

Mulyoagung Kecamatan Dau, Kabupaten Malang, Jawa

Timur 65151

Jawa Timur

Alamat Kantor CabangBranch Office Address

Page 91: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

89Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

11 Dewi Sartika- Batu Jl. Dewi Sartika No.28B RT.05/RW.09, Kel. Temas,Kec.

Batu Kota, Kota Batu, Jawa Timur 65315

Jawa Timur

12 Alun-Alun Timur - Ponorogo Jl. Alun-Alun Timur , Ruko No. 4, Ponorogo Jawa Timur

13 Gajah Mada - Banyuwangi Jl. Gajah Mada Kav No. 14 RT.008 RW.003 , Kel.

Genteng Kulon, Kec. Genteng, Kab. Banyuwangi, Jawa

Timur 68465

Jawa Timur

14 Ahmad Yani - Jember Jl. Ahmad Yani No. 85, Kab, Jember, Jawa Timur Jawa Timur

15 Lawang - Malang Kompleks Ruko Istana Lawang, Jl. Dr. Sutomo No. 58

Blok C-3 Rt.01/Rw.01 Desa Turirejo, Kec. Lawang, Kab.

Malang, Jawa Timur

Jawa Timur

16 Sudirman Square -

Bojonegoro

Ruko Sudirman Square Jl. Panglima Sudirman Blok A2

Desa Kauman, Kec. Bojonegoro, Kab. Bojonegoro, Jawa

Timur

Jawa Timur

JARiNGAN KANWiL 9 DENPASAR - BALi, NTB & NTT

NETWORK OF REGiONAL OFFiCE 9 DENPASAR - BALi, NTB & NTT

Kantor Cabang / branch Office

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

1 Denpasar - Mpu Tantular Jl. Mpu Tantular No.8 Denpasar, Bali Bali

2 Kupang - Jl. Flores Jl. Flores No. 8 Kupang, Nusa Tenggara Timur NTT

3 Mataram - Pejanggik Jl. Pejanggik No. 24, Kel. Mataram Barat, Kec.

Selaparan, Kota Mataram, NTB

NTB

4 Singaraja - Ngurah Rai Jl. Ngurah Rai No.8, Kel. Kendran, Kec Buleleng, Kab

Buleleng, Bali

Bali

5 Bima - Gajah Mada Jl. Gajah Mada No. 6 Karara, Kel. Monggonao , Kec.

Mpunda, Kota Bima , NTB 84111

NTB

6 Maumere - Jend. Sudirman Jl. Jenderal Sudirman, RT 013 RW 004, Kelurahan

Waioti, Kecamatan Alok Timur, Kabupaten Sikka, NTT,

86118

NTT

Alamat Kantor CabangBranch Office Address

Page 92: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

90 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Kantor Cabang Pembantu / Sub branch Office

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

1 Gatot Subroto - Denpasar Jl. Gatot Subroto Tengah No. 100C-D, Denpasar Bali

2 Ahmad Yani - Tabanan Jl. Ahmad Yani No. 2, Desa Banjar Anyar, Kecamatan

Kediri, Kabupaten Tabanan, Bali

Bali

3 Pejanggik - Mataram Jl. Pejanggik, Kel. Cakranegara Barat, Kec. Cakranegara,

NTB

NTB

4 Dharma Giri - Gianyar Jl. Dharma Giri No. 4-C Kel Gianyar, Kec Gianyar Kab

Gianyar- Bali

Bali

5 Zainuddin - Lombok Timur Jl. TGKH M. Zainuddin Abdul Madjid, Kel Pancor, Kab

Lombok Timur, NTB

NTB

6 Ngurah Rai - Badung Jl, By Pass Ngurah Rai No. 188 , Kel. Benoa, Kec. Kuta

Selatan, Kab. Badung, Bali

Bali

7 Melati - Ende Jl. Melati, Kel. Mautapaga, Kec. Ende Selatan, Kab.

Ende, Nusa Tenggara Timur 86317

NTT

Kantor Kas / Cash Office

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

1 Timor Raya - Kupang Jl. Timor Raya Km. 9; Kel Oesapa Kec. Kelapa Lima -

Kupang

NTT

2 Bertais - Mataram Kompleks Pertokoan Bertais No. A-1, Jl. Sandubaya, Kel.

Mandalika, Kec. Sandubaya, Mataram 83236

NTB

3 Sanur Jl. Bay Pass Ngurah Rai Kelurahan Sesetan Kecamatan

Denpasar Selatan, Denpasar 80223

Bali

JARiNGAN KANWiL 10 MAKASSAR - SULAWESi & GORONTALO

Kantor Cabang

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

1 Makassar - Pengayoman Jl.Pengayoman No. 182, Komp.Panakukang Mas,

Makasar

Sulawesi Selatan

2 Manado - Sam Ratulanggi Jl. Sam Ratulangi No. 18, Manado, Sulawesi Utara Sulawesi Utara

3 Palu - Masjid Raya Jl. Masjid Raya Lulu No. 10, Palu, Sulawesi Tengah Sulawesi Tengah

4 Kendari - MT Haryono Jl. MT. Haryono No. 88 A, Wua-wua, Kendari,

Sulawesi Tenggara

Sulawesi Tenggara

Alamat Kantor CabangBranch Office Address

Page 93: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

91Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

5 Gorontalo - Agus Salim Jl.KH Agus Salim (Basuki Rachmat) no.11, Rt/Rw. 3/4,

Desa Limba B, Kec.Kota Selatan

Gorontalo

6 Mamuju - KS Tubun Ke Jl. KS Tubun, Kel. Rimiku, Kec. Mamuju, Kab.

Mamuju , Sulawesi Barat

Sulawesi Barat

Kantor Cabang Pembantu / Sub branch Office

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

1 Manggis - Makassar Jl. Manggis No. 1 (Jl. Arief Rate), Makasar Sulawesi Selatan

2 Babe Palar – Tomohon Jl. Babe Palar, Kel. Matani 3, Kec. Tomohon Tengah,

Tomohon, Sulawesi Utara

Sulawesi Utara

3 Veteran - Pare-Pare JL. Veteran No.40, RT. 001 / RW. 004, Kec. Ujung

Sabban, Kota Pare – Pare, Sulawesi Selatan 91114

Sulawesi Selatan

4 Langsat - Bone JL. Langsat, Kelurahan Macege, Kec. Tanete Riattang

Barat, Kab. Bone, Sulawesi Selatan 92733

Sulawesi Selatan

5 Lagaligo - Palopo Jl. Kelapa RT. 01/ RW. 04 Kel. Lagaligo, Kec. Wara,

Kota Palopo, Sulawesi Selatan

Sulawesi Selatan

6 Chairil Anwar - Kolaka Jl. Chairil Anwar RT/RW 001/001 Kel. Lamokato, Kec.

Kolaka, Kab. Kolaka 93517, Sulawesi Tenggara

Sulawesi Tenggara

7 Luwuk Banggai Jl. Kompleks luwuk shopping Mall Blok Timur No.21,

kel. luwuk, kec. luwuk, kab. banggai, sulawesi tengah

94700

Sulawesi Tengah

Kantor Kas / Cash Office

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

1 Perintis Kemerdekaan -

Makassar

Jl. Perintis Kemerdekaan KM 11 (Ruko Permata) RT

01,RW 03, Kel. Tamalanrea Kec. Biringkanaya

Sulawesi Selatan

2 Sultan Hasanuddin - Makassar Jl. Sultan Hasanuddin, Kelurahan Pandang-Pandang,

Kecamatan Somba Opu, Kab. Gowa, Makassar

Sulawesi Selatan

3 Wolter Mongonsidi - Bitung Jl. Wolter Mongonsidi No. 14 D Wanguler, Bitung,

Sulawesi Utara

Sulawesi Utara

4 Dewi Sartika - Palu Komp. Ruko Dewi Sartika, Jl. Dewi Sartika, Kel. Birobuli

Utara, Kec. Palu Selatan, Sulawesi Tengah

Sulawesi Tengah

5 MTC - Makassar Jl. A. Yani MTC Lantai G Blok A No. 11-12, Makassar Sulawesi Selatan

Alamat Kantor CabangBranch Office Address

Page 94: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

92 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

6 Jhon Aryo Katili - Gorontalo Jl. Prof. DR. Jhon Aryo Katilli No. 296 (Ex Jl. Andalas

No.296) Kelurahan Paguyaman, RT. 02 RW. 01 Kec.

Kota Tengah Gorontalo, Gorontalo 96127.

Gorontalo

7 Christina M. Tiahahu - Kendari Jl. Christina M. Tiahahu ( Ex. Jl.DI Panjaitan), RT/RW

001/001, Kelurahan Lepo-Lepo, Kecamatan Baruga ,

Kota Kendari Sulawesi Tenggara 93116

Sulawesi Tenggara

8 Bunggasi - Kendari Jl. Bunggasi, Kelurahan Anduonohu, RT/RW 001/002,

Kecamatan Poasia, Kota kendari. Sulawesi Tenggara

93232

Sulawesi Tenggara

JARiNGAN KANWiL 11 PONTiANAK - KALiMANTAN

Kantor Cabang

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

1 Pontianak - Gajah Mada Jl. Gajah Mada No. 1A-B, Pontianak, Kalimantan Barat Kalimantan Barat

2 Balikpapan - Jendral Sudirman Jl. Jend Sudirman No. 7 Rt. 32, Klandasan Ilir,

Balikpapan Selatan, Balikpapan 76114

Kailmantan Timur

3 Banjarmasin - MT Haryono Jl. MT Haryono No. 40 RT 006, Kel. Kertak Baru Ilir, Kec.

Banjar Tengah, Banjarmasin, Kalimantan Selatan

Kalimantan Selatan

4 Samarinda - Ahmad Dahlan Jl. Ahmad Dahlan Ruko No. 3 Samarinda Ilir,

Samarinda, Kalimantan Timur

Sulawesi Tenggara

5 Batulicin - Tanah Bumbu Jl. Raya Batulicin Desa Kampung Baru, Kel. Kampung

Baru, Kec. Simpang Empat, Kab. Tanah Bumbu,

Kalimantan Selatan

Kalimantan Selatan

6 Palangkaraya - Tjilik Riwut Jl. Tjilik Riwut Km. 1 No. 3, Kelurahan Palangka,

Kec. Jekan Raya Palangkaraya, Kalimantan Tengah

Kalimantan Tengah

7 Tarakan - Yos Sudarso Jl. Yos Sudarso No. 9 , Kec. Tarakan Tengah , Kel.

Selumit, Kota Tarakan , Kalimantan Utara 77113

Kalimantan Utara

Alamat Kantor CabangBranch Office Address

Page 95: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

93Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Kantor Cabang Pembantu

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

1 Jend.Sudirman - Pontianak Jl. Jend. Sudirman No. C 8-9. Pontianak, Kalimantan

Barat

Kalimantan Barat

2 Letjen R Suprapto - Ketapang Jl. Letjen R. Suprapto No. 30, Ketapang, Kalimantan

Barat

Kalimantan Barat

3 Balikpapan Baru - Balikpapan Ruko Centra Eropa Blok AB7 No.38, Kompleks

Balikpapan Baru, Kel. Damai, Kec Balikpapan Selatan

Kalimantan Tengah

4 A.Yani -Sampit Jl. A.Yani no.155 Kel.Mentawai Baru Hulu, Kec.

Mentawa Baru Ketapang, Kab.Kotawaringin Timur

Kalimantan Tengah

5 A. Yani - Banjarmasin Jl. A. Yani KM 3 No. 104, Banjarmasin Kalimantan Selatan

6 Sungai Danau - Batulicin Jl. Provinsi No.230 RT 005 Dusun II, Desa Sungai Danau,

Kecamatan Satui, Kab. Tanah Bambu, Kalimantan

Selatan

Kalimantan Selatan

7 Adi Sucipto - Pontianak Jl. Adi Sucipto No. 10, Pontianak, Kalimantan Barat

78124

Kalimantan Barat

8 Antasari - Pangkalan Bun Jl. Pangeran Antasari - Udan Said, RT. 003 Kelurahan

Baru, Kecamatan Arut Selatan, Pangkalan Bun, Kab.

Kotawaringin Barat, Kalimantan Tengah

Kalimantan Tengah

Kantor Kas

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

1 Khatulistiwa - Pontianak Jl. Khatulistiwa No. 248 - Pontianak Kalimantan Barat

2 Sultan Adam - Banjarmasin Jl. Sultan Adam No. 2 RT 17 Kelurahan Sungai Miai,

Kecamatan Banjar Utara, Kalimantan Selatan 70122

Kalimantan Selatan

3 Imam Bonjol - Palangkaraya Jl. Iman Bonjol No 19 RT 002 RW 007 Kel. Lankai Kec.

Pahandut, Kalimantan Tengah 73111.

Kalimantan Tengah

4 Bung Tomo - Samarinda Ruko Sentral Jl. Bung Tomo No. 21, Samarinda,

Kalimantan Timur 75132

Kalimantan Timur

5 Tanjung Raya - Pontianak Jl.Tanjung raya II No.2A RT 006/RW 007 Kel.Parit

Mayor. Kec. Pontianak Timur, Kalimantan Barat 78237

Kalimantan Barat

6 A. Yani - Martapura Jl. A. Yani KM 37,5 , Kel. Sungai Paring, Kec.

Martapura, Kab. Banjar, Kalimantan Selatan

Kalimantan Selatan

Alamat Kantor CabangBranch Office Address

Page 96: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

94 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

JARiNGAN KANWiL 12 TERNATE - MALUKU & PAPUA

Kantor Cabang

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

1 Ambon - A. Yani Jl. Ahmad Yani RT./RW. 001/06, Kel. Batu Meja Kec.

Sirimau – Ambon

Maluku

2 Jayapura - Pasifik Permai Jl. Komp. Pasifik Permai Blk F No. 7-8 Jayapura Papua

3 Sorong - Jend. Ahmad Yani Jl. Jend. Ahmad Yani No. 35, Sorong Papua Barat

4 Ternate - Kamboja Jl.Kamboja (Jl.Perikani) Rt.002/001, Kel.Takoma, Kec.

Ternate Selatan, Ternate, Maluku Utara

Maluku Utara

5 Merauke - Mandala Jl. Raya Mandala No. 428, Kel. Mandala, Kec.

Merauke,Papua 99616

Papua

6 Manokwari - Yos Sudarso Jl. Yos Sudarso, Kel. Manokwari , Kec. Manokwari

Barat, Papua Barat 98312

Papua Barat

Kantor Cabang

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

1 Sam Ratulangi - Ambon Jl. Sam Ratulangi No. 78, Kel. Honipopu, Kec. Sirimau -

Ambon

Maluku

UNiT USAHA SYARiAH

Kantor Cabang Syariah

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

1 Cik Ditiro - Jakarta Jl. Cik Ditiro No. 29, Jakarta Pusat DKI Jakarta

2 Karawang - Tuparev Jl. Tuparev no. 409, Kerawang-Wetan Jawa Barat

3 Semarang - Wahidin Jl. Wahidin No.62B Candisari Semarang 50000 Jawa Tengah

4 Lombok Tengah - Praya Jl. Jend. Sudirman No. 55-57 Praya - Lombok Tengah ,

NTB

NTB

5 Malang – Basuki Rachmat Jl. Basuki Rachmat No.58 Malang, Jawa Timur. Jawa Timur

6 Surabaya – Mayjen Sungkono Jl. Mayjen Sungkono No. 131 Surabaya, Jawa Timur. Jawa Timur

7 Kediri – Erlangga Jl. Erlangga No. 32-34 Kediri, Jawa Timur. Jawa Timur

8 Bandung – A.H Nasution Jl A.H Nasution No 88 Bandung, Jawa Barat Jawa Barat

Alamat Kantor CabangBranch Office Address

Page 97: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

95Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

9 Bogor - Kebon Pedes Jl. Raya Kebon Pedes No.4 Ruko A dan B, Bogor , Jawa

Barat

Jawa Barat

10 Banjarmasin - MT. Haryono Jl. MT Haryono No. 40 RT 006, Kel. Kertak Baru Ilir, Kec.

Banjar Tengah, Banjarmasin, Kalimantan Selatan

Kalimantan Selatan

11 Cirebon - Wahidin

Sudirohusodo

Jl. Dr. Wahidin Sudirohusodo No. 29, Cirebon Jawa Barat

12 Jember - A. Yani Jl. Ahmad Yani No.85, Jember Jawa Timur

13 Kudus - Hos Cokroaminoto Jl. HOS Cokroaminoto No. 62, Melati, Kudus Jawa Tengah

14 Tasikmalaya - Sutisna Sanjaya Jl. Sutisna Sanjaya No.65 Tasikmalaya, Jawa Barat Jawa Barat

15 Jambi - Hayam Wuruk Jl. Hayam Wuruk No. 146, Jelutung, Jambi 36133 Jambi

16 Bengkulu - Jati Jl. Jati No.16, RT.05/Rw.02, Kel. Sawah Lebar

Kecamatan Ratu Agung, Kota Bengkulu, Sumatera

Bengkulu

17 Padang - Damar Jl. Damar No. 67 A RT.001/004 Olo Ladang Padang

Barat, Kota Padang, Sumatera Barat

Sumatera Barat

18 Denpasar - Mpu Tantular Jl. Mpu Tantular No.8 Denpasar, Bali Bali

19 Purwokerto - R.A.

Wiryaatmaja

Jl. R.A Wiryaatmaja No.28, RT.03 / RW.04, Kel.

Kedungwuluh, Kec. Purwokerto Barat, Jawa Tengah.

Jawa Tengah

20 Pontianak - Gajah Mada Jl. Gajah Mada No. 1A-B Pontianak Kalimantan Barat

21 Solo - R.M Said Jl. R.M Said No. 142 Solo Jawa Tengah

22 Medan - Ringroad Jl. Ringroad No. 107C Medan Sumatera Utara

23 Lampung - Ikan Hiu Jl. Ikan Hiu No.3 Teluk Betung, Bandar Lampung Lampung

24 Makassar - Veteran Jl. Veteran Selatan No.90 Makassar, Sulawesi Selatan Sulawesi Selatan

25 Sukabumi - R.A Kosasih Jl. R.A Kosasih No. 118 RT.02/RW.02 Ciaul Pasir, Kel.

Subang Jaya, Kec. Cikole, Jawa Barat

Jawa Barat

Kantor Kas Syariah

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

1 Pasar Tanah Abang Blok A -

Jakarta

Pasar Tanah Abang Regional, Blok A, Basment 1 los F

No. 89 Jl. Fachrudin Raya No.1 Jakarta 10250

DKI Jakarta

2 Pondok Kelapa - Jakarta Jl. Raya Pondok Kelapa Blok J13/7, Pondok Kelapa,

Duren Sawit, Jakarta Timur

DKI Jakarta

3 Soepomo- Jakarta Ruko Royal Place Jl.Dr Soepomo 178A /B5 Tebet,

Jakarta Selatan

DKI Jakarta

4 Galuh Mas - Karawang Jl. Raya Galuh Mas No.5 , Ruko galuh Mas Blok B

Karawang, Jawa Barat

Jawa Barat

Alamat Kantor CabangBranch Office Address

Page 98: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

96 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

No. Nama Kantor

Office Name

Alamat

Address

Propinsi

Province

5 Ngalian - Semarang Jl. Boja No II C Ruko Ngalian, Kota Semarang, Jawa

Tengah

Jawa Tengah

6 Bangsal - Mojokerto Jl. Raya Bangsal , Ruko Blok 20C , Desa Pacing ,

Mojokerto , Jawa Timur

Jawa Timur

7 Rungkut Kidul - Surabaya Jl. Raya Rungkut Kidul No. 45 A, Jawa Timur, Surabaya Jawa Timur

8 Cibaduyut - Bandung Jl. Cibaduyut Raya, Ruko Cibaduyut Residence No .

A10, Bandung , Jawa Barat

Jawa Barat

9 Rajawali - Bandung Jl. Rajawali No. 65, Bandung, Jawa Barat Jawa Barat

10 Kebon Agung - Malang Jl. Raya Kebon Agung, Ruko Kebon Agung Mega No.

2 G

Jawa Timur

Alamat Kantor CabangBranch Office Address

Page 99: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

97Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Page 100: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on
Page 101: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMENMANAGEMENT dISCUSSION

ANd ANALYSIS

04

Page 102: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

100 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Analisis dan Pembahasan ManajemenManagement Discussion and Analysis

TiNJAUAN EKONOMi MAKRO iNDONESiA TAHUN 2013Perekonomian domestik selama tahun 2013 bisa dikatakan

mengalami pertumbuhan yang cukup lamban yakni berkisar

antara 5,5% hingga 5,9%. Penyebab kelambanannya

pertumbuhan perekonomian dalam negeri tersebut

disebabkan oleh melemahnya nilai tukar rupiah dan tingkat

inflasi yang semakin tinggi semenjak krisis perekonomian

global. Selain itu, penyebab lainnya adalah adanya

peningkatan defisit transaksi berjalan dan munculnya efek

capital outflow berupa semakin tergerusnya cadangan

devisa perekonomian Indonesia. Besarnya utang luar negeri

swasta jangka pendek yang sudah jatuh tempo juga menjadi

salah satu faktor meningkatnya instabilitas perekonomian

Indonesia. Kinerja perekonomian global yang cenderung

melambat juga mempengaruhi melambatnya perekonomian

dalam negeri. Sebagaimana pernyataan Bank Indonesia,

kinerja perekonomian di negara-negara maju seperti

Amerika Serikat (AS), Eropa, dan Jepang masih belum kuat,

meski sudah mulai menunjukkan adanya perbaikan.

OVERViEW OF iNDONESiA’S MACRO ECONOMY iN 2013Domestic economy during 2013 could be summed up to

have a weak growth at the range of 5.5% to 5.9% only

on the back of the imbalance of rupiah exchange rate and

increasing inflation since the global economic crisis. Aside

from that, another cause is the increasing current account

deficits and the afflicting capital outflow effects which

could be seen in the country’s foreign exchange shortage.

The huge short term private foreign debts that had met

its maturity were also one of the catalyst of Indonesia’s

economic instability. The decelerating trend apparent

in the global economic performance has further caused

a downturn in domestic economy. As referred to Bank

Indonesia’s statement, the economic performance in many

developed countries, such as the United States (US), Europe,

and Japan, has not yet excelled although they have indicated

signs of recovery.

Page 103: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

101Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Analisis dan Pembahasan ManajemenManagement Discussion and Analysis

Selama tahun 2013, perkembangan ekonomi global masih

belum cukup kuat dan diliputi ketidakpastian yang tinggi.

Di sisi lain, perekonomian negara-negara berkembang di

tahun 2013 ini, dibayangi risiko penurunan pertumbuhan

ekonomi serta menurunnya kinerja transaksi berjalan dan

pelemahan nilai tukar. Pada saat yang sama, penurunan

harga komoditas masih terus terjadi, kecuali harga minyak.

Kondisi perekonomian global ini secara umum berdampak

pada kinerja ekspor negara-negara berkembang, termasuk

Indonesia.

Tekanan inflasi selama tahun 2013 dapat dikatakan terjadi

lonjakan. Secara keselurun, inflasi yang berada di kisaran

sebesar 9,0%-9,8% jauh di atas perkiraan BI sebesar

4,5+1%. Tekanan inflasi yang memuncak di pertengahan

tahun, mulai mereda dan kembali normal pada triwulan III

tahun 2013.

Terlepas dari keadaan perekonomian global yang belum

begitu membaik, kondisi perbankan dalam negeri secara

umum stabil dan terkendali. Di tengah tekanan sentimen

global dan tren perlambatan ekonomi domestik, stabilitas

sistem keuangan secara umum tetap terkendali. Hal ini

didukung oleh ketahanan industri perbankan yang tetap

terjaga dengan baik. Hasil stress testing baik dari sisi

likuiditas, kredit, maupun permodalan juga menunjukkan

ketahanan industri perbankan yang kuat terhadap berbagai

risiko seperti perlambatan ekonomi, kenaikan suku bunga

dan depresiasi nilai tukar rupiah.

Kinerja Perbankan indonesia tahun 2013

Melihat kinerja yang dihasilkan perbankan selama tahun

2013, Indonesia dapat dikatakan memiliki peluang yang

relatif sangat kecil dalam mengalami krisis yang bersumber

dari industri perbankan. Laba yang dihasilkan perbankan

selama tahun 2013 masih tumbuh positif, meskipun

pertumbuhannya tidak secepat tahun-tahun sebelumnya.

Di tengah berbagai tekanan pada perekonomian, khususnya

tekanan dari perekonomian global, stabilitas keuangan

perbankan tetap terjaga dengan dukungan ketahanan

industri perbankan yang solid. Rasio kecukupan modal

During 2013, the global economic development was still

seeking for a strong gripand lingered with uncertainties. On

the otehr side, the economy of emerging markets in 2013

was shadowed by the risk of decreasing economic growth

and deficit in current account, as well as the weakening

of exchange rate. In the meantime, the commodity price

remained low, except for oil price. This global economic

condition generally impacted on the export performance of

developing countries, including Indonesia.

Broadly speaking, the inflation in 2013 was spiraling

upward. Overall, the inflation in 2013 stood at around

9.0% - 9.8%, far beyond BI’s estimate of 4.5±1%. The

inflation wave met its peak in the second quarter of the year

before gradually decreasing and reaching its stability during

the third quarter of 2013.

Separately from the global economic condition which has

been fully recovered, the national banking condition in

general shall be stated as stable and under control. Amid the

global sentiments and the slowdown in domestic economy,

the stability of financial system was generally well-controlled.

This is supported by the continued resilience of banking

industry. The stress testing results on liquidity, credit, and

capital structure also proved the resilience of the banking

industry against risk exposure, such as economic slowdown,

the increasing interest rate, and the depreciation of rupiah

exchange rate.

indonesia’s Banking Performance in 2013

Having a look at the performance that banking successfully

contributed to during 2013, it is fairly summarized that

Indonesia held a very petite opportunity in having banking

crisis. The profit obtained by banking industry during 2013

remained at a positive level, although the growth rate was

not accelerating as fast as the year before.

In the middle of various pressures on the economy,

especially from the global economy, the financial stability of

banking remained well-maintained with the solid resilience

of banking industry. Capital adequancy ratio was still

Page 104: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

102 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Analisis dan Pembahasan ManajemenManagement Discussion and Analysis

tetap tinggi, sedangkan rasio kredit bermasalah tetap

terjaga rendah. Hingga akhir tahun 2013, sistem keuangan

perbankan menunjukkan nilai Rasio kecukupan modal (CAR/

Capital Adequancy Ratio) sebesar 18,36%, yang terhitung

tinggi, jauh di atas ketentuan minimum sebesar 8% serta

menurunnya rasio kredit bermasalah NPL (non performing

loan) bruto yang bernilai kisaran 1,77% pada triwulan IV

tahun 2013. Walaupun masih pada level yang cukup tinggi,

pertumbuhan kredit mulai menunjukkan perlambatan

sesuai dengan perkembangan ekonomi. Pertumbuhan

kredit pada akhir tahun 2013 tercatat sebesar 22,2% (yoy),

yang menunjukkan adanya kelambatan dibandingkan pada

pertengahan tahun. Selain itu, dilihat dari hasil uji tekanan

(stress test) industri perbankan, baik dari sisi likuiditas, kredit,

maupun permodalan, kinerja perbankan menunjukkan

adanya ketahanan yang kuat terhadap berbagai risiko,

seperti perlambatan ekonomi, kenaikan suku bunga, dan

depresiasi rupiah. Ke depan, Bank Indonesia memperkirakan

pertumbuhan kredit akan melambat seiring dengan

kenaikan suku bunga, perlambatan permintaan domestik

serta kebijakan makroprudensial Bank Indonesia.

classified as high; however non performing loan remained

low. Until at the end of 2013, the banking financial system

showed a Capital Adequancy Ratio of 18.36%, which was

classified as high, 8% higher above the minimum limit and

also the decreasing of non-performing loan ratio of 1.77%

in the fourth quarter of 2013. Eventhough relatively high,

the credit growth started to decline in alignment with the

economic growth. The credit growth at the end of 2013 was

recorded to 22.2% (yoy), showing signs of decline compared

to that of in the mid-year. In addition, looking from the

stress test result of banking industries, either from liquidity,

credit, or capital, the banking performance still showed a

strong resilience against various risks, such as economic

weakness, the increasing interest rate, and the depreciation

of rupiah exchange rate. Going forward, Bank Indonesia

estimated that credit growth would decelerate in line with

the increasing interest rate, declining domestic demands and

macroprudential policies from Bank Indonesia.

Page 105: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

103Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Analisis dan Pembahasan ManajemenManagement Discussion and Analysis

Sementara itu, dari sisi pendanaan, pertumbuhan Dana

Pihak Ketiga (DPK) di akhir tahun 2013 tercatat sebesar 15,3

%, yang menunjukkan adanya peningkatan dibandingkan

pada pertengahan tahun. Peningkatan pertumbuhan DPK

tersebut terutama disebabkan oleh kontribusi peningkatan

pertumbuhan deposito seiring dengan kenaikan suku bunga

deposito. Pangsa deposito dalam DPK masih cukup tinggi

sebesar 44%, sedangkan pangsa tabungan dan giro masing-

masing sebesar 32% dan 24%.

Kinerja Keuangan PT. Bank Sinarmas Tbk. Tahun 2013

Selama tahun 2013 pencapaian laba sebelum pajak Bank

SInarmas stabil jika dibandingkan dengan pencapaian tahun

2012. Perseroan membukukan laba sebelum pajak sebesar

Rp286,1 miliar di tahun 2013 dan sebesar Rp285,5 miliar

di tahun 2012. Namun demikian, dikarenakan beban pajak

Perseroan pada tahun 2013 lebih besar dibandingkan tahun

2012 maka laba bersih yang dbukukan pada akhir tahun

2013 adalah sebesar Rp221,1 miliar atau lebih rendah 3,0%

dibanding akhir tahun 2012 yang sebesar Rp227,9 miliar.

Pendapatan PT. Bank Sinarmas Tbk. secara umum

berasal dari penyediaan layanan keuangan dan produk

yang komprehensif bagi semua segmen utama di pasar.

Pendapatan lain berasal dari aktivitas perdagangan dan

investasi di pasar finansial sebagai bagian dari aktivitas

sehari-hari dalam pengelolaan seluruh portofolio bisnis PT.

Bank Sinarmas Tbk.

Bahasan mengenai operasional PT. Bank Sinarmas Tbk. pada

tahun 2013 ini sebaiknya dibaca bersama-sama dengan

laporan keuangan yang lengkap. Bahasan ini disusun

berdasarkan Laporan Keuangan Audited PT. Bank Sinarmas

Tbk. yang disajikan sesuai dengan prinsip-prinsip akuntansi

yang berlaku umum di Indonesia (PSAK).

Di bawah ini merupakan analisa singkat mengenai hasil-hasil

operasional dan kondisi keuangan PT Bank Sinarmas Tbk

pada tahun 2013. Adapun data-data yang berkaitan dengan

hal di atas untuk posisi tahun 2013 menjadi perbandingan

untuk keperluan analisa.

While from the funding perspective, the growth of Third

Party Fund (DPK) at the end of 2013 was posted at 15.3%,

an increase compared to the second quarter. The escalation

of DPK growth was primarily generated by the contribution

of the deposit growth increment, in alignment with the

raising deposit interest rate. The deposit share in DPK

remained high at 44%, while savings and current accounts

accounted for 32% and 24% respectively.

Financial Performance of PT Bank Sinarmas, Tbk. 2013

During 2013, net profit before tax of Bank Sinarmas

remained stable compared to 2012. The Company was able

to record a profit before tax at IDR286.1 billion in 2013 and

at IDR285.5 billion in 2012. Nevertheless, as the Company’s

tax expenses in 2013 was higher than that of 2012, the

net profit recorded at the end of 2013 was Rp221.1 billion

or lower 3.0% compared to the end of 2012 at IDR227.9

billion.

The decline in the net profit was driven by additional

number of office branches during 2013. PT. Bank Sinarmas

Tbk. revenues are generally earned from provision of

financial services and comprehensive products for all major

segments in the market. Other revenues are from trading

activities and investment in financial market as part of daily

activities in managing all PT. Bank Sinarmas Tbk. business

portfolio.

Discussion on the operational of PT. Bank Sinarmas Tbk.

in 2012 should be read in conjunction with the complete

financial statements. The discussion is based on the Audited

Financial Report of PT. Bank Sinarmas Tbk. and presented in

accordance with accounting principles generally accepted in

Indonesia.

A brief analysis on PT. Bank Sinarmas Tbk. operational

revenues and financial condition in 2012 is presented below.

Data related to the aforementioned matter for 2012 position

are presented for further analysis.

Page 106: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

104 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Analisis dan Pembahasan ManajemenManagement Discussion and Analysis

Neraca / Balance Sheet (dalam Juta Rp / in miliion Rp)

Keterangan / Description 2011 2012 2013

Jumlah Aset / Total assets 16.658.656 15.151.892 17.447.455

Aset Produktif / Earning assets 14.287.584 12.668.515 14.562.067

Dana Pihak Ketiga / Third Party Fund 14.853.064 12.860.714 13.819.061

Jumlah Ekuitas / Total Equity 1.294.968 1.825.608 2.754.260

Aset Produktif (dalam Juta Rp / in miliion Rp)

Keterangan / Description 2011 2012 2013

Penempatan pada bank lain / Inter-Bank Placement 2.049.290 1.001.568 1.758.536

Surat berharga / Securities 1.909.786 1.233.039 1.494.688

Kredit yang diberikan / Loan 10.240.174 10.386.084 10.966.071

Aset ijarah / Ijarah Asset 82.712 46.513 104.556

Tagihan spot dan derivative / Spot and Derivative receivable 5.622 1.311 28

Jumlah / Total 14.287.584 12.668.515 14.323.879

Cadangan PPAP/CKPN / Allowance for Impairment

Losses104.867 92.375 56.581

Aset Produktif Bersih / Net Earning Assets 14.182.717 12.576.140 14.505.486

Berdasarkan Sektor Ekonomi (dalam Juta Rp / in miliion Rp)

Keterangan / Description 2011 2012 2013

Rumah tangga / Household 2.033.299 2.792.192 2.775.058

Perdagangan besar dan eceran / Wholesalers and retail 1.539.877 1.878.906 2.193.249

Perantara keuangan / Financial Intermediary 994.577 770.428 885.485

Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan /

Real estate, leasing services, and company service548.401 553.992 1.014.499

Industri pengolahan / Manufacturing 1.830.473 1.753.800 1.301.116

Pertambangan dan penggalian / Mining and Excavation 477.898 507.234 698.638

Transportasi, pergudangan, dan komunikasi /

Transportation, Warehousing and Communication257.970 281.263 325.244

Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan, dan jasa

perorangan lainnya / Social services, social culture,

entertainment, and other individual services

199.545 253.794 419.045

Konstruksi / Construction 442.577 262.589 256.393

Page 107: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

105Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Analisis dan Pembahasan ManajemenManagement Discussion and Analysis

Keterangan / Description 2011 2012 2013

Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum /

Accommodation, Food & Beverage Supply137.278 141.996 51.816

Pertanian, perburuan, dan kehutanan / Agriculture,

Hunting and Forestry60.741 56.397 267.392

Listrik, air, dan gas / Electricity, Water, and Gas 137.995 37.328 19.813

Jasa pendidikan / Educational Services 42.290 63.069 28.286

Perikanan / Fishery 2.776 11.005 16.023

Jasa kesehatan dan kegiatan sosial / Health services and

social activities78 2.605 881

Jasa perorangan yang melayani rumah tangga /

Individual services for households41 - 120

Lain-lain / Others 1.534.358 1.019.486 713.013

Jumlah Total / Grand Total 10.240.174 10.386.084 10.966.071

Rasio Keuangan Penting / Substantial Financial Ratio

No. Rasio / Ratio 2011 2012 2013

Permodalan / Equity

1.Pemenuhan modal minimum

Capital Adequacy Ratio (CAR)13,98% 18,09% 21,82%

2.Aset tetap terhadap modal

Fixed Assets to Total Equity33,06% 34,74% 26,85%

Aset Produktif / Earning Assets

1.Aktifa produktif bermasalah

Non-Performing Earning Assets0,61% 2,63% 1,88%

2.Kredit bermasalah (NPL)-bruto

Non-Performing Loans (NPL)-Gross0,88% 3,18% 2,50%

3.Kredit bermasalah (NPL)-neto

Non-Performing Loans (NPL)-net0,79% 2,57% 2,12%

4.PPAP-CKPN terhadap aset produktif

Provision to Earning Assets0,70% 0,73% 0,39%

5.Pemenuhan PPA-CKPN

Provision Compliance100,00% 100,00% 100,00%

Rentabilitas / Profitability

Page 108: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

106 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Analisis dan Pembahasan ManajemenManagement Discussion and Analysis

No. Rasio / Ratio 2011 2012 2013

1. Laba terhadap total aset / Return On Assets (ROA) 1,07% 1,74% 1,71%

2. Laba terhadap ekuitas / Return on Equity (ROE) 10,03% 15,42% 9,23%

3. Marjin bunga bersih / Net Interest Margin (NIM) 5,65% 5,72% 5,23%

4.

Biaya operasional/pendapatan operasional

(BOPO) / Operational Expenses/Operational

Income

93,55% 83,75% 83,25%

Likuiditas / Liquidity

Kredit terhadap dana yang dihimpun / Loans to

Deposit Ratio (LDR)69,50% 80,78% 78,72%

Kepatuhan / Compliance

1.Presentase pelanggaran BMPK / Percentage of

Legal Lending Limit Violation- - -

Pihak terkait / Related parties Nil Nil Nil

Pihak tidak terkait / Non Related Parties Nil Nil Nil

2.Presentase pelampauan BMPK / Percentage of

Legal Lending Limit Excesses

Pihak terkait / Related parties Nil Nil Nil

Pihak tidak terkait / Non Related Parties Nil Nil Nil

3.Giro wajib minimum (Rupiah) / Minimum Balance

with Bank Indonesia (Rupiah)9,24% 9,45% 9,37%

4. Posisi devisa neto / Net Open Position 13,42% 6,58% 0,75%

Kebijakan Suku Bunga PT. Bank Sinarmas Tbk.

Guna meningkatkan daya saing Bank, Komite Aset &

Liabilitas (ALCO) merekomendasikan ke Manajemen

besarnya suku bunga baik di bidang pendanaan maupun

penempatan dana. Rapat ALCO diadakan secara rutin

dengan tujuan untuk mengkaji kondisi ekonomi makro dan

mikro serta faktor-faktor lain yang mempengaruhi kebijakan

suku bunga. Agenda rapat juga termasuk mengarahkan

dan menentukan rencana, kebijakan, struktur neraca,

likuiditas, profitabilitas, dan risiko valuta asing serta tingkat

suku bunga melalui proses pengawasan, identifikasi dan

pengukuran paparan risiko dengan memperhatikan prinsip

kehati-hatian.

interest Rate Policy of PT. Bank Sinarmas Tbk.

Aiming to boost the bank’s competitiveness, the Assets

and Liability Committee (ALCO) provides recommendations

to the Management on interest rate both in funding and

lending. ALCO meetings are held regularly to assess the

macro and micro economic conditions and other factors

that affect interest rate policy. Meeting agenda also includes

plans, policies, balance sheet structure, liquidity, profitability,

foreign exchange risk and interest rate through the

regulatory process, the identification and measurement of

risk exposure by taking into account prudence principles.

Page 109: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

107Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Analisis dan Pembahasan ManajemenManagement Discussion and Analysis

Penghimpunan dan Pengelolaan Dana PT. Bank

Sinarmas Tbk.

Penghimpunan dana dilakukan dengan menggunakan

produk-produk konvensional yaitu Giro, Tabungan dan

Deposito. Hingga saat ini walaupun secara komposisi

sudah berkurang, Deposito masih tetap mendominasi

pendanaan. Oleh karena itu, cost of funds akan tergantung

pada perkembangan dana yang dihimpun dari Deposito.

Pengelolaan Dana yang dihimpun mengalami peningkatan

7% dari yang sebelumnya Rp12.861 miliar pada akhir

Desember 2012, menjadi Rp13.819 miliar pada akhir

Desember 2013. Dana yang dihimpun ini kemudian

disalurkan melalui kredit. Bank memanfaatkan kelebihan

likuiditas dengan cara menempatkan dana pada Surat

Berharga, baik Surat Berharga Pasar Uang maupun Surat

Berharga Pasar Modal seperti Obligasi, Reksa Dana, dan lain-

lain yang memberikan hasil (yield) lebih baik. Penempatan

dana ini dilakukan dengan tujuan untuk mencegah

terjadinya idle fund.

Peningkatan dana yang dihimpun sebagian besar

dikontribusi dari peningkatan pada Tabungan yaitu sebesar

Rp1.087 miliar atau sebesar 26% bila dibandingkan

dengan Desember 2012. Giro juga mengalami peningkatan

Rp620 miliar atau sebesar 20%. Sementara Deposito

menurun Rp749 miliar atau sebesar 13%. Penurunan

pada jumlah Deposito merupakan strategi bank dalam

upaya meningkatkan komposisi CASA yang merupakan

dana murah. Penghimpunan DPK akan terus ditingkatkan

terutama di sisi Giro dan Tabungan serta menjaga

kenaikan Deposito. Pada akhir Desember 2013, komposisi

CASA terhadap total DPK adalah 65%, meningkat bila

dibandingkan dengan Desember 2012 sebesar 57%.

Giro

Pada akhir tahun 2013, jumlah Giro tercatat Rp3.772 miliar.

Angka ini menunjukkan peningkatan jika dibandingkan

dengan tahun 2012, yang berjumlah Rp3.152 miliar.

Peningkatan sebesar 20% ini disebabkan oleh kebijakan

bank yang sedang menurunkan dana mahal dan

meningkatkan dana murah.

Third Party Funds and Funds Management of PT. Bank

Sinarmas Tbk.

Third Party Funds are originated from conventional products

such as Current Accounts, Savings and Time Deposits.

Although the composition has reduced, Time Deposits still

dominates the funding so that cost of funds will depend on

the development of funds raised from it. Funds raised have

decreased by 7% from the previous IDR12,861 billion at the

end of December 2012, to IDR13,819 billion at the end of

December 2013. The collected funds are then distributed

through credit. Bank utilizes the liquidity excess by placing

funds in securities, both Money Market and Capital Market

such as Bonds, Mutual Funds, and others to earn better

yields and to prevent the occurrence of idle funds.

Increase in funds raised was largely contributed from Savings

in the amount of IDR1,087 billion, or of 26% compared to

December 2012. Current Accounts also increased by IDR620

billion or 20%, while Time deposit decreased Rp749 billion

or 13%. The decrease in the amount of deposits is the bank

strategy in an effort to improve the composition of CASA,

which is low-cost funds. Accumulation of Third Party Funds

will continuously be improved, especially in the Current

Accounts and Savings and maintain Time Deposits increase.

In late December 2013, the composition of CASA to total

deposits was 65%, increased by December 2012 at 57%.

Current Accounts

Current Accounts at the end of 2013 was IDR3,772

billion, grew significantly as compared to the end of 2012

amounting to IDR3,152 billion. The 20% increase in Current

Accounts is related to the Bank’s policy to reduce high-cost

funding and increase low-cost funding.

Page 110: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

108 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Analisis dan Pembahasan ManajemenManagement Discussion and Analysis

Tabungan

Pada akhir tahun 2013, jumlah total Tabungan mencapai

Rp5.236 miliar, naik 26% dibandingkan dengan posisi pada

tahun 2012 yang berjumlah Rp4.149 miliar. Hal ini tentunya

merupakan dampak dari membaiknya sektor riil yang

menyebabkan naiknya pendapatan nasional per kapita yang

pada akhirnya meningkatkan kemampuan masyarakat untuk

menabung, serta pengaruh dari kebijakan manajemen untuk

meningkatkan CASA (current account and saving account).

Deposito

Simpanan Deposito Berjangka pada akhir tahun 2013

sebesar Rp4.810 miliar, turun sebesar 13%, dibandingkan

dengan posisi tahun 2012 yang berjumlah Rp5.560

miliar. Deposito mengalami penurunan dipengaruhi oleh

kebijakan bank yang sedang menurunkan dana mahal dan

meningkatkan dana murah.

(dalam Juta Rp / in miliion Rp)

No. Keterangan / Description 2011 2012 2013

1. Giro / Giro 2.547.150 3.151.996 3.772.352

2. Tabungan / Saving 2.367.613 4.148.957 5.236.420

3. Deposito Berjangka / Time Deposit 9.938.301 5.559.761 4.810.289

Jumlah total / Total Amount 14.853.064 12.860.714 13.819.061

Rata-rata biaya dana / Average Cost of Fund 5,47% 4,06% 3,69%

Pendapatan Bunga

Pada tahun 2013, jumlah pendapatan bunga PT. Bank

Sinarmas Tbk. tercatat sebesar Rp1.390 miliar atau

mengalami penurunan 4% dari tahun sebelumnya yang

berjumlah Rp1.452 miliar. Penurunan ini disebabkan karena

adanya penurunan bunga dari kredit yang disalurkan sebesar

2% atau Rp27 miliar yang berasal dari Kredit Modal Kerja

dan Kredit Konsumsi.

Beban Bunga

Beban bunga yang dimiliki oleh Bank Sinarmas pada tahun

2013 ialah sebesar Rp564 miliar, menurun 16% atau

sebesar Rp108 miliar, jika dibandingkan dengan tahun 2012

yang mencapai Rp671 miliar. Penurunan beban bunga ini

Saving Accounts

Saving accounts at the end of 2013 was IDR5,326 billion

compared to 2012 at IDR4,149 billion, as a result of

improvements in real sector leading to the increase of

income per capita which eventually increase the public ability

to save, and an influence from the management policy to

increase CASA (current account and saving account) as well.

Time Deposits

Time deposits at the end of 2012 was IDR4,810 billion,

dropped by 13% compared to 2012 amounting to IDR5,560

billion, as the impact of the Bank’s policy in reducing high-

cost funding and increasing low-cost funding.

interest Revenue

In 2013, the total interest revenue of PT. Bank Sinarmas

Tbk. was listed as IDR1,390 billion, a decline of 4% from

the previous year in the amount of IDR1,452 billion. This

decline was the impact of credit interest reduction of 2% or

IDR27 billion, which came from Working Capital Loans or

Consumption Loan.

interest Expenses

Interest expenses in 2013 amounted to IDR564 billion,

dropped by 16% or IDR108 billion when compared to 2012

amounting to IDR671 billion. Decrease in interest expenses

was due to the reduction in interest expense of Time

Page 111: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

109Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Analisis dan Pembahasan ManajemenManagement Discussion and Analysis

disebabkan karena berkurangnya biaya bunga Deposito

sebesar 39% atau Rp167 miliar. Penurunan pada biaya

bunga Deposito ini sejalan dengan kebijakan bank yang

ingin mengurangi dana mahal.

Pendapatan Bunga Bersih

Pendapatan bunga bersih Bank Sinarmas pada akhir

tahun 2013 meningkat sebesar 6%, atau naik Rp46 miliar

menjadi Rp826 miliar dari Rp780 miliar di akhir tahun

2012. Peningkatan ini disebabkan karena penurunan pada

pendapatan bunga lebih kecil bila dibandingkan dengan

penurunan pada biaya bunga dengan persentase penurunan

masing-masing 4% dan 16%.

Pendapatan Operasional

Pada tahun 2013, pendapatan operasional Bank Sinarmas

mencapai Rp1.665 miliar atau meningkat 3% dibandingkan

dengan posisi tahun 2012, yang berjumlah sebesar Rp1.623

miliar. Kenaikan pendapatan operasional ini salah satunya

didorong oleh meningkatnya jumlah provisi dan komisi

selain kredit sebesar 108% dibandingkan tahun 2012.

Beban Operasional

Di tahun 2013, beban operasional PT. Bank Sinarmas

Tbk. meningkat 3% atau sebesar Rp42 miliar menjadi

Rp1.379 miliar. Kenaikan ini disebabkan oleh beban umum

dan administrasi serta beban tenaga kerja, yang terkait

dengan pembukaan kantor-kantor baru, pemeliharaan,

teknologi dan informasi, telekomunikasi, rekrutmen Sumber

Daya Manusia (SDM) serta pendidikan dan pelatihan

yang diselenggarakan oleh PT. Bank Sinarmas Tbk. untuk

menyiapkan tenaga kerja yang siap pakai serta berpengalaman

di bidangnya.

Beban umum dan administrasi naik secara signifikan

sebanyak 20% dari Rp390 miliar di tahun 2012 menjadi

Rp469 miliar pada tahun 2013. Peningkatan beban

umum dan administrasi ini antara lain adalah sewa

bangunan meningkat cukup signifikan sebesar 36%, biaya

pemeliharaan dan perbaikan sebanyak 47%, biaya cetakan

dan alat tulis kantor (ATK) sebanyak 25%, serta biaya

Deposits by 39% or IDR167 billion, in line with the Bank’s

policy in reducing high-cost funds.

Net interest Revenues

At the end of 2013, net interest revenues increased by

6%, or up by IDR46 billion to IDR826 billion from IDR780

billion in 2012. The increase is due to a decrease in

interest expenses, which is lower than that of the decrease

in interest expense with the decrease of 4% and 16%

respectively.

Operating Revenues

Operating revenues in 2013 reached IDR1,623 billion,

an increase of 3% compared to 2012 that amounted to

IDR1,623 billion. The increase in operating revenues was

driven by the increase in the amount of provision and

commissions other than loans of 108% compared to 2012.

Operating Expenses

Operating expenses PT. Bank Sinarmas Tbk. increased

3% or IDR42 billion to IDR1,379 billion in 2012. The

increase was primarily due to increased general and

administrative expenses as well as personnel expenses,

which related to investment financing in the opening of

new offices, maintenance, and information technology,

telecommunications, recruitment of Human Resources and

education and training held by PT. Bank Sinarmas Tbk. to

prepare human resource that is ready to work in the field

and is well-experienced in their area of expertise..

General and administrative expenses increased significantly

by 20% from IDR390 billion in 2012 to IDR469 billion in

2012. The increase in general and administrative expenses,

among others were building rent cost that increased

significantly by 36%, repairing and maintenance costs by

47%, printing and stationary costs by 25%, electricity and

water costs by 46%. While personnel expenses increased

Page 112: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

110 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Analisis dan Pembahasan ManajemenManagement Discussion and Analysis

listrik dan air sebanyak 46%. Sedangkan beban tenaga

kerja meningkat 24% pada tahun 2012 dari Rp227 miliar

menjadi Rp282 miliar. Peningkatan tersebut secara umum

mencerminkan peningkatan kegiatan operasional PT. Bank

Sinarmas Tbk. dan aset tetap 2013.

Laba Sebelum Pajak

Laba sebelum pajak pada tahun 2013 mengalami

peningkatan 0,22% dari tahun sebelumnya yang berjumlah

Rp285 miliar menjadi Rp286 miliar. Hal ini terkait dengan

pendapatan operasional yang naik 3% atau sebesar Rp43

miliar pada tahun 2013.

Laba Bersih PT. Bank Sinarmas Tbk.

Pada tahun 2013, laba bersih PT. Bank Sinarmas Tbk.

sebesar Rp221 miliar, yang menunjukkan adanya penurunan

3% atau sebesar Rp7 miliar dari posisi tahun 2012 yang

sebesar Rp228 miliar. Penurunan laba bersih ini dikarenakan

naiknya beban pajak perseroan akibat koreksi fiskal

temporer.

Perhitungan Laba Rugi (dalam Juta Rp / in miliion Rp)

Keterangan / Description 2011 2012 2013

Pendapatan bunga bersih / Net interest income 511.637 780.192 826.360

Pendapatan di luar bunga / Non-interest Income 92.748 171.150 275.230

Pendapatan operasional / Operational Income 1.402.920 1.622.734 1.665.377

Beban operasional / Operational Fees 1.247.843 1.337.255 1.379.277

Laba sebelum pajak / Profit Before Tax (Gross Profit) 155.077 285.479 286.100

Laba bersih / Net profit 112.650 227.906 221.100

by 24% in 2012 from IDR227 billion to IDR282 billion.

The increase in general reflected an increase of operating

activities of PT. Bank Sinarmas Tbk. and fixed assets in 2013.

income Before Tax

Income before tax in 2013 grew by 0.22% to IDR286

billion from the previous year amounting to IDR285 billion,

in line with the increase of operating revenues by 3% or

amounting to IDR43 billion in 2012.

Net income of PT. Bank Sinarmas Tbk.

The net income of PT. Bank Sinarmas Tbk. in 2013

amounted to IDR221 billion, a decrease of 3% or IDR1175

billion from 2012 that amounted to IDR228 billion. The

decrease in net profit was due to the increase in the

Company’s tax expenses due to temporary fiscal correction.

Page 113: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

111Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Analisis dan Pembahasan ManajemenManagement Discussion and Analysis

Grafik Perbandingan Pendapatan Selama 3 Tahun

2.000.000

1.500.000

1.000.000

500.000

Pendapatan bunga bersih / Net interest income

Pendapatan operasional / Operational Income

Laba sebelum pajak / Profit Before Tax (Gross Profit)

Pendapatan di luar bunga / Non-interest Income

Beban operasional / Operational Fees

Laba bersih / Net profit

0

Kredit PT. Bank Sinarmas Tbk.

Kredit dalam dunia perbankan berperan penting dalam

perekonomian secara nasional dan merupakan salah satu

penggerak ekonomi. Pengusaha yang baru memulai usaha

maupun investor besar membutuhkan pemberian layanan

kredit perbankan untuk memastikan dan mendukung

lancarnya operasi perusahaan. Kekurangan terhadap modal

kerja dapat menghambat atau bahkan menghentikan siklus

operasi suatu perusahaan, khususnya perusahaan dengan

skala kecil dan rumah tangga yang sangat rentan terhadap

goncangan secara finansial.

Credit Facility from PT. Bank Sinarmas Tbk.

In banking world, credit plays a vital role in the national

economy and one of its catalysts. The start-up entrepreneur

or large investors needs loan from bank to ensure and

support their company operation. Lack of capital may

hinder or even stop the operational cycles of a company,

particularly to a small company or household enterprises that

are subject to financial difficulties.

Page 114: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

112 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Pencapaian kredit Bank Sinarmas pada tahun 2013 sebesar

91,01% dari target yang telah ditetapkan untuk kredit

secara konsolidasi yaitu sebesar Rp11,000 miliar. Namun

dilihat dari pertumbuhan kredit Bank Sinarmas membukukan

pertumbuhan dari sisi pembiayaan yang disalurkan, sampai

dengan akhir tahun 2013 jika dibandingkan tahun 2012.

Secara konsolidasi mencatat sebesar 11,014 miliar. Jumlah

tersebut merupakan peningkatan sebesar 6,52% dari tahun

sebelumnya. Dari Total pembiayaan, 53,08%merupakan

fasilitas kredit Modal Kerja, 29,29% Kredit Konsumsi dan

17,63% adalah Kredit Investasi.

Grafik growth

8.000.000

Target Kredit 2013 Realisasi Kredit

9.000.000

10.000.000

11.000.000

12.000.000

dalam juta Rupiah

in million Rupiah

9.641.951

9.363.280

9.388.372

9.687.891

9.979.444

10.014.294

10.257.498

9.817.603

8.959.537

Dec 2012 Jun 2012Mar 2013 Sep 2013 Dec 2013

10.329.642

Analisis dan Pembahasan ManajemenManagement Discussion and Analysis

The achievement of Bank Sinarmas’ loan in 2013 was

91.01% of the target set for conventional loan at IDR

11.000 billion. In view of loan growth, Bank Sinarmas

was able to record a growth from the distributed finance.

As of the end of 2013, compared to 2012 and in view of

conventional business, the growth was recorded at 10,014

bilion. The total growth was an increase of 6.52% from the

previous year. Of the total financing, 53.08% of the fund

was for Capital Working credit, 29.29% for Consumption

Credit and 17.63% for Investment Credit.

Page 115: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

113Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Analisis dan Pembahasan ManajemenManagement Discussion and Analysis

25 Debitur inti Bank Sinarmas / 25 Core Debtors of Bank Sinarmas

No. Nama Debitur/Group Total Outstanding (Rp.) Sektor Ekonomi Menurut Bank Indonesia

1 A Group 553.829

Perdagangan Besar dan Eceran

Perdagangan Besar dan Eceran

Perdagangan Besar dan Eceran

2 B 329.025Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan, dan

Perorangan Lainnya

3 C Group 305.836 Perantara Keuangan

4 D Group 245.502

Perantara Keuangan

Konstruksi

Perantara Keuangan

5 E 199.433 Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa Perusahaan

6 F 198.299 Perantara Keuangan

7 G 198.000 Perantara Keuangan

8 H 191.420 Perdagangan Besar dan Eceran

9 I 178.524 Pertambangan dan Penggalian

10 J Group 175.930

Transportasi, Pergudangan, dan Komunikasi

Transportasi, Pergudangan, dan Komunikasi

Rumah Tangga

11 K Group 160.272

Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa Perusahaan

Perdagangan Besar dan Eceran

Perdagangan Besar dan Eceran

12 L 136.222Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan, dan

Perorangan Lainnya

13 M 105.193 Perdagangan Besar dan Eceran

14 N 93.391 Pertambangan dan Penggalian

15 O 89.723 Transportasi, Pergudangan, dan Komunikasi

16 P 89.106 Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa Perusahaan

17 Q 87.391 Pertambangan dan Penggalian

18 R 86.848 Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa Perusahaan

19 S 80.977 Perdagangan Besar dan Eceran

20 T 77.491 Pertambangan dan Penggalian

21 U 75.320 Perdagangan Besar dan Eceran

22 V 72.530 Perdagangan Besar dan Eceran

23 W 72.266 Perdagangan Besar dan Eceran

Page 116: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

114 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Analisis dan Pembahasan ManajemenManagement Discussion and Analysis

No. Nama Debitur/Group Total Outstanding (Rp.) Sektor Ekonomi Menurut Bank Indonesia

24 X Group 63.519 Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa Perusahaan

25 Y 61.455 Perantara Keuangan

Total 25 Debitur inti 3.927.501

Penyaluran pembiayaan Bank Sinarmas kepada 25 Debitur

Inti sampai dengan akhir Desember 2013 tercatat sebesar

Rp3,623 miliar.

Kualitas aset kredit juga senantiasa dijaga seiring dengan

pertumbuhan penyaluran pembiayaan. Pada tahun 2013

tingkat kredit bermasalah (Non-Performing Loan atau NPL)

adalah sebesar 2,5%.

Di tahun 2013, Divisi Credit Analyst menetapkan focus dan

prioritas program kerjanya, sebagai berikut:

• Meningkatkan pembiayaan segmen komersial dan

korporasi melalui pembiayaan selektif dibidang-

bidang usaha dimana Bank memiliki pengalaman

serta kompetensi untuk mendukung analisis terhadap

pemberian kredit diantaranya dibidang Financial

Services, pulp & paper, showroom, textile, real estate,

telekomunikasi, pertambangan, perkebunan dan

kehutanan.

• Mempercepat Service Level Agreement (SLA) Credit

Process melalui Commercial Loan Origination System

(LOS) yang sudah berhasil diluncurkan di tahun 2013.

• Monitoring Asset Quality melalui Kantor Wilayah

sehingga rasio Non-Performing Loan (NPL) terjaga.

Guna menghindari risiko terkonsentrasi atas pemberian

kredit pada tahun 2013 telah diatur risk appetite untuk

beberapa produk kredit, dimana fokus perhatian pada tahun

2013 juga ditujukan untuk memastikan bahwa konsentrasi

risiko kredit tetap berada dalam risk appetite Bank.

Disbursement of Bank Sinarmas’ financing to 25 Core

Debtors as of the end of December 2013 was recorded at

Rp3.623 billion.

The quality of credit asset is continuously maintained in line

with the financing disbursement growth. In 2013, the non

performing loan rate was 2.5%.

In 2013, Credit Analyst Division set a focus and priority on

its work program, namely:

• Increasing financing from commercial and corporation

segment through selective financing in buisness lines

where the Bank has experience and competency to

support the analysis on credit approval, among others

in Financial Services, pulp & paper, showroom, textile,

real estate, telecommunication, mining, plantation and

forestry.

• Accelerating Service Level Agreement (SLA) of Credit

Process through Commercial Loan Origination System

(LOS) which has been successfully launched in 2013.

• Monitoring of Asset Quality through Regional Office to

maintain the Non-Performing Loan (NPL) ratio.

To avoid concentration risk on the loan approval in 2013,

risk appetite is regulated for a number of credit products

where the attention focus in 2013 is directed to ensure that

the credit risk concentration is in the Bank’s risk appetite.

Page 117: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

115Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Analisis dan Pembahasan ManajemenManagement Discussion and Analysis

Strategi 2014-2016

Strategi yang akan dilakukan untuk mencapai target kredit

RBB 2014 - 2016 sebagai berikut:

• Meningkatkan portofolio pembiayaan channeling

melalui kerjasama dengan agen – agen baru, seperti:

multifinance, koperasi maupun BPR yang bertujuan

untuk pembiayaan konsumsi dan produktif;

• Meningkatkan portofolio pembiayaan secara executing

melalui perusahaan multifinance untuk pembiayaan

mobil dan motor;

• Meningkatkan portofolio pembiayaan AR financing

dan factoring melalui kerjasama dengan supplier dan

distributor dari produsen – produsen besar;

• Meningkatkan portofolio kredit modal kerja melalui

kerjasama dengan customer financing kepada perusahaan

dengan skala menengah;

Profil Debitur

Nama Debitur : Juminten, 49 tahun

Menjadi Debitur Sejak : 2013

Kantor Cabang : Yogjakarta

Usaha : warung makan Rizky

Alamat : Jl. Veteran (depan XT Square)

Ulet dan pekerja keras sudah menjadi sifat Ibu Juminten

dalam menjalani usaha. Di tengah ramainya restoran

mewah dan toko modern yang menjual aneka makananan

di kampungnya, Yogyakarta, Ibu Juminten tetap semangat

memajukan “Warung Makan Rizky” yang dikelolanya sejak

26 tahun silam.

Berbekal keyakinan dan ketekunan dalam menghadapi

persaingan bisnis warung makan, pada tahun 2013 Ibu

Juminten mengajukan kerjasama kredit dengan PT. Bank

Sinarmas Tbk. dengan jumlah pinjaman pertama sebesar

Rp2,5 juta. Dalam waktu 2 (dua) bulan, Ibu Juminten telah

melunasi fasilitas kredit tersebut. Ibu Juminten kemudian

mengajukan kembali fasilitas kredit sebesar Rp5 juta. Kini

Ibu Juminten telah menjadi debitur Bank Sinarmas selama

6 (enam) bulan. Rata-rata omzet usaha yang dihasilkan Ibu

Juminten mencapai Rp1 juta per hari.

Strategy 2014-2016

Strategy conducted to achieve the RBB credit target 2014-

2016 is as follows:

• Increase portfolio of channeling financing through

cooperation with new agency, such as: multifinance,

cooperative or BPR aiming for consumption and

productive financing;

• Increase financing portfolio by executing method

through multifinance companies for car and motor

financing;

• Increase financing portfolio of AR financing and

factoring through cooperation with suppliers and

distributors from large producers;

• Increase working capital credit portfolio through

cooperation with customer financing to medium-scale

companies.

Debitor Profile

Debitor Name: Juminten, 49 years old

Become a Debitor Since: 2013

Branch Office: Yogjakarta

Business : food stalls Rizky

address : Jl. Veteran (depan XT Square)

Determined and hard worker, that is how Mrs. Juminten

runs her business. Amid the mushrooming high class

restaurants and modern shops selling various foods in her

village, Yogyakarta, Mrs. Juminten is always encouraged

to promote “Warung Makan Rizky” she managed since 26

years ago.

With confidence and perseverance to deal with business

competition in food stall, in 2013, Mrs Juminten proposed

a credit loan to PT. Bank Sinarmas Tbk. with the amount of

the first loan amounting to Rp2.5 million. Within 2 (two)

months, Mrs. Juminten has settled the loan. Mrs. Juminten

then proposed more loan of Rp 5 million. Mrs Juminten now

has become a debtor of Bank Sinarmas for 6 (six) months.

Average business turnover of Mrs. Juminten reached Rp1

million per day.

Page 118: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

116 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Analisis dan Pembahasan ManajemenManagement Discussion and Analysis

“Saya sangat tertolong dengan fasilitas kredit yang diberikan

oleh PT. Bank Sinarmas Tbk. Berkat fasilitas kredit ini,

usaha warung makan saya bisa berkembang. Kini saya bisa

menghasilkan keuntungan lebih besar untuk menunjang

kebutuhan sehari-hari. Terimakasih Bank Sinarmas, mugi-

mugi Bank Sinarmas joyo sak terusipun.”

Suku Bunga Dasar Kredit

Sesuai dengan Surat Edaran Bank Indonesia No.13/5/

DPNP tanggal 08 Februari 2011, perihal transparansi

Informasi Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK), Bank Indonesia

mewajibkan seluruh Bank Umum dengan Total Assets

melebihi Rp10 Triliun yang melaksanakan kegiatan usaha

secara konvensional di Indonesia untuk menyusun,

melaporkan dan mempublikasikan Suku Bunga Dasar Kredit

(SBDK) dalam Rupiah yang berlaku mulai tanggal 31 Maret

2011.

Penerapan pelaporan dan publikasi Suku Bunga Dasar Kredit

(SBDK), selain untuk meningkatkan transparansi mengenai

karakteristik produk perbankan (manfaat, biaya, risiko), juga

merupakan salah satu upaya untuk meningkatkan good

governance dan mendorong persaingan yang sehat dalam

industri perbankan antara lain melalui terciptanya disiplin

pasar (market discipline) yang lebih baik.

“I was so helped by the credit facility granted by PT. Bank

Sinarmas Tbk. Becausee of these credit facilities, my food

stall develops. Now I can generate greater profits to support

daily needs. Thanks Bank Sinarmas, mugi-mugi Bank

Sinarmas Joyo terusipun.”

Prime Lending Rate

According to the Circular Letter of Bank Indonesia No.13/5/

DPNP dated February 8, 2011, transparency of prime

lending rate information (SBDK), Bank Indonesia requires

all Commercial Banks with Total Assets exceeding IDR 10

Trillion and conventional business approach in Indonesia to

formulate, report and publish Prime Lending Rate (SBDK) in

Rupiah effective from March 31, 2011.

The reporting and publication of Prime Lending Rate (SBDK),

in addition to improving transparency on banking product

characteristics (benefit, cost, risk), is one of the efforts to

improve good governance and drives a healthy competition

in banking industry, among others through the creation of

market discipline.

Juminten, 49 tahun

Page 119: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

117Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Analisis dan Pembahasan ManajemenManagement Discussion and Analysis

Bank Secara rutin melakukan review SBDK melalui Rapat

ALCO bulanan dan telah dilakukan publikasi melalui

website www.banksinarmas.com . Adapun Laporan Suku

Bunga Dasar Kredit (SBDK) Bank selama periode pelaporan

triwulanan 2013 adalah sebagai berikut :

Suku Bunga Dasar Kredit

Prime Lending Rate

Periode / Period

Mar 2013 Jun 2013 Sep 2013 Dec 2013

Kredit Korporasi 9.96% 9.98% 11.20% 10.86%Kredit Ritel 9.96% 9.98% 11.20% 10.86%Kredit Mikro 9.96% 9.98% 11.20% 10.86%

Kredit KonsumsiKPR - - - - Non KPR 9.96% 9.98% 11.20% 10.86%

Komite Kredit Korporasi & Komersial

Berdasarkan Surat Keputusan No. SK 038/2013/DIR6-CA

Tertanggal 29 November 2013 tentang Revisi Susunan dan

Wewenang Memutus Untuk Komite Kredit Corporate &

Commercial, diatur ketentuan pemberian dan pemutusan

fasilitas, seperti :

• Kredit baik baru maupun existing, tunai dan non-tunai

• Money Market Line

• Forex Line

• Back to Back

• Showroom Financing

Penanganan Kredit Bermasalah

Pada akhir Desember 2013, Rasio Non Performing Loan

(NPL) mengalami penurunan menjadi 2,50% dari 3,18%

pada tahun sebelumnya. Hal ini disebabkan karena

terjadinya penurunan kolektibilitas pada beberapa debitur

besar, dimana kolektibilitas kurang lancar menurun

Rp51 miliar, kolektibilitas diragukan menurun Rp7 miliar,

sementara kolektibilitas macet meningkat Rp2 miliar.

Penanganan kredit bermasalah dilakukan oleh masing-

masing cabang yang kemudian bisa dilimpahkan ke Komite

Penyelesaian Kredit Bermasalah (KPKB). Fungsi-fungsi KPKB

antara lain melakukan verifikasi atas analisa proposal kredit

yang akan diselesaikan dan mengambil langkah-langkah

yang diperlukan untuk menyelesaikan kredit bermasalah.

The Bank routinely conducts review on SBDK through

monthly ALCO Meeting and has published the result

through the website www.banksinarmas.com. The report

on Prime Lending Rate of the Bank for during the quarterly

reporting period 2013 is as follows:

Commercial & Corporation Credit Committee

Based on Decree No. SK 038/2013/DIR6-CA dated

November 29, 2013 on the Revision of Preparation and

Authorities concerning the Corporate & Commercial Credit

Committee, the provision and determination of facilities are

as follows:

• New credit, both new and existing, cash and non-cash

• Money Market Line

• Forex Line

• Back to Back

• Showroom Financing

Settlement of Non-Performing Loans

Non-Performing Loans (NPL) decreased to 2.50% as of

the end of December 2013 from 3.18% in the previous

year. It is because of the drop of collectibility of some

significant debtors, resulting in the decrease of sub-standard

collectibility of IDR51 billion, rising doubtful collectibility of

IDR7 million and increase loss of IDR2 billion.

The settlement of non-performing loans is performed

by each branch office further could be submitted to the

committee of Non Performing Loans Settlement (KPKB).

Some functions of KPKB are to verify on the analysis

of proposals on the NPL to be settled, and take necessary

steps to resolve the NPL.

Page 120: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

118 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Analisis dan Pembahasan ManajemenManagement Discussion and Analysis

(dalam Juta Rp / in miliion Rp)

Keterangan / Description 2011 2012 2013

Lancar / Current 9.550.265 9.176.817 9.474.993

Perhatian khusus / Special Mention 598.963 877.179 1.214.516

Kurang lancar / Sub Standard 7.801 236.999 186.398

Diragukan / Doubtful 10.337 23.779 16.873

Macet / Loss 72.808 71.310 73.291

Jumlah / Total 10.240.174 10.386.084 10.966.071

Cadangan kerugian penurunan nilai / Allowance for

Impairment Losses104.732 92.248 56.333

Jumlah kredit bersih / Total Loan-Net 10.135.442 10.293.836 10.909.738

Pemenuhan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset

Produktif

Aset produktif PT. Bank Sinarmas Tbk. pada tahun 2013

berjumlah Rp14.324 miliar dengan pembentukan CKPN

sebesar Rp57 miliar.

Aset PT. Bank Sinarmas Tbk.

Untuk tahun buku yang berakhir pada 31 Desember 2013

dan 2012, jumlah aset masing-masing tahun adalah sebesar

Rp17.447 miliar dan Rp15.152 miliar. Jumlah aset tahun

ini meningkat dikarenakan Bank sedang dalam upaya

peningkatan komposisi CASA yang merupakan dana murah.

Oleh karena itu, hal ini berdampak pada penghimpunan

Giro dan Tabungan yang masing-masing mengalami

peningkatan 20% dan 26%, jika dibandingkan dengan

tahun 2012.

Aset Produktif PT. Bank Sinarmas Tbk.

Jumlah aset produktif di akhir tahun 2013 mencapai

Rp14.562 miliar. Angka ini naik sebesar 15% dibandingkan

dengan tahun 2012 yaitu Rp12.669 miliar. Kenaikan ini

disebabkan karena adanya kenaikan penempatan pada bank

lain dan Bank Indonesia sebanyak 173% menjadi Rp1.511

miliar dari Rp553 miliar. Total surat berharga meningkat

Fulfillment of The Allowance for impairment Losses of

Earning assets

In 2013, earning assets of PT. Bank Sinarmas Tbk. amounted

to IDR14,324 billion, with establishment of the Allowance

for Impairment Losses (CKPN) was IDR57 billion.

Assets of PT. Bank Sinarmas Tbk.

Total assets recorded in the fiscal year ended on December

31, 2013 and 2012 were IDR17,447 billion and IDR15,512

billion.. The assets increased as a result of the Bank’s policy

to increase CASA as low-cost funding. It resulted in the

increase of Current Accounts and Savings by 20% and

26%, respectively compared to 2012.

Earning Assets of PT. Bank Sinarmas Tbk.

Earning assets at the end of 2013 was IDR14,562 billion or

15% less than the previous year amounting to IDR12,669

billion as an implication of increasing of placement in

other banks and Bank Indonesia, which dropped by 173%

to IDR1,511 billion from IDR553 billion. The number of

securities increased by 10% to Rp 1,355 billion. The credit

Page 121: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

119Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Analisis dan Pembahasan ManajemenManagement Discussion and Analysis

10% menjadi Rp1.355 miliar. Kredit yang disalurkan juga

meningkat 6% menjadi Rp10.966 miliar, dan aset ijarah

mengalami kenaikan 125% menjadi Rp105 miliar. Selain

itu, pada tahun 2013 terdapat Reverse Repo sebesar Rp139

miliar yang tidak terdapat di tahun 2012.

Aset Likuid PT. Bank Sinarmas Tbk.

Aset likuid pada akhir tahun 2013 sebesar Rp5.090 miliar

atau meningkat sebanyak 29% dibandingkan akhir tahun

2012 yang mencapai Rp3.959 miliar. Peningkatan ini

terutama dikontribusi oleh peningkatan pada Penempatan

pada Bank Lain dan Bank Indonesia sebesar 173% atau

bertambah Rp957 miliar. Selain itu, Surat Berharga

mengalami peningkatan 10% atau Rp122 miliar, Kas

meningkat 33% atau Rp93 miliar, serta adanya Reverse

Repo sebesar Rp139 miliar.

Likuiditas

Kegiatan usaha PT. Bank Sinarmas Tbk. selama tahun 2013

sebagian besar didanai oleh kombinasi penerimaan dari

pendapatan bunga atas kredit yang diberikan, peningkatan

fee based income dan simpanan nasabah yang merupakan

sumber utama pendanaan bank. PT. Bank Sinarmas Tbk.

juga mempertahankan cadangan likuiditas yang biasanya

berjumlah lebih besar dari Giro Wajib Minimum Bank

Indonesia untuk mengantisipasi penarikan simpanan dalam

jumlah besar oleh nasabah.

Untuk mengantisipasi kompetisi yang ketat dalam

menghimpun dan memelihara dana, guna memperkuat

likuiditas, Bank Sinarmas telah mengembangkan berbagai

produk yang sudah ada, mempekerjakan SDM yang handal

sesuai dengan bidangnya, meningkatkan investasi di bidang

informasi teknologi serta memberikan layanan elektronik

perbankan, dan terus memperbaiki serta mengembangkan

infrastruktur perbankan.

disbursed also increased by 6% to IDR10,966 billion, and

ijarah assets increased by 125% to IDR105 billion. In 2013,

the Reserve Repo amounted to IDR139 billion, which was

not obtained in 2012.

Liquid Assets of PT. Bank Sinarmas Tbk.

Liquid assets at the end of 2013 amounted to IDR5,090

billion, or 29% compared to the end of 2012 amounting to

IDR3,959 billion. The increase was particularly contributed by

the increase in placement in other Banks and Bank Indonesia

at 173% or increased by Rp 957 billion. In addition,

securities increased by 10% or IDR122 billion. The cash

increased by 33% or Rp 93 billion and the Reverse Repo was

IDR139 billion.

Liquidity

Business activities of PT. Bank Sinarmas Tbk. during 2013

were mostly funded by a combination of revenues from

interest revenues on the given loans, an increase in fee-

based income and customer savings, which are main sources

of the bank funding. PT. Bank Sinarmas Tbk. also maintains

liquidity reserves which usually amount greater than the

Minimum Statutory Reserves Required by Bank Indonesia to

anticipate large amount of withdrawal by customers.

The Bank understands tight competitions in gathering and

managing Third Party Funds and therefore strengthen its

liquidity. The Bank has developed new products as well

as existing products, hired competent human resources

and added investment in information technology as well

as provided electronic banking services and improved its

banking infrastructures.

Page 122: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

120 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Analisis dan Pembahasan ManajemenManagement Discussion and Analysis

Ekuitas

Jumlah ekuitas PT. Bank Sinarmas Tbk. tumbuh menjadi

Rp2.754 miliar, angka ini meningkat 51% dari tahun 2012

yang berjumlah sebesar Rp1.826 miliar. Peningkatan ini

dikarenakan adanya penambahan modal melalui Penawaran

Umum Terbatas I (PUT I) sehingga modal disetor mengalami

peningkatan 28% atau bertambah Rp283 miliar. Dengan

adanya PUT I tersebut, agio saham meningkat menjadi

sebesar Rp766 miliar. Faktor lainnya adalah peningkatan

laba ditahan yang tumbuh 45% atau sebesar Rp221 miliar.

Struktur permodalan PT. Bank Sinarmas Tbk. berhasil

dipertahankan dan berada pada level yang cukup sehat

dengan rasio kecukupan modal/kewajiban penyediaan

modal minimum (Capital Adequacy Ratio-CAR) sebesar

21,82% pada akhir tahun 2013. Nilai ini melebihi

persyaratan minimun yang ditentukan oleh Bank Indonesia,

yaitu 8%.

Liabilitas PT. Bank Sinarmas Tbk.

Liabilitas PT. Bank Sinarmas Tbk. yang berakhir pada tanggal

31 Desember 2013 dan 31 Desember 2012, masing-masing

adalah sebesar Rp14.693 miliar dan Rp13.326 miliar. Total

liabilitas mengalami peningkatan sebesar 10% karena

adanya peningkatan DPK sebesar 7%, dan peningkatan

simpanan dari bank lain sebesar 68%.

Komitmen dan Kontinjensi

Jumlah liabilitas Komitmen yang mempunyai risiko kredit

naik sebesar 25% menjadi Rp333 miliar pada tahun 2013

dari sebelumnya Rp267 miliar pada tahun 2012. Jumlah

liabilitas Kontinjensi bersih pada tahun 2013 naik sebesar

64% menjadi Rp893 miliar dibandingkan dengan tahun

2012 yang sebesar Rp545 miliar.

Equity

Total equity of PT. Bank Sinarmas Tbk grew to IDR2,754

billion, growing by 51% from 2012 that amounted to

IDR1,826 billion. The increase was also due to the additional

capital from Rights Issue I (PUT I) so that the paid-up capital

increased by 28% or IDR283 billion. With the PUT I, share

premium increased to IDR766 billion. Other factors were the

increase in retained earning, which grew by 45% or IDR221

Billion.

PT. Bank Sinarmas Tbk. capital structure has been

maintained and is in a fairly healthy level with Capital

Adequacy Ratio (CAR) of 21.82% at the end of 2013. The

value exceeded the minimum requirements set by Bank

Indonesia, which is 8%.

Liabilities of PT. Bank Sinarmas Tbk.

PT. Bank Sinarmas Tbk. liabilities on December 31, 2012 and

December 31, 2013, were IDR13,326 billion and IDR14,693

billion respectively. Total liabilities increased by 10% due to

increase in Third Party Funds by 7%, causing the increase in

deposit interest expenses as much as 68%.

Commitments and Contingencies

The Commitment liabilities exposed to loans risk grew by

25% amounting to IDR333 billion in 2013 from IDR267

billion in 2012. Amount of net contingent liabilities in 2013

grew by 64% to IDR 893 billion from IDR545 billion in 2012.

Page 123: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

121Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Analisis dan Pembahasan ManajemenManagement Discussion and Analysis

Transaksi Dengan Pihak Yang Memiliki Hubungan

istimewa

Bank juga melakukan transaksi dengan pihak-pihak yang

memiliki hubungan istimewa yang cukup berpengaruh pada

kegiatan operasional Perseroan. Adapun hubungan tersebut

telah dilaksanakan dengan persyaratan yang sama dengan

yang berlaku bagi pihak ketiga, antara lain:

• Sewa gedung dan asuransi atas aset tetap bank, kecuali

tanah.

• Transaksi komitmen dan Kontinjensi berupa L/C dan

bank garansi.

• Transaksi aset dan liabilitas.

2012 2013

Jumlah (dalam

jutaan rupiah) /

Amount (In IDR

Mio))

Presentase jumlah

aset terhadap

jumlah liabilitas /

Percentage of

Total Assets to

Total Liabilities

Jumlah (dalam

jutaan rupiah) /

Amount (In IDR

Mio))

Presentase jumlah

aset terhadap

jumlah liabilitas /

Percentage of

Total Assets to

Total Liabilities

Aset / Assets

Giro pada bank lain / Demand

Deposits with other Banks

- -

Efek-efek / Securities - -

Kredit / Loans 1.427.069 9,42 944.678 5,41

Pendapatan bunga yang masih akan

diterima / Interest Receivebles

808 0,01 482 0,00

Biaya dibayar di muka / Prepaid

Expenses

15.718 0,10 33.997 0,19

Aset lain-lain / Other Assets 9.638 0,06 52.352 0,30

Liabilitas / Liabilities

Simpanan / Deposits 3.717.006 27,89 3.299.063 22,45

Beban Bunga Akrual / Accrued

Interest

7.018 0,05 3.404 0,02

Liabilitas segera / Liabilities

Immpediately Payable

803 0,01 619 0,00

Simpanan dari bank lain / Deposits

from other banks

31.342 0,23 36.199 0,25

Transaction with Related Parties

The Bank also conducted transactions with parties that have

special relations and significant impacts to the company’s

activities. The relation was built based on same requirements

applied to third parties such as:

• Rent of building and insurance on the bank’s fixed-

assets, except land.

• Commitment and contingency transactions, such as L/C

and bank guarantee.

• Transactions of assets and liabilities.

Page 124: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

122 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Analisis dan Pembahasan ManajemenManagement Discussion and Analysis

TiNJAUAN BiSNiSBank Sinarmas dalam perkembangannya senantiasa

melakukan pembaruan dan terobosan demi memberi

pelayanan maksimal ke para nasabahnya. Dengan

kepercayaan masyarakat Bank Sinarmas mampu bertahan

bahkan menunjukkan pionirnya dalam dunia perbankan.

Sebagai wujud atas kepercayaan tersebut, Bank Sinarmas

terus mendedikasikan diri bagi masyarakat dengan

mengeluarkan produk-produk inovatif serta dapat

dinikmati oleh masyarat setia perbankkan, melalui produk-

produk yang berkualitas, bermutu serta berdikari dan

bertaraf internasional.

BUSiNESS REViEWFrom time to time, Bank Sinarmas continued making

innovation and breakthrough to give the optimum service

to customers. With public trust, Bank Sinarmas was able

to survive and be the pioneer in the banking industry. As

a form of the trust, Bnak Sinarmas continued showing its

dedication to public by giving innovative products so as to

be well-utilized by our loyal customers through our quality

and international-standard products.

Page 125: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

123Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Analisis dan Pembahasan ManajemenManagement Discussion and Analysis

Berikut daftar layanan produk dan jasa Bank Sinarmas:

1. Penghimpunan Dana

a. Tabungan Sinarmas

Tabungan Sinarmas merupakan Tabungan yang

menjamin keamanan uang nasabah untuk dapat

digunakan kapan saja saat dibutuhkan, dengan

setoran awal minimal sebesar Rp100.000,-.

b. TabunganKu

TabunganKu merupakan tabungan untuk

perorangan dengan persyaratan yang mudah dan

ringan, guna meningkatkan budaya menabung

serta kesejahteraan masyarakat.

c. Simas Junior

Simas Junior merupakan tabungan yang ditujukan

untuk segmen penabung pemula terutama dari

kalangan pelajar (anak-anak hingga remaja),

dengan menampilkan karakter Tetuko (Gatotkaca

Junior) sebagai icon untuk menumbuhkan

kecintaan terhadap budaya nasional.

d. Simas Gold

Simas Gold adalah tabungan dengan hasil

maksimal dan fleksibilitas bagi nasabah, yakni

dengan memberikan bunga yang kompetitif,

tetapi tetap dapat ditarik kapanpun sesuai

keinginan nasabah.

e. Simas Valas

Simas Valas merupakan simpanan rekening

perorangan dalam mata uang asing dengan

tingkat suku bunga yang menarik dan dapat

ditarik sewaktu-waktu sebagaimana halnya

rekening Tabungan. Saat ini Bank Sinarmas

memiliki Simas Valas yang tersedia dalam mata

uang:

● USD

● SGD

● AUD

● EUR

● CNY

The list of Bank Sinarmas products and service

are as follows:

1. Fundings

a. Tabungan Sinarmas

is a saving account, which guarantees the safety

of customers’ funds and can be used at anytime

necessary, with the minimum initial deposit of

IDR100,000,-.

b. TabunganKu

Individual saving with convenient requirements to

the customers aiming to boost culture of saving to

improve the community welfare.

c. Simas Junior

Launching of Tabungan Simas Junior, a saving

accounts designed for youth such as students (from

children to teenagers) by displaying Tetuko character

(Junior Gatotkaca) to build sense of love with

national culture of Indonesia.

d. Simas Gold

Saving account with maximum result and flexibility

as it offers a competitive interest rate and may be

withdrawn according to the customer’s need.

e. Simas Valas

Individual saving in foreign currency with competitive

interest rate and flexible withdrawal such as Saving

Accounts. Foreign currency available at PT. Bank

Sinarmas Tbk. Simas

Valas are:

• USD

• SGD

• AUD

• EUR

• CNY

Page 126: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

124 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Analisis dan Pembahasan ManajemenManagement Discussion and Analysis

f. Simas TARA

Simas TARA merupakan rekening Tabungan

berjangka untuk nasabah perorangan dalam

mata uang Rupiah dengan pilihan jangka waktu

yang fleksibel, dalam rangka membantu nasabah

mempersiapkan masa depan yang lebih baik.

g. Deposito Berjangka

Deposito Berjangka adalah rekening Tabungan

dengan jangka waktu 1, 3, 6, 12 bulan. Bunga

yang ditawarkan juga sangat menarik dan dapat

dikreditkan ke rekening atau di-rollover sesuai

dengan kehendak nasabah. Deposito Berjangka

dapat cair sesuai dengan jatuh tempo atau

diperpanjang secara otomatis. Saat ini Bank

Sinarmas memiliki Deposito Berjangka dalam

berbagai mata uang, di antaranya:

● IDR

● USD

● AUD

● JPY

● CNY

h. Deposito on Call

Deposito on Call merupakan penempatan dana

Giro yang hanya dapat ditarik dengan cara

melakukan persetujuan sebelumnya dengan pihak

Bank. Jangka waktu yang ditetapkan juga lebih

fleksibel yaitu dari 1 minggu hingga 1 bulan.

i. Giro Sinarmas

Giro Sinarmas merupakan rekening yang

memberikan fasilitas dan kenyamanan dalam

melakukan transaksi keuangan dengan rekening

yang dirancang untuk mempermudah pengaturan

uang sehari-hari, mudah, dan tepat sasaran.

Rekening Giro dapat diperuntukkan bagi

perorangan maupun perusahaan/institusi yang

berbadan hukum. Saat ini Bank Sinarmas memiliki

Giro dalam berbagai mata uang, antara lain:

● IDR

● SGD

● USD

● AUD

f. Sinarmas Saving Plan

Is time saving accounts for individual in Rupiah with

a flexible time frame to help customers in preparing a

better future.

g. Time Deposits

A deposit that may be withdrawn in a certain time

intervals such as in 1, 3, 6, 12 months. It offers a

competitive interest rate, which can be transferred

to the customer’s Saving Accounts or rolled-over

depending on the customer’s needs. Time deposits

may be withdrawn based on its maturity, and can

be credited to the account automatically. At present

the Bank’s serves Time Deposits in the following

currencies:

• IDR

• USD

• AUD

• JPY

• CNY

h. Deposit on Call

Funds can only be withdrawn by previous approval of

the Bank. It also has more flexible time frames from 1

week to 1 month.

i. Sinarmas Current Accounts

Gives facilities and comfort to conduct financial

transaction through an account designed to manage

daily financial activities easily and welltargeted.

Current Accounts is created both for individual as

well as company/institution with legal status. At

present the Bank’s serves Current Accounts in the

following currencies:

• IDR

• SGD

• USD

• AUD

Page 127: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

125Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Analisis dan Pembahasan ManajemenManagement Discussion and Analysis

● EUR

● JPY

● CNY

2. Fasilitas Pembiayaan-Tunai

a. Kredit Pemilikan Mobil (KPM)

b. Kredit Modal Kerja

c. Kredit Investasi

d. Kredit Usaha Kecil

e. Kredit Konsumsi

f. Kredit Tanpa Agunan (KTA)

3. Jasa Pengelolaan Dana

a. Pasar Uang

b. Penukaran Mata Uang Asing

c. Transaksi Spot

4. E-Banking dan Layanan 24 Jam

a. Internet Banking

b. Mobile Banking & SMS Banking

c. ATM

d. Phone Banking

e. Customer Care

5. Agen Penjual

a. Produk Bancassurance

1. Simas Prima

2. Simas Stabil Link

b. Produk Reksadana

1. Simas Danamas Rupiah Plus

2. Simas Danamas Stabil

3. Simas Danamas Saham

4. Simas Satu

6. Produk & Layanan Lainnya

a. Safe Deposit Box (SDB)*

Safe Deposit Box (SDB)* merupakan layanan

penyewaan kotak SDB yang tersedia dalam

beragam ukuran dan menjadi pilihan yang tepat

untuk menyimpan benda berharga atau dokumen

penting dalam jangka panjang tertentu di Bank.

• EUR

• JPY

• CNY

2. Cash-Financing Facilities

a. Car Ownership Credit (KPM)

b. Working Capital Loans

c. Investment Loans

d. Small-scale Business Loans

e. Consumer Loans

f. Non-Collateral Loans (KTA)

3. Fund Management Services

a. Money Market

b. Foreign Exchange

c. Spot Transaction

4. E-Banking dan Layanan 24 Jam

a. Internet Banking

b. Mobile Banking & SMS Banking

c. ATM

d. Phone Banking

e. Customer Care

5. Sales Agent

a. Bancassurance Products

1. Simas Prima

2. Simas Stabil Link

b. Mutual Fund Products

1. Simas Danamas Rupiah Plus

2. Simas Danamas Stabil

3. Simas Danamas Saham

4. Simas Satu

6. Other Products and Services

a. Safe Deposit Box (SDB)*

Renting service of SDB available in various sizes as a

storage of valuable goods and important documents

in a certain frame of time at the Bank.

Page 128: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

126 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

b. Travellers Cheque

Travellers Cheque merupakan cek perjalanan yang

bernilai sama dengan uang tunai sesuai dengan

nominal yang tertera dan diterbitkan oleh Bank

Sinarmas serta dapat diperuntukan sebagai hadiah

bagi teman, kerabat keluarga hingga

relasi bisnis.

c. Virtual Account Sinarmas

Virtual Account Sinarmas merupakan layanan

pembayaran bagi biller dengan menggunakan

nomor pelanggan sebagai sarana pembayaran

yang diberikan oleh Bank Sinarmas kepada

nasabah Giro.

d. Bill Payment

Bill Payment merupakan layanan Bank Sinarmas

yang memungkinkan nasabah untuk dapat

melakukan pembayaran/pembelian serta

pelunasan melalui jaringan elektronik seperti

ATM dan atau Internet Banking.

e. Penagihan (Collection)

f. Pick Up Services*

Pick Up Services* merupakan layanan Bank

Sinarmas untuk menjemput uang tunai,

sehingga nasabah tidak perlu untuk datang ke

Kantor Cabang/Capem.

g. Bank Garansi

h. Letter of Credit (L/C)

i. Sinarmas Export Import

j. Cash Letter Services*

k. Inkaso

l. Pengiriman uang

m. Loket Pembayaran (Pajak & Bea, Listrik, Telepon)

n. Payroll Services

Merupakan layanan Bank Sinarmas bagi nasabah

perusahaan untuk melakukan pembayaran

gaji melalui Bank Sinarmas, sehingga karyawan

perusahaan akan dibukakan rekening Tabungan

untuk kebutuhan payroll.

*Tersedia di kota-kota tertentu

b. Travellers Cheque

Traveller Cheque issued by Bank Sinarmas has same

value as the value of cash printed in it. Travellers Cheque

can be given as presents to friends, families as well as

business relations.

c. Virtual Account Sinarmas

Payment service for biller by using customer number as a

tool for payment provided by Bank Sinarmas to Current

Accounts customers.

d. Bill Payment

Bank Sinarmas service, which enables customers to

conduct payment or buying electronically such as

through ATM or Internet Banking.

e. Collection

f. Pick Up Services*

is a Bank Sinarmas service to pick up cash so that

customers do not have to go to branch Offices/Sub-

branch Offices.

g. Bank Guarantee

h. Letter of Credit (L/C)

i. Sinarmas Export Import

j. Cash Letter Services*

k. Inkaso

l. Money transfer

m. Payment Counter (Tax & Duties, Electricity, Telephone)

n. Payroll Services

is a Bank Sinarmas service to corporate customers to pay

their employee’s salaries. The employee of the respective

corporate will have a Saving Account for related to

payroll activities.

*Availabe in certain cities

Analisis dan Pembahasan ManajemenManagement Discussion and Analysis

Page 129: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

127Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Diantara layanan produk dan jasa Bank Sinarmas diatas,

Tabungan Sinarmas masih merupakan produk andalan dan

yang paling diminati oleh nasabah Bank Sinarmas.

KEBiJAKAN SUKU BUNGA BANK SiNARMAS

Untuk meningkatkan daya saing, maka penentuan besarnya

suku bunga untuk kepentingan nasabah dan Bank Sinarmas,

baik untuk pendanaan maupun untuk penempatan dana,

dilakukan melalui Rapat Komite Assets and Liabilities

(ALCO). Rapat ALCO yang diadakan secara rutin, digunakan

untuk mengkaji kondisi ekonomi makro dan mikro serta

faktor-faktor lain yang mempengaruhi kebijakan suku

bunga.

PENGHiMPUNAN DAN PENGELOLAAN DANA BANK SiNARMASPenghimpunan dana ini dilakukan dengan menggunakan

produk-produk konvensional yaitu Giro, Tabungan dan

Deposito.

Selama tahun 2013, tabungan mengalami pertumbuhan

yang sangat pesat, dimana Tabungan meningkat dari

Rp4.149 miliar menjadi Rp5.236 miliar atau naik 26%.

Begitu juga dengan pertumbuhan dana pihak ketiga pada

produk Giro, dimana meningkat dari Rp3.152 miliar menjadi

Rp3.772 miliar atau naik 20%.

Hal ini konsisten dengan kebijakan Bank Sinarmas untuk

meningkatkan porsi dana Tabungan dan Giro (CASA) dalam

portofolio Dana Pihak Ketiga bank.

STRATEGi PEMASARANPada tahun 2013, Bank Sinarmas meningkatkan strategi

pemasaran dengan melakukan:

• Inovasi terhadap produk Tabungan yang sudah

ada, seperti memberikan hadiah bagi nasabah yang

mengikuti program Tabungan tersebut. Sebagai contoh

program Tabungan “Gebyar Simas Double Untung”,

“Simas Super Bonus” dan program funding lainnya

serta menawarkan produk funding yang disesuaikan

dengan hari besar nasional dan event khusus.

Among the above services and products of Bank Sinarmas,

Tabungan Sinarmas remains the mainstay product highly

interested by Bank Sinarmas’ customers.

iNTEREST POLiCY OF PT. BANK SiNARMAS TBK.To improve competitiveness, PT. Bank Sinarmas Tbk. sets

interest rate for customers and the Bank, both for funding

and placement of funds through a meeting of the Assets

and Liabilities Committee (ALCO). The meeting is held

regularly to review macro and micro economics conditions

as well as other factors influencing the interest policy.

FUNDiNG AND FUND MANAGEMENT OF PT. BANK SiNARMAS TBK.Fund raising is held through conventional products such as

Current Accounts, Saving Accounts and Time Deposits.

Total amount savings increased rapidly in 2012, during

which the total amount of Saving Accounts increased from

IDR 4,149 billion to IDR 5,236 billion or went up 26%. The

same goes for third party funds from Current Accounts

products, which increased from IDR 3,152 billion to IDR

3,772 billion or increased by 20%.

It is in line with the PT. Bank Sinarmas Tbk. policy to boost

the percentage of Current Accounts and Saving Accounts

among the third party funds portfolio.

MARKETiNG STRATEGYIn 2012 PT. Bank Sinarmas Tbk. improved its marketing

strategy by:

• Innovating the existing Saving Accounts for example

by providing presents to customers of the respective

savings such as for Saving Account programs “Gebyar

Simas Double Untung”, “Simas Super Bonus” and other

funding programs to offer to celebrate national days or

special event

Analisis dan Pembahasan ManajemenManagement Discussion and Analysis

Page 130: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

128 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

• Meluncurkan Tabungan Simas Junior yang ditujukan

untuk segmen penabung pemula terutama dari

kalangan pelajar (anak-anak hingga remaja), dengan

menampilkan karakter Tetuko (Gatotkaca Junior) untuk

menumbuhkan kecintaan terhadap budaya nasional.

• Cross selling kepada nasabah bancassurance dengan

menawarkan produk-produk Giro dan Tabungan.

Dengan demikian bank dapat meningkatkan dana pihak

ketiga dan fee-based income.

• Olympic Contest Tabungan dan Giro untuk seluruh

kantor wilayah guna meningkatkan dana Tabungan dan

Giro.

• Kerjasama dengan sekolah-sekolah untuk

menumbuhkan budaya menabung kepada para siswa.

• Kerjasama bisnis yang saling menguntungkan dengan

pihak ketiga (seperti Lion Air, K-Link, E-Life, dan lainnya)

dalam upaya meningkatkan pertumbuhan akuisisi

nasabah, peningkatan dana, maupun potensi fee-based

income.

Strategi pemasaran melalui program funding tersebut dinilai

cukup efektif karena diketahui bahwa selama tahun 2013,

Bank Sinarmas berhasil menghimpun pengendapan dana

sebesar Rp13.819 miliar.

Diantara semua layanan produk funding Bank Sinarmas yang

ada, Tabungan Sinarmas masih merupakan produk andalan

dan yang paling diminati oleh nasabah Bank Sinarmas.

Khususnya Tabungan Sinarmas Lion Ticket yang merupakan

hasil kerjasama bisnis (co-branding) antara Bank Sinarmas

dengan Lion Air.

Setiap nasabah Bank Sinarmas diberikan fasilitas kartu ATM

Bank Sinarmas yang dapat digunakan untuk bertransaksi di

jaringan ATM, Prima, ALTO, ATM Bersama, MEPS (Malaysia),

dan VISA. Selain itu Kartu ATM Bank Sinarmas juga dapat

melakukan pembayaran/ belanja di merchant / EDC berlogo

• Launching of Tabungan Simas Junior, a saving accounts

designed for youth such as students (from children

to teenagers) by displaying Tetuko character (Junior

Gatotkaca) to build sense of love with national culture of

Indonesia.

• cross-selling to bancassurance customers by offering

products such as saving accounts and current accounts

to improve the Bank’s third party funds and fee-based

income.

• Olympic contest of Current Account and Saving

Accounts for all office areas to increase Current and

Saving Accounts.

• Co-operation with schools to develop saving culture

among the students.

• Mutual business co-operation with third parties (such

as K-Link, E-life, SGU and others) to increase customers

acquisition, funds and fee-based income potencies.

It is proven that marketing strategies through the mentioned

funding programs were effective as PT. Bank Sinarmas Tbk.

was able to raise IDR 13,819 billion of funds throughout

2012.

Among Bank Sinarmas’ funding products, Tabungan

SInarmas is still the Bank’s mainstay highly interested by

customers, especially Tabungan Sinarmas Lion Ticket, a co-

branding between Bank Sinarmas and Lion Air.

Each customer of Bank Sinarmas is given ATM Bank

Sinarmas facility to perform transaction in ATM, Prima,

ALTO, ATM Bersama, MEPS (Malaysia) and VISA. In addition,

ATM Bank Sinarmas card can also be used to pay bills in

merchants/EDC with Prima Debit and VISA logo embedded

Analisis dan Pembahasan ManajemenManagement Discussion and Analysis

Page 131: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

129Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Prima Debit dan VISA. Dengan memiliki Kartu ATM Bank

Sinarmas nasabah dapat menikmati keamanan, kemudahan

dan kenyamanan transaksi perbankan, kapan saja dimana

saja.

Selain itu Bank Sinarmas juga memiliki layanan Internet

Banking dan Mobile Banking (SIMOBI) yang selalu

memberikan kemudahan nasabah dalam melakukan

transaksi kapan saja dan dimana saja.

JARiNGANHingga tahun 2013, PT. Bank Sinarmas Tbk. telah memiliki

380 Kantor yang tersebar 34 provinsi di lebih dari 156

kota di Indonesia dan rencananya akan terus bertambah

dalam rangka ekspansi bisnis. Bank melakukan perluasan

jaringan kantor melalui pembukaan Kantor Cabang, Kantor

Cabang Pembantu, Kantor Kas, dan Kantor Kas Syariah di

kota-kota besar di seluruh wilayah Indonesia dalam rangka

mengembangkan jaringan kantor, sebagaimana yang

tercantum dalam Rencana Bisnis Bank. Penambahan kantor

ini dilakukan dengan tujuan untuk lebih meningkatkan

pelayanan kepada masyarakat, khususnya kepada para

Nasabah.

Jaringan kantor / Office networks 2011 2012 2013

Kantor wilayah / Regional Office 10 11 12

Kantor cabang / Branch Office 62 67 73

Kantor cabang pembantu / Sub-branch Office 96 109 130

Kantor kas / Cash Outlets 60 85 141

Kantor cabang syariah / Sharia Branch Office 1 1 25

Kantor kas syariah / Sharia Cash Outlets 1 3 10

Kantor fungsional / Functional Office 0 0 1

Total jaringan kantor / Total Office Networks 220 265 380

in it. With ATM Bank Sinarmas card, the customers may

enjoy security, ease and convenience while making banking

transaction at any time and any where.

In addition, Bank Sinarmas also has Internet Banking and

Mobile Banking (SIMOBI) that always facilitates customers to

perform transaction at any time and any where.

NETWORKIn 2013 PT. Bank Sinarmas Tbk. has 380 offices in 120 cities

across Indonesia, and plans to continue to grow to expand

business. In order to develop office networks, the Bank will

undertake branch networks expansion by opening new

Branch Office, Sub Branch Office, Cash Outlets and Sharia

Cash Outlets in cities throughout Indonesia and overseas

as stipulated in the Bank’s Business Plan. The expansion of

offices aims to improve service to the public, especially PT.

Bank Sinarmas Tbk. customers.

Analisis dan Pembahasan ManajemenManagement Discussion and Analysis

Page 132: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on
Page 133: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

TINJAUAN UNIT-UNIT PENDUKUNGOvERvIEw OF BUSINESS UNITS

05

Page 134: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

132 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

MANAJEMEN SUMBER DAYA MANUSiASeleksi/Rekrutmen

Aktivitas rekrutmen terus dilaksanakan untuk memenuhi

kebutuhan karyawan,baik yang bersifat replacement

maupun untuk mengisi posisi-posisi vacant sesuai dengan

MPP (Man Power Planning) yang telah disusun pada

tahun sebelumnya. Pencarian kandidat dilakukan bekerja

sama dengan perguruan tinggi terbaik di seluruh wilayah

Indonesia, pelaksanaan jobfair, pemasangan iklan di bursa

pencari kerja, referensi dan website serta diseleksi secara

ketat dengan syarat-syarat tertentu agar diperoleh kandidat

terbaik yang berpotensi, berkualitas, dan unggul.

Departemen Recruitment senantiasa melakukan review dan

kajian secara berkala terkait dengan pengembangan sistem

rekrutmen dan seleksi, baik yang menyangkut tools yang

digunakan maupun peningkatan kompetensi para recruiters.

Komposisi Karyawan

Total Human Capital PT Bank Sinarmas Tbk pada tahun

2013 ini telah mencapai 5.201 orang yang terdiridari 3.599

karyawan internal (kontrak dan tetap) dan 1.602 karyawan

Non-Banking Staff yang pengelolaannya dilakukan melalui

kerja sama dengan pihak ketiga (outsourcing). Jumlah SDM

di tahun 2013 mengalami peningkatan sebesar 0,60% jika

dibandingkan dengan total Human Capital di tahun 2012

yang berjumlah 5.170 yang terdiri dari 3.577 karyawan

internal dan 1.593 Non-Banking Staff.

Berikut adalah komposisi karyawan berdasarkan level, latar

belakang pendidikan, usia dan status kekaryawanan.

HUMAN CAPiTAL MANAGEMENTSelection/Recruitment

Recruitment process is continuously conducted to fulfill

demands for employees, either for a replacement or filling

vacant positions according to the MPP (Man Power Planning)

that has been prepared in the previous year. The candidate

recruitment is conducted by cooperating with reputable

universities across Indonesia, coordinating a job fair,

advertisement in job-seeker market, reference and websites.

The candidates will be selected through a strict process

which sets a number of qualifications to select a potential,

quality and excellent candidates.

Recruitment Department continues making periodical

review concerning the selection and recruitment system,

both related to tools being used or the improvement of the

recruiters’ competency.

Composition of Employees

In total, there are 5,201 employees of PT. Bank Sinarmas

Tbk. in 2012 consisting of 3,599 internal employees

(contract and permanent) and 1,602 non-banking staff

employees which are provided by third party (outsourcing).

The figure grew by 0,60% compared to 2012 with 5,170

employees consisting of 3,577 internal employees and 1,593

non-banking staff employees.

Employee compositions based on level, education

background, age and employment status are set out below:

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 135: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

133Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Komposisi Karyawan Berdasarkan Level

6 6 6

KomisarisCommissioner

2011 2011 2011 2011 20112012 2012 2012 2012 20122013 2013 2013 2013 2013

direksiDirector

ManagerManager

StaffStaff

Non StaffNon Staff

2 3 3 735 1008 1077 1686 2526 2481 1129 1627 1634

Pada level Manager terdapat peningkatan jumlah sebesar

6,86% dari 1.008 pada tahun 2012 menjadi 1.077 pada

tahun 2013. Hal ini dikarenakan pada tahun 2013 terdapat

penambahan jaringan Kantor baru yang dibuka.

Komposisi Karyawan Berdasarkan Latar Belakang

Pendidikan

Pasca Sarjana

2011 2011 2011 2011 20112012 2012 2012 2012 20122013 2013 2013 2013 2013

SarjanaBachelor

diplomaDiploma

SLTAHigh School

Lain-lainOther

43 60 65 1789 2615 2672 331 506 507 1303 1893 1862 92 96 95

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Employee Composition based on Level

At a manager level, there was an increase of 6,86% from

1.008 in 2012 to 1.077 in 2013. This was because in 2013,

30 branch offices were opened.

Employee Composition Based on Eduction

Page 136: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

134 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Dari sisi pendidikan, pada tahun 2013 terdapat peningkatan

jumlah tingkat pendidikan karyawan, di antaranya

yaitu Level Pasca Sarjana yang meningkat 8,33%, Level

Sarjana meningkat 2,18%. Hal ini menunjukkan adanya

peningkatan kualitas Human Capital (HC) guna untuk

persiapan kaderisasi pemimpin baru di masa yang akan

datang.

Komposisi Karyawan Berdasarkan Usia

20-30

2011 2011 20112012 2012 20122013 2013 2013

2532 3488 3317

30-40

708 1234 1388

>40

318 448 496

Dari sisi usia, karyawan Bank Sinarmas berada pada range

usia 20 – 30 tahun (usia potensial), dimana karyawan masih

dapat dikembangkan lagi potensinya.

Komposisi Karyawan Berdasarkan Status

Kekaryawanan

Pegawai TetapJobholder

2011 2011 20112012 2012 20122013 2013 2013

Pegawai KontrakEmployee Contract

OutsourcingOutsourcing

1310 1855 2153 768 1722 1446 1480 1593 1602

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

In view of education, there was an increase in education

level of employees in 2013. The composition of employees

having Master’s degree increased by 8,33%, Bachelor’s

degree increased by 2,18%. This aims to improve the quality

of Human Capital to prepare the opening of new branc

offices in the future.

Employee Composition based on Age

Based on age, employees of Bank Sinarmas are at the

range of 20 - 30 years old, such a productive age where

the employees’ competency can still be enhanced and

developed.

Composition of Employees based on Status

Page 137: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

135Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Jumlah pegawai tetap pada tahun 2013 mengalami

peningkatan sebesar 16,06% dari 1.855 pada tahun 2012

menjadi 2.153 pada tahun 2013. Di samping itu, terdapat

penurunan jumlah pegawai kontrak sebesar 16,03% dari

1.722 pada tahun 2012 menjadi 1.446 pada tahun 2013.

Pengembangan Karyawan

Bank percaya bahwa semua karyawan adalah aset berharga

bagi perusahaan, dalam arti bahwa mereka memiliki

ketrampilan, pengetahuan dan perilaku yang dapat memberi

nilai kepada Bank. Karena itu Bank selalu berkomitmen

untuk mengembangkan aset tersebut dan memberi

kesempatan yang besar kepada seluruh karyawan untuk

mengembangkan talenta dan kapabilitas mereka. Untuk

tahun 2013 ini, Bank telah menginvestasikan Rp15,684

milliar atau sebesar 5,61% dari Biaya Tenaga Kerja untuk

usaha-usaha pelatihan dan pengembangan Human Capital

Bank. Sementara angka training mandays untuk tahun 2013

adalah sebesar 7.31 mandays, yang berarti setiap karyawan

berkesempatan untuk mengikuti pelatihan, baik pelatihan

internal maupun eksternal sebanyak minimal 7 hari per

tahun 2013.

Target utama pembelajaran adalah para Pemimpin Unit

Kerja karena Bank percaya bahwa kinerja yang tinggi dari

sebuah tim sangat ditentukan oleh pemimpin langsung tim

tersebut, dan bahwa para pemimpin dapat menjadi agen

perubahan yang dapat menggerakkan timnya masing-

masing untuk bertumbuh maju. Walau demikian Bank

memberi perhatian yang besar juga terhadap kebutuhan

pengembangan pengetahuan dan ketrampilan Human

Capital yang bersifat job-specific, terutama untuk jabatan-

jabatan yang pada tahun 2013 ini terkait langsung dengan

fokus bisnis Bank.

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Total permanent employees in 2013 increased by 16,06%

from 1.855 in 2012 to 2.153 in 2013. In addition, there was

a decrease of the number of contract employees of 16,03%

from 1.722 in 2012 to 1.446 in 2013.

Employee Development

The Bank believes that all employees of the Bank are

invaluable assets, in a sense that they have the capability,

knowledge and behavior that may give added value to

the Bank. Thus, the Bank is committed to developing the

assets and provides enormous opportunity for all employees

to develop talent and capability. For 2013, the Bank has

invested IDR 16.091 billion or 5.40% of the Manpower

Work for training programs and development of Human

Capital Bank.

The main target of the training and development programs

are Leaders of Working Units as the Bank believes that high

performance of a team is highly dependent on the team’s

leadership role: that the leader can be an agent of change

to encourage the team to make progress. Nevertheless, the

Bank continues to give best attention to the needs for the

improvement of knowledge and job-specific human capital’s

skills, particularly for positions in 2013 that directly related

to the Bank’s business focus.

Page 138: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

136 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Tabel 1: Pelatihan Utama yang Diselenggarakan Tahun 2013

No Judul Pelatihan / Training Title Target Peserta Utama / Main Participant Target

Jumlah

Peserta

/ Total

Participants

1 Good Corporate Governance Pejabat Eksekutif 40

2 Tour of Duty Regional Manager Regional Manager 7

3 Middle Management Development Program Kandidat Sub-Branch Manager 40

4 (Basic) Management Development Program Potential Leader 221

5 Basic Supervisory Skills Kandidat First Line Manager 59

6 Relationship Officer Development Program Kandidat Relationship Officer 62

7 Retail Banking Kandidat Account Officer Mikro 306

8 Analisis Pembiayaan Usaha MikroAccount Officer, Sub-Branch Manager, Branch

Manager26

9 Supervisor Micro Supervisor Micro 30

10 More Precious Than Gold (MPTG) Pemimpin Unit Kerja 462

11 Credit Card Operations Karyawan Credit Card Operations 30

12 IT Development Program Kandidat IT Staff 9

13 Trade Finance Karyawan terkait Trade Finance 37

14 Operasional Back Office Karyawan Back Office Cabang 128

15 WAPERD Karyawan Pemasaran Cabang 86

16 AAJI Karyawan Pemasaran Cabang 65

Bank juga berkomitmen untuk terus mendorong Human

Capital-nya mengikuti program-program sertifikasi

yang diwajibkan oleh regulator. Bank terus-menerus

meningkatkan kualitas program yang dapat membantu

Human Capital Bank meraih sertifikat sesuai dengan

ketentuan regulator. Salah satu program sertifikasi yang

diikuti oleh Bank adalah Sertifikasi Manajemen Risiko. Tahun

2013 pelatihan-pelatihan yang diselenggarakan Bank untuk

persiapan Uji Kompetensi Bidang Manajemen Risiko adalah

sebagai berikut:

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Main Training Held in 2013

Bank is also committed to encouraging its Human Capital

to attend certification programs that are required by the

regulator. The Banks constantly improve the quality of

programs that can assist the Bank’s Human Capital Bank to

earn a certification in accordance with the provisions of the

regulator. One of the certification program attended by the

Bank is the Risk Management Certification. In 2013, the

Bank organized the following trainings for preparation of

risk management certification test:

Page 139: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

137Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Tabel 2: Pelatihan Persiapan Uji Kompetensi Bidang

Manajemen Risiko Tahun 2013

No Judul Pelatihan / Training NameJumlah Peserta /

Total Participants

Jumlah Kelulusan /

Total Graduates

1 Persiapan UKMR Level 1 / Preparation of UKMR Level 1 141 111

2 Persiapan UKMR Level 2 / Preparation of UKMR Level 2 56 38

3 Persiapan UKMR Level 3 / Preparation of UKMR Level 3 20 16

4 Persiapan UKMR Level 4 / Preparation of UKMR Level 4 6 6

5 Persiapan UKMR Level 5 / Preparation of UKMR Level 5 1 1

Bank tetap meneruskan program-program pengembangan

karyawan di luar pelatihan kelas, seperti penugasan

sementara dengan target pengembangan tertentu,

partisipasi dalam projek yang sifatnya lintas sektoral

Bank, rotasi, atau tour of duty. Unit Kerja Human Capital

memfasilitasi aktivitas-aktivitas tersebut sehingga Human

Capital peserta program dapat memetik manfaat dari

pelaksanaan aktivitas-aktivitas tersebut.

Bank berkomitmen untuk turut berkontribusi dalam proses

mencerdaskan bangsa, sehingga Bank menggiatkan

program pemagangan di beberapa unit kerja Bank. Bank

selalu meningkatkan kualitas program pemagangan yang

sudah ada, seperti program pemagangan untuk pekerjaan

Financial Advisor, dengan menyusun silabus untuk

program pemagangan Financial Advisor tersebut, sehingga

diharapkan para peserta pemagangan dapat lebih terarah

dalam meningkatkan pengetahuan dan ketrampilan kerja

Financial Advisor.

Penciptaan Karyawan Yang Engaged

Bank percaya bahwa bisnis Bank dapat berlangsung secara

berkesinambungan jika Bank memiliki nasabah yang punya

keterikatan emosional (engaged) dengan Bank. Nasabah

yang engaged hanya bisa dihasilkan oleh karyawan yang

engaged, yaitu karyawan yang berkomitmen, loyal kepada

Bank dan produktif. Oleh karena itu Bank menganggap

penting sekali upaya-upaya untuk meningkatkan keterikatan

(engagement) karyawan kepada Bank. Karena karyawan

yang engaged diciptakan oleh pemimpin yang handal,

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Table of Risk Management Certification Test Preparation

Year 2013

The Bank will continue implementing their employee

development programs outside the class, such as temporary

assignments with specific development targets, participation

in projects that are cross-sectoral Bank, rotation, or tour of

duty. Human Capital Working Unit facilitates these activities

so that human capital participating the programs can benefit

from the implementation of such activities.

The Bank is committed to contributing to the process of

educating the nation, thus the Bank intensively promotes

the apprenticeship program in some working units of the

Bank. The Bank always improves the quality of existing

apprenticeship programs, such as apprenticeship for

Financial Advisors work by preparing the syllabus for the

Financial Advisor training program. It is then expected that

the effort to improve knowledge and skills on Financial

Advisor of the interns would be more focused.

Creation of Engaged Employees

The Bank believes that its sustainable business continuity

rests on the Bank’s ability to build emotional bond with

customers (engaged). Engaged customers can only be

obtained through engaged employees, i.e. employees

who are committed, loyal to the Bank and productive. It

is therefore important that the Bank considers efforts to

improve engagement of the employees to the Bank. As

engaged employees are created by reliable leaders, the Bank

pays great attention to efforts to create reliable leaders

Page 140: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

138 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

maka Bank menaruh perhatian besar terhadap usaha-usaha

untuk menciptakan pemimpin-pemimpin yang handal dan

terus berusaha melengkapi para pemimpin di Bank dengan

keahlian dan alat-alat manajerial yang diperlukan untuk

mengelola Human Capital Bank dengan optimal.

Pada tahun 2013, Bank menyelenggarakan program-

program pengembangan pemimpin seperti berikut:

• Basic Supervisory Skill

Program pembekalan bagi para manajer lini agar

memiliki ketrampilan dasar yang diperlukan untuk

mengelola anggota timnya dengan baik.

• Management Development Program

Management Development Program bertujuan untuk

mempersiapkan kader-kader pemimpin cabang

atau unit kerja. Bank sudah memperbarui kurikulum

MDP agar program ini lebih optimal karena sudah

disesuaikan dengan situasi bisnis terkini dan kebutuhan

terkini Bank. Peserta program dapat berasal dari

kandidat eksternal maupun staf internal (pemasaran

atau operasional) yang telah lolos seleksi oleh unit

Human Capital.

• Middle Management Development Program (MMDP)

Program pengembangan bagi karyawan-karyawan

yang akan dipromosikan untuk menduduki jabatan Sub

Branch Manager dan Deputy Branch Manager.

• Tour of Duty Regional Manager

Program ini merupakan program pengembangan

Regional Manager di luar pelatihan kelas. Tujuan dari

program ini adalah pengembangan wawasan Regional

Manager; agar Regional Manager memahami fungsi-

fungsi lain di dalam Bank dan bagaimana semua

fungsi tersebut saling berinteraksi dan bekerjasama

mendukung pencapaian sasaran Bank.

Untuk mempertahankan Human Capital terbaiknya, Bank

menerapkan konsep Talent Management. Di tahun 2013,

Bank telah menyusun kriteria dan profil untuk para Talenta.

Berdasarkan profil tersebut, Bank melakukan asesmen

terhadap para pemimpin Bank sampai 2 lapisan di bawah

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

and continue to equip leaders with trainings to enhance

expertise in the Bank and managerial tools needed to

manage the Bank’s Human Capital optimally.

In 2013, the Bank held a leadership development programs

as follows :

• Basic Supervisory Skill

Intensive training programs for managers to have the

basic skills necessary to properly manage their teams.

• Management Development Program

Management Development Program aims to prepare

candidates for branch or working unit managers. The

Bank has already updated the MDP curriculum so as

to run optimally because it is adapted to the current

business, as the curriculum has been adjusted to the

latest business situation and needs. The program’s

participants may come from external candidates and

internal staff (marketing or operational) that have passed

the selection process prepared by the Human Capital

unit.

• Middle Management Development Program (MMDP)

Development programs for employees to be promoted

to positions of Sub Branch Manager and Deputy Branch

Manager.

• Tour of Duty Regional Manager

This program is a development program for Rgional

Manager conducted outside class. The program aims to

develop the knowledge of the Regional Manager so that

they can understand other functions within the Bank

and how these functions interact one another and work

collaboratively to achieve the Bank’s objective.

To retain the best human capital, the Bank applies the

concept of Talent Management. In 2013, the Bank has

developed criteria and profile for the talent . Based on these

profiles, the Bank conducted an assessment of the Bank’s

leaders until 2 layers under the Director so that the Bank has

Page 141: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

139Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Direktur sehingga Bank memiliki data yang komprehensif

untuk melakukan Kajian Talenta terhadap pemimpin-

pemimpin tersebut dan untuk menentukan siapa-siapa saja

yang dapat dimasukkan ke dalam Talent Pool. Pada triwulan

IV 2013, Bank telah melakukan promosi jabatan bagi 43

Pemimpin Unit Kerja Cabang, dari tingkat Sub-Branch

Manager sampai Regional Manager dengan menggunakan

data Talenta komprehensif tersebut.

Pada tahun 2013 ini Bank telah menyempurnakan sistem

Performance Management yang digunakan Bank, dengan

cara memperbarui Key Performance Indicator (KPI) bagi

pejabat-pejabat Cabang. KPI tersebut telah disesuaikan

dengan perkembangan bisnis terkini Bank, sehingga para

Pemimpin Unit Kerja di Cabang dapat terbantu dalam

melaksanakan proses pengelolaan kinerja karyawan di unit

kerjanya untuk periode penilaian tahun 2014.

Untuk memperjelas hak dan kewajiban karyawan dan

Bank dengan tujuan untuk meningkatkan kegairahan dan

ketenangan bekerja, serta kesejahteraan karyawan Bank,

maka pada tahun 2013 ini Bank memperbarui Peraturan

Perusahaan. Penyusunan Peraturan Perusahaan ini

merupakan kewajiban Bank setelah memperoleh saran dan

pertimbangan dari wakil karyawan. Peraturan Perusahaan

tersebut telah disahkan oleh Kementerian Tenaga Kerja dan

Transmigrasi dan berlaku untuk periode tahun 2013-2015.

Kesejahteraan Karyawan

Untuk mendukung kegiatan usaha, Bank memastikan

berjalannya sistem pengelolaan Human Capital (HC) dengan

baik, termasuk tentang pemberian kompensasi dan benefit

untuk memastikan kesejahteraan karyawan. Terkait dengan

kesejahteraan karyawan, fasilitas dan benefit yang diberikan

kepada karyawan antara lain:

• Kendaraan dinas;

• Alat komunikasi;

• Tunjangan kesehatan;

• Pinjaman dengan bunga rendah;

• Jasa Produksi dan Tunjangan Hari Raya;

• Tunjangan Pernikahan;

• Jamsostek

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

a comprehensive data to conduct studies on the talents of

the leaders and to determine which one to be included in

the Talent Pool. In the fourth quarter of 2013, the Bank has

a promotion for 43 Branch Working Unit Leaders, from the

level of the Sub-Branch Manager to Regional Manager by

using a comprehensive talent data.

In 2013 the Bank has improved the Performance

Management system used by the Bank, by means of

updating Key Performance Indicator (KPI) for Branch

officials. The KPI has been adjusted to the current business

development of the Bank to help the Working Unit

Supervisors at the Branch Office manage the employees’

performance at their working unit for the assessment period

2014.

To clarify the rights and obligations of employees and the

Bank with the aim to increase the excitement and work

convenience, as well as the welfare of the Bank employees.

In 2013, the Bank updated Company Regulations. The

preparation of the Company’s Regulation is the Bank’s

obligation, as referred to suggestion and consideration

from the employee representatives. Company Regulation

has been ratified by the Ministry of Manpower and

Transmigration and applicable for the period of 2013-2015.

Employee Welfare

To support its business activities, the Bank ensures that

Human Capital management is well-implemented, including

the provison of compensation and benefit to ensure

employee welfare. In connection with the employee welfare,

facilities and benefits given to the employees are:

• Health Allowance;

• Low interest loans;

• Annual Bonus and Hari Raya Allowances;

• Office car;

• Communication tool;

• Grief, marriage and birth allowance;

• Jamsostek

Page 142: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

140 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

TEKNOLOGi iNFORMASiManajemen menyadari bahwa Teknologi Informasi sangat

berperan besar dalam kegiatan perbankan baik operasional

dan non operasional di Bank Sinarmas. Selama tahun 2013,

Bank Sinarmas terus meningkatkan peranan IT sehingga

dapat terus mendukung perkembangan Bank secara organik

dan meningkatkan daya saing Bank Sinarmas.

Adapun teknologi yang diimplementasikan adalah teknologi

yang berfokus pada peningkatan efektifitas dan efisiensi

kerja, serta yang berorientasi pada nasabah.

Dalam rangka mendukung Bank Sinarmas menjadi Bank

terkemuka di Indonesia, Bank Sinarmas terus melakukan

pengembangan Teknologi Informasi secara berkelanjutan

sesuai dengan IT Strategic Plan (ITSP) Bank.

Pengembangan-pengembangan IT yang telah dilakukan

selama tahun 2013 sesuai dengan roadmap ITSP, antara lain

adalah sebagai berikut :

1. Mengembangkan dan meningkatkan fitur e-channel

untuk semakin meningkatkan pelayanan dan

memberikan kemudahan bagi nasabah dalam

bertransaksi, yang antara lain:

a. Mobile Banking Bank Sinarmas (Simobi)

Layanan Mobile Banking Bank Sinarmas Simobi

merupakan penyempurnaan dari aplikasi Mobile

Banking Bank Sinarmas Smart Dompet dimana

aplikasi ini dapat dijalankan pada berbagai

platform seperti Java, Android, Blackberry RIM,

dan IOS serta berbagai operator telekomunikasi

yang ada di Indonesia (Telco Agnostic).

b. Kartu Kredit Bank Sinarmas

Penyelenggaraan sistem kartu kredit dengan

bekerja sama dengan jaringan internasional VISA,

sehingga memberikan kemudahan bagi nasabah

untuk melakukan transaksi pembayaran tanpa

mengenal batas waktu dan wilayah. Kartu kredit

Bank Sinarmas telah dilengkapi dengan chip EMV

sesuai dengan standard keamanan internasional.

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

iNFORMATiON TECHNOLOGYManagement has realized the important role of Information

Technology for operational and nonoperational activities in

Bank Sinarmas. In 2013, Information Technology does not

only support the Bank’s development organically, but also

increases its competitiveness.

The applied technology focuses on boosting work

effectiveness and efficiency as well as customer orientation.

In order to lead Bank Sinarmas to be a reputable Bank in

Indonesia, Bank Sinarmas continues making sustainable

development according to the IT Strategi Plan (ITSP) of the

Bank.

IT developments conducted during 2013 are according to

the roadmap of ITSP, among others:

1. Develop and increase e-channel feature to improve

service and facilitate customers to perform transaction,

among others:

a. Mobile Banking of Bank Sinarmas (Simobi)

Mobile Banking Service Bank Sinarmas Simobi is

the latest update of Mobile Banking Bank Sinarmas

Smart Dompet application and can run on various

platforms such as Java, Android, Blackberry RIM,

and IOS, as well as telecommunication operator in

Indonesia (Telco Agnostic).

b. Bank Sinarmas Credit Card

The credit card system runs in cooperation with

VISA international to facilitate customers to perform

payment transaction at any time and any where.

The credit card of Bank Sinarmas is equipped with

EMV chip according to the international security

standard. Customers can also connect credit card

to the accounts through internet banking so as to

Page 143: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

141Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Nasabah juga dapat menghubungkan kartu

kreditnya ke rekening melalui internet banking

sehingga mudah dalam mendapatkan informasi

tagihan, limit, statement kartu kredit serta dapat

melakukan pembayaran tagihan dan pembelian.

2. Implementasi sistem Core Banking Syariah

Dalam meningkatkan pelayanan dan operasional Unit

Usaha Syariah (UUS), Bank telah menyiapkan sistem

Core Banking Syariah.

3. Mengembangkan dan menyediakan Sistem Pelaporan

Bank berbasis XBRL.

Bank telah mengimplementasikan Sistem Pelaporan

Bank Berbasis XBRL untuk memenuhi peraturan Bank

Indonesia mengenai Laporan Bulanan Bank Umum

Syariah. Sedangkan Sistem Pelaporan Bank Berbasis

XBRL untuk Bank Sinarmas konvensional masih dalam

pengembangan.

4. Enhancement Bill Payment

Bank secara terus menerus mengembangkan layanan

bill payment yang dimiliki. Nasabah saat ini sudah

dapat melakukan transaksi pembayaran tagihan melalui

seluruh channel Bank Sinarmas yang sebelumnya

hanya dapat dilakukan melalui Internet Banking, Phone

Banking, Mobile Banking dan ATM, saat ini juga dapat

melakukan transaksi bill payment melalui counter teller

di Cabang (Bill Paymet on the counter).

Nasabah kartu kredit Bank Sinarmas juga dapat

melakukan pembayaran tagihan kartu kredit miliknya

melalui menu Bill Payment di Internet Banking Bank

Sinarmas.

5. Security Awareness.

Untuk melindungi aset-aset Bank baik secara fisik,

lojik, personal, data ataupun informasi yang sensitif

maka Bank terus berupaya untuk meningkatkan

kesadaran dan kepedulian dari setiap karyawannya atas

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

easily obtain information on billing, limits, credit

card statement, besides paying bills and trading

transaction.

2. Implementation of Core Banking Sharia

To support spin off plan of Sharia Business Unit (UUS)

to Sharia Commercial Bank (BUS) in 2015, the Bank has

prepared a core banking sharia system that is separate

from the conventional banking core system.

3. Developm and provide XBRL-based Bank Reporting

System

The Bank has implemented XBRL-based Bank Reporting

Sytem to meet Bank Indonesia’s regulation on Monthly

Report of Sharia Commercial Ban. The XBRL-based Bank

Reporting System for conventional Bank Sinarmas is still

under development.

4. Enhancement of Bill Payment

The Bank has continuously developed the existing bill

payment service. The customers can perform billing

payment through all channels of Bank Sinarmas, which

previously can only allow Internet Banking, Phone

Banking, Mobile Banking and ATM, it now enables a bill

payment transaction through counter teller in Branch

Office (Bill Payment on the counter).

Customers of Bank Sinarmas’ credit card can also pay

the bills of credit card through Bill Payment menu in the

Internet Banking of Bank Sinarmas.

5. Security Awareness

To protect the Bank’s assets as well as sensistive data

or information, physically, logically, and personally, the

Bank continues striving to improve the awareness and

care from each employee on the importance of security

Page 144: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

142 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

pentingnya aspek keamanan. Sosialisasi terus menerus

dilakukan baik melalui kebijakan-kebijakan ataupun

media internal Bank. Hal ini akan terus ditingkatkan

seiring dengan perkembangan teknologi dan standard

best practices.

Pengembangan Human Capital Bidang iT

Disisi lain, aspek pengembangan karyawan juga terus

dikembangkan dengan implementasi e-learning secara

berkesinambungan, serta komunikasi yang semakin solid

di internal Bank dengan adanya fasilitas portal/chatting

yang dikoordinasikan dengan Helpdesk yang tersentralisasi.

Bank juga selalu memberikan training yang relevan kepada

karyawan IT baik softskill maupun hardskill untuk selalu

meningkatkan kompetensi dari karyawan IT. Selain itu dalam

memenuhi Human Capital di Divisi IT, Bank melaksanakan

program kaderisasi karyawan baru melalui IT Development

Program (ITDP) untuk mendidik calon-calon karyawan IT dan

mendapatkan Human Capital yang tepat.

Rencana Strategis 2014

Dalam memasuki tahun 2014, Bank Sinarmas telah

menyiapkan rencana strategis teknologi informasi untuk

semakin meningkatkan pelayanan kepada nasabah serta

mendukung kegiatan bisnis dan operasional Bank. Rencana

strategis ini mencakup seluruh aspek yaitu Organisasi dan IT

Governance, Aplikasi, dan Infrastruktur IT.

Organisasi & iT Governance

1. Bank akan terus melakukan sosialisasi Visi dan Misi IT

kepada seluruh karyawan IT sehingga layanan IT akan

selalu selaras dengan Visi dan Misi Bank Sinarmas.

2. Meningkatkan manajemen proyek IT sehingga proyek-

proyek yang telah direncanakan berjalan sesuai

roadmap IT.

3. Bank akan terus meningkatkan kualitas layanan IT

terhadap bisnis untuk memastikan Service Level

Agreement yang memuaskan.

4. Memastikan kecukupan kebijakan dan prosedur

penggunaan IT dengan meningkatkan proses kontrol,

review, sosialisasi serta pengkajian secara berkala

terhadap kebijakan-kebijakan IT.

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

awareness. The continuous dissemination is conducted

through making policies or publishing articles on Bank.

This would be improved in line with the development of

technology and best practices standards.

Development of Human Capital in iT

On the other side, the employee development aspect is

continuously developed with the continuous implementation

of e-learning and a solid communication in the internal

Bank with the portal/chatting facilities coordinated with a

centralized Helpdesk. The Bank also gives relevant trainings

to employees of IT in terms of softskill or hardskills to always

improve the competency of each IT employee. In addition,

to fulfill Human Capital in IT Dvision, the Bank performs

succession program to recruit new employees through IT

Development Program (ITDP) in order to education potential

employees of IT to recruit qualified Human Capital.

Strategic Plan 2014

Entering into 2014, Bank Sinarmas has prepared strategic

plan of information technology to better improve service to

customers and support the Bank’s operations and business

activities. This strategic plan includes all aspects, namely

the organization and IT Governance, Application and IT

infrastructure.

Organization & iT Governance

1. The Bank will continue disseminating the Vision and

Mission of IT to all employees of IT so that IT services will

always be aligned with the Vision and Mission of Bank

Sinarmas.

2. Improve IT project management so that the planned

project can be implemented according to IT roadmap.

3. The Bank will continue improving the quality of IT

services to the business to ensure a satisfactory Service

Level Agreement.

4. Ensuring the adequacy of policies and procedures on the

use of IT to improve process control, review, periodical

dissemination and review on IT policies.

Page 145: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

143Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Aplikasi :

1. Enhancement dan improvement sistem ATM Switching

untuk mendukung enterprise ready, stability, robust

dan memiliki support yang baik.

2. Enhancement layanan internet banking dengan

mengembangkan sistem corporate internet banking

sehingga memberikan kemudahan bagi nasabah

korporasi untuk bertransaksi tanpa harus datang ke

Cabang. Selain itu juga melakukan enhancement

terhadap sistem/platform yang digunakan.

3. Mengembangkan dan menyediakan sistem untuk

mendukung kegiatan operasional dan bisnis Bank yang

efektif dan efisien serta pelaporan dan pemenuhan

persyaratan regulator, seperti : Sistem Data Warehouse,

Sistem Rekonsiliasi, Sistem Pelaporan Bank berbasis

XBRL.

4. Mengembangkan dan menambahkan delivery channel

seperti ATM Non Tunai dan Bill Recycling Machine

(BRM) untuk meningkatkan pelayanan kepada nasabah.

Infrastruktur IT :

1. Terus meningkatkan security sesuai dengan standard

best practice yang antara lain meliputi infrastructure

security, application security, security management dan

security review atas seluruh kebijakan dan prosedur IT.

2. Meningkatkan manajemen infrastruktur IT sesuai

dengan standard technology best practice seperti

capacity planning sehingga dapat mencapai service level

bagi user dengan cara ‘cost effective’.

3. Meningkatkan proses monitoring dan performance

tuning sebagai langkah proaktif (mencegah

permasalahan) maupun reaktif (menyelesaikan

permasalahan) untuk mencapai service level sesuai

kebutuhan bisnis.

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Application :

1. Enhancement and improvement systems to support

enterprise ready, stability, robust, and has a good

support, among others, for the Core Banking systems

and ATM switching.

2. Enhancement of internet banking services by developing

a corporate internet banking system that makes it easy

for corporate customers to transact without visiting

to the Branch office. In addition, enhancement is also

conducted to the system/platform used.

3. Develop and provide a system to support the Bank’s

operations and effective and efficient business, as

well as reporting and compliance with the regulator’s

requirements, such as : the implementation of a Data

Warehouse, Reconciliation System, XBRL-based Bank

Reporting System.

4. Develop and add delivery channels so that customer

service would be more efficient and obtain proper

services consistent with the adequacy of the transaction,

among others, by implementing non-cash ATMs and

Cash Deposit Machine (CDM).

IT Infrastructure:

1. Continuously improve security in accordance with the

standards of best practice, among others, includes

infrastructure security, application security, security

management and security review on all policies and

procedures of IT.

2. Improve IT infrastructure management in accordance

with the standards of best practice technology such as

capacity planning so as to achieve the service level for

the user by means of cost effective.

3. Improve monitoring and performance tuning as a

proactive step (to prevent problems) or being reactive

(solve problems) to achieve the service level as per

business needs.

Page 146: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

144 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

MANAJEMEN RiSiKOPraktik Manajemen Risiko Di Bank Sinarmas

Dalam menjalankan kelangsungan usahanya, Bank tereskpos

berbagai jenis risiko baik yang berasal dari internal maupun

eksternal perusahaan, yang dapat menimbulkan kerugian

bagi Bank di masa mendatang. Selain itu pentingnya

peran Bank bagi kelangsungan roda perekonomian suatu

negara juga menjadi suatu pertimbangan untuk tiap Bank

melakukan pengelolaan potensi kerugian yang mungkin

terjadi.

Untuk menjaga dan mengurangi risiko kerugian, Bank

dalam melaksanakan setiap aktivitasnya wajib berpedoman

pada kebijakan dan pedoman penerapan manajemen risiko

yang telah ditetapkan yang berlandaskan pada prinsip

kehati–hatian. Bank Indonesia dalam Peraturan Bank

Indonesia No.5/8/PBI/2003 yang telah diubah dalam PBI

No.11/25/PBI/2009 mengidentifikasikan 4 aspek pokok yang

sekurangnya tercakup dalam manajemen risiko, yaitu:

1. Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi

2. Kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan limit

risiko

3. Kecukupan proses identifikasi, pengukuran,

pemantauan, Sistem Informasi Manajemen Risiko

4. Sistem pengendalian internal yang menyeluruh

Praktik manajemen risiko pada Bank Sinarmas dilakukan

secara menyeluruh sebagai upaya untuk meningkatkan

shareholder value, memberikan masukan kepada pihak

manajemen sebagai bagian dari proses pengambilan

keputusan yang sistematis berdasarkan ketersediaan

informasi, dimana nantinya dapat juga digunakan sebagai

dasar untuk pengukuran kinerja Bank yang lebih akurat

dan berbasis risiko; serta untuk menciptakan infrastruktur

manajemen risiko yang kokoh dalam rangka meningkatkan

daya saing Bank.

Bank menyusun kebijakan, prosedur, dan penetapan

limit untuk mengidentifikasi, mengukur, memantau, dan

mengendalikan berbagai komponen risiko. Identifikasi

dimaksud untuk memastikan bahwa risiko-risiko yang

terkandung dalam produk/kegiatan Bank sudah tercakup

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

RiSK MANAGEMENTRisk Management Practice in Bank Sinarmas

Within its operation, the Bank is exposed to various internal

and external risks that may cause loss on the Bank in the

future. In addition, the important role of the Bank as a

catalyst of a country’s economy is one of the considerations

for the Bank to manage any potential loss risk.

To maintain and reduce the risk of loss, in carrying out

its activities the Bank shall be guided by policies and

implementation of risk management set by the government

based on the prudential principle. Bank Indonesia through

its Regulation No.5/8/PBI/2003 as amended in Regulation

No.11/25/PBI/2009 identified 4 main aspects covered at least

in risk management including:

1. Active Supervision of the Board of ommissioners and the

Board of Directors

2. Adequate policy, procedure and limit setting

3. Adequate identification, measurement, and controlling

processes and information system on risk management

4. Internal Controlling System

The implementation of risk management in Bank Sinarmas is

continuously conducted as an effort to improve shareholder

value, provide input to the management as part of

systematic decision-making process based on information

availability. Risk management practice can be used as a basis

to measure the Bank’s performance more accurately based

on risk and create solid infrastructure of risk management o

improve the Bank’s competitiveness.

The Bank formulates policy, procedure and determines

limit to identify, measure, monitor and control various risk

components. The identification is to ensure that the risks

inherent in the banking products/activities include in the

risk management process, which has been approved by the

Page 147: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

145Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

dalam proses manajemen risiko dan telah mendapat

persetujuan Direksi. Pengukuran risiko dimaksudkan agar

mampu mengkalkulasi ekposur risiko yang melekat pada

kegiatan usahanya sehingga dapat diperkirakan dampaknya

terhadap permodalan yang seharusnya dipelihara dalam

rangka mendukung usaha Bank. Sementara itu, sebagai

bentuk pemantauan risiko, Bank melakukan evaluasi

terhadap tiap eksposur risiko, terutama yang bersifat

material dan/atau yang berdampak bagi permodalan Bank.

Bank juga melakukan penetapan limit risiko yang dapat

diterima oleh Bank dan penetapan limit tersebut terus dikaji

dan dikinikan mengikuti dinamika dari berbagai faktor

seperti perekonomian negara maupun ketentuan dari

regulator.

Budaya sadar risiko (risk awareness) masih terus

dikembangkan di seluruh jajaran Manajemen dan karyawan

Bank. Bentuk peran aktif Dewan Komisaris dan Direksi

antara lain dengan senantiasa memberikan arahan yang

jelas, memastikan Bank memiliki struktur organisasi yang

memadai, menetapkan tugas, tanggung jawab, batas

kewenangan, dan akuntabilitas yang jelas pada masing-

masing unit, serta memastikan kecukupan kuantitas dan

kualitas SDM.

Bank Sinarmas senantiasa memastikan kecukupan

permodalan untuk menutupi risiko kredit, risiko pasar dan

risiko operasional sebagaimana ditentukan oleh pihak

regulator Bank Indonesia. Selain kecukupan permodalan

yang ditentukan oleh regulator, Bank juga melakukan

perhitungan kecukupan permodalan berdasarkan Profil

Risiko Bank melalui proses Internal Capital Adequacy

Assessment Process (ICAAP). Metode perhitungan

kecukupan modal Bank Sinarmas menggunakan pendekatan

yang ditetapkan oleh Bank Indonesia sesuai standar dari

Basel II, yaitu pendekatan standar untuk risiko kredit

dan risiko pasar serta pendekatan indikator dasar untuk

risiko operasional. Saat ini Bank berupaya melakukan

pengembangan metode perhitungan kecukupan modal

Bank dengan model dan pendekatan yang lebih advance,

sehingga perhitungan kebutuhan modal Bank dapat lebih

sensitif terhadap risiko yang dihadapi oleh Bank.

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Board of Directors. The risk measurement aims to calculate

the risk exposure inherent in its business activities, so that

the the impact on the capital that is being maintained can

be assessed to support the Bank’s business. Meanwhile, as

form of risk monitoring, the Bank conducts evaluation on

each risk exposure, particularly one which poses material

impact or those affecting the Bank’s capital. The Bank also

sets a risk limit that can be born by the Bank where the

dtermination is continuously reviewed and updated to keep

up with the dynamics from various factors, such as the

nation’s economy and provisions from the regulator.

Risk awareness culture among all employees is continuously

developed in all levels of the Bank’s management and

employees. Active roles of the Board of Commissioners

and the Board of Directors, among others, are by always

providing clear direction, ensuring that the Bank has

an adequate organizational structure, assigning duties,

responsibilities, authority limits, and clear accountability for

each unit, as well as ensuring sufficient quantity and quality

of human resources.

Bank Sinarmas always ensures the adequate capital to cover

credit risk, market risk and operational risk as determined

by Bank Indonesia as a regulatory body. Besides the capital

adequacy determined by the regulator, the Bank also

calculates Capital Adequacy calculation based on the Bank’s

Risk Profile through an Internal Capital Adquacy Assessment

Process (ICAAP). The method of capital adequacy calculation

of Bank Sinarmas applies an approach set by Bank Indonesia

according to the Base II standards, an approach of credit

risk standard and market risk, as well as approach of basis

indicator for operational risk. Currenlty, the Bank strives to

develop capital adequacy calculation method for the Bank

with a more advanced model and approach. This will make

the calculation of the Bank’s capital requirement more

adjustable to the risks posed to the Bank.

Page 148: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

146 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Sesuai PBI No.12/7/PBI/2010 tanggal 19 April 2010 tentang

Perubahan Atas PBI No.11/19/ PBI/2009 tentang Sertifikasi

Manajemen Risiko bagi Pengurus dan Pejabat Bank,

selama tahun 2013 Bank Sinarmas terus mengikutsertakan

pengurus dan pejabat Bank dalam Ujian Kompetensi

Manajemen Risiko yang dilakukan oleh Lembaga Sertifikasi

Profesi Perbankan (LSPP) secara bertahap. Keikutsertaan

Pengurus dan Pejabat Bank dalam sertifikasi tersebut juga

dilakukan sebagai upaya meningkatkan kompetensi akan

pemahaman dan kesadaran risiko sehingga penerapan

manajemen risiko pada semua lini Bank dapat berjalan

secara efektif.

Organisasi Manajemen Risiko

Dalam pelaksanaan proses manajemen risiko yang baik,

organisasi pengelolaan risiko yang efektif diperlukan

untuk memastikan proses penerapan manajemen risiko

telah diterapkan pada seluruh aktivitas operasional Bank

dan seluruh unit usaha yang ada. Organisasi Pengelolaan

Risiko Bank Sinarmas dibentuk pada tingkatan Direksi

dan Komisaris, yang didasarkan pada prinsip integrasi dan

independensi dibawah Direktorat Manajemen Risiko.

Komite Manajemen Risiko

Susunan keanggotaan Komite Manajemen Risiko Bank

terdiri dari :

Ketua / Chairman : Direktur Manajemen Risiko / Risk Management Director

Anggota / Member : Direktur Kepatuhan / Compliance Director

Direktur yang membawahi Unit Kerja Operasional / Operational Director

Direktur yang membawahi Unit Kerja Perkreditan / Director supervising Credit Unit

Direktur yang membawahi Unit Kerja Tresuri / Director supervising Treasury Unit

Direktur yang membawahi Unit Usaha Syariah / Director supervising Sharia Business Unit

Kepala Satuan Kerja Manajemen Risiko / Head of Risk Management Work Unit

Kepala Satuan Kerja Audit Intern / Head of Internal Audit Unit

Kepala Unit Kerja Perkreditan / Head of Credit Unit

Kepala Unit Kerja Operasional / Head of Operating Unit

Kepala Unit Kerja Tresuri dan Investasi / Head of Treasury and Investment Unit

Kepala Unit Kerja Bisnis dan Produk / Business and Product Working Unit Head

Kepala Unit Kerja Kepatuhan / Compliance Working Unit Head

Kepala Unit Kerja Hukum / Legal Working Unit Head

Kepala Unit Kerja Admin Kredit dan Kontrol / Control and Credit Administration Head

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

According to PBI No.12/7/PBI/2010 dated April 19, 2010

on the Amendment of PBI No.11/19/PBI/2009 on Risk

Management Certification for all Banks’ Managers and

Officers, during 2013 all related managers and officers of

PT. Bank Sinarmas Tbk. have participated in the Test on

Risk Management Certification gradually by the Indonesian

Banking Development Institute (LPPI). The participation of

the Bank’s Managers and Officers on the certification aimed

also to increase their competence in understanding risk to

carry out risk management in all the Bank’s lines effectively.

Risk Management Organization

In implementing good risk management process, the

effective risk management organization is necessary to

ensure that risk management is implemented in all activities

of the Bank’s operation and all existing working units.

The Risk Management Organization of Bank Sinarmas

is established in the Board of Directors and Board of

Commissioners’ level, as referred to the integration and

independency principles under the Risk Management

Directorate.

Risk Management Committee

Members of the Risk Management Committee comprises:

Page 149: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

147Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Wewenang dan tanggung jawab Komite Manajemen

Risiko adalah memberikan rekomendasi kepada Direktur

Utama dalam rangka:

• penyusunan kebijakan manajemen risiko serta

perubahannya, termasuk tingkat risiko yang diambil,

toleransi risiko, strategi manajemen risiko dan

contingency plan apabila terjadi kondisi eksternal tidak

normal. Penyusunan dimaksud dilakukan bersama-

sama dengan pimpinan satuan kerja operasional dan

pimpinan Satuan Kerja Manajemen Risiko;

• penyempurnaan penerapan manajemen risiko yang

dilakukan secara berkala maupun bersifat insidentil

sebagai akibat dari suatu perubahan kondisi eksternal

dan internal yang mempengaruhi kecukupan

permodalan dan profil risiko Bank dan hasil evaluasi

terhadap efektifitas penerapan tersebut;

• penetapan (justification) atas hal-hal yang terkait

dengan keputusan bisnis yang menyimpang dari

prosedur normal (irregularities). Justifikasi ini

disampaikan kepada Direktur Utama berdasarkan suatu

pertimbangan bisnis dan hasil analisis yang terkait

dengan transaksi atau kegiatan usaha tertentu sehingga

memerlukan adanya penyimpangan terhadap prosedur

yang telah ditetapkan.

Komite Pemantau Risiko

Komite Pemantau Risiko dibentuk untuk mendukung

pelaksanaan fungsi Dewan Komisaris dalam mengawasi

efektivitas proses manajemen risiko meliputi proses

identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian

risiko pada Bank. Hingga saat ini Komite Pemantau Risiko

berkoordinasi dengan Komite Manajemen Risiko dan Satuan

Kerja Manajemen Risiko.

Tugas dan tanggung jawab Komite Pemantau Risiko antara

lain:

a. melakukan evaluasi tentang kesesuaian antara

kebijakan manajemen risiko dengan pelaksanaan

kebijakan tersebut

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Authorities and responsibilities of the Risk Management

Committee are to provide recommendation to the President

Director in the following matters:

• Preparation of risk management policy and the

amendments thereto, including the level of risk

taken, risk tolerance, risk management strategies and

contingency plan in the event of abnormal external

conditions. The preparation is done in conjunction

with operating unit leaders and the head of the Risk

Management Work Unit;

• Improvement of the implementation of risk management

is held periodically or incidentially as a result of external

as well as internal changes, which influence the Bank’s

capital adequacy, risk profile and evaluation result on the

effectiveness of the mentioned implementations;

• Determination (justification) on matters related to

business decisions deviating from normal procedures

(irregularities), such as decision to expand significant

business scope compared with the Bank’s business plan

determined previously or taking risk positions/exposure

exceeding limit set. The justification is submitted to the

President Director based on a business judgment and

analytical results associated with a particular transaction

or business activity and therefore requires deviation from

the established procedure.

Risk Monitoring Committee

The Risk Monitoring Committee is established to support the

implementation of the Board of Commissioners’ function

to oversee the effectiveness of risk management, including

the identification, measurement, monitoring, and risk

control within the Bank. Until present, the Risk Monitoring

Committee coordinates with the Risk Management

Committee and the Risk Management Work Unit.

Duties and responsibilities of the Risk Monitoring

Committee:

a. Conduct an evaluation of the adjustment of the risk

management policy with its implementation.

Page 150: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

148 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

b. melakukan pemantauan dan evaluasi pelaksanaan tugas

Komite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen

Risiko

c. memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris

atas hasil evaluasi manajemen risiko

Satuan Kerja Manajemen Risiko

Satuan Kerja Manajemen Risiko merupakan satuan kerja

yang independen terhadap satuan kerja operasional (risk

taking unit) seperti operasional, tresuri dan investasi, kredit,

pendanaan, akunting dan terhadap satuan kerja yang

melaksanakan pengendalian internal (Satuan Kerja Audit

Internal). Satuan Kerja Manajemen Risiko berada dibawah

Direktorat Manajemen Risiko dan bertanggung jawab

terhadap Direktur Manajemen Risiko.

Wewenang dan tanggung jawab Satuan Kerja

Manajemen Risiko meliputi:

a. Memberikan masukan kepada Direksi dalam

penyusunan kebijakan, strategi serta kerangka

manajemen risiko;

b. Mengembangkan prosedur dan alat untuk identifikasi,

pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko;

c. Pemantauan terhadap pelaksanaan strategi manajemen

risiko yang direkomendasikan oleh Komite Manajemen

Risiko dan yang telah disetujui oleh Direksi;

d. Pemantauan posisi/eksposur risiko secara keseluruhan

(composite), per jenis risiko maupun per aktvitas

fungsional sesuai limit risiko yang ditetapkan;

e. Melakukan stress testing guna mengetahui dampak

dari pelaksanaan kebijakan dan strategi manajemen

risiko terhadap kinerja masing-masing satuan kerja

operasional;

f. Pengkajian terhadap usulan aktivitas dan/atau produk

baru yang diajukan atau dikembangkan oleh suatu unit

tertentu yang ada pada Bank. Pengkajian difokuskan

terutama pada aspek kemampuan Bank untuk

melakukan aktivitas dan atau produk baru termasuk

sistem dan prosedur yang digunakan serta dampaknya

terhadap eksposur risiko Bank secara keseluruhan;

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

b. Monitor and evaluate duties implementation of the Risk

Management Committee and Risk Management Work

Unit.

c. Provide recommendation on the Board of Commissioners

on the evaluation result of the Risk Management.

Risk Management Work Unit

The Risk Management Work Unit is a work unit, which

is independent towards other operational work units

(risk-taking units) such as treasury and investment, credit,

funding, accounting, and towards the work unit carrying

out internal control (Internal Audit Work Unit). The Risk

Management Work Unit is under the Risk Management

Directorate and report directly ot the Risk Management

Director.

Authorities and responsibilities of the Risk

Management Work Unit include:

a. provide input to Directors in developing policy, strategy

and Risk Management frameworks;

b. develop procedures and tools to identify, measure,

monitor and control Risk;

c. monitor implementation of policy, strategy and Risk

Management frameworks recommended by the Risk

Management Committee and approved by Directors;

d. monitor position/ Risk exposure generally, as well as each

Risk including monitor compliance to the Risk tolerance

and its tolerance limits;

e. conduct stress testing to find out the impact of the

implementation of the Risk Management policies

and strategies on the Bank’s portfolio or general

performance;

f. review proposal on new products/activities developed by

certain units at the Bank. The focus is set in the Bank’s

ability to manage the new products and/or activities

including the completeness of system and procedures

used and the impact to the Bank’s Risk exposure

generally;

Page 151: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

149Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

g. Memberikan rekomendasi mengenai besaran atau

maksimum eksposur risiko yang wajib dipelihara Bank

kepada satuan kerja operasional dan kepada Komite

Manajemen Risiko, sesuai dengan kewenangan yang

dimiliki Satuan Kerja Manajemen Risiko;

h. Evaluasi terhadap akurasi model dan validitas data yang

digunakan oleh Bank untuk mengukur risiko, bagi Bank

yang menggunakan model untuk keperluan intern;

i. Penyusunan dan penyampaian laporan profil risiko

kepada Direktur Utama dan Komite Manajemen

Risiko secara berkala atau sekurang-kurangnya secara

triwulanan. Apabila kondisi pasar berubah dengan

cepat maka frekuensi laporan harus ditingkatkan.

Sedangkan untuk eksposur risiko yang relatif lambat,

frekuensi laporan disampaikan sekurang-kurangnya

secara triwulanan.

j. Pelaksanaan kaji ulang secara berkala untuk

memastikan:

• Kecukupan kerangka manajemen risiko

• Keakuratan metodologi penilaian risiko

• Kecukupan sistem informasi manajemen risiko.

Profil Risiko

Penilaian profil risiko telah dilaksanakan serta disampaikan

kepada Bank Indonesia secara triwulan dengan metode self

assessment. Penilaian dilakukan pada seluruh faktor risiko

dengan penekanan pada risiko yang melekat pada setiap

kegiatan Bank yang meliputi risiko kredit, risiko pasar, risiko

likuiditas dan risiko operasional, dengan tidak mengabaikan

risiko lainnya seperti risiko hukum, risiko reputasi, risiko

strategik dan risiko kepatuhan.

Sehubungan dengan berlakunya Peraturan Bank Indonesia

No. 13/1/PBI/2011 tanggal 5 Januari 2011 tentang Penilaian

Tingkat Kesehatan Bank Umum dan Surat Edaran Bank

Indonesia No.13/24/DPNP tanggal 25 Oktober 2011

tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum, maka

Bank memperhatikan cakupan penerapan Manajemen

Risiko sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia

mengenai Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum

yang meliputi penilaian Risiko Inheren dan Penilaian Kualitas

Penerapan Manajemen Risiko.

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

g. provide recommendation to business work unit and/

or the Risk Management Committee related to the

implementation of Risk Management such as on the

Bank’s maximum Risk exposure;

h. Evaluation on the accuracy of model and validity of data

used by the Bank to measure risk for Banks using model

for internal needs;

i. Preparation and delivery of risk profile report to the

President Director and Risk Management Committee

is conducted periodically or at least on quarterly basis.

In the event that the market condition changes rapidly,

the reporting frequency must be increased. As for the

relatively slow risk exposure, the reporting frequency is

delivered at least on a quarterly basis.

j. The implementation of periodical review is to ensure:

• The adequacy of risk management framework

• The accuracy of risk assessment methodology

• The adequacy of risk management information

system

Risk Profile

Assessment of risk profile has been conducted by a self-

assesment method and is submitted to Bank Indonesia

every three months. The assesment has been carried out

to all risk factors existing in every Bank’s activity including

credit risk, market risk, liquidity risk and operating risk byt

not neglecting other risks such as legal risk, reputation risk,

strategic risk and compliance risk.

Related to Bank Indonesia Regulation No. 13/1/ PBI/2011

dated January 5, 2011 on the Evaluation

of Health Level for Commercial Banks and Bank Indonesia

Circular Letter No.13/24/DPNP dated October 25, 2011

on the Evaluation of Health Level of Commercial Banks,

the Bank pays attention to Risk Management as set forth

in Bank Indonesia regulation on the Application of Risk

Management for Commercial Banks, which includes

assessment of Inherent Risks and Risk Management Quality

Rating.

Page 152: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

150 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Penetapan penilaian peringkat profil risiko sesuai konsep

RBBR dikategorikan dalam 5 peringkat, yaitu Peringkat 1,

Peringkat 2, Peringkat 3, Peringkat 4 dan Peringkat 5

Aktivitas Pengelolaan Risiko

Risiko Kredit

Risiko kredit adalah risiko yang timbul akibat kegagalan

debitur/pihak lawan (counterparty) serta pihak lainnya dalam

memenuhi kewajibannya ketika jatuh tempo. Berbagai

kewajiban ini dapat timbul dari berbagai aktivitas fungsional

penyediaan dana seperti perkreditan, tresuri, investasi dan

pembiayaan perdagangan (trade finance).

Bentuk pengelolaan risiko kredit antara lain

diimplementasikan dengan pemberian second opinion yang

independen berupa pendapat atau kajian mitigasi risiko

terhadap eksposur kredit yang memiliki nilai yang signifikan,

produk-produk terkait dengan perkreditan ataupun aktivitas

perkreditan yang memiliki risiko melekat (inherent risk) yang

tinggi.

Tujuan pengelolaan risiko kredit antara lain adalah:

• Untuk mengidentifikasi dan menentukan berbagai

jenis risiko kredit yang melekat dalam operasional

perbankan.

• Untuk mengatasi risiko kredit dalam aktivitas

perbankan.

• Untuk meningkatkan keseimbangan antara ekspansi

kredit yang sehat dengan pengelolaan kredit secara

prudent agar terhindar dari penurunan kualitas atau

menjadi Non Performing Loan (NPL).

• Untuk mengoptimalkan penggunaan modal yang

dialokasikan untuk risiko kredit dengan memastikan

bahwa kredit yang diberikan telah berdasarkan prinsip-

prinsip pemberian kredit yang sehat.

• Untuk memastikan bahwa deviasi terhadap kebijakan

dan prosedur masih dalam batas yang ditetapkan.

Untuk mendukung proses implementasi pengelolaan risiko

kredit, Bank telah menyusun berbagai parameter, kebijakan

dan prosedur risiko kredit yang dapat memastikan bahwa

portofolio kredit telah dikelola dengan baik.

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

The determination of risk profile rating of according to RBBR

concepts is categorized in 5 ranks, namely Rank 1, Rank 2,

Rank 3, Rank 4 and Rank 5.

Risk Management Activities

Credit Risk

In general, credit Risk is the risk occuring from failure of

debtors/counterparties and other parties in fulfilling their

maturing obligations. Various obligations can occur from

several functional activities such as loan (provision of funds),

treasury, investment and trade finance.

The credit risk management, among others, is implemented

by providing an independent second opinion, can be either

an opinion or an assessment of risk mitigation to the credit

exposure with significant value, products associated with the

loans or credit activities that contain high inherent risk.

Aims of the management of credit risk are as follows:

• To identify and determine all kinds of credit risk existing

in banking operational.

• To overcome credit risk in banking activities.

• To improve balance between healthy credit expand

with prundetial credit management in order to avoid

degradation of quality or becoming Non-Performing

Loan (NPL).

• To optimize capital utilization allocated for credit risk

by ensuring that the credits are allocated based on

principles of healthy credits allocation.

• To ensure that any deviation on policies, procedures are

still within the tolerance limit.

To support the implementation of credit risk management,

the Bank has developed several parameters, credit risk

policies and procedures to ensure that the loan portfolio has

been managed well.

Page 153: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

151Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Dalam menjalankan fungsi manajemen risiko kredit, proses

persetujuan kredit telah diatur dalam kebijakan bank, yaitu

dengan menetapkan wewenang di cabang-cabang, kantor

wilayah, dan kantor pusat sehingga memungkinkan proses

pengambilan keputusan kredit yang optimal.

Seiring dengan bertumbuhnya perkreditan Bank, maka

untuk mendukung efektifitas dan efisiensi dalam pengajuan

permohonan kredit serta mempercepat pelaksanaan proses

persetujuan kredit, Bank menggunakan suatu program

bantu yang dikenal dengan Loan Origination System (LOS)

yang terus dikembangkan dan disempurnakan. Saat ini Bank

telah menggunakan LOS dalam proses pengajuan kredit

mikro, konsumer, komersial dengan menerapkan parameter

- parameter risiko secara terintegrasi dan menyeluruh.

Sementara itu dalam menjaga kualitas kredit debitur, Bank

dengan ketat memantau perkembangan portofolio kredit

Bank yang memungkinkan Bank untuk melakukan tindakan

pencegahan secara tepat waktu (early warning) apabila

terjadi penurunan kualitas kredit serta memitigasi adanya

risiko konsentrasi kredit dengan penerapan limit diantaranya

Limit Sektor Ekonomi dan Limit BMPK.

Proses pemantauan kualitas kredit sampai dengan

penanganan kredit bermasalah terus ditingkatkan dengan

berbagai strategi atau metode yang dimonitor secara

periodik untuk memastikan agar kualitas portofolio kredit

tetap terjaga sesuai Risk Appetite Bank.

Selama tahun 2013 Bank juga melakukan pengembangan

terhadap Sistem One Obligor untuk melakukan kontrol

pemberian kredit dalam rangka memitigasi terjadinya

pelampauan atau pelanggaran BMPK, Pembentukan Person

In Charge (PIC) dalam pemberian fasilitas channeling

untuk membahas kendala yang terjadi dengan agen,

pelaksanaan inhouse training AO Mikro dan SPV Mikro

untuk meningkatkan kualitas SDM yang merupakan first line

(garda depan) Bank dalam melakukan pemberian kredit.

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

The process of credit determination has been stipulated

in the Bank policy, thus allowing optimal credit decision

process by setting authorities in the branch offices, regional

offices and headquarters.

In line with the growing Bank’s credit, to support the

effectiveness and efficiency in the process of credit

application and accelerate the implementation of credit

application, the Bank uses a supporting program known

as Loan Origination System (LOS) which is continuously

developed and updated. Currently, the Bank has used LOS

in the micro and commercial credit application process

by implementing risk parameters in an integrated and

comprehensive manner.

Meanwhile, to maintain debtors’ credit quality, the Bank

has also monitored the development of the Company’s loan

portfolio that allows the Company to carry out preventive

measures in a timely fashion (Early Warning) when a decline

in quality of credit and mitigated the credit concentration

risk by implementing limit, among others the Economic

Sector Limits and BMPK Limit.

The process of monitoring credit quality and handling of

problem loans, continuously improved with strategies that

are monitored periodically to ensure that credit quality is

maintained. Effective credit management can minimize

losses and optimize the use of capital allocated to credit risk

according to the Bank’s Risk Appetite Bank.

During 2013, the Bank has also developed One Obligor

System to control loan approval to mitigate the risk of

exceeding limit set or violation BMPK, the establishment of

Person In Charge in giving channeling facilities to discuss

challenges faced by the agency, the implementation of

inhouse training of AO Micro and SPB Micro to increase the

quality of human capital, which is at the first line of the Bank

to give lending.

Page 154: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

152 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Bank membentuk cadangan kerugian penurunan nilai

kredit apabila nilai tercatat kredit setelah penurunan nilai,

kurang dari nilai tercatat awal. CKPN individual dibentuk

untuk kredit dengan plafon di atas Rp2 miliar dan telah

menunggak lebih dari 90 hari dengan menggunakan

estimasi arus kas di masa datang. CKPN kolektif dibentuk

untuk seluruh kredit dengan plafon di bawah Rp2 miliar dan

kredit di atas Rp2 miliar yang tunggakkannya belum sampai

90 hari. Metode perhitungan CKPN disesuaikan dengan

standar kebijakan akuntansi yang berlaku.

Berdasarkan data LBU per 31 Desember 2013, total tagihan

bersih yang dimiliki Bank sebesar Rp18.415 miliar dan

total pencadangan sebesar Rp56 miliar. Tagihan bersih

berdasarkan kantor wilayah terkonsentrasi di wilayah DKI

Jakarta yang meliputi Kanwil III, IV, dan V, yaitu sebesar

Rp13.955 miliar atau 75,78% dari total tagihan bersih.

Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak

sebesar Rp8.482 miliar atau 46,06% merupakan tagihan

dengan sisa jangka waktu kontrak kurang dari 1 tahun

(<1 tahun). Tagihan bersih berdasarkan sektor ekonomi

terkonsentrasi pada sektor ekonomi Perantara Keuangan,

yaitu sebesar Rp6.588 miliar atau 35.77% dari total tagihan

bersih Bank.

Dalam pelaksanaannya Bank menggunakan beberapa

lembaga pemeringkat yang diakui Bank Indonesia dalam

rangka pemberian kredit kepada debitur berupa obligasi

dan surat berharga lainnya, yaitu: Standard and Poor’s, Fitch

Rating, Moody’s, Fitch Ratings Indonesia, ICRA Indonesia,

dan Pemeringkat Efek Indonesia. Selain itu, Bank juga telah

menetapkan risk appetite peringkat minimum surat berharga

jangka pendek, menengah maupun jangka panjang yang

dapat ditransaksikan yaitu peringkat terendah dari masing-

masing lembaga pemeringkat yang diakui Bank Indonesia.

Saat ini peringkat terendah yang digunakan Bank adalah

BBB- (atau setara), Bank memilih peringkat yang lebih

konservatif sesuai arahan Bank Indonesia agar selaras

dengan tujuan Bank.

Sebagai langkah mitigasi risiko kredit, Bank juga mewajibkan

debitur untuk memberikan agunan. Jenis agunan yang

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

The Allowance for Impairment Losses (CKPN) is established

when value of recorded credit is less that the previously

recorded. The CKPN for Individual is issued for credit over

IDR 2 billion and has been overdue for more than 90 days by

using future cash flows estimation. Meanwhile the collective

CKPN is issued for all loan limits of less than IDR 2 billion

and loans over IDR 2 billion and has been overdue before

90 days. The CKPN calculation method is according to the

existing standards accounting policy.

Based on LBU data as of December 31, 2012, total net

receivable of the Bank was IDR 18,415 billion and total

reserves amounted to IDR 56 billion. Net receivables

according to regional offices are concentrated in Jakarta

including the Regional Office III, IV, and V, amounting to IDR

13,955 billion or 75.78% of the total net receivables. Whilst

net receivables based on the remaining time of contract

amounted to IDR 8,482 billion or 46.06%, which are

receivables with less than 1 year (<1 year) of the remaining

contract time. Net receivables based on economic sectors are

concentrated in Financial Intermediaries, amounting to IDR

6,588 billion, or 35,77% of the Bank’s total net receivables.

In order to extend credit to debtors in forms of

bonds and other securities, the Bank uses several

agencies, which are acknowledged by Bank

Indonesia, namely: Standard and Poor’s, Fitch

Ratings, Moody’s, Fitch Ratings Indonesia, ICRA

Indonesia, and the Rating Agency of Indonesia.In addition,

the Bank has also determined risk appetite for minimum

rating of short term, medium and long term securities which

can be transacted, namely the lowest rating of each rating

agency recognized by Bank Indonesia. Currently, the lowest

rating used by the Bank is BBB- (or equivalent), the Bank

selects a more conservative rating according to the direction

of Bank Indonesia to be in line with the Bank’s goal.

As one of the steps of credit risk mitigation, the Bank

requires debtors to provide collateral. Types of collateral

Page 155: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

153Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

diterima Bank sebagai agunan kredit antara lain berupa

cash collateral, fixed asset, mesin, kendaraan bermotor,

persediaan, dan lainnya sesuai dengan kebijakan yang

berlaku.

Risiko Pasar

Risiko pasar terjadi akibat adanya pergerakan variabel

pasar (adverse movement) dari portofolio yang dimiliki

Bank, dimana variabel pasar yang dimaksud adalah suku

bunga dan nilai tukar. Risiko pasar antara lain terdapat

pada aktivitas fungsional Bank seperti kegiatan tresuri dan

investasi dalam bentuk surat berharga dan pasar uang

maupun penyertaan pada lembaga keuangan lainnya,

penyediaan dana (pinjaman dan bentuk sejenis), kegiatan

pendanaan dan penerbitan surat utang, serta kegiatan

pembiayaan perdagangan (trade finance).

Pemantauan terhadap risiko pasar dilakukan secara harian

yang memuat informasi mengenai posisi surat berharga,

Posisi Devisa Neto (PDN) serta transaksi foreign exchange.

Pengelolaan risiko suku bunga dilakukan terhadap posisi

instrumen keuangan dalam trading book maupun banking

book. Risiko suku bunga dalam trading book dihitung

dengan metode standar sesuai dengan ketentuan Bank

Indonesia yang berlaku, yaitu meliputi risiko spesifik

(menggunakan Metode Jatuh Tempo) dan risiko umum.

Risiko suku bunga dalam banking book dikelola dengan

melakukan analisa repricing gap antara Risk Sensitive Assets

(RSA) dan Risk Sensitive Liabilities (RSL). Analisa dilakukan

untuk mengukur sensitivitas pendapatan bunga bersih atas

pergerakan suku bunga.

Kebijakan pengelolaan risiko nilai tukar berpedoman pada

batas posisi devisa neto sesuai ketentuan Bank Indonesia

yaitu Bank wajib mengelola dan memelihara Posisi Devisa

Neto 30 Menit dan akhir hari paling tinggi 20% dari Modal.

Untuk memudahkan treasury dealer (sebagai front office)

dan Satuan Kerja Manajemen Risiko (sebagai middle office)

dalam melakukan pemantauan terhadap Posisi Devisa Neto,

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

received by the Bank as loans collateral are cash collateral,

fixed assets, machinery, motor vehicles, inventory, and

others according to the applicable regulation.

Market Risk

Market risk occurs due to the market variable movement

(adverse movement) from the portfolio owned by the

Bank, in which the variables are interest rate and foreign

exchange. Market risk can can be derived from trading

book and banking book portfolio occuring from the Bank’s

functional activities such as Treasury and investment

activities in forms of marketable securities and money

market as well as other financial institutions, provision of

funds (loans and similar forms), funding activity and the

issuance bonds and trade financing activities.

The market risks are monitored daily and reported to

management containing information about the position

of marketable securities, the Net Open Position (NOP) and

foreign exchange transactions.

The management of interest rate risk is conducted on

financial instruments within the trading book and the

banking book. The interest rate risk in the trading book is

calculated by standard methods in line with existing Bank

Indonesia regulations, which include specific risk (using the

Maturity method) and general risk.

The interest rate risk in the banking book is managed by

analysing repricing gap between Risk Sensitive Assets (RSA)

and Risk Sensitive Liabilities (RSL). The analysis is conducted

to measure sensitivity of net interest income (NII) towards

interest rate movements.

Policy of foreign exchange risk management is based on the

net open position limits in accordance with Bank Indonesia

requirements that Bank shall manage and maintain NOP

maximum of 20% of the capital. To facilitate treasury

dealers (as front office) and Risk Management Working

Unit (As middle office) in monitoring the NOP, the Bank has

developed a program that can indicate the latest position of

Page 156: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

154 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Bank memiliki program bantu yang menginformasikan posisi

Devisa Neto terkini. Pengembangan terhadap program

bantu tersebut dilakukan secara berkesinambungan

sehingga fungsinya dapat lebih optimal.

Koordinasi antara Treasury (sebagai Front Office) dan Satuan

Kerja Manajemen Risiko (sebagai Middle Office) senantiasa

ditingkatkan, sehingga pengelolaan risiko menjadi lebih

baik.

Bank telah menetapkan limit-limit untuk membatasi risiko

pasar. Untuk transaksi forex, Bank telah memiliki limit

maksimum posisi terbuka kumulatif dan per major currency,

limit dealer, dan limit cut loss serta khusus untuk forex

line, penentuan besaran cash margin dan limit transaksi

mengacu pada forex risk factor yang mencerminkan

besarnya perkiraan potensi risiko yang timbul sebagai akibat

dari pergerakan nilai tukar. Untuk transaksi fixed income,

Bank memiliki Anggaran Surat Berharga yang didalamnya

menetapkan sejumlah limit seperti limit portofolio per mata

uang, peringkat penerbit, limit DV-01, dan limit cut loss.

Bank Sinarmas masih terus mengembangkan dan mengkaji

ulang limit-limit risiko pasar seiring dengan berkembangnya

produk-produk serta aktivitas fungsional Bank yang

berpotensi menimbulkan risiko pasar.

Bank senantiasa memantau dan mengukur kecukupan

modal yang dialokasikan untuk menutupi potensi kerugian

yang timbul dari risiko pasar baik risiko nilai tukar maupun

risiko suku bunga. Pengukuran dilakukan dengan skenario

dimana pergerakan nilai tukar dan suku bunga diasumsikan

dalam kondisi normal hingga kondisi terburuk.

Risiko Likuiditas

Risiko likuiditas berhubungan dengan adanya kemungkinan

Bank tidak mampu untuk memenuhi kewajiban terhadap

deposan, investor dan kreditur, yang diantaranya disebabkan

keterbatasan akses pendanaan atau ketidakmampuan untuk

melikuidasi aset yang dimiliki dengan harga yang wajar.

Pengelolaan risiko likuiditas merupakan salah satu aktivitas

terpenting yang dilakukan oleh Bank.

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

the NOP. The development of this program is continuously

conducted to function optimally.

Coordination between the Treasury (as Front Office) and

Risk Managemetn Working Unit (as Middle Office) is

continuously improved to enable a better risk management.

The Bank has set limits to anticipate market risk on foreign

exchanges rate because of the exchange changes as well

as well as fluctuations in interest rates. Limits set by the

Bank include cumulative maximum open position and major

currencies aiming at limiting risk exposure of exchange

rate, and ensuring compliance with PDN requirements. In

forex line transactions, determination of the amount of

cash margin and transaction limit refers to forex risk factor

that reflects estimation on risk potency occuring from

exchange rate movements. Bank Sinarmas still continues to

develop and review limits of the market risk in line with the

development of products and the Bank functional activity

potential to occur market risks.

The Bank continuously monitors and measures the allocated

capital adequacy to cover potential losses occuring from

market risk both exchange rate risk and interest rate risk.

The measurement is performed in a scenario, in which the

movement of exchange rates and interest rates are assumed

in a normal condition to the worst condition.

Liquidity Risk

Liquidity risk relates to the possibility of the Bank inability to

meet obligations to depositors, investors and creditors, some

of which were caused by limited funding access or inability

to liquidate assets at a reasonable price. The management

of liquidity risk is one of the most significant activities

conducted by the bank.

Page 157: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

155Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Salah satu upaya yang dilakukan Bank untuk memitigasi

terjadinya risiko likuiditas adalah dibentuknya tim Assets

Liability Management (ALMA) yang berfungsi mengelola

dan memonitor struktur aset dan kewajiban serta membuat

strategi pendanaan Bank.

Pemantauan terhadap likuiditas Bank dilakukan secara

harian yang di dalamnya memuat informasi mengenai

posisi neraca Bank, dana keluar, Indikator Contingency

Funding Plan, serta rasio-rasio likuiditas seperti Giro Wajib

Minimum, Loan to Deposit Ratio, Secondary Reserve, Rasio

Deposan Inti terhadap Total Dana Pihak Ketiga, dan Rasio

Alat Likuid serta pemantauan terhadap posisi core fund.

Untuk memitigasi penarikan dana yang cukup signifikan

Bank menjaga kecukupan Secondary Reserve dan Alat

Likuid pada level yang aman. Mitigasi risiko likuiditas juga

dilakukan dengan cara memonitoring Arus kas oleh unit

kerja Tresuri yang memiliki akses langsung kepada nasabah-

nasabah besar dan mempunyai akses serta wewenang

untuk memasuki pasar antar bank maupun non bank untuk

melakukan aktivitas placing maupun taking. Profil maturitas

juga merupakan salah satu pengukuran yang dilakukan Bank

untuk melihat gap likuiditas dalam skala waktu tertentu

berdasarkan sisa waktu sampai dengan jatuh tempo.

Dalam menghadapi kondisi krisis likuiditas, Bank telah

menyusun dokumen Contingency Funding Plan. Contingency

Funding Plan mencakup kebijakan, strategi, prosedur dan

rencana tindak (action plan) untuk memastikan kemampuan

Bank memperoleh sumber pendanaan yang diperlukan

secara tepat waktu dan dengan biaya yang wajar. Dokumen

tersebut disosialisasikan kepada unit-unit terkait agar

masing-masing dapat memahami tugas dan tanggung

jawabnya masing-masing.

Pada dasarnya risiko likuiditas dikelola sesuai dengan

kerangka kebijakan, pengawasan, dan batasan yang

memastikan bahwa konsentrasi pendanaan bersifat minimal,

sumber dan jangka waktu pendanaan telah terdiversifikasi.

Bank juga secara proaktif mengelola basis simpanan inti dan

memastikan bahwa batas likuiditas yang ada dipatuhi.

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

One of the strategies conducted by the Bank to mitigate

the occurrence of liquidity risk is the establishment of the

Asset Liability Management (ALMA) team that functions to

manage and monitor the structure of asset and obligation

and prepare Banking funding strategy.

The Bank liquidity is monitored daily and reported to

Management, which contains information about the Bank’s

balance sheet, outgoing and incoming funds, Contingency

Funding Plan Indicators, liquidity ratio such as Reserve

Requirement, Loan to Deposit Ratio, Secondary Reserve,

Ratio of Largest Customers to Total Third Party Fund and

Liquidity ratio and montiroing on the core fund position.

To mitigate a quite significant fund withdrawal, the Bank

maintains the adequacy of Secondary Reserve and Liquidity

at the safe level. Liquidity risk mitigation is conducted by

monitoring cash flow by Treasury having direct access to

large customers and has the access and authority to enter

into banking market or non banking market to conduct

placing or taking activities. Maturity profile is also one of the

Bank’s measures to monitor liquidity gap within a certain

frame of time based on the remaining period to maturity.

In order to face liquidity crisis condition, the Bank has

formulated a Contingency Funding Plan document. The

Contingency Funding Plan includes policy, strategies,

procedures and action plan to ensure the Bank’s ability to

obtain necessary funding sources in a timely manner with

reasonable cost. The document is disseminated to related

units to understand duties and responsibilities of each

working unit.

Basically, liquidity risk is managed in accordance with

framework policy, surveillance, and restrictions, which

ensure that the funding concentration is at minimal level,

funding resources funding period have been diversified.

The bank also proactively manages core deposit base and

ensures that the existing liquidity limits are complied.

Page 158: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

156 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Risiko Operasional

Risiko Operasional (operational risk) adalah risiko akibat

ketidakcukupan dan/atau tidak berfungsinya proses internal,

kesalahan manusia, kegagalan sistem dan/atau adanya

kejadian eksternal yang mempengaruhi kegiatan usaha

Bank. Risiko Operasional dapat menimbulkan kerugian

keuangan secara langsung maupun tidak langsung dan

kerugian potensial atas hilangnya kesempatan memperoleh

keuntungan. Risiko Operasional juga dapat melekat pada

setiap aktivitas fungsional Bank, seperti kegiatan perkreditan

(penyediaan dana), tresuri dan investasi, operasional dan

jasa, pembiayaan perdagangan, pendanaan dan instrumen

utang, Teknologi Sistim Informasi dan Sistem Informasi

Manajemen, dan pengelolaan Human Capital.

Struktur organisasi Bank yang disusun telah

mempertimbangkan kebutuhan akan pengelolaan risiko

operasional yang baik, antara lain fungsi kontrol aktivitas

operasional dimulai dari Wakil Kepala Kantor Wilayah

Operasional, Kepala Operasional Kantor Cabang, Supervisor

Operasional, Branch Internal Control serta Audit Internal

Cabang. Selain itu pula, fungsi identifikasi, pemantauan

serta pengendalian internal terhadap unit kerja/cabang juga

dilakukan oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko serta tidak

terlepas dari identifikasi dan pemantauan yang dilakukan

pula oleh setiap lini bisnis dalam aktivitas operasional.

Sebagai salah satu langkah dalam memitigasi terjadinya

risiko operasional, maka setiap kebijakan dan prosedur yang

terkait dengan pengelolaan risiko operasional senantiasa

disusun, dikaji ulang & dilakukan evaluasi secara berkala

sehingga kebijakan dan prosedur yang ada dapat dijadikan

sebagai panduan dalam pelaksanaan aktivitas operasional.

Bank Sinarmas telah mengembangkan dan menerapkan

beberapa sistem dan perangkat Manajemen Risiko

Operasional. Salah satu alat pengukuran untuk mengukur

risiko operasional adalah Risk Control Self Assessment

(RCSA). Pelaksanaan RCSA dilakukan secara self assessment

oleh petugas-petugas Bank dalam rangka melakukan

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Operating Risk

Operating risk is a risk occured because of inadequacy

or mal-function of internal process, human error, system

failure or any external factor influencing the Bank business

activities. The operational risk may lead to direct and indirect

financial loss and potential loss because of the lack of

change to gain profit. The operational risk is inherent in all

the Bank’s functional activities such as loans (funds), treasury

and investment, operational and service, trade financing,

funding and debt instrument, TSI and SIM and human

capital management.

The organizational structures of the Bank have been

prepared considering the need for management of

operational risk, such as the establishment of Branch Internal

Control and Internal Branch Audit to improve internal

control function in all branches. Besides, the functions of

identification, monitoring and internal controls to each work

unit/branch also are conducted by each business line within

operating activities.

As one of the measures to mitigate the operating risk,

each policy and procedure related with the operational

risk management is continuously prepared, reviewed and

evaluated so that the existing policy and procedure can be a

guideline in implementing operating activities.

Bank Sinarmas has developed and implemented some

system and devices of the Operating Risk Management. A

measurement tool developed to measure operational risk is

Risk Control Self-Assessment (RCSA). The RCSA is conducted

by selfassessment by the Bank officials in order to measure

the amount of risk control performed by respective officers.

Page 159: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

157Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

identifikasi dan pengukuran risiko. Dalam pelaksanaan RCSA

tersebut, juga dilakukan sosialisasi mengenai manajemen

risiko kepada petugas Bank, sehingga diharapkan seluruh

petugas Bank dapat semakin meningkatkan pengendalian

internal serta budaya sadar risiko pada setiap lini bisnis.

Bank juga membangun dan mengembangkan perangkat

risiko operasional lainnya seperti Loss Event Database (LED)

yang tujuannya untuk menyusun database atas kejadian-

kejadian yang terjadi sebagai akibat risiko operasional

untuk mengukur besarnya kerugian yang diakibatkan oleh

kejadian operasional tersebut. Sebagai bagian dari proses

pengukuran risiko operasional, diharapkan melalui LED

tersebut, Bank dapat mulai mengkuantifikasi besarnya

modal yang diperlukan untuk mengcover kerugian-kerugian

yang diakibatkan oleh kejadian-kejadian dalam aktivitas

operasional Bank. Bank juga telah mulai mengembangkan

alat ukur lainnya yaitu Key Risk Indicator (KRI) yang

digunakan untuk mengidentifikasi risiko sejak dini dalam

rangka pengendalian risiko terhadap setiap aktivitas bisnis

dan operasional Bank.

Risiko Hukum

Risiko Hukum diidentifikasi sebagai risiko yang timbul dari

kelemahan aspek hukum, antara lain akibat dari tindakan

hukum, tidak adanya peraturan yang mendukung atau

kelemahan dari ketentuan-ketentuan yang mengikat secara

hukum, seperti kegagalan untuk mematuhi persyaratan

hukum suatu perjanjian dan celah-celah dalam pengikatan

jaminan.

Pelaksanaan identifikasi, pengukuran, dan pemantauan

terhadap potensi risiko hukum dilaksanakan terhadap

seluruh aktivitas Bank, terutama kegiatan operasional Bank

dengan melibatkan pihak ketiga yang memiliki potensi

benturan kepentingan atau gugatan hukum.

Untuk meminimalkan risiko hukum, Bank Sinarmas antara

lain melalui Unit Kerja Legal pada kantor pusat serta legal

officer pada kantor cabang, selalu melakukan kontrol dan

monitoring terhadap potensi munculnya litigasi/tuntutan

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Hopefully, through the implementation of the RCSA, all

the Bank officers may improve internal control and risk

awareness culture in each business line.

The Bank develops other operational risk tool such as the

Loss Event Database (LED) aiming to compile a database

of events that occur as a result of operational risk and

measure the amount of loss caused by the events. As part

of the operational risk measurement process, through the

LED, the Bank is expected start quantifying the amount of

capital required to cover losses caused by events in the Bank

operational activities. The Bank also has begun to develop

another measurement tool such as Key Risk Indicator (KRI)

to identify risk earlier in order to control the risks in each

business activities and operations.

Legal Risk

Legal risk is a risk occures from weakness of legal aspect

such as a result of any legal act, lack of supporting law or

weakness of requirements binding legally such as failure to

comply legal regulations of an agreement and loopholes in

collateral bindings.

Implementation of the identification, measurement, and

monitoring of potential legal risks is undertaken to all the

Bank’s activities, especially the Bank’s operating activities

involving third parties, which are prone to conflict of interest

or potential litigation.

To minimize legal risks, Bank Sinarmas through its Corporate

Legal Work Unit at headquarters as well as a legal officer

at branch offices, always monitors potential emergence of

litigation/prosecution to the Bank. In any event, whether

Page 160: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

158 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

hukum kepada Bank (seperti pelaksanaan review atau

kajian yang berpotensi terjadinya risiko hukum). Dalam

setiap aktivitas, baik perkreditan, operasional maupun

tresuri, Bank juga selalu memperhatikan kelengkapan aspek

hukum terutama yang berkaitan dengan aktivitas perikatan

perjanjian dengan nasabah/debitur dan kelengkapan

dokumen legalitas.

Risiko Reputasi

Risiko Reputasi dapat timbul akibat adanya pemberitaan

negatif yang menyangkut operasional Bank, atau persepsi

negatif tentang Bank.

Dalam rangka memenuhi kebutuhan akan pengelolaan risiko

reputasi yang memadai, Bank antara lain membentuk unit

kerja Contact Center untuk memberikan layanan informasi

perbankan serta menerima keluhan/pengaduan nasabah,

Corporate Secretary yang memberikan informasi yang perlu

disampaikan kepada publik/stakeholders terkait aktivitas

Bank, serta petugas Bank di kantor-kantor cabang yang

setiap saat dapat memberikan informasi kepada nasabah.

Sebagai sarana untuk meningkatkan kualitas pelayanan

terhadap nasabah di seluruh kantor cabang atau unit kerja

lainnya, maka Bank juga menyusun mekanisme penyelesaian

pengaduan nasabah yang dituangkan dalam bentuk

Kebijakan Penyelesaian Pengaduan Nasabah.

Selain itu pengendalian risiko reputasi juga dilakukan antara

lain dengan melalui pemantauan yang dilakukan oleh Unit

Kerja Corporate Secretary terhadap berita yang berkaitan

dengan Bank Sinarmas di media masa, transparansi produk

yang ditawarkan kepada nasabah sesuai dengan Peraturan

Bank Indonesia mengenai Transparansi Produk melalui

website Bank, serta upaya peningkatkan standar layanan

nasabah dengan melakukan pelatihan service excellence

kepada petugas Bank.

Bank juga telah melakukan transparansi tata cara

penanganan pengaduan nasabah dan penyelesaian sengketa

kepada kantor cabang/unit kerja serta kepada nasabah

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

credit, operational and treasury, the Bank also always pays

attention to the completeness of the legal aspects, especially

related to the agreement with the customers and document

legality. Associated with the implementation of legal risk

management, risk management work unit also conducts

studies related to the Bank’s activities that can increase

the legal risk exposure and provide recommendations to

mitigate the risk.

Reputation Risk

Reputation risk may occur from any negative report related

to the Bank operating or any negative perseption towards

the Bank.

To meet the needs for proper management on reputation

risk, the Bank establishes a Contact Center work unit to

provide banking information service and receive complaints,

Corporate Secretary providing necessary information to the

public/stakeholders related to the Bank’s activities, and the

Bank’s officers to provide information to customers at any

time.

To improve the quality of services to customers across

branches or unit of work, the Bank has a proper and

responsible resolution mechanism for customer complaints

set forth in a Customer Complaint Resolution Policy.

Furthermore, the reputation risk control is carried out by

Corporate Secretary Division through monitoring of news

related to the Bank in the media, transparency of products

offered to customers in accordance with Bank Indonesia

Regulation on Transparency of products through Bank’s

website, as well as further improvement of customer service

standards by conducting training service excellence for the

Bank’s officers.

To facilitate internal coordination, the Bank has provided

customer complaints handling procedures and dispute

resolution to the branch office / work units in case of

Page 161: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

159Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

sesuai ketentuan Bank Indonesia tentang Pengaduan

Nasabah dan Mediasi Perbankan, termasuk dalam hal

apabila terjadi krisis.

Risiko Stratejik

Secara umum, Risiko Stratejik adalah potensi kerugian yang

ditimbulkan akibat ketidaktepatan dalam pembuatan dan

pelaksanaan suatu keputusan stratejik, serta kegagalan Bank

dalam menanggapi perubahan lingkungan bisnis. Sebagai

langkah dalam memitigasi terjadinya potensi risiko stratejik,

maka Bank Sinarmas selalu melakukan kajian dan evaluasi

stratejik bisnis serta realisasi yang telah dicapai oleh Bank

sesuai dengan yang terangkum dalam Rencana Bisnis Bank

(RBB), antara lain melakukan evaluasi posisi kompetitif Bank

dalam industri seperti lingkungan bisnis, keadaan ekonomi,

daya saing, kemampuan infrastruktur Bank, teknologi

yang digunakan, sumber daya yang ada, sistem informasi

manajemen, hingga analisa strategi alternatif yang ada

sesuai dengan toleransi risiko Bank.

Selama tahun 2013 Bank meningkatkan berbagai kerjasama

dengan pihak ketiga sebagai bagian dari strategi Bank

dalam meningkatkan fee based income. Selain itu, demi

mendukung kebijakan serta strategi yang telah disusun oleh

Bank sesuai Visi dan Misi, maka Bank bekerjasama dengan

pihak ketiga penyedia jasa konsultasi untuk meningkatkan

kualitas tenaga marketing, menggalakkan bussiness partner,

membangun micro financing, serta meningkatkan efisiensi

terhadap pelaksanaan operasional Bank.

Risiko Kepatuhan

Risiko Kepatuhan merupakan risiko yang timbul ketika

Bank tidak mematuhi atau tidak melaksanakan peraturan

perundang-undangan dan ketentuan hukum lain yang

berlaku.

Bank secara berkala menyempurnakan kebijakan dan

prosedur serta limit-limit yang mengacu kepada ketentuan

Bank Indonesia serta institusi terkait lainnya (Menteri

Keuangan, BAPEPAM, Peraturan Pemerintah, Undang-

Undang Perbankan, dan lainnya). Kebijakan, prosedur, dan

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

dispute. The Bank also has provided procedures for

customer complaints and resolved disputes according to

Bank Indonesia requirements on Customer Complaints and

Banking Mediation in the event of a crisis.

Strategic Risk

Strategic risk is a potential loss because of inaccuracy in

formulating and carrying out a strategic decision, as well

as the Bank’s failure to respond changes in business. In an

effort to minimize the strategic risk potential, Bank Sinarmas

always conducts review on strategic business and its

implementation, such as by evaluating the Bank competitive

position in industry and business environment, economic

condition, competitiveness, the Bank’s infrastructure ability,

its technology and existing human capital, management

information system and analysis on an alternative strategy

according to the Bank’s risk tolerance.

During 2013, the Bank increased various cooperation with

the third party as part of the Bank’s strategy to improve fee

based income. In addition, to support the policy and strategy

prepared by the Bank according to Vision and Mission,

the Bank cooperates with the third party as a procider of

consulting service to improve quality of marketing officer,

promote business partner, build micto financing and

improve efficiency of the implementation of the Bank’s

operations.

Compliance Risk

The compliance risk is defined as a risk occurred when

the Bank does not comply or follow existing laws and

regulations.

The Bank periodically improves policy and procedures, as

well as limits referred to the provisions of Bank Indonesia

and other related institutions (the Minister of Finance,

BAPEPAM, Government Regulation, Banking Laws, and

others). Policies, procedures, and limits are periodically

Page 162: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

160 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

limit tersebut selalu dikaji secara berkala kesesuaiannya

dengan skala dan kompleksitas Bank serta untuk

meningkatkan kehati-hatian dan mitigasi risiko kepatuhan.

Dalam rangka menerapkan manajemen risiko kepatuhan

yang efektif, Bank Sinarmas melakukan identifikasi

dan pengelolaan terhadap faktor-faktor yang dapat

menyebabkan meningkatnya eksposur risiko kepatuhan,

antara lain :

• Penerapan Good Corporate Governance (GCG) secara

efektif untuk memastikan dan memantau kepatuhan

terhadap setiap peraturan dan persyaratan secara

eksternal maupun internal.

• Melakukan pemantauan terhadap setiap perubahan

ketentuan peraturan dan perundang-undangan yang

berlaku serta memastikan penerapannya di lingkungan

Bank.

• Melakukan penilaian secara aktif dan berkala

terhadap kecukupan kebijakan Pedoman dan Prosedur

Internal yang dimiliki oleh Bank untuk memastikan

kesesuaiannya terhadap peraturan dan perundang-

undangan yang berlaku.

• Melakukan identifikasi dan analisa kepatuhan

(compliance analysis) atas rencana dan pengembangan

produk dan aktivitas baru guna memastikan

kepatuhannya terhadap peraturan dan perundang-

undangan yang berlaku.

• Melakukan pemantauan terhadap terlaksananya prinsip

kehati-hatian perbankan (prudential banking), antara

lain dalam hal permodalan (CAR), Batas Maksimum

Pemberian Kredit (BMPK), Giro Wajib Minimum (GWM),

Posisi Devisa Neto (PDN) dan Rasio Kredit Bermasalah

(NPL).

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

reviewed for compliance with the scale and complexity

of the Bank as well as to enhance prudential and risk

mitigation.

In order to apply compliance risk effectively, Bank Sinarmas

identifies and manages factors that are prone to increase

exposures to compliance risk, such as by:

• Implementing Good Corporate Governance (GCG)

effectively to ensure and monitor compliance to

each regulation and requirement both externally and

internally.

• Monitoring every change in any regulation and existing

law to ensure its application in Bank environment.

• Assessing actively and regularly on adequacy of the

Bank Internal Guidelines and Procedures to ensure its

compliance with the existing laws and regulations.

• Conducting identification and compliance analysis on

plan to develop new products and activities to ensure its

compliance with the existing laws and regulations.

• Monitoring the implementation of prudential banking

principles such as in capital (CAR), Legal Lending Limit

(BMPK), Reserve Requirement (GWM), Net Open Position

(PDN) and Non-performing Loans (NPL).

Page 163: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

161Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Pengungkapan Kuantitatif Struktur Permodalan Bank Umum

Quantitative Disclosure on the Capital Structure of Commercial Banking

Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk.

Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013

No. Komponen Modal / Component of CapitalPosisi Tanggal Laporan /

Reporting Date Position

Posisi Tanggal Laporan

Tahun Sebelumnya /

Reporting Date Position

of the Previous Year

1. Komponen modal / Component of Capital

A. Modal inti / Core Capital 2,528,077 1,692,498

Modal disetor / Paid-in Capital 1,311,688 1,028,384

Cadangan tambahan modal / Reserve of Additional Capital 1,216,389 664,115

Modal inovatif / Innovative Capital 0 0

Faktor pengurang modal inti / Core Capital Deduction 0 0

Kepentingan Non Pengendali / Non-Controlling Interest 0 0

B. Modal pelengkap / Supplementary Capital 109,420 97,637

Level atas / Upper Tier 2 109,420 97,637

Level bawah maksimum 50% modal inti / Lower Tier 2 Maximum

50% of the Core Capital0 0

Faktor pengurang modal pelengkap / Supplementary Capital

Deduction0 0

C. Faktor pengurang modal inti dan modal pelengkap / Deduction of

Core and Supplementary Capitals0 0

Eksposur sekuritisasi / Securing Exposure 0 0

D. Modal pelengkap tambahan yang memenuhi persyaratan / Additional

Supplementary Capital Meeting Requirements0 0

E. Modal pelengkap tambahan yang dialokasikan untuk mengantisipasi

risiko pasar / Additional Supplementary Capital Allocated to

Anticipate Market Risk

0 0

2.Total modal inti dan modal pelengkap (A+B-C) / Total of Core and

Additional Capitals (A + B -C)2,637,497 1,790,135

3.

Total modal inti, modal pelengkap, dan modal pelengkap tambahan

yang dialokasikan untuk mengantisipasi risiko pasar (A+B-C+E) / Total of

Core, Supplementary and Additional Supplementary Capitals Allocated

to Anticipate

Market (A + B -C + E)

2,637,497 1,790,135

4.Aset tertimbang menurut risiko (ATMR) untuk risiko kredit / Risk

Weighed Assets for Credit Risk10,384,365 8,615,340

5.Aset tertimbang menurut risiko (ATMR) untuk risiko operasional / Risk

Weighed Assets for Operational Risk1,490,878 1,097,724

6.Aset tertimbang menurut risiko (ATMR) untuk risiko pasar / Risk

Weighed Assets for Market Risk

A. Metode standar / Standard Method 213,655 184,023

B. Model internal / Internal Model 0 0

7.

Rasio kewajiban penyediaan modal minimum untuk risiko kredit, risiko

operasional, risiko pasar [III: (IV+V+VI)] / Capital Adequacy Ratio for

Credit Risk, Operational Risk and Market Risk [III : (IV + V + VI)]

21.82% 18.09%

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 164: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

162 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah – Bank Secara Individual

Disclosure of Net Receivables Based on Region - Bank In Individual

Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk.

Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013

Kategori Portofolio / Portfolio Category

Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position

Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Net Receivables Based on Region Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Net Receivables Based on Region

Wil.1 Wil.2 Wil.3 Wil.4 Wil.5 Wil.6 Wil.7 Wil.8 Wil.9 Wil. 10 Wil. 11 Wil. 12 Total

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 0 0 0 3,408,598 0 0 0 0 0 0 0 0 3,408,598

Tagihan kepada sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0 0 21,062 0 0 0 0 0 0 0 0 21,062

Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral DevelopmentBank and International Institution

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 3 30,468 140 1,411,017 0 1,151 0 0 0 93,732 0 69,947 1,606,458

Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans 286 920 0 0 0 1,821 37 268 0 351 177 0 3,860

Kredit beragun properti komersial / Commercial Property Collateral Loans 0 30,367 0 0 0 16,998 2,920 0 0 0 0 0 50,286

Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans 10,221 3,964 6,385 0 191 6,715 6,208 6,618 2,424 6,867 4,642 3,417 57,653

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables to SME and Portfolio

458,390 308,589 110,805 1,267,067 423,791 785,461 462,757 329,375 218,577 219,947 114,210 164,686 4,863,654

Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 265,828 309,653 0 4,024,506 604,168 73,649 23,204 136,173 2,518 54,232 0 205,755 5,699,685

Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables 4,734 2,293 1,602 24,406 0 6,304 2,978 4,590 1,461 3,060 1,327 163 52,916

Aset lainnya / Other Assets 0 0 0 1,379,874 0 0 0 0 0 0 0 0 1,379,874

Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) 0 0 0 1,271,209 0 0 0 0 0 0 0 0 1,271,209

Total 739,461 686,254 118,931 12,807,739 1,028,150 892,099 498,104 477,025 224,980 378,188 120,356 443,968 18,415,255

Kategori Portofolio / Portfolio Category

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya /

Reporting Date Position of the Previous Year

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya /

Reporting Date Position of the Previous Year

Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Net Receivables Based on Region Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Net Receivables Based on Region

Wil.1 Wil.2 Wil.3 Wil.4 Wil.5 Wil.6 Wil.7 Wil.8 Wil.9 Wil. 10 Wil. 11 Wil. 12 Total

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 0 0 0 2,267,816 0 0 0 0 0 0 0 0 2,267,816

Tagihan kepada sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0 0 64,766 0 0 0 0 0 0 0 0 64,766

Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral DevelopmentBank and International Institution

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 3 26,613 873 1,430,473 0 1,846 0 0 0 10,955 0 4,067 1,474,829

Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans 0 75 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 75

Kredit beragun properti komersial / Commercial Property Collateral Loans 2 24,472 0 0 0 14,665 0 0 0 0 0 0 39,139

Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans 14,176 7,202 13,058 0 2,122 11,429 10,981 11,837 4,804 11,857 6,438 6,182 100,086

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables to SME and Portfolio

364,658 325,032 78,490 1,614,922 333,785 713,670 443,121 367,485 233,610 305,566 121,339 225,651 5,127,328

Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 301,805 163,905 0 3,164,631 685,348 91,295 939 207,231 0 12,085 0 68,618 4,695,857

Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables 998 298 0 31,766 2,625 1,845 758 2,194 288 9,361 651 12,435 63,220

Aset lainnya / Other Assets 0 0 0 1,070,482 0 0 0 0 0 0 0 0 1,070,482

Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) 0 0 0 878,313 0 0 0 0 0 0 0 0 878,313

Total 681,642 547,597 92,421 10,523,169 1,023,880 834,750 455,799 588,747 238,701 349,824 128,428 316,953 15,781,909

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 165: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

163Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah – Bank Secara Individual

Disclosure of Net Receivables Based on Region - Bank In Individual

Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk.

Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013

Kategori Portofolio / Portfolio Category

Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position

Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Net Receivables Based on Region Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Net Receivables Based on Region

Wil.1 Wil.2 Wil.3 Wil.4 Wil.5 Wil.6 Wil.7 Wil.8 Wil.9 Wil. 10 Wil. 11 Wil. 12 Total

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 0 0 0 3,408,598 0 0 0 0 0 0 0 0 3,408,598

Tagihan kepada sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0 0 21,062 0 0 0 0 0 0 0 0 21,062

Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral DevelopmentBank and International Institution

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 3 30,468 140 1,411,017 0 1,151 0 0 0 93,732 0 69,947 1,606,458

Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans 286 920 0 0 0 1,821 37 268 0 351 177 0 3,860

Kredit beragun properti komersial / Commercial Property Collateral Loans 0 30,367 0 0 0 16,998 2,920 0 0 0 0 0 50,286

Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans 10,221 3,964 6,385 0 191 6,715 6,208 6,618 2,424 6,867 4,642 3,417 57,653

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables to SME and Portfolio

458,390 308,589 110,805 1,267,067 423,791 785,461 462,757 329,375 218,577 219,947 114,210 164,686 4,863,654

Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 265,828 309,653 0 4,024,506 604,168 73,649 23,204 136,173 2,518 54,232 0 205,755 5,699,685

Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables 4,734 2,293 1,602 24,406 0 6,304 2,978 4,590 1,461 3,060 1,327 163 52,916

Aset lainnya / Other Assets 0 0 0 1,379,874 0 0 0 0 0 0 0 0 1,379,874

Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) 0 0 0 1,271,209 0 0 0 0 0 0 0 0 1,271,209

Total 739,461 686,254 118,931 12,807,739 1,028,150 892,099 498,104 477,025 224,980 378,188 120,356 443,968 18,415,255

Kategori Portofolio / Portfolio Category

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya /

Reporting Date Position of the Previous Year

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya /

Reporting Date Position of the Previous Year

Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Net Receivables Based on Region Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Net Receivables Based on Region

Wil.1 Wil.2 Wil.3 Wil.4 Wil.5 Wil.6 Wil.7 Wil.8 Wil.9 Wil. 10 Wil. 11 Wil. 12 Total

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 0 0 0 2,267,816 0 0 0 0 0 0 0 0 2,267,816

Tagihan kepada sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0 0 64,766 0 0 0 0 0 0 0 0 64,766

Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral DevelopmentBank and International Institution

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 3 26,613 873 1,430,473 0 1,846 0 0 0 10,955 0 4,067 1,474,829

Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans 0 75 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 75

Kredit beragun properti komersial / Commercial Property Collateral Loans 2 24,472 0 0 0 14,665 0 0 0 0 0 0 39,139

Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans 14,176 7,202 13,058 0 2,122 11,429 10,981 11,837 4,804 11,857 6,438 6,182 100,086

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables to SME and Portfolio

364,658 325,032 78,490 1,614,922 333,785 713,670 443,121 367,485 233,610 305,566 121,339 225,651 5,127,328

Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 301,805 163,905 0 3,164,631 685,348 91,295 939 207,231 0 12,085 0 68,618 4,695,857

Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables 998 298 0 31,766 2,625 1,845 758 2,194 288 9,361 651 12,435 63,220

Aset lainnya / Other Assets 0 0 0 1,070,482 0 0 0 0 0 0 0 0 1,070,482

Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) 0 0 0 878,313 0 0 0 0 0 0 0 0 878,313

Total 681,642 547,597 92,421 10,523,169 1,023,880 834,750 455,799 588,747 238,701 349,824 128,428 316,953 15,781,909

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 166: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

164 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak – Bank Secara Individual

Disclosure of Net Receivables Based on Remaining Term of the Contract - Bank In Individual

Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk.

Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013

Kategori Portofolio / Portfolio Category

Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position

Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak / Net receivables based on the remaining time of contract

<1 tahun>1 tahun – 3

tahun>3 tahun – 5

tahun> 5 tahun

Non-kontraktual

Total

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government

2,496,340 0 99,072 813,186 0 3,408,598

Tagihan kepada sektor publik / Receivables to Public Entity

0 0 0 21,062 0 21,062

Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral DevelopmentBank and International Institution

0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank

817,936 23,348 240,881 524,293 0 1,606,458

Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans

167 962 2,731 0 0 3,860

Kredit beragun properti komersial / Commercial Property Collateral Loans

20,059 0 25,574 4,652 0 50,286

Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans

644 8,885 28,817 19,307 0 57,653

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables to SME and Portfolio

1,893,548 2,009,890 360,750 599,465 0 4,863,654

Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates

2,924,511 1,393,690 832,039 549,445 0 5,699,685

Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables

41,425 10,302 633 557 0 52,916

Aset lainnya / Other Assets 0 0 0 0 1,379,874 1,379,874

Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any)

287,541 475,441 395,414 58,410 54,403 1,271,209

Total 8,482,172 3,922,518 1,985,911 2,590,376 1,434,277 18,415,255

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 167: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

165Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Kategori Portofolio / Portfolio Category

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year

Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak / Net receivables based on the remaining time of contract

<1 tahun>1 tahun – 3

tahun>3 tahun – 5

tahun> 5 tahun

Non-kontraktual

Total

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government

1,573,055 0 0 694,760 0 2,267,816

Tagihan kepada sektor publik / Receivables to Public Entity

0 0 0 64,766 0 64,766

Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral DevelopmentBank and International Institution

0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank

1,047,032 101,759 136,036 190,002 0 1,474,829

Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans

0 0 75 0 0 75

Kredit beragun properti komersial / Commercial Property Collateral Loans

294 658 15,525 22,661 0 39,139

Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans

2,534 17,307 19,070 61,175 0 100,086

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables to SME and Portfolio

2,254,025 2,207,295 367,279 298,729 0 5,127,328

Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates

2,699,603 1,149,467 792,343 54,444 0 4,695,857

Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables

40,344 10,430 6,377 6,069 0 63,220

Aset lainnya / Other Assets 0 0 0 0 1,070,482 1,070,482

Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any)

7 734,968 82,132 51,559 9,647 878,313

Total 7,616,895 4,221,884 1,418,836 1,444,164 1,080,129 15,781,909

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 168: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

166 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi – Bank Secara Individual

Disclosure of Net Receivables Based on the Economic Sector – Bank In Individual

Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk.

Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013

Sektor ekonomi / Economic sectors

Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government

Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to

Public Entity

Tagihan kepada bank

pembangunan multilateral

dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral

Development Bank and International

Institution

Tagihan kepada bank / Receivables to

Bank

Kredit beragun rumah tinggal / House

CollateralLoans

Kredit beragun properti

komersial / Commercial

PropertyCollateral

Loans

Kredit pegawai/

pensiunan / Employee/Retirement

Loans

Tagihan kepada usaha mikro,

usaha kecil, dan portofolio ritel /

Portofolio RitelReceivablesto SME and

Portfolio

Tagihan kepada

korporasi / Receivables to

Corporates

Tagihan yang telah jatuh

tempo / Mature

Receivables

Aset lainnya / Other Assets

Eksposur di unit usaha syariah /Exposur in

Sharia BusinessUnit (if any)

Pertanian, perburuan, dan kehutanan / Agriculture, hunting and forestry

0 0 0 0 0 0 0 243,169 26,548 0 0 0

Perikanan / Fishery 0 0 0 0 0 0 0 894 17,217 0 0 0

Pertambangan dan penggalian / Mining and Excavation 0 0 0 0 0 141 0 9,959 678,360 0 0 7,422

Industri pengolahan / Manufacturing 0 0 0 0 280 0 0 126,928 1,177,822 183 0 0

Listrik, gas, dan air / Electricity, Gas and Water 0 0 0 0 0 0 0 87 19,876 0 0 0

Konstruksi / Construction 0 0 0 0 218 0 0 11,323 235,608 171 0 11,466

Perdagangan besar dan eceran / Wholesalers and retail 0 0 0 0 706 20,639 0 911,034 1,266,319 1,742 0 2,253

Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum / Accommodation, food and beverage

0 0 0 0 355 29,506 0 4,963 17,559 0 0 101

Transportasi, pergudangan, dan komunikasi / Transport, warehousing and communication

0 0 0 0 286 0 0 20,402 302,737 0 0 0

Perantara keuangan / Financial intermediary 3,408,598 21,062 0 1,606,458 0 0 0 505,689 1,045,728 0 0 0

Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan / Real estate, leasing services and servicing company

0 0 0 0 1,888 0 0 6,242 530,265 24,406 0 0

Administrasi pemerintahan, pertahanan, dan jaminan sosial wajib / Government administration, defense and social security

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Jasa pendidikan / Education services 0 0 0 0 0 0 0 28,393 0 0 0 0

Jasa kesehatan dan kegiatan sosial / Health and social services

0 0 0 0 0 0 0 48 0 0 0 833

Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan, dan perorangan lainnya / Social services, culture, entertainment and other individual services

0 0 0 0 65 0 0 40,097 381,646 0 0 1,305

Jasa perorangan yang melayani rumah tangga / Individual serve household

0 0 0 0 63 0 0 2,759,856 0 25,554 0 0

Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya / International body and other extra-international bodies

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Kegiatan yang belum jelas batasnya / Activities undefined

0 0 0 0 0 0 171 33,289 0 36 0 0

Bukan lapangan usaha / Non-business sectors 0 0 0 0 0 0 57,482 161,281 0 825 0 1,066,823

Lainnya / Others 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1,379,874 181,006

Total 3,408,598 21,062 0 1,606,458 3,860 50,286 57,653 4,863,654 5,699,685 52,916 1,379,874 1,271,209

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 169: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

167Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi – Bank Secara Individual

Disclosure of Net Receivables Based on the Economic Sector – Bank In Individual

Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk.

Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013

Sektor ekonomi / Economic sectors

Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government

Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to

Public Entity

Tagihan kepada bank

pembangunan multilateral

dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral

Development Bank and International

Institution

Tagihan kepada bank / Receivables to

Bank

Kredit beragun rumah tinggal / House

CollateralLoans

Kredit beragun properti

komersial / Commercial

PropertyCollateral

Loans

Kredit pegawai/

pensiunan / Employee/Retirement

Loans

Tagihan kepada usaha mikro,

usaha kecil, dan portofolio ritel /

Portofolio RitelReceivablesto SME and

Portfolio

Tagihan kepada

korporasi / Receivables to

Corporates

Tagihan yang telah jatuh

tempo / Mature

Receivables

Aset lainnya / Other Assets

Eksposur di unit usaha syariah /Exposur in

Sharia BusinessUnit (if any)

Pertanian, perburuan, dan kehutanan / Agriculture, hunting and forestry

0 0 0 0 0 0 0 243,169 26,548 0 0 0

Perikanan / Fishery 0 0 0 0 0 0 0 894 17,217 0 0 0

Pertambangan dan penggalian / Mining and Excavation 0 0 0 0 0 141 0 9,959 678,360 0 0 7,422

Industri pengolahan / Manufacturing 0 0 0 0 280 0 0 126,928 1,177,822 183 0 0

Listrik, gas, dan air / Electricity, Gas and Water 0 0 0 0 0 0 0 87 19,876 0 0 0

Konstruksi / Construction 0 0 0 0 218 0 0 11,323 235,608 171 0 11,466

Perdagangan besar dan eceran / Wholesalers and retail 0 0 0 0 706 20,639 0 911,034 1,266,319 1,742 0 2,253

Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum / Accommodation, food and beverage

0 0 0 0 355 29,506 0 4,963 17,559 0 0 101

Transportasi, pergudangan, dan komunikasi / Transport, warehousing and communication

0 0 0 0 286 0 0 20,402 302,737 0 0 0

Perantara keuangan / Financial intermediary 3,408,598 21,062 0 1,606,458 0 0 0 505,689 1,045,728 0 0 0

Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan / Real estate, leasing services and servicing company

0 0 0 0 1,888 0 0 6,242 530,265 24,406 0 0

Administrasi pemerintahan, pertahanan, dan jaminan sosial wajib / Government administration, defense and social security

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Jasa pendidikan / Education services 0 0 0 0 0 0 0 28,393 0 0 0 0

Jasa kesehatan dan kegiatan sosial / Health and social services

0 0 0 0 0 0 0 48 0 0 0 833

Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan, dan perorangan lainnya / Social services, culture, entertainment and other individual services

0 0 0 0 65 0 0 40,097 381,646 0 0 1,305

Jasa perorangan yang melayani rumah tangga / Individual serve household

0 0 0 0 63 0 0 2,759,856 0 25,554 0 0

Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya / International body and other extra-international bodies

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Kegiatan yang belum jelas batasnya / Activities undefined

0 0 0 0 0 0 171 33,289 0 36 0 0

Bukan lapangan usaha / Non-business sectors 0 0 0 0 0 0 57,482 161,281 0 825 0 1,066,823

Lainnya / Others 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1,379,874 181,006

Total 3,408,598 21,062 0 1,606,458 3,860 50,286 57,653 4,863,654 5,699,685 52,916 1,379,874 1,271,209

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 170: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

168 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Sektor ekonomi / Economic sectors

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya /

Reporting Date Position of the Previous Year

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya /

Reporting Date Position of the Previous Year

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government

Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to

Public Entity

Tagihan kepada bank

pembangunan multilateral

dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral

Development Bank and International

Institution

Tagihan kepada bank / Receivables to

Bank

Kredit beragun rumah tinggal / House

CollateralLoans

Kredit beragun properti

komersial / Commercial

PropertyCollateral

Loans

Kredit pegawai/

pensiunan / Employee/Retirement

Loans

Tagihan kepada usaha mikro,

usaha kecil, dan portofolio ritel /

Portofolio RitelReceivablesto SME and

Portfolio

Tagihan kepada

korporasi / Receivables to

Corporates

Tagihan yang telah jatuh

tempo / Mature

Receivables

Aset lainnya / Other Assets

Eksposur di unit usaha syariah /Exposur in

Sharia BusinessUnit (if any)

Pertanian, perburuan, dan kehutanan / Agriculture, hunting and forestry

0 0 0 0 0 0 0 54,980 1,763 0 0 0

Perikanan / Fishery 0 0 0 0 0 0 0 11,712 0 0 0 0

Pertambangan dan penggalian / Mining and Excavation 0 0 0 0 0 860 0 10,560 489,087 0 0 10,034

Industri pengolahan / Manufacturing 0 0 0 0 0 0 0 335,073 1,424,949 229 0 0

Listrik, gas, dan air / Electricity, Gas and Water 0 0 0 0 0 0 0 255 37,390 0 0 0

Konstruksi / Construction 0 0 0 0 0 0 0 93,192 167,092 2,331 0 3,183

Perdagangan besar dan eceran / Wholesalers and retail 0 0 0 0 0 950 0 1,019,511 843,190 4,853 0 0

Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum / Accommodation, food and beverage

0 0 0 0 0 37,326 0 42,643 62,562 0 0 0

Transportasi, pergudangan, dan komunikasi / Transport, warehousing and communication

0 0 0 0 0 0 0 50,281 221,701 4,617 0 12,615

Perantara keuangan / Financial intermediary 2,267,816 64,766 0 1,474,829 0 0 0 385,790 789,359 1,999 0 65,141

Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan / Real estate, leasing services and servicing company

0 0 0 0 0 0 0 52,786 477,408 25,201 0 0

Administrasi pemerintahan, pertahanan, dan jaminan sosial wajib / Government administration, defense and social security

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Jasa pendidikan / Education services 0 0 0 0 0 0 0 31,249 32,098 0 0 0

Jasa kesehatan dan kegiatan sosial / Health and social services

0 0 0 0 0 0 0 2,731 0 0 0 0

Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan, dan perorangan lainnya / Social services, culture, entertainment and other individual services

0 0 0 0 0 0 0 63,917 149,135 0 0 68,926

Jasa perorangan yang melayani rumah tangga / Individual serve household

0 0 0 0 75 2 0 2,779,714 124 11,342 0 0

Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya / International body and other extra-international bodies

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Kegiatan yang belum jelas batasnya / Activities undefined

0 0 0 0 0 0 0 493 0 0 0 0

Bukan lapangan usaha / Non-business sectors 0 0 0 0 0 0 100,086 192,440 0 12,648 0 718,414

Lainnya / Others 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1,070,482 0

Total 2,267,816 64,766 0 1,474,829 75 39,139 100,086 5,127,328 4,695,857 63,220 1,070,482 878,313

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 171: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

169Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Sektor ekonomi / Economic sectors

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya /

Reporting Date Position of the Previous Year

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya /

Reporting Date Position of the Previous Year

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government

Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to

Public Entity

Tagihan kepada bank

pembangunan multilateral

dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral

Development Bank and International

Institution

Tagihan kepada bank / Receivables to

Bank

Kredit beragun rumah tinggal / House

CollateralLoans

Kredit beragun properti

komersial / Commercial

PropertyCollateral

Loans

Kredit pegawai/

pensiunan / Employee/Retirement

Loans

Tagihan kepada usaha mikro,

usaha kecil, dan portofolio ritel /

Portofolio RitelReceivablesto SME and

Portfolio

Tagihan kepada

korporasi / Receivables to

Corporates

Tagihan yang telah jatuh

tempo / Mature

Receivables

Aset lainnya / Other Assets

Eksposur di unit usaha syariah /Exposur in

Sharia BusinessUnit (if any)

Pertanian, perburuan, dan kehutanan / Agriculture, hunting and forestry

0 0 0 0 0 0 0 54,980 1,763 0 0 0

Perikanan / Fishery 0 0 0 0 0 0 0 11,712 0 0 0 0

Pertambangan dan penggalian / Mining and Excavation 0 0 0 0 0 860 0 10,560 489,087 0 0 10,034

Industri pengolahan / Manufacturing 0 0 0 0 0 0 0 335,073 1,424,949 229 0 0

Listrik, gas, dan air / Electricity, Gas and Water 0 0 0 0 0 0 0 255 37,390 0 0 0

Konstruksi / Construction 0 0 0 0 0 0 0 93,192 167,092 2,331 0 3,183

Perdagangan besar dan eceran / Wholesalers and retail 0 0 0 0 0 950 0 1,019,511 843,190 4,853 0 0

Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum / Accommodation, food and beverage

0 0 0 0 0 37,326 0 42,643 62,562 0 0 0

Transportasi, pergudangan, dan komunikasi / Transport, warehousing and communication

0 0 0 0 0 0 0 50,281 221,701 4,617 0 12,615

Perantara keuangan / Financial intermediary 2,267,816 64,766 0 1,474,829 0 0 0 385,790 789,359 1,999 0 65,141

Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan / Real estate, leasing services and servicing company

0 0 0 0 0 0 0 52,786 477,408 25,201 0 0

Administrasi pemerintahan, pertahanan, dan jaminan sosial wajib / Government administration, defense and social security

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Jasa pendidikan / Education services 0 0 0 0 0 0 0 31,249 32,098 0 0 0

Jasa kesehatan dan kegiatan sosial / Health and social services

0 0 0 0 0 0 0 2,731 0 0 0 0

Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan, dan perorangan lainnya / Social services, culture, entertainment and other individual services

0 0 0 0 0 0 0 63,917 149,135 0 0 68,926

Jasa perorangan yang melayani rumah tangga / Individual serve household

0 0 0 0 75 2 0 2,779,714 124 11,342 0 0

Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya / International body and other extra-international bodies

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Kegiatan yang belum jelas batasnya / Activities undefined

0 0 0 0 0 0 0 493 0 0 0 0

Bukan lapangan usaha / Non-business sectors 0 0 0 0 0 0 100,086 192,440 0 12,648 0 718,414

Lainnya / Others 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1,070,482 0

Total 2,267,816 64,766 0 1,474,829 75 39,139 100,086 5,127,328 4,695,857 63,220 1,070,482 878,313

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 172: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

170 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Pengungkapan Tagihan Dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah – Bank Secara Individual

Disclosure of Receivables and Coverage Based on Region – Bank in Individual

Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk.

Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013

Kategori PortofolioPortfolio Category

Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position

Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Net Receivables Based on Region

Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Net Receivables Based on Region

Wil.1 Wil.2 Wil.3 Wil.4 Wil.5 Wil.6 Wil.7 Wil.8 Wil.9 Wil. 10 Wil. 11 Wil. 12 Total

Tagihan / Receivables 746,696 688,399 120,101 13,017,439 1,371,603 925,862 510,363 492,855 226,540 391,952 123,044 472,873 19,087,726

Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired) / Impaired receivables 5,757 2,796 1,938 31,580 0 9,072 3,958 6,700 1,771 5,695 1,583 259 71,110

a. belum jatuh tempo / Not yet mature 89,723 0 0 70,641 0 0 0 0 0 6,447 0 0 166,811

b. telah jatuh tempo / Matured 5,757 2,796 1,938 31,580 0 9,072 3,958 6,700 1,771 5,695 1,583 259 71,110

Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) – individual / The Allowance for Impairment Losses - Individual

3,319 0 0 15,577 0 31 0 0 0 797 0 0 19,724

Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - kolektif / The Allowance for Impairment Losses - Collective

2,692 1,490 456 12,665 420 3,377 1,542 2,826 615 3,893 707 5,926 36,609

Tagihan yang dihapus buku / Write-off Receivables 2,005 765 45 882 1,658 1,048 314 2,222 169 726 399 0 10,233

Kategori PortofolioPortfolio Category

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year

Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position

Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Net Receivables Based on Region

Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Net Receivables Based on Region

Wil.1 Wil.2 Wil.3 Wil.4 Wil.5 Wil.6 Wil.7 Wil.8 Wil.9 Wil. 10 Wil. 11 Wil. 12 Total

Tagihan / Receivables 681,642 547,597 92,421 10,532,945 1,023,880 834,750 455,799 588,747 238,701 349,824 128,428 316,953 15,791,685

Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired) / Impaired receivables 4,664 2,265 817 269,872 3,865 7,136 2,340 4,999 1,223 14,625 3,370 12,624 327,800

a. belum jatuh tempo / Not yet mature 2,477 1,164 817 224,642 0 0 381 921 496 3,469 1,395 0 235,762

b. telah jatuh tempo / Matured 2,187 1,101 0 45,230 3,865 7,136 1,959 4,078 727 11,156 1,975 12,624 92,038

Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) – individual / The Allowance for Impairment Losses - Individual

0 0 0 41,369 0 2,498 0 0 0 0 0 0 43,867

Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - kolektif / The Allowance for Impairment Losses - Collective

3,957 2,363 912 21,964 1,276 4,769 2,537 3,579 1,416 2,567 2,838 204 48,381

Tagihan yang dihapus buku / Write-off Receivables 39,334 329 1,395 14,789 7,081 582 135 387 213 124 4,122 0 68,491

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 173: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

171Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Pengungkapan Tagihan Dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah – Bank Secara Individual

Disclosure of Receivables and Coverage Based on Region – Bank in Individual

Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk.

Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013

Kategori PortofolioPortfolio Category

Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position

Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Net Receivables Based on Region

Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Net Receivables Based on Region

Wil.1 Wil.2 Wil.3 Wil.4 Wil.5 Wil.6 Wil.7 Wil.8 Wil.9 Wil. 10 Wil. 11 Wil. 12 Total

Tagihan / Receivables 746,696 688,399 120,101 13,017,439 1,371,603 925,862 510,363 492,855 226,540 391,952 123,044 472,873 19,087,726

Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired) / Impaired receivables 5,757 2,796 1,938 31,580 0 9,072 3,958 6,700 1,771 5,695 1,583 259 71,110

a. belum jatuh tempo / Not yet mature 89,723 0 0 70,641 0 0 0 0 0 6,447 0 0 166,811

b. telah jatuh tempo / Matured 5,757 2,796 1,938 31,580 0 9,072 3,958 6,700 1,771 5,695 1,583 259 71,110

Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) – individual / The Allowance for Impairment Losses - Individual

3,319 0 0 15,577 0 31 0 0 0 797 0 0 19,724

Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - kolektif / The Allowance for Impairment Losses - Collective

2,692 1,490 456 12,665 420 3,377 1,542 2,826 615 3,893 707 5,926 36,609

Tagihan yang dihapus buku / Write-off Receivables 2,005 765 45 882 1,658 1,048 314 2,222 169 726 399 0 10,233

Kategori PortofolioPortfolio Category

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year

Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position

Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Net Receivables Based on Region

Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Net Receivables Based on Region

Wil.1 Wil.2 Wil.3 Wil.4 Wil.5 Wil.6 Wil.7 Wil.8 Wil.9 Wil. 10 Wil. 11 Wil. 12 Total

Tagihan / Receivables 681,642 547,597 92,421 10,532,945 1,023,880 834,750 455,799 588,747 238,701 349,824 128,428 316,953 15,791,685

Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired) / Impaired receivables 4,664 2,265 817 269,872 3,865 7,136 2,340 4,999 1,223 14,625 3,370 12,624 327,800

a. belum jatuh tempo / Not yet mature 2,477 1,164 817 224,642 0 0 381 921 496 3,469 1,395 0 235,762

b. telah jatuh tempo / Matured 2,187 1,101 0 45,230 3,865 7,136 1,959 4,078 727 11,156 1,975 12,624 92,038

Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) – individual / The Allowance for Impairment Losses - Individual

0 0 0 41,369 0 2,498 0 0 0 0 0 0 43,867

Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - kolektif / The Allowance for Impairment Losses - Collective

3,957 2,363 912 21,964 1,276 4,769 2,537 3,579 1,416 2,567 2,838 204 48,381

Tagihan yang dihapus buku / Write-off Receivables 39,334 329 1,395 14,789 7,081 582 135 387 213 124 4,122 0 68,491

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 174: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

172 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi – Bank Secara Individual

Disclosure of Receivables and Coverage Based on the Economic Sector – Bank in Individual

Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk.

Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013

Sektor Ekonomi Economic Sector

Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position

TagihanReceivables

Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired) / Impaired Receivables

Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) Tagihan yang dihapus buku / Write-off

ReceivablesBelum jatuh tempoNot yet Matured

Telah jatuh tempoMatured

individualIndividual

KolektifCollective

Pertanian, perburuan, dan kehutanan / Agriculture, hunting and forestry 272,956 0 0 0 47 0

Perikanan / Fishery 20,183 0 0 0 0 0

Pertambangan dan penggalian / Mining and Excavation 703,520 48,895 0 5,814 755 0

Industri pengolahan / Manufacturing 1,315,624 6,448 183 673 9 709

Listrik, gas, dan air / Electricity, Gas and Water 20,076 0 0 0 1 0

Konstruksi / Construction 277,091 0 2,676 1,533 1,086 1,658

Perdagangan besar dan eceran / Wholesalers and retail 2,247,111 0 5,344 0 5,397 2,019

Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum / Accommodation, food and beverage

53,031 0 0 0 3 0

Transportasi, pergudangan, dan komunikasi / Transport, warehousing and communication

327,741 89,722 0 3,319 44 0

Perantara keuangan / Financial intermediary 7,058,243 21,746 0 2,589 10 0

Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan / Real estate, leasing services and servicing company

572,474 0 30,078 5,672 1 0

Administrasi pemerintahan, pertahanan, dan jaminan sosial wajib / Government administration, defense and social security

0 0 0 0 0 0

Jasa pendidikan / Education services 28,406 0 0 0 0 0

Jasa kesehatan dan kegiatan sosial / Health and social services 881 0 0 0 0 0

Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan, dan perorangan lainnya / Social services, culture, entertainment and other individual services

423,306 0 0 124 6 0

Jasa perorangan yang melayani rumah tangga / Individual serve household 2,796,592 0 31,015 0 11,119 0

Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya / International body and other extra-international bodies

0 0 0 0 0 0

Kegiatan yang belum jelas batasnya / Activities undefined 35,805 0 40 0 10 0

Bukan lapangan usaha / Non-business sectors 1,373,560 0 1,776 0 17,875 96

Lainnya / Others 1,561,127 0 0 0 247 5,751

Total 19,087,726 166,811 71,110 19,724 36,609 10,233

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 175: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

173Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi – Bank Secara Individual

Disclosure of Receivables and Coverage Based on the Economic Sector – Bank in Individual

Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk.

Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013

Sektor Ekonomi Economic Sector

Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position

TagihanReceivables

Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired) / Impaired Receivables

Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) Tagihan yang dihapus buku / Write-off

ReceivablesBelum jatuh tempoNot yet Matured

Telah jatuh tempoMatured

individualIndividual

KolektifCollective

Pertanian, perburuan, dan kehutanan / Agriculture, hunting and forestry 272,956 0 0 0 47 0

Perikanan / Fishery 20,183 0 0 0 0 0

Pertambangan dan penggalian / Mining and Excavation 703,520 48,895 0 5,814 755 0

Industri pengolahan / Manufacturing 1,315,624 6,448 183 673 9 709

Listrik, gas, dan air / Electricity, Gas and Water 20,076 0 0 0 1 0

Konstruksi / Construction 277,091 0 2,676 1,533 1,086 1,658

Perdagangan besar dan eceran / Wholesalers and retail 2,247,111 0 5,344 0 5,397 2,019

Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum / Accommodation, food and beverage

53,031 0 0 0 3 0

Transportasi, pergudangan, dan komunikasi / Transport, warehousing and communication

327,741 89,722 0 3,319 44 0

Perantara keuangan / Financial intermediary 7,058,243 21,746 0 2,589 10 0

Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan / Real estate, leasing services and servicing company

572,474 0 30,078 5,672 1 0

Administrasi pemerintahan, pertahanan, dan jaminan sosial wajib / Government administration, defense and social security

0 0 0 0 0 0

Jasa pendidikan / Education services 28,406 0 0 0 0 0

Jasa kesehatan dan kegiatan sosial / Health and social services 881 0 0 0 0 0

Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan, dan perorangan lainnya / Social services, culture, entertainment and other individual services

423,306 0 0 124 6 0

Jasa perorangan yang melayani rumah tangga / Individual serve household 2,796,592 0 31,015 0 11,119 0

Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya / International body and other extra-international bodies

0 0 0 0 0 0

Kegiatan yang belum jelas batasnya / Activities undefined 35,805 0 40 0 10 0

Bukan lapangan usaha / Non-business sectors 1,373,560 0 1,776 0 17,875 96

Lainnya / Others 1,561,127 0 0 0 247 5,751

Total 19,087,726 166,811 71,110 19,724 36,609 10,233

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 176: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

174 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Sektor Ekonomi Economic Sector

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year

TagihanReceivables

Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired) / Impaired Receivables

Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) Tagihan yang dihapus buku / Write-off

ReceivablesBelum jatuh tempoNot yet Matured

Telah jatuh tempoMatured

individualIndividual

KolektifCollective

Pertanian, perburuan, dan kehutanan / Agriculture, hunting and forestry 56,743 0 0 0 0 0

Perikanan / Fishery 11,712 0 0 0 0 0

Pertambangan dan penggalian / Mining and Excavation 510,643 0 0 0 101 47,920

Industri pengolahan / Manufacturing 1,760,251 0 683 0 572 9,867

Listrik, gas, dan air / Electricity, Gas and Water 37,645 0 0 0 4 0

Konstruksi / Construction 265,830 421 6,156 2,724 1,420 3,903

Perdagangan besar dan eceran / Wholesalers and retail 1,868,504 224,649 7,420 28,368 3,439 1,611

Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum / Accommodation, food and beverage 142,531 0 0 0 0 0

Transportasi, pergudangan, dan komunikasi / Transport, warehousing and communication 289,213 0 12,460 7,843 28 1,000

Perantara keuangan / Financial intermediary 5,049,700 0 1,999 0 0 0

Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan / Real estate, leasing services and servicing company 555,395 0 30,133 4,932 0 0

Administrasi pemerintahan, pertahanan, dan jaminan sosial wajib / Government administration, defense and social security 0 0 0 0 0 0

Jasa pendidikan / Education services 63,347 0 0 0 0 0

Jasa kesehatan dan kegiatan sosial / Health and social services 2,731 0 0 0 0 0

Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan, dan perorangan lainnya / Social services, culture, entertainment and other individual services 281,977 0 0 0 20 114

Jasa perorangan yang melayani rumah tangga / Individual serve household 2,791,256 7,176 20,349 0 22,071 3,169

Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya / International body and other extra-international bodies 0 0 0 0 0 0

Kegiatan yang belum jelas batasnya / Activities undefined 493 0 0 0 11,020 0

Bukan lapangan usaha / Non-business sectors 1,033,231 3,516 12,837 0 9,706 907

Lainnya / Others 1,070,482 0 0 0 0 0

Total 15,791,685 235,762 92,038 43,867 48,381 68,491

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 177: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

175Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Sektor Ekonomi Economic Sector

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year

TagihanReceivables

Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired) / Impaired Receivables

Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) Tagihan yang dihapus buku / Write-off

ReceivablesBelum jatuh tempoNot yet Matured

Telah jatuh tempoMatured

individualIndividual

KolektifCollective

Pertanian, perburuan, dan kehutanan / Agriculture, hunting and forestry 56,743 0 0 0 0 0

Perikanan / Fishery 11,712 0 0 0 0 0

Pertambangan dan penggalian / Mining and Excavation 510,643 0 0 0 101 47,920

Industri pengolahan / Manufacturing 1,760,251 0 683 0 572 9,867

Listrik, gas, dan air / Electricity, Gas and Water 37,645 0 0 0 4 0

Konstruksi / Construction 265,830 421 6,156 2,724 1,420 3,903

Perdagangan besar dan eceran / Wholesalers and retail 1,868,504 224,649 7,420 28,368 3,439 1,611

Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum / Accommodation, food and beverage 142,531 0 0 0 0 0

Transportasi, pergudangan, dan komunikasi / Transport, warehousing and communication 289,213 0 12,460 7,843 28 1,000

Perantara keuangan / Financial intermediary 5,049,700 0 1,999 0 0 0

Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan / Real estate, leasing services and servicing company 555,395 0 30,133 4,932 0 0

Administrasi pemerintahan, pertahanan, dan jaminan sosial wajib / Government administration, defense and social security 0 0 0 0 0 0

Jasa pendidikan / Education services 63,347 0 0 0 0 0

Jasa kesehatan dan kegiatan sosial / Health and social services 2,731 0 0 0 0 0

Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan, dan perorangan lainnya / Social services, culture, entertainment and other individual services 281,977 0 0 0 20 114

Jasa perorangan yang melayani rumah tangga / Individual serve household 2,791,256 7,176 20,349 0 22,071 3,169

Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya / International body and other extra-international bodies 0 0 0 0 0 0

Kegiatan yang belum jelas batasnya / Activities undefined 493 0 0 0 11,020 0

Bukan lapangan usaha / Non-business sectors 1,033,231 3,516 12,837 0 9,706 907

Lainnya / Others 1,070,482 0 0 0 0 0

Total 15,791,685 235,762 92,038 43,867 48,381 68,491

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 178: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

176 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai – Bank Secara Individual

Disclosure of Details of Mutation of The Allowance for Impairment Losses - Bank in Individual

Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk.

Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013

No.Kategori PortofolioPortfolio Category

Posisi tanggal laporanReporting Date Position

CKPN individualIndividual CKPN

CKPN KolektifCollective CKPN

1.Saldo awal CKPN / Beginning Balance of Allowance for Impairment Losses

43,867 48,381

2.Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net) / Provision (Recovery) of Allowance for Impairment Losses in the current period (Nett)

(24,143) (1,987)

a. Pembentukan CKPN pada periode berjalan / Establishment of Allowance for Impairment Losses in the current period (Nett)

0 0

b. Pemulihan CKPN pada periode berjalan / Recovery of Allowance for Impairment Losses in the current period (Nett)

(24,143) (1,987)

3.

CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan / Allowance for Impairment Losses used for writing-off receivables in the current period

0 (10,233)

4.Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalan / Other establishments (recoveries in the current period)

0 448

Saldo akhir CKPN / Ending balance of Allowance for Impairment Losses

19,724 36,609

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 179: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

177Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

No.Kategori PortofolioPortfolio Category

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year

CKPN individualIndividual CKPN

CKPN KolektifCollective CKPN

1.Saldo awal CKPN / Beginning Balance of Allowance for Impairment Losses

0 104,732

2.Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net) / Provision (Recovery) of Allowance for Impairment Losses in the current period (Nett)

39,367 (55,925)

a. Pembentukan CKPN pada periode berjalan / Establishment of Allowance for Impairment Losses in the current period (Nett)

39,367 0

b. Pemulihan CKPN pada periode berjalan / Recovery of Allowance for Impairment Losses in the current period (Nett)

0 (55,925)

3.

CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan / Allowance for Impairment Losses used for writing-off receivables in the current period

0 (2,444)

4.Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalan / Other establishments (recoveries in the current period)

4,500 2,018

Saldo akhir CKPN / Ending balance of Allowance for Impairment Losses

43,867 48,381

Page 180: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

178 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio Dan Skala Peringkat – Bank Secara Individual

Disclosure of Net Receivables Based on Portfolio Category and Rating Scale - Bank in Individual

Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk.

Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013

Kategori portofolio

Portfolio Category

Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position

Lembaga

Pemeringkat /

Rating Agency

Peringkat Jangka Panjang

Long-term Rating

Peringkat Jangka Panjang

Long-term Rating

Tanpa

peringkat

Without

Rating

Total

Standard and

Poor'sAAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3

Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari F3

Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3

PT. Fitch Ratings

IndonesiaAAA (idn)

AA+(idn) s.d AA-

(idn)

A+(idn) s.d.

A-(idn)

BBB+(idn) s.d

BBB-(idn)

BB+(idn) s.d BB-

(idn)B+(idn) s.d B-(idn)

Kurang dari

B-(idn)

F1+(idn) s.d

F1(idn)F2(idn) F3(idn)

Kurang dari

F3(idn)

PT ICRA

Indonesia[Idr]AAA

[Idr]AA+ s.d [Idr]

AA-[Idr]A+ s.d [Idr]A-

[Idr]BBB+ s.d [Idr]

BBB-

[Idr]BB+ s.d [Idr]

BB-[Idr]B+ s.d [Idr]B-

Kurang dari [Idr]

B-

[Idr]A1+ s.d [Idr]

A1

[Idr]A2+ s.d [Idr]

A2

[Idr]A3+ s.d [Idr]

A3

Kurang dari [Idr]

A3

PT Pemeringkat

Efek IndonesiaidAAA idAA+ s.d idAA- idA+ s.d id A-

id BBB+ s.d id

BBB-id BB+ s.d id BB- id B+ s.d id B- Kurang dari idB- idA1 idA2 idA3 s.d id A4 Kurang dari idA4

Tagihan kepada pemerintah /

Receivables to Government0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 3,408,598 3,408,598

Tagihan kepada entitas sektor

publik / Receivables to Public Entity0 1,011 20,051 0 0 0 0 0 0 0 0 0 21,062

Tagihan kepada bank

pembangunan multilateral dan

lembaga internasional / Receivables

to Multilateral Development Bank

and International Institution

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada bank / Receivables

to Bank0 45,075 555,102 111,016 0 11 0 0 0 0 0 895,254 1,606,458

Kredit beragunan rumah tinggal /

House Collateral Loans0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 3,860 3,860

Kredit Beragun Properti Komersial

/ Commercial Property Collateral

Loans

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 50,286 50,286

Kredit pegawai/pensiunan /

Employee/Retirement Loans0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 57,653 57,653

Tagihan kepada usaha mikro,

usaha kecil, dan portofolio ritel /

Receivables to SME and Portfolio

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 4,863,654 4,863,654

Tagihan kepada korporasi /

Receivables to Corporates0 53,711 0 0 10,362 0 0 0 0 0 0 5,635,612 5,699,685

Tagihan yang telah jatuh tempo /

Mature Receivables0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 52,916 52,916

Aset lainnya / Other Assets 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1,379,874 1,379,874

Eksposur di unit usaha syariah /

Exposure in Sharia Business Unit

(if any)

0 24,858 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1,246,351 1,271,209

Total 0 124,655 575,153 111,016 10,362 11 0 0 0 0 0 17,594,059 18,415,255

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 181: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

179Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio Dan Skala Peringkat – Bank Secara Individual

Disclosure of Net Receivables Based on Portfolio Category and Rating Scale - Bank in Individual

Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk.

Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013

Kategori portofolio

Portfolio Category

Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position

Lembaga

Pemeringkat /

Rating Agency

Peringkat Jangka Panjang

Long-term Rating

Peringkat Jangka Panjang

Long-term Rating

Tanpa

peringkat

Without

Rating

Total

Standard and

Poor'sAAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3

Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari F3

Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3

PT. Fitch Ratings

IndonesiaAAA (idn)

AA+(idn) s.d AA-

(idn)

A+(idn) s.d.

A-(idn)

BBB+(idn) s.d

BBB-(idn)

BB+(idn) s.d BB-

(idn)B+(idn) s.d B-(idn)

Kurang dari

B-(idn)

F1+(idn) s.d

F1(idn)F2(idn) F3(idn)

Kurang dari

F3(idn)

PT ICRA

Indonesia[Idr]AAA

[Idr]AA+ s.d [Idr]

AA-[Idr]A+ s.d [Idr]A-

[Idr]BBB+ s.d [Idr]

BBB-

[Idr]BB+ s.d [Idr]

BB-[Idr]B+ s.d [Idr]B-

Kurang dari [Idr]

B-

[Idr]A1+ s.d [Idr]

A1

[Idr]A2+ s.d [Idr]

A2

[Idr]A3+ s.d [Idr]

A3

Kurang dari [Idr]

A3

PT Pemeringkat

Efek IndonesiaidAAA idAA+ s.d idAA- idA+ s.d id A-

id BBB+ s.d id

BBB-id BB+ s.d id BB- id B+ s.d id B- Kurang dari idB- idA1 idA2 idA3 s.d id A4 Kurang dari idA4

Tagihan kepada pemerintah /

Receivables to Government0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 3,408,598 3,408,598

Tagihan kepada entitas sektor

publik / Receivables to Public Entity0 1,011 20,051 0 0 0 0 0 0 0 0 0 21,062

Tagihan kepada bank

pembangunan multilateral dan

lembaga internasional / Receivables

to Multilateral Development Bank

and International Institution

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada bank / Receivables

to Bank0 45,075 555,102 111,016 0 11 0 0 0 0 0 895,254 1,606,458

Kredit beragunan rumah tinggal /

House Collateral Loans0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 3,860 3,860

Kredit Beragun Properti Komersial

/ Commercial Property Collateral

Loans

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 50,286 50,286

Kredit pegawai/pensiunan /

Employee/Retirement Loans0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 57,653 57,653

Tagihan kepada usaha mikro,

usaha kecil, dan portofolio ritel /

Receivables to SME and Portfolio

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 4,863,654 4,863,654

Tagihan kepada korporasi /

Receivables to Corporates0 53,711 0 0 10,362 0 0 0 0 0 0 5,635,612 5,699,685

Tagihan yang telah jatuh tempo /

Mature Receivables0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 52,916 52,916

Aset lainnya / Other Assets 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1,379,874 1,379,874

Eksposur di unit usaha syariah /

Exposure in Sharia Business Unit

(if any)

0 24,858 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1,246,351 1,271,209

Total 0 124,655 575,153 111,016 10,362 11 0 0 0 0 0 17,594,059 18,415,255

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 182: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

180 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Kategori portofolio

Portfolio Category

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year

Lembaga

Pemeringkat /

Rating Agency

Peringkat Jangka Panjang

Long-term Rating

Peringkat Jangka Panjang

Long-term Rating

Tanpa

peringkat

Without

Rating

Total

Standard and

Poor'sAAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3

Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari F3

Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3

PT. Fitch Ratings

IndonesiaAAA (idn)

AA+(idn) s.d AA-

(idn)

A+(idn) s.d.

A-(idn)

BBB+(idn) s.d

BBB-(idn)

BB+(idn) s.d BB-

(idn)B+(idn) s.d B-(idn)

Kurang dari

B-(idn)

F1+(idn) s.d

F1(idn)F2(idn) F3(idn)

Kurang dari

F3(idn)

PT ICRA

Indonesia[Idr]AAA

[Idr]AA+ s.d [Idr]

AA-[Idr]A+ s.d [Idr]A-

[Idr]BBB+ s.d [Idr]

BBB-

[Idr]BB+ s.d [Idr]

BB-[Idr]B+ s.d [Idr]B-

Kurang dari [Idr]

B-

[Idr]A1+ s.d [Idr]

A1

[Idr]A2+ s.d [Idr]

A2

[Idr]A3+ s.d [Idr]

A3

Kurang dari [Idr]

A3

PT Pemeringkat

Efek IndonesiaidAAA idAA+ s.d idAA- idA+ s.d id A-

id BBB+ s.d id

BBB-id BB+ s.d id BB- id B+ s.d id B- Kurang dari idB- idA1 idA2 idA3 s.d id A4 Kurang dari idA4

Tagihan kepada pemerintah /

Receivables to Government0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 2,267,816 2,267,816

Tagihan kepada entitas sektor

publik / Receivables to Public Entity0 10,215 0 54,551 0 0 0 0 0 0 0 0 64,766

Tagihan kepada bank

pembangunan multilateral dan

lembaga internasional / Receivables

to Multilateral Development Bank

and International Institution

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada bank / Receivables

to Bank98 23,146 659,570 55,166 0 998 0 0 0 0 0 735,850 1,474,829

Kredit beragunan rumah tinggal /

House Collateral Loans0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 75 75

Kredit Beragun Properti Komersial

/ Commercial Property Collateral

Loans

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 39,139 39,139

Kredit pegawai/pensiunan /

Employee/Retirement Loans0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 100,086 100,086

Tagihan kepada usaha mikro,

usaha kecil, dan portofolio ritel /

Receivables to SME and Portfolio

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 5,127,328 5,127,328

Tagihan kepada korporasi /

Receivables to Corporates0 10,168 10,517 0 0 0 0 0 0 0 0 4,675,172 4,695,857

Tagihan yang telah jatuh tempo /

Mature Receivables0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 63,220 63,220

Aset lainnya / Other Assets 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1,070,482 1,070,482

Eksposur di unit usaha syariah /

Exposure in Sharia Business Unit

(if any)

0 12,742 0 0 0 0 0 0 0 0 0 865,572 878,313

Total 98 56,271 670,088 109,717 0 998 0 0 0 0 0 14,944,738 15,781,909

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 183: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

181Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Kategori portofolio

Portfolio Category

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year

Lembaga

Pemeringkat /

Rating Agency

Peringkat Jangka Panjang

Long-term Rating

Peringkat Jangka Panjang

Long-term Rating

Tanpa

peringkat

Without

Rating

Total

Standard and

Poor'sAAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3

Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari F3

Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3

PT. Fitch Ratings

IndonesiaAAA (idn)

AA+(idn) s.d AA-

(idn)

A+(idn) s.d.

A-(idn)

BBB+(idn) s.d

BBB-(idn)

BB+(idn) s.d BB-

(idn)B+(idn) s.d B-(idn)

Kurang dari

B-(idn)

F1+(idn) s.d

F1(idn)F2(idn) F3(idn)

Kurang dari

F3(idn)

PT ICRA

Indonesia[Idr]AAA

[Idr]AA+ s.d [Idr]

AA-[Idr]A+ s.d [Idr]A-

[Idr]BBB+ s.d [Idr]

BBB-

[Idr]BB+ s.d [Idr]

BB-[Idr]B+ s.d [Idr]B-

Kurang dari [Idr]

B-

[Idr]A1+ s.d [Idr]

A1

[Idr]A2+ s.d [Idr]

A2

[Idr]A3+ s.d [Idr]

A3

Kurang dari [Idr]

A3

PT Pemeringkat

Efek IndonesiaidAAA idAA+ s.d idAA- idA+ s.d id A-

id BBB+ s.d id

BBB-id BB+ s.d id BB- id B+ s.d id B- Kurang dari idB- idA1 idA2 idA3 s.d id A4 Kurang dari idA4

Tagihan kepada pemerintah /

Receivables to Government0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 2,267,816 2,267,816

Tagihan kepada entitas sektor

publik / Receivables to Public Entity0 10,215 0 54,551 0 0 0 0 0 0 0 0 64,766

Tagihan kepada bank

pembangunan multilateral dan

lembaga internasional / Receivables

to Multilateral Development Bank

and International Institution

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada bank / Receivables

to Bank98 23,146 659,570 55,166 0 998 0 0 0 0 0 735,850 1,474,829

Kredit beragunan rumah tinggal /

House Collateral Loans0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 75 75

Kredit Beragun Properti Komersial

/ Commercial Property Collateral

Loans

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 39,139 39,139

Kredit pegawai/pensiunan /

Employee/Retirement Loans0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 100,086 100,086

Tagihan kepada usaha mikro,

usaha kecil, dan portofolio ritel /

Receivables to SME and Portfolio

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 5,127,328 5,127,328

Tagihan kepada korporasi /

Receivables to Corporates0 10,168 10,517 0 0 0 0 0 0 0 0 4,675,172 4,695,857

Tagihan yang telah jatuh tempo /

Mature Receivables0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 63,220 63,220

Aset lainnya / Other Assets 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1,070,482 1,070,482

Eksposur di unit usaha syariah /

Exposure in Sharia Business Unit

(if any)

0 12,742 0 0 0 0 0 0 0 0 0 865,572 878,313

Total 98 56,271 670,088 109,717 0 998 0 0 0 0 0 14,944,738 15,781,909

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 184: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

182 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Derivatif

Disclosure of the Counter-party Credit Risk: Derivative Transactions

Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk.

Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013

Variabel yang MendasariBasic Variables

Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position

National amount

Tagihan derivatif / Derivative

Receivables

Kewajiban derifatif / DerivativeLiabilities

Tagihan bersih

sebelum MRK / NetDerivative

BeforeMRK

MRK

Tagihan bersih setelah

MRK / NettDerivativeAfter MRK

<1 tahun>1 tahun - <5tahun

>5 tahun

Bank Secara Individual / Bank In Individual

Suku bunga / Interest Rate

0 0 0 0 0 0 0 0

Nilai tukar / Exchange Value

309,028 0 0 309,028 0 312,118 62,424 12,485

Lainnya / Miscellaneous

0 0 0 0 0 0 0 0

total 309,028 0 0 309,028 0 312,118 62,424 12,485

Variabel yang MendasariBasic Variables

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the previous Year

National amount

Tagihan derivatif / Derivative

Receivables

Kewajiban derifatif / DerivativeLiabilities

Tagihan bersih

sebelum MRK / NetDerivative

BeforeMRK

MRK

Tagihan bersih setelah

MRK / NettDerivativeAfter MRK

<1 tahun>1 tahun - <5tahun

>5 tahun

Bank Secara Individual / Bank In Individual

Suku bunga / Interest Rate

0 0 0 0 0 0 0 0

Nilai tukar / Exchange Value

191,876 0 0 191,876 0 193,795 0 193,795

Lainnya / Miscellaneous

0 0 0 0 0 0 0 0

total 191,876 0 0 191,876 0 193,795 0 193,795

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 185: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

183Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Repo – Bank Secara Individual

Disclosure of the Counter-party Credit Risk: Repo Transaction – Bank in Individual

Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk.

Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013

Kategori portofolioPortfolio Category

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the previous Year

Nilai Wajar SSB Repo

Fair Value of SSB Repo

Kewajiban RepoRepo

Liabilities

Tagihan Bersih

Net Receivables

ATMRRWA

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 0 0 0 0

Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0 0 0

Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral DevelopmentBank and International Institution

0 0 0 0

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 0 0 0 0

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables to SME and Portfolio

0 0 0 0

Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 0 0 0 0

Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) 0 0 0 0

Total 0 0 0 0

Kategori portofolioPortfolio Category

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the previous Year

Nilai Wajar SSB Repo

Fair Value of SSB Repo

Kewajiban RepoRepo

Liabilities

Tagihan Bersih

Net Receivables

ATMRRWA

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 0 0 0 0

Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0 0 0

Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral DevelopmentBank and International Institution

0 0 0 0

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 0 0 0 0

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables to SME and Portfolio

0 0 0 0

Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 0 0 0 0

Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) 0 0 0 0

Total 0 0 0 0

Page 186: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

184 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Reverse Repo - Bank secara Individual

Disclosure of the Counter-party Credit Risk: Reverse Repo Transaction – Bank in Individual

Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk.

Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013

Kategori portofolioPortfolio Category

Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position

Tagihan Bersih Receivables

Nilai MRK MRK Value

Tagihan BersihNet Receivables

ATMR Setelah MRK ATMR After MRK

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government

0 0 0 0

Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity

0 0 0 0

Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral DevelopmentBank and International Institution

0 0 0 0

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank

0 0 0 0

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables to SME and Portfolio

0 0 0 0

Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates

0 0 0 0

Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any)

0 0 0 0

Total 0 0 0 0

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 187: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

185Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Kategori portofolioPortfolio Category

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the previous Year

Tagihan Bersih Receivables

Nilai MRK MRK Value

Tagihan BersihNet Receivables

ATMR Setelah MRK ATMR After MRK

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government

0 0 0 0

Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity

0 0 0 0

Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral DevelopmentBank and International Institution

0 0 0 0

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank

0 0 0 0

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables to SME and Portfolio

0 0 0 0

Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates

0 0 0 0

Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any)

0 0 0 0

Total 0 0 0 0

Page 188: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

186 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit - Bank

secara Individual / Disclosure of Net Receivables Based on the Risk Weight After Calculating the Impact of Credit Risk

Mitigation – bank in individual

Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk.

Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013

Kategori portofolioPortfolio Category

Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position

ATMRRWA

Beban ModalCapital Expenses

Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko KreditNet Receivables After Calculation of Impact of Credit Risk Mitigation

Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko KreditNet Receivables After Calculation of Impact of Credit Risk Mitigation

0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya

Eksposur Neraca / Receivables to Government

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 3,408,598 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 1,011 0 0 0 20,051 0 0 0 10,228 818

Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral DevelopmentBank and International Institution

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 0 1,253,037 0 0 0 41,205 0 0 0 0 271,210 21,697

Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans 1,721 0 0 2,040 0 0 0 0 0 0 816 65

Kredit beragun properti komersial / Commercial Property Collateral Loans 0 0 0 0 0 0 0 49,104 0 49,104 3,928

Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans 0 0 0 0 0 57,653 0 0 0 28,827 2,306

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables to SME and Portfolio

84,245 0 0 0 0 0 4,231,115 0 0 3,173,336 253,867

Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 1,059,740 53,711 0 0 0 0 0 4,500,175 0 4,510,918 360,873

Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables 0 0 0 0 0 0 0 70 52,846 0 79,339 6,347

Aset lainnya / Other Assets 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1,379,874 1,027,135 82,171

Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 878,313 446,823 35,746

Total Eksposur Neraca / Total Balance Exposure 4,554,303 1,307,759 0 2,040 0 118,909 4,231,115 4,549,349 52,846 2,258,187 9,597,734 767,819

Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pd Transaksi Rekening Administratif / Exposure of Commitment/Contingency Liabilities on Administrative Accounts Transaction

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral DevelopmentBank and International Institution

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 0 98 0 0 0 0 0 0 0 0 20 2

Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans 0 0 0 100 0 0 0 0 0 0 40 3

Kredit beragun properti komersial / Commercial Property Collateral Loans 0 0 0 0 0 0 0 1,182 0 0 1,182 95

Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables to SME and Portfolio

161,471 0 0 0 0 0 386,823 0 0 0 290,117 23,209

Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 15,481 0 0 0 0 0 0 70,578 0 0 70,578 5,646

Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Total Eksposur TRA / TRA Total Exposure 176,952 98 0 100 0 0 386,823 71,760 0 0 361,937 28,955

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 189: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

187Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit - Bank

secara Individual / Disclosure of Net Receivables Based on the Risk Weight After Calculating the Impact of Credit Risk

Mitigation – bank in individual

Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk.

Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013

Kategori portofolioPortfolio Category

Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position

ATMRRWA

Beban ModalCapital Expenses

Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko KreditNet Receivables After Calculation of Impact of Credit Risk Mitigation

Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko KreditNet Receivables After Calculation of Impact of Credit Risk Mitigation

0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya

Eksposur Neraca / Receivables to Government

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 3,408,598 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 1,011 0 0 0 20,051 0 0 0 10,228 818

Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral DevelopmentBank and International Institution

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 0 1,253,037 0 0 0 41,205 0 0 0 0 271,210 21,697

Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans 1,721 0 0 2,040 0 0 0 0 0 0 816 65

Kredit beragun properti komersial / Commercial Property Collateral Loans 0 0 0 0 0 0 0 49,104 0 49,104 3,928

Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans 0 0 0 0 0 57,653 0 0 0 28,827 2,306

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables to SME and Portfolio

84,245 0 0 0 0 0 4,231,115 0 0 3,173,336 253,867

Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 1,059,740 53,711 0 0 0 0 0 4,500,175 0 4,510,918 360,873

Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables 0 0 0 0 0 0 0 70 52,846 0 79,339 6,347

Aset lainnya / Other Assets 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1,379,874 1,027,135 82,171

Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 878,313 446,823 35,746

Total Eksposur Neraca / Total Balance Exposure 4,554,303 1,307,759 0 2,040 0 118,909 4,231,115 4,549,349 52,846 2,258,187 9,597,734 767,819

Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pd Transaksi Rekening Administratif / Exposure of Commitment/Contingency Liabilities on Administrative Accounts Transaction

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral DevelopmentBank and International Institution

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 0 98 0 0 0 0 0 0 0 0 20 2

Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans 0 0 0 100 0 0 0 0 0 0 40 3

Kredit beragun properti komersial / Commercial Property Collateral Loans 0 0 0 0 0 0 0 1,182 0 0 1,182 95

Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables to SME and Portfolio

161,471 0 0 0 0 0 386,823 0 0 0 290,117 23,209

Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 15,481 0 0 0 0 0 0 70,578 0 0 70,578 5,646

Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Total Eksposur TRA / TRA Total Exposure 176,952 98 0 100 0 0 386,823 71,760 0 0 361,937 28,955

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 190: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

188 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Kategori portofolioPortfolio Category

Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position

ATMRRWA

Beban ModalCapital Expenses

Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko KreditNet Receivables After Calculation of Impact of Credit Risk Mitigation

Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko KreditNet Receivables After Calculation of Impact of Credit Risk Mitigation

0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya

Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral DevelopmentBank and International Institution

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 0 312,118 0 0 0 0 0 0 0 0 12,485 999

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables to SME and Portfolio

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Total Eksposur Counterparty Credit Risk / Total Exposure to Counterparty Credit Risk

0 312,118 0 0 0 0 0 0 0 0 12,485 999

Kategori portofolioPortfolio Category

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the previous Year

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the previous Year

ATMRRWA

Beban ModalCapital Expenses

Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko KreditNet Receivables After Calculation of Impact of Credit Risk Mitigation

Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko KreditNet Receivables After Calculation of Impact of Credit Risk Mitigation

0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya

Eksposur Neraca / Receivables to Government

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 2,267,816 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 10,215 0 0 0 54,551 0 0 0 29,318 2,345

Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral DevelopmentBank and International Institution

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 1,002 1,235,133 0 0 0 43,959 0 0 0 0 269,006 21,520

Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans 0 0 0 75 0 0 0 0 0 0 30 2

Kredit beragun properti komersial / Commercial Property Collateral Loans 0 0 0 0 0 0 0 39,049 0 39,049 3,124

Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans 0 0 0 0 0 100,086 0 0 0 50,043 4,003

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables to SME and Portfolio

144,584 1,240 0 0 0 0 4,776,020 0 0 3,582,263 286,581

Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 1,440,579 10,168 0 0 0 10,517 0 3,005,676 0 3,012,968 241,037

Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables 0 0 0 0 0 0 0 0 63,220 0 94,830 7,586

Aset lainnya / Other Assets 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1,070,482 794,248 63,540

Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 878,313 446,823 35,746

Total Eksposur Neraca / Total Balance Exposure 3,853,980 1,256,756 0 75 0 209,113 4,776,020 3,044,725 63,220 1,948,794 8,318,577 665,486

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 191: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

189Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Kategori portofolioPortfolio Category

Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position

ATMRRWA

Beban ModalCapital Expenses

Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko KreditNet Receivables After Calculation of Impact of Credit Risk Mitigation

Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko KreditNet Receivables After Calculation of Impact of Credit Risk Mitigation

0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya

Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral DevelopmentBank and International Institution

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 0 312,118 0 0 0 0 0 0 0 0 12,485 999

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables to SME and Portfolio

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Total Eksposur Counterparty Credit Risk / Total Exposure to Counterparty Credit Risk

0 312,118 0 0 0 0 0 0 0 0 12,485 999

Kategori portofolioPortfolio Category

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the previous Year

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the previous Year

ATMRRWA

Beban ModalCapital Expenses

Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko KreditNet Receivables After Calculation of Impact of Credit Risk Mitigation

Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko KreditNet Receivables After Calculation of Impact of Credit Risk Mitigation

0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya

Eksposur Neraca / Receivables to Government

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 2,267,816 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 10,215 0 0 0 54,551 0 0 0 29,318 2,345

Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral DevelopmentBank and International Institution

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 1,002 1,235,133 0 0 0 43,959 0 0 0 0 269,006 21,520

Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans 0 0 0 75 0 0 0 0 0 0 30 2

Kredit beragun properti komersial / Commercial Property Collateral Loans 0 0 0 0 0 0 0 39,049 0 39,049 3,124

Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans 0 0 0 0 0 100,086 0 0 0 50,043 4,003

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables to SME and Portfolio

144,584 1,240 0 0 0 0 4,776,020 0 0 3,582,263 286,581

Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 1,440,579 10,168 0 0 0 10,517 0 3,005,676 0 3,012,968 241,037

Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables 0 0 0 0 0 0 0 0 63,220 0 94,830 7,586

Aset lainnya / Other Assets 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1,070,482 794,248 63,540

Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 878,313 446,823 35,746

Total Eksposur Neraca / Total Balance Exposure 3,853,980 1,256,756 0 75 0 209,113 4,776,020 3,044,725 63,220 1,948,794 8,318,577 665,486

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 192: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

190 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Kategori portofolioPortfolio Category

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the previous Year

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the previous Year

ATMRRWA

Beban ModalCapital Expenses

Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko KreditNet Receivables After Calculation of Impact of Credit Risk Mitigation

Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko KreditNet Receivables After Calculation of Impact of Credit Risk Mitigation

0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya

Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pd Transaksi Rekening Administratif / Exposure of Commitment/Contingency Liabilities on Administrative Accounts Transaction

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral DevelopmentBank and International Institution

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 0 0 0 0 0 940 0 0 0 0 470 38

Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Kredit beragun properti komersial / Commercial Property Collateral Loans 0 0 0 0 0 0 0 90 0 0 90 7

Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables to SME and Portfolio

104,899 0 0 0 0 0 100,586 0 0 0 75,440 6,035

Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 15,906 0 0 0 0 0 0 213,011 0 0 213,011 17,041

Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Total Eksposur TRA / TRA Total Exposure 120,804 0 0 0 0 940 100,586 213,101 0 0 289,011 23,121

Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral DevelopmentBank and International Institution

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 0 193,795 0 0 0 0 0 0 0 0 7,752 620

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables to SME and Portfolio

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Total Eksposur Counterparty Credit Risk / Total Exposure to Counterparty Credit Risk

0 193,795 0 0 0 0 0 0 0 0 7,752 620

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 193: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

191Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Kategori portofolioPortfolio Category

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the previous Year

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the previous Year

ATMRRWA

Beban ModalCapital Expenses

Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko KreditNet Receivables After Calculation of Impact of Credit Risk Mitigation

Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko KreditNet Receivables After Calculation of Impact of Credit Risk Mitigation

0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya

Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pd Transaksi Rekening Administratif / Exposure of Commitment/Contingency Liabilities on Administrative Accounts Transaction

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral DevelopmentBank and International Institution

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 0 0 0 0 0 940 0 0 0 0 470 38

Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Kredit beragun properti komersial / Commercial Property Collateral Loans 0 0 0 0 0 0 0 90 0 0 90 7

Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables to SME and Portfolio

104,899 0 0 0 0 0 100,586 0 0 0 75,440 6,035

Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 15,906 0 0 0 0 0 0 213,011 0 0 213,011 17,041

Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Total Eksposur TRA / TRA Total Exposure 120,804 0 0 0 0 940 100,586 213,101 0 0 289,011 23,121

Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral DevelopmentBank and International Institution

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 0 193,795 0 0 0 0 0 0 0 0 7,752 620

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables to SME and Portfolio

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Total Eksposur Counterparty Credit Risk / Total Exposure to Counterparty Credit Risk

0 193,795 0 0 0 0 0 0 0 0 7,752 620

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 194: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

192 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individual

Disclosure of Net Receivables and Credit Risk Mitigation Techniques – Bank in Individual

Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk.

Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013

Kategori portofolioPortfolio Category

Posisi tanggal laporan / Reporting Date Position

Tagihan Bersih / NetReceivables

Bagian Yang Dijamin DenganBagian Yang

Tidak Dijamin / Nonguaranteed

Parts

Agunan / Collateral

Garansi / Guarantee

Asuransi Kredit / Credit

Insurance

Lainnya / Miscellaneous

Eksposur Neraca / Receivables to Government

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government

3,408,598 3,408,598 0 0 0 0

Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity

21,062 0 0 0 0 21,062

Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral DevelopmentBank and International Institution

0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank

1,294,241 0 0 0 0 1,294,241

Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans

3,760 1,721 0 0 0 2,040

Kredit beragun properti komersial / Commercial Property Collateral Loans

49,104 0 0 0 0 49,104

Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans

57,653 0 0 0 0 57,653

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables to SME and Portfolio

4,315,360 84,245 0 0 0 4,231,115

Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates

5,613,626 1,059,740 0 0 0 4,553,886

Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables

52,916 0 0 0 0 52,916

Aset lainnya / Other Assets 1,379,874 0 0 0 0 1,379,874

Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any)

1,271,209 0 0 0 0 1,271,209

Total Eksposur Neraca / Total Balance Exposure

17,467,404 4,554,303 0 0 0 12,913,101

Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pd Transaksi Rekening Administratif / Exposure of Commitment/Contingency Liabilities on Administrative Accounts Transaction

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government

0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity

0 0 0 0 0 0

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 195: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

193Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral DevelopmentBank and International Institution

0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank

98 0 0 0 0 98

Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans

100 0 0 0 0 100

Kredit beragun properti komersial / Commercial Property Collateral Loans

1,182 0 0 0 0 1,182

Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans

0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables to SME and Portfolio

548,294 161,471 0 0 0 386,823

Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates

86,059 15,481 0 0 0 70,578

Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables

0 0 0 0 0 0

Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any)

0 0 0 0 0 0

Total Eksposur TRA / TRA Total Exposure

635,733 176,952 0 0 0 458,781

Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government

0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity

0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral DevelopmentBank and International Institution

0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank

312,118 0 0 0 0 312,118

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables to SME and Portfolio

0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates

0 0 0 0 0 0

Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any)

0 0 0 0 0 0

Total Eksposur Counterparty Credit Risk / Total Exposure to Counterparty Credit Risk

312,118 0 0 0 0 312,118

Page 196: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

194 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Kategori portofolioPortfolio Category

Posisi tanggal laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year

Tagihan Bersih / NetReceivables

Bagian Yang Dijamin DenganBagian Yang

Tidak Dijamin / Nonguaranteed

Parts

Agunan / Collateral

Garansi / Guarantee

Asuransi Kredit / Credit

Insurance

Lainnya / Miscellaneous

Eksposur Neraca / Receivables to Government

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government

2,267,816 2,267,816 0 0 0 0

Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity

64,766 0 0 0 0 64,766

Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral DevelopmentBank and International Institution

0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank

1,280,094 1,002 0 0 0 1,279,092

Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans

75 0 0 0 0 75

Kredit beragun properti komersial / Commercial Property Collateral Loans

39,049 0 0 0 0 39,049

Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans

100,086 0 0 0 0 100,086

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables to SME and Portfolio

4,921,843 144,584 1,240 0 0 4,776,020

Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates

4,466,940 1,440,579 0 0 0 3,026,362

Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables

63,220 0 0 0 0 63,220

Aset lainnya / Other Assets 1,070,482 0 0 0 0 1,070,482

Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any)

878,313 0 0 0 0 878,313

Total Eksposur Neraca / Total Balance Exposure

15,152,682 3,853,980 1,240 0 0 11,297,462

Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pd Transaksi Rekening Administratif / Exposure of Commitment/Contingency Liabilities on Administrative Accounts Transaction

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government

0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity

0 0 0 0 0 0

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 197: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

195Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral DevelopmentBank and International Institution

0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank

940 0 0 0 0 940

Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans

0 0 0 0 0 0

Kredit beragun properti komersial / Commercial Property Collateral Loans

90 0 0 0 0 90

Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans

0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables to SME and Portfolio

205,485 104,899 0 0 0 100,586

Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates

228,917 15,906 0 0 0 213,011

Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables

0 0 0 0 0 0

Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any)

0 0 0 0 0 0

Total Eksposur TRA / TRA Total Exposure

435,432 120,804 0 0 0 314,628

Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government

0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity

0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral DevelopmentBank and International Institution

0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank

193,795 0 0 0 0 193,795

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables to SME and Portfolio

0 0 0 0 0 0

Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates

0 0 0 0 0 0

Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any)

0 0 0 0 0 0

Total Eksposur Counterparty Credit Risk / Total Exposure to Counterparty Credit Risk

193,795 0 0 0 0 193,795

Page 198: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

196 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Pengungkapan Transaksi Sekuritisasi - Bank secara Individual

Disclosure of Securitized Transaction - Bank in Individual

Bank: PT Sinarmas Tbk.

Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013

Kategori portofolio

Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position

Nilai aset yg disekuritisasi /

Value of Securized

Assets

Nilai aset yang disekuritisasi yang mengalami penurunan nilai / Impaired value of the

securitized assets

Laba/Rugi dari aktivitas sekuritisasi / Profit/Loss

of securitizesactivities

ATMRRWA

Pengurang Modal / Capital

DeductionTelah jatuhDropped

Belum JatuhNot yet drop

Bank bertindak sebagai Kreditur Asal / Bank acts as Origin Creditor

0 0 0 0 0 0

Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Type of Exposures (Example: House Collateral Loans)

0 0 0 0 0 0

Bank bertindak sebagai Penyedia Kredit Pendukung / Bank acts as a Credit Support Provider

0 0 0 0 0 0

a. Fasilitas penanggung risiko pertama / Facility of first risk underwriter

0 0 0 0 0 0

Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Type of Exposures (Example: House Collateral Loans)

0 0 0 0 0 0

b. Fasilitas penanggung risiko kedua / Facility of second risk underwriter

0 0 0 0 0 0

Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Type of Exposures (Example:House Collateral Loans)

0 0 0 0 0 0

Bank bertindak sebagai Penyedia Fasilitas Likuiditas / The Bank acts as Liquidity Facility Provider

0 0 0 0 0 0

Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Type of Exposures (Example: House Collateral Loans)

0 0 0 0 0 0

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 199: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

197Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Kategori portofolio

Posisi Tanggal Laporan / Reporting Date Position

Nilai aset yg disekuritisasi /

Value of Securized

Assets

Nilai aset yang disekuritisasi yang mengalami penurunan nilai / Impaired value of the

securitized assets

Laba/Rugi dari aktivitas sekuritisasi / Profit/Loss

of securitizesactivities

ATMRRWA

Pengurang Modal / Capital

DeductionTelah jatuhDropped

Belum JatuhNot yet drop

Bank bertindak sebagai Penyedia Jasa / The Bank acts as Service Provider

0 0 0 0 0 0

Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Type of Exposures (Example: House Collateral Loans)

0 0 0 0 0 0

Bank bertindak sebagai Bank Kostudian / Bank acts as Custodian Bank

0 0 0 0 0 0

Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Type of Exposures (Example:House Collateral Loans)

0 0 0 0 0 0

Bank bertindak sebagai Pemodal / The Bank acts as investor

0 0 0 0 0 0

a. Senior tranche 0 0 0 0 0 0

Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Type of Exposures (Example: House Collateral Loans)

0 0 0 0 0 0

b. Junior tranche 0 0 0 0 0 0

Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Type of Exposures (Example: House Collateral Loans)

0 0 0 0 0 0

Page 200: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

198 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Kategori portofolio

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year

Nilai aset yg disekuritisasi /

Value of Securized

Assets

Nilai aset yang disekuritisasi yang mengalami penurunan nilai / Impaired value of the

securitized assets

Laba/Rugi dari aktivitas sekuritisasi / Profit/Loss

of securitizesactivities

ATMRRWA

Pengurang Modal / Capital

DeductionTelah jatuhDropped

Belum JatuhNot yet drop

Bank bertindak sebagai Kreditur Asal / Bank acts as Origin Creditor

0 0 0 0 0 0

Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Type of Exposures (Example: House Collateral Loans)

0 0 0 0 0 0

Bank bertindak sebagai Penyedia Kredit Pendukung / Bank acts as a Credit Support Provider

0 0 0 0 0 0

a. Fasilitas penanggung risiko pertama / Facility of first risk underwriter

0 0 0 0 0 0

Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Type of Exposures (Example: House Collateral Loans)

0 0 0 0 0 0

b. Fasilitas penanggung risiko kedua / Facility of second risk underwriter

0 0 0 0 0 0

Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Type of Exposures (Example:House Collateral Loans)

0 0 0 0 0 0

Bank bertindak sebagai Penyedia Fasilitas Likuiditas / The Bank acts as Liquidity Facility Provider

0 0 0 0 0 0

Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Type of Exposures (Example: House Collateral Loans)

0 0 0 0 0 0

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 201: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

199Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Kategori portofolio

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year

Nilai aset yg disekuritisasi /

Value of Securized

Assets

Nilai aset yang disekuritisasi yang mengalami penurunan nilai / Impaired value of the

securitized assets

Laba/Rugi dari aktivitas sekuritisasi / Profit/Loss

of securitizesactivities

ATMRRWA

Pengurang Modal / Capital

DeductionTelah jatuhDropped

Belum JatuhNot yet drop

Bank bertindak sebagai Penyedia Jasa / The Bank acts as Service Provider

0 0 0 0 0 0

Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Type of Exposures (Example: House Collateral Loans)

0 0 0 0 0 0

Bank bertindak sebagai Bank Kostudian / Bank acts as Custodian Bank

0 0 0 0 0 0

Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Type of Exposures (Example:House Collateral Loans)

0 0 0 0 0 0

Bank bertindak sebagai Pemodal / The Bank acts as investor

0 0 0 0 0 0

a. Senior tranche 0 0 0 0 0 0

Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Type of Exposures (Example: House Collateral Loans)

0 0 0 0 0 0

b. Junior tranche 0 0 0 0 0 0

Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Type of Exposures (Example: House Collateral Loans)

0 0 0 0 0 0

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 202: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

200 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Pengungkapan Ringkasan Aktivitas Transaksi Sekuritisasi Bank Bertindak Sebagai Kreditur Asal - Bank secara Individual

Disclosure of the Summary of Securitized Transaction Activities, in which the Bank Acts as a Creditor of Origin – Bank in Individual

Bank: PT Sinarmas Tbk.

Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013

Kategori portofolioPortfolio Category

Posisi Tanggal Laporan Reporting Date Position

Nilai Aset Yang Disekuritisasi / Securitized Assets Value

Keuntungan (Kerugian) Penjualan / Sale Profit (Loss)

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 0 0

Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0

Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral DevelopmentBank and International Institution

0 0

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 0 0

Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans 0 0

Kredit beragun properti komersial / Commercial Property Collateral Loans

0 0

Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans 0 0

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables to SME and Portfolio

0 0

Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 0 0

Aset lainnya / Other Assets 0 0

Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any)

0 0

Total 0 0

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 203: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

201Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Kategori portofolioPortfolio Category

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the Previous Year

Nilai Aset Yang Disekuritisasi / Securitized Assets Value

Keuntungan (Kerugian) Penjualan / Sale Profit (Loss)

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 0 0

Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0

Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral DevelopmentBank and International Institution

0 0

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 0 0

Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans 0 0

Kredit beragun properti komersial / Commercial Property Collateral Loans

0 0

Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans 0 0

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables to SME and Portfolio

0 0

Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 0 0

Aset lainnya / Other Assets 0 0

Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any)

0 0

Total 0 0

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 204: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

202 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Pengungkapan Eksposur Aset di Neraca

Disclosure of Assets Exposure in Balance Sheet

Bank: PT Sinarmas Tbk.

Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013

Kategori portofolioPortfolio Category

Posisi Tanggal Laporan Reporting Date Position

Tagihan BersihNet Receivables

ATMR Sebelum MRK / RWA Before

MRK

ATMR Setelah MRK / RWA After MRK

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 3,269,386 0 0

Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 21,062 10,228 10,228

Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral DevelopmentBank and International Institution

0 0 0

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 1,294,241 271,210 271,210

Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans 3,760 1,504 816

Kredit beragun properti komersial / Commercial Property Collateral Loans

49,104 49,104 49,104

Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans 57,653 28,827 28,827

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables to SME and Portfolio

4,315,360 3,236,520 3,173,336

Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 5,613,626 5,570,658 4,510,918

Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables 52,916 79,339 79,339

Aset lainnya / Other Assets 1,379,874 0 1,027,135

Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any)

1,271,209 0 859,034

Total 17,328,193 9,247,389 10,009,945

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 205: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

203Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Kategori portofolioPortfolio Category

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the Previous Year

Tagihan BersihNet Receivables

ATMR Sebelum MRK / RWA Before

MRK

ATMR Setelah MRK / RWA After MRK

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 2,267,816 0 0

Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 64,766 29,318 29,318

Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral DevelopmentBank and International Institution

0 0 0

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 1,280,094 269,206 269,006

Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans 75 30 30

Kredit beragun properti komersial / Commercial Property Collateral Loans 39,049 39,049 39,049

Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans 100,086 50,043 50,043

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables to SME and Portfolio 4,921,843 3,691,382 3,582,263

Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 4,466,940 4,453,547 3,012,968

Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables 63,220 94,830 94,830

Aset lainnya / Other Assets 1,070,482 0 794,248

Eksposur di unit usaha syariah / Exposure in Sharia Business Unit (if any) 878,313 0 446,823

Total 15,152,682 8,627,405 8,318,577

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 206: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

204 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Pengungkapan Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif (dalam jutaan rupiah)

Disclosure of Exposure on Commitments Liabilities/Contingencies on Administrative Account Transactions (in million IDR)

Bank: PT Sinarmas Tbk.

Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013

Kategori portofolioPortfolio Category

Posisi Tanggal Laporan Reporting Date Position

Tagihan BersihNet Receivables

ATMR Sebelum MRK / RWA Before

MRK

ATMR Setelah MRK / RWA After MRK

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 0 0 0

Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0 0

Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral DevelopmentBank and International Institution

0 0 0

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 98 20 20

Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans 100 40 40

Kredit beragun properti komersial / Commercial Property Collateral Loans

1,182 1,182 1,182

Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans 0 0 0

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables to SME and Portfolio

548,294 411,221 290,117

Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 86,059 86,059 70,578

Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables 0 0 0

Total 635,733 498,521 361,937

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 207: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

205Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Kategori portofolioPortfolio Category

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the Previous Year

Tagihan BersihNet Receivables

ATMR Sebelum MRK / RWA Before

MRK

ATMR Setelah MRK / RWA After MRK

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 0 0 0

Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0 0

Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral DevelopmentBank and International Institution

0 0 0

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 940 470 470

Kredit beragun rumah tinggal / House Collateral Loans 0 0 0

Kredit beragun properti komersial / Commercial Property Collateral Loans 90 90 90

Kredit pegawai/pensiunan / Employee/Retirement Loans 0 0 0

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables to SME and Portfolio 205,485 154,113 75,440

Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 228,917 228,917 213,011

Tagihan yang telah jatuh tempo / Mature Receivables 0 0 0

Total 435,432 383,590 289,011

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 208: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

206 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty CreditRisk)

Disclosure of Credit Risk Exposures Because of Failure of Counter-party (Counter-party Credit Risk)

Bank: PT Sinarmas Tbk.

Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013

Kategori portofolioPortfolio Category

Posisi Tanggal Laporan Reporting Date Position

Tagihan BersihNet Receivables

ATMR Sebelum MRK / RWA Before

MRK

ATMR Setelah MRK / RWA After MRK

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 139,211 0 0

Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0 0

Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral DevelopmentBank and International Institution

0 0 0

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 312,118 62,424 12,485

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables to SME and Portfolio 0 0 0

Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 0 0 0

Total 451,329 62,424 12,485

Kategori portofolioPortfolio Category

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the Previous Year

Tagihan BersihNet Receivables

ATMR Sebelum MRK / RWA Before

MRK

ATMR Setelah MRK / RWA After MRK

Tagihan kepada pemerintah / Receivables to Government 0 0 0

Tagihan kepada entitas sektor publik / Receivables to Public Entity 0 0 0

Tagihan kepada bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional / Receivables to Multilateral DevelopmentBank and International Institution

0 0 0

Tagihan kepada bank / Receivables to Bank 193,795 38,759 7,752

Tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio ritel / Receivables to SME and Portfolio 0 0 0

Tagihan kepada korporasi / Receivables to Corporates 0 0 0

Total 193,795 38,759 7,752

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 209: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

207Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen (settlementrisk)

Disclosure of Credit Risk Exposures Because of the Settlement Failure (Settlement Risk)

Bank: PT Sinarmas Tbk.

Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013

Kategori portofolioPortfolio Category

Posisi Tanggal Laporan Reporting Date Position

Nilai Eksposur Exposure Value

Faktor Pengurang Modal /

Capital DeductionFactors

ATMR Setelah MRK / RWA After MRK

Delivery versus payment 0 0

a. Beban Modal 8% (5-15 hari) 8% Capital Expenses (5-15 days)

0 0

b. Beban Modal 50% (16-30 hari) 50% Capital Expenses (16-30 days)

0 0

c. Beban Modal 75% (31-45 hari) 75% Capital Expenses (31-45 days)

0 0

d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari) 100% Capital Expenses (more than 45 days)

0 0

Non-delivery versus payment 0 0

Total 0 0 0

Kategori portofolioPortfolio Category

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the Previous Year

Nilai Eksposur Exposure Value

Faktor Pengurang Modal /

Capital DeductionFactors

ATMR Setelah MRK / RWA After MRK

Delivery versus payment 0 0

a. Beban Modal 8% (5-15 hari) 8% Capital Expenses (5-15 days)

0 0

b. Beban Modal 50% (16-30 hari) 50% Capital Expenses (16-30 days)

0 0

c. Beban Modal 75% (31-45 hari) 75% Capital Expenses (31-45 days)

0 0

d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari) 100% Capital Expenses (more than 45 days)

0 0

Non-delivery versus payment 0 0

Total 0 0 0

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 210: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

208 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Pengungkapan Eksposur Sekuritisasi

Disclosure of Securitized Exposure

Bank: PT Sinarmas Tbk.

Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013

Jenis TransaksiPortfolio Category

Posisi Tanggal Laporan Reporting Date Position

Faktor Pengurang Modal Capital Deduction Factors

ATMR RWA

Fasilitas kredit pedukung yang memenuhi persyaratan / Credit Support Facility that meets requirements

0 0

Fasilitas kredit pedukung yang tidak memenuhi persyaratan / Credit Support Facility that does not meet requirements

0 0

Fasilitas likuiditas yang memenuhi persyaratan / Liquidity facility that meets requirements

0 0

Fasilitas likuiditas yang tidak memenuhi persyaratan / Liquidity facility that does not meet requirements

0 0

Pembeliaan efek beragun aset yang memenuhi persyaratan / Purchasing of Asset-backed security that meets requirements

0 0

Pembeliaan efek beragun aset yang tidak memenuhi persyaratan / Purchasing of Asset-backed security that does not meet requirements

0 0

Eksposur Sekuritisasi yang tidak tercakup dalam ketentuan bank indonesia mengenai prinsip-prinsip kehati-hatian dalam aktifitas sekuritisasi aset bagi bank umum / Exposure of securities that is not included in the provisions of Bank Indonesia on prudence principles in the asset securities activities for commercial banks

0 0

Total 0 0

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 211: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

209Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Kategori portofolioPortfolio Category

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the Previous Year

Faktor Pengurang Modal Capital Deduction Factors

ATMR RWA

Fasilitas kredit pedukung yang memenuhi persyaratan / Credit Support Facility that meets requirements

0 0

Fasilitas kredit pedukung yang tidak memenuhi persyaratan / Credit Support Facility that does not meet requirements

0 0

Fasilitas likuiditas yang memenuhi persyaratan / Liquidity facility that meets requirements

0 0

Fasilitas likuiditas yang tidak memenuhi persyaratan / Liquidity facility that does not meet requirements

0 0

Pembeliaan efek beragun aset yang memenuhi persyaratan / Purchasing of Asset-backed security that meets requirements

0 0

Pembeliaan efek beragun aset yang tidak memenuhi persyaratan / Purchasing of Asset-backed security that does not meet requirements

0 0

Eksposur Sekuritisasi yang tidak tercakup dalam ketentuan bank indonesia mengenai prinsip-prinsip kehati-hatian dalam aktifitas sekuritisasi aset bagi bank umum / Exposure of securities that is not included in the provisions of Bank Indonesia on prudence principles in the asset securities activities for commercial banks

0 0

Total 0 0

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 212: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

210 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Pengungkapan Eksposur di Unit Usaha Syariah

Disclosure of Exposures in Sharia Business Unit

Bank: PT Sinarmas Tbk.

Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013

Jenis TransaksiTypes of Transaction

Posisi Tanggal Laporan Reporting Date Position

Faktor Pengurang Modal Capital Deduction Factors

ATMR RWA

Aset Neraca ( Rupiah & Valas ) / Balance Assets

(Rupiah and Foreign Currency)

Kas / Cash 0 0

Penempatan pada Bank Indonesia / Placements with Bank

Indonesia0 0

Giro wadiah pada Bank Indonesia / Wadiah current with

Bank Indonesia0 0

Lainnya / Others 0 0

Penempatan / Tagihan pada bank lain / Placements/

Receivables with other banks0 0

Pada bank lain / With other banks 42 519

Surat berharga yang dimiliki / Marketable securities owned 0 0

Surat berharga pasar uang/pasar modal Syariah /

Marketable securities in Sharia money market and capital

market

0 0

Yang diterbitkan atau dijamin oleh bank sentral dan

pemerintah pusat / Issued or guaranteed by the central

bank and the central government

0 0

Yang diterbitkan atau dijamin oleh pihak swasta lainnya /

Issued or guaranteed by other private parties0 0

Perusahaan dengan rating AAA s.d AA- / Company

with AAA to AAA- rating366 4,571

Piutang / Receivables 0 0

Piutang kepada atau dijaminkan / Receivables or as

collateral0 0

Pihak-pihak lainnya / Other parties 4 56

Perusahaan tidak memiliki rating / Company without

rating1,958 24,475

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 213: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

211Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Jenis TransaksiTypes of Transaction

Posisi Tanggal Laporan Reporting Date Position

Faktor Pengurang Modal Capital Deduction Factors

ATMR RWA

Piutang kepada usaha kecil / Receivables from small

business25 307

Piutang kepada pegawai/pensiunan / Receivables from

employee/retirement20,807 260,085

Pembiayaan / Financing 0 0

Pihak-pihak lainnya / Other parties 598 7,477

Perusahaan tidak memiliki rating / Company without

rating34,499 431,241

Ijarah (dikurangi dengan akumulasi penyusutan/amortisasi

aset ijarah) / Ijarah (net of accumulation of depreciation/

amortization of ijarah assets)

0 0

Aset Ijarah yang disewakan kepada atau dijamin / Ijarah

Assets leased or as collateral0 0

Pihak-pihak lainnya / Other parties 4,776 59,696

Perusahaan tidak memiliki rating / Company without

rating1,380 17,248

Piutang kepada pegawai/pensiunan / Receivables from

employee/retirement683 8,540

Aset tetap dan Inventaris (nilai buku) / Fixed assets and

Inventory (accounts value)0 0

Inventaris +/+ / Inventory +/+ 2,386 29,831

Akumulasi penyusutan inventaris -/- / Accumulation of

inventory depreciation -/-0 0

Rupa-rupa Aset / Other assets 1,199 14,988

Total Eksposur / Total Exposure 68,723 859,034

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 214: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

212 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Jenis TransaksiTypes of Transaction

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the Previous Year

Faktor Pengurang Modal Capital Deduction Factors

ATMR RWA

Aset Neraca ( Rupiah & Valas ) / Balance Assets

(Rupiah and Foreign Currency)

Kas / Cash 0 0

Penempatan pada Bank Indonesia / Placements with Bank

Indonesia0 0

Giro wadiah pada Bank Indonesia / Wadiah current with

Bank Indonesia0 0

Lainnya / Others 0 0

Penempatan / Tagihan pada bank lain / Placements/

Receivables with other banks0 0

Pada bank lain / With other banks 62 780

Surat berharga yang dimiliki / Marketable securities owned 0 0

Surat berharga pasar uang/pasar modal Syariah /

Marketable securities in Sharia money market and capital

market

0 0

Yang diterbitkan atau dijamin oleh bank sentral dan

pemerintah pusat / Issued or guaranteed by the central

bank and the central government

0 0

Yang diterbitkan atau dijamin oleh pihak swasta lainnya /

Issued or guaranteed by other private parties0 0

Perusahaan dengan rating AAA s.d AA- / Company

with AAA to AAA- rating204 2,548

Piutang / Receivables 0 0

Piutang kepada atau dijaminkan / Receivables or as

collateral0 0

Pihak-pihak lainnya / Other parties 0 0

Perusahaan tidak memiliki rating / Company without

rating861 10,757

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 215: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

213Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Jenis TransaksiTypes of Transaction

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the Previous Year

Faktor Pengurang Modal Capital Deduction Factors

ATMR RWA

Piutang kepada usaha kecil / Receivables from small

business1 8

Piutang kepada pegawai/pensiunan / Receivables from

employee/retirement28,148 351,849

Pembiayaan / Financing 0 0

Pihak-pihak lainnya / Other parties 0 0

Perusahaan tidak memiliki rating / Company without

rating3,238 40,479

Ijarah (dikurangi dengan akumulasi penyusutan/amortisasi

aset ijarah) / Ijarah (net of accumulation of depreciation/

amortization of ijarah assets)

0 0

Aset Ijarah yang disewakan kepada atau dijamin / Ijarah

Assets leased or as collateral0 0

Pihak-pihak lainnya / Other parties 0 0

Perusahaan tidak memiliki rating / Company without

rating2,268 28,352

Piutang kepada pegawai/pensiunan / Receivables from

employee/retirement726 9,081

Aset tetap dan Inventaris (nilai buku) / Fixed assets and

Inventory (accounts value)0 0

Inventaris +/+ / Inventory +/+ 132 1,650

Akumulasi penyusutan inventaris -/- / Accumulation of

inventory depreciation -/-0 0

Rupa-rupa Aset / Other assets 105 1,318

Total Eksposur / Total Exposure 35,746 446,823

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 216: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

214 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit (dalam jutaan rupiah)

Disclosure of Total Credit Risk Measurement (in Million IDR)

Bank: PT Sinarmas Tbk.

Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013

Jenis TransaksiTypes of Transaction

Posisi Tanggal LaporanReport Date Position

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya / Reporting Date Position of the Previous Year

TOTAL ATMR RISIKO KREDIT TOTAL OF CREDIT RISK RWA

10,384,365 8,615,340

TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL TOTAL OF CAPITAL DEDUCTION FACTORS

830,749 689,227

Pengungkapan Eksposur di Unit Usaha Syariah

Disclosure of Exposure on Sharia Business Units

Bank: PT Sinarmas Tbk.

Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013

Jenis TransaksiTypes of Transaction

Posisi Tanggal LaporanReport Date Position

Modal / Capital ATMR / RWA

Total Eksposur / Total Exposure 215,809 859,034

TOTAL ATMR RISIKO KREDITTOTAL OF CREDIT RISK RWA

859,034

TOTAL FAKTOR PENGURANG MODALTOTAL OF CAPITAL DEDUCTION FACTORS

68,723

Jenis TransaksiTypes of Transaction

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the Previous Year

Modal / Capital ATMR / RWA

Total Eksposur / Total Exposure 100,000 446,823

TOTAL ATMR RISIKO KREDITTOTAL OF CREDIT RISK RWA

446,823

TOTAL FAKTOR PENGURANG MODALTOTAL OF CAPITAL DEDUCTION FACTORS

35,746

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 217: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

215Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Pengungkapan Risiko Pasar Dengan Menggunakan Metode Standar

Disclosure of Market Risk by Using Standard Methods

Bank: PT Sinarmas Tbk.

Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013

Jenis RisikoTypes of Risk

Posisi Tanggal LaporanReport Date Position

Bank

Beban Modal Capital Expenses

ATMR RWA

Risiko Suku Bunga / Interest Risk 15,527 194,088

a. Risiko Spesifik / Specific Risk 9,887 123,588

b. Risiko Umum / General Risk 5,640 70,500

Risiko Nilai Tukar / Exchange Risk 1,565 19,568

Risiko Ekuitas / Equity Risk *) 0 0

Risiko Komoditas/ Commodity Risk *) 0 0

Risiko Option / Optional Risk 0 0

Total 17,092 213,655

Jenis RisikoTypes of Risk

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the Previous Year

Bank

Beban Modal Capital Expenses

ATMR RWA

Risiko Suku Bunga / Interest Risk 6,038 75,471

a. Risiko Spesifik / Specific Risk 1,776 22,205

b. Risiko Umum / General Risk 4,261 53,266

Risiko Nilai Tukar / Exchange Risk 8,684 108,552

Risiko Ekuitas / Equity Risk *) 0

Risiko Komoditas/ Commodity Risk *) 0 0

Risiko Option / Optional Risk 0 0

Total 14,722 184,023

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 218: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

216 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Pengungkapan Risiko Pasar Dengan Menggunakan Model Internal (Value at Risk/VaR) - Bank secara Individual

Disclosure of Market Risk by Using Internal Model (Value at risk/VaR) – Bank in Individual

Bank: PT Sinarmas Tbk.

Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013

Jenis RisikoTypes of Risk

Posisi Tanggal LaporanReport Date Position

VaR Rata- RataAverage VaR

VaR MaksiumumMaximum VaR

VaR MinimumMinimum VaR

VaR Akhir Periode

VaR at the End ofPeriod

Risiko Suku Bunga / Interest Risk 0 0 0 0

Risiko Nilai Tukar / Exchange Risk 0 0 0 0

Risiko Option / Optional Risk 0 0 0 0

Total 0 0 0 0

Jenis RisikoTypes of Risk

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the Previous Year

VaR Rata- RataAverage VaR

VaR MaksiumumMaximum VaR

VaR MinimumMinimum VaR

VaR Akhir Periode

VaR at the End ofPeriod

Risiko Suku Bunga / Interest Risk 0 0 0 0

Risiko Nilai Tukar / Exchange Risk 0 0 0 0

Risiko Option / Optional Risk 0 0 0 0

Total 0 0 0 0

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 219: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

217Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional - Bank secara Individual

Disclosure of Operational Quantitative Risk – Bank in Individual

Bank: PT Sinarmas Tbk.

Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013

Pendekatan Yang DigunakanApproach Used

Posisi Tanggal LaporanReport Date Position

Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 / Gross Income

(Average last3 years)

Beban ModalCapital

Expenses

ATMRRWA

Pendekatan Indikator Dasar / Basic Indicator Approach 795,135 119,270 1,490,878

Total 795,135 119,270 1,490,878

Pendekatan Yang DigunakanApproach Used

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the Previous Year

Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 / Gross Income

(Average last3 years)

Beban ModalCapital

Expenses

ATMRRWA

Pendekatan Indikator Dasar / Basic Indicator Approach 585,453 87,818 1,097,724

Total 585,453 87,818 1,097,724

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 220: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

218 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah - Bank secara Individual

Disclosure of Total Credit Risk Measurement (in Million IDR)

Bank: PT Sinarmas Tbk.

Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013

Pos-posPosts

Posisi Tanggal Laporan Reporting Date Position

SaldoBalance

Jatuh Tempo / Maturities

< 1 bulan< 1 month

> 1 bln s.d. 3 bln

> 1 to 3months

> 3 bln s.d. 6 bln

> 3 to 6months

> 6 bln s.d. 12 bln

> 6 to 12months

> 12 bulan> 12 months

NERACA / BALANCE

A Aset / Assets

1. Kas / Cash 345,659 345,659 0 0 0 0

2. Penempatan pada Bank Indonesia / Placements with Bank Indonesia

1,351,774 1,351,774 0 0 0 0

3. Penempatan pada bank lain / Placements with other banks

79,097 79,095 0 2 0 0

4. Surat Berharga / Marketable Securities

920,457 0 108,008 58,002 217,073 537,374

5. Kredit yang diberikan / Loans

9,662,466 118,051 494,918 728,074 2,543,578 5,777,845

6. Tagihan lainnya / Other receivables

139,240 139,240 0 0 0 0

7. Lain-lain / Others 0 0 0 0 0 0

Total Aset / Total Assets 12,498,693 2,033,819 602,926 786,078 2,760,651 6,315,219

B. Kewajiban / Liabilities

1. Dana Pihak Ketiga / Third Party Funds

10,338,363 9,414,210 405,940 254,769 263,444 0

2. Kewajiban pada Bank Indonesia / Liabilities to Bank Indonesia

0 0 0 0 0 0

3. Kewajiban pada bank lain / Liabilities to other banks

220,483 176,746 183 43,554 0

4. Surat Berharga yang Diterbitkan / Marketable Securities Issued

0 0 0 0 0 0

5. Pinjaman yang Diterima / Borrowings

0 0 0 0 0 0

6. Kewajiban lainnya / Other liabilities

0 0 0 0 0 0

7. Lain-lain / Others 0 0 0 0 0 0

Total Kewajiban / Total Liabilities

10,558,846 9,590,956 406,123 298,323 263,444 0

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 221: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

219Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Pos-posPosts

Posisi Tanggal Laporan Reporting Date Position

SaldoBalance

Jatuh Tempo / Maturities

< 1 bulan< 1 month

> 1 bln s.d. 3 bln

> 1 to 3months

> 3 bln s.d. 6 bln

> 3 to 6months

> 6 bln s.d. 12 bln

> 6 to 12months

> 12 bulan> 12 months

Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca / Difference of Assets andLiabilities in Balance

1,939,847 (7,557,137) 196,803 487,755 2,497,207 6,315,219

REKENiNG ADMiNiSTRATiF / ADMiNiSTRATiVE ACCOUNTS

A. Tagihan Rekening Administratif / Receivable of Administrative Accounts

1. Komitmen / Commitment 0 0 0 0 0 0

2. Kontijensi / Contingency 27,934 27,934 0 0 0 0

Total Tagihan Rekening Administratif / Total Receivable of Administrative Accounts

27,934 27,934 0 0 0 0

B. Kewajiban Rekening Administratif / Total Receivable of Administrative Accounts

1. Komitmen / Commitment 1,004,717 22,159 220,737 316,525 308,043 137,253

2. Kontijensi / Contigency 1,001,957 349,792 56,670 203,470 277,143 114,882

Total Kewajiban Rekening Administratif / Total Liabilities in Administrative Accounts

2,006,674 371,951 277,407 519,995 585,186 252,135

Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif / Difference of Receivables and Liabilities in Administrative Account

(1,978,740) (344,017) (277,407) (519,995) (585,186) (252,135)

Selisih [(iA-iB)+(iiA-iiB)] / Difference [(iA-iB)+(iiA-iiB)]

(38,893) (7,901,154) (80,604) (32,240) 1,912,021 6,063,084

Selisih Kumulatif / Cumulative Difference

0 (7,901,154) (7,981,758) (8,013,998) (6,101,977) (38,893)

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 222: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

220 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Pos-posPosts

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the Previous Year

SaldoBalance

Jatuh Tempo / Maturities

< 1 bulan< 1 month

> 1 bln s.d. 3 bln

> 1 to 3months

> 3 bln s.d. 6 bln

> 3 to 6months

> 6 bln s.d. 12 bln

> 6 to 12months

> 12 bulan> 12 months

NERACA / BALANCE

A Aset / Assets

1. Kas / Cash 265,912 265,912 0 0 0 0

2. Penempatan pada Bank Indonesia / Placements with Bank Indonesia

1,273,277 1,273,277 0 0 0 0

3. Penempatan pada bank lain / Placements with other banks

136,578 136,578 0 0 0 0

4. Surat Berharga / Marketable Securities

571,773 20,101 0 3,530 31,115 517,027

5. Kredit yang diberikan / Loans

8,715,414 322,130 405,824 628,285 2,317,274 5,041,901

6. Tagihan lainnya / Other receivables

1,311 1,311 0 0 0 0

7. Lain-lain / Others 0 0 0 0 0 0

Total Aset / Total Assets 10,964,265 2,019,309 405,824 631,815 2,348,389 5,558,928

B. Kewajiban / Liabilities

1. Dana Pihak Ketiga / Third Party Funds

9,694,651 8,681,200 489,562 196,358 327,531 0

2. Kewajiban pada Bank Indonesia / Liabilities to Bank Indonesia

0 0 0 0 0 0

3. Kewajiban pada bank lain / Liabilities to other banks

120,993 120,493 340 0 160 0

4. Surat Berharga yang Diterbitkan / Marketable Securities Issued

0 0 0 0 0 0

5. Pinjaman yang Diterima / Borrowings

0 0 0 0 0 0

6. Kewajiban lainnya / Other liabilities

0 0 0 0 0 0

7. Lain-lain / Others 0 0 0 0 0 0

Total Kewajiban / Total Liabilities

9,815,644 8,801,693 489,902 196,358 327,691 0

Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca / Difference of Assets andLiabilities in Balance

1,148,621 (6,782,384) (84,078) 435,457 2,020,698 5,558,928

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 223: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

221Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Pos-posPosts

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the Previous Year

SaldoBalance

Jatuh Tempo / Maturities

< 1 bulan< 1 month

> 1 bln s.d. 3 bln

> 1 to 3months

> 3 bln s.d. 6 bln

> 3 to 6months

> 6 bln s.d. 12 bln

> 6 to 12months

> 12 bulan> 12 months

REKENiNG ADMiNiSTRATiF / ADMiNiSTRATiVE ACCOUNTS

A. Tagihan Rekening Administratif / Receivable of Administrative Accounts

1. Komitmen / Commitment 0 0 0 0 0 0

2. Kontijensi / Contingency 27,721 27,721 0 0 0 0

Total Tagihan Rekening Administratif / Total Receivable of Administrative Accounts

27,721 27,721 0 0 0 0

B. Kewajiban Rekening Administratif / Total Receivable of Administrative Accounts

1. Komitmen / Commitment 1,363,693 139,179 287,052 507,207 412,150 18,105

2. Kontijensi / Contigency 755,545 420,748 185,912 27,048 88,986 32,851

Total Kewajiban Rekening Administratif / Total Liabilities in Administrative Accounts

2,119,238 559,927 472,964 534,255 501,136 50,956

Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif / Difference of Receivables and Liabilities in Administrative Account

(2,091,517) (532,206) (472,964) (534,255) (501,136) (50,956)

Selisih [(iA-iB)+(iiA-iiB)] / Difference [(iA-iB)+(iiA-iiB)]

(942,896) (7,314,590) (557,042) (98,798) 1,519,562 5,507,972

Selisih Kumulatif / Cumulative Difference

0 (7,314,590) (7,871,632) (7,970,430) (6,450,868) (942,896)

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 224: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

222 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Pengungkapan Profil Maturitas Valas - Bank secara Individual

Disclosure of Maturity Profile of Foreign Exchange – Bank in Individual

Bank: PT Sinarmas Tbk.

Tanggal / Date : 31 Desember 2013 / December 31, 2013

Pos-posPosts

Posisi Tanggal Laporan Reporting Date Position

SaldoBalance

Jatuh Tempo / Maturities

< 1 bulan< 1 month

> 1 bln s.d. 3 bln

> 1 to 3months

> 3 bln s.d. 6 bln

> 3 to 6months

> 6 bln s.d. 12 bln

> 6 to 12months

> 12 bulan> 12 months

NERACA / BALANCE

A Aset / Assets

1. Kas / Cash 30,249 30,249 0 0 0 0

2. Penempatan pada Bank Indonesia / Placements with Bank Indonesia

1,026,654 1,026,654 0 0 0 0

3. Penempatan pada bank lain / Placements with other banks 773,676 352,556 3,580 5,802 411,738 0

4. Surat Berharga / Marketable Securities 424,157 69,828 107,644 118,756 0 127,929

5. Kredit yang diberikan / Loans 1,408,162 5,819 220,045 588,774 258,273 335,251

6. Tagihan lainnya / Other receivables 238,324 17,801 23,744 2,059 194,720 0

7. Lain-lain / Others 0 0 0 0 0 0

Total Aset / Total Assets 3,901,222 1,502,907 355,013 715,391 864,731 463,180

B. Kewajiban / Liabilities

1. Dana Pihak Ketiga / Third Party Funds 3,480,698 1,918,514 287,066 176,352 246,495 852,271

2. Kewajiban pada Bank Indonesia / Liabilities to Bank Indonesia

0 0 0 0 0 0

3. Kewajiban pada bank lain / Liabilities to other banks 36,199 36,199 0 0 0 0

4. Surat Berharga yang Diterbitkan / Marketable Securities Issued

0 0 0 0 0 0

5. Pinjaman yang Diterima / Borrowings 0 0 0 0 0 0

6. Kewajiban lainnya / Other liabilities 0 0 0 0 0 0

7. Lain-lain / Others 0 0 0 0 0 0

Total Kewajiban / Total Liabilities 3,516,897 1,954,713 287,066 176,352 246,495 852,271

Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca / Difference of Assets andLiabilities in Balance

384,325 (451,806) 67,947 539,039 618,236 (389,091)

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 225: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

223Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Pos-posPosts

Posisi Tanggal Laporan Reporting Date Position

SaldoBalance

Jatuh Tempo / Maturities

< 1 bulan< 1 month

> 1 bln s.d. 3 bln

> 1 to 3months

> 3 bln s.d. 6 bln

> 3 to 6months

> 6 bln s.d. 12 bln

> 6 to 12months

> 12 bulan> 12 months

REKENiNG ADMiNiSTRATiF / ADMiNiSTRATiVE ACCOUNTS

A. Tagihan Rekening Administratif / Receivable of Administrative Accounts

1. Komitmen / Commitment 166,311 166,311 0 0 0 0

2. Kontijensi / Contingency 0 0 0 0 0 0

Total Tagihan Rekening Administratif / Total Receivable of Administrative Accounts

166,311 166,311 0 0 0 0

B. Kewajiban Rekening Administratif / Total Receivable of Administrative Accounts

1. Komitmen / Commitment 418,220 184,727 110,846 69,124 53,523 0

2. Kontijensi / Contigency 156,255 572 1,391 1,431 152,861 0

Total Kewajiban Rekening Administratif / Total Liabilities in Administrative Accounts

574,475 185,299 112,237 70,555 206,384 0

Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif / Difference of Receivables and Liabilities in Administrative Account

(408,164) (18,988) (112,237) (70,555) (206,384) 0

Selisih [(iA-iB)+(iiA-iiB)] / Difference [(iA-iB)+(iiA-iiB)] (23,839) (470,794) (44,290) 468,484 411,852 (389,091)

Selisih Kumulatif / Cumulative Difference 0 (470,794) (515,084) (46,600) 365,252 (23,839)

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 226: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

224 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Pos-posPosts

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the Previous Year

SaldoBalance

Jatuh Tempo / Maturities

< 1 bulan< 1 month

> 1 bln s.d. 3 bln

> 1 to 3months

> 3 bln s.d. 6 bln

> 3 to 6months

> 6 bln s.d. 12 bln

> 6 to 12months

> 12 bulan> 12 months

NERACA / BALANCE

A Aset / Assets

1. Kas / Cash 17,303 17,303 0 0 0 0

2. Penempatan pada Bank Indonesia / Placements with Bank Indonesia

333,799 333,799 0 0 0 0

3. Penempatan pada bank lain / Placements with other banks 713,158 702,123 2,169 8,866 0 0

4. Surat Berharga / Marketable Securities 648,043 122,427 249,659 40,934 669 234,354

5. Kredit yang diberikan / Loans 1,717,184 76,252 260,834 803,301 359,623 217,174

6. Tagihan lainnya / Other receivables 7 7

7. Lain-lain / Others 0 0 0 0 0 0

Total Aset / Total Assets 3,429,494 1,251,911 512,662 853,101 360,292 451,528

B. Kewajiban / Liabilities

1. Dana Pihak Ketiga / Third Party Funds 3,166,063 1,843,417 323,116 713,708 285,822 0

2. Kewajiban pada Bank Indonesia / Liabilities to Bank Indonesia

0 0 0 0 0 0

3. Kewajiban pada bank lain / Liabilities to other banks 31,342 31,342 0 0 0 0

4. Surat Berharga yang Diterbitkan / Marketable Securities Issued

0 0 0 0 0 0

5. Pinjaman yang Diterima / Borrowings 0 0 0 0 0 0

6. Kewajiban lainnya / Other liabilities 0 0 0 0 0 0

7. Lain-lain / Others 0 0 0 0 0 0

Total Kewajiban / Total Liabilities 3,197,405 1,874,759 323,116 713,708 285,822 0

Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca / Difference of Assets andLiabilities in Balance

232,089 (622,848) 189,546 139,393 74,470 451,528

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 227: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

225Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Pos-posPosts

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Reporting Date Position of the Previous Year

SaldoBalance

Jatuh Tempo / Maturities

< 1 bulan< 1 month

> 1 bln s.d. 3 bln

> 1 to 3months

> 3 bln s.d. 6 bln

> 3 to 6months

> 6 bln s.d. 12 bln

> 6 to 12months

> 12 bulan> 12 months

REKENiNG ADMiNiSTRATiF / ADMiNiSTRATiVE ACCOUNTS

A. Tagihan Rekening Administratif / Receivable of Administrative Accounts

1. Komitmen / Commitment 102,954 102,954 0 0 0 0

2. Kontijensi / Contingency 0 0 0 0 0 0

Total Tagihan Rekening Administratif / Total Receivable of Administrative Accounts

102,954 102,954 0 0 0 0

B. Kewajiban Rekening Administratif / Total Receivable of Administrative Accounts

1. Komitmen / Commitment 242,581 129,321 31,440 11,908 69,817 95

2. Kontijensi / Contigency 80,724 0 256 78,971 1,497 0

Total Kewajiban Rekening Administratif / Total Liabilities in Administrative Accounts

323,305 129,321 31,696 90,879 71,314 95

Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif / Difference of Receivables and Liabilities in Administrative Account

(220,351) (26,367) (31,696) (90,879) (71,314) (95)

Selisih [(iA-iB)+(iiA-iiB)] / Difference [(iA-iB)+(iiA-iiB)] 452,440 (596,481) 221,242 230,272 145,784 451,623

Selisih Kumulatif / Cumulative Difference 0 (596,481) (375,239) (144,967) 817 452,440

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 228: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

226 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

UNiT USAHA SYARiAHRingkasan Eksekutif

Dalam rangka mencapai tujuan usaha yang berpedoman

kepada visi dan misi yang telah ditetapkan, maka PT. Bank

Sinarmas Tbk. – Unit Usaha Syariah (UUS) – (Selanjutnya

disebut “UUS”) perlu menyusun Rencana Bisnis dengan

memperhatikan faktor eksternal dan internal, prinsip kehati-

hatian, penerapan manajemen risiko dan azas perbankan

yang sehat. Rencana Bisnis harus disusun secara matang,

realistis dan komprehensif sehingga lebih mencerminkan

kompleksitas usaha dan dapat menjadi arah kebijakan dan

pengembangan usaha UUS.

Dalam melaksanakan usahanya UUS senantiasa

berlandaskan pada 5 (lima) prinsip-prinsip, yaitu:

• Transparansi, yaitu keterbukaan dalam mengemukakan

informasi yang material dan relevan dalam proses

pengambilan keputusan.

• Akuntabilitas, yaitu kejelasan fungsi dan pelaksanaan

pertanggungjawaban organ bank sehingga pengelolaan

berjalan efektif.

• Pertanggungjawaban, yaitu kesesuaian pengelolaan

Bank dengan peraturan perundang-undangan yang

berlaku dan prinsip-prinsip pengelolaan bank yang

sehat.

• Profesional, yaitu pengelolaan perusahaan secara

profesional tanpa ada benturan kepentingan dan tanpa

tekanan atau intervensi dari pihak manapun yang tidak

sesuai dengan peraturan-peraturan yang berlaku serta

memiliki komitmen yang tinggi untuk mengembangkan

bank syariah.

• Kewajaran, yaitu keadilan dan kesetaraan dalam

memenuhi hak-hak stakeholders berdasarkan perjanjian

dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Selain dari ke 5 dasar tersebut juga harus memenuhi

Prinsip Syariah (Sharia Principle) yang diatur dalam fatwa

majelis ulama indonesia (MUI), sebab jika tidak terjadi

ketidaksesuaian tata kelola bank dengan prinsip syariah

akan berpotensi menimbulkan berbagai risiko reputasi bagi

industri perbankan syariah.

SHARiA BUSiNESS UNiTSExecutive Summary

In order to reach business goals based on its vision and

mission, PT. Bank Sinarmas Tbk. – Sharia Business Unit (UUS)

– (Further referred as “UUS”) - has to formulate a Business

Plan by taking into account external and internal factors,

prudential principles, implementation of risk management

and sound banking principles. It is important to formulate

the Business Plan realistically and comprehensively so that it

reflects business complexity and provides direction for UUS

policy and developments.

In its practice, UUS always adhered to 5 (five) principles as

follows:

• Transparency, openness and transparency on the

disclosure of material information, which is relevant in

any decision making process.

• Accountability, clearness of function and responsibility of

a banking organization to ensure that the management

runs effectively.

• Responsibility, compliance of the Bank’s management

with existing laws and sound banking principles.

• Professionalism, the company is managed professionally

without any conflict of interest and pressure or

intervention from other parties, which do not meet the

existing laws, as well as highly committed to develop

sharia banking.

• Fairness, meaning justice and equality to meet

shareholders’ rights based on agreements and existing

laws.

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 229: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

227Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

UUS sejak 4 (empat) tahun lalu beroperasinya tahun 2009

hingga tahun 2013 mengalami pertumbuhan yang baik

sekali, hal ini seiring dengan tren pertumbuhan industri

Perbankan Syariah secara Nasional. Pada tahun 2013 telah

memiliki 25 Kantor Cabang Syariah (KCS) dan 10 Kantor

Kas Syariah (KKS), pertumbuhan yang terjadi sebagaimana

diindikasikan dengan Total Aset, Total Piutang/Pembiayaan

dan Total Dana Pihak Ketiga (DPK) yang baik.

Pelaksanaan prinsip syariah dalam pemberian bagi hasil

kepada nasabah Dana Pihak Ketiga (DPK) berdasarkan akad-

akad saat penempatan dananya. Atas dasar itu maka dalam

pemberian bagi hasil yang kami berikan sesuai nisbah yang

telah ditentukan pada akad penempatan.

Sepanjang tahun 2013, tidak ada hal yang signifikan

yang menjadi kendala dalam pelaksanaan kegiatan bisnis

UUS. pada tahun ini, UUS berupaya untuk meningkatkan

beberapa hal diantarnya:

1. Meningkatkan mutu keterampilan sumber daya

manusia yang lebih baik dan berkelanjutan.

2. Menerapkan pengendalian intern secara efektif.

3. Menjaga kepatuhan terhadap peraturan Bank Indonesia

dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

UUS, since 4 (four) years of its establishment (2009-2013),

has shown a robust growth, in line with the growth of the

National Sharia Banking Industry. In 2013, there was 25

Sharia Branch Office (KCS) and 10 Sharia Cash Outlets (KKS)

with similar good growth, as shown by the Total Asset, Total

Receivables/Financing and Total Third Party Fund.

The implementation of sharia principals in sharing profits to

the Third Party Funds customers is based on agreements of

fund placement. Based on that, we share profits accordingly.

During 2013, there were no significant matters becoming

obstacles in the implementation of UUS business activities.

This year, UUS is planning to improve the following things:

1. Improve human resources quality sustainably.

2. Carry out an effective internal control.

3. Manage compliance to Bank Indonesia regulations as

well as existing laws.

Page 230: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

228 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

4. Dukungan Sistem Informasi Manajemen yang memadai.

5. Meningkatkan hubungan internal, yaitu hubungan

dengan pihak-pihak di dalam perusahaan, baik Kantor

Pusat atau Cabang, sebagai sarana untuk saling tukar

menukar informasi, mengklarifikasi atau menyediakan

informasi yang rutin.

Implementasi secara efektif atas berbagai upaya tersebut

terbukti mampu meningkatkan kualitas sumber daya

manusia dan menciptakan fungsi kepatuhan yang efektif

sebagai bagian dari kebijakan kepatuhan Bank secara

keseluruhan serta keakuratan informasi keuangan dan non-

keuangan yang disajikan.

Profil

PT. Bank Sinarmas Tbk. – Unit Usaha Syariah (UUS)

merupakan Unit Usaha Strategis dari PT. Bank Sinarmas Tbk.

yang menjalankan sistem Perbankan yang operasionalnya

sesuai dengan Prinsip Syariah, mulai beroperasi pada tanggal

18 November 2009 melalui pembukaan Kantor Cabang

Syariah pertama di Jakarta.

Pendirian UUS ini guna melayani tingginya minat masyarakat

dalam memanfaatkan jasa keuangan perbankan yang

berbasiskan dual banking system, yaitu sistem konvensional

dan khususnya sistem syariah dengan memperhatikan

keunggulan prinsip Perbankan Syariah, dikarenakan adanya

Fatwa MUI tentang bunga bank.

Dengan didirikannya UUS ini diharapkan dapat melayani

dengan sepenuh hati seluruh lapisan masyarakat.

Visi

Menjadi Bank Syariah yang Sehat dan Terkemuka di

Indonesia.

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

4. Adequate support of the Management Information

System.

5. Enhance internal relations, such as relation among

parties within the company both Head and Branch

Offices to exchange information, clarify and provide

routine information.

Effective implementation of such efforts can improve

the quality of human resources and create an effective

compliance function as part of the overall compliance policy

of the Bank and the accuracy of the presented financial and

non-financial information.

Profile

PT. Bank Sinarmas Tbk. – Sharia Business Unit (UUS) is a

Strategic Business Unit of PT. Bank Sinarmas Tbk., which

runs banking system in accordance to Sharia Principles and

started to operate on November 18, 2009 by opening its

first Sharia Branch Office in Jakarta.

The establishment of UUS aims to serve public demand on

financial banking service based on dual banking systems

namely conventional banking and especially sharia banking

based on the Indonesian Ulema Council’s law on the bank’s

interest.

The UUS is established to commit wholeheartedly to serve all

society.

Vision

Become Healthy and Leading Sharia Banking

Institution in Indonesia.

Page 231: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

229Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Misi

1. Memperluas basis nasabah, mulai dari nasabah usaha

mikro, kecil dan menengah (UMKM), melalui kerjasama

strategis dengan lembaga keuangan maupun mitra

usaha lainnya.

2. Memperluas jaringan kantor untuk penetrasi pasar pada

sentra-sentra UMKM.

3. Meningkatkan kemampuan teknologi dan sistem

informasi bank serta Sumber Daya Manusia (SDM)

dalam rangka memberikan layanan prima.

4. Menciptakan produk dan/atau aktifitas unggulan yang

inovatif dan mengembangkan strategi pemasaran yang

jitu.

5. Membudayakan sistem manajemen risiko sesuai prinsip

kehatian-hatian (Prudent) dan prinsip Perbankan Syariah

(Islamic Banking Principle) dalam rangka mewujudkan

tata kelola perusahaan yang baik (Good Corporate

Governance – GCG).

Nilai-nilai SHARiA / SHARiA Values

SharingSenantiasa berbagi dan saling menguntungkan

Always shares and brings mutual benefit

Harmony

Harmonis antara kebutuhan material, moral dan spiritual dalam rangka mengaktualisasikan

keadilan sosial & persaudaraan dalam masyarakat

Harmony between material, moral and spiritual needs to actualize social justice and

brotherhood in the society

Accountability Dapat dipertanggungjawabkan / Akuntabel

Reliability Dapat diandalkan / Reliability

Integrity Berintegritas tinggi / High integrity

AccuracyAkurat dan transparan dalam pelayanannya

Accurate and transparent service

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Mission

1. Expand customer base from micro, small and medium

enterprises through strategic cooperations with financial

institutions as well as other business partners.

2. Expand office networks for market penetration in centers

of micro, small and medium enterprises.

3. Improve the banking technology and information

systems as well as human resources to give best service.

4. Create innovative products and/or activities and develop

an accurate marketing strategy.

5. Incorporate risk management system according to

prudential principles and Islamic Banking Principles to

implement Good Corporate Governance.

Page 232: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

230 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Direktur Unit Usaha Syariah (USS)

Direktur

Heru Agus Wuryanto

Lahir di Blitar, 7 Agustus 1966, memperoleh Gelar Sarjana

Ekonomi, jurusan Akuntansi pada Universitas Brawijaya

Malang, lulus pada tahun 1989, selanjutnya pada tahun

1999 lulus S2 dengan Gelar Master dari Universitas

Indonesia Esa Unggul Jakarta pada jurusan Finance.

Riwayat pekerjaannya dimulai di Astra Credit Company

pada tahun 1990-1995. Karir selanjutnya pada tahun 1995-

1997 di PT. BII Finance Center sebagai Marketing Manager,

dilanjutkan pada tahun 1997-2002 pada tempat yang sama

sebagai Area Manager, masih di perusahaan yang sama PT.

BII Finance Center tepatnya pada tahun 2002-2003 diangkat

sebagai General Manager. Pada tahun 2003 sampai dengan

2006 bergabung dengan PT. Sinar Mas Multifinance dan

dipercaya sebagai Direktur.

Selanjutnya setelah lulus Fit and Proper Test dari Bank

Indonesia melalui Rapat Umum Pemegang Saham PT. Bank

Sinarmas Tbk. pada tanggal 9 Maret 2006 diangkat sebagai

Direktur Kredit dan Marketing PT. Bank Sinarmas Tbk. Pada

Rapat Umum Pemegang Saham tanggal 6 Oktober 2006

diangkat sebagai Direktur Human Resources and General

Affair dan pada Rapat Umum pemegang Saham berikutnya

tanggal 20 November 2009 diangkat sebagai Direktur GA

dan Syariah. Dan saat ini sesuai dengan struktur organisasi

PT. Bank Sinarmas Tbk. masih tetap dipercaya menjabat

sebagai Direktur Unit Usaha Syariah.

Dewan Pengawas Syariah (DPS)

Prof. Dr. KH. Ali Mustafa Yagub, MA

Lahir di Batang 2 Maret 1952. Riwayat pendidikan diawali

pada tahun 1966 di pesantren Tebuireng Jombang,

selanjutnya pada tahun 1976 lulus tingkat sarjana muda di

Universitas Hasyim Asy’ari Fakultas Syariah, dan lulus gelar

sarjana di Universitas Islam Imam Muhammad bin Saud,

Riyadh Fakultas Syariah.

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Board of Directors of Sharia Business Unit (USS)

Director

Heru Agus Wiryanto

Born in Blitar, on August 7, 1966. He earned his Bachelor

Degree in Economics majoring in Accounting from Brawijaya

University, Malang, in 1989. Further, in 1999 received his

magister degree majoring in Finance from University of

Indonesia Esa Unggul, Jakarta.

He started his career at Astra Credit Company during 1990-

1995. Subsequently, in 1995-1997 he served as a Marketing

Manager at PT. BII Finance Center, and as an Area Manager

during 1997-2002 at the same company. Still at PT. BII

Finance Center during 2002-2003 he was promoted as

General Manager. From 2003 to 2006 he joined PT. Sinar

Mas Multifinance and was entrusted as a Director.

On March 9, 2006, after having passed a Fit and

Proper Test of Bank Indonesia and through the General

Meeting of Shareholders of PT. Bank Sinarmas Tbk., he was

promoted as Director of Credit and Marketing of PT. Bank

Sinarmas Tbk. During a general shareholders meeting on

October 6, 2006 he was assigned as Director of Human

Resources and General Affair, and through the General

Shareholders Meeting on November 20, 2009 he was

promoted as Director of GA and Sharia. And currently serves

as the Director of Sharia Business Unit.

Sharia Supervisory Board (DPS)

Ali Mustafa Yagub, Prof. Dr. KH. MA.

Born in Batang on March 2, 1952. His education started

in 1966 at Tebuireng Islamic Boarding School, Jombang.

In 1976 he earned his baccalaureate from Sharia Faculty,

University of Hasyim Asy’ari, and received his bachelor

degree from Faculty of Sharia at Imam Muhammad bin Saud

Islamic University, Riyadh.

Page 233: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

231Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Pada tahun 1985 memperoleh gelar Master Tafsir Hadits di

Universitas King Saud, Riyadh dan pada tahun 2008 beliau

memperoleh gelar Doktor di Universitas Nizamia Hyderabad,

India. Beliau juga dikenal sebagai pakar ilmu hadits, dan

juga sebagai pengasuh pesantren Luhur Ilmu Hadis Darus

Sunnah, Guru Besar Ilmu Hadits Institut Ilmu Alquran (IIQ)

dan Imam Besar Masjid Istiqlal Jakarta. Selain itu, beliau

hingga saat ini menjabat sebagai wakil ketua komisi fatwa

MUI Pusat, wakil ketua badan pelaksana harian Dewan

Nasional Syari’ah MUI. Telah mendapat rekomendasi dari

Dewan Syari’ah Nasional – Majelis Ulama Indonesia (No.U-

235/DSN-MUI/VII/2009) serta telah lulus Fit and Proper Test

dari Bank Indonesia melalui Rapat Umum Pemegang Saham

PT Bank Sinarmas Tbk pada tanggal 20 November 2009

diangkat sebagai Ketua Dewan Pengawas.

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

In 1985 he earned his Magister of Tafsir Hadits from

University of King Saud, Riyadh and his Doctoral degree

from University of Nizamia Hyderabad, India, in 2008. He

is well-known as a Hadits expert as well as a manager at

Luhur Ilmu Hadis Darus Sunnah Islamic Boarding School,

Professor of Hadits at Institut Ilmu Alquran (IIQ) and Imam of

Istiqlal Mosque Jakarta. Besides, he is now vice chairman of

Law Committee of the head office of the Indonesian Ulema

Council (MUI), vice chairman of daily management of the

MUI’s National Sharia Board. After having recommended

by the National Sharia Board – Indonesian Ulema Council

(No.U-235/DSN-MUI/VII/2009) and having passed Fit and

Proper Test of Bank Indonesia, he was appointed as the

Chairman of Sharia Supervisory Board of PT. Bank Sinarmas

– Sharia Business Unit through the general shareholders

meeting on November 20, 2009.

Page 234: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

232 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Dewan Pengawas Syariah (DPS)

Ahmad Sukarno, LC. M. Ag.

Lahir di Jepara 16 Maret 1968.Memperoleh gelar

di Fakultas Syari’ah Ma’had Al ‘ulum Al Islamiyah

wal’arabiyah binaan Universitas Muhammad ibn Sa’ud,

lulus pada tahun 1994.Selanjutnya pada tahun 2002, lulus

S2 dengan Gelar magister agama Islam dari Universitas Ibn

Khaldun Bogor, konsentrasi Hukum Mu’amalah Islam.

Riwayat pekerjaan dimulai pada tahun 1993 sebagai dosen

Ma’had (Lembaga Studi Islam) Sholahudin, Bogor. Lalu pada

tahun 1998 mengajar Pendidikan Agama Islam di Institute

Pertanian Bogor.Sebagai Sekretaris Dewan Pengawas

Syari’ah Syarikat Takaful Indonesia pada tahun 2000.Pada

tahun 2004 hingga saat ini beliau juga menjadi anggota

Dewan Pengawas Syari’ah Asuransi Syari’ah Eka Life. Telah

mendapat rekomendasi dari Dewan Syari’ah Nasional –

Majelis Ulama Indonesia (No.U-235/DSN-MUI/VII/2009) serta

telah lulus Fit and Proper Test dari Bank Indonesia melalui

Rapat Umum Pemegang Saham PT. Bank Sinarmas Tbk.

pada tanggal 20 November 2009 diangkat sebagai anggota

Dewan Pengawas Syari’ah (DPS) PT. Bank Sinarmas Tbk. –

Unit Usaha Syariah.

Kinerja Keuangan

Pada tahun 2013, Unit Usaha Syariah (UUS) kembali

mencatatkan pertumbuhan signifikan melanjutkan

pertumbuhan di tiga tahun sebelumnya. Total aset tercatat

meningkat 45% dari Rp879.715 di tahun 2012 menjadi

Rp1.271.209 di tahun 2013. Aset Produktif meningkat

sebesar 44% dari Rp851.766 di tahun 2012 menjadi

Rp1.209.295 ditahun 2013. Dana pihak ketiga tumbuh 6%

dari Rp594.838 di tahun 2012 menjadi Rp627.590 di tahun

2013.

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Sharia Supervisory Board (DPS)

Ahmad Sukarno LC. M. Ag.

Born in Jepara on March 16, 1968. Earned his

bachelor degree from Faculty of Sharia Ma’had Al ‘ulum Al

Islamiyah wal’arabiyah binaan at University of Muhammad

ibn Sa’ud in 1994. Further in 2002 received his Magister of

Islamic Religion degree from Ibn Khaldun University, Bogor,

majoring in Islamic Mu’amalah Law.

His working career started in 1993 as a lecturer at Ma’had

(Islamic Institute) Sholahudin, Bogor. Then in 1998 gave

Islamic lecture at Bogor Agriculture Institute (IPB). He acted

as a Secretary of Supervisory Boards of Syari’ah Syarikat

Takaful Indonesia in 2000. Since 2004 until present he

is a member of the Supervisory Board of Eka Life Sharia

Insurance. After having recommended by the National Sharia

Bank – Indonesian Ulema Council (No.U-235/DSN-MUI/

VII/2009) and passed the Fit and Proper Test of Bank

Indonesia through the General Shareholders Meeting of

PT. Bank Sinarmas Tbk. on November 20, 2009, he was

appointed as a member of the Sharia Supervisory Board of

PT. Bank Sinarmas Tbk. – Sharia Business Unit.

Financial Performance

In 2013, Sharia Business Unit recorded another significant

growth to continue the achievement for the past three

years. Total asset increased 45% from IDR879,715 in 2012

to IDR1,271,209 in 2013. Productive assets increased by

44% from IDR851,766 in 2012 to Rp1,209,295 in 2013.

Third party fund grew by 6% from IDR594,838 in 2012 to

IDR627,590 in 2013.

Page 235: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

233Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Komponen / Component 2011 2012 2013

Total aset / Total assets 939.066 879,715 1.271.209

Aset produktif / Productive

Asset884.273 851.766 1.209.295

Total dana pihak ketiga /

Total third party funds793.388 594.838 627.583

Grafik Kinerja Keuangan

Dalam jutaan RupiahIn million Rupiah

Total AsetTotal Assets

201320122011

939.066 879.715 1.271.209

Dalam jutaan RupiahIn million Rupiah

Aset ProduktifAset Produktif

201320122011

884.273 851.766 1.209.295

Dalam jutaan RupiahIn million Rupiah

dana Pihak KetigaDana Pihak Ketiga

201320122011

793.388 594.838 627.583

Pertumbuhan indikator rasio keuangan

Pertumbuhan indikator rasio keuangan sebagaimana

tersaji pada tabel di bawah menggambarkan bahwa

secara permodalan, khususnya Kecukupan Penyediaan

Modal Minimum (KPMM) mengalami penurunan pada

tahun 2013 dibandingkan tahun 2012 yaitu dari 38,39%

menjadi 28,74%. Rasio Aset Produktif, khususnya Kredit

Bermasalah bruto mengalami kenaikan dari 0,43% pada

tahun 2012 naik menjadi 1,18% di tahun 2013 namun rasio

aset produktif terhadap kredit bermasalah neto mengalami

penurunan hal ini menunjukan tingginya kedisiplinan

nasabah pembiayaan dalam menyelesaikan kewajibannya.

Financial Ratio indicators

The growth of financial ratio can be seen in the following

table which shows that in capital matter, especially

the Minimum Capital Requirement, decreased in 2013

compared to the previous year in 2012 from 38.39% to

28.74%. The Earning Asset Ratio, especially the gross non

performing loans increased by 0.43% in 2012 to 1.18% in

2013. However, the earning asset ratio to net performing

loan decreased. This showed customers’ strong discipline to

meet their liabilities.

Page 236: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

234 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Rasio / Ratio 2011 2012 2013

Permodalan / Equity

Pemenuhan Modal Minimum / Capital Adeque Ratio (CAR) 31,51% 38,39% 28,74%

Aset Produktif / Earnings Assets

1. Kredit Bermasalah (NPL) - Bruto / Non-Performing Loans (NPL) – Gross 0,20% 0,43% 1,18%

2. Kredit Bermasalah (NPL) - Netto / Non-Performing Loans – Net 0,00% 0,31% 0,04%

Rentabilitas / Profitability

1. Laba terhadap Total Aset / Return On Assets (ROA) 3,56% 7,23% 5,29%

2. Laba terhadap Ekuitas / Return on Equity (ROE) 16,35% 38,26% 18,20%

3. Marjin Operasional Bersih / Net Core Operation Margin NCOM) 28,43% 16,12% 10,72%

4. Biaya Operasional / Pendapatan Operasional (BOPO) 85,92% 51,08% 51,68%

Operational Expenses / Operational Income

Likuiditas / Liquidity

Pembiayaan terhadap Dana yang Dihimpun / Financing to Deposit Ratio (LDR) 91,11% 135,00% 175,20%

Pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG)

Pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG) oleh UUS

telah memenuhi prinsip syariah (sharia compliance). Hal ini

sejalan dengan komitmen UUS untuk senantiasa melindungi

kepentingan stakeholders dan meningkatkan kepatuhan

terhadap peraturan perundang – undangan yang berlaku

serta nilai – nilai etika yang berlaku secara umum pada

Industri Perbankan Syariah.

Sebagai bentuk komitmen UUS terhadap peningkatan

implementasi GCG, UUS pada tahun 2013 telah

melaksanakan berbagai langkah sebagai berikut:

1. Meningkatkan efektifitas fungsi audit pada KCS yang

mengontrol transaksi harian baik di Kantor Cabang

maupun di Kantor Kas sehingga monitoring menjadi

lebih baik.

2. Mengembangkan sistem informasi manajemen risiko

yang dapat diandalkan sebagai early warning system.

implementation of Good Corporate Governance

The implementation of Good Corporate Governance by

UUS has met the sharia compliance. This is in line with UUS’

commitment to always protect the stakeholders’ interest and

increase the compliance with the applicable regulations and

values and the ethical values generally applied in the Sharia

Banking Industry.

As a commitment of UUS to the improvement of GCG

implementation, in 2013, UUS has conducted the following

strategies:

1. Improve the effectiveness of audit function in KCS to

control daily transaction in Branch Office of Cash Outlets

to Improve monitoring process.

2. Develop information system of reliable management risk

as early warning system.

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

Page 237: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

235Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

3. Mengembangkan sistem IT tersendiri untuk syariah

dan akan digunakan untuk pengembangan aplikasi

pelaporan yang lebih akurat dan cepat

4. Melakukan proses evaluasi berkala atas realisasi

pencapaian target atas produk yang diluncurkan

dengan membandingkan antara anggaran dengan

realisasi sehingga dapat diketahui informasi yang

akurat mengenai cost benefit dari produk yang telah

diluncurkan

5. DPS lebih meningkatkan pengawasan terhadap UUS

sehingga dapat berjalan sesuai dengan prinsip syariah.

6. Melakukan review secara berkala mengenai kebijakan,

sistem, dan prosedur kerja sehingga sesuai dengan

kondisi saat ini.

Laporan Sumber Penggunaan Dana Qardh (CSR)

No Kegiatan / Activity Tanggal / Date Nominal

1

Kegiatan pasar murah dalam rangka HUT Dharma

pertiwi ke – 49 / Bazaar for the celebration of 49th

Dharma Pertiwi Anniversary

11 April 2013

April 11, 2013Rp9,875,000.00

2Donasi yayasan Bait An-Nuur / Donation for Bait An-

Nuur Foundation

2 May 2013

May 2, 2013Rp1,000,000.00

3Kegiatan sosial dibulan ramadhan 1433 H / Social

activities in Ramadhan Month 1433 H

24 J uni 2013

June 24, 2013Rp20,276,375.00

4Partisipasi Dana CSR Dalam Acara iB Peduli /

Donation of CSR fund in iB Peduli

6 Desember 2013

December 6, 2013Rp5,000,000.00

5Pemberian hewan kurban / Donation of Sacrificial

Animals

13 Oktober 2013

October 13, 2013Berupa 1 ekor kambing

6 Gebyar muharam / Muharram Grand Event30 November 2013

November 30, 2013Rp16,000,000.00

7 Santunan anak yatim / Donation for Orphan30 Juli 2013

July 30, 2013Rp5,000,000.00

Tinjauan Unit-Unit BisnisOverview of Business Units

3. Develop IT system special for sharia unit to develop a

more accurate and fast reporting application.

4. Conduct periodical evaluation process on the realization

of target achievement on products launched by

comparing the budget with the realization so that

accurate Information on cost benefit of the launched

product can be identified.

5. DPS can enhance the supervision on UUS so as to be

implemented in line with the sharia principles,

6. Conduct a periodical review on policies, system and

work procedures to adjust to the current condition.

Page 238: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on
Page 239: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

TATA KELOLA PERUSAHAANGOOd CORPORATE GOvERNANCE

06

Page 240: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

238 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Dalam industri perbankan, tata kelola perusahaan merupakan faktor yang sangat penting dalam memegang kepercayaan pemegang saham dan nasabah.

In a banking industry a good corporate governance plays an important role for maintaining trust and confidence of shareholders and clients

Page 241: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

239Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Dalam industri perbankan, tata kelola perusahaan

merupakan faktor yang sangat penting dalam memegang

kepercayaan pemegang saham dan nasabah. Tata kelola

perusahaan yang baik semakin dirasa penting seiring dengan

meningkatnya risiko bisnis dan tantangan yang harus

dihadapi oleh industri perbankan.

Bank Sinarmas telah melaksanakan sistem tata kelola

perusahaan yang baik sehingga dewan pengawas dapat

mempertanggungjawabkan akuntabilitas keuangan,

transparansi, dan perilaku yang sesuai dengan kode etik

kepada para pemangku kepentingan melalui penentuan

strategi bisnis dan keputusan-keputusan penting yang

diawasinya. Organ tertinggi tata kelola perusahaan adalah

RUPS, yang dapat menunjuk Dewan Komisaris untuk

memantau pelaksanaan tugas Direksi dalam mengawasi

pengelolaan perusahaan.

Bank Sinarmas memahami bahwa kunci utama untuk

mempertahankan keberlangsungan pertumbuhan bank ini

terletak tidak hanya pada kemampuan untuk memberikan

pelayanan yang prima kepada para nasabah, tetapi juga

pada penerapan pengelolaan keuangan yang efektif dan

dasar-dasar GCG, yaitu Transparasi, Akuntabilitas, Tanggung

Jawab, Kesetaraan, dan Independensi.

PRiNSiP TATA KELOLA PERUSAHAANGCG merupakan prinsip-prinsip yang mengarahkan

dan mengendalikan Bank Sinarmas untuk mencapai

keseimbangan antara kekuatan dan kewenangan dalam

memberikan pertanggungjawaban kepada para pemangku

kepentingan. GCG juga menjadi bagian penting bagi

Bank Sinarmas yakni sebagai bentuk pengawasan internal

serta sebagai pengendalian yang efektif dalam setiap

pengambilan keputusan bisnis yang memiliki unsur

ketidakpastian dan menimbulkan risiko.

In a banking industry a good corporate governance plays

an important role for maintaining trust and confidence of

shareholders and clients. Therefore, the good corporate

governance has become an important element in line with

the increase of business risks and challenges in a banking

industry.

Bank Sinarmas performs good corporate governance for

supervisory board to bear responsibilities on financial

accountability, transparency, and acceptable behaviour to

the stakeholders through determining business strategies

and important resolutions. GMS is the highest instrument

of corporate governance which appoints Board of

Commissioners to monitor Board of Directors on its duty to

supervise corporate management.

Bank Sinarmas is aware that the main key to maintain the

growth sustainability lies on the ability to provide good

service, effective financial management, and GCG principles,

which consist of Transparency, Accountability, Responsibility,

Equality, and Independency.

CORPORATE GOVERNANCE PRiNCiPLES GCG contains principles which direct and control Bank

Sinarmas to achieve balance between power and authority

in granting responsibilities to the stakeholders. GCG

holds important role as an internal control and effective

management in every decision-making process which

contain uncertainty and potential risks.

Page 242: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

240 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Prinsip-prinsip GCG menjadi perangkat standar yang

bertujuan untuk memperbaiki citra, efisiensi, efektivitas,

dan tanggung jawab sosial Bank Sinarmas. Secara umum,

prinsip-prinsip GCG yang diterapkan oleh Bank Sinarmas

tercermin dalam aspek-aspek berikut:

• Keterbukaan, dengan tetap memperhatikan ketentuan

rahasia Bank, rahasia jabatan, dan hak-hak pribadi

sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang

berlaku.

• Akuntabilitas merupakan pelaksanaan, kejelasan fungsi,

dan pertanggungjawaban yang jelas dari masing-masing

organ Bank, yang selaras dengan visi, misi, sasaran

usaha, dan strategi Bank Sinarmas.

• Tanggung Jawab berupa kepatuhan Bank Sinarmas

terhadap peraturan dan undang-undang pemerintah

yang berlaku.

• Independensi yakni pengelolaan Bank yang profesional

tanpa adanya benturan kepentingan atau tekanan dari

pihak manapun yang tidak sesuai dengan peraturan

perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip

korporasi yang sehat.

• Kesetaraan dalam memenuhi hak-hak seluruh

pemangku kepentingan berdasarkan atas kesetaraan

dan kewajaran yang diatur dalam perundang-undangan

yang berlaku.

PENERAPAN TATA KELOLA PERUSAHAAN

Prinsip GCG adalah adanya transparansi, akuntabilitas,

kesetaraan, tanggung jawab dan kemandirian sebagaimana

yang sudah dijelaskan di atas. Secara umum, implementasi

GCG dalam Bank Sinarmas berjalan dengan baik yakni

dengan menerapkan kelima prinsip tadi secara konsekuen.

Dalam menerapkan prinsip keterbukaan, Bank Sinarmas

mewujudkannya dengan cara menyampaikan pengumuman

laporan keuangan publikasi triwulan melalui surat kabar

harian berbahasa Indonesia paling sedikit 1 (satu) surat

kabar yang beredar secara nasional. Selain itu, Bank

Sinarmas juga menyampaikan laporan tahunan Bank kepada

Bank Indonesia, Yayasan Lembaga Konsumen Indonesia,

GCG principles become standard device to improve Bank

Sinarmas’ image, efficiency, effectiveness, and social

responsibility. The following are the aspects which reflects

the implemented GCG principles:

• Transparency principles take into account the Bank’s

and position’s secret as well as individual right based on

existing laws.

• Accountability is the clarity of implementation, function,

and responsibility of all instruments in line with vision,

mission, goals, and strategies.

• Responsibility is the compliance with applicable

government rules and regulations.

• Independency is professional management without

conflicts of interest or pressures from other parties

which are against the rules and the principles of sound

corporation.

• Fairness or equality to meet rights of all stakeholders

based on equality and normality in prevailing legislations.

CORPORATE GOVERNANCE iMPLEMENTATiON The principles of Good Corporate Governance consists of

the four principles mentioned in the previous section. In

general, the principles have been properly implemented in

Bank Sinarmas consequently.

Bank Sinarmas realizes the principle of transparency by

announcing quarterly financial statement via Indonesian

daily newspaper by at least 1 (one) newspaper published

nationally. In addition, Bank Sinarmas also submitted annual

reports to the Bank of Indonesia, Indonesian Consumers

Foundation, Indonesia Rating Agencies, Indonesian Banking

Association, Indonesia Banking Development Institute, 2

Page 243: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

241Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Lembaga Pemeringkat di Indonesia, Asosiasi Perbankan di

Indonesia, Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia,

2 (dua) Lembaga Penelitian Ekonomi dan Keuangan, dan 2

(dua) Majalah Ekonomi dan Keuangan.

Sementara dalam penerapan prinsip akuntabilitas, Bank

Sinarmas menetapkan tanggung jawab yang jelas dari

masing-masing organ Bank yang selaras dengan visi,

misi, sasaran usaha, dan strategi Bank Sinarmas. Dalam

pengelolaannya, Bank Sinarmas senantiasa menerapkan

check and balance system. Bank juga memiliki ukuran

kinerja dari semua jajaran berdasarkan ukuran yang

disepakati, konsisten dengan nilai-nilai perusahaan

(corporate values), sasaran usaha, dan strategi Bank, serta

memiliki sistem reward dan punishment. Selain itu, Bank

Sinarmas juga meyakini bahwa semua organ pada struktur

organisasi Bank mempunyai kompetensi yang sesuai

dengan tanggung jawab dan memahami perannya dalam

implementasi GCG.

Dalam penerapan prinsip tanggung jawab, Bank Sinarmas

berpegang pada prinsip kehati-hatian (prudential banking

practices) dan menjamin kepatuhan terhadap peraturan

yang berlaku. Bank Sinarmas sebagai good corporate citizen,

juga peduli terhadap lingkungan dan tidak melupakan

tanggung jawab sosialnya terhadap masyarakat.

Untuk menjaga Independensi pengelolaan Bank, Bank

Sinarmas senantiasa menghindari terjadinya dominasi

yang tidak wajar oleh stakeholder mana pun, berusaha

untuk tidak terpengaruh oleh kepentingan sepihak, serta

membebaskan diri dari benturan kepentingan (conflict of

interest). Selain itu, Bank Sinarmas juga selalu berusaha

mengambil keputusan secara objektif dan bebas dari segala

tekanan.

Dan untuk menerapkan prinsip kesetaraan, Bank Sinarmas

memberikan kesempatan yang sama kepada seluruh

stakeholders untuk menyampaikan pendapat dan masukan

demi kepentingan Bank Sinarmas serta memberikan akses

informasi sesuai dengan prinsip keterbukaan. Bank Sinarmas

(two) Research Institutes on Economy and Finance, 2 (two)

Economic and Finance Magazines.

In implementing accountability principle, Bank Sinarmas

determines clearly the responsibility of each bank’s organ

in line with its vision, mission, main goal and strategies.

Bank Sinarmas implements check and balance system in its

management. The bank has an approved measurement of

working performance for all divisions in line with company

values, business goal and the bank’s strategy. It also applies

reward and punishment system. Bank Sinarmas believes

that all organs in the bank’s organization structure have a

competency in performing their duties and understand their

roles to implement the Good Corporate Governance.

In order to implement responsibility principle, Bank Sinarmas

holds the principles of prudential banking practices and

guarantees its compliance with the applicable regulations.

As good corporate citizen, Bank Sinarmas cares to the

environment and performs its social responsibility in a fair

manner.

To maintain independency in managing the Bank, Bank

Sinarmas avoids the occurrence of domination by any party,

does not be influenced by any certain interest as well as free

of conflict of interest. Bank Sinarmas also makes objective

decision and avoids all types of pressures.

Finally, in order to implement fairness principle, Bank

Sinarmas provides opportunity to all stakeholders to give

input and offer opinions for the benefit of Bank Sinarmas

and to have access to information suits the transparency

principles. In carrying out principles of fairness, Bank

Page 244: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

242 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

juga memperhatikan kepentingan, hak, serta memberikan

perlakuan yang sama terhadap semua pemegang saham

sesuai dengan klasifikasi, berdasarkan prinsip kesetaraan

dan kewajaran (equal treatment).

ASSESSMENT GCG PERUSAHAANSebagai bentuk upaya peningkatan dan perbaikan kualitas

dalam melaksanakan GCG, Bank Sinarmas secara berkala

melakukan self-assessment secara komprehensif. Di samping

bertujuan untuk memantau dan mengevaluasi pelaksaan

GCG yang sudah berjalan, penilaian ini juga berfungsi

sebagai upaya pengembangan dan perbaikan tata kelola

perusahaan yang berkelanjutan, termasuk di dalamnya

pengambilan tindak korektif (corrective action) apabila

diperlukan guna mendapatkan hasil yang lebih sempurna.

STRUKTUR TATA KELOLA PERUSAHAANStruktur tata kelola Bank Sinarmas secara garis besar

tercermin dalam tiga organ utama Bank yakni RUPS, Dewan

Komisaris, dan Direksi. Masing-masing organ mempunyai

peran penting dalam menerapkan GCG dan menjalankan

fungsi, tugas, dan tanggung jawabnya untuk kepentingan

Bank. RUPS merupakan wadah bagi para pemegang saham

yang memiliki wewenang, serta tidak dilimpahkan kepada

Dewan Komisaris dan Direksi. Direksi bertanggung jawab

penuh dalam mengelola Bank sesuai dengan amanah yang

diberikan, sementara Dewan Komisaris bertugas melakukan

pengawasan terhadap pengelolaan yang dilakukan oleh

Direksi serta meninjau dan memberi masukan-masukan

terhadap kinerja Bank agar menjadi lebih baik.

Struktur di atas memiliki peranan penting dalam

keberhasilan pelaksanaan GCG. Fungsi dari organ-organ

Bank dijalankan sesuai dengan peraturan perundang-

undangan yang berlaku, anggaran dasar Bank, dan

ketentuan lainnya yang didasari prinsip independensi

bagi setiap organ untuk melaksanakan tugas, fungsi, dan

tanggung jawab.

Sinarmas takes into notice the rights and equal treatments

of all stakeholders suiting their classification. Bank Sinarmas

pays attention to the interest of all stakeholders based on

equal treatment.

GCG ASSESSMENT Bank Sinarmas conducts regular self-assessment

comprehensively as an effort to increase and improve the

quality of GCG implementation. In addition to monitoring

and evaluating GCG implementation, the assessment

functions as sustainable development and improvement

for corporate governance, including corrective actions

necessary.

CORPORATE GOVERNANCE STRUCTURE The corporate governance structure of Bank Sinarmas is

translated into three main instruments, namely General

Meeting of Shareholders, Board of Commissioners, and

Board of Directors. Each instrument bears significant roles in

implementing GCG and performs its functions, duties, and

responsibilities for the Bank’s interest. GMS is the gathering

for the shareholders whose authorities are not delegated

to Board of Commissioners and Board of Directors. Board

of Directors is responsible to manage the Bank in line with

the mandate, while Board of Commissioners is responsible

to supervise Board of Directors in managing the Bank,

surveying, and providing advices for the betterment of the

Bank’s performance.

The above structure plays important role in successful

GCG implementation. The Bank’s instruments perform

their functions in accordance to the prevailing rules and

regulations, Articles of Association, and other provisions

based o independency principles.

Page 245: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

243Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAMRUPS merupakan organ yang memiliki kewenangan yang

tidak diberikan kepada Direksi ataupun Dewan Komisaris

dalam batas yang ditentukan dalam Undang-Undang

Perseroan Terbatas dan/atau Anggaran Dasar Perseroan.

Melalui RUPS, para pemegang saham dapat mengemukakan

pendapat dan ikut andil dalam pengambilan keputusan-

keputusan penting. RUPS juga menjadi forum evaluasi

kinerja Direksi dan Dewan Komisaris dengan memperhatikan

seluruh aspek operasional perusahaan, baik dari kinerja

ekonomi, sosial, mapun lingkungan.

Berdasarkan UU Perseroan Terbatas dan Anggaran Dasar

Perseroan, RUPS terdiri dari:

RUPS Tahunan

RUPS Tahunan wajib dilaksanakan selambat-lambatnya

enam bulan setelah tahun buku berakhir. Dalam rapat

tersebut, pihak Direksi wajib menyampaikan hal-hal sebagai

berikut:

1. Laporan Tahunan.

2. Usul mengenai penggunaan laba Perseroan, apabila

Perseroan memiliki laba positif.

3. Usul mengenai penetapan akuntan publik untuk

mengaudit tahun buku Perseroan yang sedang

berjalan berdasarkan usulan dari Dewan Komisaris atau

memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris untuk

menetapkan akuntan publik.

4. Hal-hal lain yang memerlukan persetujuan RUPS untuk

kepentingan Perseroan dengan tetap memperhatikan

ketentuan dalam Anggaran Dasar.

RUPS Lainnya

Ketetapan untuk mengadakan RUPS lain selain RUPS

Tahunan tidak terikat. RUPS lainnya dapat diadakan setiap

waktu sesuai dengan kebutuhan Perseroan. Berdasarkan

Pasal 24 Anggaran Dasar Perseroan, Direksi dapat

menyelenggarakan RUPS Tahunan dan RUPS lainnya

dengan terlebih dahulu menyampaikan Pengumuman dan

Pemanggilan Rapat melalui media cetak.

GENERAL MEETiNG OF SHAREHOLDERS General Meeting of Shareholders (GMS) is the organ of

the company possesing authority that is not granted to

the Board of Directors or Board of Commissioners within

the limits specified in Act of Limited Company and/or the

Articles of Association of the Company.

In GMS, the shareholders provides opinion and contributes

in making important resolutions. GMS also serves as a

forum to evaluate performance of both the Board of

Directors and Board of Commissioners by considering the

Company’s operational aspects, such as economic, social,

and environmental performance.

Pursuant to Act of Limited Liability Company and Articles of

Association, the GMS consists of:

Annual GMS

Annual GMS is bound to be held no later than six months

after the end of fiscal year, in which Board of Directors

reports the following issues:

1. Annual Report

2. Proposal on profit utilization in the presence of positive

profit.

3. The appointment of public accountant to audit the

ongoing fiscal year based on suggestions from Board

of Commissioners or the authorization of Board of

Commissioners to appoint a public accountant.

4. Other issues which need approval from the GMS for the

Company’s interest.

Other GMS

Other GMS shall be held at any time based on the

Company’s needs. Pursuant to Article 24 Article of

Association, Board of Directors may held Annual GMS and

other GMS by submitting Announcement and Meeting Call

through printed media.

Page 246: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

244 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Tata Cara Penyelenggaran RUPS

Tata cara penyelenggaraan RUPS adalah sebagai berikut:

1. Pemanggilan RUPS dilakukan dengan menggunakan

surat tercatat atau iklan surat kabar paling lambat

dipasang 14 (empat belas) hari sebelum tanggal RUPS

diadakan, dengan tidak memperhitungkan tanggal

pemanggilan dan tanggal dilaksanakannya RUPS.

2. 14 (empat belas) hari sebelum melakukan pemanggilan,

perseroan wajib melakukan pemberitahuan bahwa akan

diadakan pemanggilan RUPS.

3. Mengingat status Bank Sinarmas sebagai sebuah

Perusahaan Terbuka dan dalam rangka mewujudkan

adanya keseragaman informasi terkait rencana atau

pelaksanaan RUPS, maka sesuai dengan ketentuan

Bapepam-LK No. IX.I.1, Perseroan wajib menyampaikan

terlebih dahulu agenda rapat tersebut secara jelas dan

rinci kepada Bapepam-LK paling lambat 7 (tujuh) hari

sebelum pemberitahuan.

4. Selanjutnya setelah pelaksanaan RUPS, Perseroan wajib

melaporkan hasil Rapat kepada Bapepam-LK paling

lambat 2 (dua) hari kerja setelah Rapat diselenggarakan

serta mengumumkannya kepada publik sekurang-

kurangnya dalam 2 (dua) surat kabar berbahasa

Indonesia, yang salah satu di antara diterbitkan secara

nasional.

5. Setiap saham yang dikeluarkan memiliki 1 (satu) hak

suara, kecuali jika Anggaran Dasar menentukan lain.

Selama tahun 2013, Bank Sinarmas telah menyelenggarakan

2 (dua) kali RUPS yakni RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa

yang diadakan pada tanggal 10 Juni 2013, bertempat di

Ruang Paseo, BII Plaza Tower II lantai 39. RUPS Tahunan

dan Luar Biasa telah memenuhi korum dengan hadirnya

Pemegang Saham mewakili 12.476.808.921 saham atau

95,98% dari seluruh saham dengan hak suara yang sah,

sesuai dengan Anggaran Dasar Perseroan.

GMS Holding Procedure

The following are procedures of holding GMS:

1 .Call for GMS is submitted in writing or advertised in

daily newspaper no lated than 14 (fourteen) days prior

to the holding of meeting, excluding the announcement

date and GMS date.

2. The Company shall announce the call for GMS by 14

(fourteen) days prior to the date of call.

3. In view of Bank Sinarmas’ status as Public Company

and related to information sharing concerning the plan

or convening of the GMS, pursuant to Bapepam-LK

regulations No.IX.I.1, the Company shall give prior notice

concerning the meeting agenda clearly and in detail to

Bapepam-LK no later than 7 (seven) days before the prior

notice.

4. Subsequently after the implementation of the GMS, the

Company should report the meeting results to Bapepam-

LK no later than two (2) working days after the meeting

is held and announced it to the public in at least 2 (two)

Indonesian newspapers, one of which is published

nationally.

5. Each share issued has 1 (one) voting rights, except if

otherwise determined by the Articles of Association.

During 2013, Bank Sinarmas has held General Meeting of

Shareholders for 2 (two) times, namely the Annual GMS and

Extraordinary General Meeting of Shareholders held on June

10, 2013, at Paseo Room , BII Plaza Tower II, 39th floor.

Annual and Extraordinary General Meeting of Shareholders

has met a quorum with the attendance of shareholders

representing 12,476,808,921 shares or 95.98% of total

shares with valid voting rights, in accordance with the

Articles of Association of the Company.

Page 247: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

245Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Berikut merupakan tahapan penyelenggaraan RUPS Tahunan

Bank Sinarmas 2013 yaitu:

1. Pemberitahuan kepada Bapepam-LK mengenai RUPS

Tahunan Bank Sinarmas 2013.

2. Pengumuman melalui media cetak dan media elektronik.

3. Pemanggilan melalui media cetak dan media elektronik.

Pemberitahuan

Notifications

Pengumuman

Announcement

Pemanggilan

Invitation

Pelaksanaan

Date

Hasil

Resolutions

RUPST Tgl 1

Mei 2013 Surat

pemberitahuan ke

Bapepam-LK

AGMS Date: May 1,

2013 Notification

Letter to Bapepam-LK

Tgl 8 Mei 2013

Pengumuman di

Harian Investor Daily

Indonesia dan Media

Indonesia

Date: May 8, 2013

Announcement

published in Investor

Daily Indonesia and

Jurnal nasional

Tgl 24 Mei 2013

Pemanggilan melalui

Harian Investor Daily

Indonesia dan Media

Indonesia

Date: May 24, 2013

Invitation through

Investor Daily

Indonesia dan Media

Indonesia

Tanggal: 10 Juni

2013 Lokasi: Jakarta

Pusat

Date: June 10, 2013

Location: Central

Jakarta

Tgl 12 Juni 2013 Hasil

RUPST dilaporkan

kepada Bapepam-LK

Date: June 12,

2013 Resolutions

from AGMS were

reported to Bapepam-

LK

RUPSLB Tgl 1

Mei 2013 Surat

pemberitahuan ke

Bapepam-LK

EGMS Date: May 1,

2013 Notification

Letter to Bapepam-LK

Tgl 8 Mei 2013

Pengumuman di

Harian Investor Daily

Indonesia dan Media

Indonesia

Date: May 8, 2013

Announcement

published in Investor

Daily Indonesia and

Media Indonesia

Tgl 24 Mei 2013

Pemanggilan melalui

Harian Investor Daily

Indonesia dan Media

Indonesia

Date: May 24, 2013

Invitation through

Investor Daily

Indonesia dan Media

Indonesia

Tanggal: 10 Juni

2013 Lokasi: Jakarta

Pusat

Date: June 10, 2013

Location: Central

Jakarta

Tgl 12 Juni 2013 Hasil

RUPSLB dilaporkan

kepada Bapepam-LK

Date: June 12, 2013

Resolutions from

EGMS were reported

to Bapepam-LK

Adapun keputusan-keputusan penting yang diambil pada

Rapat tersebut adalah sebagai berikut:

1. Keputusan Agenda Pertama

Menerima dan menyetujui Laporan Tahunan Direksi

untuk Tahun Buku yang berakhir pada 31 Desember

2012.

The stages of the Annual General Meeting of Shareholders

of Bank Sinarmas 2013 were as follows:

1. Notice to Bapepam - LK regarding the Annual General

Meeting of Shareholders on the Annual GMS of Bank

Sinarmas 2013.

2. Announcement through printed and electronic media.

3 . Dialing through printed and electronic media.

Important decisions made in the Meeting is as follows:

1. First Agenda

Receive and approve the Annual Report of the Board of

Directors for the year ended on December 31, 2012.

Page 248: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

246 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

2. Keputusan Agenda Kedua

Mengesahkan Perhitungan Tahunan (Neraca dan

Perhitungan Rugi/Laba) untuk Tahun Buku yang

berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 serta

memberikan pembebasan dan pelunasan tanggung

jawab (acquit et de charge) kepada para Dewan

Komisaris atas tindakan pengawasan dan anggota

Direksi atas tindakan pengurusan yang telah dijalankan

untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31

Desember 2012.

3. Keputusan Agenda Ketiga

Menyetujui penggunaan laba Perseroan untuk tahun

buku yang berakhir pada 31 Desember 2012 sebesar

Rp227.906.853.779,63. Bahwa dari laba tersebut akan

digunakan sebagai berikut :

• Sebesar Rp500.000.000,00 untuk dana cadangan

sesuai dengan ketentuan Pasal 70 ayat 1 Undang-

undang Nomor 40 tahun 2007 dan Pasal 23

anggaran dasar Perseroan.

• Sisa laba bersih Perseroan sejumlah

Rp227.406.853.779,63 akan dipergunakan

untuk membiayai operasional Perseroan dan

memperkuat Permodalan Perseroan serta dicatat

sebagai Laba Yang Ditahan, sesuai dengan pasal

23 ayat 3 akan dikelola oleh Direksi dengan cara

yang tepat menurut pertimbangan Direksi, setelah

memperoleh persetujuan Dewan Komisaris.

• Memberikan wewenang kepada Direksi Perseroan

untuk mengatur, melaksanakan, dan menjalankan

tindakan-tindakan yang diperlukan sehubungan

dengan penggunaan laba bersih Perseroan

tersebut di atas sesuai dengan ketentuan hukum

dan peraturan yang berlaku.

4. Keputusan Agenda Keempat

• Dengan memperhatikan rekomendasi dari Komite

Audit, menunjuk Kantor Akuntan Publik Mulyamin

Sensi Suryanto dan Lianny untuk melakukan

pemeriksaan (audit) Laporan Keuangan Perseroan

untuk tahun buku yang akan berakhir pada

tanggal 31 Desember 2013.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

2. Second Agenda

Ratify annual accounts (balance sheet and profit/loss)

for the financial year ended on December 31, 2012,

and granted full release and discharge of responsibility

(acquit et de charge) to the Board of Commissioners on

their supervision and to the Board of Directors on their

management during fiscal year ended on December 31,

2012

3. Third Agenda

Approve the utilization of the company’s profit for the

year ended on December 31, 2012 amounted to IDR

227,906,853,779.63; Explain that the company’s profits

are allocated as follows:

• Some IDR 500,000,000 for reserve funds according

to the Regulation of Article 70 paragraph 1 of the

Regulation Number 40 year 2007 and Article 23 of

the Company’s Articles of Association.

• Remaining net profit of IDR 227.406.853.779,63

will be used to finance the Company’s operations

and strengthen the Company capital and recorded

as Capital Retained Earnings, according to article

23 paragraph 23, to be managed by the Board of

Directors in an appropriate consideration of the

Directors after obtaining an approval of the Board of

Commissioners;

• Give authority to the Directors to organize,

implement and execute the necessary actions in

relation to the utilization of the Company’s net profit

according to laws and the applicable regulation.

4. Fourth Agenda

• By taking into account recommendation from the

Audit Committee, appointed Public Accounting Firm

of Mulyamin Sensi Suryanto and Lianny to audit the

Company’s Financial Statements for fiscal year ended

on December 31, 2013.

Page 249: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

247Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

• Memberikan kuasa kepada Direksi perseroan untuk

menetapkan honorarium bagi Kantor Akuntan

Publik tersebut, serta persyaratan-persyaratan lain

sehubungan dengan penunjukan Kantor Akuntan

Publik tersebut.

5. Keputusan Agenda Kelima

Menyetujui pelimpahan wewenang sepenuhnya

kepada Dewan Komisaris, dengan memperhatikan usul

yang diajukan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi

Perseroan, untuk menetapkan Gaji para anggota Direksi

dan Honorarium Dewan Komisaris Perseroan.

Sementara untuk hasil RUPS Luar Biasa adalah sebagai

berikut:

1. Keputusan Agenda Pertama

• Menyetujui pengangkatan Hanafi Himawan

sebagai Direktur Perseroan yang telah

mendapatkan persetujuan Bank Indonesia

berdasarkan Surat Bank Indonesia No.15/84/

GBI/DPIP/Rahasia tertanggal 6 Mei 2013 tentang

Hasil Keputusan Fit & Proper Test, terhitung sejak

ditutupnya Rapat sampai dengan tanggal 15 Juni

2014.

• Menyetujui pengunduran diri Dani Lihardja

selaku Wakil Direktur Utama Perseroan dengan

penghargaan dan ucapan terima kasih serta

memberikan pembebasan dan pelunasan (acquit

et de charge) kepada yang bersangkutan dan

tanggung jawab yang timbul dan tindakan-

tindakan pengurusan yang telah diambil selama

jangka waktu sejak bulan Agustus 2006 sampai

dengan bulan September 2012 sejauh tindakan

yang diambil selama melakukan pengurusan

tersebut tidak bertentangan atau melanggar

peraturan perundang-undangan yang berlaku;

• Memberhentikan dengan hormat Hadi Christianto

Wijaya selaku Direktur Perseroan dengan

penghargaan dan ucapan terima kasih serta

memberikan pembebasan dan pelunasan (acquit

et de charge) kepada yang bersangkutan dan

tanggung jawab yang timbul dan tindakan-

• To authorize the Directors to determine the fee

for the Public Accounting Firm as well as other

requirements with respect to the appointment of the

Public Accounting Firm.

5. Fifth Agenda

To approve delegation of full authority to the Board

of Commissioners to set the salaries of members of

the Board of Directors and Board of Commissioners

Honorarium by considering a proposal submitted by the

Remuneration and Nomination Committee.

Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGMS)

1. First Agenda

• Approved the appointment of Hanafi Himawan as

Director of the Company, which was approved by

Bank Indonesia based on Letter of Bank Indonesia

No.15/84/GBI/DPIP/Rahasia dated May 6, 2013

on Results of Fit & Proper Test, effective since the

conclusion of the meeting until June 15, 2014.

• Approved the resignation of Dani Lihardja as a Vice

Director of the Company with appreciataion and

gratitude and granted full release and discharge

(acquit et de charge) to the said parties on any

responsibility and management action performed

from August 2006 to September 2012, on condition

that those actions did not conflict with or violate the

applicable regulations.

• Dismissed Hadi Christanto Wijaya with honor as a

Director of the Company with appreciataion and

gratitude and granted full release and discharge

(acquit et de charge) to the said parties on any

responsibility and management action performed

from June 2007 to June 10, 2013, on condition that

Page 250: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

248 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

tindakan pengurusan yang telah diambil selama

jangka waktu sejak bulan Juni 2007 sampai

dengan 10 Juni 2013 sejauh tindakan yang

diambil selama melakukan pengurusan tersebut

tidak bertentangan atau melanggar peraturan

perundang-undangan yang berlaku. Dengan

demikian sejak ditutupnya Rapat, susunan anggota

Direksi Perseroan adalah sebagai berikut:

DIREKSI:

Direktur Utama: Freenyan Liwang;

Direktur: Heru Agus Wuryanto;

Direktur: Salis Teguh Hartono;

Direktur: Loa Johnny Mailoa;

Direktur: Halim;

Direktur: Hanafi Himawan

• Menunjuk dan memberi kuasa kepada Direksi

dan/atau Corporate Secretary Perseroan untuk

melaksanakan keputusan tersebut diatas termasuk

tetapi tidak terbatas untuk menandatangani akta

pernyataan keputusan rapat dihadapan Notaris

dan memberitahukan perubahan tersebut kepada

pihak yang berwenang.

2. Keputusan Agenda Kedua

• Menyetujui perubahan Anggaran Dasar Bank Pasal

15 tentang tugas dan wewenang Direksi antara

lain:

Mengubah ketentuan Pasal 4 ayat 2 menjadi

“Dari modal dasar tersebut telah ditempatkan

dan disetor penuh sebanyak 65% (enam puluh

lima persen) atau sebanyak 12.999.922.291

lembar (dua belas miliar sembilan ratus sembilan

puluh sembilan juta sembilan ratus dua puluh

dua ribu dua ratus sembilan puluh satu lembar)

saham atau dengan nilai nominal seluruhnya

sebesar Rp1.299.992.229.100,00 (satu triliun dua

ratus sembilan puluh sembilan miliar sembilan

ratus sembilan puluh dua juta dua ratus dua

puluh sembilan ribu seratus rupiah) kepada Bank

oleh masing-masing pemegang saham dengan

rincian serta nilai nominal saham yang disebutkan

sebelum akhir akta.“

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

those actions did not conflict with or violate the

applicable regulations. Thus, since the closing of the

Meeting, the composition of the Company’s Board of

Directors is as follows:

BOARD OF DIRECTORS:

President Director : Bapak Freenyan Liwang;

Director: Heru Agus Wuryanto;

Director: Salis Teguh Hartono;

Director: Loa Johnny Mailoa;

Director: Halim;

Director: Hanafi Himawan

• Approved and delegated the Board of Directors

and/or Corporate Secretary of the Company to

implement the above decisio n, including but not

limited to signing the deed of meeting before the

Notary and announced the changes to the authority

concerned.

2. Second Agenda

• Approved the amendment of the Articles of

Association of the Bank Article 15 on duties and

authorities of the Board of Directors, among others:

Amended the provision of Article 4 paragrapah 2

to “Of the authorized capital, 65% has been fully

issued and paid or at 12,999,922,291 shares (twelve

billion nine hundred ninety nine million nine hundred

and twenty- two thousand two hundred and ninety-

one) shares or with an aggregate nominal value of

Rp1,299,992,229,100.00 ( one trillion two hundred

and ninety nine billion, nine hundred and ninety-

two million two hundred twenty nine thousand one

hundred dollars ) to the Bank by each shareholder

with details as well as the nominal value of the

shares mentioned before the final deed.”

Page 251: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

249Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

• Menyetujui perubahan anggaran dasar Pasal 15

tentang tugas dan wewenang Direksi antara lain:

Mengubah ketentuan Pasal 15 ayat (1) huruf (e)

yang sebelumnya ”menghapus buku terhadap

pokok pinjaman kepada pihak terkait maupun

tidak terkait” menjadi ”menghapus buku terhadap

pokok pinjaman kepada pihak terkait dan tidak

terkait sesuai dengan ketentuan yang berlaku di

perseroan”.

• Mendelegasikan wewenang kepada Dewan

Komisaris Perseroan untuk menyatakan perubahan

struktur permodalan Perseroan sebagaimana

tersebut di atas.

DEWAN KOMiSARiSDewan komisaris merupakan organ dalam Bank yang

bertugas melakukan pengawasan, baik secara umum

maupun secara khusus sesuai dengan Anggaran Dasar,

memastikan pelaksanaan GCG terselenggara dalam setiap

kegiatan usaha bank, serta mengarahkan, memantau,

dan mengevaluasi pelaksanaan kebijakan strategis Bank

dengan memberikan masukan kepada Direksi. Pengawasan

dan pemberian masukan serta nasihat ini bertujuan agar

pengelolaan Bank yang dilakukan Direksi sejalan dengan

maksud dan tujuan Bank Sinarmas.

Jumlah, Komposisi Dan Kriteria Dewan Komisaris

Dewan Komisaris diangkat oleh RUPS dengan

memperhatikan rekomendasi Komite Remunerasi dan

Nominasi melalui Dewan Komisaris. Pengangkatan berlaku

efektif sejak tanggal RUPS ditutup dan diperolehnya surat

pernyataan lulus Fit & Proper Test dari Bank Indonesia.

Per 31 Desember 2013, anggota Dewan Komisaris Bank

Sinarmas terdiri dari 3 (tiga) orang, dua diantaranya

merupakan Komisaris Independen, yaitu :

• Approved changes to the articles of association of

Article 15 of the duties and authority of the Board of

Directors include:

Amended the provision of Article 15 paragraph (1)

letter (e) which was previously “ write-off lending

to the related or unrelated parties” to “write-

off lending to the related or unrelated parties

in accordance with applicable provisions in the

company “.

• Delegate authority to the Board of Commissioners

to declare changes in the capital structure of the

Company as described above.

BOARD OF COMMiSSiONERSThe Board of Commissioners is one of the corporate’s

instruments responsible for general and/or specific

supervisory in accordance with the Articles of Association,

ensuring the implementation of Good Corporate

Governance in every business activity, providing direction as

well as monitoring and evaluating the implementation of

the Bank’s strategic policies by providing advice to Directors.

The supervisory and advising is carried out for the interest of

the Bank and in line with the goals and objectives of Bank

Sinarmas.

Number and Composition of the Board of

Commissioners

The Board of Commissioners is appointed by the GMS

by considering recommendation from the Remuneration

and Nomination Committee through the Board of

Commissioners. The appointment is effective since the date

of the closing of the GMS and the obtaining of statement

letter on the passing of fit & proper test from Bank

Indonesia.

As of December 31, 2013, members of the Board of

Commissioners of Bank Sinarmas is composed of 3 (three)

members, two of whom are Independent Commissioner,

namely:

Page 252: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

250 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

No Nama / Name Jabatan / Position

Persetujuan / Approval Periode Masa

Jabatan /

Position

Period

Domisili /

DomiciliRUPS / GMS Bank Indonesia

1 Tjendrawati WidjajaKomisaris Utama

President Commissioner

15/06/2012

(RUPSLB)20/04/2010

15/06/2014

(RUPSLB)Indonesia

2 Wimpie RiantoKomisaris Independen

Independent Commissioner

15/06/2012

(RUPSLB)08/10/2007

15/06/2014

(RUPSLB)Indonesia

3 Sammy KristamuljanaKomisaris Independen

Independent Commissioner

15/06/2012

(RUPSLB)03/07/2012

15/06/2014

(RUPSLB)Indonesia

Dengan demikian jumlah, komposisi, dan kriteria Dewan

Komisaris Bank Sinarmas telah memenuhi ketentuan

Perseroan maupun regulator, antara lain :

• Dewan Komisaris diketuai oleh Komisaris Utama.

• Seluruh anggota Dewan Komisaris berdomisili di

Indonesia.

• Anggota Dewan Komisaris berjumlah 3 (tiga) orang,

dengan tidak melebihi jumlah anggota Direksi.

• Presentase komposisi Komisaris Independen telah

lebih dari 50% (lima puluh persen) menunjukan upaya

Perseroan dalam menciptakan iklim dan lingkungan kerja

yang obyektif serta mengedepankan prinsip kewajaran

(fairness) dan kesetaraan terhadap seluruh stakeholders

Bank Sinarmas.

• Pengangkatan anggota Dewan Komisaris dilakukan

oleh RUPS berdasarkan usulan Komite Remunerasi dan

Nominasi.

• Seluruh anggota Dewan Komisaris telah lulus Fit &

Proper Test Bank Indonesia.

independensi dan Transparansi Dewan Komisaris

Seluruh anggota Dewan Komisaris juga tidak memiliki

kepemilikan, dan/atau hubungan keuangan, serta hubungan

keluarga (sampai dengan derajat kedua) dengan anggota

Dewan Komisaris lainnya, anggota Direksi, dan/atau

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Therefore, the number, composition, and criteria of the

Board of Commissioners’ Bank Sinarmas has met the

regulation of the Company and regulators, among others :

• Board of Commissioners is chaired by the President

Commissioner.

• All members of the Board of Commissioners are

domiciled in Indonesia.

• Members of the Board of Commissioners consist of 3

(three), not exceeding the number of members of the

Board of Directors.

• Percentage of the Independent Commissioner’s

compositon is more than 50 % (fifty percent) which

indicate that the Company’s efforts in creating an

objective climate and working environment as well as

the fairness and equality principles to all stakeholders of

Bank Sinarmas.

• Appointment of members of the Board of

Commissioners is conducted by the AGM based on

the proposal of the Remuneration and Nomination

Committee.

• All members of the Board of Commissioners have passed

the Fit & Proper Test of Bank Indonesia.

independency and Transparency of Board of

Commissioners

All members of the Board of Commissioners has no financial

relationships and/or family relationships (to the second

degree) with other members of the Board of Commissioners,

the Board of Directors, and/or controlling shareholders. This

Page 253: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

251Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

pemegang saham pengendali. Hal ini dibuktikan dengan

surat pernyataan secara tertulis yang telah ditandatangani

oleh masing-masing anggota Dewan Komisaris.

Nama / Name

Hubungan Keuangan dengan

Financial relationship with

Hubungan Keluarga dengan

Family relations

Dewan Komisaris

/ Board of

Commissioner

Direksi /

Director

Pemegang Saham

Pengendali /

Controlling

Shareholder

Dewan Komisaris

/ Board of

Commissioner

Direksi /

Director

Pemegang Saham

Pengendali /

Controlling

Shareholder

Ya

Yes

Tidak

No

Ya

Yes

Tidak

No

Ya

Yes

Tidak

No

Ya

Yes

Tidak

No

Ya

Yes

Tidak

No

Ya

Yes

Tidak

No

Tjendrawati Widjaja X X X X X X

Wimpie Rianto X X X X X X

Sammy Kristamuljana X X X X X X

Per tanggal 31 Desember 2013, tidak terdapat anggota

Dewan Komisaris Bank Sinarmas yang memiliki saham baik

di bank lain, di lembaga keuangan bukan Bank maupun

perusahaan lainnya yang berkedudukan di dalam maupun

luar negeri. Anggota Dewan Komisaris juga tidak melakukan

rangkap jabatan di bank lain baik di dalam maupun di luar

negeri.

Tugas Dan Tanggung Jawab

Secara umum, tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris

berdasarkan anggaran dasar, keputusan RUPS, dan hukum

yang berlaku di Indonesia antara lain:

• Melaksanakan pengawasan (mengarahkan, memantau,

dan mengevaluasi) kebijakan pengurusan dan

pengelolaan Bank yang dilakukan oleh Direksi, baik

dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) jangka pendek maupun

jangka panjang, serta memberikan masukan/nasihat

kepada Direksi.

• Memastikan terselenggaranya pelaksanaan GCG dalam

setiap aktivitas Bank.

• Memastikan temuan audit dari pengawasan Bank

Indonesia, audit eksternal, dan audit internal telah

ditindaklanjuti oleh Direksi.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

is evidenced by a written statement signed by each member

of the Board of Commissioners.

As of December 31, 2013, there were no members of the

Board of Commissioners of Bank Sinarmas that have shares

in other banks, non-bank financial institutions and other

companies domiciled in and outside the country. Members

of the Board of Commissioners do not perform concurrent

positions in other banks both at in the counrtry and abroad.

Duties and Responsibilities of Board of Commissioners

In general, referring to the Articles of Associations, the

decision of GMS and applicable laws in Indonesia, the duties

and responsibilities of Board of Commissioners are to:

• Supervise (giving direction, monitoring and evaluating)

banking management policy performed by Directors

both in long and short-term Bank Business Plan and

provide advice/input to Directors.

• Ensure the GCG implementation in each Bank activity.

• Ensure that each audit finding from Bank Indonesia,

external auditor and internal auditor has been followed

up by Directors.

Page 254: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

252 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

• Selama jam kerja kantor, Dewan Komisaris berhak

memasuki bangunan dan halaman atau tempat lain yang

dipergunakan atau yang dikuasai oleh Bank kapan pun

dan berhak memeriksa semua pembukuan, surat, dan

alat bukti lainnya; mencocokkan keadaan uang kas dan

lainnya serta; berhak mengetahui segala tindakan yang

telah dilakukan oleh Direksi.

• Dalam menjalankan fungsi pengawasan, Dewan

Komisaris berhak memperoleh penjelasan dari Direksi

atau setiap anggota Direksi tentang segala hal yang

diperlukan oleh Dewan Komisaris.

• Mengusulkan penunjukan kantor akuntan publik (tugas

ini dikecualikan berdasarkan Berita Acara RUPSLB Akta

No.20 tertanggal 15 Juni 2012 yang melimpahkan

kewenangan penunjukan kantor akuntan publik kepada

Direksi).

• Memastikan dan melakukan penyempurnaan terhadap

pembagian tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris

sesuai dengan perkembangan Bank.

• Melakukan transparansi mengenai kepemilikan saham,

hubungan keuangan, dan hubungan keluarga dengan

anggota Dewan Komisaris lain, anggota Direksi dan/atau

pemegang saham Bank serta remunerasi dan fasilitas

lainnya yang ditetapkan dalam RUPS.

• Membuat laporan pengawasan untuk disampaikan/

dilaporkan kepada RUPS selaku organ tertinggi Bank.

Tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris juga diatur

dalam Surat Keputusan Dewan Komisaris No.002/2013/

PRESKOM-CorSec&CorComm tanggal 30 September 2013

tentang pembagian tugas dan tanggung jawab Dewan

Komisaris, yang dalam pelaksanaannya berpedoman pada

tata tertib kerja Dewan Komisaris.

Frekuensi, Tingkat Kehadiran, Dan Rekap Absensi

Rapat Dewan Komisaris

Selama tahun 2013, Dewan Komisaris telah

menyelenggarakan rapat sebanyak 13 (tiga belas) kali,

yang 7 (tujuh) diantaranya turut serta anggota Direksi/

pihak independen/unit kerja terkait. Rapat tersebut dihadiri

• The Board of Commissioners, at any time during working

hours, has right to enter building and yard or other

places used and owned by the bank and has right to

examine all bookkeeping, letters and others evidences to

examine and cross-check cash conditions and others as

well as to be informed on all Directors’ activities.

• In carrying out compliance function, the Board of

Commissioners has right to ask clarification from the

Board of Directors and each member on everything

needed by the Board of Commissioners.

• Propose an appointment of public accountant office (this

task is exempted based on Deed of Meeting Minutes

of EGMS No. 20 dated June 15th, 2012 of assigning

authorities of the appointment of public accountant

office to Board of Directors.

• Ensure and improve delegation of duties and

responsibilities of the Board of Commissioners according

to the Bank’s development.

• Become transparent on their share ownership, financial

relation and family ties with other members of the Board

of Commissioners, Directors and/or the bank’s share

owners as well as remuneration and other facilities set

forth at the General Shareholders Meeting.

• Provide a supervisory report to be submitted to the

General Shareholders Meeting as the Bank’s highest

organ.

Duties and responsibilities of the Board of Commissioners

is also stipulated in the decision of the Board of

Commissioners No.002/2013/PRESKOM-CorSec&CorComm

dated September 30, 2013 on the division of tasks and

responsibilities of the Board of Commissioners, in which the

implementation is based on work procedures of the Board

of Commissioners.

Frequency, Attendance List and Absence List of Board

of Commissioners

During 2013, the Board of Commissioners held a meeting

11 (eleven) times, 5 (five) of it was participated by members

of the Board of Directors/ independent parties/ work

units. The meeting was attended physically by members

Page 255: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

253Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

secara fisik oleh anggota Dewan Komisaris dan dipimpin

oleh Komisaris Utama. Seluruh hasil rapat diputuskan

berdasarkan musyawarah mufakat dan dituangkan secara

tertulis ke dalam risalah rapat serta didokumentasikan

dengan baik.

Dengan demikian, Bank Sinarmas telah memenuhi

ketentuan Bank Indonesia tentang pelaksanaan GCG yang

telah ditetapkan dalam ketentuan internal Perseroan yaitu

Board Manual dan Pedoman Tata Tertib Kerja Dewan

Komisaris.

Frekuensi Dan Tingkat Kehadiran Rapat

No.Nama Name

Frekuensi KehadiranAttendance Frequency

Presentase Percentage

1 Tjendrawati Widjaja 13/13 100%

2 Wimpie Rianto 13/13 100%

3 Sammy Kristamuljana 13/13 100%

Rekap Absensi Rapat

inisial / Initial

Tanggal / Date

Tjendrawati

Widjaja

Wimpie

Rianto

Sammy

Kristamuljana

11 Januari / January 11 √ √ √

30 Januari / January 30 √ √ √

22 Maret / March 22 √ √ √

24 April / April 24 √ √ √

3 Mei / May 3 √ √ √

5 Juli / July 5 √ √ √

10 Juli / July 15 √ √ √

17 Juli / July 17 √ √ √

24 Juli / July 24 √ √ √

4 September / September 4 √ √ √

13 September / September 13 √ √ √

29 November / November29 √ √ √

17 Desember / December 17 √ √ √

of the Board of Commissioners and chaired by President

Commissioner. The entire results of the meeting were

decided by consensus agreement and set forth in writing in

the minutes of meetings and well documented.

Thus, Bank Sinarmas has complied with Bank Indonesia

regulations on the implementation of good corporate

governance (GCG) as set out in the Company’s internal

regulations i.e. Board Manual and guidelines Charter of

Board of Commissioners.

Meeting Frequency & Attendance List

Meeting Attendance Recap

Page 256: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

254 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Agenda Rapat Dewan Komisaris

Tanggal

Date

Nomor Risalah Rapat

Number of Minutes of

Meeting

Agenda Rapat / Meeting Agenda

11 Januari*

January 11RR No.001/2013/DEKOM

1. Komite Kesehatan Bank (KKB) / Bank’s Level of Health Committee

2. Presentasi kinerja Bank Sinarmas selama periode 2012 / Presentation of

Bank Sinarmas Peformance during Period of 2012

30 Januari*

January 30

Evaluasi kinerja Bank Sinarmas.

Bank Sinarmas performance evaluation.

22 Maret*

March 22RR No.002/2013/DEKOM Key Performance Indicator.

24 April*

April 24RR No.003/2013/DEKOM

1. Laporan neraca posisi per Maret 2013 / Position balance sheet as of March

2013

2. Kesimpulan dari kinerja kantor wilayah / summary of regional office

performance

3. Kantor cabang / branch office

4. Kesimpulan dari laporan kinerja kantor wilayah / summary of regional office

performance report

3 Mei

May 3RR No.004/2013/DEKOM

1. Evaluasi pelaksanaan hasil keputusan rapat / Evaluation of Meeting decision

result implementation

2. Pelayanan di kantor cabang / Service in Branch Office

3. Realisasi Simas Holiday Service / Slimas Holiday Service Realization

4. Komite HCM / HCM Committee

5. Mentoring kantor wilayah oleh Direksi / Mentoring Region office by Board

of Directors

5 Juli

July 5RR No.005/2013/DEKOM

Tugas & tanggung jawab Dewan Komisaris (Revisi Board Manual) / Duties &

Responsibilities of Board of Commissioners (Revision Board Manual)

10 Juli

July 10RR No.006/2013/DEKOM

1. Tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris (Revisi Board Manual) / Duties

and Responsibilities of Board of Commissioners (Revision Board Manual)

2. Kehati-hatian unit kerja / Work Unit Prudence

17 Juli

July 17RR No.007/2013/DEKOM

Implementasi pelaksanaan fungsi kepatuhan oleh Direktur Kepatuhan

dan Satuan Kerja Kepatuhan / Implementation of compliance function by

Compliance Director and Compliance Work Unit

24 Juli*

July 24

1. Laporan neraca posisi per Juli 2013 / Report of balance of position per July

2013

2. Produk & Aktivitas Baru. / New Products & Activities

3. Perbandingan kantor-kantor wilayah / Comparison of regional offices

4. Perbandingan kantor-kantor wilayah dengan memperhitungkan faktur

produktivitas. / Comparison of regional offices by taking into accoutn

productivity invoice

5. Data performance Kanwil 5 tahun yang lalu / Data performance of regional

office for 5 years ago

6. Cabang yang masih mengalami kerugian / Branch experiencing loss

Meeting Agenda of Board of Commissioners

Page 257: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

255Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Tanggal

Date

Nomor Risalah Rapat

Number of Minutes of

Meeting

Agenda Rapat / Meeting Agenda

4 September

September 4RR No.008/2013/DEKOM

1. Pembagian tugas & tanggung jawab Dewan Komisaris / Division of Duties

and Responsibilities of Board of Commissioners

2. Mekanisme pelaksanaan fungsi pengawasan / Mechanism of Supervisory

Function Implementation

13 September*

September 13RR No.009/2013/DEKOM

1. Data nasabah (KYC & CDD); / Customer data (KYC & CDD)

2. Program E-Learning.

29 November

September 29RR No.010/2013/DEKOM

Evaluasi Laporan Pelaksanaan Tugas Direktur Kepatuhan Triwulan III.

Evaluation on Report of Duties Implementation of Compliance Directors third

quarter

17 Desember*

December 17RR No.011/2013/DEKOM

1. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direktur yang membawahi fungsi

kepatuhan / Implementation of duties and responsibilities of Directors

supervising compliance function

2. Program kerja (time table) kepatuhan untuk tahun 2014 / Compliance time

table for 2014

Keterangan :

*) Mengundang anggota Direksi/pihak independen/unit kerja terkait dalam rapat Dewan Komisaris / Inviting Members of

Directors/Independent parties/ Work Unit in the meeting of Board of Commissioners

Kunjungan Kerja Dewan Komisaris

Selama tahun 2013, Dewan Komisaris melakukan beberapa

kunjungan ke beberapa kantor cabang seperti Kantor

Cabang Medan, Kantor Cabang Batam, Kantor Cabang

Mataram, Kantor Cabang Malang. Dalam kunjungan

tersebut Dewan Komisaris memberikan briefing atau

membahas hal-hal tertentu terkait aktivitas bisnis kantor

cabang.

Dewan Komisaris juga melakukan sharing session yang

berisikan pembekalan, pengarahan, dan wejangan kepada

lulusan MDP Batch 37 pada tanggal 24 Juli 2013 dan MDP

Batch 38, Batch 39, serta Batch 40 pada tanggal 30 Agustus

2013.

Work Visit of Board of Commissioners

During 2013, Board of Commissioners made several visits to

several branches like Medan Branch Office, Batam Branch

Office, Mataram Branch Office, and Malang Branch Office.

During the visit, the Board of Commissioners gave a briefing

or discussed certain matters related to the business activities

of the branch office.

Board of Commissioners also conducted sharing sessions

consisted of debriefing, briefing, and discourse to the MDP

graduates Batch 37 on July 24, 2013 and MDP Batch 38,

Batch 39 and Batch 40 on August 30, 2013.

Page 258: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

256 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Rekomendasi Dewan Komisaris

Sepanjang tahun 2013, Dewan Komisaris telah

melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya dibidang

pengawasan sesuai dengan ketentuan anggaran dasar,

keputusan RUPS, RBB, dan keputusan lainnya guna

menunjang kegiatan bisnis bank. Hasil pengawasan tersebut

selanjutnya akan ditindaklanjuti dengan memberikan

rekomendasi-rekomendasi kepada Direksi secara tertulis

(memorandum) atau lisan (dalam rapat Direksi dengan

Dewan Komisaris), antara lain mengenai:

• Pembubaran Komite Kesehatan Bank yang selanjutnya

dibubarkan melalui surat keputusan Direksi.

• Pencalonan anggota Direksi sesuai dengan rekomendasi

dari Komite Remunerasi dan Nominasi.

• Hasil audit internal seperti kasus khusus atau fraud

yang ditemui di kantor cabang/cabang pembantu,

permasalahan administratif, peningkatan kompetensi

untuk level pelaksana & supervisor.

• Hasil pemeriksaan Bank Indonesia dan tindaklanjutnya.

• Pengelolaan likuiditas dan risiko bank.

• Pengelolaan sumber daya manusia seperti kebutuhan

dan persebaran karyawan dikaitkan dengan

pertumbuhan jumlah kantor dan pendidikan MDP.

• Laporan neraca dan pencapaian rencana bisnis bank

secara berkala.

• Perubahan susunan anggota Komite GCG yang

selanjutnya telah diubah melalui surat keputusan Direksi.

• Perpanjangan masa tugas Tim Task Force Tingkat

Kesehatan Bank yang selanjutnya telah diperpanjang

melalui surat keputusan Direksi.

• Tata kelola perusahaan antara lain governance structure,

governance process, dan governance outcome.

Recommendation of Board of Commissioners

Throughout 2013, Board of Commissioners has carried out

its duties and responsibilities in supervisory in accordance

with the provisions of the Articles of Association, GMS,

RBB, and other decisions to support the business activities

of the bank. The monitoring results will then be followed

with making recommendations to the Board of Directors in

writing (memorandum) or orally (in a Directors meeting with

Board Of Commissioners), among others, on:

• Dismissal of Bank’s Level of Health Committee that was

then dismissed through the Decree of Board of Directors

• The nomination of members of the Board of Directors in

line with the recommendation of the Remuneration and

Nomination Committee.

• Results of internal audit such as a special case or fraud

found in branch/sub-branch, administrative issues, an

increase in competence for the level of managing &

supervisor.

• Result of Bank Indonesia and its follow up

• Bank’s Risk and liquidity management

• Human resources management like need and distribution

of employees associated with the increasing of total

office and MDP education.

• The Bank’s Balance sheet and the business plan

achievement periodically.

• Changes in the composition of the GCG Committee

further amended by Decree of Board of Directors.

• Extension of Period of Task Force Team of the Bank’s

Health Level that has been extended by decree of the

Board of Directors.

• Corporate governance, among others, governance

structure, governance processes, and governance

outcomes.

Page 259: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

257Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Program Pelatihan Dewan Komisaris

Selama tahun 2013, Dewan Komisaris mengikuti

beberapa seminar/training/ workshop guna meningkatkan

kompetensinya, antara lain:

Seminar/Training/Workshop Waktu / Time Tempat / Place

Tjendrawati Widjaja

In House Training dengan tema “Pelatihan Kepemimpinan, Implementasi Good Corporate Governance Merintis Jalan Menuju Kemitraan Global ASEAN Community 2015”

14-15 Juni 2013June 14-15, 2013

Indonesia

In House Training tentang Leadership: “Jadilah Sang Juara” pada acara Kick Off McKinsey

1 Oktober 2013October 1, 2013

Indonesia

In House Training tentang “Enhancing Corporate Governance Disclosure Policy and Practice Based On ASEAN CG Scorecard”

5 Desember 2013December 5, 2013

Indonesia

Talkshow: Kesiapan Perbankan Menyambut MEA 201514 Desember 2013December 14, 2013

Indonesia

Wimpie Rianto

In House Training dengan tema “Pelatihan Kepemimpinan, Implementasi Good Corporate Governance Merintis Jalan Menuju Kemitraan Global ASEAN Community 2015”

14-15 Juni 2013June 14-15, 2013

Indonesia

In House Training tentang Leadership: “Jadilah Sang Juara” pada acara Kick Off McKinsey

1 Oktober 2013October 1, 2013

Indonesia

In House Training tentang “Enhancing Corporate Governance Disclosure Policy and Practice Based On ASEAN CG Scorecard”

5 Desember 2013December 5, 2013

Indonesia

Talkshow: Kesiapan Perbankan Menyambut MEA 201514 Desember 2013December 14, 2013

Indonesia

Sammy Kristamuljana

In House Training dengan tema “Pelatihan Kepemimpinan, Implementasi Good Corporate Governance Merintis Jalan Menuju Kemitraan Global ASEAN Community 2015”

14-15 Juni 2013June 14-15, 2013

Indonesia

In House Training tentang Leadership: “Jadilah Sang Juara” pada acara Kick Off McKinsey

1 Oktober 2013October 1, 2013

Indonesia

In House Training tentang “Manajemen Risiko, Makroekonomi & Ekonomi Keuangan, dan Strategic Management”

30 Oktober 2013October 30, 2013

Indonesia

In House Training tentang “Enhancing Corporate Governance Disclosure Policy and Practice Based On ASEAN CG Scorecard”

5 Desember 2013December 5, 2013

Indonesia

Training Program of Board of Commissioners

During 2013, Board of Commissioners joined some

seminars/trainings/workshops in order to improve its

competence, among others:

Page 260: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

258 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Pedoman Dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris

Pedoman dan tata tertib kerja Dewan Komisaris ditetapkan

melalui surat keputusan nomor 003/2013/PRESKOM-

CorSec&CorComm tanggal 30 September 2013 yang

secara garis besar mengatur tentang hari, jam kerja, dan

cuti Dewan Komisaris; ketentuan penyelenggaraan dan

pengambilan keputusan rapat; kode etik; peningkatan

kompetensi Dewan Komisaris.

DiREKSiDireksi merupakan organ Bank yang bertugas melakukan

pengurusan serta mewakili Bank di dalam maupun diluar

pengadilan sesuai dengan maksud dan tujuan anggaran

dasar. Dalam melakukan tindakan pengurusan harus

memperhatikan prinsip-prinsip GCG dan kehati-hatian

(prudential) guna tercapainya objektif jangka panjang

Perseroan yaitu “menjadi payment & transaction bank”.

Jumlah, Komposisi, dan Kriteria Direksi

Direksi diangkat oleh RUPS dengan memperhatikan

rekomendasi Komite Remunerasi dan Nominasi melalui

Dewan Komisaris. Pengangkatan berlaku efektif sejak

tanggal RUPS ditutup dan diperolehnya surat pernyataan

lulus Fit & Proper Test dari Bank Indonesia.

Pada tanggal 10 Juni 2013, Bank Sinarmas

menyelenggarakan RUPSLB sebagaimana dituangkan dalam

Akta No. 32 (Pernyataan Keputusan Perubahan Anggaran

Dasar) yang keputusan rapatnya menyetujui pengangkatan

Hanafi Himawan sebagai anggota Direksi Bank Sinarmas

yang telah dinyatakan lulus Fit & Proper Test oleh Bank

Indonesia melalui Surat Bank Indonesia tertanggal 6 Mei

2013.

Guidelines And Work Procedures of Board of

Commissioners

Guidelines and work procedures of Board of Commissioners

set by decree number 003/2013/PRESKOM-CorSec &

CorComm dated September 30, 2013 which outlines

regulating day, working hours, and leave of Board of

Commissioners; Terms of organizing and decision-making

of meetings; Code of ethics; Improving competence of the

Board of Commissioners.

BOARD OF DiRECTORSBoard of Directors is the Bank’s organ responsible for

managing, and representing the Bank inside and outside

the court in accordance with the goals and purpose of the

articles of association. Directors should pay attention to

the principles of good corporate governance (GCG) and

prudence (prudential) in order to achieve the Company’s

long-term objective that is “to be payment and transaction

bank”.

Number, Composition and Criteria of Board of

Directors

Directors are elected by GMS by considering the

recommendation of the Remuneration and Nomination

Committee through the Board of Commissioners. The

appointment is effective from the date of the GMS closed

and obtaining a waiver to pass the Fit and Proper Test of

Bank Indonesia.

On June 10, 2013, Bank Sinarmas hold the EGMS as set

forth in the Deed No.32 (Statement of Changes in the

Articles of Association) in which that the decision approved

the appointment of Hanafi Himawan as a member of the

Board of Directors of Bank Sinarmas who has passed the Fit

& Proper Test by Bank Indonesia through the letter of Bank

Indonesia dated May 6, 2013.

Page 261: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

259Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Dengan demikian per 31 Desember 2013, anggota Direksi

Bank Sinarmas terdiri dari 6 (enam) orang, yaitu :

No Nama / NameJabatan /

Position

Persetujuan / Approval Periode

Jabatan /

Position

Period

Domisili /

DomicileRUPS / GMS Bank indonesia

1 Freenyan LiwangDirektur Utama

President Director

15/06/2012

(RUPSLB)24/10/2010

15/06/2014

(RUPSLB)Indonesia

2 Heru Agus WuryantoDirektur

Director

15/06/2012

(RUPSLB)28/02/2006

15/06/2014

(RUPSLB)Indonesia

3 Salis Teguh HartonoDirektur

Director

15/06/2012

(RUPSLB)08/10/2007

15/06/2014

(RUPSLB)Indonesia

4 Loa Johnny MailoaDirektur

Director

15/06/2012

(RUPSLB)14/04/2010

15/06/2014

(RUPSLB)Indonesia

5 HalimDirektur

Director

15/06/2012

(RUPSLB)12/03/2012

15/06/2014

(RUPSLB)Indonesia

6 Hanafi HimawanDirektur

Director

10/06/2013

(RUPSLB)

06/05/2013 15/06/2014

(RUPSLB)Indonesia

Keterangan:

Berdasarkan RUPS 10 Juni 2013, Dani Lihardja dan Hadi

Christianto Wijaya dinyatakan sudah tidak menjabat sebagai

Direktur Bank

Dengan demikian jumlah, komposisi, dan kriteria Direksi

Bank Sinarmas telah memenuhi ketentuan internal maupun

eksternal, antara lain:

• Direksi diketuai oleh Direktur Utama;

• Seluruh anggota Direksi berdomisili di Indonesia;

• Anggota Direksi berjumlah 6 (enam) orang yang

melebihi jumlah anggota Dewan Komisaris;

• Pengangkatan anggota Direksi dilakukan oleh RUPS

berdasarkan usulan Komite Remunerasi dan Nominasi;

• Seluruh anggota Direksi telah lulus Fit & Proper Test Bank

Indonesia.

Thus, by December 31, 2013, the members of Board of

Directors of Bank Sinarmas consist of 6(six) people, namely:

Description:

Based on the GMS on June 10, 2013, Dani Lihardja and Hadi

Christianto Wijaya are declared not served as a Director of

Bank anymore.

Thus, the number, composition and criteria of Board of

Directors of Bank Sinarmas have fulfilled the internal and

external regulation, such as:

• Board of Directors is lead by President Director;

• All members of Board of Directors are domiciled in

Indonesia;

• Members of Board of Directors consist of 6 (six) people

over the total of Members of Board of Commissioners;

• Appointment of Members of Board of Directors is

conducted by GMS based on recommendation of

Remuneration and Nomination Committee;

• All member of Board of Directors has passed Fit & Proper

Test of Bank Indonesia.

Page 262: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

260 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

independensi Dan Transparansi Direksi

Seluruh anggota Direksi yang menjabat di Bank Sinarmas

tidak memiliki hubungan keuangan, serta hubungan

keluarga ( sampai dengan derajat kedua (vertikal maupun

horizontal) ) dengan anggota Dewan Komisaris, anggota

Direksi lainnya, dan/atau pemegang saham pengendali.

Hal ini dibuktikan dengan surat pernyataan secara tertulis

yang telah ditandatangani oleh masing-masing anggota

Direksi sebagai upaya Perseroan dalam menciptakan iklim

dan lingkungan kerja yang obyektif serta mengedepankan

prinsip kewajaran (fairness) dan kesetaraan terhadap seluruh

stakeholders Perseroan.

Nama / Name

Hubungan Keuangan dengan

Financial Relationship with

Hubungan Keluarga dengan

Family Relationship with

Komisaris/

Commissioners

Direksi/

Directors

Pemegang

Saham

Pengendali/

Controlling

Shareholders

Komisaris/

Commissioners

Direksi/

Directors

Pemegang

Saham

Pengendali/

Controlling

ShareholdersYa

Yes

Tidak

No

Ya

Yes

Tidak

No

Ya

Yes

Tidak

No

Ya

Yes

Tidak

No

Ya

Yes

Tidak

No

Ya

Yes

Tidak

No

Freenyan Liwang X X X X X X

Heru Agus Wuryanto X X X X X X

Salis Teguh Hartono X X X X X X

Loa Johnny Mailoa X X X X X X

Halim X X X X X X

Hanafi Himawan X X X X X X

Per tanggal 31 Desember 2013, jumlah total kepemilikan

saham oleh anggota Direksi berjumlah 0,034% dari seluruh

jumlah saham Bank Sinarmas.

Nama / Name Jabatan / PositionKepemilikan Saham / Shareholding

Jumlah Saham

Total Share

Persentase Kepemilikan

Percentage of Ownership

Freenyan LiwangDirektur Utama

President Director3,114,375 0.030%

HalimDirektur

Director440,000 0.004%

independency and Transparency of Board of Directors

All members of the Board of Directors at Bank Sinarmas do

not have a financial relationship and family relationship (up

to the second degree (vertical and horizontal) with members

of the Board of Commissioners, members of the Board of

Directors, and/or controlling shareholders. This is proven by

a written statement signed by each member of the Board

of Directors as the Company’s efforts in creating objective

working atmosphere and environment as well as prioritizing

the principle of fairness and the equality of all stakeholders

of the Company.

As of December 31, 2013, the total amount of Shareholding

by members of the Board of Directors amounted to 0.034%

of the total number of shares of Bank Sinarmas.

Page 263: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

261Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Tugas Dan Tanggung Jawab Direksi

Direksi bertugas menjalankan aktivitas bisnis Bank secara

efektif, efisien, transparan, kompeten, independen, dan

dapat dipertanggungjawabkan. Secara umum, tugas dan

tanggung jawab Direksi adalah sebagai berikut:

• Melakukan pengurusan dan pengelolaan Bank dengan

itikad baik dan penuh tanggung jawab sesuai RBB

jangka pendek maupun jangka panjang.

• Menerapkan prinsip-prinsip GCG dalam setiap aktivitas

usaha Bank pada seluruh tingkatan organisasi.

• Mewujudkan pengendalian intern melalui audit intern,

audit ekstern, kepatuhan, dan manajemen risiko.

• Menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari

audit intern, audit ekstern, hasil pengawasan Bank

Indonesia, dan/atau hasil pengawasan otoritas lain.

• Menyelenggarakan RUPS, baik RUPS Tahunan maupun

RUPS lainnya dengan terlebih dahulu melakukan

pemanggilan melalui media cetak.

• Menyediakan data dan informasi yang akurat, relevan,

dan tepat waktu kepada Dewan Komisaris melalui unit-

unit kerja di bawahnya, seperti performa Bank (kantor

cabang) per triwulan, RBB jangka pendek dan jangka

panjang, ketersediaan SDM dan persebarannya, serta

mutasi/rotasi/pengangkatan/pemberhentian pejabat

eksekutif Bank.

• Menyelenggarakan rapat Direksi secara rutin, yang

dalam setiap pengambilan kebijakan dan keputusuan

strategis Bank dituangkan ke dalam risalah rapat,

ditindaklanjuti, serta didokumentasikan dengan baik.

• Melakukan transparansi terhadap kepemilikan saham,

baik di Bank Sinarmas maupun di Bank atau Perusahaan

lain yang berkedudukan di dalam dan/atau luar negeri.

• Melakukan transparansi terhadap hubungan keuangan

dan hubungan keluarga dengan anggota Dewan

Komisaris, anggota Direksi lain, dan/atau pemegang

saham.

• Melakukan transparansi terhadap remunerasi dan

fasilitas yang diperoleh.

• Melakukan transparansi terhadap kebijakan strategis di

bidang kepegawaian.

Duties and Responsibilities of Board of Directors

Board of Directors is responsible for running the Bank’s

business activities effectively, efficiently, transparently,

competently, independently, and accountably. In general,

the duties and responsibilities of the Directors are as follows:

• Perform the maintenance and management of the bank

in good faith and responsibility in accordance to short-

term and long-term Bank Business Plan.

• Implement GCG principles in each banking activity at all

levels of the organization.

• Carry out internal control through internal audit, external

audit, compliance and risk management.

• Follow up audit findings and recommendation from

internal auditor, external auditors and supervisory result

from Bank Indonesia and/or other supervisory bodies;

• Hold General Shareholders Meeting both annually and

other general shareholders meetings by announcing it

previously in printed media;

• Provide accurate and relevant data and information

on time to the Board of Commissioners through its

sub-work units such as bank performance for each

three months (branch office), long and shortterm

Bank Business Plan, human capital (its availability and

deployment including mutation/ rotation/ assignment/

dismissal of the Bank’s executive officer;

• Conducting Directors meeting regularly, in which every

policy and strategic decision making of the bank is

followed-up and well documented

• Become transparent in their share ownership in Bank

Sinarmas or other banks or companies domestically or in

overseas;

• Become transparent in financial and family relation with

other members of the Board of Commissioners, Directors

and/or share owner

• Become transparent in earned remuneration and

facilities;

• Become transparent in employment strategic policy;

Page 264: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

262 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

• Membuat laporan pertanggungjawaban pelaksanaan

tugas dan tanggung jawabnya selama 1 (satu) tahun

buku untuk disampaikan dalam RUPS.

• Menetapkan honorarium bagi kantor akuntan publik

yang akan melaksanakan audit laporan keuangan untuk

tahun buku 2013 sebagaimana ditunjuk oleh Dewan

Komisaris berdasarkan rekomendasi Komite Audit yang

dituangkan dalam Berita Acara Rapat Umum Pemegang

Saham Tahunan No.30 tanggal 10 Juni 2013.

Berdasarkan ketentuan yang berlaku, anggota Direksi yang

membawahi fungsi kepatuhan bertugas:

• Merumuskan strategi untuk mendorong terciptanya

Budaya Kepatuhan Bank.

• Mengusulkan kebijakan Kepatuhan kepada Direksi.

• Memantau dan memastikan seluruh kebijakan, sistem,

prosedur, aktivitas, dan komitmen Bank agar sesuai

dengan hukum positif di Indonesia, khususnya ketentuan

Bank Indonesia serta pihak ketiga lainnya guna

memitigasi risiko kepatuhan.

Tugas dan tanggung jawab Direksi ini juga diatur

dalam Surat Keputusan Direksi No.040/2013/PRESDIR-

CorSec&CorComm tanggal 18 September 2013 tentang

pembagian tugas dan tanggung jawab Direksi, yang dalam

pelaksanaannya berpedoman pada tata tertib kerja Direksi.

Frekuensi, Tingkat Kehadiran, Dan Absensi Rapat

Direksi

Sepanjang tahun 2013, Direksi telah menyelenggarakan

rapat sebanyak 37 (tiga puluh tujuh) kali yang dipimpin

oleh Direktur Utama atau anggota Direksi lainnya dalam

hal Direktur Utama berhalangan hadir. Seluruh hasil

rapat diputuskan berdasarkan musyawarah mufakat dan

dituangkan secara tertulis ke dalam risalah rapat serta

didokumentasikan dengan baik.

Dengan demikian, Bank Sinarmas telah memenuhi

ketentuan Bank Indonesia tentang pelaksanaan GCG dan

ketentuan internal Perseroan yaitu Board Manual serta

Pedoman Tata Tertib Kerja Direksi.

• Write an accountability report on the implementation of

duties and responsibilities within 1 (one) fiscal year for

being submitted to the General Shareholders Meeting

• Assign a public accountant’s office to audit financial

report of 2012 financial year according to Notes of

Extraordinary Shareholders Meeting Deed No.21 dated

June 15, 2012.

Based on the existing requirements, duties of Directors’

member supervising compliance function are:

• Formulate strategies to encourage the Bank Compliance

Culture.

• Propose compliance policy to Directors;

• Monitor and ensure that all the Bank’s policies,

procedures, activities and commitments as well as other

third parties are in line with applicable law in Indonesia

to mitigate compliance risk.

Duties and responsibilities of the Directors are also regulated

in Decree of No.040/2013/PRESDIR-CorSec&CorComm

dated September 18, 2013 on division of tasks and

responsibilities of the Board of Directors, in which its practice

is based on work procedures of the Directors.

Frequency, Attendance list and Absence of Meeting of

Board of Directors

In 2013, Board of Directors has conducted 37 (thirty seven)

times meeting, led by the President Director or other Board

of Directors’ members in case that the President Director

is unable to attend. The entire results of the meeting was

decided by consensus agreement and set forth in writing in

the minutes of meetings and well documented.

Therefore, Bank Sinarmas has complied with the regulations

of Bank Indonesia on the GCG implementation and the

Company’s internal regulation namely Board Manual and the

Guidelines of Work Procedure of Board of Directors.

Page 265: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

263Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Frekuensi Dan Tingkat Kehadiran Rapat

No. Nama / NameFrekuensi Kehadiran

Attendance Frequency

Presentase

Percentage

1 Freenyan Liwang 29/37 78%

2 Heru Agus Wuryanto 30/37 81%

3 Salis Teguh Hartono 33/37 89%

4 Loa Johnny Mailoa 33/37 89%

5 Halim 35/37 95%

6 Hanafi Himawan 22/37 60%

Rekap Absensi Rapat

inisial / Initial

Tanggal / Date

Freenyan

Liwang

Heru Agus

Wuryanto

Salis Teguh

Hartono

Loa Johnny

MailoaHalim

Hanafi

Himawan

15 Januari / January 15 √ √ √ √ √

22 Januari / January 22 √ × √ √ √

29 Januari / January 29 √ √ √ √ √

19 Febuari / February 19 √ √ √ √ √

14 Maret / March 14 √ √ √ √ √

19 Maret / March 19 √ × √ √ √

26 Maret / March 26 √ √ × √ √

9 April / April 9 √ √ × √ √

16 April / April 16 √ √ √ √ √

23 April / April 23 √ √ √ √ ×

30 April / April 30 √ √ √ √ √

14 Mei / May 14 √ √ √ √ √ √

21 Mei / May 21 × √ √ √ √ √

28 Mei / May 28 √ × √ √ √ √

11 Juni / June 11 √ √ √ √ √ √

25 Juni / June 25 √ √ √ √ √ ×

9 Juli / July 9 √ √ √ √ √ √

16 Juli / July 16 √ √ √ √ √ √

23 Juli / July 23 × √ √ × √ √

30 Juli / July 30 √ √ √ × √ ×

Meeting Frequency & Attendance List

Page 266: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

264 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

inisial / Initial

Tanggal / Date

Freenyan

Liwang

Heru Agus

Wuryanto

Salis Teguh

Hartono

Loa Johnny

MailoaHalim

Hanafi

Himawan

13 Agustus / August 13 × × × √ √ √

20 Agustus / August 20 × √ √ × √ √

27 Agustus / August 27 √ √ √ √ √ √

10 September / September 10 × √ √ √ √ √

17 September / September 17 √ √ √ √ √ ×

24 September / September 24 √ √ √ √ √ √

1 Oktober / October 1 √ × √ √ √ √

8 Oktober / October 8 √ √ √ √ √ ×

16 Oktober / October 16 × √ √ √ √ √

22 Oktober / October 22 × × √ √ √ √

29 Oktober / October 29 √ √ √ √ √ √

12 November / November 12 √ √ √ √ √ √

19 November / November 19 × √ √ √ √ √

26 November / November 26 √ √ √ √ √ √

10 Desember / December 10 √ × √ √ √ √

17 Desember / December 17 √ √ √ √ √ √

31 Desember / December 31 √ √ × × × √

Keterangan / Description:

Belum bergabung sebagai Direktur / Has not joined as Director yet

Belum efektif sebagai Direktur, menghadiri rapat tanggal 14, 21, dan 28 Mei 2013 berdasarkan Surat Bank

Indonesia tentang Hasil Fit & Proper Test tertanggal 6 Mei 2013 / Has not been effective as a Director, attended the

meeting held on May 14, 21, and 28, 2013 based on Bank Indonesia Letter of Fit & Proper Test Results dated May

6, 2013

Page 267: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

265Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Agenda Rapat Direksi

Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda

15 Januari

January 15

1. Pengiriman karangan bunga / Wreath Delivery

2. AO dan pimpinan cabang / AO and Branch Leader

3. Kredit / Credit

4. Fee based income.

5. Sumber daya manusia / Human Resources

6. ATM.

7. E-Learning.

8. Service Level Agreement.

9. Rencana kerja bisnis unit / Unit Business Work Plan

10. Kartu kredit corporate / Corporate Credit Card

11. CSR.

22 Januari

January 22

1. Rencana kerjasama dengan China Union Pay / Cooperation Plan with China Union Pay

2. Revisi rencana Bisnis Bank 2013-2015 / Revision of Bank Business Plan 2013-2015

3. Fee based income per Januari

4. ATM

5. BCP

6. MDP

29 Januari

January 29

1. Pencabutan surat kuasa kepala kantor wilayah / Revocation of power of attorney of

regional offices heads

2. Perubahan susunan anggota BCP / Changes in the composition of the BCP

3. Rencana perubahan struktur organisasi / Plan of Change on Organization Structure

4. Evaluasi job description unit kerja / Evaluation of Work Unit Job Description

19 Februari

February 19

1. Rencana perubahan struktur organisasi / Plan of Change on Organizational Structure

2. Izin pembukaan kantor / Office Opening License

3. Kredit / Credit

14 Maret

March 14

1. Rencana perubahan struktur organisasi / Plan of Change on Organizational Structure

2. Pimpinan cabang / Branch Leader

3. Sumber daya manusia / Human Resources

4. Apresiasi dan studi banding / Appreciation and Comparative Study

5. Pelatihan / Training

6. KPI kepala kantor wilayah / KPI Regional Office Head

7. Kredit / Credit

19 Maret

March 19

1. Presentasi RAO (Responsibility Activities & Output) / RAO Presentation

2. Kepala kantor wilayah / Regional Office Head

3. Pelatihan / Training.

4. Kredit / Credit

5. Pemasangan Iklan / Advertising

6. Action Plan

Meeting Agenda of Board of Directoras

Page 268: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

266 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda

26 Maret

March 26

1. Kredit / Credit

2. Fee based income

3. Pelatihan / Training

9 April

April 9

1. Treasury Business Unit (TBU)

2. Mobil operasional kantor / Office’s operational car

3. Kredit / Credit

4. Pimpinan cabang / Branch Leader

5. Tingkat kesehatan bank / Bank’s Health Level

6. Modul penerimaan Negara / State Admission Module

7. Agensi / Agency

8. Sumber daya manusia / Human Resources

16 April

April 16

1. Man Power Planning.

2. Kendaraan operasional / Operational Transportation

3. Kredit / Credit

4. Pimpinan cabang / Branch Leader

5. Tingkat kesehatan bank / Bank’s Health Level

6. Modul penerimaan Negara / State Admission Module

7. Pembagian kantor wilayah / Regional Office Division

23 April

April 23

1. Peningkatan peran SKMR / Increasing the role of SKMR

2. Peningkatan kuantitas dan kualitas agensi / Increasing the quantity and quality of agency

3. MDP

4. Presentasi unit kerja / Presentation of the work unit

5. Sumber daya manusia / Human Resources

6. ATM

30 April

April 30

1. CSR komputer layak pakai / CSR computers for developed

2. Kendaraan operasional / Operational Transportation

3. Pesan manajemen / Management letter

4. Sumber daya manusia / Human resources

5. Penambahan modal di UUS / Additional capital in UUS

14 Mei

May 14

1. Pembahasan hasil pemeriksaan SKAI, BI, dan KAP / Discussion on the result of investigation

for SKAI, BI and KAP

2. Penyesuaian rencana bisnis bank 2013-2015 & rencana pembukaan kantor / Adjustment

of the Bank business plan for 2013-2015 & plan for office opening

3. Pembagian tugas dan tanggung jawab Direksi / Division of Duties and Responsibilities of

Board of Directors

4. Unit usaha syariah / Sharia Business Unit

5. Permintaan data oleh unit kerja / Data Collecting by Work Unit

6. Loss event database dan fraud monitoring

7. Etika berkomunikasi AO / AO Communication ethics

8. Simas Holiday Services (SHS)

9. Kartu kredit / Credit Card

Page 269: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

267Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda

21 Mei

May 21

1. Pimpinan cabang dan kepala kantor wilayah / Head of Branch and Head of Region Office

2. Retail banking

28 Mei

May 28

1. Kerjasama dengan Lion Air / Partnership with Lion Air

2. Kartu kredit / Credit Card

3. Kepala operasional / Head of Operation

4. Treasury Business Unit (TBU)

5. Fee based income

6. Pimpinan cabang / Head Of Branch

11 Juni

June 11

1. Struktur organisasi / Organization Structure

2. Mentoring kantor wilayah / Mentoring of Region Office

3. Produk / Products

4. Izin pembukaan kantor baru / License of New Office Opening

5. Kerjasama dengan Master Card untuk acquirer / Cooperating with Master Card for

Acquirer

6. Kerjasama dengan Lion Air / Partnership with Lion Air

7. Branchless banking & ATM non tunai (Non-Cash ATM)

25 Juni

June 11

1. Relokasi kantor cabang / Relocation of Branch Office

2. Kinerja keuangan / Financial Performance

3. Business continuity plan (BCP)

4. ATM

5. CSR

9 Juli

July 9

1. KPI

2. Limit transaksi di Treasury / Transaction limit in Treasury

3. Unit usaha syariah / Sharia Business Unit

4. Kredit / Credit

5. Branch internal control dan wakil kepala kantor wilayah / Branch Internal Control and

Vice Head of Region Office

16 Juli

July 16

1. Pimpinan cabang / Head of Branch

2. Sumber daya manusia / Human resources

23 Juli

July 23Struktur organisasi / Organization Structure

30 Juli

July 30

1. Sumber daya manusia / Human resources

2. Kartu kredit / Credit Card

3. Sistem payroll / Payroll System

Page 270: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

268 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda

13 Agustus

August 13

1. ATM.

2. Kantor cabang / Branch Office

3. User acceptance testing (UAT).

4. Kartu kredit karyawan / Employees’ Credit Card

5. Kredit mikro / Micro Credit

6. KPI.

7. Consumer banking.

8. Izin pembukaan kantor cabang / License of Branch Office Opening

20 Agustus

August 20

1. Bancassurance.

2. Produk / Product

3. Simas Lion Tiket / Simas Lion Ticket

4. Software pencatat pengaduan / Reporting Recorder Software

27 Agustus

August 27

1. Kredit mikro / Micro Credit

2. Perkembangan kerjasama Lion Air / Development of Lion Air Partnership

3. Web minar.

4. Bancassurance.

5. Software pencatat pengaduan / Reporting Recorder Software

6. Simas Lion Tiket / Simas Lion Ticket

10 September

September 10

1. Klasifikasi kantor / Office Classification

2. Uji kompetensi manajemen risiko / Risk Management Competency Test

3. Sumber daya manusia / Human Resources

4. Simas Super Bonus.

5. ORI.

6. Rencana relokasi kantor cabang / Plan of Branch Office Relocation

7. Design kartu kerjasama dengan Lion Air / Card Design for Lion Air Partnership

8. Pemasangan booth kerjasama dengan Lion Air / Booth for Lion Air Partnership

9. Produk / Product

17 September

September 17

1. Kartu kredit / Credit Card

2. Pengembangan bentuk kerjasama dengan Lion Air / Partnership Developing with Lion Air

3. Kerjasama dengan Jobstreet / Partnership with Jobstreet

4. Notifikasi penggunaan kartu / Notification for Card Use

24 September

September 24

1. Penyerahan hadiah pemenang undian Simas Lion Tiket / Prize Awarding to Simas Lion

Tiket Champion

2. Treasury

3. Kartu kredit / Credit Card

1 Oktober

October 1Rotasi dan mutasi / Rotation and Transfer

8 Oktober

October 8

1. Kartu kredit / Credit Card

2. Kredit / Credit

3. Produk / Product

Page 271: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

269Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda

16 Oktober

October 16

1. Sumber daya manusia / Human Resources

2. Pelaporan / Reporting

3. Pelayanan / Services

22 Oktober

October 22Presentasi Simobi / Simobi Presentation

29 Oktober

October 29

1. Pengembangan data insight / Data Insight Development

2. Pimpinan cabang / Head of Branch

3. MDP

4. AO

5. Treasury

6. Kartu kredit / Credit Card

7. Marketing communication

8. Tingkat kesehatan bank / Bank’s Health Level

9. Simas Lion Tiket / Simas Lion Ticket

10. Simobi

12 November

November 12

1. Tindaklanjut temuan Bank Indonesia / Bank Indonesia’s Findings Follow Up

2. Komite dibawah Direksi / Committee under Board of Directors

3. Temenos insight dan Extensible Business Reporting Language / Temenos insight and

Extensible Business Reporting Language

4. Loan to value dan financing to value

5. Transaksi non LC / Non LC Transaction

19 November

November 19

1. Simobi

2. Pembinaan kantor wilayah dan pimpinan cabang / Development of Region Office and

Head of Branch

3. Rencana public expose / Plan of Public Expose

4. Job enrichment.

5. Rencana bisnis bank 2014-2016 / Bank Business Plan 2014-2016

26 November

November 26

1. Kajian cost and benefit ATM / ATM Cost and Benefit Analysis

2. Presentasi group head / Presentation of group head

3. Simobi

4. Kartu kredit / Credit Card

5. Rotasi, mutasi, dan promosi kepala kantor wilayah / Rotation, transfer and promotion

for region office head

6. Sumber daya manusia / Human Resources

7. MDP

8. Training mikro / Macro Training

9. Produk / Product

10. Business continuity management.

10 Desember

December 10

1. ROA dan NPL / ROA and NPL

2. Pemenuhan SDM / HR Fulfillment

3. Channeling

Page 272: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

270 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda

17 Desember

December 17

1. ROA

2. Sumber daya manusia / Human Resources

3. Channeling.

4. Aspek pelaksanaan GCG / GCG implementation Aspect

5. Fokus bisnis unit usaha syariah / Sharia business unit focus

6. Struktur organisasi / Organization Structure

31 Desember

December 31

1. Rapat kerja kepala kantor wilayah dan group head / Work Meeting of Head of Region

Office and group head

2. Pelatihan/training

3. Rekruitmen AO mikro / Micro AO Recruitment

4. Pembukaan kantor cabang syariah / Opening of Sharia Branch Office

Upaya Yang Dilakukan Dalam Meningkatkan Tata

Kelola Bank

Sejak menjadi perusahaan terbuka dipenghujung tahun

2010, Bank Sinarmas semakin menekankan pentingnya

implementasi tata kelola perusahaan guna mendukung

pertumbuhan Bank yang berkelanjutan (sustainable

growth). Untuk mendukung terwujudnya tata kelola

perusahaan yang baik, ditetapkanlah Road Map Penerapan

GCG Bank Sinarmas pada tanggal 10 Juli 2013, yang

menjelaskan tahapan-tahapan yang perlu dilakukan serta

memproyeksikan tujuan yang akan dicapai Bank.

Sebagai langkah awal, seluruh jajaran manajemen Bank

menandatangani surat komitmen GCG setiap awal tahun,

mulai tahun 2014. Surat komitmen ini menunjukan

kesungguhan dan konsistensi Bank dalam mewujudkan tata

kelola perusahaan yang baik sekaligus sebagai pengingat

bagi jajaran manajemen dan pejabat eksekutif untuk

senantiasa bertindak berlandaskan pada prinsip-prinsip

GCG. Bank juga melakukan pemutakhiran dan pembuatan

terhadap pedoman-pedoman Bank, melakukan evaluasi

terhadap efektivitas implementasi pedoman-pedoman yang

telah ditetapkan secara berkala. Komitmen GCG ini juga

akan diturunkan kepada seluruh karyawan sebagai wujud

kesadaran dan dukungan atas pelaksanaan tata kelola

perusahaan.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Efforts Carried Out in improving Governance Bank

Since becoming a public company in the end of 2010, Bank

Sinarmas increasingly emphasizes the importance of the

corporate governance implementation in order to support

the Bank’s sustainable growth. To support the creation of

good corporate governance, it was determined Road Map

of GCG Implementation of Bank Sinarmas on July 10, 2013,

which describes the steps that need to be done as well as

projects the objectives that Bank will achieve.

As the first step, all level of management sign GCG

Commitment letter every beginning of year, started in

2014. This commitment letter represents the commitment

and consistence of the Bank in realizing good corporate

governance as well as a reminder for all level of

management and executive officer to keep behaving based

on GCG principles. The Bank also performs updating and

making on the Bank Principles, evaluates the effectiveness of

implementation of guidelines that have been set periodically.

The GCG commitment also will be derived to all employees

as a form of awareness and support for the implementation

of corporate governance.

Page 273: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

271Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Komitmen dan kontribusi bersama dari top level

management hingga low level management ini merupakan

kunci utama (key principle) dalam mencapai tujuan Bank.

Program Pelatihan

Selama tahun 2013, Direksi telah mengikuti berbagai

seminar/training/workshop guna meningkatkan

kompetensinya, antara lain:

Seminar/Training/Workshop Waktu / Time Tempat / Place

Freenyan Liwang

A one-day seminar “ Can the Consumer Economy Keep Indonesia Out of

Trouble ?”

30 Januari 2013

January 30, 2013Jakarta

Optimalisasi Tugas dan Wewenang Otoritas Jasa Keuangan Dalam mengatur

dan Mengawasi Sektor Keuangan di Indonesia / Optimizing Duties and

Powers of the Financial Services Authority in regulating and Supervising

Financial Sector in Indonesia

4 April 2013

April 4, 2013Jakarta

Asian Banker Summit 201324 April 2013

April 24, 2013Jakarta

Surfing The Liquidity Tsunami - What’s Next For Indonesia16 Mei 2013

May 16, 2013Jakarta

In House Training “Pelatihan Kepemimpinan, Implementasi GCG Merintis

Jalan Menuju Kemitraan Global ASEAN Community 2015”

In House Training “Leadership Training, GCG Implementation Leading the

Way to Global Partnership of ASEAN Community 2015”

14-15 Juni 2013

June 14-15, 2013Jakarta

Credit Suisse Market Outlook Dinner Seminar 26 Juni 2013

June 26, 2013Jakarta

Advance Leadership and Management21 Agustus 2013

August 21|, 2013Australia

LPS seminar “The Future of Finance: Axis of Stability and Profitability”23 September 2013

September 23, 2013Jakarta

In house Training tentang Leadership: “Jadilah Sang Juara” pada acara Kick of Mc Kinsey / In house Training about Leadership: “Jadilah Sang Juara” at Kick of Mc Kinsey

1 Oktober 2013

October 1, 2013Jakarta

Strategic Planning22 Oktober 2013

October 22, 2013Australia

CEO Networking Seminar4 November 2013

November 4, 2013Bali

2014: Another Year of Living Dangerously?14 November 2013

November 14, 2013Jakarta

In House Training “Enhancing Corporate Governance Disclosure Policy and

Practice Based on ASEAN CG Scorecard”

5 Desember 2013

December 5, 2013Jakarta

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Shared commitment and contribution from top-level

management to low level management are the key (key

principle) in achieving the objectives of Bank.

Training Program

During 2013, Board of Directors have attended various

seminars/ trainings/ workshops to improve their competence,

among others:

Page 274: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

272 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Seminar/Training/Workshop Waktu / Time Tempat / Place

In House Talkshow “Kesiapan Indonesia Menghadapi Masyarakat Ekonomi

ASEAN 2015”

In House Talkshow “Readiness of Indonesia Facing the ASEAN Economic

Community 2015”

14 Desember 2013

December 14, 2013Jogjakarta

Heru Agus Wuryanto

In House Talkshow “Kesiapan Indonesia Menghadapi Masyarakat Ekonomi ASEAN 2015”

14 Desember 2013

December 14, 2013Jogjakarta

Salis Teguh Hartono

Seminar Nasional Kebijakan License “ Tantangan Terhadap Perbankan

Indonesia”

National Seminar on License Policy “Challenge to Indonesian Banking”

7 Febuari 2013

February 7, 2013Jakarta

Workshop Penyusunan Kebijakan ICAAP -Internal Capital Adequacy

Assessment Process

ICAAP Policy Preparation Workshop -Internal Capital Adequacy Assessment

Process

20 Juni 2013

June 20, 2013Jakarta

In house Training tentang Leadership: “Jadilah Sang Juara” pada acara Kick of Mc Kinsey / In house Training about Leadership: “Jadilah Sang Juara” at Kick of Mc Kinsey

1 Oktober 2013

October 1, 2013Jakarta

CEO Gathering 4-5 November 2013

November 4-5, 2013Bali

In House Training “Enhancing Corporate Governance Disclosure Policy and

Practice Based on ASEAN CG Scorecard”

5 Desember 2013

December 5, 2013Jakarta

In House Talkshow “Kesiapan Indonesia Menghadapi Masyarakat Ekonomi

ASEAN 2015”

In House Talkshow “Readiness of Indonesia Facing the ASEAN Economic

Community 2015”

14 Desember 2013

December 14, 2013Jogjakarta

Loa Johnny Mailoa

Seminar “Can The Consumer Economy Keep Indonesia Out of Trouble?”

Seminar of “Can The Consumer Economy Keep Indonesia Out of Trouble?”

30 Januari 2013

January 30, 2013Jakarta

In House Training “Implementasi Good Corporate Governance: Merintis

Jalan Menuju Kemitraan Global ASEAN Community 2015”

In House Training “Leadership Training, GCG Implementation Leading the

Way to Global Partnership of ASEAN Community 2015”

14-15 Juni 2013

June 14-15, 2013Jakarta

In house Training tentang Leadership: “Jadilah Sang Juara” pada acara Kick of Mc Kinsey / In house Training about Leadership: “Jadilah Sang Juara” at Kick of Mc Kinsey

1 Oktober 2013

October 1, 2013Jakarta

In House Training “Enhancing Corporate Governance Disclosure Policy and

Practice Based on ASEAN CG Scorecard”

5 Desember 2013

December 5, 2013Jakarta

Talkshow Kesiapan Indonesia Menghadapi Masyarakat Ekonomi ASEAN

2015

In House Talkshow “Readiness of Indonesia Facing the ASEAN Economic

Community 2015”

14 Desember 2013

December 14, 2013Jogjakarta

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Page 275: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

273Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Seminar/Training/Workshop Waktu / Time Tempat / Place

Halim

In House Training “Implementasi Good Corporate Governance: Merintis Jalan Menuju Kemitraan Global ASEAN Community 2015” In House Training “Leadership Training, GCG Implementation Leading the Way to Global Partnership of ASEAN Community 2015”

14-15 Juni 2013

June 14-15, 2013Jakarta

In house Training tentang Leadership: “Jadilah Sang Juara” pada acara Kick of Mc Kinsey / In house Training about Leadership: “Jadilah Sang Juara” at Kick of Mc Kinsey

1 Oktober 2013

October 1, 2013Jakarta

In House Training “Enhancing Corporate Governance Disclosure Policy and

Practice Based on ASEAN CG Scorecard”

5 Desember 2013

December 5, 2013Jakarta

In House Training “Talkshow Kesiapan Indonesia Menghadapi Masyarakat Ekonomi ASEAN 2015”

14 Desember 2013

December 14, 2013Jogjakarta

Hanafi Himawan

Bisnis Indonesia: Security Chip Card Transaction23 Januari 2013

January 23, 2013Jakarta

BARA Risk Forum: Training Micro Credit19-20 Febuari 2013

February 19-20, 2013Jakarta

In House Training “Implementasi Good Corporate Governance: Merintis

Jalan Menuju Kemitraan Global ASEAN Community 2015”

15 Juni 2013

June 15, 2013Jakarta

National HRD Conference 2013: Strategi Organisasi Dalam Menghadapi

Turbulensi Pengelolaan SDM di Indonesia

10-11 September 2013

September 10-11, 2013Jakarta

BSMR, The 7th Jakarta Risk Management Convention: “Manajemen

Risiko:Integrasi Jasa Keuangan dan Tantangan Industri Jasa Keuangan ke

Depan”

BSMR, The 7th Jakarta Risk Management Convention: “Risk Management:

Financial Service Integrity and Financial Service Industry Challenge in the

future”

17 September 2013

September 17, 2013Jakarta

Building Leadership Trust: The Silent Strategic Advantage (2 days Senior

Executive Program for Senior Executive Decision-Makers)

26-27 September 2013

September 26-27, 2013Jakarta

In house Training tentang Leadership: “Jadilah Sang Juara” pada acara Kick of Mc Kinsey / In house Training about Leadership: “Jadilah Sang Juara” at Kick of Mc Kinsey

1 Oktober 2013

October 1, 2013Jakarta

LSPP: Risk Management Competency Level 521 November 2013

November 21, 2013Jakarta

In House Training “Enhancing Corporate Governance Disclosure Policy and

Practice Based on ASEAN CG Scorecard”

5 Desember 2013

December 5, 2013Jakarta

ERMA Bali International Seminar on Enterprise Risk Management 201312-13 Desember 2013

December 12-13, 2013Jakarta

In House Training “Talkshow Kesiapan Indonesia Menghadapi Masyarakat Ekonomi ASEAN 2015”

14 Desember 2013

December 14, 2013Jogjakarta

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Page 276: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

274 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Pedoman Dan Tata Tertib Kerja Direksi

Pedoman dan tata tertib kerja Direksi ditetapkan melalui

surat keputusan nomor 005/2013/DIR1-CorSec&CorComm

tanggal 9 September 2013 yang secara garis besar mengatur

tentang hari, jam kerja, cuti, dan izin Direksi; Direktur

Alternate & piket Direksi; ketentuan penyelenggaraan dan

pengambilan keputusan rapat; kode etik; peningkatan

kompetensi Direksi.

HUBUNGAN KERJA DEWAN KOMiSARiS DAN DiREKSi

Perbuatan Direksi Yang Harus Mendapat Persetujuan

Dari Dewan Komisaris

• Melepaskan hak atau mengagunkan barang tidak

bergerak, termasuk hak atas tanah atau perusahaan-

perusahaan dengan cara apapun untuk jumlah kurang

dari ½ (satu per dua) dari modal yang tercatat dalam

neraca dan perhitungan laba rugi yang telah disetujui

dan/atau disahkan oleh RUPS Tahunan.

• Memperoleh dengan cara apapun barang tidak

bergerak, termasuk hak atas tanah atau perusahaan-

perusahaan.

• Menerima pinjaman uang dari siapapun, apabila jumlah

pinjaman tersebut melebihi jumlah yang ditetapkan oleh

rapat Dewan Komisaris.

• Memberi pinjaman uang kepada pihak terkait.

• Menghapus buku terhadap pokok pinjaman kepada

pihak terkait maupun tidak terkait sesuai dengan

ketentuan yang berlaku di Bank.

• Menggadaikan atau mengagunkan harta kekayaan bank

untuk jumlah lebih dari ½ (satu per dua) dari modal yang

tercatat dalam neraca dan perhitungan laba rugi yang

telah disetujui dan/atau disahkan oleh RUPS Tahunan.

Frekuensi, Tingkat Kehadiran, Dan Absensi Rapat

Gabungan Dewan Komisaris Dengan Direksi

Sepanjang tahun 2013, Dewan Komisaris dan Direksi telah

menyelenggarakan rapat gabungan sebanyak 13 (tiga belas)

kali yang dipimpin oleh Direktur Utama. Seluruh hasil rapat

gabungan diputuskan berdasarkan musyawarah mufakat

Guidelines and Work Procedures of Board of Directors

Guidelines and work procedures of Board of Directors

are set forth in the decree number 005/2013/ DIR1-

CorSec&CorComm dated September 9, 2013 that regulate

about Day, working hours, leave and permission of Board

of Directors; Alternate Directors & Directors on Duty;

Regulation of implementation and decision of meeting;

code of Conducts. The improvement of Board of Directors

Competence.

WORK RELATiON OF BOARD OF COMMiSSiONERS AND BOARD OF DiRECTORSActions of the Board of Directors Requiring Approval

from the Board of Commissioners

• In any way releasing rights or collateralizing real estate,

including rights on land and companies valued less

than 1/2 (one half) of capital listed in balance sheet

and income statement approved by Annual General

Shareholders Meeting;

• In any way obtaining real estate including rights on land

or companies;

• Receiving loans from any party amounting more than set

forth by the meeting of the Board of Commissioners;

• Giving loans to related parties;

• To write off basic loan to related or unrelated parties

according to the prevailing regulation in the bank;

• To pawn or collateralize the bank’s assets amounting

more than 1/2 (one half) of the listed capital at the

balance sheet and income statement approved by the

Annual General Shareholders Meeting.

Joint Meetings of Directors and the Board of

Commissioners

During 2013 there were 13 (thirteen) joint

meetings of the Board of Commissioners and the Board of

Directors with which was chaired by the President Director,

in which all decisions were made by consensus and stated

Page 277: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

275Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

dan dituangkan secara tertulis ke dalam risalah rapat serta

didokumentasikan dengan baik.

Dengan demikian, Bank Sinarmas telah memenuhi

ketentuan Bank Indonesia tentang pelaksanaan GCG dan

ketentuan internal Perseroan yaitu Board Manual serta

Pedoman Tata Tertib Kerja Direksi dan Pedoman Tata Tertib

Kerja Dewan Komisaris.

Frekuensi & Tingkat Kehadiran Rapat Gabungan

Dewan Komisaris Dengan Direksi

No. Nama / NameFrekuensi Kehadiran

Attendance Frequency

Presentase

Percentage

1 Tjendrawati Widjaja 12/13 92%

2 Wimpie Rianto 12/13 92%

3 Sammy Kristamuljana 10/13 77%

4 Freenyan Liwang 13/13 100%

5 Heru Agus Wuryanto 9/13 69%

6 Salis Teguh Hartono 11/13 85%

7 Loa Johnny Mailoa 12/13 92%

8 Halim 13/13 100%

9 Hanafi Himawan* 6/13 46%

Keterangan / Description:

*) Efektif sebagai Direktur sejak RUPS tanggal 10 Juni 2013 / Effective as Director since AGMS on June 10, 2013

Rekap Absensi Rapat

inisial / Initial

Tanggal / DateTW WR SK FL HA SL JM HL HH

8 Januari / January 8 √ √ √ √ √ √ √ √

7 Februari / February 7 √ √ √ √ × √ √ √

26 Februari / February 26 √ √ × √ √ √ √ √

5 Maret / March 5 √ √ × √ √ √ √ √

2 April / April 2 √ √ √ √ √ √ √ √

in a written form in a minutes of meeting and is well-

documented.

Thus, Bnak Sinarmas has complied with the provision of

Bank Indonesia on the implementation of GCG and internal

regulation of the Company, namely Board Manual and

Guidelines of the Work Regulation of the Board of Directors

and Guidelines of the Work Regulation of the Board of

Commissioners.

Frequency & Meeting Attendance of Joint Meeting

of the Board of Commissioners and The Board of

Directors

Recapitulation of Meeting Attendance

Page 278: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

276 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

inisial / Initial

Tanggal / DateTW WR SK FL HA SL JM HL HH

7 Mei / May 7 √ √ √ √ × √ √ √

4 Juni / June 4 √ √ √ √ √ √ √ √

18 Juni / June 18 √ × √ √ √ √ √ √ √

2 Juli / July 2 × √ √ √ × × √ √ √

6 Agustus / August 6 √ √ √ √ × × × √ √

3 September / September 3 √ √ × √ × √ √ √ √

7 November / Novembre 7 √ √ √ √ √ √ √ √ √

3 Desember / December 3 √ √ √ √ √ √ √ √ √

Keterangan :

Belum bergabung sebagai Direktur / Has not joined as Director yet

Agenda Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi

Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda

8 Januari January 8

1. Laporan awal tahun / Report of the beginning of the year2. Sumber daya manusia / Human resources3. Pajak / Tax4. ATM5. Pelatihan / Training6. Kredit / Credit7. Pembukaan kantor & tindak lanjut produk / The opening of office & follow up of products

7 FebruariFebruary 7

1. Morning briefing2. Kebijakan pick up service & Simas Holiday Services (SHS) / Pick up service & Simas Holiday

Services (SHS) policy3. Struktur organisasi / Organization structure4. Bancassurance5. Fraud6. Marketing / Marketing7. Toleransi risiko / Risk tolerance8. Money changer

26 FebruariFebruary 26

1. Channeling2. Syariah / Sharia

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Joint Meeting Agenda of the Board of Commissioners

and the Board of Directors

Page 279: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

277Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda

5 MaretMarch 5

1. Pimpinan cabang / Branch Supervisor2. Kredit / Credit3. Direktur alternante / Alternante Director4. Compliance leave5. Kinerja keuangan / Financial performance6. Grand opening kerjasama dengan Lion Air / Grand opening of cooperation with Lion Air

2 April April 2

1. Treasury2. Kinerja keuangan / Financial performance3. Business acquisition4. Analisis laporan keuangan berdasarkan per bank / Financial report analysis based on per

bank5. Produk / Products6. Sumber daya manusia / Human resources7. Fee based income

7 MeiMay 7

1. Tim task force / Task force team2. Loss event database3. Treasury business unit4. Kerjasama dengan Lion Air / Cooperation with Lion Air5. Perjanjian / Agreement6. Aset / Asset7. BMPK8. Kredit / Credit9. Marketing communication

4 JuniJune 4

1. Kantor wilayah / Regional office2. KPI3. Treasury business unit4. BMPK5. CSR6. Kinerja keuangan / Financial performance7. Sumber daya manusia / Human resources

18 Juni June 18

1. Corporate card2. Kerjasama dengan lion air / Cooperation with lion air3. Business continuity plan4. Kepala kantor wilayah / Branch office head5. Direktur alternate / Alternate Director6. Laporan publikasi / Publication Report7. MDP8. CSR

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Page 280: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

278 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda

2 JuliJuly 2

1. Leadership and how to communicate effectively2. KPI3. Olympic contest4. Customer acquisition, cross sell, dan fee based income5. Workflow dan service level agreement6. Call tree7. Produk / Products

6 AgustusAugust 6

1. Tata tertib Direksi dan Dewan Komisaris / Work Regulation of the Board of Directors and the Board of Commissioners

2. Kredit / Credit3. Laporan keuangan / Financial Report4. Produk / Products

3 SeptemberSeptember 3

1. Likuiditas / Liquidity2. Marketing3. Kredit / Credit4. Produk / Products5. Struktur organisasi / Organization Structure6. ATM7. Laporan keuangan / Financial Report8. Teknologi informasi / Information Technology

7 November November 7

1. Sumber daya manusia / Human resources2. Tim task force / Task force team3. Pembinaan kantor wilayah / Regional office development

3 DesemberDecember 3

1. Laporan keuangan / Financial report2. Produk / Products3. Struktur organisasi / Organization Structure4. Business partner

KEBiJAKAN REMUNERASi & PENiLAiAN TERHADAP KiNERJA DEWAN KOMiSARiS DAN DiREKSi

Kebijakan Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi

Penetapan Gaji, Honorarium, dan Tantiem anggota Dewan

Komisaris dan Direksi diputuskan oleh RUPS berdasarkan

usulan Komite Remunerasi dan Nominasi melalui Dewan

Komisaris dengan mempertimbangkan kinerja Perseroan,

business size, dan hasil remunerasi peer bank.

REMUNERATiON POLiCY & ASSESSMENT ON PERFORMANCE OF THE BOARD OF COMMiSSiONERS AND THE BOARD OF DiRECTORSRemuneration Policy of the Board of Commissioners

and the Board of Directors

Determination of salary, honorarium, and tantiem of

members of the Board of Commissioners and the Board

of Directors is determined by AGMS based on the

recommendation from the Nomination and Remuneration

Committee through the Board of Commissioners by

considering the Company’s performance, business size and

remuneration result per bank.

Page 281: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

279Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Prosedur Penetapan Remunerasi Dewan Komisaris dan

Direksi Bank Sinarmas secara garis besar dilakukan melalui

tahapan berikut:

Komite Remunerasi dan Nominasi / Remuneration and Nomination Committee

Dewan Komisaris / Board of Commissioner

RUPS / GMS

Berdasarkan keputusan RUPS sebagaimana dituangkan

dalam Akta No. 30 tanggal 10 Juni 2013 tentang Berita

Acara Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Bank

Sinarmas bahwa penetapan remunerasi anggota Direksi dan

anggota Dewan Komisaris diserahkan kembali ke Dewan

Komisaris dengan memperhatikan usulan/masukan Komite

Remunerasi dan Nominasi.

Paket/Kebijakan Remunerasi dan Fasilitas Lain Bagi

Dewan Komisaris dan Direksi

Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lain

Remuneration and Other Facilities

Jumlah yang Diterima dalam 1 Tahun

Dewan Komisaris

Borad of Commissioners

Direksi

Borad of Director

Orang

People

Jutaan Rupiah

Million Rupiah

Orang

People

Jutaan Rupiah

Million Rupiah

Remunerasi (gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem,

dan fasilitas ainnya)3 2.172 6 6.763

The procedure of determining the remuneration of the

Board of Commissioners and the Board of Directors of Bank

Sinarmas is generally conducted through the following

stages:

Based on the GMS resolution, as stipulated in the Deed

No. 30 dated June 10, 2013 on Minutes of Meeting of the

Annual General Meeting of Shareholders of Bank Sinarmas,

the remuneration of members of Board of Directors and

Board of Commissioners is determined by the Board of

Commissioners by taking into account recommendation/

input of the Nomination and Remuneration Committee.

Package/Remuneration Policy and Other Facilities For

the Board of Commissioners and Board of Directors

Page 282: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

280 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lain

Remuneration and Other Facilities

Jumlah yang Diterima dalam 1 Tahun

Dewan Komisaris

Borad of Commissioners

Direksi

Borad of Director

Orang

People

Jutaan Rupiah

Million Rupiah

Orang

People

Jutaan Rupiah

Million Rupiah

Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan,

transportasi, asuransi kesehatan dan sebagainya)

yang *):

a. Dapat dimiliki 3 33 6 237

b. Tidak dapat dimiliki - - - -

Total 2.204 7.000

*) Dinilai dalam ekuivalen Rupiah

Jumlah anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang

menerima paket remunerasi dalam satu tahun yang

dikelompokan dalam kisaran tingkat penghasilan adalah

sebagai berikut:

Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 tahun *)Total remuneration per person in one year

Jumlah DireksiNumbers

Jumlah KomisarisNumbers

> Rp2.000.000.000,00 1 -

> Rp1.000.000.000,00 s.d. Rp2.000.000.000,00 2 -

> Rp500.000.000,00 s.d. Rp1.000.000.000,00 2 3

< Rp500.000.000,00 1 -

*) yang diterima secara tunai / received in cash

Penilaian Kinerja Dewan Komisaris dan Direksi

Dewan Komisaris

Penilaian kinerja Dewan Komisaris dilakukan secara

self assessment oleh masing-masing anggota dengan

memperhatikan tindakan yang dilakukan berdasarkan

pengawasan yang dilakukan dan efektifitasnya dan

kontribusi komite-komite dibawah Dewan Komisaris. Selain

itu, pemegang saham juga melakukan penilaian terhadap

kinerja Dewan Komisaris saat disampaikannya laporan

pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris

dalam RUPS.

The total member of Board of Commissioners and Board of

Directors upon remuneration package received which was

categorized in income level in one year was described as

below:

The Performance Review of Board of Commissioners

and Board of Directors

Board of Commissioners

The performance review upon Board of Commissioners is

conducted with self-assessment method of each member.

The method requires a two-way analysis upon individual

performance based on supervision and its affectivity, as

well as the contribution of the committees under Board

of Commissioners. Aside from that, shareholders also

applied an assessment towards the performance of Board

of Commissioners, along with the proposal of task and

responsibility report of Board of Commissioners in the

General Meeting of Shareholders.

Page 283: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

281Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Direksi

Penilaian kinerja Direksi secara keseluruhan dilakukan oleh

Dewan Komisaris sedangkan penilaian masing-masing

anggota Direksi dilakukan oleh Direktur Utama melalui

pendekatan Balanced Scorecard yang dibagi ke dalam

6 (enam) perspektif yaitu perspektif finansial, perspektif

konsumen, perspektif internal bisnis, perspektif inovasi dan

pembelajaran, perspektif lingkungan & masyarakat, serta

perspektif kepuasan karyawan. Keenam perspektif tersebut

selanjutnya diturunkan menjadi aspek-aspek penilaian

yang telah mendapat masukan dari Dewan Komisaris

dan disepakati oleh seluruh anggota Direksi (dengan

memperhatikan pembagian tugas dan tanggung jawabnya).

Hal ini bertujuan sebagai reminder atau pengingat bagi

Direksi agar corporate plan dan rencana bisnis Bank yang

telah ditetapkan dapat terealisasi dengan baik.

KOMiTE–KOMiTEKomite Dibawah Dewan Komisaris

Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, Dewan

Komisaris dibantu oleh 5 (lima) komite antara lain Komite

Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Remunerasi dan

Nominasi, Komite Kesehatan Bank, serta Komite GCG.

Pada tanggal 30 Januari 2013, Komite Kesehatan Bank

dibubarkan. Dengan begitu komite-komite dibawah Dewan

Komisaris antara lain:

1. KOMiTE AUDiT

Struktur, Susunan Anggota, dan independensi

Anggota Komite Audit

Komite Audit dibentuk dengan tujuan untuk mendukung

pelaksanaan fungsi Dewan Komisaris dalam mengawasi

efektivitas pelaksanaan Sistem Pengendalian Intern dan

meningkatkan peran aktif untuk memastikan adanya

tindak perbaikan terhadap permasalahan Bank yang dapat

mengurangi efektivitas Sistem Pengendalian Intern.

Board of Directors

The overall performance review upon Board of Directors

is conducted by Board of Commissioners, whilst the each

review upon the member of the board is assessed by

President Director through Balance Scorecard, categorized

into 6 (six) perspectives, financial perspective, consumes

perspective, internal business perspective, innovation

and learning perspective, environment and society

perspective, and employees’ satisfaction perspective. Those

six perspectives were extended into review aspects with

counsels from Board of Commissioners and settlement by

the entire members of Directors (by giving attention to the

task and responsibility separation). This was purposed to be

a reminder to Directors so every corporate plan and business

strategies set by Bank could be well-executed.

COMMiTTEESCommittee under Board of Commissioners

In performing its tasks and responsibilities, Board of

Commissioners is supported by 5 (five) committees,

consists of Audit Committee, Risk Monitoring Committee,

Remuneration and Nomination Committee, Bank Stability

Committee, and GCG Committee. In January 30th 2013,

Bank Stability Committee was dismissed. Therefore, the

supported committees under Board of Commissioners, was

listed as below:

1. AUDiT COMMiTTEE

Structure, Members Composition, and Audit

Committee Members independency

Audit Committee was assembled in purpose to support

the performance of Board of Commissioners in monitoring

the affectivity of Intern Control System and improving the

proactive approach to ensure that recovery strategies are in

execution towards Bank problems in its capability to reduce

the affectivity of Intern Control System.

Page 284: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

282 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Struktur Komite Audit adalah sebagai berikut:

• Anggota Komite Audit paling sedikit terdiri dari seorang

Komisaris Independen, seorang Pihak Independen ahli

dibidang keuangan atau akuntansi, dan seorang Pihak

Independen ahli dibidang hukum atau perbankan.

• Komite Audit diketuai oleh Komisaris Independen.

• Paling kurang 51% (lima puluh satu persen) anggota

Komite Audit adalah Komisaris Independen dan Pihak

Independen.

Susunan Keanggotaan Komite Audit berdasarkan SK

No.012/2012/PRESDIR-CorpSec tanggal 25 Juli 2012 adalah

sebagai berikut:

Nama

Name

Posisi

Position

Periode

Period

Keahlian

Field

Riwayat Singkat

Brief Summary

Wimpie

Rianto

Ketua

Head

Juli

2012-sekarang

July

2012-present

• Ekonomi/

Economy

• Perbankan/

Banking

• Akuntasi/

Accounting

• Keuangan/

Finance

Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Katolik

Atmajaya. Menjabat sebagai Komisaris Independen

sejak tahun 2007 hingga sekarang. Mengawali karir

di HSBC pada tahun 1970. Bergabung dengan Bank

Sinarmas sejak tahun 2004.

Earned his bachelor degree in Economy from

Universitas Katolik Atma Jaya and was assigned as

Independent Commissioner since 2007 until present.

He started his career at HSBC in 1970 and joined Bank

Sinarmas since 2004.Tjendrawati

Widjaja

Anggota

Member

Juli

2012-sekarang

July

2012-present

• Ekonomi/

Economy

• Keuangan/

Finance

• Perbankan/

Banking

Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Kristen

Satya Wacana pada tahun 1986. Menjabat sebagai

Komisaris Utama sejak 2010 hingga sekarang.

Mengawali karir sebagai Finance Manager di PT. Lima

Sampurna Makmur pada tahun 1986. Bergabung

dengan Bank Sinarmas sejak tahun 1990.

Earned her bachelor degree in Economy from

Universitas Kristen Satya Wacana in 1986 was assigned

as President Commissioner since 2010 until present.

She started her career as Finance Manager at PT Lima

Sampurna Makmur in 1986 and joined Bank Sinarmas

since 1990.

Audit Committee Composition is described as below:

• Audit Committee Members was composed at least one

Independent Commissioner, one Independent Party in

Finance and Accounting specialty, and one Independent

Party in law and banking sector.

• Audit Committee is directed by Independent

Commissioner.

• At least 51% (fifty-one-percent) members of the

Audit Committee are Independent Commissioner and

Independent Party.

The composition of Audit Committee set forth in Decree

No.012/2012/PRESDIR-CorpSec ON July 25th, 2012 was

stated as below:

Page 285: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

283Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Nama

Name

Posisi

Position

Periode

Period

Keahlian

Field

Riwayat Singkat

Brief Summary

Edwin H.

Abdullah

Anggota

Member

Juli

2012-sekarang

July

2012-present

• Ekonomi/

Economy

• Manajemen/

Management

• Perbankan/

Banking

Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Gadjah

Mada, gelar Master of Public Management dari NUS,

Lee Kuan Yew School of Public Policy pada tahun

2004. Mengawali karir di Pan Indonesia Bank pada

tahun 1996. Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak

tahun 2007.

Earned his bachelor degree in Economy from

Universitas Gadjah Mada, Master degree of Public

Management from NUS, Lee Kuan Yew School of

Public Policy in 2004. He started his career at Pan

Indonesia Bank in 1996 and joined Bank Sinarmas

since 2007.Agustinus

Antonius

Anggota

Member

Juli

2012-sekarang

July

2012-present

• Manajemen/

Management

• Perbankan/

Banking

Meraih gelar Magister Manajemen dari Universitas

GadjahMada pada tahun 1992. Mengawali karir

perbankan di Bank Sumitomo Niaga (sekarang Bank

Sumitomo Indonesia). Bergabung dengan Bank

Sinarmas sejak tahun 2007.

Earned his master degree in Management from

Universitas Gadjah Mada in 1992 and started his

banking career at Sumitomo Niaga Bank (now Bank

Sumitomo Indonesia). He joined Bank Sinarmas since

2007.Ketut

Sanjaya

Anggota

Member

Juli

2012-sekarang

July

2012-present

• Perbankan/

Banking

Meraih gelar master dari Boston University pada tahun

1984. Mengawali karir di Bank Indonesia pada tahun

1994. Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun

2011.

Earned his master degree from Boston University in

1984 and started his career at Bank Indonesia in 1994.

He joined Bank Sinarmas since 2011.

Keanggotaan Komite Audit telah sesuai dengan yang

disyaratkan oleh ketentuan Bank Indonesia tentang

pelaksanaan GCG dan Piagam Komite Audit antara lain:

• Lebih dari 51% (lima puluh satu persen) anggota terdiri

dari komisaris independen dan pihak independen

dengan susunan sebagai berikut:

a. Wimpie Rianto sebagai Komisaris Independen.

b. Tjendrawati Widjaja sebagai Komisaris Utama.

c. Edwin Hidayat Abdullah, Agustinus Antonius, dan

Ketut Sanjaya sebagai Pihak Independen.

Audit Committee Members Composition is in compatibility

with the issued requirements from Bank Indonesia regarding

to GCG implementation and Audit Committee Charter,

which is described as below:

• More than 51% (fifty-one-percent) members are

consisted with independent commissioners and

independent parties, with composition as listed:

a. Wimpie Rianto as Independent Commissioner

b. Tjendrawati Widjaja as President Commissioner

c. Edwin Hidayat Abdullah, Agustinus Antonius, and

Ketut Sanjaya as Independent Party.

Page 286: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

284 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

• Komite Audit diketuai oleh Komisaris Independen yaitu

Wimpie Rianto.

• Merangkap jabatan sebagai ketua komite paling banyak

pada 1 (satu) komite lainnya. Selain menjabat sebagai

Ketua Komite Audit, Wimpie Rianto juga menjabat

sebagai Ketua Komite Pemantau Risiko.

• Tidak terdapat anggota Direksi yang menjadi Komite

Audit.

• Masa tugas anggota Komite Audit adalah 3 (tiga)

tahun dan dapat diangkat kembali untuk satu kali masa

jabatan.

• Anggota Komite Audit memiliki integritas, akhlak, dan

moral yang baik.

Independensi Komite Audit telah memenuhi ketentuan Bank

Indonesia tentang pelaksanaan GCG antara lain:

No. Nama / Name Kriteria / Criteria

1 Wimpie Rianto

Tidak memiliki hubungan keuangan dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak Independen.

No financial relations with members of Board of Commissioners, Directors, and/or Shareholders Controller, or relations with Bank, in possibility that his ability to act independently could be compromised.

Tidak memiliki hubungan kepengurusan dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen.

No organizational relations with members of Board of Commissioners, Directors, and/or Shareholders Controller, or relations with Bank, in possibility that his ability to act independently could be compromised.

Tidak memiliki hubungan kepemilikan saham dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen.

No shares relations with members of Board of Commissioners, Directors, and/or Shareholders Controller, or relations with Bank, in possibility that his ability to act independently could be compromised.

Tidak memiliki hubungan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen.

No family ties with members of Board of Commissioners, Directors, and/or Shareholders Controller, or relations with Bank, in possibility that his ability to act independently could be compromised.

2Tjendrawati

Widjaja

3Edwin Hidayat

Abdullah

4Agustinus

Antonius

5 Ketut Sanjaya

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

• Audit Committee was directed by Independent

Commissioner, Wimpie Rianto.

• Assigned as Head of the Committee to 1 (one) other

committee at maximum. Other than the being assigned

as Head of Audit Committee, Wimpie Rianto was also

assigned as Head of Risk Monitoring Committee.

• No member from Board of Directors was assigned to

Audit Committee.

• The assignment period for members of Audit Committee

is 3 (three) years and open for extended assignment for

1 (one) period.

• Members of Audit Committee hold integrity and good

morality.

Independent Audit Committee has fulfilled the requirements

from Bank Indonesia regarding to GCG implementation,

such as:

Page 287: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

285Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Tugas dan Tanggung Jawab Komite Audit

Selama tahun 2013, Komite Audit telah melaksanakan

tugas, fungsi, dan tanggung jawabnya sesuai dengan surat

penunjukan dan Piagam Komite Audit. Hal ini terlihat dari

diselenggarakannya pertemuan atau rapat dengan unit

kerja, Komite Audit melalui Dewan Komisaris meminta

beberapa subkoordinasi manajemen untuk menghadiri

pertemuan dan memberikan informasi terkait yang

diperlukan.

Komite Audit meningkatkan frekuensi dan memperluas

pertemuan subordinasi manajemen, khususnya berkaitan

dengan bidang-bidang Akuntansi dan Manajemen

Keuangan, Teknologi dan Sistem Informasi, Perencanaan

Strategis, Manajemen Sumber Daya Manusia, Manajemen

Kepatuhan, dan Manajemen Risiko. Informasi mengenai

berjalannya fungsi Audit Intern diharapkan lebih akurat

agar kualitas informasi bagi Dewan Komisaris, khususnya

yang berkaitan dengan pengetahuan tentang seberapa jauh

tingkat efektivitas Audit Intern dapat ditingkatkan.

Komite Audit dibentuk dengan maksud untuk membantu

dan memfasilitasi Komisaris dalam menjalankan tugas

dan fungsi pengawasan terhadap hal-hal terkait dengan

informasi keuangan, sistem pengendalian intern, efektivitas

pemeriksaan auditor internal dan eksternal, efektivitas

pelaksanaan manajemen risiko, serta kepatuhan terhadap

peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya,

Komite Audit melakukan pemantauan dan evaluasi terhadap

pelaksanaan tugas Satuan Kerja Audit Intern (SKAi),

kesesuaian pelaksanaan audit oleh Kantor Akuntan Publik

sesuai dengan standar audit yang berlaku, kesesuaian

laporan keuangan dengan standar audit yang berlaku,

dan pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi mengenai hasil

temuan SKAI, Akuntan Publik, dan hasil pengawasan Bank

Indonesia guna memberikan rekomendasi kepada Dewan

Komisaris.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Task and Responsibility of Audit Committee

During 2013, Audit Committee has performed their

duties, functions and responsibilities in accordance with

Appointment Decree and Audit Committee Charter. This

was shown in meetings and discussions with work units,

through Board of Commissioners, Audit Committee

requested few management subordinations to attend

meetings and deliver related and needed information.

Audit Committee increases its frequency and expands

meeting with management subordinations, especially

in relation with Accounting and Financial Management,

Information Technology System, Strategic Planning, Human

Resources Management, Compliance Management, and Risk

Management. Information upon the functional performance

of Intern Audit is hoped to be more accurate so the quality

of the information shared to Board of Commissioners,

especially in relation with the information of how high the

affectivity performance of Intern Audit could be enhanced.

Audit Committee was composed in order to support and

facilitate Commissioners in performing its duties and

monitoring control towards related matters of financial

information, intern control system, investigation affectivity of

internal and external auditors, performance affectivity of risk

management, and compliance towards existing legislations.

In performing its duties and responsibilities, Audit

Committee executed monitoring and evaluation towards

the task result of Intern Audit Work Unit (SKAI), the

compatibility audit implementation by Public Accountant

Office according with existing auditing standards, the

compatibility between financial reports with existing auditing

standards, and fallout implementation by Directors related

to SKAI findings, Public Accountant, and monitoring results

from Bank Indonesia as a recommendation to Board of

Commissioners.

Page 288: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

286 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Dalam rangka menjalankan tugas dan tanggung

jawabnya, Komite Audit memiliki tata tertib kerja yang

bersifat mengikat. Komite Audit juga wajib memberikan

rekomendasi mengenai penunjukkan Akuntan Publik dan

Kantor Akuntan Publik untuk disampaikan kepada RUPS.

Laporan Singkat Pelaksanaan Tugas Tahun Berjalan

Selama periode tahun 2013, Komite Audit telah melakukan

tindakan-tindakan antara lain:

• Menerima laporan SKAI mengenai:

a. Melakukan kajian guna memberikan rekomendasi

atas rencana kerja audit tahun 2013.

b. Melaksanakan rapat komite dengan SKAI secara

berkala sekurang-kurangnya membahas tentang:

• Melakukan evaluasi terhadap hasil pemeriksaan

SKAI atas 28 (dua puluh delapan) kantor cabang

dan 11 (sebelas) unit kerja.

• Memastikan bahwa hasil temuan SKAI untuk

periode tahun 2012 telah ditindaklanjuti dan

dipenuhi oleh manajemen Bank Sinarmas dengan

sebaik-baiknya.

• Melaksanakan pengendalian internal dengan

melakukan perbaikan yang sifatnya preventif

untuk hal-hal struktural, administrasi khususnya

kredit, kegiatan operasional, dan akuntansi

perbankan sesuai ketentuan terbaru telah

dilaksanakan.

c. Menerima hasil audit Bank Indonesia dan

menindaklanjutinya.

d. Memberikan rekomendasi terhadap penunjukan

Auditor Eksternal yaitu Kantor Akuntan Publik

Mulyamin, Sensi, Suryanto, dan Lianny untuk

pemeriksaan audit tahun 2013.

e. Menerima laporan audit Mulyamin, Sensi, Suryanto,

dan Lianny tentang Laporan Keuangan Bank

Sinarmas.

f. Menyampaikan hasil pemantauan dan rekomendasi

komite kepada Dewan Komisaris secara tertulis

melalui memorandum.

g. Menerima rangkuman rencana kerja SKAI tahun

2014.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

In implementing its duties and responsibilities, Audit

Committee applies a conclusive code of conduct. Audit

Committee is obliged to give recommendations of the

performance of Public Accountant and Public Accountant

Office to be discussed in the General Meeting of

Shareholders.

Brief Report of Current Assignment Executions

During 2013, Audit Committee has conducted these

following actions:

• Received SKAI report regarding to:

a. Conducting an overview to give recommendations

upon auditing process workflow in 2013.

b. Conducting a periodical committee meeting with

SKAI to discuss:

• Evaluation upon SKAI investigation result on 28

(twenty eight) branch offices and 11 (eleven)

work units.

• Ensure that SKAI findings in 2012 is followed up

and approved by Bank Sinarmas management at

its best.

• Implementating inernal control with recovery

actions in preventive ways for structural matters,

administration especially credit, operational

activities, and banking accounting according to

the existing updated requirements.

c. Accepting auditing result from Bank Indonesia and

conducting fallout.

d. Giving recommendations to External Auditor

appointment, which is Public Accountant Office

Mulyamin, Sensi, SUryanto, and Lianny for audit

investigations in 2013.

e. Receiving audit report from Mulyamin, Sensi,

Suryanto, and Lianny about Bank Sinarmas Financial

Report.¬

f. Delivering investigation results and committee

recommendations to Board of Commissioners in

written materials through memorandum.

g. Receiving the summary of SKAI work plan in 2014.

Page 289: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

287Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Rapat Komite Audit

Komite Audit secara periodik melakukan rapat yang

dipimpin oleh ketua dengan tujuan untuk mengevaluasi

pelaksanaan tugas SKAI serta tindak lanjut Direksi terhadap

hasil temuan pemeriksa, baik internal maupun eksternal.

Hal ini dilakukan untuk memberikan rekomendasi kepada

Dewan Komisaris. Keputusan rapat diambil dengan jalan

musyawarah mufakat. Akan tetapi, jika tidak terjadi

musyawarah mufakat, keputusan diambil dengan suara

terbanyak.

menjadi Selama tahun 2013, Komite Audit melakukan 4

(empat) kali pertemuan dalam rangka membahas laporan

pelaksaan beserta pokok-pokok temuan hasil pemeriksaan

SKAI, di antaranya sebagai berikut:

• Temuan-temuan signifikan

• Rencana kerja

• Kasus-kasus Fraud

• Tindak lanjut Hasil Pemeriksaan Audit Internal, Bank

Indonesia, dan Kantor Akuntan Publik (KAP).

a. Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Anggota Komite

Audit

No. Nama / Name Posisi / PositionFrekuensi Kehadiran /

Attendance Frequency

Presentase /

Percentage

1 Wimpie Rianto Ketua / Head 4/4 100%

2 Tjendrawati Widjaja Anggota / Member 4/4 100%

3 Edwin Hidayat Abdullah Anggota / Member 4/4 100%

4 Agustinus Antonius Anggota / Member 4/4 100%

5 Ketut Sanjaya Anggota / Member 4/4 100%

b. Agenda Rapat Komite Audit

Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda

25 Januari

January 25

1.Special case / Special case

2.Hasil pemeriksaan internal triwulan IV/2012 / Internal investigation result, 4th

Quarter/2012

3.Status tindak lanjut temuan Bank Indonesia 2012 / Findings fallout status of Bank

Indonesia 2012

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

The Meeting of Audit Committee

Audit Committee periodically holds meeting, led by the

Head of Committee in purpose to evaluate the SKAI duties

performance and the Directors fallout towards investigators’

findings, internally and externally. This action is taken to give

recommendation to Board of Commissioners, and meeting

conclusions was taken with collective consensus. However, if

collective consensus is not possible, decisions are concluded

with most votes.

During 2013, Audit Committee has held 4 (four) meetings

to discuss implementation report and finding points of

Intern Audit SKAI investigation result and few are listed as

following:

• Significant findings

• Work plan

• Fraud cases

• Fallout upon Internal Audit Investigation Result, Bank

Indonesia, and Public Accountant Office.

a. Frequency and the Attendance of Audit Committee

Members

b. Audit Committee Meeting Agenda

Page 290: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

288 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda

19 April

April 19

1. Penunjukan Kantor Akuntan Publik / Appointment of Public Accountant Firm

2. Special Case / Special Case

3. Hasil pemeriksaan internal triwulan I/2013 / Internal investigation result, 1st

Quarter/2013

4. Status tindak lanjut temuan Bank Indonesia 2012 / Findings fallout status of Bank

Indonesia 2012

19 Juli

July 19

1. Hasil pemeriksaan internal triwulan II/2013 / Internal investigation result, 2nd

Quarter/2013

2. Hasil pemeriksaan Bank Indonesia 2013 / Findings fallout status of Bank Indonesia

2012

18 Oktober

October 18

1. Hasil pemeriksaan internal triwulan III/2013 / Internal investigation result, 3rd

Quarter/2013

2. Status tindak lanjut temuan Bank Indonesia 2013 / Findings fallout status of Bank

Indonesia 2012

2. Komite Pemantau Risiko

Komite Pemantau Risiko dibentuk untuk mendukung

pelaksanaan fungsi Dewan Komisaris dalam mengawasi

efektivitas proses manajemen risiko meliputi proses

identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan pengendalian

risiko pada Bank. Hingga saat ini Komite Pemantau Risiko

berkoordinasi dengan Komite Manajemen Risiko dan Satuan

Kerja Manajemen Risiko.

Struktur, Susunan, dan independensi Anggota Komite

Pemantau Risiko

Struktur Komite Pemantau Risiko adalah sebagai berikut:

• Anggota Komite Pemantau Risiko paling sedikit terdiri

dari seorang Komisaris Independen, seorang Pihak

Independen yang ahli di bidang keuangan, dan seorang

Pihak Independen ahli di bidang manajemen risiko.

• Komite Pemantau Risiko diketuai oleh Komisaris

Independen.

• Paling kurang 51% (lima puluh satu persen) anggota

Komite Pemantau Risiko adalah Komisaris Independen

dan Pihak Independen.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

2. Risk Monitoring Committee

Risk Monitoring Committee is assigned to support the

functions of Board of Commissioners in monitoring

the affectivity of risk management process, including

identification process, measurement, supervision, and

risk control towards Bank. Until today, Risk Monitoring

Committee has coordinated with Risk Management

Committee and Risk Management Work Unit.

Structure, Composition, and the independence of Risk

Monitoring Committee Members

The composition of Risk Monitoring Committee is as the

following:

• Risk Monitoring Committee Members was composed at

least one Independent Commissioner, one Independent

Party in Finance and Accounting field, and one

Independent Party in risk management field.

• Risk Monitoring Committee is directed by Independent

Commissioner.

• At least 51% (fifty-one-percent) members of the

Audit Committee are Independent Commissioner and

Independent Party.

Page 291: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

289Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Susunan anggota Komite Pemantau Risiko berdasarkan SK

No.013/2012/PRESDIR-CorpSec tanggal 25 Juli 2012 adalah

sebagai berikut:

Nama

Name

Posisi

Position

Periode

Period

Keahlian

Field

Riwayat Singkat

Brief Summary

Wimpie Rianto Ketua

Head

Juli

2012-sekarang

July

2012-present

• Ekonomi/

Economy

• Perbankan/

Banking

• Akuntasi/

Accounting

• Keuangan/

Finance

Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas

Katolik Atmajaya. Menjabat sebagai Komisaris

Independen sejak tahun 2007 hingga sekarang.

Mengawali karir di HSBC pada tahun 1970.

Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun

2004.

Earned his bachelor degree in Economy from

Universitas Katolik Atma Jaya and was assigned

as Independent Commissioner since 2007 until

present. He started his career at HSBC in 1970

and joined Bank Sinarmas since 2004.Sammy

Kristamuljana

Anggota

Member

Juli

2012-sekarang

July

2012-present

• Ekonomi/

Economy

• Akuntansi/

Accounting

• Manajemen &

Strategi Bisnis/

Management

and Business

Strategy

Meraih gelar Sarjana Ekonomi Akuntansi

dari Universitas Indonesia pada tahun 1974.

Selanjutnya, memperoleh gelar Master of Science

in Management dari ADL Management Education

Institute, Cambridge,MA, USA pada tahun

1988 dan gelar Doktor dibidang Strategy and

International Business dari City University London,

U.K. pada tahun 1997. Mengawali karir di BDNI

(Bank Dagang Nasional Indonesia) pada tahun

1980. Bergabung dengan Bank Sinarmas dan

menjabat sebagai Komisaris Independen bank

sejak tahun 2012.

Earned his bachelor degree in Economy

Accounting from Universitas Indonesia in 1974.

He later received his title of Master of Science in

Management from ADL Management Education

Institute, Cambridge, MA, USA in 1988 and

Doctoral degree in Strategy and International

Business from City University London, UK in

1997. He started his career as Finance Manager

at BDNI (Bank Dagang Nasional Indonesia) in

1980 and joined Bank Sinarmas as Independent

Commissioner since 2012.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

The composition of Risk Monitoring Committee set forth in

Decree No.013/2012/PRESDIR-CorpSec ON July 25th, 2012

was stated as below:

Page 292: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

290 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Nama

Name

Posisi

Position

Periode

Period

Keahlian

Field

Riwayat Singkat

Brief Summary

Edwin H.

Abdullah

Anggota

Member

Juli

2012-sekarang

July

2012-present

• Ekonomi/

Economy

• Manajemen/

Management

• Perbankan/

Banking

Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas

Gadjah Mada, gelar Master of Public

Management dari NUS, Lee Kuan Yew School of

Public Policy pada tahun 2004. Mengawali karir di

Pan Indonesia Bank pada tahun 1996. Bergabung

dengan Bank Sinarmas sejak tahun 2007.

Earned his bachelor degree in Economy from

Universitas Gadjah Mada, Master degree of Public

Management from NUS, Lee Kuan Yew School of

Public Policy in 2004. He started his career at Pan

Indonesia Bank in 1996 and joined Bank Sinarmas

since 2007.Agustinus

Antonius

Anggota

Member

Juli

2012-sekarang

July

2012-present

• Manajemen/

Management

• Perbankan/

Banking

Meraih gelar Magister Manajemen dari Universitas

Gadjah Mada pada tahun 1992. Mengawali karir

perbankan di Bank Sumitomo Niaga. Bergabung

dengan Bank Sinarmas sejak tahun 2007.

Earned his master degree in Management from

Universitas Gadjah Mada in 1992 and started

his banking career at Sumitomo Niaga Bank

(now Bank Sumitomo Indonesia). He joined Bank

Sinarmas since 2007.

Keanggotaan Komite Pemantau Risiko telah sesuai dengan

yang disyaratkan oleh ketentuan Bank Indonesia tentang

pelaksanaan GCG dan Piagam Komite Pemantau Risiko yang

secara garis besar adalah sebagai berikut:

• Seluruh anggota Komite Pemantau Risiko merupakan

komisaris independen dan pihak independen dengan

susunan anggota sebagai berikut:

a. Wimpie Rianto sebagai Komisaris Independen.

b. Sammy Kristamuljana sebagai Komisaris Independen.

c. Edwin Hidayat Abdullah dan Agustinus Antonius

sebagai Pihak Independen.

• Komite Pemantau Risiko diketuai oleh Komisaris

Independen yaitu Wimpie Rianto.

• Tidak terdapat anggota Direksi yang menjadi Komite

Pemantau Risiko.

Risk Monitoring Committee Members Composition is in

compatibility with the issued requirements from Bank

Indonesia regarding to GCG implementation and Audit

Committee Charter, which is described as below:

• All members of Risk Monitoring Committee are

independent commissioners and independent parties,

with members composition as listed:

a. Wimpie Rianto as Independent Commissioner

b. Sammy Kristamuljana as Independent Commissioner

c. Edwin Hidayat Abdullah and Agustinus Antonius as

Independent Party.

• Risk Monitoring Committee was directed by Independent

Commissioner, Wimpie Rianto.

• No member from Board of Directors was assigned to

Audit Committee.

Page 293: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

291Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

• Merangkap jabatan sebagai ketua komite paling banyak

pada 1 (satu) komite lainnya. Selain menjabat sebagai

Ketua Pemantau Risiko, Wimpie Rianto juga menjabat

sebagai Ketua Komite Audit.

• Komite Pemantau Risiko paling kurang terdiri dari

Komisaris Independen dan Pihak Independen.

• Anggota Komite Pemantau Risiko memiliki integritas,

akhlak, dan moral yang baik.

Independensi Anggota Komite Pemantau Risiko telah

memenuhi ketentuan Bank Indonesia tentang pelaksanaan

GCG antara lain:

No Nama / Name Kriteria / Criteria

1 Wimpie Rianto

Tidak memiliki

hubungan

keuangan dengan

anggota Dewan

Komisaris,

Direksi, dan/atau

Pemegang Saham

Pengendali atau

hubungan dengan

Bank, yang dapat

mempengaruhi

kemampuannya

untuk bertindak

Independen.

No financial

relations with

members of Board

of Commissioners,

Directors, and/

or Shareholders

Controller, or

relations with

Bank, in possibility

that his ability to

act independently

could be

compromised.

Tidak memiliki

hubungan

kepengurusan

dengan anggota

Dewan Komisaris,

Direksi, dan/atau

Pemegang Saham

Pengendali atau

hubungan dengan

Bank, yang dapat

mempengaruhi

kemampuannya

untuk bertindak

independen.

No organizational

relations with

members of Board

of Commissioners,

Directors, and/

or Shareholders

Controller, or

relations with

Bank, in possibility

that his ability to

act independently

could be

compromised.

Tidak memiliki

hubungan

kepemilikan saham

dengan anggota

Dewan Komisaris,

Direksi, dan/atau

Pemegang Saham

Pengendali atau

hubungan dengan

Bank, yang dapat

mempengaruhi

kemampuannya

untuk bertindak

independen.

No shares relations

with members

of Board of

Commissioners,

Directors, and/

or Shareholders

Controller, or

relations with

Bank, in possibility

that his ability to

act independently

could be

compromised.

Tidak memiliki

hubungan keluarga

dengan anggota

Dewan Komisaris,

Direksi, dan/atau

Pemegang Saham

Pengendali atau

hubungan dengan

Bank, yang dapat

mempengaruhi

kemampuannya

untuk bertindak

independen.

No family ties with

members of Board

of Commissioners,

Directors, and/

or Shareholders

Controller, or

relations with

Bank, in possibility

that his ability to

act independently

could be

compromised.

2 Sammy Kristamuljana

3 Edwin Hidayat Abdullah

4 Agustinus Antonius

• Assigned as Head of the Committee to 1 (one) other

committee at maximum. Other than the being assigned

as Head of Risk Monitoring Committee, Wimpie Rianto

was also assigned as Head of Audit Committee.

• Risk Monitoring Committee consists of at least

Independent Commissioner and Independent Party

• Members of Audit Committee hold integrity and good

morality.

Independent Risk Monitoring Committee has fulfilled the

requirements from Bank Indonesia regarding to GCG

implementation, such as:

Page 294: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

292 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Tugas dan Tanggung Jawab Komite Pemantau Risiko

Dalam melaksanakan fungsinya, Komite Pemantau Risiko

bertugas dan bertanggung jawab untuk :

• Melakukan evaluasi tentang kesesuaian antara kebijakan

manajemen risiko dengan pelaksanaan kebijakan

tersebut.

• Melakukan pemantauan dan evaluasi pelaksanaan tugas

Komite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen

Risiko (SKMR).

• Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris atas

hasil evaluasi manajemen risiko.

Laporan Singkat Pelaksanaan Tugas Komite Pemantau

Risiko

Program kerja Komite Pemantau Risiko difokuskan untuk

mengevaluasi konsistensi dan kecukupan antara kebijakan

manajemen risiko serta implementasi dari kebijakan

tersebut. Hasil dari evaluasi dan pemantauan yang dilakukan

akan disampaikan dalam bentuk rekomendasi kepada

Dewan Komisaris.

Komite Pemantau Risiko telah melaksanakan program kerja

untuk periode 2013-2014, sebagai berikut:

• Melakukan evaluasi terhadap:

a. Laporan Keuangan 2013;

b. Laporan Keuangan Kwartalan 2013;

c. Laporan Kepatuhan 2013;

d. Peraturan-peraturan internal yang terkait dengan

pelaksanaan manajemen risiko.

• Melakukan pemantauan terhadap strategi dan

implementasi dalam meningkatkan peringkat Tingkat

Kesehatan Bank serta memberikan rekomendasi

terhadap parameter-parameter (Profil Risiko, GCG,

Rentabilitas, Permodalan) yang perlu menjadi perhatian.

• Mempelajari dan memahami regulasi yang mengatur

pelaksanaan manajemen risiko serta memastikan bahwa

Bank telah meng-implementasikan regulasi tersebut.

• Memahami risiko-risiko yang dihadapi Bank dan

memberikan arahan yang jelas, melakukan pengawasan

dan mitigasi secara aktif serta mengembangkan budaya

manajemen risiko pada seluruh unit kerja Bank.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Task and Responsibility of Risk Monitoring Committee

In performing its duties, Risk Monitoring Committee is

obliged and responsible to:

• Conduct an evaluation towards the compatibility

between risk management with the related policy

implementation.

• Conduct an investigation and evaluation on assignment

implementation of Risk Monitoring Committee and Risk

Management Work Unit (SKMR).

• Give recommendations to Board of Commissioners upon

risk management evaluation result.

Brief Report of Risk Monitoring Committee Assignment

implementations

The work program of Risk Monitoring Committee was

focused to evaluate the consistency and adequacy between

risk management policies also the implementation of the

policy. The result of the evaluation and investigation will

be delivered in the form of recommendation to Board of

Commissioners.

Risk Monitoring Committee has implemented work program

for 2013-2014 period, as the following:

• Implement evaluations on:

a. Financial Report 2013

b. Quarterly Financial Report 2013

c. Compliance Report 2013

d. Internal regulations related to risk management

implementations.

• Execute investigations towards strategy and

implementation in boosting the Bank Stability Level

whilst giving recommendations to parameters (Risk

Profiles, GCG, Rentability, and Capital Aid) in need of

high attention.

• Examine and comprehend the regulation upon risk

management implementation and ensure that Bank have

implemented those regulations.

• Comprehend risks faced by Bank and provide clear

guidance, implement active monitoring and mitigation,

also develop risk management culture to all Bank work

units.

Page 295: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

293Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

• Membahas antisipasi pengendalian risiko dalam hal-hal

yang bersifat khusus, antara lain rencana pengembangan

jaringan kantor dan pengembangan Teknologi Sistem

Informasi (TSI).

• Mengintensifkan komunikasi dengan unit-unit dalam

Bank maupun pihak luar yang relevan dalam rangka

mencari bentuk pelaksanaan tugas yang lebih baik dan

efektif.

• Melakukan pengawasan terhadap seluruh eksposur

risiko, dengan prioritas pada eksposur risiko kredit dan

risiko operasional, yang dilakukan antara lain dengan

melakukan pemantauan secara ketat atas perkembangan

kredit dan usaha untuk memperbaiki kualitas kredit serta

pemantauan terhadap tindak lanjut temuan berulang

oleh SKAI atau Audit Ekternal. Pengawasan dilakukan

pula terhadap seluruh aktivitas dan portofolio Treasury

yang dimiliki Bank.

• Melakukan pengawasan terhadap realisasi rencana bisnis

Bank, khususnya dalam menghadapi lingkungan bisnis

yang dihadapkan pada perekonomian global.

• Melakukan evaluasi dan memberikan masukan kepada

Dewan Komisaris terhadap transaksi atau kegiatan

usaha yang berpotensi menimbulkan risiko, untuk dapat

digunakan oleh Dewan Komisaris sebagai dasar untuk

pengambilan keputusan.

• Memberikan masukan terhadap implementasi BASEL II

dan implementasi PSAK 50 dan 55 serta mengantisipasi

dampaknya terhadap aktivitas usaha Bank, kecukupan

modal dan kesiapan infrastruktur.

Adapun rekomendasi yang diberikan kepada Dewan

Komisaris sehubungan dengan telah dilaksanakannya

program kerja tersebut antara lain:

• Perlunya ditingkatkan mekanisme sistem pengawasan

dan sistem monitoring kredit, khususnya kredit dengan

skema channeling dan consumer loan.

• Perlunya peningkatan pelaksanaan pemantauan aktivitas

transaksi fasilitas ekspor-impor kepada nasabah.

• Memaksimalkan monitoring dan meminimalkan potensi

kerugian dengan cara meningkatkan efektivitas Sistem

Informasi Manajemen untuk risiko pasar dan likuiditas.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

• Review risk control anticipation in certain matters, such

as office networks development plan and Information

Technology System (TSI).

• Intensify communication with units inside Bank and

also relevant external units to seek for better and more

effective task implementation.

• Implement monitoring process through all risk exposures,

with priority on credit risk exposure and operational risk,

which is conducted by implementing tight supervisions

upon credit development and effort in credit quality

recovery, also supervision upon continuous result fallout

from SKAI or External Audit. The monitoring is applied to

all activities and Treasury portfolios belonged to Bank.

• Implement monitoring to the realization of Bank business

plan, especially in facing the business environment in

global economic condition.

• Implement evaluation and offer advises to Board of

Commissioners on transactions and business activities

in potential of risk arising, to be used by Board of

Commissioners as baselines to take decisions.

• Offer advises to the implementation of BASEL II and

implementation of PSAK 50 and 55, and anticipates the

effect on Bank business activities, capital adequacy and

infrastructure inclination.

As for the given recommendations to Board of

Commissioners, in alignment with the implementation of

the work programs were as the following:

• A need to enhance monitoring system and credit

monitoring system mechanism, particularly credit with

channeling and consumer loan channeling.

• A need to enhance activity monitoring implementation

upon export-import facility to customers.

• Maximize monitoring and minimize loss potential by

enhancing the affectivity of Management Information

System for market and liquidity risk.

Page 296: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

294 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

• Minimalisasi potensi risiko operasional akibat kesalahan

yang dilakukan oleh petugas pelaporan (human error).

• Untuk perbaikan kualitas kerja yang berkesinambungan,

maka perlunya diskusi yang intensif dengan pihak

regulator terkait penilaian tingkat kesehatan Bank.

• Bank harus melakukan perbaikan total dalam

mewujudkan Tingkat Kesehatan Bank yang ideal.

• Pelaksanaan budaya Sadar Risiko harus lebih

ditingkatkan sebagai salah satu bentuk mitigasi risiko,

dari level tertinggi hingga terendah.

• SKMR harus menjadi partner bagi unit kerja lain untuk

mencapai tujuan bersama sesuai dengan arahan pihak

Manajemen.

• Perlunya perbaikan aspek Kualitas Penerapan

Manajemen Risiko, khususnya untik nilai parameter yang

peringkatnya masih perlu ditingkatkan.

• Perlunya kajian terhadap tiap temuan Bank Indonesia

serta pemantauan atas tindak lanjut temuan Bank

Indonesia.

Rapat Komite Pemantau Risiko

Komite Pemantau Risiko telah menyelenggarakan rapat

sebanyak 4 (empat) kali yang dipimpin oleh ketua yang

seluruh hasil rapatnya diputuskan berdasarkan musyawarah

mufakat dan dituangkan secara tertulis ke dalam

risalah rapat serta didokumentasikan dengan baik guna

memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris.

a. Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Anggota Komite

Pemantau Risiko

No. Nama / Name Posisi / PositionFrekuensi Kehadiran

Attendance Frequency

Presentase

Percentage

1 Wimpie Rianto Ketua / Head 4/4 100%

2 Sammy Kristamuljana Anggota / Member 3/4 75%

3 Edwin Hidayat Abdullah Anggota / Member 4/4 100%

4 Agustinus Antonius Anggota / Member 4/4 100%

• Minimize operational risk potential upon the impact of

human errors by reporting officers.

• For synergized work quality recovery, an intensive

discussion is needed with regulators regarding to the

assessment result upon Bank stability level.

• Bank is advised to do total recovery in actualizing ideal

Bank Stability Level.

• The implementation of risk awareness culture should be

enhanced as one of the risk mitigation forms, from the

highest to the lowest level.

• SKMR must be the partner for other work unit to

achieve mutual purpose according to the guidance from

Management.

• A need of recovery upon Risk Management Quality

Implementation, particularly for parameter which

numbers are needed to be enhanced.

• A need for an analysis towards Bank Indonesia’s

discoveries as well as the monitoring on its fallout.

The Meeting of Risk Monitoring Committee

Risk Monitoring Committee has held 4 (four) meetings led

by the Head of the Committee, in which all conclusions

are taken in collective consensus in written materials and

in form of minutes of meeting, well-documented to give

recommendations to Board of Commissioners.

a. Frequency and the Attendance of Risk Monitoring

Committee Members

Page 297: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

295Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

b. Agenda Rapat Komite Pemantau Risiko

Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda

22 JanuariJanuary 22

1. Tingkat kesehatan Bank / Bank stability level:2. Risiko kredit / Credit risks;3. Risiko pasar dan likuiditas / Liquidity and market risks;4. Risiko operasional / Operational risks;5. Hasil penilaian posisi Desember 2012 / Assessment result per December 2012;6. Rekomendasi / Recommendations

17 AprilApril 17

1. Hasil penilaian posisi triwulan I/2013 / Assessment result per 1st Quarter in December 2012;2. Penilaian tingkat kesehatan bank / Assessment to bank stability level;3. Risiko kredit / Credit risks;4. Risiko pasar dan likuiditas / Liquidity and market risks;5. Risiko operasional / Operational risks.

18 JuliJuly 18

1. Hasil penilaian tingkat kesehatan bank posisi semester I/2013 / Assessment result upon bank stability level per 1st Semester/2013;

2. Risiko kredit / Credit risks;3. Risiko pasar / market risks;4. Risiko likuiditas / Operational risks;5. Risiko operasional / Operational risks;6. Risiko kepatuhan / Compliance risks.

18 OktoberOcktober 18

1. Hasil penilaian posisi triwulan III/2013 / Assessment result per 3rd Quarter/2013;

2. Risiko kredit / Credit risks;

3. Risiko pasar dan likuiditas / Liquidity and market risks;

4. Risiko operasional / Operational risks.

Dengan demikian, Perseroan telah memenuhi ketentuan

Bank Indonesia tentang pelaksanaan GCG yang telah

ditetapkan dalam ketentuan piagam Komite Pemantau

Risiko.

3. Komite Remunerasi dan Nominasi

Komite Remunerasi dan Nominasi dibentuk dengan tujuan

untuk mendukung pelaksanaan fungsi pengawasan Dewan

Komisaris terkait kebijakan remunerasi dan nominasi.

b. Risk Monitoring Committee Meeting Agenda

Thus, Company has fulfilled all requirements from Bank

Indonesia according to GCG implementation stated in the

statements of Risk Monitoring Committee Charter.

3. Remuneration and Nomination Committee

Remuneration and Nomination Committee is assigned

to support the monitoring performance of Board of

Commissioners related to remuneration and nomination

policies.

Page 298: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

296 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Struktur, Susunan, dan independensi Anggota Komite

Remunerasi dan Nominasi

Struktur Komite Remunerasi dan Nominasi adalah sebagai

berikut:

• Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi paling sedikit

terdiri dari seorang Komisaris Independen, seorang

Komisaris dan seorang Pejabat Eksekutif dibidang

personalia atau seorang perwakilan pegawai.

• Komite Remunerasi dan Nominasi diketuai oleh

Komisaris Independen.

Susunan anggota Komite Remunerasi dan Nominasi

berdasarkan SK No.013/2012/PRESDIR-CorpSec tanggal 25

Juli 2012 adalah sebagai berikut:

Nama

Name

Posisi

Position

Periode

Period

Keahlian

Field

Riwayat Singkat

Brief Summary

Sammy

Kristamuljana

Ketua

Head

Juli

2012-sekarang

July

2012-present

• Ekonomi/

Economy

• Akuntansi/

Accounting

• Manajemen &

Strategi Bisnis/

Management

and Business

Strategy

Meraih gelar Sarjana Ekonomi Akuntansi

dari Universitas Indonesia pada tahun 1974.

Selanjutnya, memperoleh gelar Master of Science

in Management dari ADL Management Education

Institute, Cambridge,MA, USA pada tahun

1988 dan gelar Doktor dibidang Strategy and

International Business dari City University London,

U.K. pada tahun 1997. Mengawali karir di BDNI

(Bank Dagang Nasional Indonesia) pada tahun

1980. Bergabung dengan Bank Sinarmas dan

menjabat sebagai Komisaris Independen bank

sejak tahun 2012.

Earned his bachelor degree in Economy

Accounting from Universitas Indonesia in 1974.

He later received his title of Master of Science in

Management from ADL Management Education

Institute, Cambridge, MA, USA in 1988 and

Doctoral degree in Strategy and International

Business from City University London, UK in

1997. He started his career as Finance Manager

at BDNI (Bank Dagang Nasional Indonesia) in

1980 and joined Bank Sinarmas as Independent

Commissioner since 2012

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Structure, Composition, and the independence of

Remuneration and Nomination Committee Members

The composition of Remuneration and Nomination

Committee is as the following:

• Risk Monitoring Committee Members was composed at

least one Independent Commissioner, one Commissioner

and one Executive Manager in Human Capital, or one

employee representative.

• Remuneration and Nomination Committee is directed by

Independent Commissioner.

The composition of Remuneration and Nomination

Committee set forth in Decree No.013/2012/PRESDIR-

CorpSec ON July 25th, 2012 was stated as below:

Page 299: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

297Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Nama

Name

Posisi

Position

Periode

Period

Keahlian

Field

Riwayat Singkat

Brief Summary

Tjendrawati

Widjaja

Anggota

Member

Juli

2012-sekarang

July

2012-present

• Ekonomi/

Economy

• Keuangan/

Finance

• Perbankan /

Banking

Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas

Kristen Satya Wacana pada tahun 1986.

Menjabat sebagai Komisaris Utama sejak 2010

hingga sekarang. Mengawali karir sebagai

Finance Manager di PT. Lima Sampurna Makmur

pada tahun 1986. Bergabung dengan Bank

Sinarmas sejak tahun 1990.

Earned her bachelor degree in Economy from

Universitas Kristen Satya Wacana in 1986 and was

assigned as President Commissioner since 2010

until present. She started her career as Finance

Manager at PT Lima Sampurna Makmur in 1986

and joined Bank Sinarmas since 1990.

Wahyu Zaenie Anggota

Member

Juli

2012-sekarang

July

2012-present

• Human Capital

Management/

Personalia /

Human Capital

Management

• Hukum/Law

Meraih gelar Sarjana Hukum dari Universitas

Katolik Parahyangan. Pernah menjabat sebagai

Manager Personalia di Sinarmas Sekuritas.

Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun

2006.

Earned his bachelor degree in Law from

Universitas Katolik Parahyangan. He was once

assigned as Human Capital Manager at Sinarmas

Sekuritas. He joined Bank Sinarmas since 2006.

Keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi telah sesuai

dengan yang disyaratkan oleh ketentuan Bank Indonesia

tentang pelaksanaan GCG dan Piagam Komite Remunerasi

dan Nominasi yang secara garis besar adalah sebagai

berikut:

• Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi terdiri dari:

a. Sammy Kristamuljana sebagai Komisaris Independen.

b. Tjendrawati Widjaja sebagai Komisaris.

c. Wahyu Zaenie sebagai Pejabat Eksekutif dibidang

Human Capital Management.

• Komite Remunerasi dan Nominasi diketuai oleh

Komisaris Independen yaitu Sammy Kristamuljana.

• Tidak terdapat anggota Direksi yang menjadi Komite

Remunerasi dan Nominasi.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Remuneration and Nomination Committee Members

Composition is in compatibility with the issued requirements

from Bank Indonesia regarding to GCG implementation and

Remuneration and Nomination Committee Charter, which is

described as below:

• All members of Remuneration and Nomination

Committee consists of:

a. Sammy Kristamuljana as Independent Commissioner

b. Tjendrawati Widjaja as Commissioner.

c. Wahyu Zaenie as Executive Director in Human Capital

Management.

• Remuneration and Nomination Committee was directed

by Independent Commissioner, Sammy Kristamuljana.

• No member from Board of Directors was assigned to

Remuneration and Nomination Committee.

Page 300: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

298 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

• Merangkap jabatan sebagai ketua komite paling banyak

pada 1 (satu) komite lainnya. Selain menjabat sebagai

Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi, Sammy

Kristamuljana juga menjabat sebagai Ketua Komite

GCG.

• Anggota Komite Pemantau Risiko memiliki integritas,

akhlak, dan moral yang baik.

Independensi Komite Remunerasi dan Nominasi telah

memenuhi ketentuan Bank Indonesia tentang pelaksanaan

GCG antara lain:

No Nama / Name Kriteria /Criteria

1 Sammy Kristamuljana

Tidak memiliki

hubungan keuangan

dengan anggota

Dewan Komisaris,

Direksi, dan/atau

Pemegang Saham

Pengendali atau

hubungan dengan

Bank, yang dapat

mempengaruhi

kemampuannya

untuk bertindak

Independen.

No financial

relations with

members of Board

of Commissioners,

Directors, and/

or Shareholders

Controller, or

relations with Bank,

in possibility that

his ability to act

independently could

be compromised.

Tidak memiliki

hubungan

kepengurusan

dengan anggota

Dewan Komisaris,

Direksi, dan/atau

Pemegang Saham

Pengendali atau

hubungan dengan

Bank, yang dapat

mempengaruhi

kemampuannya

untuk bertindak

independen.

No organizational

relations with

members of Board

of Commissioners,

Directors, and/

or Shareholders

Controller, or

relations with Bank,

in possibility that

his ability to act

independently could

be compromised.

Tidak memiliki

hubungan

kepemilikan saham

dengan anggota

Dewan Komisaris,

Direksi, dan/atau

Pemegang Saham

Pengendali atau

hubungan dengan

Bank, yang dapat

mempengaruhi

kemampuannya

untuk bertindak

independen.

No shares relations

with members

of Board of

Commissioners,

Directors, and/

or Shareholders

Controller, or

relations with Bank,

in possibility that

his ability to act

independently could

be compromised.

Tidak memiliki

hubungan keluarga

dengan anggota

Dewan Komisaris,

Direksi, dan/atau

Pemegang Saham

Pengendali atau

hubungan dengan

Bank, yang dapat

mempengaruhi

kemampuannya

untuk bertindak

independen.

No family ties with

members of Board

of Commissioners,

Directors, and/

or Shareholders

Controller, or

relations with Bank,

in possibility that

his ability to act

independently could

be compromised.

2 Tjendrawati Widjaja

3 Wahyu Zaenie

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

• Assigned as Head of the Committee to 1 (one) other

committee at maximum. Other than being assigned as

Head of Remuneration and Nomination Committee,

Sammy Kristamuljana was also assigned as Head of GCG

Committee.

• Members of Remuneration and Nomination Committee

hold integrity and good morality.

Remuneration and Nomination Committee Independency

has fulfilled the requirements from Bank Indonesia regarding

to GCG implementation, such as:

Page 301: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

299Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Tugas Dan Tanggung Jawab Komite Remunerasi dan

Nominasi

Kebijakan remunerasi :

• Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi;

• Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris

mengenai:

a. kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris dan

Direksi untuk disampaikan kepada RUPS;

b. kebijakan remunerasi bagi pejabat eksekutif dan

pegawai secara keseluruhan untuk disampaikan

kepada Direksi.

Kebijakan nominasi :

• Menyusun dan memberikan rekomendasi mengenai

sistem serta prosedur pemilihan dan/atau penggantian

anggota Dewan Komisaris dan Direksi kepada Dewan

Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS;

• Memberikan rekomendasi mengenai calon anggota

Dewan Komisaris dan/atau Direksi kepada Dewan

Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS;

• Memberikan rekomendasi mengenai pihak independen

yang akan menjadi anggota komite sebagaimana

dimaksud dalam PBI mengenai GCG.

Memastikan bahwa kebijakan paling kurang sesuai dengan:

• Kinerja keuangan dan pemenuhan cadangan perusahaan

sebagaimana diatur dalam peraturan perundang-

undangan yang berlaku;

• Prestasi kerja individual;

• Kewajaran dengan peer group;

• Pertimbangan sasaran dan strategi jangka panjang bank.

Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi

Komite Remunerasi dan Nominasi sudah 7 (tujuh) kali

menyelenggarakan rapat yang dipimpin oleh ketua yang

seluruh hasil rapatnya diputuskan berdasarkan musyawarah

mufakat dan dituangkan secara tertulis ke dalam

risalah rapat serta didokumentasikan dengan baik guna

memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Task and Responsibility of Remuneration and

Nomination Committee

Remuneration policies:

• Conduct evaluations upon remuneration policies;

• Giving recommendations to Board of Commissioners

upon:

a. Remuneration policy for Board of Commissioners and

Directors to be delivered at the General Meeting of

Shareholders;

b. Remuneration policy for executive manager and

overall employees to be delivered to Board of

Directors.

Nomination policies:

• Compose and give recommendations about the system

and election procedures and/or the replacement of

Board of Commissioners and Directors’ member to

Board of Commissioners to be delivered at the General

Meeting of Shareholders;

• Give recommendations regarding to member candidates

of Board of Commissioners and/or Directors to Board of

Commissioners to be delivered at the General Meeting

of Shareholders;

• Give recommendations regarding to independent parties

who will be assigned to be committee members as

stated in PBI about GCG.

Ensures that the policy at least suited to:

• Financial performance and fulfillment of company

reserves as regulated in existing laws;

• Individual working achievements;

• Fairness with peer group;

• Consultative of the bank’s goals and long-term strategy

Meeting of the Remuneration and Nomination

Committee

Committee meeting have held 7 (seven) meetings in a year;

chaired by the Chairman in which the decision made by

consensus agreement and written-transformed in Minutes of

Meeting, and well-documented to provide recommendations

to Board of Commissioners.

Page 302: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

300 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

a. Frekuensi Rapat dan Tingkat Kehadiran Anggota

Komite Remunerasi dan Nominasi

No. Nama / Name Posisi / PositionFrekuensi Kehadiran

Attendance Frequency

Presentase

Percentage

1 Sammy Kristamuljana Ketua / Head 7/7 100%

2 Tjendrawati Widjaja Anggota / Member 7/7 100%

3 Wahyu Zaenie Anggota / Member 7/7 100%

b. Agenda Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi

Tanggal / Date Agenda Rapat / Meeting Agenda

30 JanuariJanuary 30

1. Review dan tindak lanjut / Review and follow-up2. Rekapitulasi data karyawan tahun 2011 – 2012 / Employees Database

Recapitulation in 2011-20123. Biaya tenaga kerja / Manpower costs4. Kajian MDP 2005-2012 dan rencana pelaksanaan MDP tahun 2013 / Analysis on

MDP 2005-2012 and MDP implementation strategies in 20135. Lulusan MDP / MDP graduates

22 FebuariFebruary 22

Formula gaji Direktur (special case) / Director’s salary formula (special case)

8 MaretMarch 22

1. Pengunduran diri Direktur / Director’s resignation2. Pencalonan Direktur / Director nomination

12 AprilApril 12

1. Benchmark kebijakan fasilitas & benefit Grup Financial Services / The facility policies benchmark and benefit of Group Financial Services

2. Standarisasi pemenuhan SDM untuk kantor cabang / Meeting Human resources standardization for branch offices

3. Agenda rapat berikutnya / Next meeting agenda

17 JuliJuly 17

1. Perubahan kebijakan kompensasi & benefit / Compensation and benefit policies adjustments

2. Rencana pemenuhan SDM revisi RBB rahun 2013 / RBB revision of plan on human resources meeting in 2013

3. Kajian ulang posisi marketing dan non marketing / An over-analysis of marketing and non-marketing positions

4. Permasalahan lainnya di HCM / Other problems in HCM

9 & 16 OktoberOctober 9 & 16

1. Formasi efektif klasifikasi cabang / Effective formation in branch classification2. Perbandingan jumlah karyawan / Employees number comparison3. Tahapan-tahapan MPP oleh Divisi Human Capital System & Strategy / MPP stages by

Human Capital System and Strategy Division4. Program “Andal” / “Andal” Program

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

a. Meeting Frequency and Attendance of the Remuneration

and Nomination Committee

b. Meeting Agenda of the Remuneration and

Nomination Committee

Page 303: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

301Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Laporan Singkat Pelaksanaan Tugas Komite

Remunerasi dan Nominasi

Selama tahun 2013, Komite Remunerasi dan Nominasi

telah melakukan kegiatan serta memberikan rekomendasi-

rekomendasi kepada Dewan Komisaris, antara lain:

1. Kajian terhadap pertumbuhan SDM pada tahun 2011-

2012 khususnya untuk marketing dan non-marketing.

2. Kajian terhadap pertumbuhan dan pemenuhan SDM

pada tahun 2013.

3. Kajian terhadap pelaksanaan MDP tahun 2005-2012 dan

rencana pelaksanaan MDP tahun 2013.

4. Melakukan perbandingan terhadap kebijakan fasilitas

dan benefit dalam Grup Sinarmas Financial Services .

5. Klasifikasi kantor cabang.

6. Perkembangan program “Andal”.

4. Komite Good Corporat Governance (GCG)

Komite GCG dibentuk guna membantu Dewan Komisaris

dalam melakukan pengawasan tentang tata kelola

perusahaan.

Struktur, Susunan, dan independensi Anggota Komite

GCG

Struktur anggota adalah sebagai berikut:

• Anggota Komite GCG minimal berjumlah 5 (lima) orang

yang sedikitnya beranggotakan Komisaris Independen

dan Pihak Independen di dalamnya.

• Komite GCG diketuai oleh Komisaris Independen.

• Komite GCG juga menunjuk wakil ketua berdasarkan

hasil keputusan rapat Komite GCG.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Brief Report on the Task implementation of

Remuneration and Nomination Committee

During 2013, the Remuneration and Nomination Committee

have implemented activities and provide recommendations

to the Board of Commissioners, as follows:

1. An evaluation upon human resources’ growth in 2011-

2012, particularly for marketing and non-marketing.

2. An evaluation upon the growth and fulfillment of human

resources in 2012.

3. An evaluation upon MDP implementation in 2005-2012

and MDP implementation plan in 2013.

4. Comparison conduct towards the benefit and facility

policies of Financial Services Sinarmas Group.

5. Branch offices classification

6. “Andal” development program.

4. Good Corporate Governance (GCG) Committee

GCG Committee is assigned to support the Board of

Commissioners in monitoring the corporate governance.

Structure, Membership, and Independency of GCG

Committee

The composition of the GCG Committee is as the following:

• Members of Remuneration and Nomination Committee

consist of at least 5 (five) Independent Commissioner,

and Independent Parties.

• The GCG Committee is chaired by Independent

Commissioner.

• The GCG Committee also appoints a Vice Chairman

in accordance with the decisions taken in GCG

Committee’s meeting.

Page 304: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

302 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Susunan anggota Komite GCG berdasarkan SK

No.043/2013/PRESDIR-CorSec&CorComm tanggal 9 Oktober

2013 adalah sebagai berikut:

No.Nama

Name

Posisi

Position

Periode

Period

Keahlian

Field

Riwayat Singkat

Brief Summary

1 Sammy

Kristamuljana

Ketua

Head

Agustus

2012-sekarang

August

2012-present

• Ekonomi/

Economy

• Akuntansi/

Accounting

• Manajemen

& Strategi

Bisnis/

Management

and Business

Strategy

Meraih gelar Sarjana Ekonomi Akuntansi

dari Universitas Indonesia pada tahun 1974.

Selanjutnya, memperoleh gelar Master of

Science in Management dari ADL Management

Education Institute, Cambridge,MA, USA

pada tahun 1988 dan gelar Doktor dibidang

Strategy and International Business dari City

University London, U.K. pada tahun 1997.

Mengawali karir di BDNI (Bank Dagang

Nasional Indonesia) pada tahun 1980.

Bergabung dengan Bank Sinarmas dan

menjabat sebagai Komisaris Independen bank

sejak tahun 2012.

Earned his bachelor degree in Economy

Accounting from Universitas Indonesia in 1974.

He later received his title of Master of Science

in Management from ADL Management

Education Institute, Cambridge, MA, USA in

1988 and Doctoral degree in Strategy and

International Business from City University

London, UK in 1997. He started his career

as Finance Manager at BDNI (Bank Dagang

Nasional Indonesia) in 1980 and joined Bank

Sinarmas as Independent Commissioner since

2012.

2 Hanafi

Himawan

Wakil

Ketua

Vice

Head

Desember

2012-sekarang

December

2012-present

• Ekonomi/

Economy

• Akuntansi/

Accounting

Memperoleh gelar Sarjana dibidang akuntansi

dari Universitas Trisakti pada tahun 1986.

Mengawali karir di PT. Bank Internasional

Indonesia Tbk. Bergabung dengan Bank

Sinarmas sejak tahun 2012.

Earned his bachelor degree in Accounting

from Universitas Trisakti in 1986. He started his

career at PT Bank Internasional Indonesia Tbk.

and joined Bank Sinarmas since 2012.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Based on Decree SK No.043/2013/PRESDIR-CorpSec on

October 9th, 2013, Membership Structure of the GCG

Committee is:

Page 305: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

303Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

No.Nama

Name

Posisi

Position

Periode

Period

Keahlian

Field

Riwayat Singkat

Brief Summary

3 Salis Teguh

Hartono

Anggota

Member

Agustus

2012-sekarang

August

2012-present

• Ekonomi/

Economy

• Akuntansi/

Accounting

• Manajemen/

Management

Memperoleh gelar Sarjana bidang akuntansi

dari Universitas Persada Indonesia YAI pada

tahun 1995 dan gelar Magister Manajemen

dari Universitas Diponegoro pada tahun

2001. Mengawali karir perbankan di PT.

Bank Internasional Indonesia Tbk. Bergabung

dengan Bank Sinarmas sejak tahun 2005.

Earned his bachelor degree in Accounting

from Universitas Persada Indonesia YAI

in 1995 and received his title of Magister

Management from Universitas Diponegoro in

2001. He started his banking career at PT Bank

Internasional Indonesia Tbk. and joined Bank

Sinarmas since 2005.4 Ketut Sanjaya Anggota

Member

Agustus

2012-sekarang

August

2012-present

• Perbankan/

Banking

Meraih gelar master dari Boston University

pada tahun 1984. Mengawali karir di Bank

Indonesia pada tahun 1994. Bergabung

dengan Bank Sinarmas sejak tahun 2011.

Earned his master degree from Boston

University in 1984 and started his career

at Bank Indonesia in 1994. He joined Bank

Sinarmas since 2011.5 Purwanto Anggota

Member

Oktober 2013

October 2013

• Hukum/Law Memperoleh gelar Sarjana Hukum dari

Universitas Brawijaya pada tahun 1989.

Mengawali karir sebagai asisten notaris

di Kantor Notaris Triphosa Lili Ekadewi.

Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun

1995.

Earned his bachelor degree in Law from

Universitas Brawijaya in 1989. He started

his career as Notary Assistant at Lili Ekadewi

Triphosa Notary Firm. He joined Bank Sinarmas

since 1995.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Page 306: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

304 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

No.Nama

Name

Posisi

Position

Periode

Period

Keahlian

Field

Riwayat Singkat

Brief Summary

6 Harri

Setiabudi

Anggota

Member

Agustus

2012-sekarang

August

2012-present

• Ekonomi/

Economy

• Manajemen/

Management

Memperoleh gelar Sarjana Ekonomi dari

Universitas Pancasila. Mengawali karir di BDNI

(Bank Dagang Nasional Indonesia). Bergabung

dengan Bank Sinarmas sejak tahun 1997.

Earned his bachelor degree in Economy from

Universitas Pancasila. He started his career at

BDNI (Bank Dagang Nasional Indonesia) and

joined Bank Sinarmas since 1997.7 Inneke

Kusuma Dewi

Anggota

Member

Agustus

2012-sekarang

August

2012-present

• Hukum/Law Meraih gelar Sarjana Hukum dari Universitas

Indonesia pada tahun 2011. Mengawali

karir di PT. Bank Internasional Indonesia Tbk.

Bergabung degan Bank Sinarmas sejak tahun

2012.

Earned his bachelor degree in Law from

University of Indonesia in 2011. He started his

career at PT. Bank Internasional Indonesia Tbk.

and joined Bank Sinarmas since 2012.

Keanggotaan Komite GCG telah sesuai dengan yang

disyaratkan oleh Piagam Komite GCG yang secara garis

besar adalah sebagai berikut:

• Komite GCG berjumlah lebih dari 5 (lima) orang yang

beranggotakan sedikitnya komisaris independen dan

pihak independen sebagai berikut:

a. Sammy Kristamuljana sebagai Komisaris Independen.

b. Hanafi Himawan sebagai Direktur.

c. Salis Teguh Hartono sebagai Direktur.

d. Ketut Sanjaya sebagai Pihak Independen.

e. Purwanto sebagai Group Head Compliance & Head.

f. Harri Setiabudi sebagai Kepala Divisi Compliance.

g. Inneke Kusuma Dewi sebagai Corporate Secretary &

Communication.

• Komite GCG diketuai oleh Komisaris Independen yaitu

Sammy Kristamuljana.

• Merangkap jabatan sebagai ketua komite paling banyak

pada 1 (satu) komite lainnya. Selain menjabat sebagai

Ketua Komite GCG, Sammy Kristamuljana juga menjabat

sebagai Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

The Membership of GCG Committee has been arranged in

accordance the Act of the GCG Committee as follows:

• Members of GCG Committee consist of more than 5

(five) individuals of Independent Commissioner and

independent parties as follows:

a. Sammy Kristamuljana as Independent Commissioner

b. Hanafi Himawan as Director.

c. Salis Teguh Hartono as Director.

d. Ketut Sanjaya as Independent Party.

e. Purwanto as Group Head Compliance & Head.

f. Harri Setiabudi as Compliance Division Head.

g. Inneke Kusuma Dewi as Corporate Secretary &

Communication.

• The GCG Committee is chaired by Independent

Commissioner, Mr. Sammy Kristamuljana.

• Assigned as Head of the Committee to 1 (one) other

committee at maximum. Other than being assigned as

Head of GCG Committee, Sammy Kristamuljana was

also assigned as Head of Remuneration and Nomination

Committee.

Page 307: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

305Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

• Masuknya anggota Direksi dalam keanggotaan Komite

GCG sesuai dengan kebutuhan Bank.

• Anggota Komite GCG memiliki integritas, akhlak, dan

moral yang baik.

Independensi Komite GCG telah memenuhi ketentuan Bank

Indonesia tentang pelaksanaan GCG dan Piagam Komite

GCG antara lain:

No Nama / Name Kriteria / Criteria

1 Sammy Kristamuljana

Tidak memiliki hubungan keuangan dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak Independen.No financially-related to members of the Board of Commissioners, Directors and/or Controlling Shareholders or any relation to the Bank, which might influence his/her independence.

Tidak memiliki hubungan kepengurusan dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen.No management ties with the Board of Commissioners, Directors, and/or Controlling Shareholders or any relation to the Bank, which might influence his/her independence

Tidak memiliki hubungan kepemilikan saham dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen.No share ownership with the Board of Commissioners, Directors and/or Controlling Shareholders or any relation to the Bank, which might influence his/her independence.

Tidak memiliki hubungan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen.No family ties with members of the Board of Commissioners, Directors and/or Controlling Shareholders or any relation to the Bank, which might influence his/her independence.

2 Hanafi Himawan

3 Salis Teguh Hartono

4 Ketut Sanjaya

5 Purwanto

6 Harri Setiabudi

7 Inneke Kusuma Dewi

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

• The joining members of Board of Directors in GCG

Committee membership suitable to Bank’s needs.

• Members of the Audit Committee demonstrate

impeccable integrity and moral character.

The Independency of GCG Committee has fulfilled the

requirements from Bank Indonesia regarding to GCG

implementation and the Act of GCG Committee, such as:

Page 308: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

306 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Tugas Dan Tanggung Jawab Komite GCG

Tugas dan tanggung jawab Komite GCG meliputi namun

tidak terbatas pada:

1. Memberi masukan yang diperlukan Dewan Komisaris

dalam memelihara dan/atau meningkatkan kualitas

pelaksanaan GCG.

2. Memantau penerapan 5 (lima) prinsip-prinsip dasar GCG

dalam setiap kegiatan usaha Bank.

3. Memberi masukan dalam pembuatan laporan

pelaksanaan GCG baik untuk internal maupun eksternal.

4. Memberi masukan dalam pembuatan revisi laporan

pelaksanaan GCG berupa rencana tindak (action plan)

apabila berdasarkan hasil evaluasi Bank Indonesia

dianggap tidak sesuai dengan kondisi Bank yang

sebenarnya.

5. Memberi masukan terhadap hasil pemeriksaan Bank

Indonesia berupa temuan-temuan dibidang GCG.

Rapat Komite GCG

Komite GCG telah 4 (empat) kali menyelenggarakan

rapat yang dipimpin oleh ketua yang seluruh hasil

rapatnya diputuskan berdasarkan musyawarah mufakat

dan dituangkan secara tertulis dalam risalah rapat serta

didokumentasikan dengan baik guna memberikan

rekomendasi kepada Dewan Komisaris.

a. Frekuensi Rapat dan Tingkat Kehadiran Anggota Komite

GCG

No. Nama / Name Posisi / PositionFrekuensi Kehadiran

Attendance Frequency

Presentase

Percentage

1 Sammy Kristamuljana Ketua / Head 4/4 100%

2 Hanafi Himawan Wakil Ketua / Vice Head 3/4 75%

3 Salis Teguh Hartono Anggota / Member 4/4 100%

4 Ketut Sanjaya Anggota / Member 4/4 100%

5 Purwanto* Anggota / Member 1/4 25%

6 Harri Setiabudi Anggota / Member 3/4 75%

7 Inneke Kusuma Dewi Anggota / Member 4/4 100%

Keterangan / Description:

*) Menjadi anggota sejak SK No.043/2013/PRESDIR-CorSec&CorComm tanggal 9 Oktober 2013

Accepted as Member based on Decree SK No.043/2013/PRESDIR-CorpSec on October 9th, 2013

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Tasks and Responsibilities of GCG Committee

The tasks and responsibilities of GCG Committee include but

are not limited to:

1. Provide opinions needed for the Board of Commissioners

in maintaining and/or improving GCG implementation

quality.

2. Monitoring 5 (five) implementation of GCG basic values

in every Bank’s business activities.

3. Provide opinions to GCG implementation revised report

making for internal and external purpose.

4. Provide opinions to GCG implementation revised report

making in a form of action plan, if the evaluation from

Bank Indonesia is considered to be unsuitable to the real

condition of Bank.

5. Provide opinions to the investigation result of Bank

Indonesia regarding to the findings of GCG field.

GCG Committee Meeting

GCG Committee meeting have held 4 (four) meetings

in a year; chaired by the Chairman in which the decision

made by consensus agreement and written-transformed

in Minutes of Meeting, and well-documented to provide

recommendations to Board of Commissioners.

a. Meeting Frequency and Attendance of the GCG

Committee

Page 309: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

307Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

b. Agenda Rapat Komite GCG

Tanggal / Date Agendar Rapat / Meeting Agenda

20 Maret 2013

March 20, 2013

1. Mengkaji laporan pelaksanaan GCG guna memberikan rekomendasi / Analyze the

GCG implementation report to provide recommendations

2. Tim Task Force / Task Force Team

3. Lainnya / Others

13 September 2013

September 13, 2013

1. Perubahan susunan aggota Komite GCG / GCG Committee membership

composition adjustments

2. Tim Task Force Tingkat Kesehatan Bank lanjutan / Task Force team of Bank’s Level

of Health extension

9 Oktober 2013

October 9, 2013

1. Laporan Tim Task Force Tindak Kesehatan bank lanjutan termasuk action plan

dalam memastikan tercapainya target tingkat kesehatan 2 / Task Force team report

of further Bank’s Level of Health including action plan in ensuring the achievement

of Bank’s Health Level 2

2. Prediksi dalam mencapai target tingkat kesehatan 2 / Forecast in achieving Bank’s

Health Level 2

20 Desember 2013

December 20, 2013

1. Evaluasi tugas & tanggung jawab Komite GCG tahun 2013 / Tasks and

responsibilities evaluation of GCG Committee in 2013

2. Rencana kerja Komite GCG 2014 / GCG Committee work strategies in 2014

Laporan Singkat Pelaksanaan Tugas

Selama tahun 2013, Komite GCG telah melakukan kegiatan

serta memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris

terkait laporan pelaksanaan GCG tahun 2012, laporan

kinerja Tim Task Force Tingkat Kesehatan Bank Lanjutan,

serta masa tugas Tim Task Force Tingkat Kesehatan Bank

Lanjutan.

KOMiTE DiBAWAH DiREKSiDalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya,

Direksi juga dibantu oleh 5 (lima) komite antara lain Komite

ALCO, Komite Kredit, Komite Teknologi Informasi, Komite

Manajemen Risiko, dan Komite HCM. Komite-komite

tersebut diangkat dan bertanggung jawab langsung kepada

Direksi.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

b. Meeting Agenda of GCG Committee

Brief Report of Task implementation

During 2013, GCG Committee have implement actions

and provide recommendations to Board of Commissioners

according to GCG implementation in 2012, work

performance report of Task Force team regarding to further

Bank’s Level of Health, as well as Task Force team of further

Bank’s Level of Health task period.

COMMiTTEES SUB-ORDiNATE TO DiRECTORSIn implementing its tasks and responsibilities, Board of

Directors is supported by 5 (five) committees, ALCO

Committee, Credit Committee, Information Technology

Committee, Risk Management Committee, and HCM

Committee. The committees are appointed in in direct

responsibility to Board of Directors.

Page 310: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

308 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

1. Asset & Liability Management Committee (ALCO)

ALCO adalah komite di bawah Direksi dengan misi

mencapai tingkat profitabilitas Perseroan yang optimum

serta risiko likuiditas, risiko suku bunga, dan risiko valuta

asing yang terkendali, melalui penetapan kebijakan dan

strategi aset dan pasiva Perseroan (assets and liabilities

management).

Fungsi Pokok ALCO antara lain:

• Menetapkan kebijakan dan strategi pengelolaan

likuiditas untuk mencukupi kebutuhan likuiditas

Perseroan dan menghindari idle funds.

• Menetapkan kebijakan dan strategi yang berkaitan

dengan risiko pasar, yaitu risiko suku bunga dan

risiko valuta asing.

• Menetapkan kebijakan dan strategi harga (pricing

policy) untuk produk-produk dana, pinjaman, dan

rekening antar kantor.

• Menetapkan kebijakan dan strategi dalam penataan

portofolio investasi.

• Menetapkan kebijakan dan strategi penataan

struktur neraca melalui antisipasi perubahan suku

bunga untuk mencapai net interest margin yang

optimum.

Wewenang ALCO:

• Wewenang Komite berada pada Rapat Komite yang

sah dan memiliki kekuatan penuh atas tanggung

jawab Direksi. Komite mempunyai wewenang

untuk mengambil keputusan strategis di bidang

pengelolaan aset dan pasiva Perseroan (assets and

liabilities management) sejauh tidak melampaui

wewenang Direksi, seperti:

a. Menetapkan suku bunga deposito, tabungan,

dan giro.

b. Menetapkan suku bunga pinjaman.

c. Menetapkan strategi pendanaan dan investasi.

d. Menetapkan strategi hedging apabila dipandang

perlu melakukan hedging.

e. Menetapkan limit yang berkaitan dengan risiko

likuiditas, risiko suku bunga, dan risiko valuta

asing sesuai kebijakan pengambilan risiko secara

keseluruhan.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

1. Asset & Liability Management Committee (ALCO)

ALCO is a committee under Board of Directors with

mission of achieving company’s optimum profitability

level along with liquidity risk, interest rate risk,

and controlled foreign exchange risk, through the

determination of policies and strategies upon assets and

liabilities management.

ALCO main functions are as follows:

• Determine the liquidity management policies and

strategies to achieve the Company’s liquidity needs

and to evade idle funds.

• Determine the risk market policies and strategies,

such as interest rate risk and foreign exchange risk.

• Determine the pricing policies and strategies for fund

products, loans, and inter-office portfolios.

• Determine the investment portfolio configuration

policies and strategies.

• Determine the balance sheet structure configuration

policies and strategies in anticipating interest rate

adjustment to achieve optimum net interest margin.

ALCO authorities:

• Committee authorities belong to the legit Committee

Meeting and hold an absolute authority on the

responsibilities of Board of Directors. Committee

owns authorities to take strategic decisions in

company’s asset and liabilities management as long

as it does not exceed the authorities of Board of

Directors, such as:

a. Determine the deposit interest rate, saving, and

giro.

b. Determine loan interest rate.

c. Determine investment and funding strategy.

d. Determine hedging strategy if needed.

e. Determine the related limit towards liquidity

risk, interest rate risk, and foreign exchange risk

according to the overall risk taken policies.

Page 311: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

309Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Selama tahun 2013, Komite ALCO telah

menyelenggarakan 12 (dua belas) kali rapat yaitu 23

Januari, 14 Februari, 15 Maret, 18 April, 16 Mei, 18

Juni, 18 Juli, 23 Agustus, 19 September, 17 Oktober, 18

November, dan 19 Desember 2013.

2. Komite Kredit

Berdasarkan Surat Keputusan No. SK.038/2013/DIR6-

CA tanggal 29 November 2013 tentang Revisi Susunan

dan Wewenang Komite Kredit Bank Sinarmas, diatur

ketentuan pemberian dan pemutusan fasilitas antara lain

Kredit atas fasilitas atau existing, baik secara tunai, dan

non-tunai, Money Market Line dan Forex Line.

Selama tahun 2013, Komite kredit tidak

menyelengarakan rapat secara fisik, namun seluruh

pengambilan keputusan dilakukan secara sirkuler.

3. Komite Information Technology

Komite ini dibentuk untuk memastikan penerapan

sistem teknologi informasi sejalan dengan strategi

Perseroan. Komite IT bertujuan untuk meningkatkan

keunggulan bersaing Perseroan melalui pemanfaatan

teknologi informasi yang tepat guna. Berdasarkan SK

No.036/2013/PRESDIR-IT tanggal 2 September 2013

tentang perubahan susunan anggota dan kepengurusan

Komite Teknologi Informasi tugas dan tanggung jawab

Komite IT antara lain:

Tugas dan Tanggung Jawab

• Mengkaji dan merekomendasikan rencana strategis

TI agar sejalan dengan rencana bisnis Perseroan.

• Melakukan evaluasi secara berkala atas dukungan

teknologi informasi pada kegiatan usaha Perseroan.

• Memantau, mempelajari, dan mengevaluasi secara

terus menerus perkembangan teknologi sistem

informasi dan meminimalkan risiko atas investasi

Perseroan pada sektor teknologi informasi.

• Secara strategis mengevaluasi aspek

penyelenggaraan teknologi sistem informasi

Perseroan termasuk pemantauan, penilaian,

peningkatan terhadap kinerja operasionalnya.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

During 2013, ALCO Committee has held 12 (twelve)

meetings, on January 23rd, February 14th, March 15th,

April 18th, May 16th, June 18th, July 18th, September

19th, October 17th, November 18th, December 19th,

2013.

2. Credit Committee

Based on Decree No. SK.038/2013/DIR6-CA dated

November 29th, 2013 on the Revision of the Structure

and Authorities of Bank Sinarmas Credit Committee,

requirements on the granting and termination of

facilities are both new and existing facility, cash and non-

cash; Money Market Line and Forex Line.

During 2013, Credit Committee did not hold meeting at

site, but decision-taking is performed circularly.

3. information Technology Committee

The committee is assigned to ensure the information

technology system implementation is in one alignment

with company’s strategies. Information technology

committee is designated to improve the excellency of

company’s competitiveness through accurate information

technology utilization. Under Decree SK No.036/2013/

PRESDIR-IT on September 2nd, 2013 regarding to the

adjustment of members and managerial composition

of Information Technology Committee, the task and

responsibility of IT Committee, are as follows:

Tasks and Responsibilities

• Analyze and recommend IT strategic plans in

alignment with company’s business plans.

• Conduct regular evaluation upon information

technology support on company’s business activities.

• Monitor, study and evaluate continuous

developments of information technology systems

and minimize the risk of the bank investment bank in

Information Technology sector;

• Strategically evaluate aspects of the implementation

of the Bank IT systems including monitoring,

assessing improvements of its operational

performance;

Page 312: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

310 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

• Mengambil langkah-langkah yang dianggap perlu

untuk pengembangan, perbaikan, dan kebijakan

serta mengambil keputusan-keputusan yang

berkaitan dengan teknologi sistem informasi.

• Melakukan evaluasi dan menyetujui pengadaan

perangkat lunak dan perangkat keras.

• Melakukan upaya penyelesaian berbagai masalah

terkait teknologi informasi, yang tidak dapat

diselesaiakan oleh satuan kerja pengguna dan

penyelenggara, secara efektif, efisien, dan tepat

waktu.

Selama tahun 2013, Komite IT telah menyelenggarakan

rapat sebanyak 2 (dua) kali yaitu pada tanggal 22 April

dan 30 Agustus 2013.

4. Komite Manajemen Risiko

Komite Manajemen Risko merupakan komite yang

berada di tingkat eksekutif, yang bertanggung jawab

melakukan evaluasi terhadap laporan profil risiko,

mengevaluasi metodologi risiko serta menentukan

strategi untuk memitigasi dan mengendalikan risiko-

risiko tertentu.

Berdasarkan SK No.005/2012/PRESDIR-CorpSec tanggal

21 Mei 2012, tugas dan tanggung jawab Komite

Manajemen Risiko adalah memberikan rekomendasi

kepada Direktur Utama yang sekurang-kurangnya

meliputi:

• Penyusunan kebijakan manajemen risiko serta

perubahannya, termasuk tingkat risiko yang diambil,

toleransi risiko, strategi manajemen risiko dan

contingency plan apabila terjadi kondisi eksternal

tidak normal. Penyusunan dimaksud dilakukan

bersama-sama dengan pimpinan satuan kerja

operasional dan pimpinan SKMR.

• Penyempurnaan penerapan manajemen risiko yang

dilakukan secara berkala maupun bersifat insidentil

sebagai akibat dari suatu perubahan kondisi eksternal

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

• Take necessary steps for development, improvement

and policies as well as make decisions relating to

information technology systems,

• To evaluate and approve procurements of software

and hardware

• Undertake effective, efficient and timely efforts

to resolve various issues related to information

technology, which cannot be resolved by users and

providers.

During 2013, IT Committee has held 2 (two) meetings,

on April 22nd and August 30, 2013.

4. Risk Management Committee

Risk Management Committee is a committee in position

on executive level, responsible to conduct evaluation

towards risk profiles report, evaluates risk methodology

and determines strategy to mitigate and control certain

risks.

Based on Decree No. 005/2012/PRESDIR-CorpSec dated

May 21, 2012, the task and responsibilities of Risk

Management Committee is to provide recommendations

to Managing Director with at least include:

• Formation of Risk Management policy and its

changes, including the Risk Management strategy,

the level of risk taken and risk tolerance, Risk

Management frameworks as well as contingency

plans to anticipate abnormal conditions. The

formation is purposed to be conducted altogether

with operational work unit leaders and SKMR

leaders.

• Completion of the Risk Management process

periodically and incidental as a result of a change

in the Bank external and internal conditions

Page 313: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

311Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

dan internal Bank yang mempengaruhi kecukupan

permodalan dan profil risiko Bank dan hasil evaluasi

terhadap efektifitas penerapan tersebut.

• Penetapan (justification) atas hal-hal yang terkait

dengan keputusan bisnis yang menyimpang dari

prosedur normal (irregularities). Justifikasi ini

disampaikan kepada Direktur Utama berdasarkan

suatu pertimbangan bisnis dan hasil analisis yang

terkait dengan transaksi atau kegiatan usaha tertentu

sehingga memerlukan adanya penyimpangan

terhadap prosedur yang telah ditetapkan.

Dalam rangka melaksanakan tugas dan tanggung

jawabnya, Komite Manajemen Risiko telah

menyelenggarakan rapat sebanyak 4 (empat) kali yaitu

21 Januari, 16 April, 17 Juli, dan 18 Oktober 2013.

5. Komite Human Capital Management (HCM)

Dasar pembentukan Komite Human Capital

Management adalah berdasarkan Surat Keputusan

Direksi No. SK.961/2013/DIR6-HCM tanggal 13 Juni

2013 tentang Susunan dan Wewenang Human Capital

Committee, yang diketuai oleh Direktur Utama. Tugas

dan tanggung jawab Komite HCM adalah memutuskan

promosi, mutasi, demosi, untuk karyawan dengan

jabatan setara Departement Head keatas.

Selama tahun 2013, Komite HCM tidak

menyelenggarakan rapat secara fisik namun seluruh

pengambilan keputusan dilakukan secara sirkuler.

SATUAN KERJA AUDiT iNTERN (SKAi)Annual Report SKAi tahun 2013

I. Satuan Kerja Audit intern Bank

SKAI dipimpin oleh seorang Kepala SKAI, yaitu :

Darwanti Juliastuti Haryo. Kepala SKAI diangkat dan

diberhentikan oleh Direktur Utama dengan persetujuan

Dewan Komisaris/Komite Audit dan dilaporkan kepada

Bank Indonesia, BAPEPAM dan LK.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

affecting the Bank’s capital adequacy, risk profile,

and evaluation result upon the affectivity of the

application.

• Determine policies and/or business decisions

deviating from normal procedures (irregularities). This

justification is reported to Managing Director based

of business consideration and related analysis result

with particular transaction and business activities in

need of violations arise upon the existing regulations.

In order to perform its duties and responsibilities, Risk

Management Committee has held 4 (four) meetings, on

January 21st, April 16th, July 17th, and October 18th 2013.

5. Human Capital Management Committee (HCM)

The foundation of HCM Committee establishment is

based on Directors Decree No. SK.961/2013/

DIR6-HCM dated June 13, 2013 in the Composition

and Authorities of Human Capital Committee, chaired

by Managing Director. The duties and responsibilities of

HCM Committee are to determine promotion, mutation,

demotion, for employees in equal position to Head

Department and above.

During 2013, HCM Committee did not hold meetings on

site, but decision-taking was performed circularly.

iNTERNAL AUDiT WORK UNiT (SKAi)SKAi Annual Report in 2013

1. Bank Internal Audit Work Unit

SKAI is chaired by the Chairman of SKAI, Darwanti

Juliastuti Haryo. The Chairman of SKAI is appointed and

dismissed by Managing Director with the approval of

Board of Commissioners/Audit Committee and reported

to Bank Indonesia, BAPEPAM, and LK.

Page 314: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

312 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

A. Sumber Daya Manusia dan Struktur Organisasi

SKAi

Untuk meningkatkan profesionalisme dan

kompetensi secara berkesinambungan, SKAI telah

melaksanakan serangkaian program pelatihan teknis,

dan sertifikasi profesi bagi para auditor, termasuk

pelatihan soft-skills.

Adapun sertifikasi profesi yang telah diikuti oleh SKAI

adalah Sertifikasi Manajemen Risiko level 1 sampai

level 5 sebanyak 29 orang. Per posisi 31 Desember

2013, SKAI telah memiliki 170 orang auditor yang

terdiri dari 1 Orang Group Head, 4 Orang Division

Heads, 8 orang Department Heads, 17 Section

Heads, 10 orang Auditor KPNO dan 130 orang

Branch Auditor.

Adapun struktur organisasi SKAI Bank Sinarmas

dapat dilihat pada bagan sebagai berikut:

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Group Head

Operational Risk Audit & Special Case Division Head

Operational Risk Audit & Special

Case Dept. Head

Operation Risk Audit & Special

Case Section Head

Head Office Auditor

Head Office Auditor

BranchAuditor

BranchAuditor

BranchAuditor

BranchAuditor

BranchAuditor

BranchAuditor

Branches CoordinatorSection Head (Regional 1)

Branches CoordinatorSection Head (Regional 4)

Branches CoordinatorSection Head (Regional 5)

Credit Risk Audit Dept. Head

Brenches Coordinator Dept.

Head

Branches Coordinator Dept. Head

Credit Risk Audit Division Head

Credit Risk Audit Section Head

Branches CoordinatorSection Head (Regional 8)

Branches CoordinatorSection Head (Regional 11)

Branches CoordinatorSection Head (Regional 12)

A. Human Resources and SKAi Organizational

Structure

To improve professionalism and synergized

competency, SKAI has implemented a line of

technical training programs, profession certifications

for auditors, including soft-skills training.

As for profession certifications participated by SKAI

was Risk Management Certification Level 1 to Level

5 for 29 people. Per December 31st 2013, SKAI

was membered of 170 auditors, consists of 1 Group

Head, 4 Division Heads, 8 Department Heads, 17

Section Heads, 10 KPNO Auditors and 130 Branch

Auditors.

The organizational structure of SKAI Bank Sinarmas

could be viewed as below:

Page 315: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

313Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

B. Tugas dan Tanggung Jawab SKAi

Tugas dan tanggung jawab SKAI berdasarkan

Peraturan Bank indonesia No. 1/6/PBi/1999

tentang Penugasan Direktur Kepatuhan (Compliance

Director) dan Penerapan Standar Pelaksanaan Fungsi

Audit Intern Bank Umum, adalah:

1. SKAI bertugas dan bertanggung jawab untuk

membantu tugas Direktur Utama dan Dewan

Komisaris dalam melakukan pengawasan dengan

cara menjabarkan secara operasional baik

perencanaan, pelaksanaan, maupun pemantauan

hasil audit;

2. Melakukan analisis dan penilaian di bidang

keuangan, akuntansi, operasional dan kegiatan

lainnya melalui pemeriksaan secara langsung

(on-site) dan pemantauan secara tidak langsung

(off-site);

3. Mengindentifikasi segala kemungkinan untuk

memperbaiki dan meningkatkan efesiensi

penggunaan sumber daya dan dana;

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Head Office Auditor

Head Office Auditor

Head Office Auditor

BranchAuditor

BranchAuditor

BranchAuditor

BranchAuditor

BranchAuditor

BranchAuditor

BranchAuditor

Treasuy & int'l Banking Risk Audit

Dept. Head

Branches Coordinator Dept. Head

APMK, E-channel & iT Risk Audit Dept. Head

Branches Coordinator Dept. Head

Audit Development & Quality Assurance

Dept. Head

APMK, E-channel & iT Risk Audit Division Head

Treasury & international Banking Risk Audit Division Head

Treasuy & int'l Banking Risk Audit

Section Head

Branches CoordinatorSection Head (Regional 3)

Branches CoordinatorSection Head (Regional 2)

Branches CoordinatorSection Head (Regional 6)

Branches CoordinatorSection Head (Regional 9)

Audit Development

Quality Assurance Section Head

Branches CoordinatorSection Head (Regional 7)

Branches CoordinatorSection Head (Regional 10)

Syariah Section Head

APMK, E-channel & iT Risk AuditSection Head

B. SKAi Tasks and Responsibilities

The SKAI tasks and responsibilities according to the

Regulation of Bank Indonesia No. 1/6/PBI/1999 on

the Assignment of the Compliance Director and the

Implementation Standard of the Bank’s Internal Audit

Function (SPFAIB) are as follows:

1. SKAI is responsible to support the tasks of

Managing Director and Board of Commissioners

in supervising planning, implementation,

and audit result monitoring with operational

descriptions;

2. Analyze and assess financial, accounting,

operational and other activity fields through on-

site and off-site investigations;

3. Identify all possibilities to recover and improve

the efficiency of resources and fund utilization;

Page 316: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

314 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

4. Memberikan informasi dan saran perbaikan yang

obyektif tentang kegiatan yang direview kepada

semua tingkatan manajemen

C. Kedudukan dan Hubungan SKAi dalam

Organisasi

SKAI harus mendapat dukungan dari manajemen

dan Dewan Komisaris agar para auditor dapat

memperoleh kerjasama dari auditee dan melakukan

pekerjaan tanpa hambatan.

Kedudukan SKAI dalam organisasi Bank Sinarmas

tergambar sebagai berikut :

Dewan KomisarisBoard of

Commissioners

Direktur UtamaPresident Director

Komite AuditAudit Committee

Kepala Audit internalSKAI Group Head

Direktur KepatuhanComplience Director

Hubungan SKAI dengan unit-unit lain dalam

organisasi adalah sebagai berikut:

1. Hubungan antara SKAI dengan Direktur Utama

Kepala SKAI bertanggung jawab langsung

kepada Direktur Utama. SKAI menyampaikan

laporannya kepada Direktur Utama dan Dewan

Komisaris/Komite Audit dengan tembusan

kepada Direktur Kepatuhan.

2. Hubungan antara SKAI dengan Dewan Komisaris

SKAI memiliki hubungan langsung dengan

Dewan Komisaris atau melalui Komite Audit

yang diketuai Komisaris Independen. Tanggung

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

4. Provide information and objective recovery

advises over reviewed activities to all

management levels.

C. Position and Relation of the internal Audit Work

Unit in the Organization

SKAI ought to receive an approval from management

and Board of Commissioners to grant partnership for

auditors from auditee to conduct their tasks without

complications.

SKAI position in Bank Sinarmas organization is

illustrated as below:

1. Relation of the Internal Audit Work Unit to the

President Director

The head of the Internal Audit Work Unit is

directly responsible to the President Director.

The Internal Audit Work Unit submits its report

to the President Director and the Board of

Commissioners/Audit Committee with a copy

forwarded to the Compliance Director.

2. Relation of the Internal Audit Work Unit to the

Board of Commissioners

The Internal Audit Work Unit has direct

connection to the Board of Commissioners

Page 317: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

315Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

jawab akhir pengawasan ada pada Dewan

Komisaris. Dalam hubungan ini, Dewan

Komisaris berwenang untuk meminta Direksi

menindaklanjuti hasil temuan pemeriksaan SKAI.

3. Hubungan antara SKAI dengan Komite Audit

SKAI setiap saat dapat berkomunikasi dan

memiliki akses yang tidak terbatas kepada Komite

Audit untuk menginformasikan berbagai hal yang

berhubungan dengan hasil audit. Komite Audit

akan melakukan evaluasi apakah rekomendasi

perbaikan yang disampaikan oleh SKAI telah

ditindaklanjuti oleh manajemen. Informasi ini

harus disampaikan kepada Direktur Utama.

4. Hubungan antara SKAI dengan Direktur

Kepatuhan.

Laporan audit yang disampaikan SKAI kepada

Direktur Utama dan Dewan Komisaris/Komite

Audit, diberikan tembusannya kepada Direktur

Kepatuhan antara lain dimaksudkan untuk

dijadikan sebagai informasi dalam rangka

penyempurnaan prosedur kepatuhan yang ada di

setiap unit kerja.

5. Hubungan antara SKAI dengan Auditee

Auditee berkewajiban untuk bersikap kooperatif

demi kelancaran tugas SKAI, dan segera

menindaklanjuti hasil temuan pemeriksaan SKAI

serta memberikan komitmen untuk melakukan

perbaikan dalam batas waktu tertentu. Dalam

hal auditee tidak bersikap kooperatif dan tidak

melakukan tindak lanjut perbaikan sesuai dengan

komitmen yang telah disepakati, akan diberikan

sanksi sesuai dengan peraturan perusahaan yang

berlaku.

6. Hubungan antara SKAI dengan Auditor Ekstern

SKAI bertanggung jawab untuk

mengkoordinasikan kegiatannya dengan kegiatan

Auditor Ekstern sehingga tercipta kerjasama yang

saling mengisi dengan maksud agar kegiatan

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

or through the Audit Committee chaired by

an Independent Commissioner. The Board of

Commissioners is in charge of final supervisory.

In this relation, the Board of Commissioners is

responsible to ask Directors to follow up findings

of the Internal Audit Work Unit.

3. Relation of the Internal Audit Work Unit to the

Audit Committee

The Internal Audit Work Unit is able to

communicate at any time and has no limit access

to the Audit Committee to submit information

related to auditing results. The Audit Committee

will further evaluate whether the Internal Audit

Work Unit’s recommendation for improvement

has been followed-up by the management. The

information must be submitted to the President

Director.

4. Relation of the Internal Audit Work Unit to the

Compliance Director

The Compliance Director receives a forwarded

copy of the Audit report submitted by the

Internal Audit Work Unit to the President

Director and the Board of Commissioners/Audit

Committee, and uses it as information to improve

compliance procedures existing in each work

unit.

5. Relation of the Internal Audit Work Unit to the

Auditee

The Auditee has to be co-operative to support

duties of the Internal Audit Work Unit and to

follow-up audit findings as well as committed

to carry out improvement in a certain frame of

time. Should the Auditee is not co-operative or a

follow-up audit finding as it was approved, there

will be sanctions suiting the existing company’s

regulation.

6. Relation of the Internal Audit Work Unit to the

External Auditor

The Internal Audit Work Unit is responsible

to coordinate its activity to the activity of the

External Auditor to create synergy, so that

Page 318: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

316 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

audit masing-masing pihak dapat terselenggara

secara efisien dengan cakupan audit yang

optimal.

Sebagai dasar pelaksanaan tugas SKAI maka disusun

Kode Etik Internal Audit dan didukung dengan

Panduan Serta Program Audit.

D. indepedensi SKAi

Berdasarkan Piagam Audit Intern yang ditetapkan

pada tanggal 8 Januari 2013, indepedensi SKAI

adalah sebagai berikut :

1. SKAI tidak boleh memiliki kepentingan atas

obyek atau kegiatan yang diaudit

2. SKAI tidak boleh mempunyai wewenang atau

tanggung jawab untuk melaksanakan kegiatan-

kegiatan operasional dari auditee

3. SKAI harus menahan diri dari menilai kegiatan

yang sebelumnya menjadi tanggung jawabnya

4. Auditor intern yang pernah terlibat aktif

dalam pengembangan sistem (in the system

development life cycle) harus menahan diri dari

audit terhadap sistem tersebut

5. Auditor intern tidak melakukan penugasan audit

dalam tiga tahun berturut-turut terhadap auditee

yang sama

E. Realisasi Audit Plan 2013

Sesuai dengan Rencana Kerja SKAI tahun 2013,

SKAI telah melakukan pemeriksaan di cabang/

Divisi/Unit Kerja yang telah dipilih berdasarkan

proses perencanaan audit yang dilakukan dengan

pendekatan risiko (risk-based internal audit) dan

mengacu kepada Internal Audit Charter dan SPFAIB

PT. Bank Sinarmas Tbk.

Realisasi pemeriksaan SKAI tahun 2013 dilaksanakan

dalam tiga tipe pemeriksaan yaitu audit tahunan,

surprise audit, dan on the spot audit, dengan rincian

sebagai berikut :

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

auditing activities of the respective party can be

optimized and efficient.

As the basic of the implementation of the Internal

Audit Work Unit’s duties, the Internal Audit Ethical

Conduct has been established and supported by

Audit Guidelines and Audit Program

D. The internal Audit Work Unit’s independency

Based on the Act of Internal Audit published in

January 8th, 2013, the Internal Audit Work Unit’s

Independency is as follows:

1. Internal Audit Work Unit must not own personal

interest upon audited materials or activities.

2. Internal Audit Work Unit must not own authority

or responsibility to conduct operational activities

from auditee

3. Internal Audit Work Unit restrains every

assessment under his previous responsibilities.

4. Actively-involved internal auditor in the system

development life cycle restrains from current

audit on the system.

5. Internal auditor do not conduct audit assignation

in three executive years to the same auditee.

E. The Realization of Audit Plan 2013

Aligned with the Internal Audit Work Unit Work

Plan 2013, Internal Audit Work Unit has conducted

investigations in selected branches/divisions/work

units based on the audit plan process with risk-

based internal audit approach, referred to the Act of

Internal Audit and SPFAIB PT Bank Sinarmas, Tbk.

The realization on Internal Audit Work Unit

investigation in 2013 was conducted in three

classifications of investigations, annual audit, surprise

audit, and on-the-spot audit, with descriptions as

follows:

Page 319: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

317Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

• 28 Kantor Cabang dan 11 Divisi/Unit Kerja

dilakukan pemeriksaan tahunan.

• 1 Kantor Cabang, 1 Kantor Cabang Pembantu,

dan 4 Kantor Kas dilakukan pemeriksaan surprise

audit

• 1 Kantor Cabang dan 4 Kantor Cabang

Pembantu dilakukan pemeriksaan secara on the

spot.

Atas pemeriksaan yang telah dilakukan SKAI selama

tahun 2013, SKAI telah melakukan, antara lain :

• Merekomendasikan kepada Manajemen untuk

melakukan sosialisasi maupun edukasi untuk

meningkatkan pemahaman petugas terhadap

alur kerja unit kerja, ketentuan yang ada, hingga

setiap kemungkinan risiko yang terjadi pada

setiap tugas dan tanggung jawab unit kerja.

• Menyampaikan laporan hasil pemeriksaan kepada

Manajemen dalam bentuk laporan Excecutive

Summary dan laporan triwulan.

• Aktif melakukan monitoring atas tindak lanjut

dari rekomendasi hasil pemeriksaan.

• Melakukan Refreshment Sistim Pengendalian

Intern (SPI) guna meningkatan budaya kehati-

hatian disemua unit kerja.

F. Laporan Pelaksanaan Kerja SKAi

• Membuat dan menyampaikan laporan progres dan

hasil pencapaian Rencana Kerja Tahunan, serta

kecukupan sumber daya kepada Direktur Utama dan

Komite Audit secara berkala.

• Membuat dan menyampaikan laporan pelaksanaan

dan pokok-pokok hasil audit intern kepada Bank

Indonesia secara semesteran setelah mendapat

persetujuan dari Direktur Utama dan Direktur

Kepatuhan.

G. Rencana Kerja SKAi 2014

Untuk tahun 2014 SKAI telah menyusun rencana

kerja yang telah disetujui oleh Direktur Utama, yaitu:

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

• 28 branch offices and 11 divisions/work units

with annual audit.

• 1 Branch Office, 1 Supporting Branch Office, and

4 Cash Offices with surprise audit.

• 1 Branch Office and 4 Supporting Branch Offices

with on-the-spot audit.

Based upon the investigations conducted by Internal

Audit Work Unit during 2013, Internal Audit Work

Unit has conducted actions as follows:

• Provide recommendations to Management in

implementing socialization and education to

improve the officers’ understanding towards

work units work flow, existing regulations, to

each possibility of risk arising in every task and

responsibility of work units.

• Deliver investigation result report to Management

in the form of Executive Summary and quarterly

report.

• Active monitoring on the recommendation of

investigation result follow-up.

• Conduct Internal Control System Refreshment to

enhance awareness culture in all work units.

F. Work implementation Report of internal Audit

Work Unit

• Rgularly create and deliver progress and

achievement result on Annual Workplan report,

also human resources adequacy to Managing

Director and Audit Committee.

• Create and deliver implementation and internal

audit result points semester report after having

the approval from Managing Director and

Compliance Director.

G. Work Plan of internal Audit Work Unit 2014

In 2014, Internal Audit Work Unit has created work

strategies, approved by Managing Director, as

follows:

Page 320: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

318 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

a. SKAI pada tahun 2014 merencanakan

pemeriksaan terhadap 380 kantor Bank

Sinarmas (100%), yang terdiri dari Kantor

Cabang (KC), yang mencakup juga Kantor

Cabang Pembantu (KCP) dan Kantor Kas (KK)

yang menjadi area tanggung jawabnya, baik

untuk kantor konvensional maupun syariah,

serta pemeriksaan Divisi/Unit Kerja KPNO yang

terdiri dari tiga tipe pemeriksaan, yaitu Audit

Tahunan, Surprise Audit, dan On The Spot Audit.

b. Peningkatan kualitas audit dimulai dari proses

pemeriksaan yang terintegrasi dari awal

persiapan sampai dengan pembuatan Laporan

Hasil Pemeriksaan dan tindak lanjut hasil

pemeriksaan (SLA).

c. Meningkatkan dan menjaga aspek kuantitas dan

kualitas auditor melalui program pelatihan dan

sertifikasi berkelanjutan.

d. Pelaksanaan Pemeriksaan oleh Kantor Akuntan

Publik atas hasil kerja SKAI dan kepatuhannya

terhadap Standar Pelaksanaan Fungsi Audit

Intern Bank (SPFAIB) sesuai dengan pasal 13

dari Peraturan Bank Indonesia No.1/6/PBI/1999

tanggal 20 September 1999.

II. Sistem Pengendalian internal

Pengendalian internal merupakan proses yang diajukan

oleh Dewan Direksi, Manajemen, dan personil bank

secara berkesinambungan (on going basis) dalam rangka

memberikan keyakinan yang memadai guna :

1. Menjaga dan mengamankan harta kekayaan Bank

2. Menjamin tersedianya laporan yang lebih akurat dan

tepat waktu

3. Meningkatkan kepatuhan terhadap ketentuan yang

berlaku, baik ketentuan internal maupun eksternal

4. Mengurangi dampak keuangan/kerugian,

penyimpangan termasuk kecurangan fraud, dan

pelanggaran aspek kehati-hatian

5. Meningkatkan efektivitas organisasi dan

meningkatkan efisiensi biaya.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

a. In 2014, Internal Audit Work Unit will conduct

investigations on 380 offices of Bank Sinarmas

(100%), including Branch Offices, Supporting

Branch Offices, and Cash Offices in their

responsibility scope, both for conventional and

sharia offices, and KPNO division/work unit

investigations which are classified into three types

of investigations: Annual Audit, Surprise Audit,

and On-The-Spot Audit.

b. Audit quality improvement is started from

integrated examination process until the making

of Investigation Result Report and the follow-up

upon it.

c. Improve and maintain auditor quantity and

quality aspect through training programs and

continuous certifications.

d. Investigation implementation by Public

Accountant Office upon the work result of SKAI

and its compliance towards SPFAIB according to

verse 13 from the Regulations of Bank Indonesia

No.1/6/pbi/1999 dated September 20th, 1999.

ii. internal Control System

Internal control is an on-going basis proposed process to

Board of Directors, Management, and bank personnel, in

order to provide assurances to:

1. Maintain and secure Bank’s wealth

2. Assure on the availability of a more accurate and on-

time report

3. Improve compliance towards prevailing regulations,

both internal and external circumstances.

4. Reduce the financial/loss impacts and violations,

including fraud cases, and awareness aspect

violations.

5. Improve organizational affectivity and cost efficiency.

Page 321: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

319Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Dalam rangka pengelolaan Bank secara efektif dan

efesien, serta sebagai dasar kegiatan operasional yang

sehat dan aman, Bank telah menerapkan suatu Sistem

Pengendalian Intern (SPI).

Salah satu fungsi menajemen adalah pengendalian

(controlling), keberadaan SKAI bertanggung jawab

untuk membantu menajemen Bank memastikan bahwa

penerapkan internal control cukup memadai dan telah

berjalan sebagaimana mestinya.

Dalam rangka menerapkan Sistem Pengendalian

Intern yang menyeluruh secara efektif dan efesien,

sebagaimana telah diatur dengan Peraturan Bank

Indonesia nomor 5/8/PBI/2003 tanggal 19 Mei 2003

tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum

dan PBI No. 11/25/PBI/2009 tanggal 1 Juli 2009 –

Perubahan atas PBI No.5/8/PBI/2003 tentang Penerapan

Manajemen Risiko bagi Bank Umum, Bank Indonesia

juga menerbitkan ketentuan dalam SE No.5/22/DPNP

tanggal 29 Desember 2003 perihal Pedoman Standar

Sistem Pengendalian Intern bagi Bank Umum yang

mewajibkan setiap Bank umum menyusun Pedoman

Sistem Pengendalian Intern yang sekurang-kurangnya

mencakup 5 (lima) elemen pokok, yaitu:

1. Pengawasan oleh Manajemen dan kultur

pengendalian

2. Indentifikasi dan penilaian risiko

3. Kegiatan pengendalian dan pemisahan fungsi

4. Sistem Akuntansi, infromasi, dan komunikasi

5. Kegiatan pemantauan dan tindakan koreksi

penyimpangan/kelemahan.

Kemudian oleh Bank SPI tersebut telah dituangkan

dalam pedoman yang telah ditetapkan oleh Komisaris

dan Direksi dalam Surat Keputusan No.0020001.095

tanggal 15 Desember 2004 perihal Pedoman Sistem

Pengendalian Intern. Pedoman tersebut menjadi acuan

bagi seluruh jajaran Bank dalam melakukan aktivitas

operasional sehari-hari.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

The Bank has applied the Internal Controlling System

in order to carry out an effective and efficient banking

management as the base of sounds and secure

operational activities.

One of the management functions is controlling.

Therefore, the Internal Controlling System is also

responsible to support the bank’s management to carry

out a sufficient internal control as it should.

In order to carry out an Internal Controlling System

effectively and efficiently as regulated by Bank

Indonesia Regulation No. 5/8/PBI/2003 dated May 19,

2003 on the Implementation of Risk Management for

Commercial Bank and PBI No. 11/25/PBI/2009 dated July

1, 2009 – amendment of PBI No.5/8/PBI/2003 on the

Implementation of Risk Management for Commercial

Bank, Bank Indonesia also issued Circulating Letter No.

5/22/DPNP dated December 29, 2003 on Standard

Guidelines for the Internal Controlling System for

Commercial Bank, which obliges every commercial bank

to set their own Guidelines on the Internal Controlling

System consisting at least 5 (five) core elements such as:

1. Management Oversight and Control Culture

2. Risk Recognition and Assessment

3. Control Activities and Segregation of Duties

4. Accounting system, information and communication

5. Monitoring activities and correcting deficiencies

Further, the guidelines are set forth by the

Commissioners and Directors on Decree

No.0020001.095 dated December 15, 2004 on

Guidelines of Internal Controlling System. All the Bank’s

units refer to the mentioned guidelines to carry out daily

activities.

Page 322: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

320 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

III. Whistleblowing System

Merujuk peraturan Bapepam Nomor: KEP-431/BL/2012,

1 Agustus 2012 perihal penyampaian Laporan Tahunan

Emiten Atau perusahaan Publik point G.13 perihal uraian

sistem pelaporan pelanggaran (whistleblowing system),

dimana Perusahaan diwajibkan untuk melaporkan

mengenai whistleblowing system, antara lain meliputi :

a. Program Whistleblowing

Whistleblowing merupakan salah satu sarana

yang efektif dalam membantu mengungkap

adanya kejadian Fraud dan penyimpangan

lainnya. Manajemen mengharuskan setiap lini

unit bisnis untuk secara konsisten menjalankan

fungsi pengawasan melekat dan berjenjang, serta

menetapkan kebijakan dengan membuka saluran

pengaduan yang dapat didayagunakan sebagai early

warning untuk dapat dilakukan langkah-langkah

penyempurnaan sistem pengendalian internal.

Hal yang diatur melalui mekanisme ini mencakup

proses pelaporan, tindak lanjut atas pelaporan,

proses komunikasi dan program perlindungan bagi

whistleblower.

b. Pelaporan Whistleblowing

Pelaporan yang diperoleh dari mekanisme

whistleblower ini perlu mendapatkan perhatian dan

tindak lanjut, termasuk juga pengenaan hukuman

yang tepat agar dapat memberikan efek jera bagi

pelaku penyimpangan/pelanggaran dan juga bagi

mereka yang terpikir melakukan hal tersebut. Oleh

sebab itu, setiap informasi/laporan yang diterima

dengan lampiran bukti-bukti akan ditangani dan

ditindaklanjuti secara profesional, termasuk namun

tidak terbatas dengan menggunakan Tim Audit

untuk melakukan investigasi/observasi kebenaran

informasi yang dilaporkan tersebut apabila dianggap

perlu. Pelaporan dapat disampaikan langsung oleh

karyawan melalui media surat tertutup, email kepada

Direksi dan SKAI dan media Loss Event Database

(LED) yang dimonitor langsung oleh SKMR.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

iii. Whistleblowing

According to Bapepam Regulation No. KEP-431/

BL/2012, dated August 1, 2012 on the submission of

Issuers Annual Report or Public Company point G.13

on description of whistleblowing system, the Company

is obliged to submit report on whistleblowing system

including:

a. Whistleblowing Program

Whistleblowing is one of effective tools to disclose

Fraud and other irregularities. Management requires

all levels of business unit to consistently run a tight

and multi-level supervisory, and to apply a policy

which provides channels for complains as an early

warning to improve an internal controlling system.

The mechanism includes reporting process; follow up

on the report, communication process and protection

for the whistleblower.

b. Whistleblowing Report

A report by a Whistleblower was needed to be

followed up, including the infliction of proper

punishment in order to provide a deterrent effect

for the offender and for those who consider

doing the same frauds. Therefore, each submitted

information/report is followed up professionally, and

if it is necessary an Audit Team will be assigned to

investigate/observe the submitted information. The

report can be submitted by the employee by a sealed

letter, email to Directors and the Internal Audit Work

Unit and the Loss Event Database (LED) medium,

which is monitored directly by the Risk Management

Work Unit.

Page 323: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

321Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

c. Perlindungan bagi Whistleblower

Untuk memberikan perlindungan kepada pemberi

informasi/pengaduan, manajemen akan menjamin

kerahasiaan identitas pelapor, sehingga karyawan

mendapatkan kebebasan untuk melaporkan adanya

tindakan penyimpangan/pelanggaran. Manajemen

akan memberikan penghargaan kepada karyawan

yang memberikan pengaduan penyimpangan/

pelanggaran, apabila pengaduan yang disampaikan

terbukti benar.

d. Penanganan Pengaduan

Tindak lanjut laporan yang disampaikan oleh

whistleblower dan mekanisme penanganannya

dilakukan oleh Fraud Detection, Investigation

and Litigation Team (FDILT), dimana di dalam tim

penanganan kasus Fraud ini diketuai oleh Direktur

dengan susunan anggota yang melibatkan Unit

Kerja SKAI, SKMR, Legal serta Loan Recovery.

Masing-masing Unit Kerja memiliki tugas dan

tanggung jawab yang telah diatur secara jelas,

mulai dari tahapan melakukan deteksi awal sampai

dengan penyelesaian atas kasus Fraud ataupun

penyimpangan lainnya.

e. Pihak Pengelola Pengaduan

Untuk memastikan bahwa setiap laporan ditangani

sesuai dengan ketentuan yang berlaku, maka

pengelolaan pengaduan dilakukan dengan

melibatkan unit kerja SKMR dan SKAI sebagai bagian

dari Fraud Detection, Investigation and Litigation

Team (FDILT) untuk menampung dan melakukan

analisa awal atas setiap laporan yang disampaikan.

Manajemen juga telah menunjuk SKAI sebagai unit

atau fungsi yang bertugas menangani penerapan dari

Kebijakan Anti-Fraud Management dalam organisasi

Bank, termasuk dalam menginventarisir seluruh

kejadian Fraud dan tindak lanjut penyelesaiannya.

f. Hasil dari Penanganan Pengaduan

Hasil dari penanganan pengaduan disampaikan

oleh Fraud Detection, Investigation and Litigation

Team (FDILT) kepada manajemen yang membuat

kesimpulan dari hasil penanganan, serta rekomendasi

perbaikan sistem pengendalian internal yang masih

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

c. Whistleblower Protection

To protect whistleblower, management guarantees

the confidentiality of the whistleblower identity,

so that employees are free to report any act of

infringements/frauds. Should the report is proven

true; the management will provide awards to

the employee, who delivers the report on frauds/

violations.

d. Handling of Complaints

The report delivered by a whistleblower is followed

up and handled by the Fraud Detection, Investigation

& Litigation Team (FDILT), a team to handle Fraud

chaired by a Director with members involving the

Internal Audit Work Unit, Risk Management Work

Unit, Legal and Loan Recovery. Respective Work

Units have a clear duties and responsibilities, starting

from performing early detection to the settlement of

Fraud and other violence.

e. Management of Complaints

To ensure that every complaint is handled

according to existing regulation, the management

of complaints is carried out by involving the Risk

Management Work Unit and the Internal Audit Work

Unit as parts of the FDILT to accommodate and

conduct early analysis on each submitted report. The

management has also appointed the Internal Audit

Work Unit functioning to handle the implementation

of Anti-Fraud Management Policies in the Bank

organization including to make an inventory all

Frauds and the follow-up to the settlement.

f. Result on the Handling of Complaints

Result on the complaints handling were submitted

by the FDILT to the management, which contains

summary on the handling, recommendation to

improve the weakness of internal controlling

system and recommendation of sanction to officers

Page 324: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

322 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

dinilai terdapat kelemahan dan juga rekomendasi

pemberian sanksi atas petugas-petugas terkait

kelemahan yang ditimbulkan. Penanganan dari

kasus yang dilaporkan dimaksudkan dalam

rangka untuk memperkuat sistem pengendalian

intern, serta memotivasi seluruh pihak/karyawan

untuk menghindari kegiatan/transaksi yang dapat

berpotensi/berakibat merugikan perusahaan atau

dapat mengganggu perusahaan beroperasi secara

aman.

IV. Penyimpangan internal (Internal Fraud)

Internal fraud adalah penyimpangan/kecurangan yang

dilakukan oleh pengurus, pegawai tetap dan tidak tetap

(honorer dan outsorcing) terkait dengan proses kerja

dan kegiatan operasional Bank yang mempengaruhi

kondisi keuangan Bank secara signifikan. Yang dimaksud

dengan mempengaruhi kondisi keuangan Bank secara

signifikan adalah apabila dampak penyimpangan lebih

dari Rp100.000.000,- (Seratus juta rupiah).

Secara umum tindakan penyimpangan/kecurangan

yang dilakukan oleh pihak intenal Bank merupakan

pelanggaran terhadap integritas serta penyelewengan

kewenangan.

Menindaklanjuti Indonesia No.13/28/DPNP tertanggal

09 Desember 2011 perihal Penerapan Strategi Anti

Fraud bagi Bank Umum, maka dikeluarkan kebijakan

penerapan strategi anti fraud melalui Surat Keputusan

No.SK.007/2012/PRESDIR-SKAI tentang Kabijakan Anti

Fraud Management tanggal 01 Juni 2012, sebagai wujud

komitmen manajemen Bank dalam mengendalikan fraud

yang diterapkan dalam bentuk sistem pengendalian

fraud. Selain itu Bank juga telah mengeluarkan kebijakan

Whistle Blowing pada tanggal 7 November 2012

(SE.023/2012/PRESDIR-SKAI).

Sesuai dengan pelaporan ke Bank Indonesia berdasarkan

Laporan Fraud Semester I dan Semester II tahun 2013,

maka jumlah kasus penyimpangan internal (internal

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

related to the respective matters. The handling of

the reported case aims to strengthen the internal

controlling system, motivate all parties/employees to

avoid activities/transactions that are prone to bring

loss to the company and disturb the company’s

operational.

iV. internal Fraud

Internal fraud relates to any deviation/dishonest behavior

committed by management, permanent and non-

permanent employees (contract basis and outsourcing)

related to the Bank’s operational process and activities

with significant impact to the Bank’s financial condition.

Impacting significantly to the Bank’s financial condition

means the fraud impact is more than IDR 100,000,000,-

(One hundred million rupiahs).

In general, any deviation/dishonest behavior committed

by internal parties of Bank were a violation towards

integrity and authority deviation.

As a follow-up to Indonesia No.13/28/DPNP dated

December 09, 2011 on the Implementation of Anti-

Fraud Strategies for Commercial Bank, Bank Sinarmas

issued anti-fraud policy through the issuance of

Decree No. SK.007/2012/PRESDIR-SKAI dated June

1, 2012 on Anti-Fraud Management Policies as the

Bank’s commitment to control fraud. Bank also issued

a policy of Whistle Blowing dated November 7, 2012

(SE.023/2012/PRESDIR-SKAI).

In alignment with the report issued to Bank Indonesia

based on Fraud Report 1st Semester and 2nd Semester

in 2013, the total internal fraud cases with loss/deviation

Page 325: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

323Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

fraud) dengan kerugian/penyimpangan diatas Rp100

juta selama periode tahun 2013 adalah 2 (dua) kasus

sebagaimana tabel berikut :

internal Fraud dalam 1 TahunInternal Fraud within 1 Year

Jumlah kasus yang dilakukan olehNumber of case committed by

PengurusManagement

Pegawai TetapPermanent Employee

Pegawai Tidak Tetap

Non-permanent Employee

2012 2013 2012 2013 2012 2013

Total Fraud Nihil Nihil Nihildua / two

satu / one

Nihil

Telah terselesaikan / Settled Nihil Nihil Nihildua / two

satu / one

Nihil

Dalam proses penyelesaian di internal BankUnder internal settlement process

Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil

Belum diupayakan penyelesaiannya Pending follow-up actions

Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil

Telah ditindaklanjuti melalui proses hukum Under litigation process

Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil

SATUAN KERJA MANAJEMEN RiSiKO (SKMR)Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan di Bank Sinarmas

merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari strategi

perusahaan untuk mencapai visi dan misi Bank. Strategi

inilah yang menjadi dasar bagi pengelolaan usaha, aktivitas

dan bisnis Bank. Dengan komitmen yang tinggi, Bank

Sinarmas berupaya agar selalu konsisten dalam menerapkan

dan meningkatkan implementasi GCG.

Dalam pelaksanaannya Bank memiliki SKMR yang

merupakan satuan kerja yang independen terhadap satuan

kerja operasional (risk taking unit) seperti operasional,

treasury dan investasi, kredit, pendanaan, akunting dan

terhadap satuan kerja yang melaksanakan pengendalian

internal (Satuan Kerja Audit Internal).

SKMR memiliki dua divisi yaitu Divisi Credit, Operational Risk

& Enterprise Risk Management; serta Divisi Market, Liquidity

Risk & Anti Fraud Monitoring dengan total jumlah karyawan

sebanyak 18 orang. Saat ini SKMR dibawah rentang kendali

Direktorat Manajemen Risiko yang dipimpin oleh Direktur

Manajemen Risiko.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

above IDR 100 million during 2013 were 2 (two) cases as

described below:

RiSK MANAGEMENT WORK UNiTThe implementation of the Good Corporate Governance

(GCG) at Bank Sinarmas is a part of the Bank’s strategy to

reach its vision and mission. The Strategy becomes basic

for business management as well as for the Bank’s business

and activities. Bank Sinarmas commits highly and always be

consistent to carry out GCG.

In its implementation, Bank was represented by Risk

Management Work Unit, an independent work unit towards

risk-taking unit such as operational, treasury and investment,

credit, funding, accounting and towards work unit in

execution of internal control (Internal Audit Work Unit).

The Risk Management Work Unit is categorized into

two divisions, Credit, Operational and Enterprise Risk

Management Division, as well as Market, Liquidity Risk and

Anti-Fraud Monitoring Division with total employees of 18

individuals. Presently, The Risk Management Work Unit lies

under the Directorate of Risk Management, chaired by the

Risk Management Director.

Page 326: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

324 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

SKMR memiliki fungsi yang terpisah dari fungsi pengambilan

keputusan akhir ataupun transaksional. Tanggung jawab

SKMR dalam melaksanakan penerapan manajemen risiko,

antara lain adalah mengembangkan dan melakukan proses

identifikasi dan pengukuran risiko secara keseluruhan

maupun per aktifitas fungsional sesuai limit risiko yang

ditetapkan, antara lain terhadap usulan aktivitas dan/atau

produk baru termasuk kepada kebijakan yang melekat.

Selain itu SKMR melakukan pemantauan terhadap posisi/

eksposur risiko secara berkala dan melaksanakan kaji ulang

secara berkala untuk memastikan kecukupan dan akurasi

perangkat manajemen risiko.

SKMR memberikan masukan dan rekomendasi kepada pihak

Manajemen Bank terkait dengan penyusunan kebijakan, strategi

dan kerangka manajemen risiko serta eksposur risiko yang wajib

dipelihara oleh Bank. Hal tersebut termasuk pelaporan Profil

Risiko Bank kepada Direktur Utama dan Komite Manajemen

Risiko sekurang-kurangnya secara triwulanan.

Strategi

Beberapa hal dilakukan dalam rangka melakukan

penyempurnaan strategi dalam kerangka pengembangan

manajemen bank berbasis risiko. Bank melaksanakan proses

identifikasi risiko yang lebih intensif dan melakukan proses

pengukuran risiko dengan menggunakan alat ukur, seperti

pengukuran risiko operasional dengan menggunakan Risk

Control Self-Assesment atau RCSA dan Loss Event Database

atau LED. Selain itu, hal lain yang juga telah dilakukan

adalah pengukuran risiko pasar dengan menggunakan

pengembangan metode Value at Risk atau VaR dan

memonitor likuiditas melalui monitoring secondary reserve

bank.

Untuk meningkatkan kinerja Bank, pelaksanaan strategi

manajemen risiko sebagai bagian dari sistem pengendalian

pihak internal Bank juga diwujudkan melalui pembentukan

team task force yang bertujuan untuk meningkatkan kinerja

Bank melalui peningkatan tata kelola Bank (GCG) serta

penerapan manajemen risiko untuk memperbaiki sistem,

prosedur, dan implementasinya.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Risk Management Work Unit carries out separate

functions from final or transactional decisions-taking. Risk

Management Work Unit responsibility in implementing

risk management application was to develop and conduct

identification process and thorough risk measurement as

well as each functional activity based on applied risk limit;

such as activity opinions and/or new products including

binding policies. Other than that, Risk Management Work

Unit will conduct monitoring on regular risk position/

exposure and conduct regular over review to ensure the

adequacy and accuracy of risk management device.

Risk Management Work Unit provides advises and

recommendations to Bank management party, related

to policy composition, strategy and risk management

configuration, as well as risk exposure in Bank’s

maintenance. This matter included in the quarter report

of Bank Risk Profile to Managing Director and Risk

Management Committee.

Strategy

To improve strategy in frameworks of banking management

based on risk, The Bank has started to intensify the process

of risk identification, develop the process to measure risk

by using tools (such as measuring operational risk by Risk

Control Self Assessment or RCSA and Loss Event Database

or LED; measuring market risk by developing Value At Risk

or VaR method; as well as monitoring liquidity through the

bank’s secondary reserve).

To improve Bank performance, the implementation

of risk management strategy as part of control system

on Bank internal parties is demonstrated through the

establishment of team task force, in purpose to improve

Bank performances through the improvement of Bank’s

GCG as well as to apply risk management for better system,

procedure, and implementation.

Page 327: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

325Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Struktur Satuan Kerja Manajemen Risiko

RiSK MANAGEMENTDiRECTOR

CREDiT, OPERATiONAL, & ENTERPRiSE RiSK MANAGEMENT

OPERATiONAL RiSK MANAGEMENT

MARKET & LiQUiDiTYRiSK MANAGEMENT

CREDiT RiSK MANAGEMENT

Policy & Credit Review

"Policy & Operational Review"

Market Risk

Risk Officer Risk Officer Risk Officer

Credit Risk Control & Monitoring

"Operational Risk Control & Monitoring"

Liqudity Risk

Risk Officer Risk Officer Risk Officer

ENTERPRiSERiSK MANAGEMENT

EnterpriseRisk Management

Risk Officer Risk Officer

FRAUDCONTROL & MONiTORiNG

FraudControl & Monitoring

MARKET, LiQUiDiTY, & ANTi FRAUD MONiTOR

SATUAN KERJA KEPATUHANSelama tahun 2013, Bank Indonesia telah mengeluarkan

berbagai peraturan baru yang berkaitan dengan aspek

kehati-hatian perbankan, sistem moneter dan sistem

pembayaran, juga berbagai peraturan baru lainnya yang

dikeluarkan oleh Pemerintah yang wajib dipatuhi oleh

Perseroan.

Ketidakpatuhan terhadap peraturan dan ketentuan

perundang-undangan yang berlaku dapat menimbulkan

risiko yang bersifat finansial seperti denda, dan non finansial

seperti peringatan tertulis sampai pencabutan izin usaha.

Risiko yang ditimbulkan akibat ketidakpatuhan dapat

mempengaruhi operasional Bank. Bank Sinarmas memiliki

komitmen untuk senantiasa mematuhi peraturan dan

ketentuan yang dikeluarkan oleh Bank Indonesia maupun

regulator lainnya.

Dalam rangka memenuhi komitmen tersebut Bank Sinarmas

telah membentuk Satuan Kerja Kepatuhan (SKK) yang

bersifat independen dan bebas dari pengaruh satuan kerja

lainnya serta mempunyai akses langsung kepada Direktur

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Stucture of Risk Management Work Unit

COMPLiANCE WORK UNiTDuring 2013, Bank Indonesia issued some new regulations

in relation with bank awareness aspect, monetary and

payment system, as well as other new regulations issued by

Government and must be followed by Company.

Incompliance towards regulations and existing legal

statements could arise financial risks such as fines, and non-

financial such as business permission removal. Risk arises

due to incompliance could affect Bank operational. Bank

Sinarmas is committed to be compliant of all regulations and

policies issued by Bank Indonesia as well as other regulators.

In an effort to fulfill the commitment, Bank Sinarmas forms

Compliance Work Unit, an independent and unrestricted

work unit from others, and is permitted to have direct

access to Director of Compliance. The Compliance Work

Page 328: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

326 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Kepatuhan. SKK Bank Sinarmas saat ini dipimpin oleh

Purwanto sebagai Group Head dan Harri Setiabudi sebagai

Kepala Divisi yang dibentuk untuk memastikan tingkat

kepatuhan seluruh jenjang organisasi Bank Sinarmas atas

ketentuan yang dan peraturan perundang-undangan yang

berlaku, pemenuhan komitmen yang otoritas, pelaksanaan

aktivitas usaha kredit dan pengadaan barang serta jasa yang

wajar, memastikan kepatuhan kegiatan operasional di setiap

unit kerja, serta penerapan prinsip APU dan PPT sebagai

upaya Bank Sinarmas menghindari tindak pidana pencucian

uang.

Struktur SKK / Structure of Compliance Work Unit

Group Head

Divisi Head

Compliance

UKPN

UKPN Dept. Head

Compliance Director

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Unit of Bank Sinarmas is presently chaired by Purwanto as

Group Head and Harri Setiabudi as Division Head, which are

formed to ensure the compliance level in all levels of Bank

Sinarmas’ organizations upon the prevailing regulations and

legislations, fulfillment of authorized commitment, credit

activities and normal materials and service procurement, as

well as to ensure the operational activities compliance in

every work unit, the APU and PPT principles implementation

as an efor of Bank Sinarmas to evade any money laundering

criminalities.

Page 329: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

327Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Tugas SKK

SKK dibentuk untuk melaksanakan fungsi kepatuhan yang

meliputi tindakan sebagai berikut:

• Mewujudkan terlaksananya budaya kepatuhan

(compliance culture) pada semua tingkatan organisasi

dan kegiatan usaha.

• Mengelola risiko kepatuhan (compliance risk).

• Memastikan agar kebijakan, ketentuan, sistem, dan

prosedur serta kegiatan usaha yang dilakukan telah

sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan peraturan

perundang-undangan yang berlaku.

• Memastikan komitmen terhadap kepatuhan yang dibuat

kepada Bank Indonesia dan/atau otoritas pengawas lain

yang berwenang.

SKK juga senantiasa melaksanakan program komunikasi

dan sosialisasi kepada seluruh unit bisnis di dalam Bank

Sinarmas, baik dengan tatap muka secara langsung maupun

melalui media elektronik (Portal Kepatuhan). Sedangkan

untuk menguji pemahaman mengenai pengetahuan

Anti Pencucian Uang (APU) dan Pencegahan Pendanaan

Terorisme (PPT) kepada para karyawan Bank Sinarmas.

Tujuan jangka panjang yang ingin dicapai dari penerapan

fungsi kepatuhan ini yakni menumbuhkan budaya

kepatuhan di dalam internal stakeholders meliputi

pemegang saham, pengurus, pejabat dan karyawan Bank

Sinarmas. Selain itu, secara umum yang ingin dicapai yakni

agar Bank Sinarmas senantiasa menerapkan prinsip kehati-

hatian serta mematuhi semua ketentuan yang berlaku.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Tasks of Compliance Work Unit

Compliance Work Unit is formed to conduct compliance

functions such as follows:

• Conduct compliance culture to all organization levels

and business activities

• Manage compliance risks

• Ensure each conducted policies, regulations, system,

procedures, and all business activities meet the

regulations issued by Bank Indonesia and prevailing

legislations.

• Ensure the commitment towards compliance conducted

to Bank Indonesia and/or other authorities.

The Compliance Work Unit also continue implementing

communications and outreach program to all business

units within the Bank Sinarmas, either by face-to-face

or through electronic media (Compliance Portal), while

to test understanding of employees Bank Sinarmas on

their knowledge of Anti-Money Laundering (AML) and

Combating the Terrorism Funding (PPT).

In a long-term, the Bank sets goal to develop compliance

culture within its internal stakeholders including

shareholders, managers, officers and employees so that

Bank Sinarmas will always comply prevailing regulations and

especially to keep prudential principles strictly.

Page 330: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

328 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

PROFiL KEPALA AUDiT iNTERNAL / HEAD OF iNTERNAL AUDiT PROFiLE

Darwanti JuliastutiKepala Audit internal /

Head of internal Audit

Darwanti Juliastuti Kepala Audit internal / Head of Internal Audit

43 tahun, menjabat sebagai Kepala Grup (Group Head) Satuan Kerja Audit Intern sejak 1 Januari 2011. Mengawali karir di Bank Sinarmas mulai tahun 2004 sebagai Divison Head Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) hingga September tahun 2005, kemudian dilanjutkan sebagai Kepala Grup (Group Head) Satuan Kerja Manajemen Risiko sejak Oktober tahun 2005 hingga Desember tahun 2010. Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia jurusan Akuntansi pada tahun 1994 dan Magister Manajemen jurusan Manajemen Risiko pada tahun 2007 dari Universitas Indonesia, serta memiliki sertifikasi BSMR Level 5. Selain pendidikan formal, Beliau juga mengikuti sejumlah pelatihan dan seminar diantaranya The Liquidity Risk Management: An Enchanced Framework and The Use of External Rating ini Credit Risk Management di Denpasar tahun 2009, Manajemen Risiko, Makro Ekonomi & Ekonomi Keuangan dan Manajemen Strategik di Jakarta tahun 2012, dan Worshop Pemahaman & Mekanisme Penerapan Strategi Anti Fraud pada Bank Umum di Jakarta tahun 2012. Mitigating Risk in Trade Finance di Jakarta tahun 2013, Training Audit Assessment & Rating Methodology di Bogor tahun 2013, Konferensi Nasional V Ikatan Auditor Intern Bank (IAIB) di Denpasar tahun 2013.

43 years old, assigned as Group Head Internal Audit Work Unit since January

1st, 2011. She started her career at Bank Sinarmas since 2004 as Division

Head Internal Audit Work Unit until September 2005, then to be Division Head

Internal Audit Work Unit until September 2005, and later to be Group Head

Risk Management Work Unit since October 2005 until December 2010. She

earned her bachelor degree in Economy from Faculty of Economy, Universitas

Indonesia with Accounting major in 1994, and received her master degree

of Management Magistrate with Risk Management major in 2007 from

Universitas Indonesia. She was also awarded with BSMR certification Level 5.

Aside from her formal education, she also participated in numerous trainings

and seminars, few of them were The Liquidity Risk Management: An Enhanced

Framework and The Use of External Rating in Credit Risk Management at

Denpasar in 2009, Risk Management, Macro Economy & Financial Economy

and Strategic Management at Jakarta in 2012, and The Understanding and

Mechanism of Bank’s Anti-Fraud Strategy Implementation Workshop at Jakarta

in 2012, Mitigating Risk and Rating Methodology at Bogor in 2013, and The

4th National Conference of Bank Internal Auditor Organizations at Denpasar in

2013.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Page 331: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

329Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

SEKRETARiS PERUSAHAAN / CORPORATE SECRETARY

Yuliani WinarsihSekretaris Perusahaan /

Corporate Secretary

Yuliani Winarsih Sekretaris Perusahaan / Corporate Secretary

Warga Negara Indonesia, 40 tahun. Bergabung dengan Bank Sinarmas pada 3 Januari 2011 dan ditunjuk sebagai Corporate Secretary PT. Bank Sinarmas Tbk. pada tanggal 13 September 2013.

Telah bekerja di dunia Perbankan selama 17 tahun, mengawali karir Perbankan pada tahun 1996 di PT. Bank Internasional Indonesia Tbk. yakni pada tahun 1996 – 2007 sebagai Operation, dan sebagai Asisten Manajer Corporate Secretary pada tahun 2007 – 2010. Meraih gelar Sarjana Pertanian jurusan Agronomi di Universitas Tunas Pembangunan Surakarta pada tahun 1996 dan telah mengikuti berbagai seminar dan workshop Pasar Modal diantaranya, Implementasi Good Corporate Governance Menuju Kemitraan Global Asean Community 2015, Infobank Outlook Membangun Optimisme Ditengah Ketidakpastian 2014 dan Enhancing Corporate Governance Disclosure Policy and Practice Base on Asean CG Score Card.

Indonesian citizen, 40 years old. She joined Bank Sinarmas on January 3rd, 2011 and was appointed as Corporate Secretary of PT. Bank Sinarmas Tbk. on September 13th, 2013.

She has been working in banking sector for 17 years, and started her career in 1996 at PT Bank Internasional Indonesia, Tbk. In 1996-2007 she worked as Operations, and in 2007-2010 she was appointed to be Assistant Manager Corporate Secretary. She earned her bachelor’s degree in Agriculture with Agronomy major at Universitas Tunas Pmebangunan Surakarta in 1996 and has been participating in numerous seminars and Capital Market workshop, few of them were the Implementation of Good Corporate Governance towards Global Asean Community Partnership 2015, Infobank Outlook: Building Optimism among Instability 2014 and Enhancing Corporate Governance Disclosure Policy and Practice Base on Asean CG Score Card.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Page 332: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

330 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Dasar Hukum Penunjukan Sekretaris Perusahaan

Dalam rangka meningkatkan pelayanan Perseroan kepada

masyarakat dan guna memenuhi ketentuan Bapepam

Nomor KEP-63/PM/1996 dan Keputusan Direksi BEJ Nomor

339 Tahun 2001 yang mewajibkan pembentukan sekretaris

perusahaan, maka Bank Sinarmas membentuk Sekretaris

Perusahaan yang memiliki peran penting dan strategis

dalam organisasi. Perseroan menunjuk Yuliani Winarsih

sebagai Sekretaris Perusahaan melalui Keputusan Direksi

No.SK.039/2013/PRESDIR pada tanggal 13 September 2013.

Penunjukan tersebut telah dilaporkan kepada Otoritas Jasa

Keuangan No.SKL.346/2013/PRESDIR-CorSec&CorComm

tanggal 16 September 2013 dan telah telah diiklankan pada

Harian Bisnis Indonesia pada tanggal 16 September 2013.

Misi Corporate Secretary & Communication

Memenuhi dan mematuhi segala peraturan-peraturan yang

ditetapkanbagi Perusahaan Terbuka kepadaOtoritas Jasa

Keuangan, Bursa Efek Indonesia, KSEI, Bank Indonesia,

serta lembaga regulatif yang lain dan menjadi gerbang

media terkait informasi yang akan dipublikasikan terkait

aksi korporasi, kinerja perusahaan, ataupun meredam berita

negative mengenai Perseroan.

Tugas dan Tanggung Jawab Corporate Secretary &

Communication

Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor

IX.I.4, fungsi Sekretaris perusahaan antara lain bertugas:

1. Mengikuti perkembangan Pasar Modal khusunya

peraturan-peraturan yang berlaku di bidang Pasar

Modal.

2. Memberikan pelayanan kepada masyarakat atas setiap

informasi yang dibutuhkan pemodal yang berkaitan

dengan kondisi Emiten atau Perusahaan Publik.

3. Memberikan masukan kepada Direksi untuk memenuhi

ketentuan Undang-undang nomor 8 tahun 1995

tentang Pasar Modal dan peraturan pelaksanaannya.

4. Sebagai penghubung atau contact person antara

Perusahaan dengan Bapepam dan Masyarakat.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Legal Basis of Corporate Secretary

In order to improve the Company’s services to the

community and to meet Bapepam requirements No. KEP-

63/PM/1996 and JSE Directors Decision No. 339 of 2001

which requires the establishment of the corporate secretary,

Bank Sinarmas established a Corporate Secretary who

has an important and strategic role in the organization.

Currently Bank Sinarmas Corporate Secretary is held by

Yuliani Winarsih based on Decree of the Board of Directors

No.SK.228/2008/DIR3-HRD. Dated September 13, 2013.

The appointment has been reported to the Financial Services

Authority No.SKL.346/2013/PRESDIR-CorSec&CorComm

dated September 16, 2013 and published in Bisnis Indonesia

on September 16, 2013

Mission of Corporate Secretary & Communication

Complying with all regulations determined for Public

Companies to the Financial Services Authority, Indonesia

Stock Exchange, KSEI, Bank Indonesia, and other regulators,

and become an information gate to publish corporate

action, company performance or reduce negative news on

the Company.

Duties and Responsibilities of Corporate Secretary &

Communication

According to the Regulation form the Financial Services

Authority Number IX.I.4, Corporate Secretary has duties to:

1. Following the development in Capital Markets, Banking

and Listed Company as well as regulations existing to the

respective areas;

2. Provide the public with any information needed by

investors associated with the Bank;

3. Provide input to the Board of Directors to comply with

regulations in force in the field of Capital Markets,

Banking and Listed Company;

4. As a liaison between the Bank and Bank of Indonesia,

Supporting Profession, Capital Market & Capital Market

Authority, the public and other related parties;

Page 333: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

331Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Korespondensi

Selama tahun 2013, berikut merupakan daftar

korespondensi Rutin Perseroan kepada Regulator:

Perihal / Subject Jumlah / Total

Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek / Registered Monthly Report of Listed Company 12

Laporan Data Hutang Valuta Asing / Report of Foreign Exchange Receivable Data 12

Laporan Hasil Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum / Report of Use of Fund of Public Offering

Results4

Laporan Keuangan Tahunan / Annual Financial Statement 1

Laporan Tahunan 2012 / Annual Report 2012 1

Laporan Keuangan Interim dan Long Form / Long Form and Interim Financial Statement 3

Publikasi Laporan Keuangan / Financial Statement Publication 4

Selain korespondensi secara rutin ke Regulator, selama

tahun 2013 Perseroan juga menyampaikan korespondensi

non-rutin kepada regulator:

Perihal / Subject Jumlah / Total

Laporan Penambahan Modal Disetor Hasil Exercise Waran Seri I danWaran Seri II / Report of Additional

Paid -in Capital of Waran Exercise Result Series II16

Laporan Transaksi Afiliasi / Affiliation Transaction Report 3

Keterbukaan Informasi Pemegang Saham Tertentu Exercise Waran Seri II oleh Direktur / Transparency

of Information of Certain Shareholders for Waran Exercise Series II by Board of Directors1

Perubahan Alamat Perseroan / Change of the Company’s address 1

Perubahan Corporate Secretary / Change of Corporate Secretary 1

Komunikasi Eksternal

Perseroan sangat menjunjung tinggi asas keterbukaan

informasi terutama bagi para stakeholders. Oleh sebab itu,

Perseroan menyadari betapa pentingnya mempermudah

akses informasi bagi para stakeholders melalui website

www.banksinarmas.com stakeholders dapat mengakses

informasi Perseroan yang berkaitan dengan Data Perseroan,

Laporan Keuangan, Laporan Publikasi, Laporan GCG, Produk

dan sebagainya.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Correspondence

During 2013, the following is the Company’s list of routine

correspondence to the Regulator:

Other than routine correspondence to Regulator,

during 2013, the Company also maintain non-routine

correspondence to regulator:

External Communication

The Company upholds information disclosure principles,

particularly to stakeholders. Therefore, the Company realizes

the importance of making easy access on information to the

stakeholders. Through the website www.banksinarmas.com,

the stakeholder can access information of the Company

related to Corporate Data, Financial Report, Publication

Report, Good Corporate Governance, Product and others.

Page 334: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

332 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Selama tahun 2013 Perusahaan mengeluarkan 13 siaran

pers dengan rincian sebagai berikut:

Siaran Pers Tahun 2013

a. Bank Sinarmas Menjadi Bank Pertama Layanan “MDS on

ATM (e-channel)” di Indonesia, bersinergi dengan PT XL

Axiata.

b. ”Bank Sinarmas Syariah Terus Kembangkan Simas IB”.

c. Bank Sinarmas Luncurkan “Simas Lion Ticket”

Kerjasama Dengan Lion Air.

d. Bank Sinarmas Gandeng Indo Premier Investment

Management Pasarkan Reksadana Premier ETF-LQ45X.

e. Bank Sinarmas Bekerjasama Dengan Orange TV

Luncurkan ”Simas Orange TV”.

f. Smartfren Telecom dan Bank Sinarmas Dukung Kegiatan

Fun Bike Hari Jadi Universitas Islam Indonesia Ke-70.

g. Sinarmas MSIG Life and Bank Sinarmas Launch Simas

Power Link (SIMPOL).

h. Bank Sinarmas Meresmikan Perpustakaan Binaan

Tarakan Di SDN V Nagasari-Karawang.

i. Bank Sinarmas Terus Genjot Fee Base Income.

j. Dukung Gerakan “Ayo Menabung”, Bank Sinarmas

Catat Rekor MURI.

k. Bank Sinarmas Catatkan Pertumbuhan Jaringan Kantor

Sebanyak 113 Kantor.

l. Peluncuran Produk K-Cash (Kerjasama Bank Sinarmasdan

K-Link).

m. Pemenang Undian Simas Lion Ticket Periode-6.

Komunikasi internal

Dalam melakukan Komunikasi Internal kepada seluruh

karyawan, Perseroan menggunakan berbagai media antara

lain:

1. Lensa Berita

Lensa Berita merupakan kumpulan-kumpulan berita

yang terjadi di Perseroan dan disebarkan melalui email

kepada seluruh Karyawan. SelamaTahun 2013, lensa

berita yang telah diterbitkan sebanyak 60 edisi. Lensa

berita terbit setiap seminggu sekali pada hari Rabu.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

During 2013, the Company held 13 press release with the

following details:

Press Release 2013

a. Bank Sinarmas is awarded to be the First Bank of “MDS

on ATM (e-channel)” Service in Indonesia, synergized

with PT XL Axiata.

b. “Bank Sinarmas Sharia Continuously Deveop Simas IB”

c. Bank Sinarmas launched “Simas Lion Ticket” in

partnership with Lion Air

d. Bank Sinarmas in Partnership with Indo Premier

Investment Management Launched Premiere Mutual

Funds ETF-LQ45X

e. Bank Sinarmas in Partnerhsip with Orange TV Launched

“Simas Orange TV”

f. Smartfren Telecom and Bank Sinarmas Support Fun

Bike Activity in the 70th Anniversary of Unviersitas Islam

Indonesia

g. Sinarmas MSIG Life and Bank Sinarmas Launch Simas

Power Link (SIMPOL)

h. Bank Sinarmas Inaugurate Referral Library at SDN V

Nagasari – Karawang.

i. Bank Sinarmas Encourages Fee Base Income.

j. Supporting “Ayo Menabung” action, Bank Sinarmas

received MURI records

k. Bank Sinarmas Expands Its Office Networks to 113

Offices

l. The Launch of K-Cash product (Partnership of Bank

Sinarmas and K-Link)

m. The Winner of Simas Lion Ticket 6th Lottery

internal Communication

In conducting Internal Communication to all employees, the

Company uses various medias such as:

1. Lensa Berita

Lensa Berita is a compilation of news happened in

the Company and disseminated through email to all

employees. During 2013, lensa berita has been published

for 60 editions. Lensa berita is published once a week on

Wednesday.

Page 335: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

333Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

2. Lensa Kuis

Lensa Kuis merupakan Lensa yang berisi mengenai

pertanyaan-pertanyaan seputar kejadian-kejadian yang

dialami operasional. Lensa Kuis ini merupakan salah

satu bentuk sosialisasi Direktur Kepatuhan agar seluruh

karyawan terutama di cabang-cabang aware terhadap

kebijakan-kebijakan baik internal maupun eksternal.

Selama Tahun 2013 Lensa Kuis telah terbit sebanyak 15

edisi.

3. Pesan Manajemen

Merupakan pesan kepada seluruh karyawan terkait

dengan budaya kerja, informasi perkembangan

Perseroan, motivasi yang disampaikan langsung oleh

manajemen. Selama tahun 2013 Perseroan telah

menerbitkan 7 Pesan Manajemen dengan perincian

sebagai berikut:

Pesan Manajemen Tahun 2013

1. “Visi & Misi, Objektif Jangka Panjang dan Corporate

Culture”

2. “How To Communicate Effectively”

3. “Working at Ferrari”

4. “Membangun Pelayanan Prima dari Hati dan Karakter”

5. “Nasionalisme, Disiplin dan Etos Kerja”

6. What’s The Difference Between Accountability and

Responsibility?

7. “Jadilah Sang Juara” (Be a Champion)

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

2. Lensa Kuis

Lensa Kuis is a Lensa/lens containing questions on

daily operations. Lensa Kuis is one of the forms of

dissemination activities by Compliance Director so that

all employees, particularly at the branch office area

aware of the internal and external policies. During 2013,

Lensa Kuis has been published for 15 edition.

3. Management Message

Is a message for all employees related to working

culture, development of the Company, motivation

directly delivered by the management. During 2013, the

Company has published 7 Management Messages with

the following detail:

Message Management in 2013

1. “Vision & Mission, Long-Term Objective and Corporate

Culture”

2. “How To Communicate Effectively”

3. “Working at Ferrari”

4. “Build Quality Service from the Heart and Character”

5. “Nationalism, Discipline and Work Ethic”

6. What’s The Difference Between Accountability and

Responsibility?

7. “Jadilah Sang Juara” (Be a Champion)

Page 336: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

334 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

PROFiL KOMiTE

Agustinus Antonius Edwin H. Abdullah Ketut Sanjaya

Edwin Hidayat Abdullah

Edwin Hidayat Abdullah adalah Warga Negara Indonesia,

saat ini berusia 42 tahun. Pendidikan formal di Universitas

Gajah Mada, fakultas Ekonomi. Menjadi Lee Kuan Yew

Fellow di National University of Singapore dan Kennedy

School of Government, Harvard University dan mendapatkan

Gelar Master of Public Management dari NUS, Lee Kuan

Yew School of Public Policy pada tahun 2004. Tahun 2008-

2009 di IDEAS Fellow di Sloan School of Management,

Massachussets Institute of Technology, MIT.

Mengawali karirnya sebagai Corporate Banking Officer

(Trainee) di Pan Indonesia Bank (1996). Selanjutnya,

pernah menjabat sebagai analis di PT. Bank IBJ Indonesia

(1996-1998), Chairman Office-Chief of Staff-Senior Vice

President-Indonesian Bank Restructuring Agency (2002-

2004), Komisaris Independen PT. Bumi Serpong Damai

(2003-sekarang), serta Anggota Komite Audit dan Komite

Pemantau Risiko Bank Sinarmas (2007-sekarang).

Agustinus Antonius

Agustinus Antonius adalah Warga Negara Indonesia, saat ini

berusia 45 tahun. Memperoleh gelar Magister Manajemen

di Universitas Gadjah Mada pada tahun 1992. Mengawali

karir perbankan di Bank Sumitomo Niaga dengan jabatan

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

COMMiTTEE PROFiLES

Edwin Hidayat Abdullah

Edwin Hidayat Abdullah is an Indonesian citizen, 42 years

old. He spent his forman education at Universitas Gadjah

Mada with Economy faculty major. He became Lee Kuan

Yew Fellow at National University of Singapore and Kennedy

School of Government, Harvard University and earned his

Master Degree of Public Management from NUS, Lee Kuan

Yew School of Public Policy in 2004. In 2008-2009, he

studied at IDEAS Fellow at Sloan School of Management,

Massachusetts Institute of Technology, MIT.

He started his career as Corporate Banking Office (Trainee)

at Pan Indonesia Bank (1996). Later, he was appointed as

Analyst at PT Bank IBJ Indonesia (1996-1998), Chairman

Office-Chief of Staff-Senior Vice President-Indonesian

Bank Restructuring Agency (2002-2004), Independent

Commissioner of PT. Bumi Serpong Damai (2003-sekarang),

and Audit Committee Member as well as Risk Monitoring

Committee Bank Sinarmas (2007-present).

Agustinus Antonius

Agustinus Antonius is an Indonesian citizen, 45 years old.

He earned his Management Magistrate at Universitas

Gadjah Mada in 1992. He started his banking career at Bank

Sumitomo Niaga with latest position as Division Head. Later,

Page 337: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

335Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

terakhir sebagai kepala divisi. Selanjutnya, pernah menjabat

sebagai kepala divisi di Bank Commonwealth (1997-1999),

Senior Credit Officer dan kepala divisi di BPPN (1999-

2004), Presiden Direktur PT. Fortius Agro Asia dan PT.

Teguhkarsa Wanalestari (2004-2007), dan Presiden Direktur

PT. Tebo Indah (2007-2011). Saat ini sebagai anggota

Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko Bank Sinarmas

(2007-sekarang).

Ketut Sanjaya

Ketut Sanjaya adalah Warga Negara Indonesia, saat ini

berusia 62 tahun. Memperoleh gelar Magister di Boston

University, United States pada tahun 1984. Mengawali

karirnya sebagai Pengawas Senior di Direktorat Pengawasan

2 Bank Indonesia (1994-1997). Selanjutnya, pernah

menjabat sebagai kepala Bank Indonesia di Denpasar

(2004-2007), Direktur di Direktorat Pengawasan Bank 2

Bank Indonesia (2007-2008), Komisaris Independen di Bank

Barclays Indonesia (2009-2011), serta anggota Komite Audit

(2011), Komite Kesehatan Bank dan Komite Tata Kelola

Bank (2012).

PENERAPAN FUNGSi KEPATUHAN, AUDiT iNTERN, DAN AUDiT EKSTERN

Fungsi Kepatuhan

Bank Sinarmas memiliki SKK yang bertugas mengelola risiko

kepatuhan, yaitu risiko yang muncul apabila Bank melanggar

atau tidak melaksanakan peraturan perundang-undangan

dan ketentuan lain yang bersifat finansial seperti denda dan

non finansial, peringatan tertulis sampai pencabutan izin

usaha. Pengelolaan risiko kepatuhan juga bertujuan untuk

membangun budaya kepatuhan di seluruh unit organisasi

sehingga pengelolaan kepatuhan menjadi disiplin yang

diterapkan dan dilaksanakan dalam setiap kegiatan di Bank.

Fungsi SKK Bank Sinarmas merupakan unsur penting

dalam mendorong pencapaian kinerja Bank yang optimal.

Melalui program-program kepatuhan yang terencana dan

terintegrasi, Bank Sinarmas terus berupaya membangun

budaya kepatuhan dan terus mengembangkan pengelolaan

risiko yang efektif. Selain itu, SKK juga melakukan sosialisasi

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

he was once assigned as Division Head at Commonwealth

Bank (1997-1999), Senior Credit Officer and Division Head

at BPPN (1999-2004), President Director of PT Fortius Agro

Asia and PT Teguhkarsa Wanalestari (2004-2007), and

President Director of PT Tebo Indah (2007-2011). He is now

assigned as Audit Committee Member and Risk Monitoring

Committee Bank Sinarmas (2007-present).

Ketut Sanjaya

Ketut Sanjaya is an Indonesian citizen, 62 years old. He

earned his Magistrate title at Boston University, United

States in 1984. He started his career as Senior Supervisor at

Supervising Directorate 2 Bank Indonesia (1994-1997). Later

on, he was once assigned as Chairman of Bank Indonesia at

Denpasar (2004-2007), Director as Supervising Directorate 2

Bank Indonesia (2007-2008), Independent Commissioner at

Bank Barclays Indonesia (2009-2011), and Audit Committee

Member (2011), Bank’s Health Committee and Bank

Management Committee (2012).

iMPLEMENTATiON OF COMPLiANCE FUNCTiON, iNTERNAL AUDiT AND EXTERNAL AUDiTCompliance Function

Bank Sinarmas has a Compliance Working Unit responsible

for managing compliance risk, i.e. risk that arises when the

Bank violates or does not comply with legislation and other

applicable regulations, either financial risk such as fine or

non financial one such as warning letter or revocation of

business license. The compliance risk management also aims

to build compliance culture in all organization unit so that

compliance management can be continuously implemented

with discipline in each activity in Bank.

Compliance Working Unit Function of Bank Sinarmas is an

important element to drive the optimum achievement of

Bank’s performance. Through a well-planned and integrated

compliance program, Bnak Sinarmas strives to build

compliance culture and continues developing an effective

risk management. In addition, Compliance Working Unit

Page 338: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

336 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

dan pelatihan untuk meningkatkan kesadaran terhadap

kepatuhan, melakukan kajian terhadap produk dan aktifitas

baru, persetujuan penerbitan ketentuan internal, melakukan

kajian dan memberikan opini kepatuhan terhadap pelepasan

kredit jumlah besar, memantau pelaksanaan kepatuhan

dan komitmen Bank serta pelaporan status kepatuhan.

Secara umum, SKK mempunyai 2 (dua) fungsi, yaitu

Fungsi pengelolaan kepatuhan dan fungsi penerapan

Anti Pencucian Uang (APU) dan Pencegahan Pendanaan

Terorisme (PPT).

Fungsi pengelolaan kepatuhan dilakukan dengan

memastikan telah dilaksanakannya Pokok - Pokok Fungsi

Kepatuhan yang sekurang-kurangnya meliputi :

1. Pelaksanaan kepatuhan Bank Sinarmas terhadap

ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang-

undangan yang berlaku dengan langkah-langkah

sebagai berikut :

• Melakukan review dan/atau memberikan opini atas

rancangan kebijakan dan prosedur Internal Bank,

serta melakukan uji kepatuhan atas setiap proses

persetujuan penyediaan dana kepada pihak terkait

dan diatas nominal tertentu.

• Menginformasikan ketentuan Bank Indonesia yang

baru diterbitkan kepada unit kerja terkait.

• Memantau dan menjaga kepatuhan Bank terhadap

seluruh perjanjian dan komitmen yang dibuat oleh

Bank Sinarmas kepada Bank Indonesia dan lembaga

otoritas yang berwenang.

2. Penyampaian laporan pelaksanaan tugas dan tanggung

jawab Direktur Kepatuhan secara berkala setiap semester

kepada Bank Indonesia.

3. Proses penunjukan Direktur Kepatuhan Bank telah sesuai

dengan ketentuan yang berlaku.

4. Mengkoordinir pelaksanaan self assessment GCG Bank

Sinarmas.

5. Mengkoordinir pelaporan dan pelaksanaan GCG Bank

Sinarmas.

Untuk melaksanakan fungsi penerapan Anti Pencucian Uang

(APU) dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT), Bank

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

also conducts dissemination and training to improve the

awareness on compliance, study on new products and

activities, approval of publication of internal regulation,

study and provision of opinion on compliance toward a

large amount of loan disposal, monitor the implementation

of compliance and commitment of the Bank and reporting

of compliance status. Generally, Compliance Working

Unit oversees 2 (two) functions, compliance management

function and anti money laundering implementation

function (APU) and anticipation of terrorism funding (PPT).

The Compliance Working Unit is responsible to

ensure that PT. Bank Sinarmas Tbk. has been

carrying out the Key Compliance Functions at

least including:

1. The assessment of the Bank’s compliance based on Bank

Indonesia requirements and the existing laws has been

performed by the Compliance Working Unit in these

following steps:

• Conducting a review on the draft policy and

procedure as well as conducting a compliance test

on every provision of funds to the related parties and

above certain nominal base.

• Informing the newest issued of Bank Indonesia

Requirements to the related working unit.

• Monitoring and overseeing the Bank’s compliance

on all agreements and commitments made by Bank

Sinarmas to Bank Indonesia and relevant authorities.

2. Report performances of duties and responsibilities of the

Compliance Director periodically in every semester to

Bank Indonesia.

3. Assignment process of the Bank’s Compliance Director is

suited the existing regulations.

4 Coordinate self-assessment of GCG at Bank Sinarmas.

5. Coordinate report and implementation of GCG at Bank

Sinarmas.

To implement the implementation function of Anti-Money

Laundering (AML) and Anticipation of Terrorism Funding

Page 339: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

337Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Sinarmas membentuk unit kerja khusus atau menunjuk

pejabat yang independen dari keterlibatan atau kedekatan

dengan nasabah yaitu Unit Kerja Pengenalan Nasabah

(UKPN) guna menghindari conflict of interest. Hal ini menjadi

tantangan yang cukup besar bagi Bank Sinarmas mengingat

jaringan kantor cabangnya yang semakin bertambah luas.

Melalui UKPN, SKK telah mengambil berbagai inisiatif,

antara lain mengembangkan proses pemantauan melalui

sistem yang dapat mengidentifikasi transaksi Walk in

Customer (WIC), transaksi mencurigakan (STR) dan

mendeteksi transaksi keuangan tunai dalam jumlah tertentu

(CTR).

Penerapan prinsip-prinsip Know Your Customer (KYC)

merupakan mandatory knowledge bagi seluruh karyawan

Bank Sinarmas. Sejak diterbitkannya ketentuan Bank

Indonesia mengenai APU dan PPT di tahun 2009, prinsip-

prinsip KYC telah dikembangkan menjadi Customers

Due Diligence (CDD) dan Enchance Due Diligence (ECD)

sebagai bagian dari penerapan Program APU dan PPT di

perbankan Indonesia. Untuk meningkatkan pemahaman

atas penerapan APU dan PPT, SKK senantiasa melaksanakan

program komunikasi dan sosialisasi kepada seluruh unit

bisnis, baik dengan tatap muka langsung maupun melalui

media elektronik seperti: program e-learning dan Portal

Kepatuhan. Sebagai media bantu untuk mempercepat

pemahaman, telah didistribusikan buku saku panduan

praktis Prinsip Mengenal Nasabah.

Fungsi Kepatuhan sekarang ini tidak hanya sekedar menjadi

supporting function namun sejak diterbitkannya ketentuan

Bank Indonesia mengenai Fungsi Kepatuhan, fungsi ini

telah menjadi salah satu kebutuhan utama dalam industri

perbankan yang highly regulated dan semakin kompleks.

Fungsi Kepatuhan sebagaimana didefinisikan oleh Bank

Indonesia adalah fungsi yang ex-ante (preventif) dalam

rangka mewujudkan Budaya Kepatuhan dan Pengelolaan

Risiko Kepatuhan.

Selama tahun 2013 fungsi kepatuhan Bank Sinarmas telah

berjalan cukup efektif yang tercermin dari tidak terdapatnya

pelanggaran signifikan terhadap Peraturan Bank Indonesia

dan peraturan perundang-undangan lainnya termasuk

dalam rangka pelaksanaan prinsip kehati-hatian.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

(PPT), Bank Sinarmas has established a special working

unit namely Working Unit to Know Your Customers or has

appointed officers that have no direct involvement with the

customers to supervise the implementation of AML and

PPT principles as part of anti-money laundering actions. It

is a particular challenge considering Bank Sinarmas’ large

network and branch offices. Therefore, the Compliance

Working Unit has developed certain ways to overcome the

situation such as by developing a monitoring process system

such as Walk in Customer (WIC) by identifying suspicious

transaction and detecting certain amount of money

transaction.

The implementation of Know Your Customer (KYC) is a

mandatory knowledge for all employees of Bank Sinarmas.

Since the enactment of Bank Indonesia’s regulation on AML

and PPT in 2009, the KYC principles have been developed

into Customers Due Diligence (CDD) and Enhance Due

Diligence (ECD) as part of the implementation of the

AML and PPT program in Indonesia’s banking industry.To

enhance understanding on the AML and PPT principles,

the Compliance Working Unit continuously communicates

it to all business units face-to-face or by electronic media

such as through e-learning program and Compliance Portal.

Practical guidelines on Know Your Customers have also been

distributed to accelerate understanding of the principles.

Compliance function is not only a supporting, but since the

issuance of Bank Indonesia on Compliance Function , this

function has become one of the main requirements in the

banking industry that is highly regulated and increasingly

complex . Compliance function as defined by the Bank

Indonesia is a function of the ex-ante (preventive) in order

to realize a Culture of Compliance and Risk Management

Compliance .

During the year 2013, the compliance function of Bank

Sinarmas has been quite effective , as reflected in the

absence of significant violations of Bank Indonesia

Regulation and other legislation, including in the framework

of the implementation of the prudential principles.

Page 340: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

338 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Fungsi Audit intern

Dalam melaksanakan tugas pemantauan, SKAI menjalankan

beberapa kegiatan antara lain:

• Melakukan pemeriksaan rutin pada cabang/unit kerja

dengan memperhatikan tingkat eksposur risiko yang

dimiliki masing-masing cabang/unit kerja. Pemeriksaan

yang dilakukan mencakup seluruh aspek dan kegiatan

yang dilakukan oleh cabang/unit kerja tersebut (aspek

operasional, kredit, sumber daya manusia, dll). Hasil

pemeriksaan disampaikan kepada seluruh Direksi dan

Komite Audit.

• Melakukan kajian untuk setiap SOP/KDPK yang akan

diberlakukan oleh perusahaan.

• Memberikan rekomendasi terhadap efektivitas dan

efisiensi pencapaian tujuan bank, dengan memberikan

tanggapan atas usulan kebijakan atau sistem dan

prosedur untuk memastikan aspek pengendalian intern.

• Mengidentifikasi, mengevaluasi dan

mengimplementasikan proses pengelolaan risiko.

Disamping itu, SKAI memiliki petugas Auditor Cabang yang

bertugas di kantor cabang dan berfungsi sebagai pemeriksa

sekaligus konsultan bagi cabang yang dibawahinya.

Meskipun demikian, petugas Auditor Cabang tetap bersifat

independen terhadap seluruh aktifitas cabang.

Fungsi Audit Ekstern

Sesuai dengan Anggaran Dasar, Komisaris wajib

mengusulkan kepada RUPS Akuntan Publik yang akan

memeriksa pembukuan bank. Akuntan Publik yang

diusulkan adalah yang telah memperoleh lisensi dari

Departemen Keuangan RI dan terdaftar di BAPEPAM-LK.

Akuntan Publik tersebut akan melakukan audit umum untuk

memberikan pernyataan pendapat mengenai kewajaran

Laporan Keuangan Bank, disajikan sesuai dengan prinsip-

prinsip akuntansi yang berlaku umum di Indonesia.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

internal Audit Function

In performing its monitoring duty, the Internal

Audit Work Unit conducts following activities:

• Perform regular audit to working branches/ units by

taking into account on their risk exposure level. The

auditing includes all aspects and activities conducted

by the respective working branches/units (such as

operational, credit, and human resources aspects).

The result is informed to all Directors and the Audit

Committee.

• Review each SOP/KDPK enforced in the company.

• Offer recommendation on the effectiveness and

efficiency to achieve the bank’s goals by providing

feed backs on proposal of a policy or a system and a

procedure to ensure internal controlling aspects.

• Identify, evaluate and implement risk management

process.

Besides, the Internal Audit Work Unit has Branch Auditors

that are assigned at branch offices and functioned to audit

as well as the consultant for the respective branch office.

They, however, are independent to all activities at the

branch office.

External Audit Function

Based on the bank’s Articles of Association, the Board of

Commissioners have to propose Public Accountant to audit

the bank’s accounting records to the General Shareholders

Meeting. The proposed Public Accountant is licensed by the

Indonesian Ministry of Finance and registered at BAPEPAM-

LK.

The respective Public Accountant will conduct a general

audit to give their opinion on the fairness of the Bank

Financial Reports presented according to generally accepted

accountant principles in Indonesia.

Page 341: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

339Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Bank berkepentingan terhadap hasil audit yang dilakukan

oleh Akuntan Publik tersebut untuk kemudian dituangkan

dalam Annual Report Bank. Terhadap setiap temuan hasil

pemeriksaan yang dilakukan, Bank berkewajiban untuk

melakukan tindak lanjut perbaikan dengan rekomendasi

yang disepakati oleh Bank.

Disamping itu, Bank juga wajib melakukan tindak lanjut

perbaikan atas setiap temuan hasil pemeriksaan yang

dilakukan oleh Bank Indonesia dan disampaikan kepada

Bank Indonesia secara periodik.

PENERAPAN MANAJEMEN RiSiKO DAN SiSTEM PENGENDALiAN iNTERNPraktik manajemen risiko pada Bank Sinarmas dilakukan

secara menyeluruh sebagai upaya untuk meningkatkan

shareholder value, memberikan masukan kepada pihak

manajemen sebagai bagian dari proses pengambilan

keputusan yang sistematis berdasarkan ketersediaan

informasi, dimana nantinya dapat juga digunakan sebagai

dasar untuk pengukuran kinerja Bank yang lebih akurat

dan berbasis risiko; serta untuk menciptakan infrastruktur

manajemen risiko yang kokoh dalam rangka meningkatkan

daya saing Bank.

Manajemen risiko Bank diterapkan dengan memastikan

prinsip kehati-hatian yang dilakukan dengan tetap

memperhatikan parameter-parameter pengukuran risiko

tertentu serta kebijakan dan prosedur yang disesuaikan

dengan tetap mengacu pada prinsip tata kelola manajemen

risiko Bank. Dalam mengelola risiko, Bank telah memastikan

bahwa setiap kebijakan risiko yang diambil telah sesuai

dengan strategi bisnis serta sumber daya yang dimiliki

oleh Bank. Oleh karena itu kerangka dan mekanisme

manajemen risiko Bank ditetapkan dengan memperhatikan

keseimbangan antara risiko dan hasil yang diperoleh.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

The Bank has a particular interest on the audit result carried

out by the Public Accountant for being made in form of

the Bank’s Annual Report. The bank has to follow up each

finding and improve it with the approved recommendation.

In addition, the bank also has to improve each findings

of auditing performed by Bank Indonesia and submit the

improvement periodically to Bank Indonesia.

iMPLEMENTATiO OF RiSK MANAGEMENT AND iNTERNAL CONTROL SYSTEMThe implementation of risk management in Bank Sinarmas is

continuously conducted as an effort to improve shareholder

value, provide input to the management as part of

systematic decision-making process based on information

availability. Risk management practice can be used as a basis

to measure the Bank’s performance more accurately based

on risk and create solid infrastructure of risk management o

improve the Bank’s competitiveness.

The Bank’s risk management is implemented by applying

prudential principles, which is carried out by concerning

certain risk measurement parameters as well as adjusted

policy and procedure referring to the banking risk

management principles. In managing risk, the Bank

has ensured that every taken risk policy suits the Bank’s

business strategy and resources. Therefore, the Bank’s

risk management framework and mechanism is set by

concerning the balance between risk and earning.

Page 342: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

340 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Bank Sinarmas senantiasa memastikan kecukupan

permodalan untuk pencadangan risiko kredit, risiko pasar

dan risiko operasional sebagaimana ditentukan oleh pihak

regulator Bank Indonesia. Selain kecukupan permodalan

yang ditentukan oleh regulator, Bank juga melakukan

perhitungan kecukupan permodalan berdasarkan Profil

Risiko Bank melalui proses Internal Capital Adequacy

Assessment Process (ICAAP). Metode perhitungan

kecukupan modal Bank Sinarmas menggunakan pendekatan

yang ditetapkan oleh Bank Indonesia sesuai standar dari

Basel II, yaitu pendekatan standar untuk risiko kredit

dan risiko pasar serta pendekatan indikator dasar untuk

risiko operasional. Saat ini Bank berupaya melakukan

pengembangan metode perhitungan kecukupan modal

Bank dengan model dan pendekatan yang lebih advance,

sehingga perhitungan kebutuhan modal Bank dapat lebih

sensitif terhadap risiko yang dihadapi oleh Bank.

Bank Sinarmas menyusun kebijakan, prosedur, dan

penetapan limit untuk mengidentifikasi, mengukur,

memantau, dan mengendalikan berbagai komponen

risiko. Identifikasi dimaksud untuk memastikan bahwa

risiko-risiko yang terkandung dalam produk/kegiatan

Bank sudah tercakup dalam proses manajemen risiko, dan

telah mendapat persetujuan Direksi. Pengukuran risiko

dimaksudkan agar mampu mengkalkulasi ekposur risiko

yang melekat pada kegiatan usahanya sehingga dapat

diperkirakan dampaknya terhadap permodalan yang

seharusnya dipelihara dalam rangka mendukung usaha

Bank. Sementara itu, sebagai bentuk pemantauan risiko,

Bank melakukan evaluasi terhadap tiap eksposur risiko,

terutama yang bersifat material dan/atau yang berdampak

bagi permodalan Bank. Bank juga melakukan penetapan

limit risiko yang dapat diterima oleh Bank dan penetapan

limit tersebut terus dikaji dan dikinikan mengikuti dinamika

dari berbagai faktor seperti perekonomian negara maupun

ketentuan dari regulator.

Pemantauan terhadap posisi/eksposur risiko dilakukan secara

keseluruhan, per jenis risiko (Risiko Kredit, Risiko Pasar,

Risiko Likuiditas, Risiko Operasional, Risiko Hukum, Risiko

Reputasi, Risiko Strategik, dan Risiko Kepatuhan) maupun

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Bank Sinarmas always ensures the adequate capital to cover

credit risk, market risk and operational risk as determined

by Bank Indonesia as a regulatory body. Besides the capital

adequacy determined by the regulator, the Bank also

calculates capital adequacy calculation based on the Bank’s

Risk Profile through an Internal Capital Adquacy Assessment

Process (ICAAP). The method of capital adequacy calculation

of Bank Sinarmas applies an approach set by Bank Indonesia

according to the Base II standards, an approach of credit

risk standard and market risk, as well as approach of basis

indicator for operational risk. Currenlty, the Bank strives to

develop capital adequacy calculation method for the Bank

with a more advanced model and approach. This will make

the calculation of the Bank’s capital requirement more

adjustable to the risks posed to the Bank.

Bank Sinarmas formulates policy, procedure and determines

limit to identify, measure, monitor and control various risk

components. The identification is to ensure that the risks

inherent in the banking products/activities include in the

risk management process, which has been approved by the

Board of Directors. The risk measurement aims to calculate

the risk exposure inherent in its business activities, so that

the the impact on the capital that is being maintained can

be assessed to support the Bank’s business. Meanwhile, as

form of risk monitoring, the Bank conducts evaluation on

each risk exposure, particularly one which poses material

impact or those affecting the Bank’s capital. The Bank also

sets a risk limit that can be born by the Bank where the

determination is continuously reviewed and updated to

keep up with the dynamics from various factors, such as the

nation’s economy and provisions from the regulator.

The monitoring of risk position/exposure has

been carried out comprehensively depending on

the risk type (Credit Risk, Market Risk, Liquidity

Risk, Operational Risk, Legal Risk, Reputation

Page 343: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

341Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

per aktivitas fungsional. Selain itu, pengembangan terhadap

sistem pengelolaan data dan informasi tetap dilakukan

secara terus menerus dalam rangka peningkatan proses

pengukuran dan pemantauan risiko.

Sistem Pengendalian Intern (SPI) di Bank Sinarmas

dilaksanakan melalui sistem dan prosedur yang jelas dan

ditetapkan oleh Direksi serta Dewan Komisaris. Mekanisme

pengawasan dilakukan diberbagai lini dari jabatan

manajemen tertinggi hingga jabatan terendah secara

berkesinambungan. Dengan adanya pembagian fungsi,

tugas, dan wewenang yang jelas, maka sistem pengendalian

intern ini diharapkan berjalan secara efektif.

Selain sistem penerapan manajemen risiko dan sistem

pengendalian internal yang handal, landasan utama didalam

penerapan manajemen risiko adalah budaya sadar risiko

diseluruh jenjang organisasi. Selama kurun waktu tahun

2013, Bank Sinarmas senantiasa menanamkan budaya sadar

risiko melalui :

• Pemberian materi risk management sebagai salah satu

kurikulum didalam pelatihan/pendidikan bagi karyawan.

• Bank Sinarmas juga telah menyertakan karyawannya

secara berkala dalam Program Sertifikasi Manajemen

Risiko. Diharapkan dengan adanya Program Sertifikasi

tersebut, seluruh karyawan memiliki pemahaman dan

kesadaran risiko yang semakin baik.

• Melakukan pengembangan perangkat pengukuran dan

pemantauan risiko melalui implementasi Early Warning

Signal (untuk bidang perkreditan), Risk Control Self

Assessment dan Loss Event Database (untuk risiko

operasional), Value at Risk – VaR (untuk risiko pasar).

• Pelaksanaan verifikasi dan review serta kaji ulang

juga dilakukan secara berkala dan berkesinambungan

terhadap penanganan kelemahan-kelemahan yang

bersifat material serta menentukan tindak lanjut yang

harus dilakukan untuk memperbaiki penyimpangan yang

terjadi.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Risk, Strategic Risk and Compliance Risk) as well as the

functional activity. Besides, the Bank

continuously develop data and information

management systems to improve measurement process and

risk monitoring.

The Internal Control System of Bank Sinarmas

has been carried out in a clear system and

procedure set by Directors and the Board of

Commissioners. The controlling mechanism has

been implemented sustainably in several lines starting from

the highest managerial position to the lowest. By clear

division of functions, tasks

and authority, the Bank expects that the internal controlling

system can be carried out effectively.

Besides reliable risk management and internal controlling

system, the main foundation in the implementation of risk

management is the risk awareness culture in every level of

the organization. During 2013, Bank Sinarmas has

incorporated risk awareness culture by:

• Inserting a subject on risk management as one of

training/education materials for employees.

• Bank Sinarmas applies its employees on a Risk

Management Program Certification regularly so that the

employees have better understanding and awareness on

risk.

• Develop software to measure and monitor risk by

implementing Early Warning Signal (in credit sector), Risk

Control Self-Assessment and Loss Event Database (for

operational risk), Value at Risk – VaR (in market risk).

• Verification and review are periodically conducted to

handle material weakness and determine follow-up

actions that should be done to improve any deviation.

Page 344: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

342 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

LAPORAN PENYEDiAAN DANALaporan penyediaan Dana Besar dan Penyediaan Dana

kepada pihak terkait

NoPenyediaan Dana

Provision of Funds

Jumlah / Total

Debitur

Debitor

Nominal (Jutaan Rupiah)

Nominal (Miliion Rupiah)

1. Kepada Pihak Terkait / To Related Parties 20 357.416

2. Kepada Debitur Inti / To Core Debtor:

a. Individu / individual 19 1.958.970

b. Grup / Group 4 1.135.533

TOTAL PENYEDiAAN DANA / TOTAL LENDiNG 3.451.919*

(*) Termasuk kredit dengan jaminan tunai

Including loans with cash guarantee

RENCANA STRATEGiS BANKRencana Jangka Panjang (Corporate Plan)

Rencana jangka panjang Bank Sinarmas yaitu sebagai

berikut:

1. Menjadi Payment and Transaction Bank dengan channel

distribution terlengkap serta fokus pada pembiayaan

usaha produktif dengan perputaran aset yang cepat

(self-liquidation).

2. Mempersiapkan human capital melalui rekrutmen

yang selalu berpatokan pada “hire character and train

skill” dan pelatihan secara berkesinambungan untuk

meningkatkan kualitas human capital.

3. Pengembangan jaringan kantor akan fokus ke daerah–

daerah yang selama ini kurang terlayani (financial

inclusive).

4. Membangun budaya kehati-hatian (prudent) secara

berkesinambungan melalui penerapan budaya

kepatuhan terhadap seluruh ketentuan yang berlaku

dan pemahaman terhadap risiko yang melekat pada

seluruh aspek bisnis Bank, sehingga membentuk pola

pikir dan juga pengembangan kewaspadaan (awareness

cultivation) disetiap jenjang jabatan organisasi Bank serta

melalui prinsip manajemen risiko secara konsekuen dan

konsisten dalam setiap proses bisnis dan pengambilan

keputusan.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

REPORT OF FUND PROViSiONLending to Related Parties and Large Exposures

THE BANK STRATEGiC PLANLong Term Corporate Plan

Bank Sinarmas’ Long-term plans are presented below:

1. Become Payment & Transaction Bank with the most

complete distribution channel and focus on productive

funding with self-liquidation.

2. Prepare human capital by conducting “hire character &

train skill” recruitment pattern and sustainable training

to improve human capital quality.

3. Office network development focusing on non served

areas (financial inclusive).

4. Incorporate prudential principles sustainably by building

compliance culture to all regulations and building

understanding to all banking business aspects, to

develop prudential way of thinking and awareness

cultivation in every stage of the organization’s position,

as well as applying risk management principles

consistently in every business and decision making

process.

Page 345: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

343Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

RENCANA BiSNiS BANKDalam penyusunan Rencana Bisnis Bank terkait dengan

rencana strategis, Bank mempertimbangkan perkembangan

perekonomian global pada umumnya dan Indonesia pada

khususnya serta pencapaian kinerja Bank sebelumnya.

Rencana Jangka Pendek dan Menengah (Business Plan)

Untuk jangka pendek dan menengah, Bank akan fokus pada

upaya perbaikan kualitas kinerja Bank yang akan tercermin

pada rasio keuangan serta upaya pembangunan sarana dan

prasarana fisik yang menunjang pencapaian visi, misi, dan

objektif Bank.

Target jangka pendek dan menengah meliputi:

1. Mempertahankan dan/atau meningkatkan hasil penilaian

sendiri (self assessment) Tingkat Kesehatan Bank “Sehat”

(PK 2) melalui kecukupan modal, pencapaian rentabilitas

sesuai dengan rencana kerja, penerapan GCG yang baik

dan menjaga profil risiko pada tingkat yang rendah.

2. Membangun budaya kehati-hatian (prudent) secara

berkesinambungan melalui penerapan budaya

kepatuhan terhadap seluruh ketentuan yang berlaku dan

pemahaman terhadap risiko yang melekat pada seluruh

aspek bisnis Bank.

3. Membentuk pola pikir dan budaya risiko disetiap jenjang

jabatan organisasi Bank melalui prinsip manajemen risiko

secara konsekuen dan konsisten dalam setiap proses

bisnis dan pengambilan keputusan.

4. Mengarahkan aset produktif Bank pada produk dan/

atau instrumen yang dapat memberikan return yang

lebih besar serta pada saat bersamaan menjaga kondisi

likuiditas Bank supaya tetap berada di level yang aman

sesuai dengan parameter yang ada.

5. Melakukan perbaikan yang berkesinambungan

pada sistem kerja untuk meningkatkan efisiensi dan

produktivitas Bank.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

BANK BUSiNESS PLANIn the formulation of the Bank’s Business Plan related to

strategic plan, the Bank considers the global and Indonesia’s

economic development and the previous achievement of the

Bank.

Mid-term and Short-tem Plan (Business Plan)

For mid and short-term plan, the Bank sets focus on the

improvements of the performance and developments of

facilities and infrastructures to support the Bank’s vision and

mission.

Short-term and mid-term target includes:

1. Maintain and/or increase self assessment of the Bank’s

Health “Healthy” (PK 2) through capital adequacy,

achievement of rent ability according to work plan, GCG

implementation and maintain risk profile in a low level.

2. Build prudent culture continuously through the

implementation of compliance culture in all regulations

and the understanding of risk inherent in all aspects of

the Bank’s business.

3. Build mindset and risk culture in each level of the Bank’s

organization through risk management principles in a

reliable and consistent manner in all decision making

process.

4. Direct the Bank’s productive assets to products and/

or instruments that may generate greater return while

maintaining the Bank’s liquidity condition so as to stay at

a safe level according to the existing parameters.

5. Make continuous improvement in each work system to

improve efficiency and productivity of the Bank.

Page 346: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

344 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

6. Menurunkan cost of fund serta memperbaiki Suku

Bunga Dasar Kredit (SBDK) melalui peningkatan CASA.

Pada akhir 2014, total DPK akan naik menjadi Rp15.600

miliar, dengan komposisi giro Rp4.634 miliar, tabungan

Rp6.346 miliar dan deposito Rp4.620 miliar. Untuk

mencapai target CASA di tahun 2014, Bank akan

melanjutkan strategi-strategi yang telah dilakukan

sebelumnya :

• Melakukan inovasi terhadap produk tabungan yang

sudah ada, seperti memberikan hadiah bagi nasabah

yang mengikuti program tabungan, sebagai contoh

program tabungan “Simas Super Bonus”, “Gebyar

Simas Double Untung” dan program funding lainnya.

• Meningkatkan kegiatan cross selling dengan

menawarkan produk-produk CASA dan produk

investasi, sehingga Bank dapat meningkatkan DPK

dan fee based income.

• Meneruskan Olympic contest tabungan dan giro

untuk seluruh kantor wilayah guna meningkatkan

dana tabungan dan giro.

• Menjalin kerjasama dengan sekolah-sekolah untuk

menumbuhkan budaya menabung kepada para

siswa-siswi.

7. Meningkatkan fee based income dan menambah

nilai lebih bagi pemangku kepentingan melalui

pengembangan produk dan aktivitas baru secara

berkesinambungan seperti produk bancassurance dan

reksadana yang merupakan sinergi antara Bank dengan

Asuransi dan Asset Management.

8. Mempersiapkan human capital melalui rekrutmen

yang selalu berpatokan pada “hire character & train

skill” dan pelatihan secara berkesinambungan untuk

meningkatkan kualitas human capital. Mengisi formasi

jabatan sesuai dengan kebutuhan dengan difokuskan

melalui perekrutan fresh graduate yang kemudian dibina

dan dikembangkan melalui program pendidikan dan

pelatihan, diantaranya adalah dengan melaksanakan

pelatihan Management Development Program

(MDP) untuk mencetak Account Officer (AO) untuk

penjurusan Marketing, Audit Officer untuk penjurusan

Audit/pengawasan dan Supervisor untuk penjurusan

Operasional. Dengan demikian maka diharapkan akan

terbentuk loyalitas, kesamaan nilai dan budaya.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

6. Decrease cost of fund and improve prime lending rate

(SBDK) through the increase of CASA. At the end of

2014, total DPK will increase to IDR 15,600 billion with

the current account composition of IDR 4,634 billion,

savings of IDR 6,346 billion and deposit of IDR 4,620

billion. To achieve the CASA target in 2014, the Bank

would continue the implemented strategies:

• Innovating the existing Saving Accounts for example

by providing presents to customers of the respective

savings such as for Saving Account programs

“Gebyar Simas Double Untung”, “Simas Super

Bonus” and other funding programs.

• Improve cross-selling activities by offering CASA

products such as investment products so that Bank

can increase the DPK and fee based income.

• Continue the olympic contest of Current Account

and Saving Accounts for all office areas to increase

Current and Saving Accounts.

• Cooperation with schools to develop saving culture

among the students.

7. Improve fee based income and increase added value to

stakeholders through product development and new

activities in a continuous manner such as bancassurance

product and mutual funds, which is a synergy between

the Bank and Insurance and Asset Management.

8. Prepare human capital by conducting “hire character &

train skill” recruitment pattern and sustainable training

to improve human capital quality. Fulfilling vacant

positions according to the needs by focusing on seeking

qualified fresh graduate to be further developed through

educational programs and training, among others by

implementing Management Development Program

(MDP) to build Account Officer (AO) for Marketing,

Audit Officer for Audit/supervision and supervisory for

Operations. Thus, it is expected to build loyalty, shared

value and culture.

Page 347: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

345Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

9. Mengembangkan infrastruktur di bidang IT untuk

meningkatkan performa sistem Bank, keamanan dan

kontrol, kelayakan DRC Site, maupun mengembangkan

dan menyediakan sistem dan aplikasi pendukung untuk

kegiatan operasional dan bisnis Bank, serta sistem

pelaporan. Total dana yang telah dikeluarkan untuk

pengembangan IT dari awal tahun 2013 hingga Triwulan

III/2013 adalah sebesar Rp57.603 juta dan USD5.477

ribu.

10. Disamping memperkenalkan produk dan aktivitas baru

ke masyarakat, dalam upaya meningkatkan pelayanan

yang lebih maksimal, maka Bank akan melakukan :

• Penambahan 750 unit ATM tunai / ATM non Tunai /

Cash Deposit Machine (CDM) Bank Sinarmas di lokasi

kantor Bank Sinarmas (on bank) dan lokasi strategis

lainnya diluar lokasi kantor Bank Sinarmas (off bank)

sehingga memudahkan nasabah dalam melakukan

transaksi perbankan selama 24 jam sehari 7 minggu.

• Meningkatkan kerjasama dengan pihak lain dalam

menambah layanan Bills Payment seperti PBB, PAM,

Modul Penerimaan Negara (MPN) untuk kemudahan

dalam bertransaksi sehingga dapat meningkatkan fee

based income Bank.

• Melakukan jalinan kerjasama co-branding dengan

perusahaan-perusahaan yang mempunyai market

share besar dan kompetitif, seperti yang berjalan saat

ini dengan Lion Air.

• Peningkatan aktivitas perbankan Syariah

• Melakukan kegiatan promosi, pameran, aliansi

bisnis, dan strategi pemasaran lainnya untuk

dapat memperkenalkan produk-produk Bank ke

masyarakat.

11. Pada tahun 2014-2015 Bank tidak melakukan

pengembangan jaringan kantor baik pada jaringan

kantor konvensional maupun unit usaha syariah dan

akan lebih memaksimalkan kinerja kantor-kantor yang

sudah beroperasional.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

5. Develop infrastructure in IT to increase the performance

of Bank system, security and control, DRC Site feasibility,

develop and provide supporting system and application

for operation and business of the Bank, and reporting

system. Total funds incurred for IT development at the

beginning of 2013 until the third quarter of 2013 were

IDR57,603 million and USD5,477 thousands.

10 Besides introducing new products and activities, to

maximize its service to the public, the Bank will:

• Add 750 units of ATMs / ATM Kiosks/ Phone

Banking/ Internet Banking /Cash Deposit Machine

(CDM) Bank Sinarmas on bank and other strategic

locations (off bank) to facilitate customers of

Bank Sinarmas as well as other banks to conduct

transactions 24 hours and 7 days a week.

• Cooperate with other parties (switching company)

in increasing Bills Payment service such as PBB,

PAM, Modul Penerimaan Negara (MPN) etc to ease

transaction process to increase the Bank’s fee based

income.

• Co-branding with other companies with large and

competitive market share, such as currently with Lion

Air.

• Improvement of Sharia banking activities

• Perform promotion, exhibition, business alliance, and

other marketing strategy to introduce the Banks’

products to public.

11. In 2014-2015, the Bank do not expand branh office,

either conventional units or sharia business units and will

maximize performance of the operating offices.

Page 348: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

346 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

TRANSPARANSi KONDiSi KEUANGAN DAN NON KEUANGAN BANK YANG BELUM DiUNGKAP DALAM LAPORAN LAiNNYABank Sinarmas telah mengungkapkan seluruhnya pada

laporan transparansi kondisi keuangan dan non keuangan

Bank.

A. Shares Option

Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif tidak memiliki share

option terhadap saham PT. Bank Sinarmas.

B. Rasio Gaji Tertinggi Dan Terendah

Rasio gaji per bulan tertinggi dan terendah, dalam skala

perbandingan berikut:

a. Rasio gaji pegawai yang tertinggi dan terendah adalah 1 : 27.19

b. Rasio gaji Direksi yang tertinggi dan terendah adalah 1 : 4

c. Rasio gaji Komisaris yang tertinggi dan terendah adalah 1 : 2

d. Rasio gaji Direksi tertinggi dan pegawai tertinggi adalah

1 : 5.77

JUMLAH PENYiMPANGAN iNTERNAL (Internal Fraud)Sesuai dengan SE BI No. 15/15/DPNP tanggal 29 April 2013

perihal Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi

Bank Umum, yang dimaksud dengan internal fraud adalah

penyimpangan/kecurangan yang dilakukan oleh pengurus,

pegawai tetap dan tidak tetap (honorer dan outsourcing)

terkait dengan proses kerja dan kegiatan operasional

Bank yang mempengaruhi kondisi keuangan Bank secara

signifikan. Yang dimaksud dengan mempengaruhi kondisi

keuangan Bank secara signifikan adalah apabila dampak

penyimpangan lebih dari Rp100.000.000,- (Seratus juta

rupiah).

Menindaklanjuti SE BI No. 13/28/DPNP tanggal 09 Desember

2011 perihal Penerapan Strategi Anti Fraud bagi Bank

Umum, maka dikeluarkan kebijakan penerapan strategi anti

fraud melalui Surat Keputusan No.SK.007/2012/PRESDIR-

SKAI tentang Kebijakan Anti Fraud Management tanggal

01 Juni 2012, sebagai wujud komitmen manajemen Bank

dalam mengendalikan fraud yang diterapkan dalam bentuk

sistem pengendalian fraud.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

TRANSPARENCY ON THE BANK’S FiNANCiAL AND NON FiNANCiAL CONDiTiON NOT DiSCLOSED iN OTHER REPORTSPT. Bank Sinarmas Tbk. has disclosed everything in the

report of the transparency of the Bank’s financial and non-

financial conditions.

A. Shares Option

Commissioners, Directors and Executive Officers

do not own any share option of PT. Bank Sinarmas Tbk.

B. Ratio of Highest and Lowest Salary

Ratio of highest to lowest monthly salary along the

comparative scale:

a. Ratio of the highest to lowest employee salary 1 : 27.19

b. Ratio of the highest to lowest BOD salary 1 : 4

c. Ratio of the highest to lowest BOC salary 1 : 2

d. Highest salary ratio for BOD and employee 1 : 5.77

NUMBER OF iNTERNAL FRAUD

Based on SE No.9/12/DPNP tgl.30/5/2007 on the

Implementation of Good Govenance, internal fraud

relates to any deviation/dishonest behavior committed by

management, permanent and non-permanent employees

(contract basis and outsourcing) related to the Bank’s

operational process and activities with significant impact to

the Bank’s financial condition. Impacting significantly to the

Bank’s financial condition means the fraud impact is more

than IDR100,000,000,- (One hundred million rupiahs).

As a follow-up to Indonesia No.13/28/DPNP dated December

09, 2011 on the Implementation of Anti-Fraud Strategies for

Commercial Bank, Bank Sinarmas issued anti-fraud policy

through the issuance of Decree No. SK.007/2012/ PRESDIR-

SKAI dated June 1, 2012 on Anti-Fraud Management

Policies as the Bank’s commitment to control fraud.

Page 349: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

347Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Dari banyaknya internal fraud yang terjadi selama kurun

waktu tahun 2013 yang disampaikan pada tabel dibawah,

telah memperlihatkan efektifitas pengendalian dan

pelaksanaan Bank terhadap penerapan strategi anti fraud

yaitu dibentuknya tim penanganan kasus fraud, hal tersebut

didukung dengan adanya upaya pengendalian fraud melalui

upaya-upaya yang tidak hanya ditujukan untuk pencegahan

namun juga untuk mendeteksi dan melakukan investigasi

serta memperbaiki sistem sebagai bagian dari strategi yang

bersifat integrasi dalam mengendalikan fraud.

Selama periode tahun 2013, terdapat 2 (dua) kasus

fraud yang tidak mempengaruhi kondisi keuangan Bank

secara signifikan dan tidak ada kerugian yang ditanggung

Bank maupun nasabah karena dana sudah dikembalikan

seluruhnya.

internal Fraud dalam 1 Tahun

Internal Fraud within 1 Year

Jumlah kasus yang dilakukan oleh

Number of Case Committed by

Pengurus

Management

Pegawai tetap

Permanent

Employee

Pegawai tidak tetap

Non-Permanent

Employee

2012 2013 2012 2013 2012 2013

Fraud Nihil Nihil Nihil 2 (dua) 1 (satu) Nihil

Telah terselesaikan / Settled Nihil Nihil Nihil 2 (dua) 1 (satu) Nihil

Dalam proses penyelesaian di internal Bank

Under internal settlement processNihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil

Belum diupayakan penyelesaiannya

Pending follow-up actionsNihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil

Telah ditindaklanjuti melalui proses hukum

Under litigation processNihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil

PERMASALAHAN HUKUMJumlah permasalahan hukum yang harus dihadapi Bank

Sinarmas pada tahun 2013 sebagai berikut :

Permasalahan Hukum / Legal IssuesJumlah / Number

Perdata / Civil Pidana / Crime

Telah Selesai (Telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap)

Completted (Legal Binding)1 -

Dalam Proses Penyelesaian / In Process 1 -

Total 2 -

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Number of the internal fraud occurred in 2013 submitted

in the following table has shown the Bank’s effectiveness

in controlling and implementing anti-fraud strategy by

establishing an anti-fraud team. It is also supported by

efforts to prevent fraud as well as detecting, investigating

and improving the system integrally to control fraud.

During the year 2013 there are 2 (two) fraud committed by

non-permanent employee (contract basis and outsourcing)

with significant impact to the Bank’s financial.

LEGAL iSSUESLegal issues faced by Bank Sinarmas during 2012 are

described as follow:

Page 350: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

348 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

TRANSAKSi YANG MENGANDUNG BENTURAN KEPENTiNGANTidak terjadi Transaksi yang mengandung benturan pada

Bank Sinarmas.

BUY BACK SHARES DAN BUY BACK OBLiGASi BANKTidak terjadi buy back share dan/atau buy back obligasi

Bank pada Bank Sinarmas.

PEMBERiAN DANA UNTUK KEGiATAN SOSiAL DAN KEGiATAN POLiTiK SELAMA PERiODE PELAPORTerpisah dengan GCG (laporan tersendiri).

KODE ETiK DAN PEDOMAN TiNGKAH LAKUPedoman tingkah laku dan kode etik berlaku termasuk

untuk Komisaris, Komite-komite dibawah Dewan Komisaris

dan Direksi, Karyawan dan para konsultan serta pihak

lain yang bekerja dengan Bank Sinarmas, atau yang

mewakili Bank Sinarmas secara langsung atau secara tidak

langsung.

Jika ada anggota keluarga besar Bank Sinarmas melanggar

pedoman tingkah laku, kebijakan dan prosedur Bank

Sinarmas dan/atau ketentuan perundang-undangan yang

berlaku, maka ia dapat dikenakan tindakan indiscipliner,

termasuk pemutusan hubungan kerja atau penghentian

kerja. Pelanggaran terhadap hukum/undang-undang juga

dapat berakibat tuntutan hukum dan termasuk denda,

berkenaan dengan beberapa hal, hukuman pidana untuk

pelaku, atasan dan/atau perusahaan.

Pedoman Tingkah Laku dibagikan kepada semua karyawan

Bank Sinarmas dan pihak lain yang melaksanakan pekerjaan

untuk perusahaan. Kode Etik dan Pedoman Tingkah Laku

ini pada dasarnya memberikan pedoman untuk tingkah laku

professional dalam 6 (enam) bagian utama sebagai berikut:

1. Tanggung jawab kepada Bank Sinarmas

2. Tanggung jawab tempat kerja

3. Mewakili Bank Sinarmas dan pihak luar lainnya

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

CONFLiCT OF iNTEREST TRANSACTiON

Bank Sinarmas did not make any transaction that contained

a conflict of interest.

SHARES AND BONDS BUY BACK BY THE BANKBank Sinarmas did not buy back any of its share and/or

bonds.

FUNDS FOR SOCiAL AND POLiTiCAL ACTiViTiES DURiNG THE REPORTED PERiOD

Separated from GCG (individual report)

CODE OF ETHiCS AND CODE OF CONDUCTBehavior guidelines and codes of conduct applicable

including to Commissioners, committees under the

commissioners and directors, Employees and consultants

as well as other parties working with Bank Sinarmas, or

representing Bank Sinarmas directly or indirectly.

Any family member of Bank Sinarmas violated

the code of conduct, policies and procedures of Bank

Sinarmas or statutory provisions in force, then it can be

charged indisciplinary action, including termination of

employment. Violations of laws may also result in legal

action and including fines, with regard to some things,

criminal penalties for perpetrators, your supervisor and/or

company.

Behavior guidelines are distributed to all Bank Sinarmas

employees and other parties performing work for the

company. Code of Ethics and Code of Conduct basically

provide guidelines for professional behavior within six (6)

main sections as follows:

1. Responsible to Bank Sinarmas

2. Responsible to work place

3. Representing Bank Sinarmas and other external parties

Page 351: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

349Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

4. Kerahasiaan

5. Kegiatan Investasi

6. Kepatuhan pada Peraturan

BUDAYA BANK SiNARMAS1. integrity

Bertindak sesuai ucapan/janji sehingga dapat

menumbuhkan kepercayaan pihak lain

a. Kejujuran

• Memberikan pendapat yang sesuai dengan

kebenaran

• Berbicara berdasarkan fakta dan data

• Memastikan tidak adanya ‘conflict of

interest’ yang dapat menimbulkan bias dalam

pengambilan keputusan yang dapat merugikan

perusahaan

b. Walk The Talk

Satunya perbuatan dengan kata:

• Menepati janji

• Menjalankan, menindaklanjuti serta

bertanggungjawab atas keputusan yang telah

disepakati dan ditetapkan

c. Conscience

Perilaku/tindakan yang sesuai dengan falsafah

Perusahaan:

• Menjaga dan melindungi kepentingan

Perusahaan sebaik-baiknya

• Memastikan perusahaan tidak dirugikan dalam

hal waktu, materi, sumber daya dan tindakan

apapun yang dilakukan

2. Positive attitude

Menampilkan perilaku yang mendukung terciptanya

lingkungan kerja yang saling menghargai dan kondusif

a. Positive thinking

Melihat fakta secara positif; berpikir positif; berbicara

positif; dan bertindak positif:

• Menelaah isu atau permasalahan dari sudut

pandang positif dan berupaya mendiskusikannya

dengan positif untuk mendapatkan solusi yang

terbaik bagi perusahaan dan semua pihak.

4. Secrecy

5. Investment Activity

6. Compliance to Regulations

THE CULTURE OF BANK SiNARMAS1. integrity

Acts according to promises in order to earn trust from

others.

a. Honesty

• Giving opinions based on truth

• Speak upon facts and data

• Ensure no conflict of interest that could arise bias

in decision-making process, in its ability to bring

loss for the company

b. Walk The Talk

The unity of action with words:

• Fulfilling promises

• Conduct, follow-up, and be responsible of agreed

and determined decisions.

c. Conscience

Behaviors/attitude aligned with Company’s principles:

• To preserve and protect the interest of company

at any cost

• Ensure that company is not losing time, materials,

and resources on any conducted actions.

2. Positive Attitude

Demonstrate supporting behaviors to create a full-

respect and conducive work environment.

a. Positive thinking

Looking at the facts in positive ways; think positively,

speak positively, and acts positively:

• Analyze issues and problems from a positive point

of view and discuss them in positive way to have

the best solution for company and all parties

involved.

Page 352: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

350 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

b. Respect others

Menghargai orang lain:

• Mendengarkan dan menghormati pendapat

rekan kerja dalam setiap kesempatan

• Memberikan pujian/penghargaan kepada yang

berhasil melaksanakan tugas dan tanggung

jawab atau yang menunjukkan penerapan nilai-

nilai perusahaan secara konsisten

c. Team work

Kerjasama antar anggota organisasi dalam

mewujudkan tujuan bersama:

• Memberikan kontribusi berarti dalam

melaksanakan tugas

• Mencari solusi terbaik demi kepentingan

perusahaan

d. Positive working environment

Menciptakan lingkungan kerja yang bersahabat dan

saling mendukung untuk pengembangan diri dan

rekan kerja:

• Melaksanakan proses dialog dalam

berkomunikasi

• Mendorong rekan kerja untuk senatiasa

bertindak positif dalam mencetuskan pendapat

atau mengupayakan solusi tanpa berusaha

mendiskreditkan rekan kerja/bagian lain.

3. Commitment

Melaksanakan pekerjaan dengan sepenuh hati untuk

mencapai hasil terbaik

a. Passion

Bekerja sepenuh hati/total, tidak setenga-setengah:

• Menunjukkan kedisiplinan dalam hal waktu dan

upaya yang dilakukan

• Memperlihatkan antusiasme dalam melaksanakan

pekerjaan (to show enthusiasm in work)

b. Strive to be the best

Bertekad dan berupaya untuk selalu mencapai hasil

terbaik:

• Senantiasa merasa tidak puas diri atas pencapaian

sekarang dan terus bertekad mewujudkan hasil

terbaik dalam setiap kesempatan, dimana ‘sky is

the limit’.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

b. Respect others

Appreciate others:

• Listen and respect opinions from colleagues in

every opportunities.

• Express a praise/appreciation to those who

succeed in completing their assignments and

responsibilities or demonstrate company values

consistently

c. Team work

Cooperation between organization members in

actualizing mutual purpose:

• To contribute means to finish assignments

• Seek best solutions for company’s interest

d. Positive working environment

Create friendly and supportive work environment for

self and colleagues development:

• Conduct conversation process in communication

• Encourage colleagues to continuously think

positively in sharing opinions or to make an effort

to have a solution without discrediting other

colleagues/other divisions.

3. Commitment

Perform tasks with sincerity to gain the best result.

a. Passion

Work with full of heart:

• Demonstrate time disciplinary and efforts given

• Demonstrate enthusiasm in work

b. Strive to be the best

Committed and put all efforts to always achieve the

best result:

• Continuously challenge Inner self not to be

satisfied with current result, and determine to

achieve the best result in every opportunity,

where sky is the limit.

Page 353: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

351Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

c. Follow up until done

Menyelesaikan pekerjaan yang telah dimulai hingga

tuntas sesuai waktu yang telah ditetapkan:

• Menyelesaikan pekerjaan yang telah dimulai

dengan sepenuh hati.

• Menunjukkan usaha optimal untuk mencapai

hasil terbaik dalam rentang waktu yang telah

ditetapkan.

4. Continuous improvement

Meningkatkan kemampuan/kapasitas diri, unit kerja

dan organisasi secara terus menerus tanpa batas untuk

mencapai hasil terbaik.

a. Data accuracy

Data yang sesuai denagn fakta/kenyataan

sebenanrnta:

• Memperoleh, memproses dan memberikan data

serta informasi secara akurat

• Memastikan bahwa data yang diberikan dapat

mendukung pengambilan keputusan yang terbaik

bagi perusahaan

b. Cost concern

Mencari metode kerja yang efisien dan efektif serta

memperhitungkan dampak biaya dan manfaaatnya:

• Selalu melakukan evaluasi diakhir pelaksanaan

tugas dalam upaya meningkatkan manfaat dan

efektivitas penggunaan baiya pada tugas-tugas

selanjutnya.

c. Process excellence

Upaya mencari dan melaksanakan cara/metode kerja

untuk mencapai hasil terbaik:

• Memastikan terjadinya zero defect untuk

mewujudkan hasil terbaik

• Melaksanakan proses bisnis secara benar/sesuai

standard operation procedure (SOP)

• Melakukan review SOP secara berkesinambungan

untuk memastikan bahwa SOP tersebut sesuai

dengan perkembangan perusahaan dan industri

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

c. Follow-up until done

Complete tasks until they are finished within the

targeted timeline:

• Complete tasks with full of heart.

• Demonstrate optimum efforts to achieve best

result within targeted timeline.

4 Continuous improvement

Improving continuous capabilities/self-capacity, work unit

and organization without limit to achieve the best result.

a. Data accuracy

Compatible data to facts/truth:

• To gain, process, and deliver data as well as

accurate information

• Ensure that reported data is capable to have the

best decision taken for company.

b. Cost concern

Seeking for efficient and affective work method and

calculating its cost and benefit:

• Always conduct evaluation at the end of task

performance in order to enhance benefit and

cost-spending affectivity on awaiting tasks.

c. Excellence Process

The effort to seek and perform method/way of work

to achieve the best result:

• Ensure that zero defect happens in order to

achieve the best result

• Conduct correct business process according to

Standard Operation Procedure (SOP)

• Conduct synergized SOP review according to

company and industry’s development.

Page 354: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

352 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

5. Innovative

Memunculkan gagasan atau menciptakan produk/

alat kerja/system kerja baru yang dapat meningkatkan

produktivitas dan pertumbuhan perusahaan.

a. Bench marking

Mencari tahu cara kerja terbaik, dan mengadopsinya

untuk meningkatkan kinerja perusahaan:

• Mempelajari praktek bisnis terbaik lewat bacaan,

sharing session, pelatihan, magang, atau

kunjungan ke unit kerja/perusahaan terbaik

• Menceritakan praktek bisnis terbaik yang

dipelajari kepada rekan kerja dalam satu divisi/

perusahaan

• Menerapkan praktek bisnis terbaik di lingkungan

kerjanya, yang dapat meningkatkan kemajuan

perusahaan

b. Breaktrough

Mencari dan menghasilkan terobosan baru dalam

metode kerja serta produk akhir yang dapat

meningkatkan nilai perusahaan:

• Merancang ulang dan/atau secara terus menerus

melakukan perbaikan proses bisnis yang

dibutuhkan

• Melaksanakan pengembangan inisiatif baru yang

dapat meningkatkan kinerja individu, unit kerja

dan perusahaan

6. Loyal

Menumbuhkembangkan semangat untuk mengerti,

memahami dan melaksanakan nilai-nilai perusahaan

sebagai bagian dari Keluarga Besar Sinar Mas.

a. Fraternity

Memelihara semangat : “Kita adalah anggota

keluarga besar Sinar Mas”

• Menjaga nama baik perusahaan pada setiap

kesempatan, dimanapun berada, di dalam

maupun di luar perusahaan.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

5. innovative

Create fresh ideas or innovate product/work device/new

work system to accelerate productivity and company’s

growth.

a. Bench marking

Seeking out for the best way of work through

readings, sharing session, trainings, internships, or

visit to best work unit/companies.

• Sharing best studied business practices to

colleagues in one division/company

• Applying best business practice in work

environment, to boost company’s growth.

• Implementing best businness prectice in its

working environment which can improve the

Company’s progres.

b. Breakthrough

Seeking and creating new innovations in work

methods also latest products to improve company’s

values:

• Redesign and/or continuously perform needed

business process

• Conduct new initiative development to improve

individual work performance, work unit, and

companies

6. Loyal

Growing spirit to understand, comprehend, and apply

company’s values as part of Sinarmas big family.

a. Fraternity

Cherishing spirit: We are part of Sinarmas big family.

• Protecting company’s good reputation in every

opprtunity, in or outside the company.

Page 355: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

353Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

• Menjaga kepentingan/informasi/sumber daya/

asset perusahaan dengan sebaik-baiknya dan

dalam kondisi apapun, tidak akan pernah

memberikannya kepada pihak manapun yang

tidak berkepetingan

b. Pride

Menunjukkan kebanggan sebagai anggota keluarga

besar Sinar Mas:

• Merekomendasikan orang-orang yang berpotensi

untuk bergabung dengan perusahaan

• Menceritakan hal-hal yang positif mengenai

perusahaan dalam setiap kesempatan

• Menjadi ‘role model’ dari penerapan nilai-nilai

perusahaan

c. Dedication

Menghayati pekerjaan sebagai sarana untuk

memuliakan Tuhan, serta sumbangsih kepada

Negara, Perusahaan dan keluarga:

• Melihat setiap tugas/pekerjaan sebagai hal

penting yang bermanfaat bagi kemajuan

Perusahaan

• Menunjukkan usaha cerdas dan kertas dalam

melaksanakan pekerjaan

WHISTLEBLOWINGMerujuk peraturan Bapepam Nomor: KEP-431/BL/2012,

1 Agustus 2012 perihal penyampaian Laporan Tahunan

Emiten Atau Perusahaan Publik point G.13 perihal uraian

sistem pelaporan pelanggaran (whistleblowing system),

dimana Perusahaan diwajibkan untuk melaporkan mengenai

whistleblowing system, antara lain meliputi:

a) Program Whistleblowing

Whistleblowing merupakan salah satu sarana yang

efektif dalam membantu mengungkap adanya

kejadian fraud dan penyimpangan lainnya. Manajemen

mengharuskan setiap lini unit bisnis untuk secara

konsisten menjalankan fungsi pengawasan melekat

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

• Treat company’s interests/information/resources/

asset at best effort in every condition and would

not be willing to hand them to unrelated parties.

b. Pride

Show pride as a part of Sinar Mas big family:

• Recommend potential individuals to join the

company

• Spread positive things about company in every

opportunity

• Be a role model in applying company’s values

c. Dedication

Treat work as a channel to glorify God, benefaction

to country, company and family:

• To see that every task/assignment as beneficial

and important matter for company’s growth

• Demonstrate clever efforts in performing tasks.

WHiSTLEBLOWiNGAccording to Bapepam Regulation No. KEP-431/

BL/2012, dated August 1, 2012 on the submission

of Issuers Annual Report or Public Company point G.13

on description of whistleblowing system, the Company

is obliged to submit report on whistleblowing system

including:

a. Whistleblowing Program

Whistleblowing is one of effective tools to disclose

Fraud and other irregularities. Management requires

all levels of business unit to consistently run a tight

and multi-level supervisory, and to apply a policy

which provides channels for complains as an early

Page 356: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

354 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

dan berjenjang, serta menetapkan kebijakan

dengan membuka saluran pengaduan yang dapat

didayagunakan sebagai early warning untuk dapat

dilakukan langkah-langkah penyempurnaan sistem

pengendalian internal. Hal yang diatur melalui

mekanisme ini mencakup proses pelaporan, tindak

lanjut atas pelaporan, proses komunikasi dan program

perlindungan bagi whistleblower.

b) Pelaporan Whistleblowing

Pelaporan yang diperoleh dari mekanisme Whistleblower

ini perlu mendapatkan perhatian dan tindak lanjut,

termasuk juga pengenaan hukuman yang tepat agar

dapat memberikan efek jera bagi pelaku penyimpangan/

pelanggaran dan juga bagi mereka yang terpikir

melakukan hal tersebut. Oleh sebab itu, setiap informasi/

laporan yang diterima dengan lampiran bukti-bukti

akan ditangani dan ditindaklanjuti secara profesional,

termasuk namun tidak terbatas dengan menugaskan Tim

Audit untuk melakukan investigasi/observasi kebenaran

informasi yang dilaporkan tersebut apabila dianggap

perlu. Pelaporan dapat disampaikan langsung oleh

karyawan melalui media surat tertutup, email kepada

Direksi dan SKAI dan media Loss Event Database (LED)

yang dimonitor langsung oleh SKMR.

c) Perlindungan bagi Whistleblower

Untuk memberikan perlindungan kepada pemberi

infomasi/pengaduan, manajemen akan menjamin

kerahasiaan identitas pelapor, sehingga karyawan

mendapatkan kebebasan untuk melaporkan adanya

tindakan penyimpangan/pelanggaran. Manajemen

akan memberikan penghargaan kepada karyawan yang

memberikan pengaduan peyimpangan/pelanggaran,

apabila pengaduan yang disampaikan terbukti benar.

d) Penanganan Pengaduan

Tindak lanjut laporan yang disampaikan oleh

whistleblower dan mekanisme penanganannya

dilakukan oleh Fraud Detection, Investigation & Litigation

Team (FDILT), dimana di dalam tim penanganan kasus

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

warning to improve an internal controlling system. The

mechanism includes reporting process, follow up on the

report, communication process and protection for the

whistleblower.

b. Whistleblowing Report

A report by a Whistleblower was needed to be followed

up, including the infliction of proper punishment in

order to provide a deterrent effect for the offender

and for those who consider to do the same frauds.

Therefore, each submitted information/report is followed

up professionally, and if it is necessary an Audit Team

will be assigned to investigate/observe the submitted

information. The report can be submitted by the

employee by a sealed letter, email to Directors and the

Internal Audit Work Unit and the Loss Event Database

(LED) medium, which is monitored directly by the Risk

Management Work Unit.

c. Whistleblower Protection

To protect whistleblower, management guarantee the

confidentiality of the whistleblower identity, so that

employees are free to report any act of infringements/

frauds. Should the report is proven true, the

management will provide awards to the employee, who

delivers the report on frauds/violations.

d. Handling of Complaints

The report delivered by a whistleblower is followed up

and handled by the Fraud Detection, Investigation &

Litigation Team (FDILT), a team to handle Fraud chaired

by a Director with members involving the Internal Audit

Page 357: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

355Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Fraud ini diketuai oleh Direktur dengan sususan anggota

yang melibatkan Unit Kerja SKAI, SKMR, Legal serta Loan

Recovery. Masing-masing Unit Kerja memiliki tugas dan

tanggung jawab yang telah diatur secara jelas, mulai

dari tahapan melakukan deteksi awal sampai dengan

penyelesaian atas kasus Fraud ataupun penyimpangan

lainnya.

e) Pihak Pengelola Pengaduan

Untuk memastikan bawa setiap pelaporan ditangani

sesuai dengan ketentuan yang berlaku, maka

pengelolaan pengaduan dilakukan dengan melibatkan

unit kerja SMKR dan SKAI sebagai bagian dari Fraud

Detection, Investigation & Litigation Team (FDILT) untuk

menampung dan melakukan analisa awal atas setiap

laporan yang disampaikan. Manajemen juga telah

menunjuk SKAI sebagai unit atau fungsi yang bertugas

menangani penerapan dari Kebijakan Anti Fraud

Management dalam organisasi Bank, termasuk dalam

menginventarisir seluruh kejadian Fraud dan tindak

lanjut penyelesaiannya.

f) Hasil dari Penanganan Pengaduan

Hasil dari penanganan pengaduan disampaikan oleh

Fraud Detection, Investigation & Litigation Team (FDILT)

kepada manajemen yang memuat kesimpulan dari

hasil penanganan, serta rekomendasi perbaikan sistem

pengendalian internal yang masih dinilai terdapat

kelemahan dan juga rekomendasi pemberian sanksi atas

petugas-petugas terkait kelemahan yang ditimbulkan.

Penanganan dari kasus yang dilaporkan dimaksudkan

dalam rangka untuk memperkuat sistem pengendalian

intern, serta memotivasi seluruh pihak/karyawan

untuk menghindari kegiatan/transaksi yang dapat

berpotensi/berakibat merugikan perusahaan atau dapat

mengganggu perusahaan beroperasi secara aman.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Work Unit, Risk Management Work Unit, Legal and Loan

Recovery. Respective Work Units have a clear duties and

responsibilities, starting from performing early detection

to the settlement of Fraud and other violences.

e. Management of Complaints

To ensure that every complaint is handled according to

existing regulation, the management of complaints is

carried out by involving the Risk Management Work Unit

and the Internal Audit Work Unit as parts of the FDILT

to accommodate and conduct early analysis on each

submitted report. The management has also appointed

the Internal Audit Work Unit functioning to handle the

implementation of Anti-Fraud Management Policies in

the Bank organization including to make an inventory all

Frauds and the follow-up to the settlement.

f. Result on the Handling of Complaints

Result on the complaints handling were submitted by the

FDILT to the management, which contains summary on

the handling, recommendation to improve the weakness

of internal controlling system and recommendation of

sanction to officers related to the respective matters.

The handling of the reported case aims to strengthen

the internal controlling system, motivate all parties/

employees to avoid activities/transactions that are prone

to bring loss to the company and disturb the company’s

operational.

Page 358: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

356 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

KESiMPULAN UMUM HASiL SELF ASSESSMENT PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE Nama Bank : PT. Bank Sinarmas Tbk.

Posisi : 30 Desember 2013

Hasil Penilaian Sendiri Pelaksanaan GCG / Self Assessment of GCG Implementation

Peringkat / Rating Definisi Peringkat / Definition of Rating

Individual 2 Mencerminkan Manajemen Bank telah melakukan penerapan Good

Corporate Governance yang secara umum baik. Hal ini tercermin

dari pemenuhan yang memadai atas prinsip-prinsip Good Corporate

Governance. Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan prinsip Good

Corporate Governance, maka secara umum kelemahan tersebut kurang

signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh manajemen

Bank.

Reflecting that the Bank’s management on the implementation of good

corporate governance is generally assessed as good. This is reflected in an

adequate compliance with the principles of good corporate governance. In

the event of any weakness in the implementation of the principles of good

corporate governance, the weakness is generally less significant and can be

overcome by normal action by the Bank’s management.

Analisis / Analysis

Dalam upaya menjaga dan meningkatkan kualitas pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG), Bank Sinarmas telah

melakukan penilaian sendiri (Self Assessment) secara komprehensif terhadap pelaksanaan GCG yang menyangkut 11 aspek

penilaian sesuai dengan PBI No. 8/14/PBI/2006 dan SE BI No. 15/15/DPNP tanggal 29 April 2013 tentang Pelaksanaan

GCG Bagi Bank Umum. Penilaian tersebut dilakukan untuk mengetahui sampai sejauh mana prinsip-prinsip tata kelola dan

praktik-praktik terbaik GCG telah diterapkan oleh Bank sehingga hasil penilaian dapat menyeluruh dan komprehensif serta

mewakili seluruh jajaran di Bank Sinarmas.

In an effort to maintain and improve the quality of the implementation of Good Corporate Governance (GCG), Bank

Sinarmas has conducted its self assessment in a comprehensive manner on the implementation of GCG concerning

11 aspects of assessment in accordance with PBI. 8/14/PBI/2006 and SE of BI No.15/15/DPNP dated April 29, 2013 on

the implementation of GCG for Commercial Banks. The assessment is conducted to determine the extent to which

governance principles and best practices of good corporate governance is implemented by the Bank so that thorough and

comprehensive assessment results, which will representing the entire levels of Bank Sinarmas, can be obtained.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

GENERAL CONCLUSiON ON RESULT OF SELF-ASSESSMENT OF THE BANK’S GCG iMPLEMENTATiONBank Name : PT. Bank Sinarmas Tbk.

Position : December 30, 2013

Page 359: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

357Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Berikut ringkasan hasil analisis pelaksanaan GCG Bank

yang mencakup 11 (sebelas) Faktor Penilaian GCG sebagai

berikut:

1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung jawab Dewan

Komisaris.

• Dewan Komisaris telah memiliki jumlah anggota

dan komposisi serta integritas dan kompetensi

yang sesuai dengan aturan serta besaran bisnis dan

kebutuhan Bank serta telah memenuhi ketentuan

yang berlaku. Bahkan Bank memiliki seorang Dewan

Komisaris wanita.

• Dewan Komisaris telah memastikan prinsip-prinsip

GCG terlaksana dengan baik dalam setiap kegiatan

usaha Bank pada seluruh jenjang organisasi melalui

komite-komite dibawah Dewan Komisaris.

• Rapat Dewan Komisaris telah berjalan efektif

dan efisien. Selain itu Dewan Komisaris juga

menyelenggarakan Rapat gabungan dengan Direksi

dan hasil rapat ditindaklanjuti dengan baik oleh

Direksi dan pihak-pihak terkait sehingga apabila

terdapat perbaikan dapat segera ditindaklanjuti.

• Dewan Komisaris telah melaksanakan aspek

transparansi dengan baik dan memenuhi seluruh

ketentuan.

2. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi.

• Direksi telah memiliki jumlah anggota dan komposisi

serta integritas dan kompetensi yang sesuai dengan

ukuran dan kompleksitas Bank serta telah memenuhi

ketentuan.

• Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi telah

sesuai dengan pembidangan tugas Direksi yang

diatur secara internal dan memenuhi prinsip-prinsip

GCG, Direksi telah melaksanakan prinsip-prinsip

GCG dalam setiap usaha Bank pada seluruh jenjang

organisasi.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

The following is a summary of the GCG implementation

analysis results of the Bank, which includes 11 (eleven) GCG

Assessment Indicator as follows:

1. Implementation Duties and Responsibilities of the Board

of Commissioners.

• The Board of Commissioners has had a number of

members and composition as well as the integrity

and competency in accordance with the regulation

and scope of business and the Bank’s needs and

has complied with the prevailing regulations. Even,

the Bank has a woman to fill in the Commissioner

position

• The Board of Commissioners has ensured that

the principles of good corporate governance are

implemented well in any business activities at all

levels of the organization through committees under

the Board of Commissioners.

• Meeting of the Board of Commissioners has been

running effectively and efficiently. In addition, the

Board of Commissioners also holds a joint meeting

with the Board of Directors, and the meeting results

can be well implemented by the Board of Directors

and related parties so that any improvement can be

immediately followed-up.

• The Board of Commissioners has implemented

transparency aspect properly and met all the

regulations.

2 . Implementation of Duties and Responsibilities of the

Board of Directors .

• The Board of Directors has had a number of

members and composition as well as the integrity

and competence appropriate to the requirement and

complexity of the Bank and has complied with the

regulations

• Implementation of the duties and responsibilities of

the Board of Directors has been in accordance with

the job descriptions of the duties of the Board of

Directors which have been set internally and meet

the principles of good corporate governance, the

Board of Directors has implemented the principles

of good corporate governance in each of the Bank’s

business at all levels of the organization.

Page 360: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

358 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

• Rapat Direksi terselenggara dengan efektif dan

efisisen. Pengambilan keputusan rapat Direksi

dilakukan berdasarkan musyawarah mufakat. Hasil

rapat Direksi dituangkan dalam risalah rapat dan

didokumentasikan dengan sangat baik sehingga

tidak terjadi dissenting opinions.

• Direksi telah melaksanakan aspek transparansi

dengan baik dan tidak pernah melanggar larangan-

larangan yang ditetapkan dalam ketentuan baik

internal maupun eksternal.

3. Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite-Komite.

• Komposisi dan kompetensi seluruh anggota

komite-komite telah sesuai dengan Peraturan Bank

Indonesia.

• Komite-komite efektif dalam menjalankan tugas dan

tanggung jawabnya.

• Rekomendasi dari seluruh komite kepada Dewan

Komisaris dimanfaatkan sebagai bahan acuan dalam

pengambilan keputusan strategis dan juga oleh

Direksi serta unit-unit kerja lainnya yang terkait.

• Rapat Komite diselenggarakan sesuai dengan

kebutuhan/rencana Bank.

4. Penanganan Benturan Kepentingan

• Untuk pengelolaan benturan kepentingan,

Bank memiliki kebijakan, sistem, dan prosedur

penyelesaian mengenai benturan kepentingan

sesuai dengan ketentuan.

• Bank mampu menghindari potensi terjadinya

benturan kepentingan melalui kebijakan intern

yang dapat merugikan Bank Sinarmas.

5. Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank.

• Pelaksanaan fungsi kepatuhan Bank tergolong baik

dan tidak terdapat pelanggaran yang material/

signifikan. Bank memiliki Satuan Kerja Kepatuhan

yang independen terhadap Satuan Kerja Operasional.

• Komitmen Bank terhadap tindak lanjut temuan BI

berjalan baik dan selalu berupaya menyelesaikan

sesuai target date.

• Board of Directors Meeting are held effectively and

efficiently. The Board of Directors’ decision-making

process is conducted by consensus agreement. The

meeting results are set forth in the Board’s meeting

minutes and are well documented so that there is no

dissenting opinion.

• The Board of Directors has implemented transparency

aspect well and never violates the prohibitions set

out in the regulation for both internal and external

company.

3 . Completeness and Implementation of Committee tasks

• The composition and competency of all members of

the committees is in accordance with Bank Indonesia

Regulation.

• Committees are effective in carrying out its duties

and responsibilities .

• Recommendations from the entire committee to the

Board of Commissioners is used as a reference in the

strategic decision-making and also by the Board of

Directors as well as other related working units.

• Committee Meeting is held in accordance with the

needs/plans of the Bank.

4. Handling of Conflicts of Interest

• For the management of conflict of interests, the Bank

has policies, systems , and procedures regarding the

settlement of conflicts of interest in accordance with

the provisions .

• The Bank is able to avoid potential conflicts of

interest through internal policies that could harm

Bank Sinarmas.

5. The implementation of Bank Compliance Function

• The implementation of the Bank’s compliance

function is considered good and there are no

material/significant violations. The Bank has an

independent Compliance Work Unit of the Operation

Work Unit.

• The Bank ‘s commitment to follow up the findings of

the BI runs well and always strives to finish each task

according to the deadlines.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Page 361: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

359Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

• Pelaksanaan tugas dan independensi Direktur

Kepatuhan dan Satuan Kerja Kepatuhan berjalan

efektif.

• Pedoman, sistem, prosedur seluruh jenjang organisasi

tersedia lengkap, kini, dan sesuai dengan ketentuan

dan perundang-undangan.

6. Penerapan Fungsi Audit Internal.

• Pelaksanaan fungsi audit internal Bank telah

dilaksanakan dan berjalan dengan efektif.

• Divisi Audit Internal telah menjalankan fungsinya

secara independen dan objektif. Independensi

dan kebebasan audit internal dalam penugasan

terpelihara dengan baik.

• Divisi Audit Internal memiliki SPFAIB dalam menyusun

Piagam Audit Intern. Bank juga membentuk Satuan

Kerja Audit Intern yang kelembagaannya independen

terhadap Satuan Kerja Operasional (termaktub di

dalam Audit Charter).

7. Penerapan Fungsi Audit Eksternal.

• Pelaksanaan audit oleh Akuntan Publik dan KAP

yang terdaftar di Bank Indonesia berjalan efektif dan

sesuai dengan persyaratan yang ditetapkan.

• Pelaksanaan audit dilakukan dengan independen dan

memenuhi kriteria yang ditetapkan.

• Akuntan Publik dan KAP yang ditunjuk telah

menyampaikan hasil audit dan management letter

kepada Bank tepat waku.

8. Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan Pengendalian

Intern.

• Manajemen mampu mengidentifikasi dan

mengendalikan risiko pada Bank.

• Kebijakan, sistem dan prosedur intern yang

komprehensif dengan enforcement yang baik untuk

memelihara kondisi internal Bank yang sehat serta

ketentuan penetapan limit yang mampu menghindari

potensi terjadinya benturan kepentingan.

• Implementation of duties and independency of the

Compliance Director and Compliance Work Unit runs

effectively

• Guidelines, systems , procedures throughout the

organization are complete, update, and according to

the regulation and laws.

6. Implementation of the Internal Audit Function .

• Implementation of the Bank’s internal audit function

has been implemented and run effectively.

• Internal Audit Division has been carrying out its

functions independently and objectively. The

independency and freedom of the internal audit in

conducting assignments are well maintained.

• Internal Audit Division has SPFAIB in preparing

Internal Audit Charter. The Bank also establishes

the Internal Audit Work Unit, of which institutions

are independent against the Operational Work Unit

(contained in the Audit Charter).

7. Implementation of the External Audit.

• The audit implementation by Public Accountants

and KAP listed in Bank Indonesia is effective and in

accordance with the requirements set.

• The audit performed by an independent and meet

the specified criteria.

• Public Accountant and the appointed Public

Accounting Firm has submitted the audit findings

and management letter to the Bank in timely manner

8. Implementation of Risk Management and Internal

Control.

• The management is able to identify and control risks

of the Bank.

• Policy, comprehensive systems and internal

procedures by good enforcement to maintain

the health of the Bank’s internal conditions and

provisions of limit determination which may be able

to avoid the potential conflict of interests.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Page 362: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

360 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

• Pelaksanaan verifikasi dan review serta kaji ulang

dilakukan secara berkala dan berkesinambungan

terhadap penanganan kelemahan-kelemahan yang

bersifat material serta menentukan tindaklanjut yang

harus segera diperbaiki dalam hal penyimpangan

yang terjadi agar tidak terjadi pengaruh yang

signifikan pada kondisi Bank.

9. Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait (Related Party)

dan Debitur Besar (Large Exposures).

• Bank memiliki kebijakan, sistem dan prosedur yang

tertulis dan jelas untuk penyediaan dana kepada

pihak terkait dan penyediaan dana besar berikut

monitoring dan penyelesaian masalahnya.

• Tidak terjadi pelanggaran maupun pelampauan

BMPK kepada pihak terkait maupun non terkait.

• Pengambilan keputusan dalam proses penyediaan

dana kepada pihak terkait dan penyediaan dana

besar dilakukan sesuai prinsip independensi dan

kehati-hatian.

10. Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan

Bank, Laporan Pelaksanaan GCG dan Pelaporan

Internal.

• Informasi keuangan dan non keuangan memadai

dan telah disampaikan sesuai dengan ketentuan

yang berlaku dan senantiasa dikinikan, tepat waktu,

lengkap, dan akurat melalui berbagai media.

• Bank telah menyediakan informasi keuangan dan

non keuangan kepada pemangku kepentingan

termasuk Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan

dan telah dilaporkan kepada Bank Indonesia maupun

melalui homepage Bank Sinarmas.

• Cakupan laporan pelaksanaan GCG telah disajikan

dengan lengkap dan akurat serta dipadukan dalam

Laporan Tahunan Bank Sinarmas sesuai dengan

ketentuan.

• Laporan Pelaksanaan GCG dan Laporan Tahunan

Bank Sinarmas disampaikan kepada pihak-pihak

sesuai ketentuan Peraturan Bank Indonesia.

• Verification and review are periodically conducted to

handle material weakness and determine follow-up

actions that should be done to improve any deviation

so that there is no significant influence on the Bank’s

condition.

9. Provision of Funds To Related Parties (Related Party) and

Large Debtors (Large Exposures).

• Bank has a clear and written policy, system and

procedure for provision of funds to related parties,

including the provision of large funds, its monitoring

and problem completion

• There is no violation and excess of limit of BMPK to

the related and non related parties.

• Decision-making process in the provision of funds to

related parties and large fund provisions exposures

according to the principles of independency and

prudence.

10. Transparency of Financial and Non-Financial Bank,

Report of GCG Implementation and Internal Reporting.

• financial and non-financial information is adequate

and has been delivered in accordance with applicable

regulations and constantly updated in a timely,

complete and accurate manner through various

media.

• The bank has been providing financial and non-

financial information to stakeholders including

Quarterly Financial Report and has been reported

to Bank Indonesia and through Bank Sinarmas’

homepage.

• The scope of GCG implementation reporting has

been presented with a complete and accurate

manner and is integrated into the Bank’s Annual

Report in accordance with the provisions of

Sinarmas.

• GCG Implementation Report and Annual Report of

the Bank Sinarmas are delivered to the parties in

accordance with Bank Indonesia Regulation.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Page 363: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

361Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

• Sistem Informasi Manajemen Bank khususnya terkait

Sistem Pelaporan Internal mampu menyediakan

informasi yang cukup, akurat, dan tepat waktu

dan sangat handal serta efektif untuk pengambilan

keputusan manajemen.

11. Rencana Strategis Bank

• Rencana Bisnis Bank (Business Plan) sesuai dengan

visi dan misi Bank.

• Rencana Korporasi (Corporate Plan) Bank disusun

secara realistis dan memperhatikan faktor internal

dan eksternal serta prinsip kehati-hatian, dan asas

perbankan yang sehat.

• Realisasi rencana bisnis sesuai dengan Rencana Bisnis

Bank.

• Komisaris telah melakukan pengawasan terhadap

pelaksanaan Rencana Bisnis Bank.

Berdasarkan analisis terhadap seluruh kriteria/indikator

penilaian tersebut diatas, disimpulkan bahwa :

A. Governance Structure

Pemenuhan terhadap aspek ini bertujuan untuk menilai

kecukupan struktur dan infrastruktur GCG agar proses

pelaksanaan prinsip GCG menghasilkan outcome yang

sesuai dengan harapan stakeholders Bank.

• Faktor-faktor positif aspek governance structure yang

telah dilakukan Bank adalah struktur tata kelola

Bank yang mencakup Dewan Komisaris dengan

kelengkapan pendukungnya yaitu Komite-Komite

dibawah Dewan Komisaris, Direksi dengan Komite-

Komite pendukungnya, dan satuan kerja pada Bank

telah lengkap dimiliki Bank, dan demikian pula

dengan infrastruktur tata kelola Bank yang meliputi

ketersediaan kebijakan dan prosedur operasional

Bank yang disusun sesuai dengan ketentuan

perundang-undangan, sistem informasi manajemen

yang cukup memadai sesuai kompleksitas kegiatan

usaha Bank serta adanya pengaturan yang cukup

jelas mengenai tugas dan fungsi pokok masing-

masing struktur organisasi.

• Bank Management Information System, especially

related to Internal Reporting System, is able to

provide sufficient, accurate, timely and very reliable

information and effective for management decision

making.

11. The Bank’s Strategic Plan

• Business Plan according to the Bank’s vision and

mission.

• Corporate Plan of the Bank is prepared in a realistic

way and pay attention to internal and external

factors as well as the prudence principles, and

healthy banking principles.

• The realization of the business plan in accordance

with the Bank’s Business Plan.

• Commissioners have supervised the implementation

of the Business Plan.

Based on the analysis of all the criteria/ indicators mentioned

above, it can be concluded that:

A. Governance Structure

Compliance with this aspect aims to assess the adequacy

of the structure and GCG infrastructure so that the

implementation of GCG principles deliver best outcomes

that correspond to the expectations of stakeholders of

the Bank.

• Positive factors of governance structure aspects

that have been done by the Bank are the

Bank’s governance structure which includes the

Board of Commissioners with its supporting

instruments, namely Committees under the Board

of Commissioners, the Board of Directors and

Committees under them, the working units, as

well as the Bank’s governance infrastructure which

includes the availability of policy and operational

procedures of the Bank prepared in accordance with

the legislation, management information system

that is proper and according to the complexity of

the business activities of the Bank, as well as clear

regulation on duties and functions of the main

functions of the organization structure.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Page 364: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

362 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

• Faktor-faktor negatif aspek governance structure

yang belum dipenuhi oleh Bank dan saat ini masih

dalam tahap perbaikan adalah:

a. Membuat Surat Komitmen GCG bagi seluruh

Pejabat Eksekutif, dan Karyawan Bank;

b. Membuat Panduan / Pedoman GCG;

c. Membuat GCG Self Assessment sebagai

tolak ukur bagi Bank dalam melakukan self

assessment.

Bahwa selama ini Bank telah melakukan self

assessment sebagaimana diatur dalam peraturan

Bank Indonesia namun belum dituangkan /

disahkan melalui ketentuan internal;

d. Membuat Piagam Komite Di bawah Direksi

sebagai pedoman bagi Komite dalam

melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya;

e. Membuat Compliance Charter sebagai pedoman

bagi unit kerja compliance dan compliance

officer dalam melaksanakan tugas dan tanggung

jawabnya;

f. Menyelesaikan pembuatan KPI (Key Performance

Indicator) unit kerja dan Direksi oleh masing-

masing Direktorat;

g. Menyelesaikan pembuatan Service Level

Agreement yang merupakan turunan dari

pengimplementasian KPI.

B. Governance Process

Bertujuan untuk menilai efektifitas proses pelaksanaan

prinsip-prinsip GCG yang didukung oleh kecukupan

struktur dan infrastuktur tata kelola Bank sehingga

menghasilkan outcome yang sesuai dengan harapan

stakeholders Bank.

• Faktor-faktor positif aspek governance process yang

telah dilakukan Bank adanya kemauan dari seluruh

jenjang organisasi Bank mulai dari Dewan Komisaris

dan Komite-Komitenya, Direksi dan Komite-Komite

pendukungnya, dan seluruh satuan kerja pada

Bank untuk mengupayakan pelaksanaan kebijakan

dan prosedur yang telah disusun bersama dan

telah disetujui dan disahkan oleh Dewan Komisaris

• Negative factors of governance structure aspect that

has not been fulfilled by the Bank and is currently still

under improvement are:

a. Making Commitment Letter of GCG for the

Executive Officials, and Employees of the Bank;

b . Making Guidelines/GCG Manual;

c . Making Self Assessment GCG as a benchmark for

the Bank to conduct self-assessment.

That the Bank has conducted self-assessment, as

stipulated in the regulations of Bank Indonesia,

but not being stated/approved through internal

regulations;

d. Making Charter of Committees under the Board

of Directors as a guidelines for the Committee in

carrying out its duties and responsibilities;

e. Making Compliance Charter as a guideline for

compliance of working unit and compliance

officer in carrying out their duties and

responsibilities;

f. Completing the KPI preparation (Key

Performance Indicator) of working unit and the

Board of Directors of each Directorate;

g. Completing the preparation of Service Level

Agreement, i.e. the program resulted from KPI.

B. Governance Process

Aimed to assess the effectiveness of the implementation

of GCG principles which is supported by the adequacy

of the Bank’s governance infrastructure so as to

produce outcomes that meet the Bank’s stakeholders’

expectation.

• Positive factors of governance process that has

been done by the Bank is the willingness from

all levels of the Bank’s organization, from the

Board of Commissioners and its Committees, the

Board of Directors and supporting Committees,

and all working units of the Bank to pursue the

implementation of policies and procedures that

had been developed and approved by the Board

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Page 365: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

363Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

dan/atau Direksi Bank, serta melakukan proses

pengkinian dan kaji ulang secara berkelanjutan

sesuai perkembangan kegiatan usaha dan

kompleksitas kegiatan operasional Bank.

• Faktor-faktor negatif aspek governance process yang

belum dilakukan dan sedang dalam proses perbaikan

oleh Bank adalah :

a. Melakukan tertib administrasi terhadap

kelengkapan dokumen-dokumen yang terkait

dengan pemberian fasilitas kredit pada beberapa

Kantor Cabang;

b. Melakukan kajian secara komprehensif terhadap

produk yang akan diterbitkan guna menghindari

potensi risiko yang dapat dialami oleh Bank;

c. Membuat ketentuan terkait penetapan suku

bunga (pricing policy) untuk produk funding;

d. Membuat ketentuan terkait penetapan kebijakan

Delivery Good Payment;

e. Membuat sistem untuk mendukung monitoring

dan mitigasi pemberian special rate deposito di

front liner.

C. Governance Outcome

Merupakan aspek yang bertujuan untuk menilai kualitas

outcome yang memenuhi harapan stakeholders Bank

yang merupakan hasil proses pelaksanaan prinsip

GCG yang didukung oleh kecukupan struktur dan

infrastruktur tata kelola Bank.

• Faktor-faktor positif aspek governance outcome

yang telah dilakukan Bank adalah ketersediaan,

kelengkapan, dan ketepatan waktu serta akurasi

data dan/atau informasi terkait transparansi kondisi

keuangan Bank, kepatuhan terhadap peraturan

perundang-undangan, perlindungan konsumen/

nasabah, obyektivitas dalam melakukan assessment

/ audit, dan peningkatan kepatuhan Bank

terhadap ketentuan yang berlaku dan penyelesaian

permasalahan yang dihadapi Bank khususnya

permasalahan fraud.

of Commissioners and/or Board of Directors of

the Bank, as well as the process of updating and

reviewing of the process on an ongoing basis with

the development of business activities and the

complexity of bank operations.

• Negative factors aspects of governance process

that has not been done and is in the process of

improvement by the Bank are:

a. Performing orderly administration of the

completeness of the documents related to the

provision of credit facilities at several branch

offices;

b . Conducting a comprehensive review of the

products to be issued in order to avoid the

potential risks that may be experienced by the

Bank;

c . Creating relevant provisions related to the

determination of interest rate (pricing policy) for

funding products;

d . Creating relevant provisions of the policy

determination: Delivery Good Payment;

e . Creating a system to support monitoring and

mitigation of the provision of deposit special rate

in front liner.

C. Governance Outcome

An aspect aimed to assess the quality of outcomes that

meet the expectations of stakeholders of the Bank,

which is the result of the GCG implementation process

which is supported by the adequacy of structure and the

Bank’s governance infrastructure.

• Positive factors of governance outcome aspects

that have been done by the Bank is the availability,

completeness, and timeliness and accuracy of data

and/or information related to the transparency of

the Bank’s financial condition, compliance with

laws and regulations, protection of customers,

objectivity in conducting assessment/audit, and an

increase in the Bank’s compliance with applicable

laws and settlement of problems faced by the Bank,

particularly fraud.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Page 366: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

364 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

• Faktor-faktor negatif aspek governance outcome

yang belum sesuai dengan harapan Bank adalah:

a. GCG Self Assessment

Mengacu kepada Road Map GCG Bank, hal

ini dapat berakibat pada penilaian GCG yang

akan menunjukkan kurangnya komitmen

Bank. Adapun belum terealisasinya GCG

Self Assessment ini dikarenakan Bank juga

berencana untuk melakukan penilaian sesuai

kriteria-kriteria penilaian berdasarkan ASEAN

Corporate Governance Scorecard. Dengan begitu

hasil penilaian GCG diharapkan dapat lebih

mencerminkan 5 prinsip-prinsip GCG;

b. Compliance Charter

Bahwa pembuatan Compliance Charter telah

diarahkan oleh BI melalui Peraturan Bank

Indonesia Nomor 13/2/PBI/2011 tertanggal

12 Januari 2011 tentang Pelaksanaan Fungsi

Kepatuhan Bank Umum. Dengan adanya

pedoman ini diharapkan kinerja unit kerja

Compliance & Compliance Officer dapat lebih

terarah dan maksimal;

c. Mekanisme Kinerja Komite di Bawah Direksi

Bahwa tugas tanggung jawab dari komite-

komite di bawah Direksi dijelaskan dalam

surat keputusannya, namun pelaksanaannya

tentu memerlukan adanya aturan seperti

ketentuan rapat, laporan pertanggung jawaban,

penyampaian rencana kerja, dll. Dengan

dibuatnya piagam komite-komite ini diharapkan

mekanisme pelaksanaan tugas dan tanggung

jawabnya dapat lebih teratur dan tertata dengan

baik.

d. Pedoman / Panduan GCG

Merupakan turunan dari Road Map GCG Bank

tentang mekanisme pelaksanaan GCG yang

sesuai dengan ketentuan yang berlaku (regulator,

praktik-praktik GCG) sehingga terwujudnya

sustainable growth;

• Negative factors aspects of governance outcomes

that have not been in line with expectations of the

Banks are:

a. GCG Self Assessment

Referring to the Road Map of GCG Bank, this

may result in the assessment of GCG which

would indicate a lack of commitment to the

Bank. Meanwhile, the failure to realize GCG

Self Assessment is because the Bank plans to

conduct appropriate assessment criteria based

on the ASEAN Corporate Governance Scorecard.

In so doing, the GCG assessment results are

expected to better reflect the 5 principles of good

corporate governance;

b. Compliance Charter

That the creation of Compliance Charter has

been directed by Bank Indonesia through

Regulation of Bank Indonesia Number 13/2/

PBI/2011 dated January 12, 2011 on the

Implementation of the Compliance Function of

Commercial Banks. With these guidelines, the

Compliance & Compliance Officer work unit can

be more focused and optimal in carrying out

duties.

c. Performance Mechanism of Committees under

the Board of Directors

That duties and responsibilities of the

Committees under the Board of Directors are

described in the decree, but the implementation

needs some regulation that requires meeting

provisions, accountability reports, and submission

of work plans, etc. With the establishment

of committee charter, it is expected that the

mechanism of duties and responsibilities can be

more regular and well ordered.

d. GCG Guidelines

is a sub-points of the GCG Road Map that details

mechanism of GCG that is in accordance with

applicable regulations (regulator, GCG practices)

to implement a sustainable growth;

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Page 367: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

365Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

e. Meningkatkan peran-peran unit kerja dalam

pengimplementasian tata kelola perusahaan

melalui penanaman budaya sadar hukum

sebagai modal dasar dalam mewujudkan budaya

kepatuhan.

Maka dapat disimpulkan bahwa dalam implementasi

Pelaksanaan GCG periode 30 Desember 2013, masih

terdapat beberapa kelemahan yang perlu segera

ditindaklanjuti dan sedang dalam proses perbaikan yang

akan menjadi prioritas bagi upaya perbaikan yang dilakukan

secara berkesinambungan di masa mendatang.

Setelah melakukan penilaian Self Assessment pelaksanaan

GCG periode Semester II/2013 Bank menetapkan penilaian

pelaksanaan GCG Bank Sinarmas adalah “Baik”. Secara

keseluruhan tata kelola perusahaan yang dilaksanakan oleh

setiap elemen di dalam Bank Sinarmas telah berjalan dengan

baik untuk mendukung aktivitas perbankan yang ada.

Beberapa hal yang menjadi perhatian bagi Bank yang

berkaitan dengan kebijakan-kebijakan dalam menganut

prinsip GCG yaitu keterbukaan (transparency), akuntabilitas

(accountability), tanggung jawab (responsibility),

kemandirian (independency), kesetaraan (fairness), serta

memperhatikan dan melindungi semua pihak yang

berkepentingan (stakeholders), dan terhindar dari benturan

kepentingan (conflict of interest).

e. Improve work units of roles in implementing

corporate governance through the instilment

law-awareness culture as a basis to realize a

compliance culture.

It can be concluded that the implementation of GCG for

period December 30, 2013, still needs some improvement

that needs to be followed up. The process of improvements

be a priority for being continuously conducted in the future.

Having conducted Self Assessment on GCG implementation

period Semester II/2013, the Bank determines that the

GCG implementation of Bank Sinarmas as “Good”. Overall,

good corporate governance conducted in each element in

Bank Sinarmas has run well to support the existing banking

activities.

Several things that become a concern for the Bank

relating to the policies in the principle of good corporate

governance are transparency, accountability, responsibility,

independency, fairness, as well as pay attention to and

protect all stakeholders, and avoid conflicts of interest.

Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Page 368: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

366 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Page 369: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

367Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

TANGGUNG JAwAB SOSIAL PERUSAHAANCORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY

06

Page 370: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

368 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Tanggung Jawab Sosial PerusahaanCorporate Social Responsibility

“Sepanjang tahun 2013, Bank Sinarmas kembali meningkatkan berbagai

program tanggung jawab sosial yang telah dijalankan. Fokus

Bank Sinarmas adalah memberikan kontribusi yang berarti bagi

masyarakat dengan menjadi mitra pengembangan ekonomi lebih baik.

Bank Sinarmas juga berupaya menjadi agen perubahan sosial dengan

ikut andil meningkatkan mutu pendidikan, kehidupan spiritual, dan

menjadi pelopor dalam pelestarian lingkungan hidup.”

”Throughout 2013, Bank Sinarmas continued improving its social responsibility programs.

Bank Sinarmas focuses on giving a meaningful contribution to society through its role as an

economic development partner and by alleviating poverty. Bank Sinarmas also strives to be

an agent of social change that contributes to improve the quality of education, spiritual life,

and become a pioneer in environmental conservation.”

Page 371: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

369Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Tanggung Jawab Sosial PerusahaanCorporate Social Responsibility

DASAR ACUAN• Undang-undang RI No 8 tahun 1999 tentang

Perlindungan Konsumen.

• Undang-undang RI No 13 tahun 2003 tentang

Ketenagakerjaan.

• Undang-undang RI No 40 tahun 2007 tentang Perseroan

Terbatas.

• Peraturan Bapepam-LK No.X.K.6 dan Keputusan

Bapepam-LK Nomor: KEP-431/BL/2012 tertanggal 1

Agustus 2012 Tentang Penyampaian Laporan Tahunan

Emiten atau Perusahaan Publik.

SASARAN STRATEGiSKomitmen untuk turut serta mensejahterakan kehidupan

masyarakat, memberikan edukasi pada masyarakat dan

memelihara lingkungan menjadi salah satu bagian dari

fokus dan strategi Bank Sinarmas. Bank Sinarmas senantiasa

mengupayakan keselarasan antara kinerja operasional

dan pertumbuhan profit dengan tanggung jawab sosial,

pengembangan lingkungan yang bersih dan sehat, serta

kesejahteraan masyarakat. Hal ini mendorong Bank Sinarmas

untuk selalu meninjau implementasi berbagai program

tanggung jawab sosial yang telah dijalankan untuk terus

disempurnakan guna mencapai sasaran dan hasil yang lebih

maksimal.

Bagi Bank Sinarmas, pelaksanaan tanggung jawab sosial

merupakan investasi sosial yang akan memperdalam

hubungan timbal balik dengan masyarakat sehingga pada

akhirnya turut memberikan dampak pada peningkatan

kinerja Bank Sinarmas. Adapun kegiatan tanggung jawab

sosial Bank Sinarmas diantaranya:

1. Mewujudkan hubungan yang harmonis antara

Bank Sinarmas dengan masyarakat.

2. Mewujudkan manfaat dan kontribusi positif bagi

peningkatan kualitas hidup masyarakat

3. Menjadi agen perubahan sosial dengan ikut andil

meningkatkan mutu pendidikan, kehidupan spiritual,

dan pelestarian lingkungan hidup.

BASiS OF REFERENCE• Law of RI No. 8 Year 1999 on Customer Protection.

• Law of RI No. 13 Year 2003 on Manpower

• Law of RI No. 40 Year 2007 on Limited Liability Company

• Regulation of Bapepam-LK No.X.K.6 and Decree of

Bapepam-LK Number: KEP-431/BL/2012 dated August 1,

2012 on the Submission of Annual Report of Issuers or

Public Companies.

STRATEGiC OBJECTiVESCommitment to improve welfare of the society and preserve

the environment is an integral part of the Bank’s focuses

and strategies. Bank Sinarmas always seeks an alignment

between operational performance and profit growth with

social responsibility, the development of a clean and healthy

environment, and community’s welfare. It encourages the

Bank to continually review and improve the implementation

of various social responsibility programs in order to achieve

the goal and deliver a maximum positive impacts.

Bank Sinarmas is of the opinion that the implementation

of social responsibility reflects our social investment that

will enhance reciprocal relationships with society to further

contribute to the performance improvement of Bank

Sinarmas. Our social responsibility programs focus on:

1. Creating a harmonious relationship between Bank

Sinarmas and society.

2. Giving benefit and positive contribution to the

improvement of the society’s life quality.

3. Becoming the agent of social change contributing to

improve the quality of education, spiritual life, and being

a pioneer as well in environmental preservation.

Page 372: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

370 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

KEBiJAKANBank Sinarmas telah melaksanakan berbagai program CSR

meliputi bidang sosial, pendidikan, keagamaan, kesehatan,

dan lingkungan. Dalam bidang sosial, program sosial Bank

Sinarmas diarahkan sebagai respon terhadap kebutuhan

masyarakat sekitar meliputi pemberian dana bantuan dan

sosialisasi pengetahuan keseharian yang berguna, terutama

yang berkaitan dengan perbankan.

Dalam bidang pendidikan, Bank Sinarmas memfasilitasi

penyelenggaraan berbagai pendidikan alternatif seputar

perbankan yang akan memberikan manfaat secara langsung

bagi peserta. Bank Sinarmas juga aktif memberikan bantuan

pendidikan seperti pembangunan perpustakaan, pemberian

buku-buku ilmu pengetahuan, pemberian alat-alat tulis serta

penyaluran komputer layak pakai untuk sekolah-sekolah

binaan. Di bidang keagamaan, Bank Sinarmas mendorong

peningkatan spiritual masyarakat sekitar melalui berbagai

pelaksanaan kegiatan keagamaan.

Dalam bidang lingkungan, Bank Sinarmas selalu berupaya

menjaga keseimbangan antara praktik bisnis dan lingkungan

sekitar melalui kebijakan-kebijakan terarah dan program-

program nyata yang disusun secara cermat.

Bank Sinarmas secara berkala mengedukasi seluruh

pegawai agar tidak mengesampingkan aspek lingkungan

dan menjaga kelestarian sekitar dalam setiap kegiatan

operasional baik itu di kantor maupun di lapangan.

Bank Sinarmas juga menghimbau secara ketat kepada

seluruh pegawai untuk melakukan penghematan energi

terutama di kantor dan melakukan pengolahan limbah

kertas dengan cara mendaur ulang (go green).

GARiS BESAR KEGiATANSesuai butir-butir ketentuan Bapepam-LK Nomor: KEP-431/

BL/2012 tertanggal 1 Agustus 2012 Tentang Penyampaian

Laporan Tahunan Emiten atau Perusahaan Publik,

selanjutnya Bank Sinarmas akan menyampaikan laporan

tanggung jawab sosial, meliputi:

Tanggung Jawab Sosial PerusahaanCorporate Social Responsibility

POLiCiESBank Sinarmas has undertaken various CSR programs in

many sectors including social, education, religion, health,

and environment. In social sector, our social programs are

prepared to cater to the needs of surroundings, such as

fund donation, dissemination of useful general knowledge,

especially those related to banking.

In education, the Bank facilitates the implementation of

various alternatives in educational program related to

banking, which will provide direct benefit to the participants.

Bank Sinarmas also actively provides educational support

such as building library, donating science books, school

stationary and computers for developed schools. For

religious activities, Bank Sinarmas encourages an

improvement of spiritual quality of the nearby society

through various events on religion.

In environment, Bank Sinarmas always seeks to maintain a

balance between the environment and business practices

through its customized policies and programs that have

been carefully prepared. Bank Sinarmas continues to

educate all employees to always consider environmental

aspects in every operational activities, both in the office

and in the field. Bank Sinarmas also highly encourages all

employees to save energy, especially in the office and to

recycle the used paper (go green)

OVERViEW OF ACTiViTiES According to Bapepam-LK Regulation No.: KEP-431/BL/2012

dated August 1, 2012 about the Submission of Annual

Report of Public Company, Bank Sinarmas will report on

social responsibility reports that include:

Page 373: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

371Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

1. Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan Kerja

2. Lingkungan Hidup

3. Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan.

4. Tanggung jawab Terhadap Nasabah.

Adapun total dana CSR Bank Sinarmas sepanjang tahun

2013 adalah sebesar Rp1.948.163.289,32 dengan rincian

pengelolaan dana CSR sebagai berikut:

No Program CSR / CSR Program Jumlah Dana yang Dianggarkan / Allocated Budget

1

Tanggung Jawab Ketenagakerjaan, Kesehatan

dan Keselamatan Kerja / Manpower,

Occupational Health and Safety

-

2Tanggung Jawab Terhadap Lingkungan /

EnvironmentRp437.507.700,-

3

Tanggung Jawab Pengembangan Sosial dan

Kemasyarakatan / Social and Community

Development

Rp1.104.548.345,-

4Tanggung Jawab Terhadap Nasabah /

Responsibility on CustomerRp303.559.240 ,-

Jumlah / Total Rp1.948.163.289,32

TANGGUNG JAWAB KETENAGAKERJAAN, KESEHATAN DAN KESELAMATAN KERJAKebijakan

Fokus Bank Sinarmas dalam bidang Ketenagakerjaan,

Kesehatan dan Keselamatan Kerja diarahkan untuk

membentuk lingkungan kerja yang mampu mendukung

pencapaian target optimal. Kondisi kerja yang baik ini

diwujudkan diantaranya dengan memberikan kepastian

mengenai jaminan kesehatan dan keselamatan para

pegawai saat bekerja.

Area kerja operasional Bank Sinarmas yang pada umumnya

dilakukan di sekitar perkantoran, memiliki tingkat risiko

kerja lebih rendah dibandingkan dengan area kerja sektor

industri lainnya. Namun bagi Bank Sinarmas, hal ini tidak

mengurangi upaya maksimum Bank Sinarmas dalam

memberikan jaminan kesehatan dan keselamatan kerja.

Tanggung Jawab Sosial PerusahaanCorporate Social Responsibility

1. Manpower, Occupational Health and Safety

2. Environment

3. Social and Community Development

4. Responsibility on Customer

The total funds of Bank Sinarmas CSR in 2013 amounted to

Rp1,948,.163,289.32 with details presented as follow:

RESPONSiBiLiTY ON MANPOWER, OCCUPATiONAL HEALTH AND SAFETYPolicy

Bank Sinarmas focuses on Manpower, Occupational Health

and Safety to establish a working environment that can

support the achievement of optimum target. This good

working condition is created by giving assurance on health

insurance and employees’ safety at work.

Bank Sinarmas’ operation conducted around the office has

a lower level of risk compared to the other operational areas

of other industries. However, this does not dampen Bank

Sinarmas’ efforts to optimally provide health insurance and

occupational safety.

Page 374: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

372 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

Uraian mengenai pelaksanaan tanggung jawab sosial

terhadap pegawai dalam hal Ketenagakerjaan, Kesehatan

dan Keselamatan Kerja juga disajikan pada pembahasan

“Human Capital Management”, halaman 146.

Kegiatan Yang Dilakukan

Sejalan dengan konfigurasi kegiatan yang mayoritas

berada di dalam gedung bangunan, maka program

Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan Kerja

Bank Sinarmas dijalankan dengan lebih menitikberatkan

pada pelaksanaan program dasar untuk mencegah risiko

kecelakaan kerja dan memastikan kesehatan pegawai, salah

satunya adalah latihan dalam penanggulangan bencana.

Selain itu, Bank Sinarmas juga menerapkan program standar

keselamatan kerja di lingkungan kantor dengan menyiapkan

peralatan dasar keselamatan yang relevan dan memadai.

Hal ini ditunjang dengan pelaksanaan simulasi dalam waktu-

waktu tertentu perihal cara evakuasi dalam kondisi darurat.

Dampak Keuangan

Berbagai program tanggung jawab sosial di bidang

Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan Kerja yang

dilakukan Bank Sinarmas tidak memberikan dampak

keuangan yang signifikan.

TANGGUNG JAWAB TERHADAP LiNGKUNGANKebijakan

Komitmen Bank Sinarmas terhadap kelestarian lingkungan

dituangkan dengan kebijakan menjaga lingkungan dimulai

dari diri sendiri. Pegawai dianjurkan secara ketat untuk

meminimalisasi penggunaan kertas dan energi sebagai

bentuk kepedulian terhadap kelestarian bumi. Langkah kecil

ini diharapkan mendorong kesadaran pegawai terhadap

lingkungan dan kemudian mampu diterapkan di wilayah

lebih besar sehingga memberikan dampak lebih luas.

Tanggung Jawab Sosial PerusahaanCorporate Social Responsibility

Description on the implementation of social responsibility

of employee in Manpower, Occupational Health and

Safety is available in the discussion of “Human Capital

Managemetn”. Page 146.

Activities

In line with the large portion of indoor activities of the Bank,

programs of Manpower, Occupational Health and Safety

of Bank Sinarmas focuses on the implementation of basic

program to prevent the risk of work accident and to ensure

the health of employees, one of which is training on disaster

management.

In addition, Bank Sinarmas implements safety standard

program in the office environment by preparing relevant

and proper basic safety equipment. This is supported by

conducting simulation at a specific time on the evacuation

procedure in time of emergency.

Financial impact

Various social responsibility programs in Manpower,

Occupational Health and Safety conducted by Bank Sinarmas

do not contribute a significant financial impact to the

Company.

RESPONSiBiLiTY ON ENViRONMENT

Policy

Bank Sinarmas’ commitment to preserve environment is

reflected on its self-starting policies to protect environment.

The employees are strongly encouraged to minimize the use

of paper and energy as a form of concern on earth. This

small step is expected to raise the employees’ awareness

on environment so that they can contribute a greater role

in a greater environment and deliver enormous impact on

surroundings.

Page 375: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

373Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Program yang dijalankan

Pada tahun 2013, selain memertegas komitmen diri sendiri

terhadap kelestarian lingkungan, Bank Sinarmas secara

berkala juga melaksanakan tanggung jawab terhadap

lingkungan diantaranya sebagai berikut:

1. Penyerahan bantuan komputer layak pakai dan

penanaman bibit pohon di SDK Beringin di Makassar.

2. Sponsorship Acara Gerakan Cuci Tangan Standard

WHO.

Dampak Keuangan

Kegiatan tanggung jawab terhadap lingkungan yang

direalisasikan dengan berbagai kebijakan menjaga

lingkungan terhadap seluruh pegawai di lingkungan

Bank Sinarmas tidak memberikan dampak keuangan yang

signifikan. Anggaran untuk program tanggung jawab

terhadap lingkungan lainnya di tahun 2013 adalah sebesar

Rp437.507.700,-

TANGGUNG JAWAB PENGEMBANGAN SOSiAL DAN KEMASYARAKATANKebijakan

Bank Sinarmas menjalankan program CSR dalam bidang

sosial sebagai respon terhadap kebutuhan masyarakat

sekitar. Program ini meliputi pemberian dana bantuan atas

berbagai kegiatan sosial yang dilakukan oleh masyarakat.

Kegiatan Yang Dilakukan

1. Bantuan Fasilitas Dapur Umum SMMF - Posko Banjir di

Wilayah Kanal Barat, Roxy Square

2. Bank Sinarmas Peduli Korban Banjir di Kab. Pangkep &

Kab. Barru, Sulawesi Selatan

3. Sponsorship Konser Amal Untuk Pembangunan Rumah

Ibadah di Boyolali, Jawa Tengah

4. Sponsorship Acara “Konferensi Global Issue Network

Indonesia (GINDO)” di Sinarmas World Academy, Jakarta

5. Pemberian Bantuan Buku dan Fasilitas Perpustakaan

Binaan Bank Sinarmas di SDN V Nagasari Karawang

6. Peresmian Perpustakaan Binaan Bank Sinarmas di SDN V

Nagasari Karawang - Jawa Barat

Tanggung Jawab Sosial PerusahaanCorporate Social Responsibility

implemented Programs

Throughout 2013, besides reinforcing our commitment in

environmental preservation, Bank Sinarmas also periodically

implements the responsibility on environment such as:

1. Donating computers and planting tree in SDK Beringin in

Makassar.

2. Event sponsorship of “Gerakan Cuci Tangan Standard

WHO” or “Washing Hands with WHO standards”

Financial impact

Responsibility on environment is implemented through

various environmental preservation policies applied by

all employees in Bank Sinarmas’ environment, and these

do not give significant financial impact on the Bank. The

budget for environmental responsibility program in 2013 is

Rp437,507,700, -

RESPONSiBiLiTY ON SOCiAL AND COMMUNiTY DEVELOPMENTPolicy

Bank Sinarmas conducts CSR programs in social field as a

response to the community’s needs. This program covers

distribution of financial aid for many social activities held by

the society.

Activities

1. Soup Kitchen Facility of SMMF – Flood Emergency

Center in West Canal Region, Roxy Square.

2. Bank Sinarmas Cares Flood Victims in Regency. Pangkep

& Barru, South Sulawesi.

3. Sponsorship of Charity Concert for House of Worship

Building in Boyolali, Central Java.

4. Sponsorship Events “ Conference on Global Issues

Network Indonesia (GINDO)” in Sinarmas World

Academy, Jakarta.

5. Books Donation and Library Facilities developed by Bank

Sinarmas for SDN V Nagasari Karawang

6. The inauguration of Library Developed byBank Sinarmas

for SDN V Nagasari Karawang – West Java

Page 376: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

374 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

7. Pemberian Pelatihan Budidaya Lebah di Madu Pramuka -

Cibubur untuk 3 orang perwakilan dari Ratahan

8. Pemberian Bantuan Kebutuhan Sehari-hari untuk Peserta

Pelatihan Swasembada Pangan di Villa Hutan Jati

9. Bantuan Bazaar Minyak di Mabes TNI Cilangkap, Jakarta

Timur

10. Bantuan Fasilitas untuk Bazaar Minyak Goreng di Mabes

TNI Cilangkap, Jakarta Timur

11. Pembangunan Perpustakaan Binaan Bank Sinarmas di SD

Bestari Utami, Garut, Jawa Barat

12. Pemberian Pelatihan Training Perpustakaan SDN V

Nagasari Karawang - Jawa Barat

13. Pemberian Bantuan Bibit Budidaya Lebah kepada Para

Peserta Pelatihan di Ratahan, Manado (I)

14. Sponsorship Kegiatan Bakti Sosial “Peduli Korban

Merapi”, Universitas Islam Indonesia, Yogyakarta

15. Bantuan Bazaar Minyak Goreng di Polres Kota Bekasi,

Cikarang

16. Pemberian Bantuan Bibit Budidaya Lebah kepada Para

Peserta Pelatihan di Ratahan, Manado (II)

17. Pembelian Al Quran untuk Kegiatan CSR Selama Bulan

Ramadhan 2013

18. Bantuan Bazaar Minyak Goreng di Satuan Direktorat

Zeni Angkatan Darat, Matraman, Jakarta

19. Bantuan Fasilitas Bazaar Minyak Goreng di Satuan

Direktorat Zeni Angkatan Darat, Matraman, Jakarta

20. Bantuan Bazaar Minyak Goreng untuk Masyarakat di

wilayah Lebong Siarang, Palembang

21. Bantuan Bazaar Minyak Goreng di Mabes Angkatan

Darat, Jakarta Pusat

22. Donasi Dalam Rangka Bulan Ramadhan untuk Masjid di

sekitar kantor Bank Sinarmas Roxy Square, Jakarta

23. Bazaar Minyak Goreng Murah di wilayah Bank Sinarmas-

KCS Mayjend Sungkono-Surabaya

24. Pemberian Bantuan Buku dan Fasilitas Perpustakaan

Binaan Bank Sinarmas di SD Bestari Utami, Garut, Jawa

Barat

25. Sponsorship Lumintang Cup, Manado

26. Sponsorship Kegiatan Sosial “1000 Kebajikan, 1000

Kerberkahan” Khitanan Masal untuk 1000 Anak Yatim

Piatu & Kurang Mampu, Jakarta

Tanggung Jawab Sosial PerusahaanCorporate Social Responsibility

7. Training on Bee Cultivation in Madu Pramuka-Cibubur

for 3 Representatives of Ratahan

8. Donation of Staple Food for Self-Sufficiency Training

Participants in Hutan Jati Villa.

9. Donation for Cooking Oil Bazaar in Mabes TNI

Cilangkap, East Jakarta.

10. Facility Aid for for Cooking Oil Bazaar in Mabes TNI

Cilangkap, East Jakarta.

11. Development of Library of Bank Sinarmas in in SD Bestari

Utami, Garyt, West Java.

12. Training on Management of SDN V Nagasari Karawang-

West Java

13. Bee Cultivation Donation to The Participants of The

Training Participants in Ratahan, Manado (I)

14. Social Event Sponsorship “Peduli Korban Merapi”,

Universitas Islam Indonesia, Yogyakarta.

15. Donation for Cooking Oil Bazaar in Polres Bekasi,

Cikarang

16. Bee Cultivation Donation to The Participants of The

Training Participants in Ratahan, Manado (II)

17. Al Quran Donation for CSR Activity during Ramadhan

Month 2013

18. Donation for Cooking Oil Bazaar in Satuan Direktorat

Zeni Angkatan Darat, Matraman, Jakarta

19. Donation for Cooking Oil Bazaar in Satuan Direktorat

Zeni Angkatan Darat, Matraman, Jakarta

20. Donation for Cooking Oil Bazaar for society in Lebong

Siarang, Palembang

21. Cooking Oil Bazaar in Mabes Angkatan Darat, Central

Jakarta

22. Ramadhan Month Donation for 3 Mosques in Bank

Sinarmas Office, Roxy Square, Jakarta

23. Affordable Cooking Oil Bazaar in Bank Sinarmas-KCS

Mayjend Sungkono-Surabaya

24. Books Donation and Library Facilities Developed by Bank

Sinarmas in SD Bestari Utami, Garut, West Java.

25. Lumintang Cup Sponsorship, Manado

26. Social Activity Sponsorship “1000 Kebajikan, 1000

Keberkahan” Mass Circumcision for 1000 Orphans and

Underprivileged Children, Jakarta

Page 377: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

375Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

27. Sponsorship Acara Natal 2013 Sinarmas Financial

Services “Beauty A Unity in Jesus”, Jakarta

28. Bazaar Minyak Goreng Murah di wilayah Bank Sinarmas

- KC Merauke

29. Sponsorship Acara Kegiatan Bakti Sosial Persatuan Isteri

Ikatan Sarjana Ekonomi Indonesia Jakarta Raya (PIISEI

Jaya)

30. Donasi Pembangunan Gazebo Gua Bunda Maria Ratu

Besokor, Jawa Tengah

31. Sponsorship HUT ke 28 Bisnins Indonesia “Business

Indonesia Executive Fun Bike 2013”, Jakarta

32. Sponsorship Acara Family Gathering Office Sinar Mas

2013, Jakarta

Dampak Keuangan

Investasi sosial yang dilakukan oleh Bank Sinarmas melalui

berbagai program CSR dalam bidang Pengembangan Sosial

dan Kemasyarakatan telah menghabiskan dana sebesar

Rp1.104.548.345,-

TANGGUNG JAWAB TERHADAP NASABAH Kebijakan

Program tanggung jawab sosial terhadap konsumen,

dijalankan oleh Bank Sinarmas terutama kepada para

nasabah baik nasabah simpanan, pinjaman, maupun jasa

perbankan dengan mengupayakan pelayanan prima dan

sempurna.

Bank Sinarmas menyediakan ragam produk dan layanan jasa

perbankan yang senantiasa disesuiakan dengan kebutuhan

disertai kemudahan akses dan pelayanan optimal. Uraian

lebih lanjut tentang layanan Bank Sinarmas juga disajikan

dalam pembahasan “Bidang Usaha” halaman 38.

Kegiatan Yang Dilakukan

Selain kebijakan tersebut diatas, Bank Sinarmas pada tahun

2013 juga melakukan berbagai kegiatan tanggung jawab

nasabah diantaranya:

1. Pengembangan 115 jaringan kantor baru

2. Peluncuran “Simas Lion Ticket” untuk memudahkan

nasabah dalam pembelian tiket penerbangan

Tanggung Jawab Sosial PerusahaanCorporate Social Responsibility

27. 2013 Christmas Sponsorship Sinarmas Financial Service

“Beauty A Unity in Jesus”, Jakarta

28. Affordable Cooking Oil Bazaar in Bank Sinarmas-KC

Merauke

29. Giving Sponsorship for Social and Community Work of

The Association of Economists’ Wife in Indonesia

30. Donation for The Establishment of Gazebo Bunda Maria

Ratu Besokor Cave, Central Java

31. Sponsorship of the 28th Anniversary of Bisnis Indonesia

“Business Indonesia Executive Fun Bike 2013”, Jakarta

32. Sponsorship for 2013 Sinar Mas Family Gathering Event

Financial impact

Fund incurred for social investment conducted by Bank

Sinarmas through various CSR programs in Social and

Community Development amounted to Rp1,104,548,345.-

RESPONSiBiLiTY TO CUSTOMERPolicy

Social responsibility programs to customers are conducted

by Bank Sinarmas, especially to customers’ savings, debtors

or bank customers by striving to always deliver service

excellence.

Bank Sinarmas provides a wide range of banking products

and services that are always adjusted to the needs, coupled

easy access and optimal service. Further descriptions of the

services is also presented in the section of “Line of Business”

on page 38.

Activities

In addition to the above policies, Bank Sinarmas in 2013 also

implements various responsibilities on customers, among

others:

1. The development of 115 new branches.

2. The launching of “Simas Lion Ticket” to facilitate

customers in purchasing airline tickets.

Page 378: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

376 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

3. Peluncuran “Simas Power Link (“SIMPOL”) untuk

memudahkan nasabah dalam berinvestasi

4. Peluncuran K-Cash untuk memudahkan pembayaran

virtual account, pembelian pulsa, penarikan tunai gratis

di seluruh ATM di Indonesia, melakukan pembayaran

dan pembelian PLN baik pasca bayar maupun pra bayar,

transaksi melalui Sinarmas Mobil Banking (SIMOBI) dan

transaksi melalui Internet Banking.

Selain itu, Bank Sinarmas juga mengadakan berbagai acara

hiburan yang memberikan manfaat kepada nasabah seperti:

1. Edukasi Perbankan Pada Acara Pemberian Rekor Muri

Sebagai Pembukaan Rekening TabunganKu Terbanyak”

di Eka Hospital.

2. Bazaar Minyak Goreng Murah di beberapa wilayah

cabang Bank Sinarmas.

Dampak Keuangan

Dampak keuangan atas program CSR kepada nasabah

meliputi kegiatan “Edukasi Perbankan Pada Acara

Pemberian Rekor Muri Sebagai Pembukaan Rekening

TabunganKu Terbanyak” dan “Bazaar Minyak Goreng

Murah” adalah sebesar Rp303.559.240 ,-

Tanggung Jawab Sosial PerusahaanCorporate Social Responsibility

3. The launching of “Simas Power Link (“SIMPOL”) to

facilitate customers in investment process.

4. The launching of K-Cash accounts to facilitate virtual

payments, credit purchases, free cash withdrawals at all

ATMs in Indonesia, to make payments, both postpaid

and prepaid transactions through Sinarmas Mobile

Banking (SIMOBI) and transactions through Internet

Banking.

Furthermore, Bank Sinarmas also conducted various

entertainment events that provide benefits to customers

such as:

1. Banking Education conducted in the Muri Record

Award Presentation Event of “Pembukaan Rekening

TabunganKu Terbanyak” or “The Largest Opening of

Tabunganku” in Eka Hospital.

2. Affordable Cooking Oil Bazaar in several areas of Bank

Sinarmas branch

Financial impact

Financial impact of CSR programs on customers includes

Banking Education conducted in the Muri Record Award

Presentation Event of “Pembukaan Rekening TabunganKu

Terbanyak” or “The Largest Opening of Tabunganku” and

“Affordable Cooking Oil Bazaar” is Rp303,559,240.-

Page 379: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

Halaman ini sengaja dikosongkanThis page intentionally left blank

Page 380: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

Jakarta,25 April 2014

Surat Pernyataan Anggota dewan Komisaris dan Anggota direksi Tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2013 PT. Bank Sinarmas Tbk. Statement of Members of Board of Commissioners and Members Board of Directors on the Responsibility for the 2013 Annual Report of PT. Bank Sinarmas Tbk.

Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT. Bank Sinarmas Tbk. tahun 2013 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi laporan tahunan dan laporan keuangan perusahaan.

Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya.

we, the undersigned, testify that all information in the Annual Report of PT. Bank Sinarmas Tbk. for 2013 is presented in its entirety and we are fully responsible for the correctness of the contents in the Annual Report and Financial Report of the Company.

This statement is hereby made in all truthfulness.

Tjendrawati widjaja Komisaris Utama

President Commissioner

wimpie RiantoKomisaris Independen

Independent Commissioner

Sammy KristamuljanaKomisaris Independen

Independent Commissioner

dewan KomisarisBoard of Commissioners

PT BANK SiNARMAS Tbk • Laporan Tahunan 2013

Page 381: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

Heru Agus wuryantodirektur Unit Usaha SyariahDirector of Sharia Business Unit

Halim direktur Operasional

Operational Director

Freenyan Liwangdirektur UtamaPresident Director

Loa Johnny Mailoadirektur Enterprise BankingDirector of Enterprise Banking

direksiBoard of directors

Hanafi Himawan direktur Risk Management

dan Human CapitalRisk Management and Human

Capital Director

Salis Teguh Hartonodirektur KepatuhanDirector of Compliance

Annual Report 2013 • PT BANK SiNARMAS Tbk

Page 382: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on
Page 383: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

LAPORAN KEUANGAN 2013FINANCIAL REPORT 2013

07

Page 384: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

Halaman ini sengaja dikosongkanThis page intentionally left blank

Page 385: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

383Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

Referensi isi Laporan Tahunandengan Peraturan

Otoritas Jasa Keuangan (OJK)Annual Report Contents Reference

To The Financial Services Authority Regulation

Page 386: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

384 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

REFERENSi OTORiTAS JASA KEUANGAN (OJK) / Financial Services Authority Reference

KRiTERiA / CRITERIA PENJELASAN / DESCRIPTIONHALAMAN /

PAGE

i. Umum / General

Laporan tahunan disajikan dalam bahasa Indonesia yang baik dan benar dan dianjurkan menyajikan juga dalam bahasa Inggris.

Annual Report is presented in good and correct Indonesian and it is recommended to present the report also in English.

Laporan tahunan dicetak dengan kualitas yang baik dan menggunakan jenis dan ukuran huruf yang mudah dibaca.

Annual report is printed in good quality and use type and font so that the text is easy to read. √

Laporan tahunan mencantumkan identitas perusahaan dengan jelas.

Annual report should state clearly the identity of the company.

Nama Perusahaan dan Tahun Annual Report ditampilkan di:1. Sampul muka;2. Samping; 3. Sampul belakang; 4. Setiap halaman

Name of company and year of the annual report is placed on:1. The front cover;2. Side; 3. Back Cover; 4. Each page

Laporan tahunan ditampilkan di website perusahaan

Annual Report is presented in the company’s website √

ii. ikhtisar Data Keuangan Penting / Financial data Highlights

Informasi hasil usaha perusahaan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun.

Financial information in comparative form over a period of 3 financial years or since the commencement of business if the company has been running its business activities for less than 3 years.

Informasi memuat antara lain:1. Penjualan/pendapatan usaha2. Laba (rugi)3. Total laba (rugi) komprehensif4. Laba (rugi) per saham

The information includes:1. Sales/income from business2. Gross profit (loss)3. Comprehensive profit (loss)4. Profit (loss) per share

6

Informasi posisi keuangan perusahaan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun.

Financial position information in comparative form over a period of 3 financial years or since the commencement of business if the company has been running its business activities for less than 3 years.

Informasi memuat antara lain:1. Modal kerja bersih2. Jumlah investasi pada entitas asosiasi dan/atau

joint venture 3. Jumlah aset4. Jumlah liabilitas5. Jumlah ekuitas

The information includes:1. Net operating capital2. Total investment in associate entities and/or joint

venture3. Total Assets4. Total Liabilities5. Total equities

6

Rasio keuangan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun.

Financial ratio in comparative form over a period of 3 (three) financial years or since the commencement of business if the company has been running its business activities for less then 3 (three) years.

Informasi memuat 5 (lima) rasio keuangan yang umum dan relevan dengan industri perusahaan.

Information includes 5 (five) financial ratios that are common and relevant to the industry the company.

6-7

Informasi harga saham dalam bentuk tabel dan grafik.

Share price information in the form of chart and table.

Informasi dalam bentuk tabel dan grafik yang memuat: 1. Jumlah saham yang beredar; 2. Kapitalisasi pasar;3. Harga saham tertinggi, terendah, dan

penutupan; dan4. Volume perdagangan untuk setiap masa

triwulan dalam 2 (dua) tahun buku terakhir (jika ada).

Information in the form of chart and table includes:1. Total outstanding shares2. Market capitalization 3. The highest, lowest, and closing price of share4. Trading volume on a quarterly basis during the last

2 (two) fiscal years.8-9

Informasi mengenai obligasi, sukuk atau obligasi konversi yang masih beredar dalam 2 (dua) tahun buku terakhir.

Information on outstanding bond, sukuk or convertible bond within the las 2 (two) fiscal years.

Informasi memuat:1. Jumlah obligasi/sukuk/obligasi konversi yang

beredar (outstanding)2. Tingkat bunga/imbalan3. Tanggal jatuh tempo4. Peringkat obligasi/sukuk

The information contains:1. The number of bonds/sukuk/outstanding bonds2. The interest rate / exchange3. Date of maturity4. The rating of bonds / sukuk

N.A

iii. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi / Board of Commissioners and Board of Directors Report

Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners’ Report Memuat hal-hal sebagai berikut:1. Penilaian atas kinerja Direksi mengenai

pengelolaan perusahaan2. Pandangan atas prospek usaha perusahaan

yang disusun oleh Direksi.3. Perubahan komposisi Dewan Komisaris dan

alasan perubahannya (jika ada)

Contains the following items:1. Assessment on the performance of the Board of

Directors in managing the company.2. View on the prospects of the company’s business

as established by the Board of Directors.3. Changes in the composition of the Board of

Commissioners (if any).

13-19

Laporan Direksi Board of Directors’ Report Memuat hal-hal sebagai berikut:1. Analisis atas kinerja perusahaan, yang

mencakup antara lain kebijakan strategis, perbandingan antara hasil yang dicapai dengan yang ditargetkan, dan kendala-kendala yang dihadapi perusahaan

2. Gambaran tentang prospek usaha 3. Penerapan tata kelola perusahaan 4. Perubahan komposisi anggota Direksi dan

alasan perubahannya (jika ada)

Contains the following items:1. Analysis of company’s performance, encompassing

strategic policies, comparison between achievement of results and targets and challenges faced by the company

2. Description of business outlooks3. The implementation of good corporate

governance4. Changes in the composition of the Board of

Directors (if any)

21-31

Tanda tangan anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris

Signature of members of the Board of Directors and Board of Commissioners

Memuat hal-hal sebagai berikut:1. Tanda tangan dituangkan pada lembaran

tersendiri2. Pernyataan bahwa Direksi dan Dewan Komisaris

bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi laporan tahunan.

3. Ditandatangani seluruh anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi dengan menyebutkan nama dan jabatannya

4. Penjelasan tertulis dalam surat tersendiri dari yang bersangkutan dalam hal terdapat anggota Dewan Komisaris atau Direksi yang tidak menandatangani laporan tahunan, atau: penjelasan tertulis dalam surat tersendiri dari anggota yang lain dalam hal tidak terdapat penjelasan tertulis dari yang bersangkutan

Contains the following items:1. Signatures are set on a separate page.

2. Statement that the Board of Directors and the Board of Commissioners are fully responsible for the accuracy of the annual report.

3. Signed by all members of the Board of Commissioners and Board of Directors, stating their names and titles/positions.

4. A written explanation in a separate letter from each member of the Board of Commissioners or Board of Directors who refuses to sign the annual report, or: written explanation in a separate letter from the other members in the event that there is no written explanation provided by the said member.

378-379

Page 387: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

385Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

REFERENSi OTORiTAS JASA KEUANGAN (OJK) / Financial Services Authority Reference

KRiTERiA / CRITERIA PENJELASAN / DESCRIPTIONHALAMAN /

PAGE

iV. Profil Perusahaan / Company Profile

Nama dan alamat lengkap perusahaan

Name and address of the Company

Informasi memuat antara lain nama dan alamat, kode pos, no. Telp, no. Fax, email, dan website

Information on name and address, zip code, telephone and or facsimile, email, website. 34

Riwayat singkat perusahaan Brief history of the company Mencakup antara lain: tanggal/tahun pendirian, nama, dan perubahan nama perusahaan (jika ada).

Includes date/year of establishment, name, and change in the company name (if any) 35-36

Bidang usaha Line of Business Uraian mengenai antara lain:1. Kegiatan usaha perusahaan menurut anggaran

dasar terakhir; dan2. Penjelasan mengenai produk dan/atau jasa yang

dihasilkan

Description about:1. Line of business based on the latest articles of

association; and2. Description of products/services

38-43

Struktur organisasi Organizational Structure Dalam bentuk bagan, meliputi nama dan jabatan paling kurang sampai dengan struktur satu tingkat di bawah direksi

In the form of a chart, giving the names and titles at the least until one level below the Board of Directors. 50-51

Visi dan misi perusahaan Company Vision and Mission Mencakup:1. visi perusahaan;2. misi perusahaan; dan3. keterangan bahwa visi dan misi tersebut telah

disetujui oleh Direksi/Dewan Komisaris

Including:1. Corporate vision2. Mission; and3. Statement that the vision and mission has been

approved by the Board of Directors/Board of Commissioners

37

Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Dewan Komisaris

Identity and brief curriculum vitae of the members of the Board of Commissioners;

Informasi memuat antara lain: 1. Nama 2. Jabatan (termasuk jabatan pada perusahaan

atau lembaga lain) 3. Umur 4. Pendidikan 5. Pengalaman kerja 6. Tanggal penunjukan pertama kali sebagai

anggota Dewan Komisaris

The information should contain:1. Name2. Position (including position in other companies/institutions)3. Age4. Education5. Working experience6. The first appointment date as member of Board of

Commissioners

52-55

Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Direksi

Identity and brief curriculum vitae of the members of the Board of Directors;

Informasi memuat antara lain:1. Nama2. Jabatan (termasuk jabatan pada perusahaan

atau lembaga lain)3. Umur4. Pendidikan5. Pengalaman kerja6. Tanggal penunjukan pertama kali sebagai

anggota Direksi

The information should contain:1. Name2. Position (including position in other companies/institutions)3. Age4. Education5. Working experience6. The first appointment date as member of Board of

Directors

56-62

Jumlah karyawan (komparatif 2 tahun) dan deskripsi pengembangan kompetensinya (misal: aspek pendidikan dan pelatihan karyawan)

Number of employees (comparative in 2 years) and description of competence building (for example: education and training of employees)

Informasi memuat antara lain:1. Jumlah karyawan untuk masing-masing level

organisasi2. Jumlah karyawan untuk masing-masing tingkat

pendidikan3. Pelatihan karyawan yang telah dilakukan

dengan mencerminkan adanya persamaan kesempatan kepada seluruh karyawan

4. Biaya yang telah dikeluarkan

The information should contain:1. The number of employees for each level of the

organization.2. The number of employees for each level of

education3. Training of employee that has been and will be

conducted

4. Availability of equal opportunity to all employees

132-135

Komposisi pemegang saham Composition of shareholders Mencakup antara lain:1. Nama pemegang saham yang memiliki 5% atau

lebih saham2. Nama direktur dan komisaris yang memiliki

saham3. Kelompok pemegang saham masyarakat

dengan kepemilikan saham masing-masing kurang dari 5%,dan persentase kepemilikannya

Should include:1. Names of shareholders having 5% or more shares.2. Names of Directors and Commissioners owning shares3. Public shareholders having respective share

ownership of less than 5% and its percentage64-65

Daftar entitas anak dan/atau entitas asosiasi

List of subsidiaries and/or affiliated companies

Informasi memuat antara lain :

1. Nama entitas anak dan/atau asosiasi2. Persentase kepemilikan saham

3. Keterangan tentang bidang usaha entitas anak dan/atau entitas asosiasi

4. Keterangan status operasi entitas anak dan/atau entitas asosiasi (telah beroperasi atau belum beroperasi)

The information should include:1. Name of subsidiaries/affiliated companies2. Percentage of share ownership3. Information on the line of business of subsidiaries and/or associate entities4. Explanation regarding the operational status of the

subsidiary or affiliated company (already operating or not yet operating)

N.A

Struktur grup perusahaan Structure of company’s group Struktur grup perusahaan yang menggambarkan entitas anak, entitas asosiasi, joint venture, dan special purpose vehicle (SPV), atau pernyataan tidak memiliki grup

Structure of company’s group describing subsidiaries, associate entities, joint venture, and special purpose vehicle (SPV), or statement of having no group. 66-67

Kronologis pencatatan saham Share-listing chronology Mencakup antara lain:1. Kronologis pencatatan saham2. Jenis tindakan korporasi (corporate action) yang

menyebabkan perubahan jumlah saham3. Perubahan jumlah saham dari awal pencatatan

sampai dengan akhir tahun buku

4. Nama bursa dimana saham perusahaan dicatatkan

Includes:1. Share-listing chronology2. Types of corporate action causing changes in the

number of shares3. Changes in the number of shares from the

beginning of listing up to the end of the financial year

4. Name of Stock Exchange where the company’s shares are listed

9

Kronologis pencatatan efek lainnya; Other securities listing chronology

Mencakup antara lain:1. Kronologis pencatatan efek lainnya2. Jenis tindakan korporasi (corporate action) yang

menyebabkan perubahan jumlah efek lainnya3. Perubahan jumlah efek lainnya dari awal

pencatatan sampai dengan akhir tahun buku4. Nama Bursa dimana efek lainnya dicatatkan

5. Peringkat efek

Includes:1. Other securities listing chronology2. Types of corporate action causing changes in the

number of securities3. Changes in the number of securities from the

initial listing up to the end of the financial year4. Name of Stock Exchange where the company’s

securities are listed5. Rating of the securities

9

Page 388: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

386 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

REFERENSi OTORiTAS JASA KEUANGAN (OJK) / Financial Services Authority Reference

KRiTERiA / CRITERIA PENJELASAN / DESCRIPTIONHALAMAN /

PAGE

Nama dan alamat lembaga dan atau profesi penunjang pasar modal

Name and address of institution and or profession supporting the capital market

Informasi memuat antara lain:1. Nama dan alamat BAE2. Nama dan alamat Kantor Akuntan Publik3. Nama dan alamat Perusahaan Pemeringkat Efek

The information contains:1. Name and address of BAE2. Name and address of Public Accounting Firm3. Name and address of share registrar

70

Penghargaan dan/atau sertifikasi yang diterima perusahaan baik yang berskala nasional maupun internasional

Awards and/or certificates received by the company, both at national and international level

Informasi memuat antara lain:1. Nama penghargaan dan/atau sertifikasi2. Tahun perolehan3. Badan pemberi penghargaan dan/atau sertifikasi4. Masa berlaku (untuk sertifikasi)

Information should include:1. Name of the awards and/or certification2. Year when awards are received3. Institution presenting the awards/ceritication4. Period of validity (for certification)

71

Nama dan alamat entitas anak dan/atau kantor cabang atau kantor perwakilan (jika ada)

Name and address of subsidiaries and/or branch office or representative office (if any)

72

V. Analisis dan Pembahasan Manajemen atas Kinerja Perusahaan / Managament Discussion and Analysis

Tinjauan operasi per segmen usaha Operational review per business segment

Memuat uraian mengenai:1. Produksi/kegiatan usaha;2. Peningkatan/penurunan kapasitas produksi;3. Penjualan/pendapatan usaha;4. Profitabilitas; untuk masing-masing segmen usaha yang

diungkapkan dalam laporan keuangan (jika ada)

Includes description of:1. Products/line of business;2. Increase/decrease in production capacity3. Sales/operating income4. Profitability For each business segment disclosed in the

financial statement (if any)

103-106

Uraian atas kinerja keuangan perusahaan

Description of company’s financial performance

Analisis kinerja keuangan yang mencakup perbandingan antara kinerja keuangan tahun yang bersangkutan dengan tahun sebelumnya (dalam bentuk narasi dan tabel), antara lain mengenai:1. Aset lancar, aset tidak lancar, dan total aset

2. Liabilitas jangka pendek, liabilitas jangka panjang dan total liabilitas

3. Ekuitas4. Penjualan/pendapatan usaha, beban dan laba

(rugi), pendapatan komprehensif lain, dan total laba (rugi) komprehensif

5. Arus kas

An analysis of financial performance which includes a comparison between the financial performance of the current year and that of the previous year (in the form of narration and tables) concerning:1. Current assets, non-current assets, and amount of

assets2. Short term and long term liabilities and total

liabilities3. Equity4. Sales/operating income, expenses and profit

(loss), other comprehensive revenue, and total comprehensive profit (loss)

5. Cash flow

107-112

Bahasan dan analisis tentang kemampuan membayar utang dan tingkat kolektibilitas piutang perusahaan, dengan menyajikan perhitungan rasio yang relevan

Discussion and analysis on the capacity to pay debts and the company’s level of receivables collectability by presenting relevant ratio calculation

Penjelasan tentang :1. Kemampuan membayar hutang, baik jangka

pendek maupun jangka panjang2. Tingkat kolektibilitas piutang

Explanation on:1. Capacity to pay short term and long term debts

2. Receivables collectability levelN.A

Bahasan tentang struktur modal (capital structure), dan kebijakan manajemen atas struktur modal (capital structure policy)

Discussion on capital structure, management policies on capital structure

Penjelasan atas:1. Struktur modal (capital structure), dan2. Kebijakan manajemen atas struktur modal

(capital structure policies)

Explanation on:1. Capital structure, and2. Capital structure policies 25

Bahasan mengenai ikatan yang material untuk investasi barang modal

Discussion on material ties for the investment of capital goods

Penjelasan tentang:1. Tujuan dari ikatan tersebut2. Sumber dana yang diharapkan untuk

memenuhi ikatan-ikatan tersebut3. Mata uang yang menjadi denominasi4. Langkah-langkah yang direncanakan

perusahaan untuk melindungi risiko dari posisi mata uang asing yang terkait

Catatan: apabila perusahaan tidak mempunyai ikatan terkait investasi barang modal, agar diungkapkan

Explanation on:1. The purpose of the ties2. Fund resources expected to fulfill the said ties

3. Currency of denomination4. Steps taken by the company to protect the

position of related currency against risks.

Notes: if the company does not have tie related to investment of capital goods, the information should be disclosed.

N.A

Jika laporan keuangan mengungkapkan peningkatan atau penurunan yang material dari penjualan/pendapatan bersih, maka berikan bahasan tentang sejauh mana perubahan tersebut dapat dikaitkan dengan jumlah barang atau jasa yang dijual, dan/atau adanya produk atau jasa baru.

If the financial statement discloses a material increase or decrease in the sales or net income, an explanation should be disclosed concerning the extent to which such changes can be linked to the amount of goods or service offered and/or new products/services.

Penjelasan mengenai:1. Besaran peningkatan/penurunan penjualan atau

pendapatan bersih2. Faktor penyebab peningkatan/penurunan

material dari penjualan atau pendapatan bersih yang dikaitkan dengan jumlah barang atau jasa yang dijual, dan/atau adanya produk atau jasa baru.

Description of:1. Amount of an increase/decrease of sales/net

income2. Factors causing the material increase/decrease

from sales or net income related to total goods or services and or new products/services.

N.A

Informasi perbandingan antara target pada awal tahun buku dengan hasil yang dicapai (realisasi), dan target atau proyeksi yang ingin dicapai untuk satu tahun mendatang mengenai pendapatan, laba, struktur permodalan, atau lainnya yang dianggap penting bagi perusahaan

Information on the comparison between target set at the beginning of the fiscal year and the realization and target or projection for the next year concerning revenue, profit, capital stricter, and others considered important for the company.

Informasi memuat antara lain:1. perbandingan antara target pada awal tahun

buku dengan hasil yang dicapai (realisasi)2. target atau proyeksi yang ingin dicapai dalam

satu tahun mendatang

Information should include:1. Comparison between target of the beginning of

the year and the realization2. Target or projection for the next year

14, 23

Informasi dan fakta material yang terjadi setelah tanggal laporan akuntan

Information and material fact subsequent to the date of accountant

Uraian kejadian penting setelah tanggal laporan akuntan termasuk dampaknya terhadap kinerja dan risiko usaha di masa mendatang.Catatan: apabila tidak ada kejadian penting setelah tanggal laporan akuntan, agar diungkapkan

Description of important events after the date of the accountant’s report, including the effects on the performance and business risk in the futureNote: if there is no important event after the date of the accountant report, such information should be disclosed

N.A

Uraian tentang prospek usaha perusahaan

Description of the company’s business prospects

Uraian mengenai prospek perusahaan dikaitkan dengan industri dan ekonomi secara umum disertai data pendukung kuantitatif dari sumber data yang layak dipercaya

Description of the company’s prospects related to overall industry and economy, complete with quantitative data and reliable sources 28

Uraian tentang aspek pemasaran Description of marketing aspects Uraian tentang aspek pemasaran atas produk dan/atau jasa perusahaan, antara lain strategi pemasaran dan pangsa pasar

Description of marketing aspect of products and/or services, such as marketing strategy and market share 127-129

Uraian mengenai kebijakan dividen dan jumlah dividen kas per saham dan jumlah dividen per tahun yang diumumkan atau dibayar selama 2 (dua) tahun buku terakhir

Description on dividend policy and amount of cash dividend per share and amount of dividend per year published/paid for the last 2 (two) financial years.

Memuat uraian mengenai:1. Jumlah dividen kas 2. Jumlah dividen kas per saham 3. Payout ratio untuk masing-masing tahun Catatan: apabila tidak ada pembagian dividen, agar diungkapkan alasannya

Information includes:1. Total cash dividend2. Total cash dividend per year3. Payout ratio for each yearNotes: if there is no dividend distribution, the reason should be disclosed

N.A

Page 389: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

387Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

REFERENSi OTORiTAS JASA KEUANGAN (OJK) / Financial Services Authority Reference

KRiTERiA / CRITERIA PENJELASAN / DESCRIPTIONHALAMAN /

PAGE

Realisasi penggunaan dana hasil penawaran umum (dalam hal perusahaan masih diwajibkan menyampaikan laporan realisasi penggunaan dana)

Realization of fund utilization from public offering (should the company be required to submit the report of fund utilization)

Memuat uraian mengenai:1. Total perolehan dana,2. Rencana penggunaan dana,3. Rincian penggunaan dana,4. Saldo dana, dan5. Tanggal persetujuan RUPS atas perubahan

penggunaan dana (jika ada)

The information should include:1. total funds obtained,2. budget plan,3. details of budget plan,4. balance, and5. Date of approval from General Meeting of

Shareholders regarding the changes in fund utilization (if any)

70

Informasi material mengenai investasi, ekspansi, divestasi, penggabungan/peleburan usaha, akuisisi atau restrukturisasi utang/modal.

Material information concerning investment, expansion, divestment, consolidation/merger, acquisition or debt/capital restructuring.

Memuat uraian mengenai:1. Tujuan dilakukannya transaksi;2. Nilai transaksi atau jumlah yg direstrukturisasi;3. Sumber dana.Catatan: apabila tidak mempunyai transaksi dimaksud, agar diungkapkan

The information should include1. The purpose of transaction2. Transaction value or number of transaction3. Fund resourceNote: If there is no such transaction, the information should be disclosed

23-24, 129

Informasi transaksi material yang mengandung benturan kepentingan dan/atau transaksi dengan pihak afiliasi.

Transaction information material conflict of interest and / or transactions with affiliated parties.

Memuat uraian mengenai:1. Nama pihak yang bertransaksi dan sifat

hubungan afiliasi;2. Penjelasan mengenai kewajaran transaksi;3. Alasan dilakukannya transaksi;4. Realisasi transaksi pada periode berjalan;5. Kebijakan perusahaan terkait dengan

mekanisme review atas transaksi;6. Pemenuhan peraturan dan ketentuan terkait

Catatan: apabila tidak mempunyai transaksi dimaksud, agar diungkapkan

The information should include:1. Name of the parties involved in the transactions

and related affiliation2. Explanation on fairness of transaction3. Reason for transaction4. Realization of transaction within the period5. Corporate policy related to review mechanism of

the transaction; and6. Compliance to provisions and concerned

regulationNote: if there is no such transaction, such information should be disclosed

N.A

Uraian mengenai perubahan peraturan perundang-undangan yang berpengaruh signifikan terhadap perusahaan

Description on changes in regulation having significant effect on the company

Uraian memuat antara lain: perubahan peraturan perundang-undangan dan dampaknya terhadap perusahaanCatatan: apabila tidak terdapat perubahan peraturan perundang-undangan yang berpengaruh signifikan, agar diungkapkan

Description should include: changes in the regulation and its effect on the company

Note: if there is no change in the regulation having significant effect on the company, such information should be disclosed

N.A

Uraian mengenai perubahan kebijakan akuntansi

Description on changes in the accounting policy

Uraian memuat antara lain: perubahan kebijakan akuntansi, alasan dan dampaknya terhadap laporan keuanganCatatan: apabila tidak terdapat perubahan kebijakan akuntansi, agar diungkapkan

Description includes changes in accounting policy, its reasons and impacts on financial report

Notes: if there is no change in accounting policy, such information should be disclosed

N.A

Vi. Tata Kelola Perusahaan Yang Baik / Good Corporate Governance

Uraian Dewan Komisaris Description of Board of Commissioners

Uraian memuat antara lain:1. Uraian tanggung jawab Dewan Komisaris2. Pengungkapan prosedur penetapan remunerasi3. Struktur remunerasi yang menunjukkan

komponen remunerasi dan jumlah nominal per komponen untuk setiap anggota Dewan Komisarisrja Dewan Komisaris)

4. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran Dewan Komisaris dalam pertemuan

5. Program pelatihan dalam rangka meningkatkan kompetensi Dewan Komisaris

6. Pengungkapan mengenai Board Charter (pedoman dan tata tertib Dewan Komisaris

Description includes:1. Descripiton of responsibilities of Board of Commissioners2. Disclosure of procedures of determining

remuneration3. Remuneration structure that represents

remuneration component and amount per component for each member of Board of Commissioners

4. Meeting frequency and attendance level of Board of Commissioners

5. Training programs to increase the competency of Board of Commissioners

6. Disclosure of Board Charter (regulation of Board of Commissioners)

249-257

Uraian Direksi Description of Board of Directors Uraian memuat antara lain:1. Ruang lingkup pekerjaan dan tanggung jawab

masing-masing anggota Direksi2. Frekuensi pertemuan3. Tingkat kehadiran anggota direksi dalam

pertemuan4. Program pelatihan dalam rangka

meningkatkan kompetensi direksi5. Pengungkapan mengenai Board Charter

(pedoman dan tata tertib kerja Direksi)

Description includes:1. Scope of works and responsibility of each member

of the Board of Diretors2. Meeting frequency3. Attendance level of each member of the Board4. Training programs for improving the competence

of the Board5. Disclosure on Board Charter (regulation of Board

of Directors)

258-273

Assessment terhadap anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi

Assessment on Board of Commissioners and Board of Directors

Mencakup antara lain:1. Proses pelaksanaan assessment atas kinerja

anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi2. Kriteria yang digunakan dalam pelaksanaan

assessment atas kinerja anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi

3. Pihak yang melakukan assessment

Includes:1. Assessment on performance of Board of

Commissioners and/or Board of Directors’ performance

2. Criteria used in the assessment process

3. Parties conducting assessment

280-281

Uraian mengenai kebijakan remunerasi bagi Direksi

Description on remuneration policies for Board of Directors

Mencakup antara lain:1. Pengungkapan prosedur penetapan remunerasi2. Struktur remunerasi yang menunjukkan jenis

dan jumlah imbalan jangka pendek, pasca kerja, dan/atau jangka panjang lainnya untuk setiap anggota Direksi

3. Pengungkapan indikator kinerja untuk mengukur performance Direksi

Includes:1. Disclosure of procedure of determining

remuneration2. Remuneration structure which shows type and

total short term and long term returns, post employment, and other long term kinds of remuneration for each member of the Board of Directors

3. Disclosure of performance indicator to assess the performance of the Board of Directors.

278-280

Informasi mengenai Pemegang Saham Utama dan Pengendali, baik langsung maupun tidak langsung, sampai kepada pemilik individu

Information on the Majority and Controlling Shareholders, direct and indirectly, and the individual shareholder

Dalam bentuk skema atau diagram In the form of scheme or diagram

68

Pengungkapan hubungan afiliasi antara anggota Direksi, DewanKomisaris, dan Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali

Disclosure of affiliation among Board of Directors, Board of Commissioners, and Majority and/or Controlling Shareholders

Mencakup antara lain:1. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi

dengan anggota Direksi lainnya2. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi

dengan anggota Dewan Komisaris3. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi

dengan Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali

4. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris dengan anggota Dewan Komisaris lainnya

Include:1. Affiliation among internal members of the Board

of Directors2. Affiliation between the Board of Directors and the

Board of Commissioners3. Affiliation between the member of the Board

of Directors and Majority and/or Controlling Shareholders

4. Affiliation among internal members of the Board of Commissioners

N.A

Page 390: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

388 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

REFERENSi OTORiTAS JASA KEUANGAN (OJK) / Financial Services Authority Reference

KRiTERiA / CRITERIA PENJELASAN / DESCRIPTIONHALAMAN /

PAGE

5. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris dengan Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali

Catatan: apabila tidak mempunyai hubungan afiliasi dimaksud, agar diungkapkan

5. Affiliation between the member of the Board of Commissioners and Majority and/or Controlling Shareholders

Note: if there is no such transaction, such information should be disclosed

Komite Audit Audit Committee Mencakup antara lain: 1. Nama dan jabatan anggota komite audit

2. Kualifikasi pendidikan dan pengalaman kerja anggota komite audit

3. Independensi anggota komite audit 4. Uraian tugas dan tanggung jawab5. Laporan singkat pelaksanaan kegiatan komite

audit6. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran

komite audit

Includes:1. Name and position of each member of audit

committee2. Educational background and working experience

of audit committee member3. Independency of audit committee member4. Description of roles and responsibilities5. Brief report of the implementation of audit

committee activity6. Meeting frequency and attendance level of audit

committee

281-288

Komite Nominasi dan Remunerasi Nomination and Remuneration Committee

Mencakup antara lain:1. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat

anggota komite nominasi dan/atau remunerasi2. Independensi anggota komite nominasi dan/

atau remunerasi

3. Uraian tugas dan tanggung jawab4. Uraian pelaksanaan kegiatan komite nominasi

dan/atau remunerasi

5. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite nominasi dan/atau remunerasi

Includes:1. Name, position, and brief curriculum vitae

of member of remuneration and nomination committee

2. Independency of remuneration and nomination committee member

3. Description of roles and responsibilities4. Description of the implementation of

remuneration and/or nomination committee’s activity

5. Meeting frequency and attendance level of remuneration and/or nomination committee

295-301

Komite-komite lain di bawah Dewan Komisaris yang dimiliki oleh perusahaan

Other committees under the Board of Commissioners

Mencakup antara lain:1. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat

anggota komite lain2. Independensi anggota komite lain3. Uraian tugas dan tanggung jawab4. Uraian pelaksanaan kegiatan komite lain

5. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite lain

Includes:1. Name, position, and brief curriculum vitae of other

committees2. Independency of other committee member3. Description of roles and responsibilities4. Description of the implementation of other

committee’s activity5. Meeting frequency and attendance level of other

committees

288-295,301-307

Uraian tugas dan fungsi Sekretaris Perusahaan

Description on roles and functions of corporate secretary

Mencakup antara lain:1. Nama dan riwayat jabatan singkat sekretaris

perusahaan2. Uraian pelaksanaan tugas sekretaris perusahaan

Includes:1. Name and professional record of corporate

secretary2. Description on the implementation of corporate

secretary’s duties

329-333

Uraian mengenai unit audit internal Description on internal audit unit Mencakup antara lain:1. Nama ketua unit audit internal2. Jumlah pegawai (auditor internal) pada unit

audit internal3. Kualifikasi/sertifikasi sebagai profesi audit

internal4. Kedudukan unit audit internal dalam struktur

perusahaan5. Uraian pelaksanaan tugas6. Pihak yang mengangkat/memberhentikan ketua

unit audit internal

Includes:1. Name of head of internal audit unit2. Number of employees (internal auditor) within

internal audit unit3. Qualification/certification as professional internal

audit4. Position of internal audit unit in the company

structure5. Description of duty implementation6. Parties appointing/dismissing head of internal

audit unit

311-322

Akuntan Perseroan Company accountant Informasi memuat antara lain:1. Jumlah periode akuntan telah melakukan audit

laporan keuangan tahunan2. Jumlah periode Kantor Akuntan Publik telah

melakukan audit laporan keuangan tahunan3. Besarnya fee untuk masing-masing jenis jasa

yang diberikan oleh akuntan publik4. Jasa lain yang diberikan akuntan selain jasa

audit laporan keuangan tahunanCatatan: apabila tidak ada jasa lain dimaksud, agar diungkapkan

Information includes:1. Total period when the accountant has audited the

yearly financial statements2. Total period when the Public Accounting Firm has

audited yearly financial statements3. The amount of fee for each service given by the

public accountant4. Other service given by the accountant other than

audit for financial reportsNote: if there is no such transaction, such information should be disclosed

318

Uraian mengenai manajemen risiko perusahaan

Description on risk management Mencakup antara lain:1. Penjelasan mengenai sistem manajemen risiko2. Penjelasan mengenai evaluasi yang dilakukan

atas efektivitas sistem manajemen risiko3. Penjelasan mengenai risiko-risiko yang dihadapi

perusahaan4. Upaya untuk mengelola risiko tersebut

Includes:1. Explanation on risk management system2. Explanation on evaluation of risk management

system effectiveness3. Explanation on risks posed to the company

4. Efforts to managae such risks

144-225

Uraian mengenai sistem pengendalian intern

Description on internal control system

Mencakup antara lain:1. Penjelasan singkat mengenai sistem

pengendalian intern, antara lain mencakup pengendalian keuangan dan operasional

2. Penjelasan kesesuaian sistem pengendalian intern dengan kerangka yang diakui secara internasional/COSO (control environment, risk assessment, control activities, information and communication, and monitoring activities)

3. Penjelasan mengenai evaluasi yang dilakukan atas efektivitas sistem pengendalian intern

Includes:1. Brief explanation on internal control system,

including financial and operational control

2. Explanation of the conformity of internal control system to the internationally-recognized framework/COSO (control environment, risk assessment, control activities, information and communication, and monitoring activities)

3. Explanation of the evaluation on the effectiveness of internal control system.

339-342

Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan lingkungan hidup

Description on corporate social responsibility program that relates to environment

Mencakup antara lain informasi tentang:1. Kebijakan,2. Kegiatan yang dilakukan, dan3. Dampak keuangan dari kegiatan terkait

program lingkungan hidup yang berhubungan dengan kegiatan operasional perusahaan, seperti penggunaan material dan energi yang ramah lingkungan dan dapat didaur ulang, sistem pengolahan limbah perusahaan, dan lain-lain

4. Sertifikasi di bidang lingkungan yang dimiliki

Includes:1. Policies,2. Activities, and3. Financial impacts from the environmental

programs that relates the company’s operational activity, such as the use or eco-friendly and recyclable material, energy saving, waste management, and others

4. Certification for environmental programs

372-373

Page 391: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

389Annual Report 2013 • PT. Bank SinarmaS Tbk.

REFERENSi OTORiTAS JASA KEUANGAN (OJK) / Financial Services Authority Reference

KRiTERiA / CRITERIA PENJELASAN / DESCRIPTIONHALAMAN /

PAGE

Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan ketenagakerjaan, kesehatan dan keselamatan kerja

Explanation on corporate social responsibility related to employment, occupational health and safety

Mencakup antara lain informasi tentang:1. Kebijakan,2. Kegiatan yang dilakukan, dan3. Dampak keuangan dari kegiatan terkait

praktik ketenagakerjaan, kesehatan, dan keselamatan kerja, seperti kesetaraan gender dan kesempatan kerja, sarana dan keselamatan kerja, tingkat turnover karyawan, tingkat kecelakaan kerja, dan lain-lain

Includes:1. Policies,2. Activities, and3. Financial impacts from the activities related to

employment and occupational health and safety such as gender equality, facilities for safety, employee turnover level, accident at work rate, etc

373-375

Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan pengembangan sosial dan kemasyarakatan

Explanation on corporate social responsibility related to social and community development

Mencakup antara lain informasi tentang:1. Kebijakan,2. Kegiatan yang dilakukan, dan3. Dampak keuangan dari kegiatan terkait

pengembangan sosial dan kemasyarakatan, seperti penggunaan tenaga kerja lokal, pemberdayaan masyarakat sekitar perusahaan, perbaikan sarana dan prasarana sosial, bentuk donasi lainnya, dan lain-lain.

Includes:1. Policies,2. Activities, and3. Financial impacts from the activities related to

social and community development programs, such as the empowerment of local manpower and society in the vicinity of the company, the improvement of social facilities and infrastructure, donation, others.

373-375

Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan tanggung jawab kepada konsumen

Explanation on corporate social responsibility related to responsibility to customers

Mencakup antara lain:1. Kebijakan,2. Kegiatan yang dilakukan, dan3. Dampak keuangan dari kegiatan terkait

tanggung jawab produk, seperti kesehatan dan keselamatan konsumen, informasi produk, sarana, jumlah dan penanggulangan atas pengaduan konsumen, dan lain-lain

Includes:1. Policies,2. Activities, and3. Financial impacts from the activities related to

product reliability, such as aspects of customer health and safety, product information, facilities, number of customer complaint management, etc

375-376

Perkara penting yang sedang dihadapi oleh perusahaan, entitas anak, anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris yang menjabat pada periode laporan tahunan

Litigation faced by the company, subsidiaries, members of Board of Diretors and/or members of Board of Commissioners for the period

Mencakup antara lain:1. pokok perkara/gugatan2. status penyelesaian perkara/gugatan3. pengaruhnya terhadap kondisi perusahaan4. sanksi administrasi yang dikenakan kepada

entitas, anggota Direksi dan Dewan Komisaris, oleh otoritas terkait (pasar modal, perbankan dan lainnya) pada tahun buku terakhir (atau terdapat pernyataan bahwa tidak dikenakan sanksi administrasi)

Catatan: dalam hal tidak berperkara, agar diungkapkan

Includes:1. Material of the case/claim2. Status of settlement of the case/claim3. Potential impacts on the company4. Administrative sactions imposed to the entity,

members of the Board of Directors and Board of Commissioners, which is imposed by the authorities concerned (capital market, banking, etc) for the last financial year (including statements of having no administrative sanction, if any)

Note: if there is no litigation, such information should be disclosed

347-348

Akses informasi dan data perusahaan Information access and corporate data

Uraian mengenai tersedianya akses informasi dan data perusahaan kepada publik, misalnya melalui website (dalam bahasa Indonesia dan bahasa Inggris), media massa, mailing list, buletin, pertemuan dengan analis, dan sebagainya

Description on the availabililty of access to corporate information and data for public, such as through website (in Bahasa and English), mass media, mailing list, bulletin, meeting with analysts, etc.

241,331

Bahasan mengenai kode etik Description on code of conduct Memuat uraian antara lain:1. Isi kode etik2. Pengungkapan bahwa kode etik berlaku bagi

seluruh level organisasi3. Upaya dalam penerapan dan penegakannya4. Pernyataan mengenai budaya perusahaan

(corporate culture) yang dimiliki perusahaan

Includes:1. Content of code of conduct2. Disclosure that code of conduct prevails to all

organizational levels3. Efforts in its implementation and enforcement4. Statement of corporate culture owned by the

company

349-353

Pengungkapan mengenai whistleblowing system

Disclosure on whistleblowing system

Memuat uraian tentang mekanisme whistleblowing system antara lain:1. Penyampaian laporan pelanggaran2. Perlindungan bagi whistleblower3. Penanganan pengaduan4. Pihak yang mengelola pengaduan5. Hasil dari penanganan pengaduan

Includes description on whistleblowing system such as

1. Submission of violation reports2. Protection for the whistleblowers3. Complaint management4. Parties managing the complaint5. Results from the complain handling

353-355

Vii. informasi Keuangan / Financial Information

pernyataan direksi dan/atau dewan komisaris tentang tanggung jawab atas laporan keuangan

Statement by the Board of Directors and/or Board of Commissioners on the responsibility of financial reports

Kesesuaian dengan peraturan terkait tentang tanggung jawab atas laporan keuangan

Conformity to the regulation applied concerning the responsibility on the financial statements

Laporan Keuangan Konsolidasi/Consolidated Financial Statements

Opini auditor independen atas laporan keuangan

Opinion of independent auditor on the financial reports

Deskripsi auditor independen di opini Description of the independent auditor in the opinion

Deskripsi memuat tentang:1. Nama & tanda tangan2. Tanggal Laporan Audit3. No. ijin KAP dan nomor ijin Akuntan Publik

Description includes:1. Name & signature2. Date of Audit Report3. PAF and Public Accountant license

Laporan keuangan yang lengkap Complete financial statements Memuat secara lengkap unsur-unsur laporan keuangan:1. Laporan posisi keuangan (neraca)2. Laporan laba rugi komprehensif3. Laporan perubahan ekuitas4. Laporan arus kas5. Catatan atas laporan keuangan6. Laporan posisi keuangan pada awal periode

komparatif yang disajikan ketika entitas menerapkan suatu kebijakan akuntansi secara retrospektif atau membuat penyajian kembali pos-pos laporan keuangan, atau ketika entitas mereklasifikasi pos-pos dalam laporan keuangannya (jika relevan)

Contains all elements of the financial statements:1. Balance sheet2. income statement3. Equity statement4. Cahs flow report5. Notes to the financial statements6. Statement of financial position at the beginning of

the comparative period presented when an entity implements accounting policy retrospectively or makes restatement of financial statement items, or when the entity reclassify items in its financial statements (if relevant)

Pengungkapan dalam catatan atas laporan keuangan ketika entitas menerapkan suatu kebijakan akuntansi secara retrospektif atau membuat penyajian kembali pos-pos laporan keuangan, atau ketika entitas mereklasifikasi pos-pos dalam laporan keuangannya

Disclosure in the notes to the financial statements when the entity implements accounting policy retrospectively or to make the restatement of financial statements items, or when the entity reclassify items in financial statements.

Ada atau tidak ada pengungkapan sesuai dengan PSAK

In the event that there is disclosure according to PSAK or otherwise, the information should be disclosed

Page 392: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

390 PT. Bank SinarmaS Tbk. • Laporan Tahunan 2013

REFERENSi OTORiTAS JASA KEUANGAN (OJK) / Financial Services Authority Reference

KRiTERiA / CRITERIA PENJELASAN / DESCRIPTIONHALAMAN /

PAGE

Perbandingan tingkat profitabilitas Comparison of the levels of profitability

Perbandingan laba (rugi) tahun berjalan dengan tahun sebelumnya

Comparison of income for the year and the previous year

Laporan Keuangan Konsolidasi/Consolidated Financial Statements

Laporan arus kas Cash flow report Memenuhi ketentuan sebagai berikut:1. Pengelompokan dalam tiga kategori aktivitas:

operasi, investasi, dan pendanaan2. Penggunaan metode langsung (direct method)

untuk melaporkan arus kas dari aktivitas operasi

3. Pemisahan penyajian antara penerimaan kas dan/atau pengeluaran kas selama tahun berjalan pada aktivitas operasi, investasi dan pendanaan

4. Pengungkapan transaksi non kas harus dicantumkan dalam catatan atas laporan keuangan

Meet the following propositions:1. Classification for three activities: operation,

investment, and funding2. The utilization of direct method to report cash

flow from operational activity

3. Separated presentation of the cash receipt and or cash expended for the year related to the operational, investment, and funding activity.

4. Disclosure of non-cash transaction should be attached in the notes to financial statements

Laporan Keuangan Konsolidasi/Consolidated Financial Statements

Ikhtisar kebijakan akuntansi Accounting policy highlights Meliputi sekurang-kurangnya:1. Pernyataan kepatuhan terhadap SAK2. Dasar pengukuran dan penyusunan laporan

keuangan3. Pengakuan pendapatan dan beban4. Aset Tetap5. Instrumen Keuangan

Includes at least:1. Statement of compliance to SAK2. Benchmark of preparing financial report

3. Recognition of income and expense4. Fixed asset5. Financial instrument

Laporan Keuangan Konsolidasi/Consolidated Financial Statements

Pengungkapan transaksi pihak berelasi

Disclosure of transaction from related parties

Hal-hal yang diungkapkan antara lain:1. Nama pihak berelasi, serta sifat dan hubungan

dengan pihak berelasi;2. Nilai transaksi beserta persentasenya terhadap

total pendapatan dan beban terkait; dan3. Jumlah saldo beserta persentasenya terhadap

total aset atau liabilitas.

Disclosure materials:1. Name of the related parties and its affiliation

2. Transaction value and its percentage of the total revenue and expenses concerned; and

3. Total balance amount and its percentage of the total assets and liabilities

Laporan Keuangan Konsolidasi/Consolidated Financial Statements

Pengungkapan yang berhubungan dengan Perpajakan

Disclosure related to taxation Hal-hal yang harus diungkapkan:1. Rekonsiliasi fiskal dan perhitungan beban pajak

kini;2. Penjelasan hubungan antara beban

(penghasilan) pajak dan laba akuntansi;3. Pernyataan bahwa Laba Kena Pajak (LKP) hasil

rekonsiliasi dijadikan dasar dalam pengisian SPT Tahunan PPh Badan;

4. Rincian aset dan liabilitas pajak tangguhan yang diakui pada laporan posisi keuangan untuk setiap periode penyajian, dan jumlah beban (penghasilan) pajak tangguhan yang diakui pada laporan laba rugi apabila jumlah tersebut tidak terlihat dari jumlah aset atau liabilitas pajak tangguhan yang diakui pada laporan posisi keuangan; dan

5. Pengungkapan ada atau tidak ada sengketa pajak.

Disclosure materials:1. Fiscal reconciliation and calculation of current tax

2. Explanation of the relationship between tax expense (income) and income tax accounting

3. Statement that the amount of Taxable Profit as calculated through reconciliation is in accordance with the Tax Return

4. Details of the asset and liabilities in deferred tax presented in the balance sheet ine ach period of presentations, and amount of charge (income) of deferred tax acknowledged in the profit loss statement if the said amount is not evident in the aasset or liability of deferred tax acknowledged in the balance sheet

5. Disclosure of whether there is tax dispute or not

Laporan Keuangan Konsolidasi/Consolidated Financial Statements

Pengungkapan yang berhubungan dengan Aset Tetap

Disclosure related to fixed asset Hal-hal yang harus diungkapkan:1. Metode penyusutan yang digunakan;2. Uraian mengenai kebijakan akuntansi yang

dipilih antara model revaluasi dan model biaya;

3. Metode dan asumsi signifikan yang digunakan dalam mengestimasi nilai wajar aset tetap (untuk model revaluasi) atau pengungkapan nilai wajar aset tetap (untuk model biaya); dan

4. Rekonsiliasi jumlah tercatat bruto dan akumulasi penyusutan aset tetap pada awal dan akhir periode dengan menunjukkan: penambahan, pengurangan dan reklasifikasi

Disclosure material:1. Depreciation method used2. Description of the selected accounting policies

between the fair value model and cost model3. Methods and significant assumptions used

in estimating the fair value of fixed assets (revaluation model) or disclosure of the fair value of fixed assets (cost method); and

4. Reconciliation of the gross carrying amount and accumulated depreciation of fixed assets at the beginning and end of the period with disclosre of addition, deduction, and reclassification.

Laporan Keuangan Konsolidasi/Consolidated Financial Statements

Kebijakan akuntansi yang berhubungan dengan imbalan kerja

Accounting policies related to benefit

Hal-hal yang harus diungkapkan:1. Jenis imbalan kerja yang diberikan kepada

karyawan;2. Deskripsi umum mengenai jenis program

imbalan pascakerja yang diselenggarakan oleh perusahaan;

3. Kebijakan akuntansi perusahaan dalam mengakui keuntungan dan kerugian aktuarial; dan

4. Pengakuan keuntungan dan kerugian untuk kurtailmen dan penyelesaian.

Disclosure material:1. Types of benefit given to the employees;

2. Overview of types of post-employement benefits program held by the company

3. Accounting policy for the recognition of actuarial profit and loss; and

4. Recognition of profit and loss for curtailment and completion

Laporan Keuangan Konsolidasi/Consolidated Financial Statements

Pengungkapan yang berhubungan dengan Instrumen Keuangan

Disclosure related to financial instrument

Hal-hal yang harus diungkapkan:1. Persyaratan, kondisi dan kebijakan akuntansi

untuk setiap kelompok instrumen keuangan;2. Klasifikasi instrumen keuangan;3. Nilai wajar tiap kelompok instrumen keuangan;4. Tujuan dan kebijakan manajemen risiko;5. Penjelasan risiko yang terkait dengan instrumen

keuangan: risiko pasar, risiko kredit dan risiko likuiditas; dan

6. Analisis risiko yang terkait dengan instrumen keuangan secara kuantitatif.

Material disclosure:1. Requirements, accounting condition and policy for

each financial instrument classification;2. Classification of financial instruments;3. Fair value of each financial instrument;

4. Objective and policy of risk management;5. Explanation of risk related to financial instruments;

market risk, credit and liquidation; and6. Risk analysis with quantitative method related to

financial instruments

Laporan Keuangan Konsolidasi/Consolidated Financial Statements

Penerbitan laporan keuangan Publishing of financial statements

Hal-hal yang diungkapkan antara lain:1. Tanggal laporan keuangan diotorisasi untuk

terbit; dan2. Pihak yang bertanggung jawab mengotorisasi

laporan keuangan

Material disclosure:1. Date of financial statements authorized for

publication; and2. Parties responsible to authorize the financial

statements.

Laporan Keuangan Konsolidasi/Consolidated Financial Statements

Page 393: Consistency Striving for Excellence · 2017-06-20 · Daftar Isi Table of Contents ... (NPL)-bruto Non-Performing Loan ... (ROA) 1,07% 1,74% 1,71% Laba terhadap ekuitas Return on

Consistency Striving for ExcellenceLaporan Tahunan 2013Annual Report

Lapo

ran

Tah

un

an

Annual Report 2013

PT. BANK SINARMAS Tbk.Sinar Mas Land Plaza, Tower 1, 1st & 2nd Floor

Jl. MH. Thamrin No. 51

Jakarta 10350

Telp: (021) 31990101

Fax: (021) 31990401

www.banksinarmas.com