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UNIVERSIDAD AUTÓNOMA “TOMAS FRIAS”FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS, FINANCIERAS Y ADMINISTRATIVAS
CARRERA: ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS
LEY DE SERVICIOS FINANCIEROS Y FONDOS DE
INVERSIÓN SAFI
Estudiantes: Univ. GUERRERO GONZALEZ MONTSERRATTUniv. MARTINEZ QUISPE VANESAUniv. SUNAGUA PARY MARICELLUniv. TORO MARTÍNEZ MAYRA KATHERINUniv. VELASQUEZ ROMAY ALEXANDRA LIA
LEY DE SERVICIOS FINANCIEROSLey de Servicios financieros
39321 de Agosto de 2013
Fuente: Periódico La Razón, «100 preguntas y respuestas Ley de Servicios Financieros, 2/10/2013
La norma, que debe ser reglamentada hasta noviembre de este año
Profundizará la regulación del Sistema Financiero.
Se crea el Fondo de Protección al Ahorrista.
Las entidades bancarias no podrán realizar cobros adicionales a las tasas fijadas por el Estado
Protegerá a los usuarios
Limitará las tasas de interés para los préstamos productivos y de vivienda así como para el ahorro.
Crea la Defensoría del Consumidor Financiero.
¿CUÁL ES EL OBJETIVO DE LA LEY DE SERVICIOS FINANCIEROS 393?
Es contar con una norma que actualice la regulación de los servicios financieros a la
Constitución política del Estado
Reemplazando a la obsoleta ley de
bancos y servicios financieros
Incorporando la protección de las
personas y Empresas frente a los abusos de las
Entidades Financieras
Orientando el funcionamiento del
Sistema Financiero a las políticas de desarrollo económico y social del
País.
¿EN QUÉ ARTÍCULOS Y PRINCIPIOS DE LA
CONSTITUCIÓN POLÍTICA DEL
ESTADO SE FUNDAMENTA LA LEY
DE SERVICIOS FINANCIEROS?
La Ley de servicios Financieros se fundamenta
principalmente en los artículos 330 al 333 de la
CPE, que definen la Política Financiera del País
¿Cuál es la diferencia que existe entre la Ley
de Servicios Financieros y la antigua
ley de Bancos y Entidades Financieras?
La antigua ley obedecía al libre mercado, dejaba solo al cliente
cuando negociaba o reclama frente a las grandes entidades
financieras y sus abogados. La Ley de Servicios Financieros equilibra la relación entre cliente y Entidad
Financiera.
¿Qué instancia pública estará a cargo de la
ejecución, regulación y supervisión del Sistema
Financiero?
Seguirá siendo la ASFI, con mayores
atribuciones.
¿Qué es ASFI?
¿Qué significa regular el sistema financiero?
¿Qué significa supervisar el sistema financiero?
Es la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero, que regula y supervisa a las entidades que desarrollan
actividades de intermediación financiera.
Emitir normativa prudencial para regular el funcionamiento y la actividad de las entidades
financieras en el marco de la Constitución Política del Estado
Significa efectuar el control de las actividades de las entidades financieras, verificando el cumplimiento de la
Ley, loa normativa emitida por ASFI y las normas internas de cada entidad
¿Qué entidad pública otorgará permisos para la
creación de nuevas Entidades Financieras?
ASFI autorizará las actividades financieras de la prestación de
servicios financieros y otorgará el permiso de constitución para una
entidad financiera.
¿Qué tipo de información podrá requerir la ASFI de las entidades financieras para realizar el trabajo de
supervisión del sector?
ASFI podrá requerir documentos reportes u otros necesarios así como
también declaraciones juradas de miembros del directorio, consejo de administración y otros en el marco
de sus atribuciones.
¿A dónde se destinarán las multas que aplique la
ASFI a las entidades financieras?
Las multas que ASFI aplique en cumplimiento de la Ley constituirán ingresos para el Tesoro General del
Estado.
¿Quién regulará las tasas de interés para los
prestamos y para los ahorros?
El Órgano Ejecutivo regulará las tasas de interés.
¿Las personas que poseen una o varias casas o departamentos podrán
beneficiarse con un crédito que tenga una
tasa de interés regulado?
No, la regulación de las tasas sólo aplica para las personas que no cuenten con vivienda propia, es decir para una única vivienda.
¿En qué consistirá la regulación de las tasas de interés para los ahorros?
Se establecerán tasas de interés mínimas que deben pagar las entidades financieras por los
depósitos de la población.
¿ Una persona que contrajo un préstamo
anterior a esta nueva ley como puede beneficiarse con las nuevas tasas de
interés que sean reguladas?
Si bien la ley no es retroactiva, una persona que contrato un préstamo
previo a la Ley de Servicios Financieros, podrá renegociar su tasa con la entidad financiera o
negociar con otro la compra de su deuda con la tasa regulada
¿Las tasas de interés que no sean de interés
productivo o de vivienda como se regularán y
quien lo hará?
Con la Nueva Ley, las personas que tengan buen comportamiento de
pagos, tendrán beneficios.
¿Cuál será el objeto y las atribuciones que tendrá el Consejo de Estabilidad
Financiera?
1) definir, proponer y ejecutar políticas financieras destinadas a orientar y promover el funcionamiento del sistema financiero. 2)Coordinar acciones interinstitucionales y emitir recomendaciones sobre la aplicación de políticas de macro legislación prudencial.
¿Quiénes conformaran el Consejo de Estabilidad
Financiera?
1) La Ministra o Ministro de Economía y finanzas publicas en calidad de Presidente, 2) La Ministra o Ministro de planificación del Desarrollo, 3) La Presidenta o Presidente del Banco Central de Bolivia, 4) La Directora ejecutiva o Director ejecutivo de la autoridad de supervisión del Sistema Financiero y 5) La Directora Ejecutiva o Director Ejecutivo de la Autoridad de Fiscalización de Pensiones y Seguros.
¿EN QUÉ CONSISTIRÁ LA DEFENSORÍA DEL CONSUMIDOR FINANCIERO Y CUÁL SERÁ SU MISIÓN?
Es una unidad especializada, cuya misión es la defensa y protección de los intereses de personas, frente a los actos, hechos u omisiones de las entidades financieras.
Al acceso a los Servicios Financieros con trato equitativo
A recibir servicios Financieros en condiciones de calidad, cuantía, oportunidad y disponibilidad
A recibir información fidedigna, amplia, integra, clara, comprensible, oportuna y accesible de las entidades financieras
A recibir buena atención y trato digno de parte de las Entidades Financieras
Al acceso a medios o canales de reclamo eficientes
A la confidencialidad, con las excepciones establecidas por Ley
A efectuar consultas, peticiones y solicitudes a otros derechos reconocidos por disposiciones legales y reglamentarias
¿ CUALES SON LOS DERECHOS QUE TIENEN LOS CONSUMIDORES FINANCIEROS?
¿LAS ENTIDADES FINANCIERAS A TRAVÉS DE QUE OTROS MEDIOS DEBERÁN PUBLICAR LOS AVISOS DE REMATE POR COBRANZA JUDICIAL?
Prensa escrita de mayor circulación en la jurisdicción donde se encuentre el bien mueble o inmueble.
Páginas de internet de la Entidad Financiera.
Página de Internet de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI)
¿PARA ACCEDER A UN CRÉDITO PRODUCTIVO Y DE VIVIENDA EL PRESTAMISTA DEBERÁ COLOCAR UN BIEN O INMUEBLE COMO GARANTÍA O EL BIEN ADQUIRIDO CON EL PRÉSTAMO ES LA GARANTÍA?
El crédito de vivienda es otorgado con la garantía hipotecaria del bien adquirido. En el caso de crédito al sector productivo la Ley prevé además de las garantías tradicionales, las garantías no convencionales
¿EN QUÉ CONSISTE LAS GARANTÍAS NO CONVENCIONALES?
Las garantías no convencionales son aquellas diferentes a los bienes o documentos que usualmente son aceptados como garantía, como ser los bienes muebles e inmuebles.
¿EN EL ÁREA RURAL EL GANADO BOVINO O EL ARADO PUEDEN SERVIR DE GARANTÍA PARA ACCEDER A UN CRÉDITO BANCARIO?
Se encuentran dentro de las garantías no convencionales y podrán ser dados en garantía
¿EN QUÉ CONSISTIRÁ LA FUNCIÓN SOCIAL QUE DEBERÁN CUMPLIR LAS ENTIDADES FINANCIERAS?
Los servicios financieros deben cumplir la función social de contribuir al logro de los objetivos de desarrollo integral para el vivir bien, eliminar la pobreza y la exclusión social y económica de la población
¿CUÁL SERÁ LA NUEVA DENOMINACIÓN DE LAS MUTUALES DE VIVIENDA Y CUAL SERÁ LA ESPECIALIDAD QUE DEBERÁN DESARROLLAR?
Se transformarán en Entidades Financieras de Vivienda, sociedad que tiene por objeto prestar servicios de intermediación financiero con especialización en préstamos para adquisición de vivienda
¿CÓMO SE EFECTUARÁ LA DEVOLUCIÓN DE LOS AHORROS A LA GENTE?
Se realizara en moneda nacional, respetando las equivalencias según cotizaciones oficiales a la fecha de devolución para los depósitos constituidos en monedas extranjeras
¿EN QUÉ CONSISTE LA CENTRAL DE INFORMACIÓN CREDITICIA?
Es una base de datos que registra el comportamiento histórico de los pagos y los prestatarios del Sistema Financiero y sus niveles de endeudamiento, que permita brindar información acerca del historial crediticio de los prestatarios
¿CUÁL SERÁ LA NUEVA DENOMINACIÓN DE LOS FONDOS FINANCIEROS PRIVADOS (FFP) Y EN QUÉ PLAZO DEBERÁN ADECUARSE A LA NORMA FINANCIERA?
Deberán convertirse en banco múltiple o en banco PYME, La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero – ASFI, reglamentara el proceso y plazo de adecuación para tal propósito
Entidades de intermediación financiera supervisadas por ASFI
SISTEMA BANCARIO FONDOS FINANCIEROS PRIVADOS
MUTUALES DE AHORRO Y PRÉSTAMO
Banco Nacional de BoliviaBanco Unión S.A.Banco Mercantil Santa Cruz S.A.Banco BISA S.A.Banco Económico S.A.Banco Solidario S.A.Banco Ganadero S.A.Banco de Crédito de Bolivia S.A.Banco de la Nación ArgentinaBanco Do Brasil S.A.Banco Los Andes Procredit. S.A.Banco para el Fomento a Iniciativas Económicas S.A.
Fassil S.A. (FFP)De la Comunidad S.A. (FFP)Eco Futuro S.A. (FFP)Prodem S.A. (FFP)Fortaleza S.A. (FFP)
La PrimeraLa PromotoraEl ProgresoPotosíLa PlataLa PazPaititíPando
COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO ABIERTAS - CAC
EMPRESAS DE SERVICIOS AUXILIARES FINANCIEROS
ENTIDADES DE SEGUNDO PISO
Jesús Nazareno Ltda.Fátima Ltda.San Martín de Porres Ltda.San Antonio Ltda.Inca Huasi Ltda.Quillacollo Ltda.San José de Punata Ltda.Loyola Ltda.Pio X Ltda.El Chorolque Ltda.San Pedro Ltda.Catedral de Potosí Ltda.Asunción Ltda.Catedral de Tarija Ltda.Comarapa Ltda.Trinidad Ltda.Educadores Gran Chaco Ltda.San Mateo Ltda.Monseñor Félix Gainza Ltda.Magisterio Rural Ltda.San José de Bermejo Ltda.San Joaquín Ltda.San Roque Ltda.Madre y Maestra Ltda.La Merced Ltda.San Carlos Borromeo Ltda.
ALMECENES GENERALES DE DEPÓSITO:Warrant Mercantil Santa Cruz S.A.RAISA Almacenes Internacionales S.A.EMPRESAS DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO:Bisa Leasing S.A.Fortaleza Leasing S.A.BNB Leasing S.A.CÁMARAS DE COMPENSACIÓN:ACCL S.A.BURÓS DE INFORMACIÓN CREDITICIA:ENSERBIC S.A.INFOCRED BIC S.A.
Banco de Desarrollo Productivo S.A.M.
SOCIEDAD ADMINISTRADORA DE
FONDOS DE INVERSIÓN
SAFI
Establecen e implementan las políticas de inversión que persigue el fondo, realizando inversiones a
discreción propia, a favor de los participantes del fondo y por cuenta y riesgo de los mismos. Las
políticas de inversión son de conocimiento de los aportantes.
QUE ES SAFI?
Es una alternativa de inversión para hacer crecer tus ahorros que consiste en reunir los recursos de
distintas personas, naturales o jurídicas, para invertirlos en diferentes instrumentos financieros.
FONDOS DE INVERSIÓN
Los Fondos de Inversión son administrados por sociedades especialmente formadas para este propósito, llamadas
(SAFIS)cuyo objetivo es recaudar los ahorros de toda aquella
persona que tiene disponibilidad para ahorrar e invertirla en diversas alternativas de inversión, de modo de lograr la
mejor rentabilidad con el menor riesgo posible.
¿Quién administra
los Fondos de Inversión? Las SAFIS se encuentran reguladas y
supervisadas por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero
(ASFI).
¿En que invierten los Fondos de inversión?
DEPÓSITOS A PLAZO FIJO DE BANCOS
LETRAS Y BONOS DEL BCB Y TGN
VALORES DE EMPRESAS
La cartera de inversión de los Fondos de Inversión describe los instrumentos que componen el Fondo, la que se puede consultar en cualquier momento. Todos los meses te enviamos un extracto de cuenta en donde se informa a detalle ésta y otra información.
TIPOS DE INVERSIÓN
Cada Fondo de Inversión estructura su cartera de inversiones de forma
distinta para producir una combinación diferente de liquidez,
rentabilidad y riesgo, según el objetivo del Fondo
1. Familia Liquidez. corto plazo 2. Familia Ahorro. mediano plazo tanto en dólares o UFV´s para protegerse de la inflación. 3. Familia oportunidad. Fondos de largo plazo, que invierten en instrumentos de renta fija y renta variable (no acciones).
¿Cuáles son las diferencias entre un Fondo de Inversión y una caja de ahorros o DPF de un Banco?
Caja de ahorroFondo de inversión
hay algunas diferencias importantes
Menor Riesgo Buena Calificación de riesgo
Objetivos comunes entre el participante y el administrador
Transparencia en información Liquidez permanente
¿Cuáles son los ingresos que genera un Fondo de Inversión?
Ingresos por Intereses Ingresos por Ganancias de Capital
¿Cuáles son los riesgos asociados a los Fondos de Inversión?
Riesgo de Mercado Riesgo Crediticio
¿Todos los Fondos de inversión tienen la misma combinación de rentabilidad y riesgo?
¿Cuánto me cuesta invertir en un Fondo de Inversión?
Existen tres tipos de comisiones:
Comisión de Administración.
Comisión de Éxito.
Otras comisiones especificadas en cada Reglamento Interno (comisión de rescate y comisión por incumplimiento de
aportes).
¿Cómo se puede abrir una cuenta
en SAFI?
una fotocopia del testimonio de
constitución de la empresa y
fotocopias de los poderes
Como empresa se
presenta una fotocopia
legalizada del Nit
y carnets de identidad de los representantes
legales.
Como personas naturales basta con
presentar el Carnet de Identidad
Safis y Fondos de Inversión
1. BISA SAFI S.A.2. BNB SAFI S.A.3. PANAMERICAN SAFI S.A.4. FORTALEZA SAFI S.A.5. CREDIFONDO SAFI S.A.6. MARCA VERDE SAFI S.A.7. MERCANTIL SANTA CRUZ SAFI S.A.8. SAFI UNIÓN S.A.9. CAPITAL + SAFI S.A.10. SANTA CRUZ INVESTMENT SAFI S.A.
SAFI Fortaleza S.A. Sociedad Administradora de Fondos de Inversión, miembro del
Grupo Financiero Fortaleza, con patrimonio autónomo (separado de los fondos que administra), líder en la creación de Fondos de Inversión atendemos las necesidades de ahorro de diversos participantes, constituyéndonos en una buena alternativa para personas que desean invertir sus ahorros, a través del mercado de valores; para ello implementamos políticas de inversión que permiten estructurar nuestra cartera con una combinación diferente de liquidez, rentabilidad y riesgo. Asimismo atendemos las demandas de financiamiento alternativo de variadas empresas e instituciones. Administramos 7 fondos abiertos y 4 fondos cerrados, siendo una de las SAFI´s que más creció durante la gestión 2011 (41% de crecimiento), lo cual nos posiciona como la SAFI con más opciones al momento de invertir.
FONDOS DE INVERSION:LA CARTERA DE LAS SAFI SE MULTIPLICO POR
CUATRO DESDE 2005
