130315 finançament-avalis-presentacio

1

AVALIS DE CATALUNYA, SGR

Solucions pel Finançament de la PIME

Cerdanyola, 15 Març 2013

2

AVANTATGES PER A LES PIMESAVANTATGES PER A LES PIMES

AVANTATGES PER A LES EEFFAVANTATGES PER A LES EEFF

AVALISAVALIS

OPERATIVA I CONTACTE OPERATIVA I CONTACTE

PRODUCTES I TIPOLOGIAPRODUCTES I TIPOLOGIA

¿QUÈ ÉS UNA S.G.R?¿QUÈ ÉS UNA S.G.R?

3

¿QUE ES UNA S.G.R?¿QUE ES UNA S.G.R?

4

¿QUE ÉS UNA S.G.R?¿QUE ÉS UNA S.G.R?

SOCIETATS SENSE ÀNIM DE LUCRE I ÀMBIT D’ACTUACIÓESPECÍFIC (AUTONOMIES O SECTORS)

OBJECTE PRINCIPAL: PROCURAR L’ACCÉS AL CRÈDIT DE LES PIMESI MILLORAR LES SEVES CONDICIONS DE FINANÇAMENT A TRAVÉS DE LA PRESTACIÓ D’AVALS DAVANT BANCS I CAIXES ENTRE ALTRES

ES BENEFICIA LA PIME JA QUE ÉS AVALADA I L’ENTITAT FINANCERAPERQUE INVERTEIX SENSE RISC

ENTITATS SUPERVISADES PER BANCO DE ESPAÑA

EXIGÈNCIA LEGAL DE QUE L’EMPRESA AVALADA ES CONVIERTEIXI EN SOCI DE LA S.G.R

5

IMPACTE DE LES SOCIETATS DE GARANTIA RECÍPROCA

IMPACTE DE LES SOCIETATS DE GARANTIA RECÍPROCA

IMPACTE ECONÒMIC-SOCIAL 31/12/2011 31/12/2010 %

Nº

SOCIETATS DE GARANTIA RECÍPROCA 23 23

Nº

DE TREBALLADORS SGR 621 629 -1%

RISC VIU (*) 6.200.254.079 6.534.385.961 -5%

AVALS FORMALITZATS ACUMULATS (*) 24.801.250.837 23.518.686.770 5%

AVALS FORMALITZATS EXERCICI (*) 1.282.564.067 1.765.701.125 -27%

(*) Import en euros

Nº

SOCIS PROTECTORS 781 777 1%

Nº

PIMES BENEFICIADES 110.238 106.156 4%

CONTRIBUCIÓ A CREAR I MANTENIR OCUPACIÓ826.285 860.088 -4%

(llocs

de treball)

FINANÇAMENT A LLARG TERMINI (+3 anys) 92% 91% 1%

6

AVALISAVALIS

7

AVALISAVALIS

SOCIETAT DE CAPITAL MIXTESOCIETAT DE

CAPITAL MIXTE

GENERALITAT DE CATALUNYAENTITATS FINANCERESCAMBRES I ASSOCIACIONS

PIMES(participacions socials)

SOCIETAT DE GARANTIA RECÍPROCA SUPERVISADA PER BANC D’ESPANYASENSE ÀNIM DE LUCRE

SOCIETAT DE GARANTIA RECÍPROCA SUPERVISADA PER BANC D’ESPANYASENSE ÀNIM DE LUCRE

ENTITAT ESPECIALITZADA

EN PIMES

ENTITAT ESPECIALITZADA

EN PIMES

ATORGAR DE MANERA DIRECTA AVALS FINANCERS

I ECONÒMICS.

NEGOCIA CONVENIS PER MILLORAR LES CONDICIONSDE FINANÇAMENT.

8

Socis protectors d’AvalisSocis protectors d’Avalis

Entitats públiques i privades que han fet una aportació als

fons propis d’Avalis

Entitat

Institut Català de Finances

Banc Sabadell

Bankia

Banco Español de Crédito

Banco Popular Español

BBVA

Banco Mare Nostrum

Caixa d’Enginyers

Caixa Bank

Caja España

Caja Mar

Catalunya Caixa

Deutsche Bank

Bantierra

Santander

EntitatCambra oficial de comerç i Indústria de Tàrrega

Consell General de les Cambres

PIMEC

Foment del Treball

Associació Catalana de Municipis i Comarques

Confederació de Cooperatives de Catalunya

Federació de Mutualitats de Catalunya

Federació de Societats Laborals de Catalunya

9

Indicadors d’activitat Avalis IIIndicadors d’activitat Avalis II

Dades a 31 de desembre de 2012

10

Indicadors d’activitat Avalis IIIIndicadors d’activitat Avalis III

Dades a 31 de desembre de 2012

11

Indicadors d’activitat Avalis IVIndicadors d’activitat Avalis IV

12


13


MILLORA SUBSTANCIALMENT LA SEVA CAPACITAT DE NEGOCIACIÓ.La SGR negocia convenis globals.

REBAIXA SUBSTANCIALMENT ELS COSTOS FINANCERS.La SGR negocia globalment condicions preferents.

FACILITA L’ACCÉS A FINANÇAMEN A MITJÀ I LLARG TERMINI

CUBREIX LA MANCANÇA DE SOLVÈNCIA PATRIMONIAL.Mitjançant la prestació de l’aval.

COORDINA ELS SEUS CONVENIS AMB LES LÍNIES D’AJUDA.Millora fins i tot les condicions financeres.

AMPLIA LA CAPACITAT DE RISC DE LA PIME.Sustentant amb el seu aval les seves operacions financeres.

ESTALVI FISCAL: AJD DEL 0,1% A LES OPERACIONS AMB GARANTIAHIPOTECÀRIA A FAVOR D’AVALIS SEMPRE QUE EL BE HIPOTECAT

SIGUI PROPIETAT DEL TITULAR DE L’AVAL

14

Convenis de col·laboracióConvenis de col·laboració

http://www.icfinances.com/

http://www.bancosantander.es/

http://www.catalunyacaixa.es/

http://www.banesto.es/

http://www.bancsabadell.com/

http://www.bbva.es/

http://www.bancopopular.es/

http://www.deutsche-bank.es/

http://www.cajaespana.es/

15

Altres convenis de col·laboracióAltres convenis de col·laboració

http://www.copca.com/

16

AVANTATGES PER A LES EEFFAVANTATGES PER A LES EEFF

17

AVANTATGES PER A LES ENTITATS FINANCERESAVANTATGES PER A LES ENTITATS FINANCERES

COMERCIALSCOMERCIALS

TÈCNIQUESTÈCNIQUES

18

AVANTATGES COMERCIALSAVANTATGES COMERCIALS

FIDELITZACIÓ DE CLIENTS.

DISMINUCIÓ DELS COSTOS DE TRANSFORMACIÓ: L’ANÀLISISEL REALITZA LA SGR

AUGMENT DE LA POSIBILITAT D’OPERACIONS CREUADES.

INFORMACIÓ I ASSESSORAMENT DE LÍNIES D’AJUDA.

DISMINUCIÓ DE COSTOS DE TASQUES RELACIONADES AMB EL SEGUIMENT I RECOBRAMENT DEL RISC.

19

AVANTATGES TÈCNICSAVANTATGES TÈCNICS

COBERTURA DEL RISC D’INSOLVÈNCIA.- AVAL A 1ER REQUERIMIENT, INCONDICIONAL, IRREVOCABLE I SOLIDARI

AUSÈNCIA DE DOTACIÓ DE PROVISIONS PERINSOLVÈNCIA.

PONDERACIÓ COM A ENTITAT FINANCERA PELCOEFICIENT DE RECURSOS PROPIS (ROE).

20

PRODUCTES 2013PRODUCTES 2013

AVALS FINANCERSAVALS FINANCERS

AVALS TÈCNICS I ECONÒMICSAVALS TÈCNICS I ECONÒMICS

21


AVALS FINANCERS DAVANT EEFFPRÉSTECS, CRÈDITS I lísings PER ACTIU FIX

AVALS FINANCERS DAVANT EEFFPRÉSTECS, CRÈDITS I lísings PER ACTIU FIX

22

FINALITATFINALITAT

Pimes i autònoms.

IMPORTIMPORT Fins 1.500.000 per titular.

BENEFICIARISBENEFICIARIS

Actius fixos fins el 100%.

TERMINITERMINI Entre 3 i 15 anys amb una carència màxima de 24 mesos inclosos dins el termini.

CONDICIONS FINANCERES


CONCEPTECONCEPTE Préstecs i lísings amb aval d’Avalis davant les EEFF.

Avals financers davant EEFF – Línies especialsAvals financersAvals financers davant EEFF:

010001-Préstec Inversió i 040001-LeasingAvals financers davant EEFF:

010001-Préstec Inversió i 040001-Leasing

PRODUCTES PER ACTIU FIX PRODUCTES PER ACTIU FIX

Condicions EEFF:Comissió obertura 0,50% i interès: euríbor 12 mesos + 5,25%

Condicions Avalis:Comissió obertura 0,60% (mínim 300€) i comissió anual de risc 1,75%. Mutualitat: 4% susceptible de subvenció per part de l’IFEM.

23

ICO GARANTIA INVERSIÓ 2013:010054-Préstec i 040029-Leasing

Línies ICO 2013

CONCEPTECONCEPTE Avals sobre préstecs i leasings atorgats per les EEFF amb fons ICO.

FINALITATFINALITAT

Pimes i autònoms.

IMPORTIMPORT Import màxim: 1.000.000 € per titular.


Aval del 100 %. (100% Inversió o 50% Inversió + 50% circulant vinculat a la inversió).

TERMINITERMINI

Termini de 3, 5, 7, 10, 12 o 15 anys, amb carència màxima inclosa en el termini: 1 per als 3, 5, 7 i 10 anys, i 2 per als 12 i 15 anys.




Condicions EEFF:Sense comissió d’oberturaTipus d’interès: el fixat en el Conveni ICO

Condicions Avalis:Comissió obertura 0,50% (mínim 300€) i comissió anual de risc 1,00%. Mutualitat: 4% susceptible de subvenció per part de l’IFEM. En leasing, mutualitat 4%.

24


AVALS FINANCERS DAVANT EEFF CIRCULANT

AVALS FINANCERS DAVANT EEFF CIRCULANT

25

PRODUCTES PER CIRCULANTPRODUCTES PER CIRCULANT

030009-Préstec Circulant 050010-Descompte comercial050009-Pòlissa de Crèdit 050011-Factoring amb recurs 050012-Confirming

030009-Préstec Circulant 050010-Descompte comercial050009-Pòlissa de Crèdit 050011-Factoring amb recurs 050012-Confirming

CONCEPTECONCEPTE Avals sobre els conceptes indicats en cada producte.

IMPORTIMPORT

Pimes i autònoms que obtinguin un increment de circulant en qualsevol d’aquestes modalitats de com a mínim un 10%.

Import màxim Aval: 1.000.000 euros per titular.L’aval serà únicament per l’increment de circulant, amb el límit del 50% de la operació.


TERMINITERMINITermini: 3 anys, amb possibilitat de reduccions periòdiques del límit. En préstec i crèdit màxim de 5 anys. Es podran considerar operacions a 1 any.



Condicions EEFF: Comissió d’obertura: 0,50% Tipus d’interès: lliure

Condicions Avalis per la part avaladaComissió obertura 0,60% (mínim 300€) Comissió anual de risc: 1,75%Mutualitat: 4% susceptible de subvenció per part de l’IFEM.

050013-Bestreta factures exterior050014-Descompte s/exterior050015-Finançament importacions050016-Prefinançament €/divisa050017-Crèdit Documentari d’Importació

050013-Bestreta factures exterior050014-Descompte s/exterior050015-Finançament importacions050016-Prefinançament €/divisa050017-Crèdit Documentari d’Importació

Avals financers davant EEFF Avals financers davant EEFF

26

ICO GARANTIA LIQUIDITAT 2013 Modalitat 1:030013-Préstec

Línies ICO 2013

CONCEPTECONCEPTE Avals sobre préstecs atorgats per les EEFF amb fons ICO.

FINALITATFINALITAT

Pimes i autònoms.

IMPORTIMPORT Import màxim: 1.000.000 € per titular.


Liquiditat. Fins el 100%.

TERMINITERMINI

Termini de 1, 2 i 3 anys, amb carència màxima inclosa en el termini d’1 any.




Condicions EEFF:Sense comissió d’oberturaTipus d’interès: el fixat en el Conveni ICO

Condicions Avalis:Comissió obertura 0,50% (mínim 300€) i comissió anual de risc 1,00%. Mutualitat: 4% susceptible de subvenció per part de l’IFEM.

27

ICO GARANTIA LIQUIDITAT 2013 Modalitat 2:030014-Préstec

Línies ICO 2013

CONCEPTECONCEPTE Avals sobre préstecs atorgats per les EEFF amb fons ICO.

FINALITATFINALITAT

Pimes i autònoms.

IMPORTIMPORT Import màxim: 60.000 € per titular.


Liquiditat. Fins el 50%.

TERMINITERMINI

Termini de 1, 2 i 3 anys, amb carència màxima inclosa en el termini d’1 any.




Condicions EEFF:Comissió d’obertura 0,50%Tipus d’interès: el fixat en el Conveni ICO

Condicions Avalis:Sense comissió obertura i comissió anual de risc 1,00%. Mutualitat: 4% susceptible de subvenció per part de l’IFEM.

28


Hi ha productes específics, fruit de convenis de col·laboració, amb condicions més favorables per a:

Emprenedors.

Comerços

Sector turístic, sector agrari…

L’aval de Avalis es compatibles amb els convenis públics oficials (ICO, ICF, CDTI, Autoempresa), les condicions dels quals poden prevaler sobre les condicions estàndard.

29


AVALS TÈCNICS I ECONÒMICSAVALS TÈCNICS I ECONÒMICS

30

AVALS TÈCNICSAVALS TÈCNICS

GENERIC: Avals davant Organismes Públics i InstitucionsGENERIC: Avals davant Organismes Públics i Institucions

CONCEPTECONCEPTE

FINALITATFINALITAT

Empreses, pimes i autònoms.

IMPORTIMPORTImport màxim aval: 1.800.000.


Obtenció d’avals tant provisionals com definitius, per licitar ó executar contractes.

TERMINITERMINIEn provisionals al retornar l’aval i en definitius el que determini el beneficiari de l’aval.



Condicions AvalisComissió d’obertura: 0,60% (mínim 300€) Comissió de risc trimestral : 0,31% (mínim 60€)Mutualitat: 1% sobre import aval.

Avals i fiances davant Organismes públics i també Administracions locals i centrals.

31

GENERIC: Avals davant TercersGENERIC: Avals davant Tercers

CONCEPTECONCEPTE

FINALITATFINALITAT

Empreses, pimes i autònoms.

IMPORTIMPORTImport màxim aval: 1.200.000 euros.


Avals davant tercers i també per obtenir bestretes de subvencions.

TERMINITERMINIEl que determini el beneficiari de l’aval. Al retornar l’aval, per compliment de les obligacions.



Condicions Avalis :

Comissió d’obertura: 0,60% (mínim 300€) Comissió de risc anual : 1,75%Mutualitat : 4% sobre import Aval

Avals per Clients, Proveïdors i Creditors, per garantir obligacions i pagaments davant tercers.

AVALS ECONÒMICSAVALS ECONÒMICS

32

CASOS D’ÈXIT(V)

PIMEPIME

Titular: Empresa catalanaActivitat: Investigació nous fàrmacs.Finalitat: Bestreta subvenció concedida per ACC1Ó.Inversió: 437,910,99 €(60 % F.P. / 40 % Finançament bancari)Termini: Aval indefinit. Previsió devolució aval 24 mesos.

Estructura Finançament

F.P. 60 % (262,206 €)Avalis 40 % (175,704 €)

Punts Forts Punts Febles• Experiència de l’equip

directiu • Aportació del 60 % de

fons propis al projecte• Projecte innovador

internacional.• Projecte Elegible per

part d’Acc1ó.

• Socis no avalen.• Ingressos de la

societat depenen majoritàriament de les subvencions.

• Aval indefinit.

33

OPERATIVA I CONTACTEOPERATIVA I CONTACTE

34

CIRCUITS REVERSIBLESCIRCUITS REVERSIBLES

35

ENVIAMENT D’EXPEDIENTamb documentació

necessària per a l’estudi

SI

ESTUDI DE LA OPERACIÓ COMUNICACIÓ amb el client

EXPEDIENT COMPLETNO

SOL.LICITUT D’INFORMACIÓ ADDICIONAL

RESOLUCIÓOPERACIÓ D’AVAL

CONCEDIDA DENEGADA

LA OFICINAENVIA LA PÒLISSA

PIME EEFF

AVALIS COMUNICA RESOLUCIÓ

SIGNATURA EN EL MATEIX ACTE PÒLISSA ENTITAT I AVALIS

SEGUIMENT i RECUPERACIONS

36

OPERATIVA

Requisits de Risc:

No es podran atendre operacions on els titulars presentin:

Fons Propis Negatius

Pèrdues Continuades

Incidències a RAI, ASNEF o CIRBE

Sectors NO avalats per AVALIS:

Empreses de promoció immobiliària

Vehicles de transport de mercaderies per carretera

Extracció de Minerals

37

COM PRESENTAR UNA SOL.LICITUT (I)

1. Posar-se en contacte amb el nostre departament comercial.

2. Complimentar la documentació requerida (disponible a la nostra pàgina web):

Imprès de sol·licitud d’aval i declaració d’ajudes públiques.

Expedient de l’operació: mateixa documentació que utilitzeu en el banc, especificant l’objecte de l’operació.

3. Enviar la documentació a AVALIS, adjuntant targeta de visita.

38

COM PRESENTAR UNA SOL.LICITUT (II)

A TRAVÉS DEL DEPARTAMENT COMERCIAL:

Oficines CentralsGran Via de les Corts Catalanes, 635, 4ª08010 Barcelona

Delegació a LleidaRambla Ferran 1, 2n 4ª.25007 LLeida

902 302 03293 298 02 [email protected]

130315 finançament-avalis-presentacio

Documents